一、單項選擇題
1．下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。
A．若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)
B．若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和，應(yīng)當選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)
C．看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益
D．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同
2．在外匯的直接標價法下，匯率下降意味著()。
A．本國貨幣幣值下降
B．間接標價法下的匯率也下降
C．固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多
D．外國貨幣與本國貨幣的比價下降 來源233網(wǎng)校
3．某企業(yè)2011年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅l50萬元，利息費用50萬元，則該企業(yè)2011年的已獲利息倍數(shù)為()。
A．6
B．7
C．8
D．10
4。在個人理財從業(yè)人員銷售理財產(chǎn)品的環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是()。
A．客戶回訪
B．向客戶銷售產(chǎn)品
C．向客戶推介產(chǎn)品
D．選擇目標客戶
5．個人稅務(wù)規(guī)劃的財務(wù)原則不包括()。
A．節(jié)約性原則
B．綜合性原則
C．穩(wěn)健性原則
D．財務(wù)利益大化原則
6．投資工具依其風險由低至高排列，正確的是()。
A．投機股、績優(yōu)股、有擔保公司債券、國庫券
B．增長型基金、平衡型基金、有擔保公司債券、定期存款
C．定期存款、有擔保公司債券、認股權(quán)證、平衡型基金
D．國庫券、有擔保公司債券、平衡型基金、期貨
7．商業(yè)銀行下列做法正確的是()。 來源233網(wǎng)校
A．無條件向客戶高于同期儲蓄存款利率的保證收益率
B．將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售
C．將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售
D．將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離
8．中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。
A．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為
B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
C．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行 來源233網(wǎng)校
D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
9．與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品()。
A．只有保障功能
B．不具有投資功能
C．兼有保障和投資功能
D．一定程度上降低了收益性
10．()是投資基金正常運作的基礎(chǔ)性法律文件。
A．基金募集方案
B．招募說明書
C．基金合同
D．基金發(fā)行計劃
11．國債發(fā)行中，財政部直接對特定投資者發(fā)行國債的方式屬于()。
A．代銷發(fā)行
B．直接發(fā)行
C．承購包銷發(fā)行
D．招標拍賣發(fā)行
12．現(xiàn)貨市場中，固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間的間隔日期一般不超過()。
A．3天
B．2天
C．1天
D．7天
13．()在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。
A．企業(yè)
B．政府及政府機構(gòu)
C．個人
D．企業(yè)和個人
14．基金發(fā)行價格等于()。
A．基金單位金額一發(fā)行手續(xù)費
B．基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費
C．基金單位金額×發(fā)行手續(xù)費率
D．基金單位金額÷發(fā)行手續(xù)費率
15．下列關(guān)于債券投資的說法，錯誤的是()。
A．相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高
B．相對于股票，投資債券的風險相對較小
C．通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益
D．債券的流動性較差
16．()是指期貨交易者買人或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約行為。
A．結(jié)算
B．交割
C．平倉
D．持倉
17．下列反映企業(yè)所有者權(quán)益獲取利潤水平的指標是()。
A．凈資產(chǎn)收益率
B．資產(chǎn)收益率
C．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
D．銷售凈利率
18．銀行業(yè)金融機構(gòu)的()是指，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。
A．重組
B．撤銷
C．接管
D．依法宣告破產(chǎn)
19．客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。
A．將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員
B．主動為客戶解答
C．盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員
D．拒絕客戶的提問 來源233網(wǎng)校
