一、單項選擇題（1~70題，每題1分，共70分。每小題只有一個最恰當?shù)拇鸢?，請在答題卡上將所選答案的相應字母涂黑）
1、現(xiàn)金規(guī)劃來源于客戶的短期需求，而（ ）不屬于客戶短期需求的動機。
A、交易動機 B、謹慎動機或預防動機 C、投機動機 D、個人偏好
2、關(guān)于貨幣市場基金說法不正確的是（ ）。
A、貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金。
B、貨幣市場基金具有良好的流動性
C、貨幣市場基金具有較高的安全性
D、一般來說，申購或認購貨幣市場基金不限制最低投資額
3、典當期限由雙方約定，最長不得超過（ ）。
A、6個月 B、12個月 C、18個月 D、24個月
4、小李剛剛參加工作一年，初步打算明年9月份結(jié)婚，并決定在結(jié)婚前買一套房子。按照他的收入水平，他打算買一套一室一廳的小戶型商品房，但小李工作時間不長，月收入3，000元，如果房貸過重會影響其日常生活，但小李估計會有良好的職業(yè)發(fā)展前景。小李更適合采用（ ）還款方式。
A、等額本金 B、等額本息 C、等額遞增 D、等額遞減
5、能夠達成幫助客戶子女養(yǎng)成良好消費習慣等目的的教育規(guī)劃工具是（ ）。
A、教育儲蓄 B、子女教育信托 C、共同基金 D、定息債券
資料一：劉先生請理財規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學，現(xiàn)在大學每年的各種費用大概在12，000元左右。他認為國家助學貸款作為教育資金的來源，在做規(guī)劃時也應該考慮進來。另外，理財規(guī)劃師根據(jù)目前的經(jīng)濟狀況和教育政策，假設(shè)學費的上漲率為每年2%。
根據(jù)資料一，請回答6~8題。
6、理財規(guī)劃師告知張先生，在制定子女教育規(guī)劃方案時通常不考慮國家助學貸款，原因是（ ）。
A、國家助學貸款額度太小 B、還款條件苛刻
C、國家貸款成本高 D、國家助學貸款不容易取得
7、劉先生孩子上大學第一年時，他至少要準備的第一年費用約為（ ）。
A、12，000元 B、13，249元 C、13，076元 D、13，740元
8、為籌集教育費用，劉先生詢問，如果在孩子上大學當年以8%的年利率借得30，000元，5年等額本息方式還清，則每年應償還的金額為（ ）。
A、7，002.4元 B、6，000元 C、7，513.7元 D、8，137.3元
9、教育儲蓄優(yōu)點在于享有免征利息稅、零存整取并以（ ）方式計息。
A、零存整取 B、存本取息 C、整存整取 D、整存零取
10、同等保額下，消費型的健康保險的保費通常比返還性的健康保險保費（ ）。
A、高 B、低 C、相等 D、無法確定
11、人們對即將報廢的汽車不再投保而繼續(xù)正常使用，這屬于應對風險的（ ）方式。
A、風險自擔 B、損失控制 C、風險回避 D、風險轉(zhuǎn)移
12、2006年1月，小宋為自己的愛車投保了盜搶險，2006年4月，愛車丟失，保險公司對小宋的損失進行了賠償，其確定賠償金額的依據(jù)是（ ）。
A、近因原則 B、誠信原則 C、可保利益原則 D、損失補償原則
13、（ ）說法不正確。
A、人身保險合同以人的壽命和身體作為保險標的
B、損失補償原則適用于任何保險合同
C、近因原則是在確定理賠時判定的依據(jù)
D、訂立和履行保險合同時，投保人必須對保險標的有可保利益
14、趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她12歲生日時為其侄女投保一份定額壽險，沒想到保險公司拒保，其拒保的理由是（ ）。
A、趙蘭違反了誠信原則 B、趙蘭侄女年齡太小
C、趙蘭對其侄女不具有可保利益 D、趙蘭違反了損失補償原則
15、老劉已有五年駕齡，并且每年都會給他的車投保車全險。2006年6月，老劉將車借給了他的朋友，他的朋友雖然會開車，但沒有取得駕照。結(jié)果他的朋友發(fā)生了車禍，車輛損失嚴重，經(jīng)交管部門裁定，老劉的朋友應負全部責任。對此（ ）。
