伊利集團(tuán)與銀聯(lián)商務(wù)總公司合作，推出了伊利“支付易”項目
當(dāng)?shù)谌浇槿牍?yīng)鏈支付
由企業(yè)自建的在線支付模式，可以看作為由核心企業(yè)通過支付體系，把其上下游供應(yīng)商以及銷售商合為一體的過程。這需要企業(yè)擁有強(qiáng)大的實力，自身有充足的資金與技術(shù)力量，并且擁有眾多的上、下游合作伙伴，得到合作伙伴的支持。目前，只有像伊利、寶鋼、上海石化等少數(shù)較大型的企業(yè)在運用。比如伊利集團(tuán)就與銀聯(lián)商務(wù)合作搭建了專為伊利來往企業(yè)提供支付服務(wù)的“支付易”平臺，通過一年多的實踐應(yīng)用，這種貨款支付模式給參與各方都帶來了很好的收益。
伊利集團(tuán)作為我國乳業(yè)中首家收入過百億元的龍頭企業(yè)，在全國擁有廣泛的分銷渠道。隨著營銷觀念中渠道管理重要性的日益突出，如何加快眾多渠道中在途或沉淀資金的回籠就成為了優(yōu)化渠道管理的關(guān)鍵。伊利集團(tuán)于2005年6月開始向全國3000多個經(jīng)銷商發(fā)放支付終端——Payphone，現(xiàn)在這些經(jīng)銷商可以直接通過支付易實現(xiàn)實時的貨款結(jié)算。這種模式依托電話支付終端和獨特的賬單支付系統(tǒng)為伊利集團(tuán)實現(xiàn)了市場創(chuàng)新，為其提供了全國范圍內(nèi)的銀行卡支付解決方案并實現(xiàn)了資金流和信息流的同步以及財務(wù)集中統(tǒng)一管理，截至2007年7月，該系統(tǒng)的月均交易金額超過1.5億元。
“支付易”的流程
經(jīng)銷商利用“支付易”向伊利進(jìn)行訂貨的支付過程同其他常規(guī)的支付行為一樣都包含三個標(biāo)準(zhǔn)階段：交易、清算與結(jié)算。交易是支付的最初階段，主要是確保支付指令的生成、確認(rèn)和傳輸。經(jīng)銷商向伊利集團(tuán)采購產(chǎn)品時，拿出銀行卡在支付終端刷卡槽刷卡，就直接生成了支付指令，隨后輸入密碼，就是對支付指令的立即確認(rèn)并同意傳輸支付指令。清算是在付款人金融機(jī)構(gòu)和收款人金融機(jī)構(gòu)之間交換支付工具或相關(guān)支付信息，并計算債券?！爸Ц兑住笔且糟y聯(lián)網(wǎng)絡(luò)作為支撐，全國各地伊利經(jīng)銷商的資金都通過“支付易”轉(zhuǎn)賬匯款的方式歸結(jié)到銀聯(lián)商務(wù)內(nèi)蒙古分公司。系統(tǒng)的接入形式是采用間聯(lián)的方式，資金整體匯總后，再由銀聯(lián)內(nèi)蒙古分公司的資金清算程序?qū)Ω鞯氐馁Y金進(jìn)行二次清分，以計算各地的清算金額。結(jié)算是完成債權(quán)最終轉(zhuǎn)移的過程，這個階段需要通過央行的大額支付系統(tǒng)(HVPS)，由他將各地伊利分公司的清算資金劃歸各自的基本賬戶。
優(yōu)勢顯而易見
通過投入應(yīng)用“支付易”項目，伊利集團(tuán)獲得了多個方面的收益。一方面加強(qiáng)了伊利總公司與各地分公司、經(jīng)銷商之間的業(yè)務(wù)聯(lián)系，便于集團(tuán)銷售資金的管理，同時也能進(jìn)一步完善銷售、物流與財務(wù)三個環(huán)節(jié)的融合。另一方面，加快了資金結(jié)算的速度，在這以前經(jīng)銷商通常是采用現(xiàn)金交款或轉(zhuǎn)賬結(jié)算兩種方式來結(jié)算貨款，主要存在著現(xiàn)金管理麻煩、資金到賬時間長等問題，不管是對集團(tuán)還是對經(jīng)銷商都有很大的影響。“支付易”投入使用后，貨款到賬時間由以前的3～5天縮短為資金到賬零在途，較大程度地提高了集團(tuán)資金周轉(zhuǎn)的速度。