20．期貨市場上，如果保證金比例為10％，則當價格變動l％時，投資者的盈虧變動()。
A．11％
B．10％
C．1％
D．20％
21．一般來說，開放式基金單位買入價等于()。
A．基金單位凈資產(chǎn)值－贖回手續(xù)費
B．基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費
C．基金單位凈資產(chǎn)值－申購手續(xù)費
D．基金單位凈資產(chǎn)值+贖回手續(xù)費
22．()通常被認為是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。
A．20世紀90年代
B．20世紀40年代到50年代
C．20世紀30年代到60年代
D．20世紀60年代到80年代
23．常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風險大的是()。
A．金字塔形
B．啞鈴形
C．紡錘形
D．梭鏢形
24．在制訂理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列哪項屬于流動負債?()
A．汽車貸款
B．教育貸款
C．住房抵押貸款
D．信用卡貸款
25．貨幣市場基金的購買和贖回價格依據(jù)()不變。
A．基金凈值
B．基金份額
C．費率
D．以上答案都對
26．商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請代客境外理財購匯額度。
A．中國人民銀行
B．中國工商銀行
C．國家外匯管理局
D．中國進出口銀行
27．下列各項中，不是金融市場微觀經(jīng)濟功能的是()。
A．財富功能
B．避險功能
C．交易功能
D．反映功能
28．保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃都屬于()的理財產(chǎn)品。
A．理財顧問服務(wù)
B．私人銀行業(yè)務(wù)
C．保證收益
D．綜合理財服務(wù)
29．對投資需求增長有刺激作用的財政政策是()。
A．政府購買增加
B．政府引人銷售稅
C．再貼現(xiàn)率從2％調(diào)整到l．5％
D．政府在市場上出售外匯基金票據(jù)
30．下列()不屬于制訂保險規(guī)劃的原則
A．量力而行的原則
B．轉(zhuǎn)移風險的原則
C．效益大化原則
D．分析客戶保險需要的原則
31．證券投資基金的收益不包括()。
A．紅利收入
B．債券利息
C．證券買賣差價
D．金融政策補貼
32．根據(jù)《證券法》，下列行為不被禁止的是()。
A．法人出借自己的證券戶
B．法人出借他人的證券戶
C．挪用公款買賣證券
D.依法拓寬資金人市渠道
33．適用()的理財產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)在開展個人理財業(yè)務(wù)前按規(guī)定報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)批準。
A．報告制
B．審批制
C．核準制
D．注冊制
34．下列()不屬于基金管理人應(yīng)當履行的職責。
A．對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進行證券投資
B．安全保管基金財產(chǎn)
C．辦理基金備案手續(xù)
D．以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利
35．公開披露的基金信息不包括()。
A．基金投資策略
B．基金份額申購、贖回價格
C．基金募集情況
D．基金資產(chǎn)凈值，基金份額凈值
36．下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法，錯誤的是()。
A．保險人承擔賠償或者給付保險金責任
B．投保人接保險合同負有支付保險費的義務(wù)
C．保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議
D．投保人和被保險人不能是同一人
37．銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類，其中不包括()。
A．產(chǎn)品發(fā)行渠道信息
B．產(chǎn)品特征信息
C．產(chǎn)品開發(fā)主體信息
D．產(chǎn)品目標客戶信息
38．()是基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中風險高的。
A．股票
B．基金
C．債券
D．黃金
39．下列()是外匯市場上經(jīng)濟、普通的形式，這個市場容量巨大，交易活躍而且報價容易，易于捕捉行情，是主要的外匯市場形式。
A．遠期外匯市場
B．零售外匯市場
C．自由外匯市場
D．即期外匯市場
40．國外個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中，()通常被認為是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期。
A．20世紀20年代到50年代
B．20世紀60年代到80年代
C．20世紀30年代到60年代
D．20世紀90年代
41．有專家認為：個人的負債收入比值在()以下時，其財務(wù)狀況屬于良好狀態(tài)。
A．0，1
B．0．2
C．0．3
D．0．4
42．下列不屬于證券投資基金特點的是()。
A．由專家運作、管理
B．風險小，與證券市場沒有任何關(guān)系
C．投資小、費用低
D．組合投資、分散風險
43．()是稅收規(guī)劃基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。
A．目的性原則
B．合法性原則
C．綜合性原則
D．規(guī)劃性原則
44．關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀人的定義，錯誤的是()。
A．保險代理人是根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)
B．保險代理人向保險人收取代理手續(xù)費
C．保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務(wù)
D．保險經(jīng)紀人向保險人收取代理手續(xù)費 來源233網(wǎng)校