A、因為老劉的朋友沒有駕照，所以保險公司不予賠付
B、因為車是老劉的，與他的朋友無關(guān)，所以保險公司應該賠付
C、因為已經(jīng)為車購買了車全險，所以保險公司應該賠付
D、保險公司不予賠付但應退還保費
16、劉先生為太太投保了一份終身壽險，受益人是他們的兒子劉小強，由于交通意外，太太與兒子同時死亡，不能證明誰先死亡，則（ ）。
A、保險合同失效 B、保險金是劉太太的遺產(chǎn)
C、保險金直接給付劉先生 D、保險金是劉小強的遺產(chǎn)
17、從2000年起，楊先生開始每年為他的自有住房投保一年期、保額10萬的家庭財產(chǎn)險。在2005年2月，楊先生將房產(chǎn)轉(zhuǎn)手賣給李某，但沒有通知保險公司變更投保人。2005年11月，該房發(fā)生了火災，造成損失，對此（ ）。
A、楊先生可以向保險公司索要保險金
B、李某可以向保險公司索要保險金
C、楊先生和李某一起向保險公司索要保險金
D、保險公司不用向任何一方提供保險賠償金
18、投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故在同一保險期內(nèi)分別向兩個以上保險人簽訂保險合同的保險稱作（ ）。
A、原保險 B、共同保險 C、重復保險 D、再保險
19、保險公司不會承保投資金融債券損失的風險，是因為（ ）。
A、風險所致的損失不可預測 B、不存在大量同質(zhì)風險單位
C、損失的程序偏小 D、非純粹風險
20、（ ）不是投資工具面臨的風險。
A、利率風險 B、價格變動風險 C、信用風險 D、責任風險
21、按《保險法》的規(guī)定，投保人分期支付保費，在支付首期保費后，逾期（ ）未支付當期保險費的，合同效力中止。
A、30天 B、一個月 C、60天 D、兩個月
22、某企業(yè)投保財產(chǎn)險200萬元，投保標的物價值200萬元。在投保期間內(nèi)發(fā)生火災，導致企業(yè)財產(chǎn)損失195萬元，火災發(fā)生時為保護和搶救財產(chǎn)而發(fā)生的各項支出6萬元。則保險公司應向企業(yè)賠付（ ）。
A、195萬元 B、200萬元 C、201萬元 D、206萬元
23、不考慮通貨膨脹因素，從本金的安全性來看，（ ）的安全性。
A、國債 B、股票 C、公司債券 D、企業(yè)債券
24、（ ）不能被視為固定收益證券。
A、國債 B、零息債券 C、普通股股票 D、優(yōu)先股股票
25、某債券面值100元，票面利率6%，期限10年，每年付息。如果到期收益率為8%，則其發(fā)行價格（ ）。
A、高于100元 B、低于100元 C、等于100元 D、無法確定
26、關(guān)于定期定額投資開放式基金的說法正確的是（ ）。
A、定期定額是基金的一種
B、定期定額投資一定能降低投資成本
C、定期定額投資是一種投資方式，一般能使投資成本平均化
D、定期定額投資基金沒有投資風險
27、與期貨相比，期權(quán)（ ）。
A、買方只有權(quán)利而沒有義務 B、賣方只有權(quán)利而沒有義務
C、買方?jīng)]有權(quán)利而只有義務 D、賣方既有權(quán)利又有義務
28、某人以40元的價格購入某股票，預期股利為每股1.02元，一年后能夠以50元的價格賣出，則該股票的持有期收益率為（ ）。
A、2.04% B、27.55% C、21% D、55.1%
29、（ ）屬于證券的系統(tǒng)風險。
A、企業(yè)違約風險 B、某廠職工罷工引起股票下跌的風險
C、經(jīng)濟衰退 D、企業(yè)破產(chǎn)風險
30、某零息債券還剩3.5年到期，面值100元，目前市場交易價格為86元，則其到期收益率為（ ）。
A、14% B、16.3% C、4.3% D、4.66%
31、薛女士投資于多只股票，其中20%投資于A股票，30投資于B股票，40%投資于C股票，10%投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0.6、0.5和2.4。則該組合的β系數(shù)為（ ）。
