1．風(fēng)險(xiǎn)的含義
風(fēng)險(xiǎn)無處不在，無時(shí)不在。風(fēng)險(xiǎn)不僅來自我們生活于其中的自然環(huán)境和制度環(huán)境，也來自我們作為集體或個(gè)人做出的每個(gè)決定、每種選擇以及每次行動(dòng)。我們被風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境包圍的同時(shí)，也制造著新的風(fēng)險(xiǎn)。
美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)者奈以德（Kninght，F(xiàn).）稱風(fēng)險(xiǎn)為可測(cè)定之不確定性；美國(guó)保險(xiǎn)學(xué)者魏以德（Willett，A.）解釋風(fēng)險(xiǎn)為某種不幸事件發(fā)生與否的不確定性；經(jīng)濟(jì)學(xué)家施乃特（Snider，H.W.）則稱風(fēng)險(xiǎn)為損失的不確定性。綜觀前人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的研究，反映了風(fēng)險(xiǎn)的兩個(gè)本質(zhì)特性：損失性和不確定性。也就是說，風(fēng)險(xiǎn)既具有損失性，又具有不確定性。只要風(fēng)險(xiǎn)存在，就一定有發(fā)生損害的可能。在風(fēng)險(xiǎn)存在的情況下，損害可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，但如果發(fā)生損害的可能性為零或，則不存在風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是有些結(jié)果不確定的。簡(jiǎn)而言之，風(fēng)險(xiǎn)就是某種損失發(fā)生的不確定性。
同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生與不確定性的形成，受到各種因素和條件的影響。一般認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素是風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失。
風(fēng)險(xiǎn)因素又稱為風(fēng)險(xiǎn)條件，是指引起或增加因某種損失原因產(chǎn)生的損失機(jī)會(huì)的條件，是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損害的間接的、內(nèi)在的原因。風(fēng)險(xiǎn)因素可分為物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素。道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素都是與人的行為有關(guān)的無形的風(fēng)險(xiǎn)因素，不同的是心理風(fēng)險(xiǎn)因素為無意的過錯(cuò)行為，道德風(fēng)險(xiǎn)因素則通常是人的故意行為。
風(fēng)險(xiǎn)事故是造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損害的直接的、外在的原因，是損失的媒介物。只有通過風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，才會(huì)導(dǎo)致?lián)p失和傷害。保險(xiǎn)學(xué)者施乃特稱“危險(xiǎn)事故者，為損失之原因，與損失之不確定性不同”，美國(guó)保險(xiǎn)學(xué)者格林也認(rèn)為“危險(xiǎn)事故者，為可能引起損失之偶然事件”。某一事件在一定條件下為風(fēng)險(xiǎn)因素，在另一條件下則可能為風(fēng)險(xiǎn)事故。
損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少或貶損。風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的不確定性，因而風(fēng)險(xiǎn)的存在，意味著損失發(fā)生的可能性，風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后可能造成自身或他人的財(cái)產(chǎn)和人員的損失。
三者關(guān)系為：風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體，風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故以及損失之間存在因果關(guān)系：風(fēng)險(xiǎn)因素引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能造成損失。
2．風(fēng)險(xiǎn)的種類
（1）按照產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境，分為靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)與動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。
靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指由于自然力變動(dòng)或者人的失當(dāng)行為所致的風(fēng)險(xiǎn)，是在社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)未發(fā)生變化的條件下存在的一種風(fēng)險(xiǎn)。
動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是由于人類社會(huì)活動(dòng)而產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)，通常是由人們欲望的變化、生產(chǎn)方式和生產(chǎn)技術(shù)以及產(chǎn)業(yè)組織的變化等所引起的。
（2）按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象，分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。
財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)。
人身風(fēng)險(xiǎn)：因生、老、病、死、傷殘等原因而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：因侵權(quán)或違約，依法對(duì)他人遭受的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。
