因?yàn)槟芙o保險公司帶來穩(wěn)定、長期的現(xiàn)金流，加上產(chǎn)品自身有著保本、增值的屬性，兩全險、年金險等分紅類保障型產(chǎn)品受到了保險公司和投保人的雙重青睞。
春天到了。保險市場上，新品遍地開花。
由于投資者心態(tài)仍趨于保守，加上監(jiān)管基調(diào)依舊是以保障為主，故而今年以來，養(yǎng)老年金險、兩全險和分紅險等帶有返還性質(zhì)的保障類產(chǎn)品成為了各大保險公司的發(fā)行主流，幾乎每周都有新品問世。
兩全險高發(fā)取代年金險
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至本周五，4月共有3家公司發(fā)行了類似產(chǎn)品，包括中英人壽的“華麗人生”保險計(jì)劃、平安人壽的“三鑫”系列保險、合眾人壽的合眾“得益人生”保險計(jì)劃。此前，包括信誠人壽、中意人壽等在內(nèi)的7家保險公司在3月推出此類保障型產(chǎn)品。
從具體產(chǎn)品分類來看，如果說3月是養(yǎng)老年金險新品的天下，那么4月可以說是兩全險新品占主導(dǎo)地位的時候了。
除了上述提到的三款新品之外，市場上正熱銷的帶有分紅性質(zhì)的兩全險還包括：友邦保險的黃金未來A/B款分紅型兩全保險、華夏人壽推出的華夏“童鑫鎖”兩全保險以及太平人壽的福壽連連兩全險等產(chǎn)品。
據(jù)了解，擁有此類屬性的不少產(chǎn)品投保期都是從0歲開始，換言之，針對的目標(biāo)客戶大部分是兒童，保險公司建立穩(wěn)定、長期的買賣關(guān)系的意圖不言自明。
保本、增值是此類產(chǎn)品的兩大主要賣點(diǎn)，投保人每個階段都可獲得固定返還的生存現(xiàn)金，末了還能一次性獲得增值紅利，以求抵御通貨膨脹。此類產(chǎn)品的主要缺點(diǎn)則在于保障功能相比消費(fèi)型的傳統(tǒng)險種而言要弱。據(jù)保險專家介紹，不同公司之間的產(chǎn)品差異主要集中于保障年限、投保年齡限制、現(xiàn)金領(lǐng)取方式、附加險功效等方面，而不同保險公司的投資回報(bào)率有高有低，直接決定了各家公司的分紅多少。
不少家長坦言，在選購此類產(chǎn)品時，主要的用意還是為孩子建立一筆強(qiáng)制性儲蓄，以滿足孩子在未來學(xué)習(xí)、生活各個階段的使用。通常該類產(chǎn)品的生存金都是一年一返或兩年一返，如果投保人選擇不將生存金取出來，而改為放在此賬戶里累積生息，等到想領(lǐng)的時候再取出來，那么屆時賬戶里的金額都可加上利息。而保險公司的擬定利率往往會高于銀行利率。
對此，保險專家表示，鑒于“家庭經(jīng)濟(jì)支柱先投?！钡脑瓌t，兒童對家庭經(jīng)濟(jì)收入的貢獻(xiàn)幾乎為零，故而一般來說保障額度無需太高，而有著返還性質(zhì)的保險產(chǎn)品因?yàn)橛兄軓?qiáng)的儲蓄屬性，能給孩子建立穩(wěn)定的教育和生活基金，的確是一種不錯的選擇。只是，這種投資的回報(bào)肯定不會太高，一般總回報(bào)額是投入金額的2-3倍，這在未來十幾年內(nèi)或幾十年內(nèi)是否能真正抵御通脹，家長們不妨自己算筆賬。
健康險重“津貼”旱澇不均
近期隨著醫(yī)改新政的推出，不少企業(yè)也紛紛將目光鎖定在健康險的突破上。
據(jù)了解，健康保險按保障范圍可分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能保險和護(hù)理保險四類。而根據(jù)今年以來推出的產(chǎn)品來看，目前一般的壽險公司大力開發(fā)的還是前兩類保險：其中，疾病保險以重大疾病保險為主要推出對象，醫(yī)療保險則主要圍繞百姓的住院醫(yī)療需求、意外傷害醫(yī)療需求等方向做出嘗試。后兩者推出則一般是以專業(yè)的健康險公司為主，產(chǎn)品相對較少。