A、0.82 B、0.95 C、1.13 D、1.20
32、假設(shè)金融市場上無風險收益率為2%，某投資組合的β系數(shù)為1.5，市場組合的預期收益率為8%，根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，該投資組合的預期收益率為（ ）。
A、10% B、11% C、12% D、13%
33、（ ）不能作為衡量證券投資收益水平的指標。
A、到期收益率 B、持有期收益率 C、息票收益率 D、標準離異率
34、某股票當前每股現(xiàn)金股利為2元，預期的股利穩(wěn)定增長率為5%，投資者要求的收益率為10.25%，則該股的理論價格為（ ）。
A、42元 B、38元 C、27元 D、40元
35、ABC公司面臨甲乙兩個投資項目，經(jīng)測算，它們的期望報酬率相同，甲項目的標準差小于乙項目的標準差。則以下對甲、乙兩個項目的表述正確的是（ ）。
A、甲項目優(yōu)于乙項目
B、乙項目優(yōu)于甲項目
C、兩個項目并無優(yōu)劣之分，因為它們的期望報酬率相等
D、因為甲項目標準差較小，所以取得高報酬率的概率更大，應選擇甲項目
36、投資者進行期貨交易的目的主要是套期保值或（ ）。
A、價格發(fā)現(xiàn) B、投機獲利 C、轉(zhuǎn)移風險 D、交割實物
37、目前我國的開放式基金的管理費一般按（ ）計提。
A、日 B、周 C、月 D、年
資料二：董女士屬于較為穩(wěn)健的投資者，今年33歲，投資經(jīng)驗不足。董女士家里的金融資產(chǎn)總計20萬元，其中10萬元是活期存款，在銀行客戶經(jīng)理的勸說下，一年前認購了一只股票型開放式基金，收益不錯，目前總計6萬元，其余的4萬元購買了國債。董女士家境不錯，負擔很輕。
根據(jù)資料二，請回答38～43題
38、對董女士的投資狀況進行描述，相對最合理的是（ ）。
A、較為穩(wěn)健，投資已經(jīng)分散于股票、債券和活期存款
B、過于保守，應將10萬元活期存款轉(zhuǎn)換成股票或基金
C、趨于保守，應適當加大股票或基金投資的比重
D、由于經(jīng)驗不足，不應該投資于股票市場，包括購買股票基金
39、某理財規(guī)劃師認為董女士的活期存款比重過高，以下建議相對最合理的是（ ）。
A、留足家庭備用金后，適當增加股票型基金投資，其余轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金
B、由于貨幣市場基金的收益率高于活期存款，應將活期存款全部轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金
C、應將10萬元的活期存款全部轉(zhuǎn)換成股票基金
D、應將10萬元的活期存款全部轉(zhuǎn)換成定期存款
40、如果董女士認購的債券是一種20年期長期債券，面臨的主要的投資風險是（ ）。
A、信用風險
B、利率風險，特別是近年來利率波動較劇烈
C、稅收風險，國債可能要納稅
D、流動性風險，變現(xiàn)速度低于活期存款
41、董女士逐漸發(fā)現(xiàn)她所認購的基金在同類型基金中業(yè)績排名總是處于后1/3，那么下列廉潔不合理的是（ ）。
A、可以考慮轉(zhuǎn)換成業(yè)績穩(wěn)定且排名靠前的基金
B、可以考慮同時投資于多只基金，以分散風險
C、一年的時間還較短，可以繼續(xù)觀察一段時間，如果業(yè)績持續(xù)不佳，再考慮更換基金
D、立即轉(zhuǎn)換成目前市場排名第一的基金
42、董女士在理財規(guī)劃師的建議下，準備利用混合型基金進行股票、債券的配置，進行長期投資，相對最合適的基金是（ ）。
A、資產(chǎn)配置比例為80%股票+20%債券的基金
B、資產(chǎn)配置比例為80%債券+20%股票的基金
C、資產(chǎn)配置比例為50%股票+50%債券的基金
D、資產(chǎn)配置比例為95%股票+5%現(xiàn)金的基金
43、國債的投資風險通常遠小于股票，則下列說法最合理的是（ ）。
A、國債投資不會虧損