信用風(fēng)險(xiǎn)：在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或犯罪而造成對(duì)方經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
（3）按照風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。
純粹風(fēng)險(xiǎn)：只有損失可能而無獲利機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)，即造成損失可能性的風(fēng)險(xiǎn)。其所致結(jié)果有兩種，即損失和無損失。在現(xiàn)實(shí)生活中，純粹風(fēng)險(xiǎn)是普遍存在的，如水災(zāi)、火災(zāi)、疾病、意外事故等都可能導(dǎo)致巨大損害。同時(shí)，純粹風(fēng)險(xiǎn)具有可預(yù)測(cè)性，是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要對(duì)象。
投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)：既可能造成損害，也可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險(xiǎn)。其所致結(jié)果有損失、無損失和盈利三種。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)一般是不能列入可保風(fēng)險(xiǎn)之列的。
（4）按照損失的原因，分為自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。
自然風(fēng)險(xiǎn)：由于自然現(xiàn)象或物理現(xiàn)象所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。
社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)：由于個(gè)人行為反?；虿豢深A(yù)測(cè)的團(tuán)體的過失、疏忽、僥幸、惡意等不當(dāng)行為所致的損害風(fēng)險(xiǎn)。
經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)：在產(chǎn)銷過程中，由于有關(guān)因素變動(dòng)或估計(jì)錯(cuò)誤而導(dǎo)致的產(chǎn)量減少或價(jià)格漲跌的風(fēng)險(xiǎn)。
技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，生產(chǎn)方式的改變而發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。
政治風(fēng)險(xiǎn)：由于政治原因，如政局的變化、政權(quán)的更替、政府法令和決定的頒布實(shí)施，以及種族和宗教沖突、叛亂、戰(zhàn)爭(zhēng)等引起社會(huì)動(dòng)蕩而造成損害的風(fēng)險(xiǎn)。
法律風(fēng)險(xiǎn)：由于頒布新的法律和對(duì)原有法律進(jìn)行修改等原因而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
（5）按風(fēng)險(xiǎn)涉及的范圍分類，分為特定風(fēng)險(xiǎn)和基本風(fēng)險(xiǎn)。
特定風(fēng)險(xiǎn)：與特定的人有因果關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)。即由特定的人所引起，而且損失僅涉及個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)。
基本風(fēng)險(xiǎn)：其損害波及社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)?；撅L(fēng)險(xiǎn)的起因及影響都不與特定的人有關(guān)，至少是個(gè)人所不能阻止的風(fēng)險(xiǎn)。與社會(huì)或政治有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，與自然災(zāi)害有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，都屬于基本風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)來說，特定風(fēng)險(xiǎn)和基本風(fēng)險(xiǎn)的界限會(huì)因時(shí)代背景和人們觀念的改變而有所不同。如失業(yè)，過去被認(rèn)為是特定風(fēng)險(xiǎn)，而現(xiàn)在認(rèn)為是基本風(fēng)險(xiǎn)。
（6）其他分類。
按照承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體分類，可分為個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、家庭風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，其中個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、家庭風(fēng)險(xiǎn)和一般企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也可稱為個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)，而國(guó)家（政府）風(fēng)險(xiǎn)和跨國(guó)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)則稱為總體風(fēng)險(xiǎn)。
按照風(fēng)險(xiǎn)能否預(yù)測(cè)和控制，可分為可管理風(fēng)險(xiǎn)和不可管理風(fēng)險(xiǎn)，還可分為主觀風(fēng)險(xiǎn)和客觀風(fēng)險(xiǎn)。
3．風(fēng)險(xiǎn)的特征
（1）風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性。無論是自然界的物質(zhì)運(yùn)動(dòng)，還是社會(huì)發(fā)展的規(guī)律，都是由事物的內(nèi)部因素所決定的，由超出人們主觀意識(shí)而存在的客觀規(guī)律所決定的。地震、臺(tái)風(fēng)、洪水、瘟疫、意外事故等，都不以人的意志為轉(zhuǎn)移，它們是獨(dú)立于人的意識(shí)之外的客觀存在。人們只能在一定的時(shí)間和空間內(nèi)改變風(fēng)險(xiǎn)存在和發(fā)生的條件，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率和損失程度，而不能徹底消除風(fēng)險(xiǎn)。