45．商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應(yīng)()。
A．由客戶承擔
B．由銀行承擔
C．由客戶和銀行分擔
D．由客戶與銀行協(xié)商承擔
46．將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換的金融互換類型是()。
A．資產(chǎn)互換
B．貨幣互換
C．利率互換
D．指數(shù)互換
47．商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料以及對客戶投資情況的評估和分析等，都應(yīng)按照()規(guī)定，包含相應(yīng)的風險揭示內(nèi)容，并以通俗的語言和適當?shù)呐e例對各種風險進行解釋。
A．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》
B．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》
C．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》
D．《金融違法行為處罰辦法》
48．非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是()。
A．儲蓄
B．國債
C．保本型理財產(chǎn)品
D．期貨
49．商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當充分了解個人理財顧問服務(wù)可能對商業(yè)銀行法律風險、聲譽風險等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注個人理財顧問服務(wù)的操作風險、合規(guī)性風險等風險管控制度的實際執(zhí)行情況，確保個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風險控制措施體現(xiàn)()和符合客戶大利益的原則。
A．保證安全
B．控制風險
C．人性化
D．了解客戶
50．由于CPI上漲3％，由此給債券持有人帶來的風險是()。
A．違約風險
B．再投資風險
C．購買力風險
D．價格風險
51．以下債券中風險高的是()。
A．國債
B．金融債
C．公司債
D．垃圾債券
52．下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是()。
A．贍養(yǎng)信托
B．遺囑信托
C．有價證券信托
D．財產(chǎn)保全信托
53．以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。
A．代理股票買賣業(yè)務(wù)
B．代理國債業(yè)務(wù)
C．代理銷售基金業(yè)務(wù)
D．代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)
54．若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40％，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)采取何種動作?()
A．賣出價值9．6萬元的股票
B．賣出價值10．8萬元的股票
C．賣出價值16．8萬元的股票
D．不買不賣
55．金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格，但不包括下列()。
A．>99．98％
B．>99．99％
C．>99．9％
D．>99．5％
56．下列哪種說法是正確的?()
A．企業(yè)債券的持有人有權(quán)參與公司的經(jīng)營決策
B．債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額
C．憑證式國債不可以流通并轉(zhuǎn)讓
D．記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓
57．除中國保險監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定外，保險代理機構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域為()。
A．其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市
B．其住所地所在的市
C．全國各地
D．保險公司注冊所在地
58．下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售說法不正確的是()。
A．在實際業(yè)務(wù)操作過程中，應(yīng)遵守“適合的理財產(chǎn)品應(yīng)在適合的營業(yè)網(wǎng)點由適合的銷售人員銷售給適合的客戶”的原則進行產(chǎn)品銷售
B．對商業(yè)銀行來說，適合的理財產(chǎn)品目前主要分為兩大類，第一類是銀行自主開發(fā)的理財產(chǎn)品，第二類是銀行代理銷售的理財產(chǎn)品
C．商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃
D．信息披露是個人理財業(yè)務(wù)重要的內(nèi)容
59．風險測量的常用指標不包括產(chǎn)品收益率的()。
A．VaR
B．標準差
C．方差
D．QDII
60．下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。
A．理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當反映產(chǎn)品屬性
B．理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性
C．理財產(chǎn)品的風險提示應(yīng)充分、清晰和準確
D．理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定61．投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是()。
A．憑證式國債
B．儲蓄式國債
C．實物式國債
D．記賬式國債
62．以下關(guān)于現(xiàn)金、消費管理的說法，錯誤的是()。
A．現(xiàn)金管理包括對固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)的日常管理