B、股票和國債的價格通常同漲同跌，但國債幅度較小
C、股票的違約風險遠大于國債，投入的錢很可能打水漂
D、股票比國債的長期投資預期收益率更高
資料三：馬先生2006年3月取得以下收入：
（1）工資收入2，900元；
（2）一次性稿酬收入5，000元；
（3）一次性講學收入500元；
（4）一次性翻譯資料收入3，000元；
（5）到期國債利息收入1，285元。
根據(jù)資料三，請回答44~48題。
44、2006年3月，馬先生工資類收入需要繳納的所得稅為（ ）。
A、0 B、105元 C、190元 D、300元
45、馬先生應就稿酬收入繳納個人所得稅為（ ）。
A、400元 B、1，000元 C、560元 D、700元
46、馬先生2006年3月份取得的講學收入應納個人所得稅為（ ）。
A、0 B、50元 C、100元 D、200元
47、馬先生2006年3月份翻譯資料收入應納稅所得額適用稅率為（ ）。
A、5% B、10% C、15% D、20%
48、馬先生2006年3月份國債收入應繳納的個人所得稅稅額為（ ）。
A、0 B、150元 C、257.2元 D、135元
49、（ ）不屬于消費稅征稅的對象。
A、高檔手表 B、實木地板 C、糧食白酒 D、高檔住房
50、目前，我國已經(jīng)建立起來的養(yǎng)老保險制度屬于（ ）。
A、完全基金式 B、部分基金式
C、國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式 D、強制儲蓄養(yǎng)老保險模式
51、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中至關(guān)重要的部分，（ ）是對退休養(yǎng)老規(guī)劃中所持原則的錯誤描述。
A、及早規(guī)劃
B、退休規(guī)劃的確定要注意彈性化
C、應本著謹慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出
D、退休基金使用的收益化原則
資料四：李偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，李偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個兒子東東。1999年李偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們在一起生活。2000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。
根據(jù)資料四，請回答52~55題。
52、（ ）不屬于劉翠的法定繼承人。
A、李偉 B、丁丁 C、東東 D、無法確定
53、丁丁與劉翠的關(guān)系是一種（ ）。
A、事實上的撫養(yǎng)關(guān)系 B、僅僅是直系姻親關(guān)系
C、無任何關(guān)系 D、法律上的母子關(guān)系
54、（ ）說法是正確的。
A、劉翠的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配 B、丁丁可以通過轉(zhuǎn)繼承獲得劉翠的遺產(chǎn)
C、丁丁可以通過代位繼承獲得劉翠的遺產(chǎn) D、本案例中涉及到遺贈扶養(yǎng)關(guān)系
55、關(guān)于父母子女關(guān)系的說法中正確的是（ ）。
A、養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務消除
B、生父母對其非婚生子不享有繼承權(quán)
C、繼兄弟姐妹之間沒有繼承權(quán)
D、形成撫養(yǎng)關(guān)系的繼父母與及子女之間發(fā)生繼承關(guān)系
56、理財規(guī)劃師對客戶的職業(yè)建議的過程一般不包括（ ）。
A、試著讓客戶分析自己的性格、所處環(huán)境的優(yōu)勢和劣勢
B、幫助客戶確定職業(yè)發(fā)展范圍
C、制定客戶的資產(chǎn)負債表，列出未來可能會出現(xiàn)的財務危機
