一、單項(xiàng)選擇題
1．下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是()。
A．若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)
B．若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和，應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)
C．看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益
D．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同
2．在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著()。
A．本國(guó)貨幣幣值下降
B．間接標(biāo)價(jià)法下的匯率也下降
C．固定數(shù)額的外國(guó)貨幣能換取的本國(guó)貨幣數(shù)額比以前增多
D．外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降 來(lái)源233網(wǎng)校
3．某企業(yè)2011年利潤(rùn)表顯示：凈利潤(rùn)300萬(wàn)元，所得稅l50萬(wàn)元，利息費(fèi)用50萬(wàn)元，則該企業(yè)2011年的已獲利息倍數(shù)為()。
A．6
B．7
C．8
D．10
4。在個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員銷售理財(cái)產(chǎn)品的環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是()。
A．客戶回訪
B．向客戶銷售產(chǎn)品
C．向客戶推介產(chǎn)品
D．選擇目標(biāo)客戶
5．個(gè)人稅務(wù)規(guī)劃的財(cái)務(wù)原則不包括()。
A．節(jié)約性原則
B．綜合性原則
C．穩(wěn)健性原則
D．財(cái)務(wù)利益大化原則
6．投資工具依其風(fēng)險(xiǎn)由低至高排列，正確的是()。
A．投機(jī)股、績(jī)優(yōu)股、有擔(dān)保公司債券、國(guó)庫(kù)券
B．增長(zhǎng)型基金、平衡型基金、有擔(dān)保公司債券、定期存款
C．定期存款、有擔(dān)保公司債券、認(rèn)股權(quán)證、平衡型基金
D．國(guó)庫(kù)券、有擔(dān)保公司債券、平衡型基金、期貨
7．商業(yè)銀行下列做法正確的是()。 來(lái)源233網(wǎng)校
A．無(wú)條件向客戶高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率
B．將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售
C．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售
D．將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離
8．中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。
A．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為
B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
C．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行 來(lái)源233網(wǎng)校
D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
9．與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品()。
A．只有保障功能
B．不具有投資功能
C．兼有保障和投資功能
D．一定程度上降低了收益性
10．()是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。
A．基金募集方案
B．招募說(shuō)明書
C．基金合同
D．基金發(fā)行計(jì)劃
11．國(guó)債發(fā)行中，財(cái)政部直接對(duì)特定投資者發(fā)行國(guó)債的方式屬于()。
A．代銷發(fā)行
B．直接發(fā)行
C．承購(gòu)包銷發(fā)行
D．招標(biāo)拍賣發(fā)行
12．現(xiàn)貨市場(chǎng)中，固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間的間隔日期一般不超過(guò)()。
A．3天
B．2天
C．1天
D．7天
13．()在金融市場(chǎng)上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。
A．企業(yè)
B．政府及政府機(jī)構(gòu)
C．個(gè)人
D．企業(yè)和個(gè)人
14．基金發(fā)行價(jià)格等于()。
A．基金單位金額一發(fā)行手續(xù)費(fèi)
B．基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)
C．基金單位金額×發(fā)行手續(xù)費(fèi)率
D．基金單位金額÷發(fā)行手續(xù)費(fèi)率
15．下列關(guān)于債券投資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A．相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高
B．相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小
C．通過(guò)購(gòu)買債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益
D．債券的流動(dòng)性較差
16．()是指期貨交易者買人或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約行為。
A．結(jié)算
B．交割
C．平倉(cāng)
D．持倉(cāng)
17．下列反映企業(yè)所有者權(quán)益獲取利潤(rùn)水平的指標(biāo)是()。
A．凈資產(chǎn)收益率
B．資產(chǎn)收益率
C．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
D．銷售凈利率
18．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的()是指，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。
A．重組
B．撤銷
C．接管
D．依法宣告破產(chǎn)
19．客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。
A．將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員
B．主動(dòng)為客戶解答
C．盡可能解答，不熟悉的部分詢問(wèn)理財(cái)業(yè)務(wù)人員
D．拒絕客戶的提問(wèn) 來(lái)源233網(wǎng)校
20．期貨市場(chǎng)上，如果保證金比例為10％，則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)l％時(shí)，投資者的盈虧變動(dòng)()。
A．11％
B．10％
C．1％
D．20％
21．一般來(lái)說(shuō)，開放式基金單位買入價(jià)等于()。
A．基金單位凈資產(chǎn)值－贖回手續(xù)費(fèi)
B．基金單位凈資產(chǎn)值+申購(gòu)手續(xù)費(fèi)
C．基金單位凈資產(chǎn)值－申購(gòu)手續(xù)費(fèi)
D．基金單位凈資產(chǎn)值+贖回手續(xù)費(fèi)
22．()通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。
A．20世紀(jì)90年代
B．20世紀(jì)40年代到50年代
C．20世紀(jì)30年代到60年代
D．20世紀(jì)60年代到80年代
23．常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險(xiǎn)大的是()。
A．金字塔形
B．啞鈴形
C．紡錘形
D．梭鏢形
24．在制訂理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪項(xiàng)屬于流動(dòng)負(fù)債?()
A．汽車貸款
B．教育貸款
C．住房抵押貸款
D．信用卡貸款
25．貨幣市場(chǎng)基金的購(gòu)買和贖回價(jià)格依據(jù)()不變。
A．基金凈值
B．基金份額
C．費(fèi)率
D．以上答案都對(duì)
26．商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。
A．中國(guó)人民銀行
B．中國(guó)工商銀行
C．國(guó)家外匯管理局
D．中國(guó)進(jìn)出口銀行
27．下列各項(xiàng)中，不是金融市場(chǎng)微觀經(jīng)濟(jì)功能的是()。
A．財(cái)富功能
B．避險(xiǎn)功能
C．交易功能
D．反映功能
28．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃都屬于()的理財(cái)產(chǎn)品。
A．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
B．私人銀行業(yè)務(wù)
C．保證收益
D．綜合理財(cái)服務(wù)
29．對(duì)投資需求增長(zhǎng)有刺激作用的財(cái)政政策是()。
A．政府購(gòu)買增加
B．政府引人銷售稅
C．再貼現(xiàn)率從2％調(diào)整到l．5％
D．政府在市場(chǎng)上出售外匯基金票據(jù)
30．下列()不屬于制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則
A．量力而行的原則
B．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則
C．效益大化原則
D．分析客戶保險(xiǎn)需要的原則
31．證券投資基金的收益不包括()。
A．紅利收入
B．債券利息
C．證券買賣差價(jià)
D．金融政策補(bǔ)貼
32．根據(jù)《證券法》，下列行為不被禁止的是()。
A．法人出借自己的證券戶
B．法人出借他人的證券戶
C．挪用公款買賣證券
D.依法拓寬資金人市渠道
33．適用()的理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)前按規(guī)定報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
A．報(bào)告制
B．審批制
C．核準(zhǔn)制
D．注冊(cè)制
34．下列()不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。
A．對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資
B．安全保管基金財(cái)產(chǎn)
C．辦理基金備案手續(xù)
D．以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利
35．公開披露的基金信息不包括()。
A．基金投資策略
B．基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格
C．基金募集情況
D．基金資產(chǎn)凈值，基金份額凈值
36．下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A．保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任
B．投保人接保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)
C．保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議
D．投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人
37．銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類，其中不包括()。
A．產(chǎn)品發(fā)行渠道信息
B．產(chǎn)品特征信息
C．產(chǎn)品開發(fā)主體信息
D．產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息
38．()是基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)高的。
A．股票
B．基金
C．債券
D．黃金
39．下列()是外匯市場(chǎng)上經(jīng)濟(jì)、普通的形式，這個(gè)市場(chǎng)容量巨大，交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉行情，是主要的外匯市場(chǎng)形式。
A．遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)
B．零售外匯市場(chǎng)
C．自由外匯市場(chǎng)
D．即期外匯市場(chǎng)
40．國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中，()通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。
A．20世紀(jì)20年代到50年代
B．20世紀(jì)60年代到80年代
C．20世紀(jì)30年代到60年代
D．20世紀(jì)90年代
41．有專家認(rèn)為：個(gè)人的負(fù)債收入比值在()以下時(shí)，其財(cái)務(wù)狀況屬于良好狀態(tài)。
A．0，1
B．0．2
C．0．3
D．0．4
42．下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是()。
A．由專家運(yùn)作、管理
B．風(fēng)險(xiǎn)小，與證券市場(chǎng)沒(méi)有任何關(guān)系
C．投資小、費(fèi)用低
D．組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)
43．()是稅收規(guī)劃基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來(lái)的根本所在。
A．目的性原則
B．合法性原則
C．綜合性原則
D．規(guī)劃性原則
44．關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義，錯(cuò)誤的是()。
A．保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
B．保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)
C．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)
D．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi) 來(lái)源233網(wǎng)校
45．商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)()。
A．由客戶承擔(dān)
B．由銀行承擔(dān)
C．由客戶和銀行分擔(dān)
D．由客戶與銀行協(xié)商承擔(dān)
46．將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換的金融互換類型是()。
A．資產(chǎn)互換
B．貨幣互換
C．利率互換
D．指數(shù)互換
47．商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料以及對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)按照()規(guī)定，包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容，并以通俗的語(yǔ)言和適當(dāng)?shù)呐e例對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行解釋。
A．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
B．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》
C．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》
D．《金融違法行為處罰辦法》
48．非常保守型的投資者通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是()。
A．儲(chǔ)蓄
B．國(guó)債
C．保本型理財(cái)產(chǎn)品
D．期貨
49．商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)可能對(duì)商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管控制度的實(shí)際執(zhí)行情況，確保個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施體現(xiàn)()和符合客戶大利益的原則。
A．保證安全
B．控制風(fēng)險(xiǎn)
C．人性化
D．了解客戶
50．由于CPI上漲3％，由此給債券持有人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A．違約風(fēng)險(xiǎn)
B．再投資風(fēng)險(xiǎn)
C．購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)
D．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
51．以下債券中風(fēng)險(xiǎn)高的是()。
A．國(guó)債
B．金融債
C．公司債
D．垃圾債券
52．下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是()。
A．贍養(yǎng)信托
B．遺囑信托
C．有價(jià)證券信托
D．財(cái)產(chǎn)保全信托
53．以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。
A．代理股票買賣業(yè)務(wù)
B．代理國(guó)債業(yè)務(wù)
C．代理銷售基金業(yè)務(wù)
D．代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)
54．若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40％，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作?()
A．賣出價(jià)值9．6萬(wàn)元的股票
B．賣出價(jià)值10．8萬(wàn)元的股票
C．賣出價(jià)值16．8萬(wàn)元的股票
D．不買不賣
55．金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格，但不包括下列()。
A．>99．98％
B．>99．99％
C．>99．9％
D．>99．5％
56．下列哪種說(shuō)法是正確的?()
A．企業(yè)債券的持有人有權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策
B．債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額
C．憑證式國(guó)債不可以流通并轉(zhuǎn)讓
D．記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓
57．除中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定外，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)?)。
A．其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市
B．其住所地所在的市
C．全國(guó)各地
D．保險(xiǎn)公司注冊(cè)所在地
58．下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售說(shuō)法不正確的是()。
A．在實(shí)際業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，應(yīng)遵守“適合的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)在適合的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由適合的銷售人員銷售給適合的客戶”的原則進(jìn)行產(chǎn)品銷售
B．對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，適合的理財(cái)產(chǎn)品目前主要分為兩大類，第一類是銀行自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，第二類是銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品
C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見、銷售理財(cái)計(jì)劃
D．信息披露是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重要的內(nèi)容
59．風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)不包括產(chǎn)品收益率的()。
A．VaR
B．標(biāo)準(zhǔn)差
C．方差
D．QDII
60．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。
A．理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
B．理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性
C．理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確
D．理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定61．投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國(guó)債是()。
A．憑證式國(guó)債
B．儲(chǔ)蓄式國(guó)債
C．實(shí)物式國(guó)債
D．記賬式國(guó)債
62．以下關(guān)于現(xiàn)金、消費(fèi)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A．現(xiàn)金管理包括對(duì)固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理
B．滿足急需資金的需要是現(xiàn)金管理的目的之一
C．消費(fèi)的合理性只有相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)
D．預(yù)測(cè)年度收入是現(xiàn)金預(yù)算編制程序之一
63．下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的選項(xiàng)是()。
A．股票基金、政府債券、股票、儲(chǔ)蓄
B．政府債券、股票、股票基金、儲(chǔ)蓄
C．股票、股票基金、政府債券、儲(chǔ)蓄
D．股票、政府債券、股票基金、儲(chǔ)蓄
64．()放大了金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)。
A．衍生性
B．可復(fù)制性
C．杠桿效應(yīng)
D．提高交易效率
65．關(guān)于商業(yè)銀行違反有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的法律責(zé)任，以下說(shuō)法不正確的是()。
A．未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)違反《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定
B．未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣，違反《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定
C．將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)，違反《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定