（2）風(fēng)險(xiǎn)存在的普遍性。自從人類出現(xiàn)后，就面臨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，如自然災(zāi)害、疾病、傷害、戰(zhàn)爭(zhēng)等。隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)力的提高、社會(huì)的進(jìn)步、人類的進(jìn)化，又產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，且風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失也越來越大。在當(dāng)今社會(huì)，個(gè)人則面臨生、老、病、死、意外傷害等風(fēng)險(xiǎn)；企業(yè)則面臨著自然風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)等；甚至國(guó)家政府機(jī)關(guān)也面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)?？傊L(fēng)險(xiǎn)滲入到社會(huì)、企業(yè)、個(gè)人生活的方方面面，無時(shí)無處不存在某一風(fēng)險(xiǎn)。
（3）風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)性。個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是偶然的，是一種隨機(jī)現(xiàn)象，而對(duì)大量風(fēng)險(xiǎn)事故的觀察會(huì)發(fā)現(xiàn)，其往往呈現(xiàn)出明顯的規(guī)律性。運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)方法去處理大量相互獨(dú)立的偶發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，其結(jié)果可以比較準(zhǔn)確地反映出風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)律性。根據(jù)以往大量資料，利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的方法可測(cè)算出風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率及其損失程度，并可構(gòu)造出損失分布的模型，成為風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的基礎(chǔ)。
（4）風(fēng)險(xiǎn)的可變性。在一定條件下，風(fēng)險(xiǎn)可能發(fā)生變化。隨著人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的增強(qiáng)和風(fēng)險(xiǎn)管理方法的完善，某些風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上得以控制，降低其發(fā)生頻率和損失程度，從而使得風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化。還有一些風(fēng)險(xiǎn)在一定的空間和時(shí)間范圍內(nèi)被消除。總之，隨著人類社會(huì)的進(jìn)步與發(fā)展，可能產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，也可能使原有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化。
風(fēng)險(xiǎn)無處不在，無時(shí)不在。風(fēng)險(xiǎn)不僅來自我們生活于其中的自然環(huán)境和制度環(huán)境，也來自我們作為集體或個(gè)人做出的每個(gè)決定、每種選擇以及每次行動(dòng)。我們被風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境包圍的同時(shí)，也制造著新的風(fēng)險(xiǎn)。
美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)者奈以德（Kninght，F(xiàn).）稱風(fēng)險(xiǎn)為可測(cè)定之不確定性；美國(guó)保險(xiǎn)學(xué)者魏以德（Willett，A.）解釋風(fēng)險(xiǎn)為某種不幸事件發(fā)生與否的不確定性；經(jīng)濟(jì)學(xué)家施乃特（Snider，H.W.）則稱風(fēng)險(xiǎn)為損失的不確定性。綜觀前人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的研究，反映了風(fēng)險(xiǎn)的兩個(gè)本質(zhì)特性：損失性和不確定性。也就是說，風(fēng)險(xiǎn)既具有損失性，又具有不確定性。只要風(fēng)險(xiǎn)存在，就一定有發(fā)生損害的可能。在風(fēng)險(xiǎn)存在的情況下，損害可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，但如果發(fā)生損害的可能性為零或，則不存在風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是有些結(jié)果不確定的。簡(jiǎn)而言之，風(fēng)險(xiǎn)就是某種損失發(fā)生的不確定性。
同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生與不確定性的形成，受到各種因素和條件的影響。一般認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素是風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失。
風(fēng)險(xiǎn)因素又稱為風(fēng)險(xiǎn)條件，是指引起或增加因某種損失原因產(chǎn)生的損失機(jī)會(huì)的條件，是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損害的間接的、內(nèi)在的原因。風(fēng)險(xiǎn)因素可分為物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素。道德風(fēng)險(xiǎn)因素和心理風(fēng)險(xiǎn)因素都是與人的行為有關(guān)的無形的風(fēng)險(xiǎn)因素，不同的是心理風(fēng)險(xiǎn)因素為無意的過錯(cuò)行為，道德風(fēng)險(xiǎn)因素則通常是人的故意行為。
