據(jù)悉,《1萬元定期存款險變保險單》的報道引起不少市民關(guān)注，一些市民打來電話咨詢，銀行里代理保險產(chǎn)品是否符合相關(guān)規(guī)定。記者昨天從海南銀監(jiān)局了解到，只要是經(jīng)上級行授權(quán)的代理保險產(chǎn)品就可以在銀行代銷，但保險公司的持證銷售人員在向客戶提供服務(wù)前，必須亮明自己的身份。
銀行代理保險業(yè)務(wù)是銀保合作的一種形式，銀行已成為保險產(chǎn)品銷售的主渠道之一。但是，在銀行內(nèi)營銷保險產(chǎn)品，一些保險業(yè)務(wù)員因不當(dāng)講解及宣傳，往往讓人產(chǎn)生誤導(dǎo)。
海南銀監(jiān)局有關(guān)人士介紹說，為了進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)行為，不久前，銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)管理的通知》(以下簡稱《通知》，要求商業(yè)銀行應(yīng)合理授權(quán)不同層級營業(yè)網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的業(yè)務(wù)種類，對于具有投資性的保險產(chǎn)品應(yīng)在設(shè)有理財服務(wù)區(qū)、理財室或理財專柜以上層級(含)的網(wǎng)點進行銷售。
該人士說，代理保險銷售人員必須持證才能營銷保險產(chǎn)品，且代理保險銷售人員要與銀行普通儲蓄柜臺人員嚴格分離，代理保險銷售人員要在以開展營銷為主的理財服務(wù)區(qū)域或其他類似職能的獨立區(qū)域宣傳保險知識，介紹保險產(chǎn)品。
根據(jù)銀監(jiān)會《通知》規(guī)定，銀行可允許保險公司的持證銷售人員與銀行銷售人員，共同對客戶在銀行規(guī)定的理財區(qū)域內(nèi)進行保險宣傳、營銷活動，但保險公司的持證銷售人員應(yīng)有明顯區(qū)別于銀行銷售人員的標識，在提供服務(wù)前，應(yīng)明確告知客戶其身份。
海南銀監(jiān)局業(yè)務(wù)處有關(guān)負責(zé)人介紹說，為了規(guī)范銷售行為，國家嚴禁銷售誤導(dǎo)與不正當(dāng)宣傳，要求商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點擺放的宣傳材料必須由保險公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)，嚴禁各營業(yè)網(wǎng)點擅自印制單證材料或變更宣傳材料的內(nèi)容。各類保險單證和宣傳材料上不得出現(xiàn)銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標識，不得出現(xiàn)“存款”、“儲蓄”等字樣。
與此同時，代理保險銷售人員不得將保險產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品、存款、基金等產(chǎn)品混同推介，不得套用“本金”、“存入”、“利息”等概念，不得片面地將保險產(chǎn)品的收益與銀行存款利息、銀行理財產(chǎn)品收益、基金收益等進行類比。
海南銀監(jiān)局有關(guān)人士稱，目前個別銀行網(wǎng)點在代理保險過程中，存在服務(wù)不充分、不規(guī)范現(xiàn)象。監(jiān)管部門也曾多次向各家商業(yè)銀行發(fā)出了加強金融服務(wù)方面的通知和風(fēng)險提示。今后，銀行監(jiān)管部門將進一步采取措施，加強市場監(jiān)管，規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)，對一些問題嚴重機構(gòu)及所屬營業(yè)網(wǎng)點責(zé)令整改并暫停開辦代理保險業(yè)務(wù)，對查實違規(guī)的問題進行嚴肅處理。
銀行代理保險業(yè)務(wù)是銀保合作的一種形式，銀行已成為保險產(chǎn)品銷售的主渠道之一。但是，在銀行內(nèi)營銷保險產(chǎn)品，一些保險業(yè)務(wù)員因不當(dāng)講解及宣傳，往往讓人產(chǎn)生誤導(dǎo)。
海南銀監(jiān)局有關(guān)人士介紹說，為了進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)行為，不久前，銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)管理的通知》(以下簡稱《通知》，要求商業(yè)銀行應(yīng)合理授權(quán)不同層級營業(yè)網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的業(yè)務(wù)種類，對于具有投資性的保險產(chǎn)品應(yīng)在設(shè)有理財服務(wù)區(qū)、理財室或理財專柜以上層級(含)的網(wǎng)點進行銷售。
該人士說，代理保險銷售人員必須持證才能營銷保險產(chǎn)品，且代理保險銷售人員要與銀行普通儲蓄柜臺人員嚴格分離，代理保險銷售人員要在以開展營銷為主的理財服務(wù)區(qū)域或其他類似職能的獨立區(qū)域宣傳保險知識，介紹保險產(chǎn)品。
根據(jù)銀監(jiān)會《通知》規(guī)定，銀行可允許保險公司的持證銷售人員與銀行銷售人員，共同對客戶在銀行規(guī)定的理財區(qū)域內(nèi)進行保險宣傳、營銷活動，但保險公司的持證銷售人員應(yīng)有明顯區(qū)別于銀行銷售人員的標識，在提供服務(wù)前，應(yīng)明確告知客戶其身份。
海南銀監(jiān)局業(yè)務(wù)處有關(guān)負責(zé)人介紹說，為了規(guī)范銷售行為，國家嚴禁銷售誤導(dǎo)與不正當(dāng)宣傳，要求商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點擺放的宣傳材料必須由保險公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)，嚴禁各營業(yè)網(wǎng)點擅自印制單證材料或變更宣傳材料的內(nèi)容。各類保險單證和宣傳材料上不得出現(xiàn)銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標識，不得出現(xiàn)“存款”、“儲蓄”等字樣。
與此同時，代理保險銷售人員不得將保險產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品、存款、基金等產(chǎn)品混同推介，不得套用“本金”、“存入”、“利息”等概念，不得片面地將保險產(chǎn)品的收益與銀行存款利息、銀行理財產(chǎn)品收益、基金收益等進行類比。
海南銀監(jiān)局有關(guān)人士稱，目前個別銀行網(wǎng)點在代理保險過程中，存在服務(wù)不充分、不規(guī)范現(xiàn)象。監(jiān)管部門也曾多次向各家商業(yè)銀行發(fā)出了加強金融服務(wù)方面的通知和風(fēng)險提示。今后，銀行監(jiān)管部門將進一步采取措施，加強市場監(jiān)管，規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)，對一些問題嚴重機構(gòu)及所屬營業(yè)網(wǎng)點責(zé)令整改并暫停開辦代理保險業(yè)務(wù)，對查實違規(guī)的問題進行嚴肅處理。