D．向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，沒(méi)有違反《商業(yè)銀行法》
66．根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是()。
A．格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款
B．格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商
C．訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)
D．合同訂立方應(yīng)采取合理的方式
67．一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升的影響是()。
A．債券價(jià)格上升
B．股票價(jià)格上升
C．房地產(chǎn)市場(chǎng)走高
D．儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率上升
68．以下按投資主體性質(zhì)分類的股票是()。
A．H股
B．無(wú)記名股票
C．國(guó)家股
D．優(yōu)先股股票
69．回購(gòu)價(jià)格與本金的關(guān)系是()。
A．回購(gòu)價(jià)格＝本金
B．回購(gòu)價(jià)格＝本金+利息
C．回購(gòu)價(jià)格＝本金－利息
D．回購(gòu)價(jià)格與本金無(wú)關(guān)系
70．按照我國(guó)《個(gè)人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，個(gè)人所得稅納稅人是指：在中國(guó)境內(nèi)有住所或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿()年的個(gè)人，從中國(guó)境內(nèi)或境外取得的所得，依照《個(gè)人所得稅法》規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。
A．一
B．二
C．三
D．四71．以下關(guān)于《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A．境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理
B．境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出
C．境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理匯出
D．境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理
72．王小姐，27歲，月薪3000元，單身，有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，無(wú)家庭負(fù)擔(dān)，自己想存錢但自我控制能力不強(qiáng)，花銷較大，她想通過(guò)購(gòu)買某種或某些保險(xiǎn)，強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢，以備不時(shí)之需，根據(jù)客戶情況，下列合適的保險(xiǎn)規(guī)劃是()。
A．責(zé)任保險(xiǎn)
B．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
C．意外保險(xiǎn)
D．人身保險(xiǎn)，且以壽險(xiǎn)為主
73．保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，下列行為符合規(guī)定的是()。
A．隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況 來(lái)源233網(wǎng)校
B．向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定的利益
C．出于為投保人的利益考慮，阻礙投保人履行保險(xiǎn)法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，并使投保人獲得額外收益
D．利用親戚在其所在單位的領(lǐng)導(dǎo)地位，和單位的所有員工成功訂立保險(xiǎn)合同
74．金融市場(chǎng)的中介大體分為交易中介和()。
A．評(píng)估中介
B．服務(wù)中介
C．規(guī)劃中介
D．融資中介
75．以下有關(guān)個(gè)人生命周期各階段的理財(cái)活動(dòng)的說(shuō)法，不正確的有()。
A．建立期利用年輕人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的特征博取較高的投資回報(bào)
B．維持期應(yīng)以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值
C．高原期個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富
D．退休期的投資以安全為主要目標(biāo)
76．客戶根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好不同可以劃分為不同的類型，有些人在投資時(shí)會(huì)仔細(xì)分析不同的投資市場(chǎng)，投資工具與產(chǎn)品，從中尋找風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的產(chǎn)品，獲得社會(huì)平均水平的收益，同時(shí)承受社會(huì)平均風(fēng)險(xiǎn)，這類客戶是()。
A．非常進(jìn)取型
B．溫和進(jìn)取型
C．中庸穩(wěn)健型
D．溫和保守型
77．下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色的說(shuō)法，正確的是()。
A．商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與
B．商業(yè)銀行只提供建議，終決策權(quán)在客戶
C．客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與
D．客戶只提供建議，終決策權(quán)在商業(yè)銀行
78．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是()。
A．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
B．保證收益理財(cái)計(jì)劃
C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D．非保證收益理財(cái)計(jì)劃
79．商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要堅(jiān)持的原則不包括()。
A．安全性原則
B．國(guó)家利益原則
C．流動(dòng)性原則
D．效益性原則
80．個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有()。
A．商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容
B．商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示
C．商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示
D．客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽名81．不滿()的未成年人是無(wú)民事行為能力人。
A．9周歲
B．10周歲
C．11周歲
D．12周歲
82．下列有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A．商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求
B．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施
C．商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度
D．商業(yè)銀行應(yīng)就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，積極主動(dòng)地與上級(jí)部門溝通
83．下列固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)低的是()。
A．公司債券
B．企業(yè)債券
C．商業(yè)票據(jù)
D．國(guó)庫(kù)券
84．可記名、可掛失，但是不能上市流通的國(guó)債是()。
A．實(shí)物式國(guó)債
B．憑證式國(guó)債
C．記賬式國(guó)債
D．國(guó)標(biāo)式國(guó)債
85．關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A．持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段
B．固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值
C．股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響
D．儲(chǔ)蓄投資的凈收益走低
86．時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，()。
A．時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯
B．時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越不明顯
C．時(shí)間越短，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯
D．時(shí)間越短，貨幣時(shí)間價(jià)值不變
87．基金宣傳推介材料登載基金業(yè)績(jī)，基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)()復(fù)核。
A．基金托管人
B．基金管理人
C．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
D．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
88．投資者在銀行購(gòu)買紙黃金，依據(jù)的價(jià)格是()。
A．國(guó)際黃金現(xiàn)貨價(jià)格
B．中國(guó)黃金期貨交易所公布價(jià)格
C．銀行公布的價(jià)格
D．銀行和客戶的協(xié)議價(jià)格
89．()是解決客戶住房、教育和養(yǎng)老等需要面臨的問(wèn)題。
A．現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理
B．保險(xiǎn)規(guī)劃
C．人生事件規(guī)劃
D．投資規(guī)劃
90．在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金是指()。
A．ETF
B．FOF
C．LOF
D．QDII二、多項(xiàng)選擇題
1．金融市場(chǎng)可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有()的特點(diǎn)。
A．高收益率
B．高流動(dòng)性
C．資金融通期限短
D．低風(fēng)險(xiǎn)
E．低收益
2．按照理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)分類，目前市場(chǎng)上的理財(cái)計(jì)劃有()。
A．利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃
B．匯率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃
C．信托掛鉤型理財(cái)計(jì)劃
D．信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃
E．物價(jià)掛鉤型理財(cái)計(jì)劃
3．銀行職業(yè)道德與法律法規(guī)的聯(lián)系具體表現(xiàn)在()。
A．銀行從業(yè)法律是銀行從業(yè)首先傳播的有效途徑
B．道德是法律的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和推動(dòng)力量，是法律的有效補(bǔ)充
C．道德和法律在某些情況下會(huì)相互轉(zhuǎn)化
D．對(duì)銀行來(lái)說(shuō)道德就是法律，法律就是道德
E．對(duì)銀行來(lái)說(shuō)只要遵守法律法規(guī)就可以
4．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用()。
A．審批制
B．談話制
C．披露制
D．報(bào)告制
E．檢查制
5．目前，對(duì)普通投資者而言，較為理想的黃金投資渠道有()。
A．紙黃金
B．金幣
C．實(shí)物黃金
D．金飾品
E．黃金基金
6．銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員適宜的“交流合作”有()。
A．交流客戶信息
B．參加國(guó)際會(huì)議
C．一起復(fù)習(xí)個(gè)人理財(cái)考試知識(shí)要點(diǎn)
D．互送本行將要推出的理財(cái)產(chǎn)品信息
E．參加學(xué)術(shù)研討會(huì)
7．某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并l：3頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的()原則。
A．互相監(jiān)督
B．禮貌服務(wù)
C．風(fēng)險(xiǎn)提示
D．誠(chéng)實(shí)信用
E．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
8．上市公司必須遵守財(cái)務(wù)公正的原則，定期公開自己的財(cái)務(wù)報(bào)表。這些財(cái)務(wù)報(bào)表主要包括()。
A．資產(chǎn)負(fù)債表
B．利潤(rùn)表
C．財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表
D．現(xiàn)金流量表
E．所有者權(quán)益變動(dòng)表
9．獲取利潤(rùn)是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)，獲利能力是衡量企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力的重要指標(biāo)，下列屬于衡量獲利能力的指標(biāo)有()。
A．銷售毛利率
B．銷售凈利率
C．資產(chǎn)收益率
D．每股收益
E．現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債比率
10．當(dāng)其他條件不變時(shí)，會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的是()。
A．企業(yè)存貨積壓
B．應(yīng)收賬款增加
C．應(yīng)付賬款增加
D．短期借款增加
E．待攤費(fèi)用增加11．按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為()。
A．期權(quán)
B．貨幣
C．期貨
D．遠(yuǎn)期
E．互換
12．緊急備用金可應(yīng)對(duì)各種意外情況，通常形式包括()。
A．活期存款
B．短期定期存款
C．中期定期存款
D．貨幣市場(chǎng)基金
E．貸款額度
13．銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶時(shí)，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有()。
A．銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者
B．銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息
C．銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)
D．銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的
E．銷售人員在向客戶推薦非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品時(shí)，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對(duì)產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露
14．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括()。
A．理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B．理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C．商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)
D．綜合理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)
E．商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)過(guò)程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
15．投資組合管理的整個(gè)決策過(guò)程分成()。
A．資產(chǎn)分析
B．資產(chǎn)組合選擇
C．資產(chǎn)組合調(diào)整
D．資產(chǎn)組合分析
E．資產(chǎn)組合評(píng)價(jià)
16．對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括()。
A．住房分配制度
B．稅收制度
C．醫(yī)療保險(xiǎn)制度
D．義務(wù)教育制度
E．養(yǎng)老保險(xiǎn)制度
17．用于保障家庭基本開支費(fèi)用的現(xiàn)金儲(chǔ)備一般可以選擇()。
A．銀行活期存款
B．七天通知存款
C．股票
D．外匯保證金交易
E．貨幣基金
18．保險(xiǎn)規(guī)劃具有()的功能。
A．合理避稅
B．風(fēng)險(xiǎn)消除
C．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
D．套期保值
E．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督
19．商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循()原則。
A．平等
B．自愿
C．公平
D．誠(chéng)實(shí)信用
E．效益
20．個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具，還可以為制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃提供以下()幫助。
A．有助于創(chuàng)造更大的利潤(rùn)
B．有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源
C．有助于找到解決這些問(wèn)題的方法
D．有助于更好地控制資金管理成本。
E．有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問(wèn)題21．商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具備的特點(diǎn)包括()。
A．專業(yè)性
B．綜合性
C．科學(xué)性
D．制度性
E．顧問(wèn)性
22．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，制訂了《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》。該模板涵蓋了()模塊。
A．客戶財(cái)務(wù)狀況
B．投資目標(biāo)
C．風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D．投資經(jīng)驗(yàn)
E．投資風(fēng)格
23．下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()。
A．通過(guò)投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)
B．一般來(lái)說(shuō)，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小
c．一般來(lái)說(shuō)，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大
D．一般來(lái)說(shuō)，價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小
E．一般來(lái)說(shuō)，業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小
24．從()渠道，理財(cái)客戶可以獲得產(chǎn)品信息。
A．電視廣告
B．朋友推介
C．柜臺(tái)
D．發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站
E．第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)
25．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A．違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的
B．泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的
C．挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的
D．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
E．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的
26．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括()。
A．涉及的法律訴訟情況
B．相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況
C．當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況
D．當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見
E．當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)
27．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)人員()。
A．具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力
B．充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章
C．理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性
D．遵守從業(yè)人員職業(yè)道德
E．具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力
28．銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有()。
A．適用性原則
B．合法性原則
C．銀行利益大化原則
D．客觀性原則
E．客戶利益大化原則
29．下列符合監(jiān)管*對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定有()。
A．商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù) 來(lái)源233網(wǎng)校
B．商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品
C．商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利
D．商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品
E．客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)
務(wù)人員
30．按照客戶對(duì)象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以分為()。