B．滿足急需資金的需要是現(xiàn)金管理的目的之一
C．消費的合理性只有相對標準
D．預(yù)測年度收入是現(xiàn)金預(yù)算編制程序之一
63．下列投資方式中由左到右風險依次降低的選項是()。
A．股票基金、政府債券、股票、儲蓄
B．政府債券、股票、股票基金、儲蓄
C．股票、股票基金、政府債券、儲蓄
D．股票、政府債券、股票基金、儲蓄
64．()放大了金融衍生工具的風險。
A．衍生性
B．可復(fù)制性
C．杠桿效應(yīng)
D．提高交易效率
65．關(guān)于商業(yè)銀行違反有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的法律責任，以下說法不正確的是()。
A．未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)違反《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定
B．未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣，違反《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定
C．將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲，違反《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定
D．向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，沒有違反《商業(yè)銀行法》
66．根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。
A．格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款
B．格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商
C．訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)
D．合同訂立方應(yīng)采取合理的方式
67．一般來說，市場利率上升的影響是()。
A．債券價格上升
B．股票價格上升
C．房地產(chǎn)市場走高
D．儲蓄產(chǎn)品利率上升
68．以下按投資主體性質(zhì)分類的股票是()。
A．H股
B．無記名股票
C．國家股
D．優(yōu)先股股票
69．回購價格與本金的關(guān)系是()。
A．回購價格＝本金
B．回購價格＝本金+利息
C．回購價格＝本金－利息
D．回購價格與本金無關(guān)系
70．按照我國《個人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，個人所得稅納稅人是指：在中國境內(nèi)有住所或者無住所而在境內(nèi)居住滿()年的個人，從中國境內(nèi)或境外取得的所得，依照《個人所得稅法》規(guī)定繳納個人所得稅。
A．一
B．二
C．三
D．四71．以下關(guān)于《個人外匯管理辦法》規(guī)定的說法，錯誤的是()。
A．境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理
B．境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出
C．境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理匯出
D．境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理
72．王小姐，27歲，月薪3000元，單身，有社會醫(yī)療保險，無家庭負擔，自己想存錢但自我控制能力不強，花銷較大，她想通過購買某種或某些保險，強迫自己儲蓄一部分錢，以備不時之需，根據(jù)客戶情況，下列合適的保險規(guī)劃是()。
A．責任保險
B．財產(chǎn)保險
C．意外保險
D．人身保險，且以壽險為主
73．保險代理人、保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中，下列行為符合規(guī)定的是()。
A．隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況 來源233網(wǎng)校
B．向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定的利益
C．出于為投保人的利益考慮，阻礙投保人履行保險法規(guī)定的如實告知義務(wù)，并使投保人獲得額外收益
D．利用親戚在其所在單位的領(lǐng)導(dǎo)地位，和單位的所有員工成功訂立保險合同
74．金融市場的中介大體分為交易中介和()。
A．評估中介
B．服務(wù)中介
C．規(guī)劃中介
D．融資中介
75．以下有關(guān)個人生命周期各階段的理財活動的說法，不正確的有()。
A．建立期利用年輕人風險承受能力較強的特征博取較高的投資回報
B．維持期應(yīng)以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值
C．高原期個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富
D．退休期的投資以安全為主要目標
76．客戶根據(jù)風險偏好不同可以劃分為不同的類型，有些人在投資時會仔細分析不同的投資市場，投資工具與產(chǎn)品，從中尋找風險適中、收益適中的產(chǎn)品，獲得社會平均水平的收益，同時承受社會平均風險，這類客戶是()。
A．非常進取型
B．溫和進取型
C．中庸穩(wěn)健型
D．溫和保守型
77．下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是()。
A．商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與
B．商業(yè)銀行只提供建議，終決策權(quán)在客戶
C．客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與
D．客戶只提供建議，終決策權(quán)在商業(yè)銀行