津貼型健康險在業(yè)內(nèi)被視為未來健康險發(fā)展的主流險種，其典型的一款新品是泰康人壽本月推出的創(chuàng)新型長期健康險產(chǎn)品“泰康吉祥住院津貼健康保險計(jì)劃”，該產(chǎn)品包括主險泰康吉祥兩全保險（分紅型）和附加險泰康附加吉祥住院津貼醫(yī)療保險。
該產(chǎn)品面向0至50歲的人群，可以保至88歲。這意味著被保險人如果從0歲開始，父母就為其投保，就可以享受到該公司宣傳所稱的“市場上保障年齡跨度”的保障期限。而滿期后保險公司將返還保險費(fèi)外加分紅，并額外給付住院津貼。該款產(chǎn)品是典型的以津貼的形式對老百姓的住院進(jìn)行保障的健康險產(chǎn)品。
在后兩類相對專業(yè)的領(lǐng)域中，典型的則有昆侖健康保險3月力推的“守護(hù)一生”終身護(hù)理保險，根據(jù)該款產(chǎn)品的保障利益條款可以看到，老年護(hù)理金、器官移植護(hù)理金、意外醫(yī)療金、長期護(hù)理金、疾病身故金等項(xiàng)目都在保險責(zé)任范圍內(nèi)。不過，物美價卻不廉，如投保10萬元保額、20年繳費(fèi)的該產(chǎn)品，則年繳保費(fèi)需6900元。
不過，業(yè)內(nèi)人士在向記者點(diǎn)評商業(yè)健康險的推出方向時并不樂觀，“尤其是醫(yī)療保險，忽視了百姓投保需求中最重要的一塊——個人門急診醫(yī)療保險?！弊鳛榘傩绽寐实囊豢畋ｋU產(chǎn)品，因其保費(fèi)低、發(fā)生頻率卻較高等特點(diǎn)，對國內(nèi)保險公司而言風(fēng)險較大，因而很少對個人提供此類產(chǎn)品，一般此產(chǎn)品僅以團(tuán)體作為銷售對象。
該人士也指出，正因?yàn)槭菆F(tuán)體險，故而在保障額度、理賠環(huán)節(jié)上都不盡如人意，“國內(nèi)保險公司在個人門急診這塊領(lǐng)域幾乎是空白，有待大力發(fā)展。就目前來看，阻力主要是在于理賠的成本和產(chǎn)品費(fèi)率精算上?！?BR> “綁架險”
引領(lǐng)特殊險種上市潮
除了主流產(chǎn)品定期發(fā)行之外，盡管一些特殊領(lǐng)域的保險產(chǎn)品并不好賣，但各家保險公司拓寬產(chǎn)品領(lǐng)域的腳步并未停歇。
財(cái)產(chǎn)險方面最亮眼的嘗試莫過于“公司綁架勒索保險”。這款近日由平安財(cái)產(chǎn)保險公司推出的險種是中資公司首次在全國范圍內(nèi)嘗試銷售。值得關(guān)注的是，該款產(chǎn)品并非是冠以“綁架”噱頭的綜合類意外傷害保險，與以往國內(nèi)幾家公司曾推出過的“業(yè)余”類似險種不同，該款產(chǎn)品相較之下，在保障細(xì)節(jié)上更為專業(yè)。
據(jù)平安財(cái)險介紹，各類企業(yè)客戶可為其自身及董事、高管或普通員工投保該保險,在遭受綁架、勒索、產(chǎn)品敲詐、拘禁、劫持或恐嚇時,平安產(chǎn)險會聘請專業(yè)的危機(jī)管理公司協(xié)助調(diào)查分析、獲取信息、談判協(xié)商,盡量避免或減輕企業(yè)遭受的人員或財(cái)產(chǎn)損害,在保險金額內(nèi)承擔(dān)贖金、贖金運(yùn)送損失、危機(jī)顧問費(fèi)用及其他相關(guān)損失和費(fèi)用,并可根據(jù)客戶的實(shí)際需要,提供法律責(zé)任、人身損害等其他多方面保障。
壽險方面，瑞泰人壽做出了以投連險為主險、保障型保險為附加險的捆綁嘗試。據(jù)該公司市場部人士介紹，以附加險面貌出現(xiàn)的保障型保險在收費(fèi)上便宜了不少，保障范圍和功能并未減弱，比起單獨(dú)購買要劃算，同時可以實(shí)現(xiàn)投連險賬戶的投資功能。
除這兩大主要領(lǐng)域之外，其他各保險領(lǐng)域今年以來也有不少新險種亮相市場：如美亞保險針對企業(yè)推出的出口產(chǎn)品責(zé)任險；太平洋產(chǎn)險、新華保險等公司更是齊齊推出了綜合類農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，滿足了市場上不同的需求。