A．理財(cái)計(jì)劃
B．專業(yè)化服務(wù)
C．私人銀行業(yè)務(wù)
D．對(duì)公銀行業(yè)務(wù)
E．執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃31．增強(qiáng)型新股申購(gòu)產(chǎn)品可以申購(gòu)的對(duì)象有()。
A．國(guó)債
B．可分離債
C．可轉(zhuǎn)債
D．中央銀行票據(jù)
E．新股
32．基金宣傳推介材料包括()。
A．公開出版資料
B．宣傳單
C．海報(bào)
D．電視、電影、廣播
E．短信
33．根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，理財(cái)價(jià)值觀可以劃分為四種比較典型的類型，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說(shuō)法正確的是()。
A．后享受型是指將大部分選擇性支出投向儲(chǔ)蓄，維持高儲(chǔ)蓄率，迅速積累財(cái)富，期待未來(lái)生活品質(zhì)能得到提高的族群
B．先享受型的投資者注重退休后的生活品質(zhì)，因此靠?jī)?chǔ)蓄就能完成理財(cái)目標(biāo)
C．先享受型是指將大部分選擇性支出用于現(xiàn)在的消費(fèi)上，提高目前的生活水準(zhǔn)的族群
D．以子女為中心型是指現(xiàn)在的消費(fèi)投在子女教育上的比重偏高，或儲(chǔ)蓄的動(dòng)機(jī)是以獲得子女未來(lái)接受高等教育儲(chǔ)備金為首要目標(biāo)的族群
E．購(gòu)房型的投資者以購(gòu)買房屋作為主要的理財(cái)目標(biāo)，在這一目標(biāo)上耗用太多資源，必將影響其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)以及生活水平的提高
34．投資者購(gòu)買債券時(shí)能直接看到的債券要素是()。
A．面額
B．到期日
C．息票率
D．債券發(fā)行者名稱
E．到期收益率
35．商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括以下()內(nèi)容。
A．當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)
B．當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介 來(lái)源233網(wǎng)校
C．當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況
D．相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況
E．涉及的法律訴訟情況
36．古玩投資的特點(diǎn)是()。
A．交易成本高
B．流動(dòng)性低
C．要有鑒別能力
D．價(jià)值一般波動(dòng)較大
E．投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力
37．建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有()。
A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告
B．商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核
C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管
D．因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方
E．商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同
38．對(duì)投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。
A．操作風(fēng)險(xiǎn)
B．匯率風(fēng)險(xiǎn)
C．利率風(fēng)險(xiǎn)
D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E．提前償付風(fēng)險(xiǎn)
39．制定投資策略的程序包括()。
A．分析風(fēng)險(xiǎn)偏好
B．確定投資目標(biāo)
C．分析投資對(duì)象
D.分析投資渠道
E．構(gòu)建投資組合
40．下列各項(xiàng)中，屬于金融市場(chǎng)主體的有()。
A．藝苑紡織有限公司
B．上海證券交易所
C．中國(guó)人民銀行
D．中國(guó)工商銀行
E．中國(guó)居民張某三、判斷題
注：正確為A，錯(cuò)誤為B。
1．保險(xiǎn)產(chǎn)品顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。()
2．證券公司包括兩類，實(shí)行分類管理：一類是經(jīng)紀(jì)類證券公司，依法可以經(jīng)營(yíng)證券承銷、自營(yíng)和經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)；另一類是綜合類證券公司，依法專門從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。()
3．商業(yè)銀行只能獨(dú)立對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理。() 來(lái)源233網(wǎng)校
4．根據(jù)客戶對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，即風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏愛型和風(fēng)險(xiǎn)中立型。()
5．理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變客戶的價(jià)值觀，而是讓客戶了解在不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。()
6．投資房地產(chǎn)商品不僅受國(guó)家和地方政府現(xiàn)行政策的限制，同時(shí)還受其未來(lái)政策的影響。房地產(chǎn)投資中面臨著城市規(guī)劃變化的風(fēng)險(xiǎn)、稅收和價(jià)格政策調(diào)整的風(fēng)險(xiǎn)以及國(guó)內(nèi)外形勢(shì)變化的風(fēng)險(xiǎn)。()
7．風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)預(yù)期的不確定性，是不可以被度量的。()
8．紡錘形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以充分享受黃金投資周期的收益。()
9．社會(huì)保障計(jì)劃是退休規(guī)劃的組成部分。()
10．采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金是被明文禁止的。()
11．利率掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品的收益率僅取決于利率的走勢(shì)。()
12．銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。( )
13．資本利得是基金收益的主要組成部分之一。()
14．在理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)中，根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以區(qū)分為財(cái)經(jīng)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。財(cái)經(jīng)經(jīng)理側(cè)重于為客戶提供財(cái)務(wù)分析、理財(cái)計(jì)劃與投資建議；關(guān)系經(jīng)理側(cè)重于客戶關(guān)系管理和理財(cái)計(jì)劃、投資性理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷。()
15．擔(dān)任基金管理人需要經(jīng)過(guò)基金代表大會(huì)任命。()一、單項(xiàng)選擇題
1．C【解析】若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看跌期權(quán)，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損，故B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤?？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。
2．D【解析】直接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國(guó)貨幣，即以本國(guó)貨幣來(lái)表示外國(guó)貨幣的價(jià)格。因此，直接標(biāo)價(jià)法下匯率下降意味著固定數(shù)額的外國(guó)貨幣能換取的本國(guó)貨幣數(shù)額比以前減少，即外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降，故選D。
3．D【解析】已獲利息倍數(shù)=(凈利潤(rùn)+所得稅費(fèi)用+利息費(fèi)用)÷利息費(fèi)用=(300+150+50)÷50=10。故選D。
4．D【解析】選擇目標(biāo)客戶，實(shí)際上就是發(fā)現(xiàn)客戶的過(guò)程，即銀行可以通過(guò)客戶的賬戶情況發(fā)現(xiàn)潛在客戶，通過(guò)對(duì)客戶賬戶的使用情況進(jìn)行分析，可以知道客戶的收入和資金運(yùn)用情況，從而可以判斷出客戶是否需要理財(cái)服務(wù)，以及哪些理財(cái)產(chǎn)品適合客戶。故選D。
5．A【解析】A項(xiàng)節(jié)約性原則屬于經(jīng)濟(jì)原則。故選A。
6．D【解析】略。
7．D【解析】商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，故選D。
8．C【解析】2003年12月27日修訂的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，故選C。
9．C【解析】傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品只具有保障功能?，F(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品兼有保障和投資功能，在保障的同時(shí)提高了保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益性，故選C。 來(lái)源233網(wǎng)校
10．C【解析】基金合同為制定投資基金其他相關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說(shuō)明書、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準(zhǔn)。因此，基金合同是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。故選C。
11．B【解析】直接發(fā)行包含三種情況：①各級(jí)財(cái)政部門或代理機(jī)構(gòu)銷售國(guó)債，單位和個(gè)人自行認(rèn)購(gòu)；②攤派方式，屬帶有強(qiáng)制性的認(rèn)購(gòu)；③財(cái)政部直接對(duì)特定投資者發(fā)行國(guó)債。故選B。
12．A【解析】固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過(guò)三天。故選A。
13．B【解析】政府收支過(guò)程中經(jīng)常發(fā)生資金的臨時(shí)閑置，將這些資金投資于金融市場(chǎng)，為金融市場(chǎng)供應(yīng)資金。政府發(fā)行債券向金融市場(chǎng)籌措資金，彌補(bǔ)財(cái)政赤字或經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金需要。所以政府在金融市場(chǎng)上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。故選B。
14．B【解析】基金發(fā)行價(jià)格一基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)。故選B。
15．D【解析】債券具有投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益相對(duì)固定、流動(dòng)性較好等特點(diǎn)，故D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，投資債券獲得的收益更高。故選D。
16．C【解析】略。
17．A【解析】?jī)糍Y產(chǎn)收益率反映的是所有者權(quán)益獲取利潤(rùn)的水平，故選A。
18．C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管是指在金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施，故選C。
19．A【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員，故選A。
20．B【解折】如果保證金比例為l0％，則杠桿比率就是10倍，當(dāng)價(jià)格變動(dòng)1％時(shí)，投資者的盈虧就變動(dòng)10％。故選B。
21．B【解析】一般來(lái)說(shuō)，開放式基金單位買人價(jià)－基金單位凈資產(chǎn)值+申購(gòu)手續(xù)費(fèi)；賣出價(jià)－基金單位凈資產(chǎn)值－贖回手續(xù)費(fèi)。
22．D【解析】20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。
23．D【解析】梭鏢形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)幾乎沒(méi)有什么低風(fēng)險(xiǎn)的保障資產(chǎn)與中風(fēng)險(xiǎn)的理性投資資產(chǎn)，幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資市場(chǎng)上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高。
24．D【解析】流動(dòng)負(fù)債是指將在1年(含1年)或者超過(guò)l年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)。包括短期借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)交稅金和l年內(nèi)到期的長(zhǎng)期借款等。信用卡貸款的還款期限一般不能超過(guò)1年，屬于流動(dòng)負(fù)債項(xiàng)目；汽車貸款、教育貸款和住房抵押貸款的還款期限通常都超過(guò)l年，屬于長(zhǎng)期負(fù)債項(xiàng)目。
25．A【解析】貨幣市場(chǎng)基金申購(gòu)和贖回采用“確定價(jià)”原則、“金額申購(gòu)”、“份額贖回”方式，基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格為每份基金份額l．00元。
26．C【解析】商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。
27．D【解析】反映功能屬于金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能。
28．D【解析】綜合理財(cái)服務(wù)的理財(cái)產(chǎn)品可分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。其中，非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。所以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃都屬于綜合理財(cái)服務(wù)的理財(cái)產(chǎn)品，故選D。
29．A【解析】積極的財(cái)政政策可以有效地刺激投資需求的增長(zhǎng)，政府購(gòu)買增加屬于積極財(cái)政政策的范疇。B項(xiàng)屬于緊縮性的財(cái)政政策；C、D兩項(xiàng)屬于貨幣政策的范疇。
30．C【解析】制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則有：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則；量力而行的原則；分析客戶保險(xiǎn)需要的原則。
31．D【解析】證券投資基金的收益主要有：證券買賣差價(jià)；紅利收入；債券利息；存款利息收入。
32．D【解析】《證券法》禁止法人出借自己的證券戶、法人出借他人的證券戶、挪用公款買賣證券。
33．B【解析】適用審批制的理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)前按規(guī)定報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
34．B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定，安全保管基金財(cái)產(chǎn)是基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。
35．A【解析】《證券投資基金法》第六十二條規(guī)定，公開披露的基金信息包括：①基金招募說(shuō)明書、基金合同、基金托管協(xié)議；②基金募集情況；③基金份額上市交易公告書；④基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值；⑤基金份額
申購(gòu)、贖回價(jià)格；⑥基金財(cái)產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及中期和年度基金報(bào)告；⑦臨時(shí)報(bào)告；⑧基金份額持有人大會(huì)決議；⑨基金管理人、基金托管人的專門基金托管部門的重大人事變動(dòng)；⑩涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟；⑩依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定應(yīng)予披露的其他信息。
36．D【解析】被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人，故選D。
37．A【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。
38．A【解析】股票是基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)高的。
39．D【解析】即期外匯市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)上經(jīng)濟(jì)、普通的形式，這個(gè)市場(chǎng)容量巨大，交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉行情，是主要的外匯市場(chǎng)形式。
40.C【解析】在國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中，20世紀(jì)30年代到60年代通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。這個(gè)階段還沒(méi)有關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的明確概念界定。
41．D【解析】負(fù)債收入比例=到期債務(wù)÷收入，個(gè)人的負(fù)債收入比值在0．4以下時(shí)，其財(cái)務(wù)狀況屬于良好狀態(tài)，如果高于0．4，則進(jìn)行借貸融資時(shí)會(huì)出現(xiàn)困難。
42．B【解析】證券投資基金是一種間接的證券投資方式，投資者是通過(guò)購(gòu)買基金而問(wèn)接投資于證券市場(chǎng)的。 來(lái)源233 網(wǎng)校
43．B【解析】合法性原則是稅收規(guī)劃基本的原則，這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來(lái)的根本所在。合法性原則意味著它是在尊重法律、不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行的。
44．D【解析】《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金。
45．A【解析】商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。
46．B【解析】金融互換分為利率互換和貨幣互換兩類。其中，貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換，利率互換是指不包含本金交換的兩組利息現(xiàn)金流之間的交換。故選B。
47．B【解析】理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確。商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料以及對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容，并以通俗的語(yǔ)言和適當(dāng)?shù)呐e例對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行解釋。
48．D【解析】非常保守型的投資者往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低。選擇一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資連接險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。期貨風(fēng)險(xiǎn)較高，一般不會(huì)成為保守型投資者的投資理財(cái)工具。
49．D【解析】商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)可能對(duì)商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管控制度的實(shí)際執(zhí)行情況，確保個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶大利益的原則。
50．C【解析】CPI即消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)(Consumer PriCe Index)，主要反映消費(fèi)者支付商品和勞務(wù)的價(jià)格變化情況，也是一種度量通貨膨脹水平的工具，以百分比變化為表達(dá)形式。CPI上漲可給債券持有人帶來(lái)購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)。
51．D【解析】垃圾債券一詞譯自英文Junk Bond。Junk意指舊貨、假貨、廢品、哄騙等，之所以將其作為債券的一項(xiàng)形容詞，是因?yàn)檫@種投資利息高(一般較國(guó)債高4個(gè)百分點(diǎn))、風(fēng)險(xiǎn)大，對(duì)投資人本金保障較弱。債券中，投資風(fēng)險(xiǎn)小的是國(guó)債。
52．C【解析】財(cái)產(chǎn)信托(Property Trust)是指委托人以非貨幣形式的財(cái)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的，委托信托投資公司按照約定的條件和目的，進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的信托業(yè)務(wù)。按照信托財(cái)產(chǎn)的標(biāo)的物可分為動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、知識(shí)產(chǎn)權(quán)信托和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。
53．D【解析】目前，我國(guó)商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務(wù)，主要種類有：基金、股票、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托、黃金等。
54．C【解析】若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40％，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)賣出價(jià)值l6．8萬(wàn)元股票，使得股票的投資比例在 40％。初始總的投資額為80÷40％=200(萬(wàn)元)，升值后為228萬(wàn)元，228×40％=91．2(萬(wàn)元)，那么應(yīng)該賣出的股票價(jià)值為(80+28)－91．2＝16．8(萬(wàn)元)。