D、最后為客戶確定其職業(yè)選擇
1、現(xiàn)金規(guī)劃來源于客戶的短期需求，而（ ）不屬于客戶短期需求的動機。
A、交易動機 B、謹慎動機或預防動機 C、投機動機 D、個人偏好
2、關(guān)于貨幣市場基金說法不正確的是（ ）。
A、貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金。
B、貨幣市場基金具有良好的流動性
C、貨幣市場基金具有較高的安全性
D、一般來說，申購或認購貨幣市場基金不限制最低投資額
3、典當期限由雙方約定，最長不得超過（ ）。
A、6個月 B、12個月 C、18個月 D、24個月
4、小李剛剛參加工作一年，初步打算明年9月份結(jié)婚，并決定在結(jié)婚前買一套房子。按照他的收入水平，他打算買一套一室一廳的小戶型商品房，但小李工作時間不長，月收入3，000元，如果房貸過重會影響其日常生活，但小李估計會有良好的職業(yè)發(fā)展前景。小李更適合采用（ ）還款方式。
A、等額本金 B、等額本息 C、等額遞增 D、等額遞減
5、能夠達成幫助客戶子女養(yǎng)成良好消費習慣等目的的教育規(guī)劃工具是（ ）。
A、教育儲蓄 B、子女教育信托 C、共同基金 D、定息債券
資料一：劉先生請理財規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學，現(xiàn)在大學每年的各種費用大概在12，000元左右。他認為國家助學貸款作為教育資金的來源，在做規(guī)劃時也應該考慮進來。另外，理財規(guī)劃師根據(jù)目前的經(jīng)濟狀況和教育政策，假設(shè)學費的上漲率為每年2%。
根據(jù)資料一，請回答6~8題。
6、理財規(guī)劃師告知張先生，在制定子女教育規(guī)劃方案時通常不考慮國家助學貸款，原因是（ ）。
A、國家助學貸款額度太小 B、還款條件苛刻
C、國家貸款成本高 D、國家助學貸款不容易取得
7、劉先生孩子上大學第一年時，他至少要準備的第一年費用約為（ ）。
A、12，000元 B、13，249元 C、13，076元 D、13，740元
8、為籌集教育費用，劉先生詢問，如果在孩子上大學當年以8%的年利率借得30，000元，5年等額本息方式還清，則每年應償還的金額為（ ）。
A、7，002.4元 B、6，000元 C、7，513.7元 D、8，137.3元
9、教育儲蓄優(yōu)點在于享有免征利息稅、零存整取并以（ ）方式計息。
A、零存整取 B、存本取息 C、整存整取 D、整存零取
10、同等保額下，消費型的健康保險的保費通常比返還性的健康保險保費（ ）。
A、高 B、低 C、相等 D、無法確定
11、人們對即將報廢的汽車不再投保而繼續(xù)正常使用，這屬于應對風險的（ ）方式。
A、風險自擔 B、損失控制 C、風險回避 D、風險轉(zhuǎn)移
12、2006年1月，小宋為自己的愛車投保了盜搶險，2006年4月，愛車丟失，保險公司對小宋的損失進行了賠償，其確定賠償金額的依據(jù)是（ ）。
A、近因原則 B、誠信原則 C、可保利益原則 D、損失補償原則
13、（ ）說法不正確。
A、人身保險合同以人的壽命和身體作為保險標的
B、損失補償原則適用于任何保險合同
C、近因原則是在確定理賠時判定的依據(jù)
D、訂立和履行保險合同時，投保人必須對保險標的有可保利益
14、趙蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她12歲生日時為其侄女投保一份定額壽險，沒想到保險公司拒保，其拒保的理由是（ ）。
A、趙蘭違反了誠信原則 B、趙蘭侄女年齡太小
C、趙蘭對其侄女不具有可保利益 D、趙蘭違反了損失補償原則
15、老劉已有五年駕齡，并且每年都會給他的車投保車全險。2006年6月，老劉將車借給了他的朋友，他的朋友雖然會開車，但沒有取得駕照。結(jié)果他的朋友發(fā)生了車禍，車輛損失嚴重，經(jīng)交管部門裁定，老劉的朋友應負全部責任。對此（ ）。
A、因為老劉的朋友沒有駕照，所以保險公司不予賠付