從成本和安全性比較來看，“支付易”在B2B電子支付領(lǐng)域也存在著較大優(yōu)勢。在安全技術(shù)方面，“支付易”系統(tǒng)使用了兩套密鑰體系，在終端與支付平臺之間采用三重DES算法進(jìn)行加密，密鑰長度達(dá)112位，同時兼用過程密鑰，相對于傳統(tǒng)的POS支付，其安全性有所提高。而且對于付款方而言，支付行為是直接發(fā)生在自己的刷卡終端，終端與平臺系統(tǒng)之間是專用網(wǎng)絡(luò)連接，保密性較好，銀行卡與密碼被盜用的風(fēng)險大大降低；對于收款方而言，貨款到賬時間縮短，資金周轉(zhuǎn)速度提高，可能存在的欺詐與拒付風(fēng)險也相應(yīng)降低。在成本方面，以伊利集團(tuán)的應(yīng)用為例，所有支付終端都是由伊利集團(tuán)發(fā)放的，這當(dāng)中“支付易”終端的成本是POS終端成本的1/5左右，另外還有調(diào)查顯示“支付易”系統(tǒng)搭建的成本也只有普通POS系統(tǒng)的60%，這應(yīng)該是能夠促進(jìn)各企業(yè)集團(tuán)與銀聯(lián)合作搭建“支付易”支付平臺的一個重要因素。
其實很多大型企業(yè)都像伊利集團(tuán)以前那樣，業(yè)務(wù)覆蓋地域廣，業(yè)務(wù)來往頻繁且較固定，并擁有穩(wěn)定的供應(yīng)鏈。因為支付結(jié)算方式的不適存在貨款到賬時間長、在途資金風(fēng)險高以及集團(tuán)資金周轉(zhuǎn)慢等問題，嚴(yán)重影響了企業(yè)及其來往商業(yè)伙伴的經(jīng)營效益。
如何將銷售、財務(wù)和物流三個環(huán)節(jié)更好地集合于一體，如何加強(qiáng)總公司與各地分公司及往來企業(yè)之間的財務(wù)信息管理，是目前許多大型企業(yè)都面臨的困境。綜合考慮到企業(yè)普遍存在的問題與需求，可以看出“支付易”系統(tǒng)與終端的推廣有著廣闊的空間，能夠很好地解決B2B電子支付的需求，促進(jìn)B2B電子商務(wù)的飛躍發(fā)展。
當(dāng)?shù)谌浇槿牍?yīng)鏈支付
由企業(yè)自建的在線支付模式，可以看作為由核心企業(yè)通過支付體系，把其上下游供應(yīng)商以及銷售商合為一體的過程。這需要企業(yè)擁有強(qiáng)大的實力，自身有充足的資金與技術(shù)力量，并且擁有眾多的上、下游合作伙伴，得到合作伙伴的支持。目前，只有像伊利、寶鋼、上海石化等少數(shù)較大型的企業(yè)在運用。比如伊利集團(tuán)就與銀聯(lián)商務(wù)合作搭建了專為伊利來往企業(yè)提供支付服務(wù)的“支付易”平臺，通過一年多的實踐應(yīng)用，這種貨款支付模式給參與各方都帶來了很好的收益。
伊利集團(tuán)作為我國乳業(yè)中首家收入過百億元的龍頭企業(yè)，在全國擁有廣泛的分銷渠道。隨著營銷觀念中渠道管理重要性的日益突出，如何加快眾多渠道中在途或沉淀資金的回籠就成為了優(yōu)化渠道管理的關(guān)鍵。伊利集團(tuán)于2005年6月開始向全國3000多個經(jīng)銷商發(fā)放支付終端——Payphone，現(xiàn)在這些經(jīng)銷商可以直接通過支付易實現(xiàn)實時的貨款結(jié)算。這種模式依托電話支付終端和獨特的賬單支付系統(tǒng)為伊利集團(tuán)實現(xiàn)了市場創(chuàng)新，為其提供了全國范圍內(nèi)的銀行卡支付解決方案并實現(xiàn)了資金流和信息流的同步以及財務(wù)集中統(tǒng)一管理，截至2007年7月，該系統(tǒng)的月均交易金額超過1.5億元。
“支付易”的流程