55．A【解析】上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99．99％、>99．95％、>99．9％、>
99．5％。
56．C【解析】債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司
的經(jīng)營(yíng)決策。記賬式國(guó)債可以流通轉(zhuǎn)讓。故選C。
57．A【解析】《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十七條規(guī)定，除中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定外，保險(xiǎn)代
理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)槠渥∷厮诘氖?、自治區(qū)或者直轄市。
58．C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見、銷售理財(cái)計(jì)劃。
59．D【解析】風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)包括產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差和VaR。
60．D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)變化做出科學(xué)合理的預(yù)測(cè)，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)產(chǎn)品期限、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。
61．D【解析】記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)。通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。
投資者進(jìn)行記賬式證券買賣必須在證券交易所設(shè)立賬戶。
62．A【解析】現(xiàn)金管理包括對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。
63．C【解析】在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風(fēng)險(xiǎn)高?；鸩扇》稚⒔M合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不同類型的基金風(fēng)險(xiǎn)差別較大。股票基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票，而高于債券。儲(chǔ)蓄通常被視為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資。
64．C【解析】杠桿效應(yīng)放大了金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)。
65．D【解析】D項(xiàng)違反了《商業(yè)銀行法》第七十四條有關(guān)規(guī)定：向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。
66．A【解析】對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。
67．D【解析】銀行儲(chǔ)蓄存款的收益率是利率變動(dòng)的直接反映，利率變動(dòng)與儲(chǔ)蓄存款收益率正相關(guān)，與債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格、股票價(jià)格、房地產(chǎn)市場(chǎng)負(fù)相關(guān)。
68．C【解析】按投資主體的性質(zhì)，股票分為國(guó)家股、法人股和社會(huì)公眾股。
69．B【解析】回購(gòu)價(jià)格＝本金+利息。故選B。
70．A【解析】個(gè)人所得稅是以個(gè)人的所得為征收對(duì)象的一種稅。《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：在中國(guó)境內(nèi)有住所，或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿一年的人，從中國(guó)境內(nèi)和境外取得的所得，依照本法規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。
71．C【解析】境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回。
72．D【解析】根據(jù)題干中王小姐的情況，其購(gòu)買保險(xiǎn)的需求主要是儲(chǔ)蓄性需求，所以合適的保險(xiǎn)規(guī)劃是選擇人身保險(xiǎn)，且以壽險(xiǎn)為主。
73．B【解析】ACD都是違反《保險(xiǎn)法》第一百三十一條規(guī)定的行為。
74．B【解析】金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類，即交易中介和服務(wù)中介。
75．B【解析】高原期應(yīng)以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。
76．C【解析】略。
77．B【解析】在理財(cái)顧問(wèn)中，涉及客戶財(cái)務(wù)資源的商業(yè)銀行不具體操作，只提供建議，終決策權(quán)在客戶。
78．A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。
79．B【解析】商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要堅(jiān)持的原則包括安全性原則、流動(dòng)性原則和效益性原則。
80．A【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示。因此可知A選項(xiàng)正確，BC選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。由《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十條規(guī)定可知，D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。
81．B【解析】不滿十周歲的未成年人是無(wú)民事行為能力人。
82．D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問(wèn)題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門溝通。
83．D【解析】國(guó)庫(kù)券是國(guó)家財(cái)政*為彌補(bǔ)國(guó)庫(kù)收支不平衡而發(fā)行的一種政府債券契約。國(guó)庫(kù)券的債務(wù)人是國(guó)家，其還款保證是國(guó)家財(cái)政收入，所以它幾乎不存在信用違約風(fēng)險(xiǎn)，是金融市場(chǎng)上風(fēng)險(xiǎn)小的信用工具。
84．B【解析】憑證式國(guó)債可記名、可掛失，但是不能上市流通。
85．C【解析】物價(jià)水平持續(xù)大幅上漲就會(huì)引起通貨膨脹。為應(yīng)對(duì)通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。當(dāng)然，在嚴(yán)重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣也會(huì)面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國(guó)外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。如果發(fā)生通貨緊縮，則情況正好相反。儲(chǔ)蓄投資在通貨膨脹時(shí)，建議減少配置，因其凈收益走低。
86．A【解析】時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。
87．A【解析】基金宣傳推介材料登載基金業(yè)績(jī)，基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)基金托管人復(fù)核。
88．C【解析】紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個(gè)人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不涉及實(shí)物金的提取?？蛻粼阢y行辦理紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行公布的價(jià)格進(jìn)行紙黃金的購(gòu)買。
89．C【解析】人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育和養(yǎng)老等需要面臨的問(wèn)題。
90．D【解析】QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。
二、多項(xiàng)選擇題
1．BCDE【解析】貨幣市場(chǎng)是一種債務(wù)工具的交易市場(chǎng)，相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCDE。
2．ABCD【解析】略。
3．ABC【解析】略。
4．AD【解析】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用審批制和報(bào)告制，故選AD。
5．ABCE【解析】對(duì)普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對(duì)家庭理財(cái)沒(méi)有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包含了加工成本。相對(duì)而言，金條、金塊比較適合長(zhǎng)期投資，并可對(duì)家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用，以此對(duì)抗通貨膨脹，目前各大銀行都可以買到這類實(shí)物黃金。賬戶黃金投資更適合具備專業(yè)知識(shí)的投資者。黃金期貨投資門檻和風(fēng)險(xiǎn)太高，不太適合普通投資者。
6．BCE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過(guò)日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開專題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作，B、C、E項(xiàng)都是正常的交流合作。故選BCE。
7．CD【解析】故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念違反了“誠(chéng)實(shí)信用”原則?？陬^保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率違反了“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則。故選CD。
8．ABD【解析】上市公司必須遵守財(cái)務(wù)公開的原則，定期公開自己的財(cái)務(wù)狀況，提供有關(guān)財(cái)務(wù)資料，便于投資者查詢。上市公司公布的財(cái)務(wù)資料中，主要是一些財(cái)務(wù)報(bào)表。在這些財(cái)務(wù)報(bào)表中，為重要的有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表。故選ABD。 來(lái)源233網(wǎng)校
9．ABCD【解析】衡量獲利能力的指標(biāo)有：銷售毛利率((主營(yíng)業(yè)務(wù)收入一主營(yíng)業(yè)務(wù)成本)／主營(yíng)業(yè)務(wù)收入×100％)；銷售凈利率(凈利潤(rùn)／主營(yíng)業(yè)務(wù)收入×100％)；資產(chǎn)收益率(凈利潤(rùn)／資產(chǎn)平均總額×100％)；所有者權(quán)益報(bào)酬率(凈利潤(rùn)／年度末股東權(quán)益×l00％)；每股收益；每股股利；股利發(fā)放率；每股凈資產(chǎn)和市盈率等。故選ABCD。
10．ABE【解析】流動(dòng)比率－流動(dòng)資產(chǎn)總額÷流動(dòng)負(fù)債總額。流動(dòng)資產(chǎn)包括貨幣資金、有價(jià)證券、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款和存貨等項(xiàng)目；企業(yè)存貨積壓、應(yīng)收賬款增加、待攤費(fèi)用增加會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，故選ABE。
11．ACDE【解析】按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。12．ABDE【解析】緊急備用金要考慮到高流動(dòng)性以及取得的方便性。
13．BCE【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》第二十一條規(guī)定可知，A選項(xiàng)中信息披露不完全，誤導(dǎo)了消費(fèi)者。D選項(xiàng)中，銀行職員不能利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的。
14．ABCDE【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，還應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。
15．ABCDE【解析】投資組合管理的整個(gè)決策過(guò)程分成五步：資產(chǎn)分析、資產(chǎn)組合分析、資產(chǎn)組合選擇、資產(chǎn)組合評(píng)價(jià)和資產(chǎn)組合調(diào)整。
16．ACDE【解析】各種制度的變遷對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。新中國(guó)成立至今，伴隨著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，一系列制度發(fā)生了變遷。其中社會(huì)保障體系、教育體系以及住房制度的改革尤為典型，社會(huì)保障體系主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和醫(yī)療保險(xiǎn)制度。
17．ABE【解析】家庭投資前的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期債券儲(chǔ)備等，因此一般可以選擇銀行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者貨幣基金等流動(dòng)性、安全性好的產(chǎn)品。絕不能用于進(jìn)行股票、外匯保證金交易等高風(fēng)險(xiǎn)的投資，否則，一旦出現(xiàn)虧損或者被套，將極大地影響到家庭的正常生活。
18．AC【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能，故選AC。
19．ABCD【解析】《商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則?！?BR> 20．BCE【解析】個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具，還可以為制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃提供以下幫助：①有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問(wèn)題；②有助于找到解決這些問(wèn)題的方法；③有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源。
21．ABDE【解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)包括：顧問(wèn)性、專業(yè)性、制度性、綜合性和長(zhǎng)期性。
22．ABCDE【解析】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，制訂了《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》。該模板涵蓋了客戶財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資風(fēng)格、投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力五大模塊。
23．ACDE【解析】周期性明顯的行業(yè)股票風(fēng)險(xiǎn)高。 來(lái)源233網(wǎng)校
24．CDE【解析】理財(cái)客戶可以從三個(gè)渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站、柜臺(tái)和第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)。
25．ABC【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條和第六十二條規(guī)定可知，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。包括：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與監(jiān)控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。
26．ABCDE【解析】商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：①當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；②當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介，理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式(包括會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方式等)、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況；③相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況；④當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況；⑤涉及的法律訴訟情況；⑥其他重大事項(xiàng)。
27．ABCD【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十九條規(guī)定可知，ABCD選項(xiàng)正確。
28．AD【解析】銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則是適用性原則和客觀性原則。適用性原則是在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品；客觀性原則是在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購(gòu)買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。
29．ABDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定可知，ABDE項(xiàng)是符合監(jiān)管規(guī)定的。商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)未經(jīng)許可不可以使用信托權(quán)利，因此C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。
30．AC【解析】按照客戶對(duì)象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。
31．ABCDE【解析】增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率，而作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的一種探索。在新股發(fā)行空當(dāng)，產(chǎn)品可投資于債券、回購(gòu)、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品。因此，ABCDE五個(gè)選項(xiàng)的金融工具都可以作為增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)對(duì)象。
32．ABCDE【解析】略。
33．ACDE【解析】B項(xiàng)應(yīng)為后享受型的投資者，注重退休后的生活品質(zhì)，因此靠?jī)?chǔ)蓄就能完成理財(cái)目標(biāo)。
34．ABCD【解析】債券票面上有四個(gè)基本要素：債券的票面價(jià)值即票面金額，債券的到期期限，債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。
35．ABCDE【解析】略。
36．ABCE【解析】古玩投資的特點(diǎn)是：①交易成本高、流動(dòng)性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。
37．CD【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理;除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄，所以CD選項(xiàng)錯(cuò)誤。
38．BCD【解析】對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 來(lái)源233網(wǎng)校
39．ABCE【解析】制定投資策略的程序包括：分析風(fēng)險(xiǎn)偏好——確定投資目標(biāo)——分析投資對(duì)象——構(gòu)建投資組合。
40．ACDE【解析】上海證券交易所是金融市場(chǎng)的中介。三、判斷題
1．A【解析】略。
2．B【解析】證券公司包括兩類，實(shí)行分類管理：一類是綜合類證券公司，依法可以經(jīng)營(yíng)證券承銷、自營(yíng)和經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)；另一類是經(jīng)紀(jì)類證券公司，依法專門從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。
3．B【解析】商業(yè)銀行可以獨(dú)立對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理。
4．A【解析】略。
5．A【解析】略。
6．A【解析】略。
7．B【解析】從投資角度來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性。從收益率的不確定性出發(fā)，投資風(fēng)險(xiǎn)是可度量的，通?？捎脴?biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行測(cè)定。
8．B【解析】梭鏢形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以充分享受黃金投資周期的收益。 來(lái)源233網(wǎng)校
9．A【解析】退休規(guī)劃包括社會(huì)保障計(jì)劃。
10．A【解析】基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形：以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平；采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金。
11．B【解析】利率掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于利率的走勢(shì)和產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)。
12．A【解析】略。
13．A【解析】證券投資基金收益的重要組成部分是：資本利得和紅利收入。
14．A【解析】略。
15．B【解析】擔(dān)任基金管理人應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。
1．下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是()。
A．若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)