風(fēng)險(xiǎn)事故是造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損害的直接的、外在的原因，是損失的媒介物。只有通過風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，才會(huì)導(dǎo)致?lián)p失和傷害。保險(xiǎn)學(xué)者施乃特稱“危險(xiǎn)事故者，為損失之原因，與損失之不確定性不同”，美國(guó)保險(xiǎn)學(xué)者格林也認(rèn)為“危險(xiǎn)事故者，為可能引起損失之偶然事件”。某一事件在一定條件下為風(fēng)險(xiǎn)因素，在另一條件下則可能為風(fēng)險(xiǎn)事故。
損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少或貶損。風(fēng)險(xiǎn)是指損失發(fā)生的不確定性，因而風(fēng)險(xiǎn)的存在，意味著損失發(fā)生的可能性，風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后可能造成自身或他人的財(cái)產(chǎn)和人員的損失。
三者關(guān)系為：風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體，風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故以及損失之間存在因果關(guān)系：風(fēng)險(xiǎn)因素引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能造成損失。
2．風(fēng)險(xiǎn)的種類
（1）按照產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境，分為靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)與動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)。
靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指由于自然力變動(dòng)或者人的失當(dāng)行為所致的風(fēng)險(xiǎn)，是在社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)未發(fā)生變化的條件下存在的一種風(fēng)險(xiǎn)。
動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是由于人類社會(huì)活動(dòng)而產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)，通常是由人們欲望的變化、生產(chǎn)方式和生產(chǎn)技術(shù)以及產(chǎn)業(yè)組織的變化等所引起的。
（2）按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象，分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。
財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險(xiǎn)。
人身風(fēng)險(xiǎn)：因生、老、病、死、傷殘等原因而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：因侵權(quán)或違約，依法對(duì)他人遭受的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。
信用風(fēng)險(xiǎn)：在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人與義務(wù)人之間，由于一方違約或犯罪而造成對(duì)方經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
（3）按照風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。
純粹風(fēng)險(xiǎn)：只有損失可能而無獲利機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)，即造成損失可能性的風(fēng)險(xiǎn)。其所致結(jié)果有兩種，即損失和無損失。在現(xiàn)實(shí)生活中，純粹風(fēng)險(xiǎn)是普遍存在的，如水災(zāi)、火災(zāi)、疾病、意外事故等都可能導(dǎo)致巨大損害。同時(shí)，純粹風(fēng)險(xiǎn)具有可預(yù)測(cè)性，是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要對(duì)象。
投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)：既可能造成損害，也可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險(xiǎn)。其所致結(jié)果有損失、無損失和盈利三種。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)一般是不能列入可保風(fēng)險(xiǎn)之列的。
（4）按照損失的原因，分為自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。
自然風(fēng)險(xiǎn)：由于自然現(xiàn)象或物理現(xiàn)象所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。
社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)：由于個(gè)人行為反?；虿豢深A(yù)測(cè)的團(tuán)體的過失、疏忽、僥幸、惡意等不當(dāng)行為所致的損害風(fēng)險(xiǎn)。
經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)：在產(chǎn)銷過程中，由于有關(guān)因素變動(dòng)或估計(jì)錯(cuò)誤而導(dǎo)致的產(chǎn)量減少或價(jià)格漲跌的風(fēng)險(xiǎn)。
技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，生產(chǎn)方式的改變而發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。
政治風(fēng)險(xiǎn)：由于政治原因，如政局的變化、政權(quán)的更替、政府法令和決定的頒布實(shí)施，以及種族和宗教沖突、叛亂、戰(zhàn)爭(zhēng)等引起社會(huì)動(dòng)蕩而造成損害的風(fēng)險(xiǎn)。
法律風(fēng)險(xiǎn)：由于頒布新的法律和對(duì)原有法律進(jìn)行修改等原因而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
（5）按風(fēng)險(xiǎn)涉及的范圍分類，分為特定風(fēng)險(xiǎn)和基本風(fēng)險(xiǎn)。