經(jīng)銷商利用“支付易”向伊利進(jìn)行訂貨的支付過程同其他常規(guī)的支付行為一樣都包含三個標(biāo)準(zhǔn)階段：交易、清算與結(jié)算。交易是支付的最初階段，主要是確保支付指令的生成、確認(rèn)和傳輸。經(jīng)銷商向伊利集團(tuán)采購產(chǎn)品時，拿出銀行卡在支付終端刷卡槽刷卡，就直接生成了支付指令，隨后輸入密碼，就是對支付指令的立即確認(rèn)并同意傳輸支付指令。清算是在付款人金融機(jī)構(gòu)和收款人金融機(jī)構(gòu)之間交換支付工具或相關(guān)支付信息，并計算債券?！爸Ц兑住笔且糟y聯(lián)網(wǎng)絡(luò)作為支撐，全國各地伊利經(jīng)銷商的資金都通過“支付易”轉(zhuǎn)賬匯款的方式歸結(jié)到銀聯(lián)商務(wù)內(nèi)蒙古分公司。系統(tǒng)的接入形式是采用間聯(lián)的方式，資金整體匯總后，再由銀聯(lián)內(nèi)蒙古分公司的資金清算程序?qū)Ω鞯氐馁Y金進(jìn)行二次清分，以計算各地的清算金額。結(jié)算是完成債權(quán)最終轉(zhuǎn)移的過程，這個階段需要通過央行的大額支付系統(tǒng)(HVPS)，由他將各地伊利分公司的清算資金劃歸各自的基本賬戶。
優(yōu)勢顯而易見
通過投入應(yīng)用“支付易”項目，伊利集團(tuán)獲得了多個方面的收益。一方面加強(qiáng)了伊利總公司與各地分公司、經(jīng)銷商之間的業(yè)務(wù)聯(lián)系，便于集團(tuán)銷售資金的管理，同時也能進(jìn)一步完善銷售、物流與財務(wù)三個環(huán)節(jié)的融合。另一方面，加快了資金結(jié)算的速度，在這以前經(jīng)銷商通常是采用現(xiàn)金交款或轉(zhuǎn)賬結(jié)算兩種方式來結(jié)算貨款，主要存在著現(xiàn)金管理麻煩、資金到賬時間長等問題，不管是對集團(tuán)還是對經(jīng)銷商都有很大的影響。“支付易”投入使用后，貨款到賬時間由以前的3～5天縮短為資金到賬零在途，較大程度地提高了集團(tuán)資金周轉(zhuǎn)的速度。
從成本和安全性比較來看，“支付易”在B2B電子支付領(lǐng)域也存在著較大優(yōu)勢。在安全技術(shù)方面，“支付易”系統(tǒng)使用了兩套密鑰體系，在終端與支付平臺之間采用三重DES算法進(jìn)行加密，密鑰長度達(dá)112位，同時兼用過程密鑰，相對于傳統(tǒng)的POS支付，其安全性有所提高。而且對于付款方而言，支付行為是直接發(fā)生在自己的刷卡終端，終端與平臺系統(tǒng)之間是專用網(wǎng)絡(luò)連接，保密性較好，銀行卡與密碼被盜用的風(fēng)險大大降低；對于收款方而言，貨款到賬時間縮短，資金周轉(zhuǎn)速度提高，可能存在的欺詐與拒付風(fēng)險也相應(yīng)降低。在成本方面，以伊利集團(tuán)的應(yīng)用為例，所有支付終端都是由伊利集團(tuán)發(fā)放的，這當(dāng)中“支付易”終端的成本是POS終端成本的1/5左右，另外還有調(diào)查顯示“支付易”系統(tǒng)搭建的成本也只有普通POS系統(tǒng)的60%，這應(yīng)該是能夠促進(jìn)各企業(yè)集團(tuán)與銀聯(lián)合作搭建“支付易”支付平臺的一個重要因素。
其實很多大型企業(yè)都像伊利集團(tuán)以前那樣，業(yè)務(wù)覆蓋地域廣，業(yè)務(wù)來往頻繁且較固定，并擁有穩(wěn)定的供應(yīng)鏈。因為支付結(jié)算方式的不適存在貨款到賬時間長、在途資金風(fēng)險高以及集團(tuán)資金周轉(zhuǎn)慢等問題，嚴(yán)重影響了企業(yè)及其來往商業(yè)伙伴的經(jīng)營效益。
如何將銷售、財務(wù)和物流三個環(huán)節(jié)更好地集合于一體，如何加強(qiáng)總公司與各地分公司及往來企業(yè)之間的財務(wù)信息管理，是目前許多大型企業(yè)都面臨的困境。綜合考慮到企業(yè)普遍存在的問題與需求，可以看出“支付易”系統(tǒng)與終端的推廣有著廣闊的空間，能夠很好地解決B2B電子支付的需求，促進(jìn)B2B電子商務(wù)的飛躍發(fā)展。