B．若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和，應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)
C．看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益
D．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同
2．在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著()。
A．本國(guó)貨幣幣值下降
B．間接標(biāo)價(jià)法下的匯率也下降
C．固定數(shù)額的外國(guó)貨幣能換取的本國(guó)貨幣數(shù)額比以前增多
D．外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降 來(lái)源233網(wǎng)校
3．某企業(yè)2011年利潤(rùn)表顯示：凈利潤(rùn)300萬(wàn)元，所得稅l50萬(wàn)元，利息費(fèi)用50萬(wàn)元，則該企業(yè)2011年的已獲利息倍數(shù)為()。
A．6
B．7
C．8
D．10
4。在個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員銷售理財(cái)產(chǎn)品的環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是()。
A．客戶回訪
B．向客戶銷售產(chǎn)品
C．向客戶推介產(chǎn)品
D．選擇目標(biāo)客戶
5．個(gè)人稅務(wù)規(guī)劃的財(cái)務(wù)原則不包括()。
A．節(jié)約性原則
B．綜合性原則
C．穩(wěn)健性原則
D．財(cái)務(wù)利益大化原則
6．投資工具依其風(fēng)險(xiǎn)由低至高排列，正確的是()。
A．投機(jī)股、績(jī)優(yōu)股、有擔(dān)保公司債券、國(guó)庫(kù)券
B．增長(zhǎng)型基金、平衡型基金、有擔(dān)保公司債券、定期存款
C．定期存款、有擔(dān)保公司債券、認(rèn)股權(quán)證、平衡型基金
D．國(guó)庫(kù)券、有擔(dān)保公司債券、平衡型基金、期貨
7．商業(yè)銀行下列做法正確的是()。 來(lái)源233網(wǎng)校
A．無(wú)條件向客戶高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率
B．將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售
C．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售
D．將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離
8．中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。
A．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為
B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
C．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行 來(lái)源233網(wǎng)校
D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
9．與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品()。
A．只有保障功能
B．不具有投資功能
C．兼有保障和投資功能
D．一定程度上降低了收益性
10．()是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。
A．基金募集方案
B．招募說(shuō)明書
C．基金合同
D．基金發(fā)行計(jì)劃
11．國(guó)債發(fā)行中，財(cái)政部直接對(duì)特定投資者發(fā)行國(guó)債的方式屬于()。
A．代銷發(fā)行
B．直接發(fā)行
C．承購(gòu)包銷發(fā)行
D．招標(biāo)拍賣發(fā)行
12．現(xiàn)貨市場(chǎng)中，固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間的間隔日期一般不超過(guò)()。
A．3天
B．2天
C．1天
D．7天
13．()在金融市場(chǎng)上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。
A．企業(yè)
B．政府及政府機(jī)構(gòu)
C．個(gè)人
D．企業(yè)和個(gè)人
14．基金發(fā)行價(jià)格等于()。
A．基金單位金額一發(fā)行手續(xù)費(fèi)
B．基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)
C．基金單位金額×發(fā)行手續(xù)費(fèi)率
D．基金單位金額÷發(fā)行手續(xù)費(fèi)率
15．下列關(guān)于債券投資的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A．相對(duì)于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高
B．相對(duì)于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小
C．通過(guò)購(gòu)買債券，投資者希望得到一種相對(duì)穩(wěn)定、安全的投資收益
D．債券的流動(dòng)性較差
16．()是指期貨交易者買人或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約行為。
A．結(jié)算
B．交割
C．平倉(cāng)
D．持倉(cāng)
17．下列反映企業(yè)所有者權(quán)益獲取利潤(rùn)水平的指標(biāo)是()。
A．凈資產(chǎn)收益率
B．資產(chǎn)收益率
C．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
D．銷售凈利率
18．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的()是指，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。
A．重組
B．撤銷
C．接管
D．依法宣告破產(chǎn)
19．客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。
A．將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員
B．主動(dòng)為客戶解答
C．盡可能解答，不熟悉的部分詢問(wèn)理財(cái)業(yè)務(wù)人員
D．拒絕客戶的提問(wèn) 來(lái)源233網(wǎng)校
20．期貨市場(chǎng)上，如果保證金比例為10％，則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)l％時(shí)，投資者的盈虧變動(dòng)()。
A．11％
B．10％
C．1％
D．20％
21．一般來(lái)說(shuō)，開放式基金單位買入價(jià)等于()。
A．基金單位凈資產(chǎn)值－贖回手續(xù)費(fèi)
B．基金單位凈資產(chǎn)值+申購(gòu)手續(xù)費(fèi)
C．基金單位凈資產(chǎn)值－申購(gòu)手續(xù)費(fèi)
D．基金單位凈資產(chǎn)值+贖回手續(xù)費(fèi)
22．()通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。
A．20世紀(jì)90年代
B．20世紀(jì)40年代到50年代
C．20世紀(jì)30年代到60年代
D．20世紀(jì)60年代到80年代
23．常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險(xiǎn)大的是()。
A．金字塔形
B．啞鈴形
C．紡錘形
D．梭鏢形
24．在制訂理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪項(xiàng)屬于流動(dòng)負(fù)債?()
A．汽車貸款
B．教育貸款
C．住房抵押貸款
D．信用卡貸款
25．貨幣市場(chǎng)基金的購(gòu)買和贖回價(jià)格依據(jù)()不變。
A．基金凈值
B．基金份額
C．費(fèi)率
D．以上答案都對(duì)
26．商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。
A．中國(guó)人民銀行
B．中國(guó)工商銀行
C．國(guó)家外匯管理局
D．中國(guó)進(jìn)出口銀行
27．下列各項(xiàng)中，不是金融市場(chǎng)微觀經(jīng)濟(jì)功能的是()。
A．財(cái)富功能
B．避險(xiǎn)功能
C．交易功能
D．反映功能
28．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃都屬于()的理財(cái)產(chǎn)品。
A．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
B．私人銀行業(yè)務(wù)
C．保證收益
D．綜合理財(cái)服務(wù)
29．對(duì)投資需求增長(zhǎng)有刺激作用的財(cái)政政策是()。
A．政府購(gòu)買增加
B．政府引人銷售稅
C．再貼現(xiàn)率從2％調(diào)整到l．5％
D．政府在市場(chǎng)上出售外匯基金票據(jù)
30．下列()不屬于制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則
A．量力而行的原則
B．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則
C．效益大化原則
D．分析客戶保險(xiǎn)需要的原則
31．證券投資基金的收益不包括()。
A．紅利收入
B．債券利息
C．證券買賣差價(jià)
D．金融政策補(bǔ)貼
32．根據(jù)《證券法》，下列行為不被禁止的是()。
A．法人出借自己的證券戶
B．法人出借他人的證券戶
C．挪用公款買賣證券
D.依法拓寬資金人市渠道
33．適用()的理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)前按規(guī)定報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
A．報(bào)告制
B．審批制
C．核準(zhǔn)制
D．注冊(cè)制
34．下列()不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。
A．對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資
B．安全保管基金財(cái)產(chǎn)
C．辦理基金備案手續(xù)
D．以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利
35．公開披露的基金信息不包括()。
A．基金投資策略
B．基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格
C．基金募集情況
D．基金資產(chǎn)凈值，基金份額凈值
36．下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A．保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任
B．投保人接保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)
C．保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議
D．投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人
37．銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類，其中不包括()。
A．產(chǎn)品發(fā)行渠道信息
B．產(chǎn)品特征信息
C．產(chǎn)品開發(fā)主體信息
D．產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息
38．()是基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)高的。
A．股票
B．基金
C．債券
D．黃金
39．下列()是外匯市場(chǎng)上經(jīng)濟(jì)、普通的形式，這個(gè)市場(chǎng)容量巨大，交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉行情，是主要的外匯市場(chǎng)形式。
A．遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)
B．零售外匯市場(chǎng)
C．自由外匯市場(chǎng)
D．即期外匯市場(chǎng)
40．國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中，()通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。
A．20世紀(jì)20年代到50年代
B．20世紀(jì)60年代到80年代
C．20世紀(jì)30年代到60年代
D．20世紀(jì)90年代
41．有專家認(rèn)為：個(gè)人的負(fù)債收入比值在()以下時(shí)，其財(cái)務(wù)狀況屬于良好狀態(tài)。
A．0，1
B．0．2
C．0．3
D．0．4
42．下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是()。
A．由專家運(yùn)作、管理
B．風(fēng)險(xiǎn)小，與證券市場(chǎng)沒(méi)有任何關(guān)系
C．投資小、費(fèi)用低
D．組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)
43．()是稅收規(guī)劃基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來(lái)的根本所在。
A．目的性原則
B．合法性原則
C．綜合性原則
D．規(guī)劃性原則
44．關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義，錯(cuò)誤的是()。
A．保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
B．保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)
C．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)
D．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi) 來(lái)源233網(wǎng)校
45．商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)()。
A．由客戶承擔(dān)
B．由銀行承擔(dān)
C．由客戶和銀行分擔(dān)
D．由客戶與銀行協(xié)商承擔(dān)
46．將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換的金融互換類型是()。
A．資產(chǎn)互換
B．貨幣互換
C．利率互換
D．指數(shù)互換
47．商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料以及對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)按照()規(guī)定，包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容，并以通俗的語(yǔ)言和適當(dāng)?shù)呐e例對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行解釋。
A．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
B．《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》
C．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》
D．《金融違法行為處罰辦法》
48．非常保守型的投資者通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是()。
A．儲(chǔ)蓄
B．國(guó)債
C．保本型理財(cái)產(chǎn)品
D．期貨
49．商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)可能對(duì)商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管控制度的實(shí)際執(zhí)行情況，確保個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施體現(xiàn)()和符合客戶大利益的原則。
A．保證安全
B．控制風(fēng)險(xiǎn)
C．人性化
D．了解客戶
50．由于CPI上漲3％，由此給債券持有人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A．違約風(fēng)險(xiǎn)
B．再投資風(fēng)險(xiǎn)
C．購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)
D．價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
51．以下債券中風(fēng)險(xiǎn)高的是()。
A．國(guó)債
B．金融債
C．公司債
D．垃圾債券
52．下列不屬于財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是()。
A．贍養(yǎng)信托
B．遺囑信托
C．有價(jià)證券信托
D．財(cái)產(chǎn)保全信托
53．以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。
A．代理股票買賣業(yè)務(wù)
B．代理國(guó)債業(yè)務(wù)
C．代理銷售基金業(yè)務(wù)
D．代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)
54．若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40％，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取何種動(dòng)作?()
A．賣出價(jià)值9．6萬(wàn)元的股票
B．賣出價(jià)值10．8萬(wàn)元的股票
C．賣出價(jià)值16．8萬(wàn)元的股票
D．不買不賣
55．金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格，但不包括下列()。
A．>99．98％
B．>99．99％
C．>99．9％
D．>99．5％
56．下列哪種說(shuō)法是正確的?()
A．企業(yè)債券的持有人有權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策
B．債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額
C．憑證式國(guó)債不可以流通并轉(zhuǎn)讓
D．記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓
57．除中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定外，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)?)。
A．其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市
B．其住所地所在的市
C．全國(guó)各地
D．保險(xiǎn)公司注冊(cè)所在地
58．下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售說(shuō)法不正確的是()。
A．在實(shí)際業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，應(yīng)遵守“適合的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)在適合的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由適合的銷售人員銷售給適合的客戶”的原則進(jìn)行產(chǎn)品銷售
B．對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，適合的理財(cái)產(chǎn)品目前主要分為兩大類，第一類是銀行自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，第二類是銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品
C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見、銷售理財(cái)計(jì)劃
D．信息披露是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重要的內(nèi)容
59．風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)不包括產(chǎn)品收益率的()。
A．VaR
B．標(biāo)準(zhǔn)差
C．方差
D．QDII
60．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。
A．理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
B．理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性
C．理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確
D．理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定61．投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國(guó)債是()。
A．憑證式國(guó)債
B．儲(chǔ)蓄式國(guó)債
C．實(shí)物式國(guó)債
D．記賬式國(guó)債
62．以下關(guān)于現(xiàn)金、消費(fèi)管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A．現(xiàn)金管理包括對(duì)固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理
B．滿足急需資金的需要是現(xiàn)金管理的目的之一
C．消費(fèi)的合理性只有相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)
D．預(yù)測(cè)年度收入是現(xiàn)金預(yù)算編制程序之一
63．下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的選項(xiàng)是()。
A．股票基金、政府債券、股票、儲(chǔ)蓄
B．政府債券、股票、股票基金、儲(chǔ)蓄
C．股票、股票基金、政府債券、儲(chǔ)蓄
D．股票、政府債券、股票基金、儲(chǔ)蓄
64．()放大了金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)。
A．衍生性
B．可復(fù)制性
C．杠桿效應(yīng)
D．提高交易效率
65．關(guān)于商業(yè)銀行違反有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的法律責(zé)任，以下說(shuō)法不正確的是()。
A．未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)違反《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定
B．未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣，違反《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定
C．將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)，違反《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定
D．向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，沒(méi)有違反《商業(yè)銀行法》