春天到了。保險市場上，新品遍地開花。
由于投資者心態(tài)仍趨于保守，加上監(jiān)管基調(diào)依舊是以保障為主，故而今年以來，養(yǎng)老年金險、兩全險和分紅險等帶有返還性質(zhì)的保障類產(chǎn)品成為了各大保險公司的發(fā)行主流，幾乎每周都有新品問世。
兩全險高發(fā)取代年金險
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至本周五，4月共有3家公司發(fā)行了類似產(chǎn)品，包括中英人壽的“華麗人生”保險計(jì)劃、平安人壽的“三鑫”系列保險、合眾人壽的合眾“得益人生”保險計(jì)劃。此前，包括信誠人壽、中意人壽等在內(nèi)的7家保險公司在3月推出此類保障型產(chǎn)品。
從具體產(chǎn)品分類來看，如果說3月是養(yǎng)老年金險新品的天下，那么4月可以說是兩全險新品占主導(dǎo)地位的時候了。
除了上述提到的三款新品之外，市場上正熱銷的帶有分紅性質(zhì)的兩全險還包括：友邦保險的黃金未來A/B款分紅型兩全保險、華夏人壽推出的華夏“童鑫鎖”兩全保險以及太平人壽的福壽連連兩全險等產(chǎn)品。
據(jù)了解，擁有此類屬性的不少產(chǎn)品投保期都是從0歲開始，換言之，針對的目標(biāo)客戶大部分是兒童，保險公司建立穩(wěn)定、長期的買賣關(guān)系的意圖不言自明。
保本、增值是此類產(chǎn)品的兩大主要賣點(diǎn)，投保人每個階段都可獲得固定返還的生存現(xiàn)金，末了還能一次性獲得增值紅利，以求抵御通貨膨脹。此類產(chǎn)品的主要缺點(diǎn)則在于保障功能相比消費(fèi)型的傳統(tǒng)險種而言要弱。據(jù)保險專家介紹，不同公司之間的產(chǎn)品差異主要集中于保障年限、投保年齡限制、現(xiàn)金領(lǐng)取方式、附加險功效等方面，而不同保險公司的投資回報(bào)率有高有低，直接決定了各家公司的分紅多少。
不少家長坦言，在選購此類產(chǎn)品時，主要的用意還是為孩子建立一筆強(qiáng)制性儲蓄，以滿足孩子在未來學(xué)習(xí)、生活各個階段的使用。通常該類產(chǎn)品的生存金都是一年一返或兩年一返，如果投保人選擇不將生存金取出來，而改為放在此賬戶里累積生息，等到想領(lǐng)的時候再取出來，那么屆時賬戶里的金額都可加上利息。而保險公司的擬定利率往往會高于銀行利率。
對此，保險專家表示，鑒于“家庭經(jīng)濟(jì)支柱先投?！钡脑瓌t，兒童對家庭經(jīng)濟(jì)收入的貢獻(xiàn)幾乎為零，故而一般來說保障額度無需太高，而有著返還性質(zhì)的保險產(chǎn)品因?yàn)橛兄軓?qiáng)的儲蓄屬性，能給孩子建立穩(wěn)定的教育和生活基金，的確是一種不錯的選擇。只是，這種投資的回報(bào)肯定不會太高，一般總回報(bào)額是投入金額的2-3倍，這在未來十幾年內(nèi)或幾十年內(nèi)是否能真正抵御通脹，家長們不妨自己算筆賬。
健康險重“津貼”旱澇不均
近期隨著醫(yī)改新政的推出，不少企業(yè)也紛紛將目光鎖定在健康險的突破上。
據(jù)了解，健康保險按保障范圍可分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能保險和護(hù)理保險四類。而根據(jù)今年以來推出的產(chǎn)品來看，目前一般的壽險公司大力開發(fā)的還是前兩類保險：其中，疾病保險以重大疾病保險為主要推出對象，醫(yī)療保險則主要圍繞百姓的住院醫(yī)療需求、意外傷害醫(yī)療需求等方向做出嘗試。后兩者推出則一般是以專業(yè)的健康險公司為主，產(chǎn)品相對較少。
津貼型健康險在業(yè)內(nèi)被視為未來健康險發(fā)展的主流險種，其典型的一款新品是泰康人壽本月推出的創(chuàng)新型長期健康險產(chǎn)品“泰康吉祥住院津貼健康保險計(jì)劃”，該產(chǎn)品包括主險泰康吉祥兩全保險（分紅型）和附加險泰康附加吉祥住院津貼醫(yī)療保險。