B、因為車是老劉的，與他的朋友無關(guān)，所以保險公司應該賠付
C、因為已經(jīng)為車購買了車全險，所以保險公司應該賠付
D、保險公司不予賠付但應退還保費
16、劉先生為太太投保了一份終身壽險，受益人是他們的兒子劉小強，由于交通意外，太太與兒子同時死亡，不能證明誰先死亡，則（ ）。
A、保險合同失效 B、保險金是劉太太的遺產(chǎn)
C、保險金直接給付劉先生 D、保險金是劉小強的遺產(chǎn)
17、從2000年起，楊先生開始每年為他的自有住房投保一年期、保額10萬的家庭財產(chǎn)險。在2005年2月，楊先生將房產(chǎn)轉(zhuǎn)手賣給李某，但沒有通知保險公司變更投保人。2005年11月，該房發(fā)生了火災，造成損失，對此（ ）。
A、楊先生可以向保險公司索要保險金
B、李某可以向保險公司索要保險金
C、楊先生和李某一起向保險公司索要保險金
D、保險公司不用向任何一方提供保險賠償金
18、投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故在同一保險期內(nèi)分別向兩個以上保險人簽訂保險合同的保險稱作（ ）。
A、原保險 B、共同保險 C、重復保險 D、再保險
19、保險公司不會承保投資金融債券損失的風險，是因為（ ）。
A、風險所致的損失不可預測 B、不存在大量同質(zhì)風險單位
C、損失的程序偏小 D、非純粹風險
20、（ ）不是投資工具面臨的風險。
A、利率風險 B、價格變動風險 C、信用風險 D、責任風險
21、按《保險法》的規(guī)定，投保人分期支付保費，在支付首期保費后，逾期（ ）未支付當期保險費的，合同效力中止。
A、30天 B、一個月 C、60天 D、兩個月
22、某企業(yè)投保財產(chǎn)險200萬元，投保標的物價值200萬元。在投保期間內(nèi)發(fā)生火災，導致企業(yè)財產(chǎn)損失195萬元，火災發(fā)生時為保護和搶救財產(chǎn)而發(fā)生的各項支出6萬元。則保險公司應向企業(yè)賠付（ ）。
A、195萬元 B、200萬元 C、201萬元 D、206萬元
23、不考慮通貨膨脹因素，從本金的安全性來看，（ ）的安全性。
A、國債 B、股票 C、公司債券 D、企業(yè)債券
24、（ ）不能被視為固定收益證券。
A、國債 B、零息債券 C、普通股股票 D、優(yōu)先股股票
25、某債券面值100元，票面利率6%，期限10年，每年付息。如果到期收益率為8%，則其發(fā)行價格（ ）。
A、高于100元 B、低于100元 C、等于100元 D、無法確定
26、關(guān)于定期定額投資開放式基金的說法正確的是（ ）。
A、定期定額是基金的一種
B、定期定額投資一定能降低投資成本
C、定期定額投資是一種投資方式，一般能使投資成本平均化
D、定期定額投資基金沒有投資風險
27、與期貨相比，期權(quán)（ ）。
A、買方只有權(quán)利而沒有義務 B、賣方只有權(quán)利而沒有義務
C、買方?jīng)]有權(quán)利而只有義務 D、賣方既有權(quán)利又有義務
28、某人以40元的價格購入某股票，預期股利為每股1.02元，一年后能夠以50元的價格賣出，則該股票的持有期收益率為（ ）。
A、2.04% B、27.55% C、21% D、55.1%
29、（ ）屬于證券的系統(tǒng)風險。
A、企業(yè)違約風險 B、某廠職工罷工引起股票下跌的風險
C、經(jīng)濟衰退 D、企業(yè)破產(chǎn)風險
30、某零息債券還剩3.5年到期，面值100元，目前市場交易價格為86元，則其到期收益率為（ ）。
A、14% B、16.3% C、4.3% D、4.66%
31、薛女士投資于多只股票，其中20%投資于A股票，30投資于B股票，40%投資于C股票，10%投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0.6、0.5和2.4。則該組合的β系數(shù)為（ ）。
A、0.82 B、0.95 C、1.13 D、1.20