66．根據(jù)我國(guó)《合同法》的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是()。
A．格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款
B．格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商
C．訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)
D．合同訂立方應(yīng)采取合理的方式
67．一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升的影響是()。
A．債券價(jià)格上升
B．股票價(jià)格上升
C．房地產(chǎn)市場(chǎng)走高
D．儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率上升
68．以下按投資主體性質(zhì)分類的股票是()。
A．H股
B．無(wú)記名股票
C．國(guó)家股
D．優(yōu)先股股票
69．回購(gòu)價(jià)格與本金的關(guān)系是()。
A．回購(gòu)價(jià)格＝本金
B．回購(gòu)價(jià)格＝本金+利息
C．回購(gòu)價(jià)格＝本金－利息
D．回購(gòu)價(jià)格與本金無(wú)關(guān)系
70．按照我國(guó)《個(gè)人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，個(gè)人所得稅納稅人是指：在中國(guó)境內(nèi)有住所或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿()年的個(gè)人，從中國(guó)境內(nèi)或境外取得的所得，依照《個(gè)人所得稅法》規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。
A．一
B．二
C．三
D．四71．以下關(guān)于《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A．境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理
B．境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出
C．境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理匯出
D．境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理
72．王小姐，27歲，月薪3000元，單身，有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，無(wú)家庭負(fù)擔(dān)，自己想存錢但自我控制能力不強(qiáng)，花銷較大，她想通過(guò)購(gòu)買某種或某些保險(xiǎn)，強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢，以備不時(shí)之需，根據(jù)客戶情況，下列合適的保險(xiǎn)規(guī)劃是()。
A．責(zé)任保險(xiǎn)
B．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
C．意外保險(xiǎn)
D．人身保險(xiǎn)，且以壽險(xiǎn)為主
73．保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，下列行為符合規(guī)定的是()。
A．隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況 來(lái)源233網(wǎng)校
B．向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定的利益
C．出于為投保人的利益考慮，阻礙投保人履行保險(xiǎn)法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，并使投保人獲得額外收益
D．利用親戚在其所在單位的領(lǐng)導(dǎo)地位，和單位的所有員工成功訂立保險(xiǎn)合同
74．金融市場(chǎng)的中介大體分為交易中介和()。
A．評(píng)估中介
B．服務(wù)中介
C．規(guī)劃中介
D．融資中介
75．以下有關(guān)個(gè)人生命周期各階段的理財(cái)活動(dòng)的說(shuō)法，不正確的有()。
A．建立期利用年輕人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的特征博取較高的投資回報(bào)
B．維持期應(yīng)以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值
C．高原期個(gè)人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富
D．退休期的投資以安全為主要目標(biāo)
76．客戶根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好不同可以劃分為不同的類型，有些人在投資時(shí)會(huì)仔細(xì)分析不同的投資市場(chǎng)，投資工具與產(chǎn)品，從中尋找風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的產(chǎn)品，獲得社會(huì)平均水平的收益，同時(shí)承受社會(huì)平均風(fēng)險(xiǎn)，這類客戶是()。
A．非常進(jìn)取型
B．溫和進(jìn)取型
C．中庸穩(wěn)健型
D．溫和保守型
77．下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中角色的說(shuō)法，正確的是()。
A．商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與
B．商業(yè)銀行只提供建議，終決策權(quán)在客戶
C．客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與
D．客戶只提供建議，終決策權(quán)在商業(yè)銀行
78．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是()。
A．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
B．保證收益理財(cái)計(jì)劃
C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D．非保證收益理財(cái)計(jì)劃
79．商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要堅(jiān)持的原則不包括()。
A．安全性原則
B．國(guó)家利益原則
C．流動(dòng)性原則
D．效益性原則
80．個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有()。
A．商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容
B．商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示
C．商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示
D．客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽名81．不滿()的未成年人是無(wú)民事行為能力人。
A．9周歲
B．10周歲
C．11周歲
D．12周歲
82．下列有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理基本要求的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A．商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求
B．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施
C．商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度
D．商業(yè)銀行應(yīng)就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，積極主動(dòng)地與上級(jí)部門溝通
83．下列固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)低的是()。
A．公司債券
B．企業(yè)債券
C．商業(yè)票據(jù)
D．國(guó)庫(kù)券
84．可記名、可掛失，但是不能上市流通的國(guó)債是()。
A．實(shí)物式國(guó)債
B．憑證式國(guó)債
C．記賬式國(guó)債
D．國(guó)標(biāo)式國(guó)債
85．關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A．持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段
B．固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值
C．股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響
D．儲(chǔ)蓄投資的凈收益走低
86．時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，()。
A．時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯
B．時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越不明顯
C．時(shí)間越短，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯
D．時(shí)間越短，貨幣時(shí)間價(jià)值不變
87．基金宣傳推介材料登載基金業(yè)績(jī)，基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)()復(fù)核。
A．基金托管人
B．基金管理人
C．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
D．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
88．投資者在銀行購(gòu)買紙黃金，依據(jù)的價(jià)格是()。
A．國(guó)際黃金現(xiàn)貨價(jià)格
B．中國(guó)黃金期貨交易所公布價(jià)格
C．銀行公布的價(jià)格
D．銀行和客戶的協(xié)議價(jià)格
89．()是解決客戶住房、教育和養(yǎng)老等需要面臨的問(wèn)題。
A．現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理
B．保險(xiǎn)規(guī)劃
C．人生事件規(guī)劃
D．投資規(guī)劃
90．在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金是指()。
A．ETF
B．FOF
C．LOF
D．QDII二、多項(xiàng)選擇題
1．金融市場(chǎng)可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有()的特點(diǎn)。
A．高收益率
B．高流動(dòng)性
C．資金融通期限短
D．低風(fēng)險(xiǎn)
E．低收益
2．按照理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)分類，目前市場(chǎng)上的理財(cái)計(jì)劃有()。
A．利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃
B．匯率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃
C．信托掛鉤型理財(cái)計(jì)劃
D．信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃
E．物價(jià)掛鉤型理財(cái)計(jì)劃
3．銀行職業(yè)道德與法律法規(guī)的聯(lián)系具體表現(xiàn)在()。
A．銀行從業(yè)法律是銀行從業(yè)首先傳播的有效途徑
B．道德是法律的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和推動(dòng)力量，是法律的有效補(bǔ)充
C．道德和法律在某些情況下會(huì)相互轉(zhuǎn)化
D．對(duì)銀行來(lái)說(shuō)道德就是法律，法律就是道德
E．對(duì)銀行來(lái)說(shuō)只要遵守法律法規(guī)就可以
4．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用()。
A．審批制
B．談話制
C．披露制
D．報(bào)告制
E．檢查制
5．目前，對(duì)普通投資者而言，較為理想的黃金投資渠道有()。
A．紙黃金
B．金幣
C．實(shí)物黃金
D．金飾品
E．黃金基金
6．銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員適宜的“交流合作”有()。
A．交流客戶信息
B．參加國(guó)際會(huì)議
C．一起復(fù)習(xí)個(gè)人理財(cái)考試知識(shí)要點(diǎn)
D．互送本行將要推出的理財(cái)產(chǎn)品信息
E．參加學(xué)術(shù)研討會(huì)
7．某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并l：3頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的()原則。
A．互相監(jiān)督
B．禮貌服務(wù)
C．風(fēng)險(xiǎn)提示
D．誠(chéng)實(shí)信用
E．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私
8．上市公司必須遵守財(cái)務(wù)公正的原則，定期公開自己的財(cái)務(wù)報(bào)表。這些財(cái)務(wù)報(bào)表主要包括()。
A．資產(chǎn)負(fù)債表
B．利潤(rùn)表
C．財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表
D．現(xiàn)金流量表
E．所有者權(quán)益變動(dòng)表
9．獲取利潤(rùn)是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)，獲利能力是衡量企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力的重要指標(biāo)，下列屬于衡量獲利能力的指標(biāo)有()。
A．銷售毛利率
B．銷售凈利率
C．資產(chǎn)收益率
D．每股收益
E．現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債比率
10．當(dāng)其他條件不變時(shí)，會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的是()。
A．企業(yè)存貨積壓
B．應(yīng)收賬款增加
C．應(yīng)付賬款增加
D．短期借款增加
E．待攤費(fèi)用增加11．按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為()。
A．期權(quán)
B．貨幣
C．期貨
D．遠(yuǎn)期
E．互換
12．緊急備用金可應(yīng)對(duì)各種意外情況，通常形式包括()。
A．活期存款
B．短期定期存款
C．中期定期存款
D．貨幣市場(chǎng)基金
E．貸款額度
13．銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶時(shí)，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有()。
A．銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者
B．銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息
C．銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)
D．銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的
E．銷售人員在向客戶推薦非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品時(shí)，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對(duì)產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露
14．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括()。
A．理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B．理財(cái)產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C．商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)
D．綜合理財(cái)服務(wù)中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)
E．商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)過(guò)程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
15．投資組合管理的整個(gè)決策過(guò)程分成()。
A．資產(chǎn)分析
B．資產(chǎn)組合選擇
C．資產(chǎn)組合調(diào)整
D．資產(chǎn)組合分析
E．資產(chǎn)組合評(píng)價(jià)
16．對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括()。
A．住房分配制度
B．稅收制度
C．醫(yī)療保險(xiǎn)制度
D．義務(wù)教育制度
E．養(yǎng)老保險(xiǎn)制度
17．用于保障家庭基本開支費(fèi)用的現(xiàn)金儲(chǔ)備一般可以選擇()。
A．銀行活期存款
B．七天通知存款
C．股票
D．外匯保證金交易
E．貨幣基金
18．保險(xiǎn)規(guī)劃具有()的功能。
A．合理避稅
B．風(fēng)險(xiǎn)消除
C．風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
D．套期保值
E．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督
19．商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循()原則。
A．平等
B．自愿
C．公平
D．誠(chéng)實(shí)信用
E．效益
20．個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具，還可以為制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃提供以下()幫助。
A．有助于創(chuàng)造更大的利潤(rùn)
B．有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源
C．有助于找到解決這些問(wèn)題的方法
D．有助于更好地控制資金管理成本。
E．有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問(wèn)題21．商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具備的特點(diǎn)包括()。
A．專業(yè)性
B．綜合性
C．科學(xué)性
D．制度性
E．顧問(wèn)性
22．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，制訂了《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》。該模板涵蓋了()模塊。
A．客戶財(cái)務(wù)狀況
B．投資目標(biāo)
C．風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D．投資經(jīng)驗(yàn)
E．投資風(fēng)格
23．下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()。
A．通過(guò)投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)
B．一般來(lái)說(shuō)，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小
c．一般來(lái)說(shuō)，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大
D．一般來(lái)說(shuō)，價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小
E．一般來(lái)說(shuō)，業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小
24．從()渠道，理財(cái)客戶可以獲得產(chǎn)品信息。
A．電視廣告
B．朋友推介
C．柜臺(tái)
D．發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站
E．第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)
25．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
A．違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的
B．泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的
C．挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的
D．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
E．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的
26．根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括()。
A．涉及的法律訴訟情況
B．相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況
C．當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況
D．當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見
E．當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)
27．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)人員()。
A．具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力
B．充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章
C．理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性
D．遵守從業(yè)人員職業(yè)道德
E．具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力
28．銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有()。
A．適用性原則
B．合法性原則
C．銀行利益大化原則
D．客觀性原則
E．客戶利益大化原則
29．下列符合監(jiān)管*對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定有()。
A．商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù) 來(lái)源233網(wǎng)校
B．商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品
C．商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利
D．商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品
E．客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)
務(wù)人員
30．按照客戶對(duì)象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以分為()。