該產(chǎn)品面向0至50歲的人群，可以保至88歲。這意味著被保險人如果從0歲開始，父母就為其投保，就可以享受到該公司宣傳所稱的“市場上保障年齡跨度”的保障期限。而滿期后保險公司將返還保險費(fèi)外加分紅，并額外給付住院津貼。該款產(chǎn)品是典型的以津貼的形式對老百姓的住院進(jìn)行保障的健康險產(chǎn)品。
在后兩類相對專業(yè)的領(lǐng)域中，典型的則有昆侖健康保險3月力推的“守護(hù)一生”終身護(hù)理保險，根據(jù)該款產(chǎn)品的保障利益條款可以看到，老年護(hù)理金、器官移植護(hù)理金、意外醫(yī)療金、長期護(hù)理金、疾病身故金等項(xiàng)目都在保險責(zé)任范圍內(nèi)。不過，物美價卻不廉，如投保10萬元保額、20年繳費(fèi)的該產(chǎn)品，則年繳保費(fèi)需6900元。
不過，業(yè)內(nèi)人士在向記者點(diǎn)評商業(yè)健康險的推出方向時并不樂觀，“尤其是醫(yī)療保險，忽視了百姓投保需求中最重要的一塊——個人門急診醫(yī)療保險?！弊鳛榘傩绽寐实囊豢畋ｋU產(chǎn)品，因其保費(fèi)低、發(fā)生頻率卻較高等特點(diǎn)，對國內(nèi)保險公司而言風(fēng)險較大，因而很少對個人提供此類產(chǎn)品，一般此產(chǎn)品僅以團(tuán)體作為銷售對象。
該人士也指出，正因?yàn)槭菆F(tuán)體險，故而在保障額度、理賠環(huán)節(jié)上都不盡如人意，“國內(nèi)保險公司在個人門急診這塊領(lǐng)域幾乎是空白，有待大力發(fā)展。就目前來看，阻力主要是在于理賠的成本和產(chǎn)品費(fèi)率精算上?！?BR> “綁架險”
引領(lǐng)特殊險種上市潮
除了主流產(chǎn)品定期發(fā)行之外，盡管一些特殊領(lǐng)域的保險產(chǎn)品并不好賣，但各家保險公司拓寬產(chǎn)品領(lǐng)域的腳步并未停歇。
財(cái)產(chǎn)險方面最亮眼的嘗試莫過于“公司綁架勒索保險”。這款近日由平安財(cái)產(chǎn)保險公司推出的險種是中資公司首次在全國范圍內(nèi)嘗試銷售。值得關(guān)注的是，該款產(chǎn)品并非是冠以“綁架”噱頭的綜合類意外傷害保險，與以往國內(nèi)幾家公司曾推出過的“業(yè)余”類似險種不同，該款產(chǎn)品相較之下，在保障細(xì)節(jié)上更為專業(yè)。
據(jù)平安財(cái)險介紹，各類企業(yè)客戶可為其自身及董事、高管或普通員工投保該保險,在遭受綁架、勒索、產(chǎn)品敲詐、拘禁、劫持或恐嚇時,平安產(chǎn)險會聘請專業(yè)的危機(jī)管理公司協(xié)助調(diào)查分析、獲取信息、談判協(xié)商,盡量避免或減輕企業(yè)遭受的人員或財(cái)產(chǎn)損害,在保險金額內(nèi)承擔(dān)贖金、贖金運(yùn)送損失、危機(jī)顧問費(fèi)用及其他相關(guān)損失和費(fèi)用,并可根據(jù)客戶的實(shí)際需要,提供法律責(zé)任、人身損害等其他多方面保障。
壽險方面，瑞泰人壽做出了以投連險為主險、保障型保險為附加險的捆綁嘗試。據(jù)該公司市場部人士介紹，以附加險面貌出現(xiàn)的保障型保險在收費(fèi)上便宜了不少，保障范圍和功能并未減弱，比起單獨(dú)購買要劃算，同時可以實(shí)現(xiàn)投連險賬戶的投資功能。
除這兩大主要領(lǐng)域之外，其他各保險領(lǐng)域今年以來也有不少新險種亮相市場：如美亞保險針對企業(yè)推出的出口產(chǎn)品責(zé)任險；太平洋產(chǎn)險、新華保險等公司更是齊齊推出了綜合類農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，滿足了市場上不同的需求。