32、假設(shè)金融市場上無風險收益率為2%，某投資組合的β系數(shù)為1.5，市場組合的預期收益率為8%，根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，該投資組合的預期收益率為（ ）。
A、10% B、11% C、12% D、13%
33、（ ）不能作為衡量證券投資收益水平的指標。
A、到期收益率 B、持有期收益率 C、息票收益率 D、標準離異率
34、某股票當前每股現(xiàn)金股利為2元，預期的股利穩(wěn)定增長率為5%，投資者要求的收益率為10.25%，則該股的理論價格為（ ）。
A、42元 B、38元 C、27元 D、40元
35、ABC公司面臨甲乙兩個投資項目，經(jīng)測算，它們的期望報酬率相同，甲項目的標準差小于乙項目的標準差。則以下對甲、乙兩個項目的表述正確的是（ ）。
A、甲項目優(yōu)于乙項目
B、乙項目優(yōu)于甲項目
C、兩個項目并無優(yōu)劣之分，因為它們的期望報酬率相等
D、因為甲項目標準差較小，所以取得高報酬率的概率更大，應選擇甲項目
36、投資者進行期貨交易的目的主要是套期保值或（ ）。
A、價格發(fā)現(xiàn) B、投機獲利 C、轉(zhuǎn)移風險 D、交割實物
37、目前我國的開放式基金的管理費一般按（ ）計提。
A、日 B、周 C、月 D、年
資料二：董女士屬于較為穩(wěn)健的投資者，今年33歲，投資經(jīng)驗不足。董女士家里的金融資產(chǎn)總計20萬元，其中10萬元是活期存款，在銀行客戶經(jīng)理的勸說下，一年前認購了一只股票型開放式基金，收益不錯，目前總計6萬元，其余的4萬元購買了國債。董女士家境不錯，負擔很輕。
根據(jù)資料二，請回答38～43題
38、對董女士的投資狀況進行描述，相對最合理的是（ ）。
A、較為穩(wěn)健，投資已經(jīng)分散于股票、債券和活期存款
B、過于保守，應將10萬元活期存款轉(zhuǎn)換成股票或基金
C、趨于保守，應適當加大股票或基金投資的比重
D、由于經(jīng)驗不足，不應該投資于股票市場，包括購買股票基金
39、某理財規(guī)劃師認為董女士的活期存款比重過高，以下建議相對最合理的是（ ）。
A、留足家庭備用金后，適當增加股票型基金投資，其余轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金
B、由于貨幣市場基金的收益率高于活期存款，應將活期存款全部轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金
C、應將10萬元的活期存款全部轉(zhuǎn)換成股票基金
D、應將10萬元的活期存款全部轉(zhuǎn)換成定期存款
40、如果董女士認購的債券是一種20年期長期債券，面臨的主要的投資風險是（ ）。
A、信用風險
B、利率風險，特別是近年來利率波動較劇烈
C、稅收風險，國債可能要納稅
D、流動性風險，變現(xiàn)速度低于活期存款
41、董女士逐漸發(fā)現(xiàn)她所認購的基金在同類型基金中業(yè)績排名總是處于后1/3，那么下列廉潔不合理的是（ ）。
A、可以考慮轉(zhuǎn)換成業(yè)績穩(wěn)定且排名靠前的基金
B、可以考慮同時投資于多只基金，以分散風險
C、一年的時間還較短，可以繼續(xù)觀察一段時間，如果業(yè)績持續(xù)不佳，再考慮更換基金
D、立即轉(zhuǎn)換成目前市場排名第一的基金
42、董女士在理財規(guī)劃師的建議下，準備利用混合型基金進行股票、債券的配置，進行長期投資，相對最合適的基金是（ ）。
A、資產(chǎn)配置比例為80%股票+20%債券的基金
B、資產(chǎn)配置比例為80%債券+20%股票的基金
C、資產(chǎn)配置比例為50%股票+50%債券的基金
D、資產(chǎn)配置比例為95%股票+5%現(xiàn)金的基金
43、國債的投資風險通常遠小于股票，則下列說法最合理的是（ ）。
A、國債投資不會虧損
B、股票和國債的價格通常同漲同跌，但國債幅度較小