A．理財(cái)計(jì)劃
B．專業(yè)化服務(wù)
C．私人銀行業(yè)務(wù)
D．對(duì)公銀行業(yè)務(wù)
E．執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃31．增強(qiáng)型新股申購(gòu)產(chǎn)品可以申購(gòu)的對(duì)象有()。
A．國(guó)債
B．可分離債
C．可轉(zhuǎn)債
D．中央銀行票據(jù)
E．新股
32．基金宣傳推介材料包括()。
A．公開出版資料
B．宣傳單
C．海報(bào)
D．電視、電影、廣播
E．短信
33．根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，理財(cái)價(jià)值觀可以劃分為四種比較典型的類型，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說(shuō)法正確的是()。
A．后享受型是指將大部分選擇性支出投向儲(chǔ)蓄，維持高儲(chǔ)蓄率，迅速積累財(cái)富，期待未來(lái)生活品質(zhì)能得到提高的族群
B．先享受型的投資者注重退休后的生活品質(zhì)，因此靠?jī)?chǔ)蓄就能完成理財(cái)目標(biāo)
C．先享受型是指將大部分選擇性支出用于現(xiàn)在的消費(fèi)上，提高目前的生活水準(zhǔn)的族群
D．以子女為中心型是指現(xiàn)在的消費(fèi)投在子女教育上的比重偏高，或儲(chǔ)蓄的動(dòng)機(jī)是以獲得子女未來(lái)接受高等教育儲(chǔ)備金為首要目標(biāo)的族群
E．購(gòu)房型的投資者以購(gòu)買房屋作為主要的理財(cái)目標(biāo)，在這一目標(biāo)上耗用太多資源，必將影響其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)以及生活水平的提高
34．投資者購(gòu)買債券時(shí)能直接看到的債券要素是()。
A．面額
B．到期日
C．息票率
D．債券發(fā)行者名稱
E．到期收益率
35．商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括以下()內(nèi)容。
A．當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)
B．當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介 來(lái)源233網(wǎng)校
C．當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況
D．相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況
E．涉及的法律訴訟情況
36．古玩投資的特點(diǎn)是()。
A．交易成本高
B．流動(dòng)性低
C．要有鑒別能力
D．價(jià)值一般波動(dòng)較大
E．投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力
37．建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有()。
A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告
B．商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核
C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管
D．因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方
E．商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同
38．對(duì)投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。
A．操作風(fēng)險(xiǎn)
B．匯率風(fēng)險(xiǎn)
C．利率風(fēng)險(xiǎn)
D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E．提前償付風(fēng)險(xiǎn)
39．制定投資策略的程序包括()。
A．分析風(fēng)險(xiǎn)偏好
B．確定投資目標(biāo)
C．分析投資對(duì)象
D.分析投資渠道
E．構(gòu)建投資組合
40．下列各項(xiàng)中，屬于金融市場(chǎng)主體的有()。
A．藝苑紡織有限公司
B．上海證券交易所
C．中國(guó)人民銀行
D．中國(guó)工商銀行
E．中國(guó)居民張某三、判斷題
注：正確為A，錯(cuò)誤為B。
1．保險(xiǎn)產(chǎn)品顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。()
2．證券公司包括兩類，實(shí)行分類管理：一類是經(jīng)紀(jì)類證券公司，依法可以經(jīng)營(yíng)證券承銷、自營(yíng)和經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)；另一類是綜合類證券公司，依法專門從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。()
3．商業(yè)銀行只能獨(dú)立對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理。() 來(lái)源233網(wǎng)校
4．根據(jù)客戶對(duì)待投資中風(fēng)險(xiǎn)與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，即風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)偏愛型和風(fēng)險(xiǎn)中立型。()
5．理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變客戶的價(jià)值觀，而是讓客戶了解在不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。()
6．投資房地產(chǎn)商品不僅受國(guó)家和地方政府現(xiàn)行政策的限制，同時(shí)還受其未來(lái)政策的影響。房地產(chǎn)投資中面臨著城市規(guī)劃變化的風(fēng)險(xiǎn)、稅收和價(jià)格政策調(diào)整的風(fēng)險(xiǎn)以及國(guó)內(nèi)外形勢(shì)變化的風(fēng)險(xiǎn)。()
7．風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)預(yù)期的不確定性，是不可以被度量的。()
8．紡錘形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以充分享受黃金投資周期的收益。()
9．社會(huì)保障計(jì)劃是退休規(guī)劃的組成部分。()
10．采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金是被明文禁止的。()
11．利率掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品的收益率僅取決于利率的走勢(shì)。()
12．銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。( )
13．資本利得是基金收益的主要組成部分之一。()
14．在理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)中，根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以區(qū)分為財(cái)經(jīng)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。財(cái)經(jīng)經(jīng)理側(cè)重于為客戶提供財(cái)務(wù)分析、理財(cái)計(jì)劃與投資建議；關(guān)系經(jīng)理側(cè)重于客戶關(guān)系管理和理財(cái)計(jì)劃、投資性理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷。()
15．擔(dān)任基金管理人需要經(jīng)過(guò)基金代表大會(huì)任命。()一、單項(xiàng)選擇題
1．C【解析】若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看跌期權(quán)，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損，故B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤?？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。
2．D【解析】直接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國(guó)貨幣，即以本國(guó)貨幣來(lái)表示外國(guó)貨幣的價(jià)格。因此，直接標(biāo)價(jià)法下匯率下降意味著固定數(shù)額的外國(guó)貨幣能換取的本國(guó)貨幣數(shù)額比以前減少，即外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降，故選D。
3．D【解析】已獲利息倍數(shù)=(凈利潤(rùn)+所得稅費(fèi)用+利息費(fèi)用)÷利息費(fèi)用=(300+150+50)÷50=10。故選D。
4．D【解析】選擇目標(biāo)客戶，實(shí)際上就是發(fā)現(xiàn)客戶的過(guò)程，即銀行可以通過(guò)客戶的賬戶情況發(fā)現(xiàn)潛在客戶，通過(guò)對(duì)客戶賬戶的使用情況進(jìn)行分析，可以知道客戶的收入和資金運(yùn)用情況，從而可以判斷出客戶是否需要理財(cái)服務(wù)，以及哪些理財(cái)產(chǎn)品適合客戶。故選D。
5．A【解析】A項(xiàng)節(jié)約性原則屬于經(jīng)濟(jì)原則。故選A。
6．D【解析】略。
7．D【解析】商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，故選D。
8．C【解析】2003年12月27日修訂的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，故選C。
9．C【解析】傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品只具有保障功能?，F(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品兼有保障和投資功能，在保障的同時(shí)提高了保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益性，故選C。 來(lái)源233網(wǎng)校
10．C【解析】基金合同為制定投資基金其他相關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說(shuō)明書、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準(zhǔn)。因此，基金合同是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。故選C。
11．B【解析】直接發(fā)行包含三種情況：①各級(jí)財(cái)政部門或代理機(jī)構(gòu)銷售國(guó)債，單位和個(gè)人自行認(rèn)購(gòu)；②攤派方式，屬帶有強(qiáng)制性的認(rèn)購(gòu)；③財(cái)政部直接對(duì)特定投資者發(fā)行國(guó)債。故選B。
12．A【解析】固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過(guò)三天。故選A。
13．B【解析】政府收支過(guò)程中經(jīng)常發(fā)生資金的臨時(shí)閑置，將這些資金投資于金融市場(chǎng)，為金融市場(chǎng)供應(yīng)資金。政府發(fā)行債券向金融市場(chǎng)籌措資金，彌補(bǔ)財(cái)政赤字或經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金需要。所以政府在金融市場(chǎng)上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。故選B。
14．B【解析】基金發(fā)行價(jià)格一基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)。故選B。
15．D【解析】債券具有投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益相對(duì)固定、流動(dòng)性較好等特點(diǎn)，故D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。相對(duì)于現(xiàn)金存款或貨幣市場(chǎng)金融工具，投資債券獲得的收益更高。故選D。
16．C【解析】略。
17．A【解析】?jī)糍Y產(chǎn)收益率反映的是所有者權(quán)益獲取利潤(rùn)的水平，故選A。
18．C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管是指在金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施，故選C。
19．A【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員，故選A。
20．B【解折】如果保證金比例為l0％，則杠桿比率就是10倍，當(dāng)價(jià)格變動(dòng)1％時(shí)，投資者的盈虧就變動(dòng)10％。故選B。
21．B【解析】一般來(lái)說(shuō)，開放式基金單位買人價(jià)－基金單位凈資產(chǎn)值+申購(gòu)手續(xù)費(fèi)；賣出價(jià)－基金單位凈資產(chǎn)值－贖回手續(xù)費(fèi)。
22．D【解析】20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。
23．D【解析】梭鏢形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)幾乎沒(méi)有什么低風(fēng)險(xiǎn)的保障資產(chǎn)與中風(fēng)險(xiǎn)的理性投資資產(chǎn)，幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資市場(chǎng)上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高。
24．D【解析】流動(dòng)負(fù)債是指將在1年(含1年)或者超過(guò)l年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)。包括短期借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)交稅金和l年內(nèi)到期的長(zhǎng)期借款等。信用卡貸款的還款期限一般不能超過(guò)1年，屬于流動(dòng)負(fù)債項(xiàng)目；汽車貸款、教育貸款和住房抵押貸款的還款期限通常都超過(guò)l年，屬于長(zhǎng)期負(fù)債項(xiàng)目。
25．A【解析】貨幣市場(chǎng)基金申購(gòu)和贖回采用“確定價(jià)”原則、“金額申購(gòu)”、“份額贖回”方式，基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格為每份基金份額l．00元。
26．C【解析】商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。
27．D【解析】反映功能屬于金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能。
28．D【解析】綜合理財(cái)服務(wù)的理財(cái)產(chǎn)品可分為保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。其中，非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。所以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃都屬于綜合理財(cái)服務(wù)的理財(cái)產(chǎn)品，故選D。
29．A【解析】積極的財(cái)政政策可以有效地刺激投資需求的增長(zhǎng)，政府購(gòu)買增加屬于積極財(cái)政政策的范疇。B項(xiàng)屬于緊縮性的財(cái)政政策；C、D兩項(xiàng)屬于貨幣政策的范疇。
30．C【解析】制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則有：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則；量力而行的原則；分析客戶保險(xiǎn)需要的原則。
31．D【解析】證券投資基金的收益主要有：證券買賣差價(jià)；紅利收入；債券利息；存款利息收入。
32．D【解析】《證券法》禁止法人出借自己的證券戶、法人出借他人的證券戶、挪用公款買賣證券。
33．B【解析】適用審批制的理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)前按規(guī)定報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。
34．B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定，安全保管基金財(cái)產(chǎn)是基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。
35．A【解析】《證券投資基金法》第六十二條規(guī)定，公開披露的基金信息包括：①基金招募說(shuō)明書、基金合同、基金托管協(xié)議；②基金募集情況；③基金份額上市交易公告書；④基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值；⑤基金份額
申購(gòu)、贖回價(jià)格；⑥基金財(cái)產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及中期和年度基金報(bào)告；⑦臨時(shí)報(bào)告；⑧基金份額持有人大會(huì)決議；⑨基金管理人、基金托管人的專門基金托管部門的重大人事變動(dòng)；⑩涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟；⑩依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定應(yīng)予披露的其他信息。
36．D【解析】被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人，故選D。
37．A【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。
38．A【解析】股票是基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)高的。
39．D【解析】即期外匯市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)上經(jīng)濟(jì)、普通的形式，這個(gè)市場(chǎng)容量巨大，交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉行情，是主要的外匯市場(chǎng)形式。
40.C【解析】在國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中，20世紀(jì)30年代到60年代通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。這個(gè)階段還沒(méi)有關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的明確概念界定。
41．D【解析】負(fù)債收入比例=到期債務(wù)÷收入，個(gè)人的負(fù)債收入比值在0．4以下時(shí)，其財(cái)務(wù)狀況屬于良好狀態(tài)，如果高于0．4，則進(jìn)行借貸融資時(shí)會(huì)出現(xiàn)困難。
42．B【解析】證券投資基金是一種間接的證券投資方式，投資者是通過(guò)購(gòu)買基金而問(wèn)接投資于證券市場(chǎng)的。 來(lái)源233 網(wǎng)校
43．B【解析】合法性原則是稅收規(guī)劃基本的原則，這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來(lái)的根本所在。合法性原則意味著它是在尊重法律、不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行的。
44．D【解析】《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金。
45．A【解析】商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。
46．B【解析】金融互換分為利率互換和貨幣互換兩類。其中，貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價(jià)本金和利息進(jìn)行交換，利率互換是指不包含本金交換的兩組利息現(xiàn)金流之間的交換。故選B。
47．B【解析】理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確。商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料以及對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容，并以通俗的語(yǔ)言和適當(dāng)?shù)呐e例對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行解釋。
48．D【解析】非常保守型的投資者往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低。選擇一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資連接險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。期貨風(fēng)險(xiǎn)較高，一般不會(huì)成為保守型投資者的投資理財(cái)工具。
49．D【解析】商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充分了解個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)可能對(duì)商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管控制度的實(shí)際執(zhí)行情況，確保個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶大利益的原則。
50．C【解析】CPI即消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)(Consumer PriCe Index)，主要反映消費(fèi)者支付商品和勞務(wù)的價(jià)格變化情況，也是一種度量通貨膨脹水平的工具，以百分比變化為表達(dá)形式。CPI上漲可給債券持有人帶來(lái)購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)。
51．D【解析】垃圾債券一詞譯自英文Junk Bond。Junk意指舊貨、假貨、廢品、哄騙等，之所以將其作為債券的一項(xiàng)形容詞，是因?yàn)檫@種投資利息高(一般較國(guó)債高4個(gè)百分點(diǎn))、風(fēng)險(xiǎn)大，對(duì)投資人本金保障較弱。債券中，投資風(fēng)險(xiǎn)小的是國(guó)債。
52．C【解析】財(cái)產(chǎn)信托(Property Trust)是指委托人以非貨幣形式的財(cái)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的，委托信托投資公司按照約定的條件和目的，進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的信托業(yè)務(wù)。按照信托財(cái)產(chǎn)的標(biāo)的物可分為動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、知識(shí)產(chǎn)權(quán)信托和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)信托。
53．D【解析】目前，我國(guó)商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務(wù)，主要種類有：基金、股票、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托、黃金等。
