被視為保險(xiǎn)股短中期走勢催化劑的上海個人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目，又有進(jìn)一步消息傳來。上海證券報(bào)昨日獲悉，多家中資保險(xiǎn)公司及養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參與了前期籌備，在該項(xiàng)目試點(diǎn)初期，籌備組中的四家公司——中國人壽、中國太保、平安養(yǎng)老以及太平養(yǎng)老有望先行試點(diǎn)銷售。
而關(guān)于本月初傳出“國稅總局可能已經(jīng)批復(fù)該試點(diǎn)項(xiàng)目”的說法，本報(bào)記者昨日從上海保監(jiān)局及相關(guān)保險(xiǎn)公司均得到否認(rèn)答復(fù)。盡管國稅總局尚未批復(fù)，但相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)早已按捺不住躍躍欲試的參與熱情，相繼成立了相關(guān)業(yè)務(wù)項(xiàng)目小組，積極備戰(zhàn)，預(yù)熱市場，已經(jīng)在準(zhǔn)備進(jìn)行客戶宣導(dǎo)及系統(tǒng)升級開發(fā)工作。
本報(bào)記者從參與籌備的相關(guān)人士處了解到，從現(xiàn)階段討論的情況來分析，目前對個人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)的初步定位為：契約型產(chǎn)品，并且可能有一定的利率保證。業(yè)內(nèi)人士由此分析認(rèn)為，產(chǎn)品形式可能為期繳型的萬能型或分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品。
據(jù)本報(bào)記者多方采訪了解，上海個人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目籌備小組會不定期召開研討會議。從最近一次內(nèi)部閉門研討會上透露出的信息來看，目前討論的繳費(fèi)額是每月500元。根據(jù)研討過程中的估測來看，個人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)在上海的目標(biāo)參保人群潛在規(guī)模大概在100萬人次。假設(shè)試點(diǎn)首年有5%的人次參保，按每月500元繳費(fèi)額來計(jì)算，保費(fèi)規(guī)模上限大致在3億元。
從本報(bào)對該試點(diǎn)項(xiàng)目的跟蹤報(bào)道來看，從2007年4月該項(xiàng)目啟動時(shí)，參與研究的公司多為壽險(xiǎn)公司團(tuán)險(xiǎn)部及養(yǎng)老保險(xiǎn)公司相關(guān)專業(yè)人士，主要是由于我國個稅通過企業(yè)單位繳納，因此，通過企業(yè)代扣代繳保證了這一試點(diǎn)項(xiàng)目的可操作性。因此，雖為個人年金計(jì)劃，但“個人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)”試點(diǎn)初期可能仍以團(tuán)險(xiǎn)渠道為主，日后再擴(kuò)大到個險(xiǎn)渠道。
由此不難預(yù)測，試點(diǎn)機(jī)構(gòu)在團(tuán)險(xiǎn)上的排位座次，將從一定程度上決定各家分羹幾許。從本報(bào)拿到的一份未公開數(shù)據(jù)顯示，2008年上海地區(qū)各保險(xiǎn)公司團(tuán)險(xiǎn)(長險(xiǎn)+短險(xiǎn))累計(jì)市場占有率，前三把交椅分別是中國人壽、中國太保、中國平安，市場份額分別為：46.44%、22.22%、19.17%。
其中，長險(xiǎn)的數(shù)據(jù)更具參考性，三家公司2008年在滬長險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為：33.82億元、16.85億元、10.15億元，市場份額分別為：49.3%、24.56%、14.79%。未經(jīng)證實(shí)的消息稱，剔除中國人壽及中國太保擁有一定外來勞動力綜合保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量這個因素，三巨頭其實(shí)在長險(xiǎn)上的優(yōu)勢可謂旗鼓相當(dāng)。
而關(guān)于本月初傳出“國稅總局可能已經(jīng)批復(fù)該試點(diǎn)項(xiàng)目”的說法，本報(bào)記者昨日從上海保監(jiān)局及相關(guān)保險(xiǎn)公司均得到否認(rèn)答復(fù)。盡管國稅總局尚未批復(fù)，但相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)早已按捺不住躍躍欲試的參與熱情，相繼成立了相關(guān)業(yè)務(wù)項(xiàng)目小組，積極備戰(zhàn)，預(yù)熱市場，已經(jīng)在準(zhǔn)備進(jìn)行客戶宣導(dǎo)及系統(tǒng)升級開發(fā)工作。
本報(bào)記者從參與籌備的相關(guān)人士處了解到，從現(xiàn)階段討論的情況來分析，目前對個人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)的初步定位為：契約型產(chǎn)品，并且可能有一定的利率保證。業(yè)內(nèi)人士由此分析認(rèn)為，產(chǎn)品形式可能為期繳型的萬能型或分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品。
據(jù)本報(bào)記者多方采訪了解，上海個人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目籌備小組會不定期召開研討會議。從最近一次內(nèi)部閉門研討會上透露出的信息來看，目前討論的繳費(fèi)額是每月500元。根據(jù)研討過程中的估測來看，個人稅延型養(yǎng)老保險(xiǎn)在上海的目標(biāo)參保人群潛在規(guī)模大概在100萬人次。假設(shè)試點(diǎn)首年有5%的人次參保，按每月500元繳費(fèi)額來計(jì)算，保費(fèi)規(guī)模上限大致在3億元。
從本報(bào)對該試點(diǎn)項(xiàng)目的跟蹤報(bào)道來看，從2007年4月該項(xiàng)目啟動時(shí)，參與研究的公司多為壽險(xiǎn)公司團(tuán)險(xiǎn)部及養(yǎng)老保險(xiǎn)公司相關(guān)專業(yè)人士，主要是由于我國個稅通過企業(yè)單位繳納，因此，通過企業(yè)代扣代繳保證了這一試點(diǎn)項(xiàng)目的可操作性。因此，雖為個人年金計(jì)劃，但“個人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)”試點(diǎn)初期可能仍以團(tuán)險(xiǎn)渠道為主，日后再擴(kuò)大到個險(xiǎn)渠道。
由此不難預(yù)測，試點(diǎn)機(jī)構(gòu)在團(tuán)險(xiǎn)上的排位座次，將從一定程度上決定各家分羹幾許。從本報(bào)拿到的一份未公開數(shù)據(jù)顯示，2008年上海地區(qū)各保險(xiǎn)公司團(tuán)險(xiǎn)(長險(xiǎn)+短險(xiǎn))累計(jì)市場占有率，前三把交椅分別是中國人壽、中國太保、中國平安，市場份額分別為：46.44%、22.22%、19.17%。
其中，長險(xiǎn)的數(shù)據(jù)更具參考性，三家公司2008年在滬長險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為：33.82億元、16.85億元、10.15億元，市場份額分別為：49.3%、24.56%、14.79%。未經(jīng)證實(shí)的消息稱，剔除中國人壽及中國太保擁有一定外來勞動力綜合保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量這個因素，三巨頭其實(shí)在長險(xiǎn)上的優(yōu)勢可謂旗鼓相當(dāng)。