特定風(fēng)險(xiǎn)：與特定的人有因果關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)。即由特定的人所引起，而且損失僅涉及個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)。
基本風(fēng)險(xiǎn)：其損害波及社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)?；撅L(fēng)險(xiǎn)的起因及影響都不與特定的人有關(guān)，至少是個(gè)人所不能阻止的風(fēng)險(xiǎn)。與社會(huì)或政治有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，與自然災(zāi)害有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，都屬于基本風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)來說，特定風(fēng)險(xiǎn)和基本風(fēng)險(xiǎn)的界限會(huì)因時(shí)代背景和人們觀念的改變而有所不同。如失業(yè)，過去被認(rèn)為是特定風(fēng)險(xiǎn)，而現(xiàn)在認(rèn)為是基本風(fēng)險(xiǎn)。
（6）其他分類。
按照承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體分類，可分為個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、家庭風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，其中個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)、家庭風(fēng)險(xiǎn)和一般企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也可稱為個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)，而國(guó)家（政府）風(fēng)險(xiǎn)和跨國(guó)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)則稱為總體風(fēng)險(xiǎn)。
按照風(fēng)險(xiǎn)能否預(yù)測(cè)和控制，可分為可管理風(fēng)險(xiǎn)和不可管理風(fēng)險(xiǎn)，還可分為主觀風(fēng)險(xiǎn)和客觀風(fēng)險(xiǎn)。
3．風(fēng)險(xiǎn)的特征
（1）風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性。無論是自然界的物質(zhì)運(yùn)動(dòng)，還是社會(huì)發(fā)展的規(guī)律，都是由事物的內(nèi)部因素所決定的，由超出人們主觀意識(shí)而存在的客觀規(guī)律所決定的。地震、臺(tái)風(fēng)、洪水、瘟疫、意外事故等，都不以人的意志為轉(zhuǎn)移，它們是獨(dú)立于人的意識(shí)之外的客觀存在。人們只能在一定的時(shí)間和空間內(nèi)改變風(fēng)險(xiǎn)存在和發(fā)生的條件，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率和損失程度，而不能徹底消除風(fēng)險(xiǎn)。
（2）風(fēng)險(xiǎn)存在的普遍性。自從人類出現(xiàn)后，就面臨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，如自然災(zāi)害、疾病、傷害、戰(zhàn)爭(zhēng)等。隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)力的提高、社會(huì)的進(jìn)步、人類的進(jìn)化，又產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，且風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失也越來越大。在當(dāng)今社會(huì)，個(gè)人則面臨生、老、病、死、意外傷害等風(fēng)險(xiǎn)；企業(yè)則面臨著自然風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)等；甚至國(guó)家政府機(jī)關(guān)也面臨著各種風(fēng)險(xiǎn)?？傊L(fēng)險(xiǎn)滲入到社會(huì)、企業(yè)、個(gè)人生活的方方面面，無時(shí)無處不存在某一風(fēng)險(xiǎn)。
（3）風(fēng)險(xiǎn)的可測(cè)性。個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是偶然的，是一種隨機(jī)現(xiàn)象，而對(duì)大量風(fēng)險(xiǎn)事故的觀察會(huì)發(fā)現(xiàn)，其往往呈現(xiàn)出明顯的規(guī)律性。運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)方法去處理大量相互獨(dú)立的偶發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，其結(jié)果可以比較準(zhǔn)確地反映出風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)律性。根據(jù)以往大量資料，利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的方法可測(cè)算出風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率及其損失程度，并可構(gòu)造出損失分布的模型，成為風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的基礎(chǔ)。
（4）風(fēng)險(xiǎn)的可變性。在一定條件下，風(fēng)險(xiǎn)可能發(fā)生變化。隨著人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的增強(qiáng)和風(fēng)險(xiǎn)管理方法的完善，某些風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上得以控制，降低其發(fā)生頻率和損失程度，從而使得風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化。還有一些風(fēng)險(xiǎn)在一定的空間和時(shí)間范圍內(nèi)被消除。總之，隨著人類社會(huì)的進(jìn)步與發(fā)展，可能產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，也可能使原有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化。