54．C【解析】若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40％，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)賣出價(jià)值l6．8萬(wàn)元股票，使得股票的投資比例在 40％。初始總的投資額為80÷40％=200(萬(wàn)元)，升值后為228萬(wàn)元，228×40％=91．2(萬(wàn)元)，那么應(yīng)該賣出的股票價(jià)值為(80+28)－91．2＝16．8(萬(wàn)元)。
55．A【解析】上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99．99％、>99．95％、>99．9％、>
99．5％。
56．C【解析】債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司
的經(jīng)營(yíng)決策。記賬式國(guó)債可以流通轉(zhuǎn)讓。故選C。
57．A【解析】《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十七條規(guī)定，除中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定外，保險(xiǎn)代
理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)槠渥∷厮诘氖?、自治區(qū)或者直轄市。
58．C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見、銷售理財(cái)計(jì)劃。
59．D【解析】風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)包括產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差和VaR。
60．D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)變化做出科學(xué)合理的預(yù)測(cè)，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)產(chǎn)品期限、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。
61．D【解析】記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)。通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。
投資者進(jìn)行記賬式證券買賣必須在證券交易所設(shè)立賬戶。
62．A【解析】現(xiàn)金管理包括對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。
63．C【解析】在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風(fēng)險(xiǎn)高?；鸩扇》稚⒔M合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不同類型的基金風(fēng)險(xiǎn)差別較大。股票基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票，而高于債券。儲(chǔ)蓄通常被視為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資。
64．C【解析】杠桿效應(yīng)放大了金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)。
65．D【解析】D項(xiàng)違反了《商業(yè)銀行法》第七十四條有關(guān)規(guī)定：向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。
66．A【解析】對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。
67．D【解析】銀行儲(chǔ)蓄存款的收益率是利率變動(dòng)的直接反映，利率變動(dòng)與儲(chǔ)蓄存款收益率正相關(guān)，與債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格、股票價(jià)格、房地產(chǎn)市場(chǎng)負(fù)相關(guān)。
68．C【解析】按投資主體的性質(zhì)，股票分為國(guó)家股、法人股和社會(huì)公眾股。
69．B【解析】回購(gòu)價(jià)格＝本金+利息。故選B。
70．A【解析】個(gè)人所得稅是以個(gè)人的所得為征收對(duì)象的一種稅。《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：在中國(guó)境內(nèi)有住所，或者無(wú)住所而在境內(nèi)居住滿一年的人，從中國(guó)境內(nèi)和境外取得的所得，依照本法規(guī)定繳納個(gè)人所得稅。
71．C【解析】境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回。
72．D【解析】根據(jù)題干中王小姐的情況，其購(gòu)買保險(xiǎn)的需求主要是儲(chǔ)蓄性需求，所以合適的保險(xiǎn)規(guī)劃是選擇人身保險(xiǎn)，且以壽險(xiǎn)為主。
73．B【解析】ACD都是違反《保險(xiǎn)法》第一百三十一條規(guī)定的行為。
74．B【解析】金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類，即交易中介和服務(wù)中介。
75．B【解析】高原期應(yīng)以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。
76．C【解析】略。
77．B【解析】在理財(cái)顧問(wèn)中，涉及客戶財(cái)務(wù)資源的商業(yè)銀行不具體操作，只提供建議，終決策權(quán)在客戶。
78．A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。
79．B【解析】商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要堅(jiān)持的原則包括安全性原則、流動(dòng)性原則和效益性原則。
80．A【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示。因此可知A選項(xiàng)正確，BC選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。由《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十條規(guī)定可知，D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。
81．B【解析】不滿十周歲的未成年人是無(wú)民事行為能力人。
82．D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問(wèn)題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門溝通。
83．D【解析】國(guó)庫(kù)券是國(guó)家財(cái)政*為彌補(bǔ)國(guó)庫(kù)收支不平衡而發(fā)行的一種政府債券契約。國(guó)庫(kù)券的債務(wù)人是國(guó)家，其還款保證是國(guó)家財(cái)政收入，所以它幾乎不存在信用違約風(fēng)險(xiǎn)，是金融市場(chǎng)上風(fēng)險(xiǎn)小的信用工具。
84．B【解析】憑證式國(guó)債可記名、可掛失，但是不能上市流通。
85．C【解析】物價(jià)水平持續(xù)大幅上漲就會(huì)引起通貨膨脹。為應(yīng)對(duì)通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。當(dāng)然，在嚴(yán)重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣也會(huì)面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國(guó)外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。如果發(fā)生通貨緊縮，則情況正好相反。儲(chǔ)蓄投資在通貨膨脹時(shí)，建議減少配置，因其凈收益走低。
86．A【解析】時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯。
87．A【解析】基金宣傳推介材料登載基金業(yè)績(jī)，基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)基金托管人復(fù)核。
88．C【解析】紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個(gè)人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不涉及實(shí)物金的提取?？蛻粼阢y行辦理紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行公布的價(jià)格進(jìn)行紙黃金的購(gòu)買。
89．C【解析】人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育和養(yǎng)老等需要面臨的問(wèn)題。
90．D【解析】QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。
二、多項(xiàng)選擇題
1．BCDE【解析】貨幣市場(chǎng)是一種債務(wù)工具的交易市場(chǎng)，相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCDE。
2．ABCD【解析】略。
3．ABC【解析】略。
4．AD【解析】中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用審批制和報(bào)告制，故選AD。
5．ABCE【解析】對(duì)普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對(duì)家庭理財(cái)沒(méi)有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包含了加工成本。相對(duì)而言，金條、金塊比較適合長(zhǎng)期投資，并可對(duì)家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用，以此對(duì)抗通貨膨脹，目前各大銀行都可以買到這類實(shí)物黃金。賬戶黃金投資更適合具備專業(yè)知識(shí)的投資者。黃金期貨投資門檻和風(fēng)險(xiǎn)太高，不太適合普通投資者。
6．BCE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過(guò)日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開專題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作，B、C、E項(xiàng)都是正常的交流合作。故選BCE。
7．CD【解析】故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念違反了“誠(chéng)實(shí)信用”原則?？陬^保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率違反了“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則。故選CD。
8．ABD【解析】上市公司必須遵守財(cái)務(wù)公開的原則，定期公開自己的財(cái)務(wù)狀況，提供有關(guān)財(cái)務(wù)資料，便于投資者查詢。上市公司公布的財(cái)務(wù)資料中，主要是一些財(cái)務(wù)報(bào)表。在這些財(cái)務(wù)報(bào)表中，為重要的有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表。故選ABD。 來(lái)源233網(wǎng)校
9．ABCD【解析】衡量獲利能力的指標(biāo)有：銷售毛利率((主營(yíng)業(yè)務(wù)收入一主營(yíng)業(yè)務(wù)成本)／主營(yíng)業(yè)務(wù)收入×100％)；銷售凈利率(凈利潤(rùn)／主營(yíng)業(yè)務(wù)收入×100％)；資產(chǎn)收益率(凈利潤(rùn)／資產(chǎn)平均總額×100％)；所有者權(quán)益報(bào)酬率(凈利潤(rùn)／年度末股東權(quán)益×l00％)；每股收益；每股股利；股利發(fā)放率；每股凈資產(chǎn)和市盈率等。故選ABCD。
10．ABE【解析】流動(dòng)比率－流動(dòng)資產(chǎn)總額÷流動(dòng)負(fù)債總額。流動(dòng)資產(chǎn)包括貨幣資金、有價(jià)證券、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款和存貨等項(xiàng)目；企業(yè)存貨積壓、應(yīng)收賬款增加、待攤費(fèi)用增加會(huì)導(dǎo)致流動(dòng)比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，故選ABE。
11．ACDE【解析】按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。12．ABDE【解析】緊急備用金要考慮到高流動(dòng)性以及取得的方便性。
13．BCE【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》第二十一條規(guī)定可知，A選項(xiàng)中信息披露不完全，誤導(dǎo)了消費(fèi)者。D選項(xiàng)中，銀行職員不能利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的。
14．ABCDE【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，還應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。
15．ABCDE【解析】投資組合管理的整個(gè)決策過(guò)程分成五步：資產(chǎn)分析、資產(chǎn)組合分析、資產(chǎn)組合選擇、資產(chǎn)組合評(píng)價(jià)和資產(chǎn)組合調(diào)整。
16．ACDE【解析】各種制度的變遷對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。新中國(guó)成立至今，伴隨著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，一系列制度發(fā)生了變遷。其中社會(huì)保障體系、教育體系以及住房制度的改革尤為典型，社會(huì)保障體系主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和醫(yī)療保險(xiǎn)制度。
17．ABE【解析】家庭投資前的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期債券儲(chǔ)備等，因此一般可以選擇銀行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者貨幣基金等流動(dòng)性、安全性好的產(chǎn)品。絕不能用于進(jìn)行股票、外匯保證金交易等高風(fēng)險(xiǎn)的投資，否則，一旦出現(xiàn)虧損或者被套，將極大地影響到家庭的正常生活。
18．AC【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能，故選AC。
19．ABCD【解析】《商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則?！?BR> 20．BCE【解析】個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具，還可以為制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃提供以下幫助：①有助于發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問(wèn)題；②有助于找到解決這些問(wèn)題的方法；③有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源。
21．ABDE【解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)包括：顧問(wèn)性、專業(yè)性、制度性、綜合性和長(zhǎng)期性。
22．ABCDE【解析】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，制訂了《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》。該模板涵蓋了客戶財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資風(fēng)格、投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力五大模塊。
23．ACDE【解析】周期性明顯的行業(yè)股票風(fēng)險(xiǎn)高。 來(lái)源233網(wǎng)校
24．CDE【解析】理財(cái)客戶可以從三個(gè)渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站、柜臺(tái)和第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)。
25．ABC【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條和第六十二條規(guī)定可知，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。包括：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與監(jiān)控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。
26．ABCDE【解析】商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：①當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；②當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介，理財(cái)計(jì)劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式(包括會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方式等)、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況；③相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況；④當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況；⑤涉及的法律訴訟情況；⑥其他重大事項(xiàng)。
27．ABCD【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十九條規(guī)定可知，ABCD選項(xiàng)正確。
28．AD【解析】銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則是適用性原則和客觀性原則。適用性原則是在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品；客觀性原則是在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購(gòu)買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。
29．ABDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定可知，ABDE項(xiàng)是符合監(jiān)管規(guī)定的。商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)未經(jīng)許可不可以使用信托權(quán)利，因此C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。
30．AC【解析】按照客戶對(duì)象不同，綜合理財(cái)服務(wù)可以分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。
31．ABCDE【解析】增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品主要是為了增強(qiáng)信托資金的使用效率，而作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的一種探索。在新股發(fā)行空當(dāng)，產(chǎn)品可投資于債券、回購(gòu)、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品。因此，ABCDE五個(gè)選項(xiàng)的金融工具都可以作為增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品的申購(gòu)對(duì)象。
32．ABCDE【解析】略。
33．ACDE【解析】B項(xiàng)應(yīng)為后享受型的投資者，注重退休后的生活品質(zhì)，因此靠?jī)?chǔ)蓄就能完成理財(cái)目標(biāo)。
34．ABCD【解析】債券票面上有四個(gè)基本要素：債券的票面價(jià)值即票面金額，債券的到期期限，債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。
35．ABCDE【解析】略。
36．ABCE【解析】古玩投資的特點(diǎn)是：①交易成本高、流動(dòng)性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。
37．CD【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理;除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄，所以CD選項(xiàng)錯(cuò)誤。
38．BCD【解析】對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。 來(lái)源233網(wǎng)校
39．ABCE【解析】制定投資策略的程序包括：分析風(fēng)險(xiǎn)偏好——確定投資目標(biāo)——分析投資對(duì)象——構(gòu)建投資組合。
40．ACDE【解析】上海證券交易所是金融市場(chǎng)的中介。三、判斷題
1．A【解析】略。
2．B【解析】證券公司包括兩類，實(shí)行分類管理：一類是綜合類證券公司，依法可以經(jīng)營(yíng)證券承銷、自營(yíng)和經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)；另一類是經(jīng)紀(jì)類證券公司，依法專門從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。
3．B【解析】商業(yè)銀行可以獨(dú)立對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理。
4．A【解析】略。
5．A【解析】略。
6．A【解析】略。
7．B【解析】從投資角度來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性。從收益率的不確定性出發(fā)，投資風(fēng)險(xiǎn)是可度量的，通?？捎脴?biāo)準(zhǔn)差和方差進(jìn)行測(cè)定。
8．B【解析】梭鏢形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以充分享受黃金投資周期的收益。 來(lái)源233網(wǎng)校
9．A【解析】退休規(guī)劃包括社會(huì)保障計(jì)劃。
10．A【解析】基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形：以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平；采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金。
11．B【解析】利率掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于利率的走勢(shì)和產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)。
12．A【解析】略。
13．A【解析】證券投資基金收益的重要組成部分是：資本利得和紅利收入。
14．A【解析】略。
15．B【解析】擔(dān)任基金管理人應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。