C、股票的違約風險遠大于國債，投入的錢很可能打水漂
D、股票比國債的長期投資預期收益率更高
資料三：馬先生2006年3月取得以下收入：
（1）工資收入2，900元；
（2）一次性稿酬收入5，000元；
（3）一次性講學收入500元；
（4）一次性翻譯資料收入3，000元；
（5）到期國債利息收入1，285元。
根據(jù)資料三，請回答44~48題。
44、2006年3月，馬先生工資類收入需要繳納的所得稅為（ ）。
A、0 B、105元 C、190元 D、300元
45、馬先生應就稿酬收入繳納個人所得稅為（ ）。
A、400元 B、1，000元 C、560元 D、700元
46、馬先生2006年3月份取得的講學收入應納個人所得稅為（ ）。
A、0 B、50元 C、100元 D、200元
47、馬先生2006年3月份翻譯資料收入應納稅所得額適用稅率為（ ）。
A、5% B、10% C、15% D、20%
48、馬先生2006年3月份國債收入應繳納的個人所得稅稅額為（ ）。
A、0 B、150元 C、257.2元 D、135元
49、（ ）不屬于消費稅征稅的對象。
A、高檔手表 B、實木地板 C、糧食白酒 D、高檔住房
50、目前，我國已經(jīng)建立起來的養(yǎng)老保險制度屬于（ ）。
A、完全基金式 B、部分基金式
C、國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式 D、強制儲蓄養(yǎng)老保險模式
51、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中至關(guān)重要的部分，（ ）是對退休養(yǎng)老規(guī)劃中所持原則的錯誤描述。
A、及早規(guī)劃
B、退休規(guī)劃的確定要注意彈性化
C、應本著謹慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出
D、退休基金使用的收益化原則
資料四：李偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，李偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個兒子東東。1999年李偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們在一起生活。2000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。
根據(jù)資料四，請回答52~55題。
52、（ ）不屬于劉翠的法定繼承人。
A、李偉 B、丁丁 C、東東 D、無法確定
53、丁丁與劉翠的關(guān)系是一種（ ）。
A、事實上的撫養(yǎng)關(guān)系 B、僅僅是直系姻親關(guān)系
C、無任何關(guān)系 D、法律上的母子關(guān)系
54、（ ）說法是正確的。
A、劉翠的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配 B、丁丁可以通過轉(zhuǎn)繼承獲得劉翠的遺產(chǎn)
C、丁丁可以通過代位繼承獲得劉翠的遺產(chǎn) D、本案例中涉及到遺贈扶養(yǎng)關(guān)系
55、關(guān)于父母子女關(guān)系的說法中正確的是（ ）。
A、養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務消除
B、生父母對其非婚生子不享有繼承權(quán)
C、繼兄弟姐妹之間沒有繼承權(quán)
D、形成撫養(yǎng)關(guān)系的繼父母與及子女之間發(fā)生繼承關(guān)系
56、理財規(guī)劃師對客戶的職業(yè)建議的過程一般不包括（ ）。
A、試著讓客戶分析自己的性格、所處環(huán)境的優(yōu)勢和劣勢
B、幫助客戶確定職業(yè)發(fā)展范圍
C、制定客戶的資產(chǎn)負債表，列出未來可能會出現(xiàn)的財務危機
D、最后為客戶確定其職業(yè)選擇