78．個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風險全部由客戶承擔的是()。
A．理財顧問服務(wù)
B．保證收益理財計劃
C．保本浮動收益理財計劃
D．非保證收益理財計劃
79．商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中要堅持的原則不包括()。
A．安全性原則
B．國家利益原則
C．流動性原則
D．效益性原則
80．個人理財顧問服務(wù)的風險揭示管理措施有()。
A．商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風險揭示內(nèi)容
B．商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準確地向客戶進行風險揭示
C．商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風險揭示
D．客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風險，愿意承擔相關(guān)風險”，但應(yīng)在該提示欄里簽名81．不滿()的未成年人是無民事行為能力人。
A．9周歲
B．10周歲
C．11周歲
D．12周歲
82．下列有關(guān)個人理財業(yè)務(wù)風險管理基本要求的說法，錯誤的是()。
A．商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風險管理的基本要求
B．商業(yè)銀行應(yīng)當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施
C．商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度
D．商業(yè)銀行應(yīng)就個人理財業(yè)務(wù)的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，積極主動地與上級部門溝通
83．下列固定收益證券中，風險低的是()。
A．公司債券
B．企業(yè)債券
C．商業(yè)票據(jù)
D．國庫券
84．可記名、可掛失，但是不能上市流通的國債是()。
A．實物式國債
B．憑證式國債
C．記賬式國債
D．國標式國債
85．關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊懀铝姓f法錯誤的是()。
A．持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段
B．固定收益的理財產(chǎn)品會貶值
C．股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負面影響
D．儲蓄投資的凈收益走低
86．時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，()。
A．時間越長，貨幣時間價值越明顯
B．時間越長，貨幣時間價值越不明顯
C．時間越短，貨幣時間價值越明顯
D．時間越短，貨幣時間價值不變
87．基金宣傳推介材料登載基金業(yè)績，基金業(yè)績表現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)當經(jīng)()復(fù)核。
A．基金托管人
B．基金管理人
C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
D．中國證券監(jiān)督管理委員會
88．投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價格是()。
A．國際黃金現(xiàn)貨價格
B．中國黃金期貨交易所公布價格
C．銀行公布的價格
D．銀行和客戶的協(xié)議價格
89．()是解決客戶住房、教育和養(yǎng)老等需要面臨的問題。
A．現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理
B．保險規(guī)劃
C．人生事件規(guī)劃
D．投資規(guī)劃
90．在一國境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金是指()。
A．ETF
B．FOF
C．LOF
D．QDII二、多項選擇題
1．金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有()的特點。
A．高收益率
B．高流動性
C．資金融通期限短
D．低風險
E．低收益
2．按照理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)分類，目前市場上的理財計劃有()。
A．利率掛鉤型理財計劃
B．匯率掛鉤型理財計劃
C．信托掛鉤型理財計劃
D．信用掛鉤型理財計劃
E．物價掛鉤型理財計劃
3．銀行職業(yè)道德與法律法規(guī)的聯(lián)系具體表現(xiàn)在()。
A．銀行從業(yè)法律是銀行從業(yè)首先傳播的有效途徑
B．道德是法律的評價標準和推動力量，是法律的有效補充
C．道德和法律在某些情況下會相互轉(zhuǎn)化
D．對銀行來說道德就是法律，法律就是道德
E．對銀行來說只要遵守法律法規(guī)就可以
4．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)進行監(jiān)督管理的辦法采用()。
A．審批制
B．談話制
C．披露制
D．報告制
E．檢查制
5．目前，對普通投資者而言，較為理想的黃金投資渠道有()。
A．紙黃金
B．金幣
C．實物黃金
D．金飾品
E．黃金基金
6．銀行個人理財業(yè)務(wù)人員適宜的“交流合作”有()。
A．交流客戶信息
B．參加國際會議
C．一起復(fù)習(xí)個人理財考試知識要點
D．互送本行將要推出的理財產(chǎn)品信息
E．參加學(xué)術(shù)研討會
7．某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并l：3頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的()原則。
A．互相監(jiān)督
B．禮貌服務(wù)
C．風險提示
D．誠實信用
E．保護商業(yè)秘密與客戶隱私
8．上市公司必須遵守財務(wù)公正的原則，定期公開自己的財務(wù)報表。這些財務(wù)報表主要包括()。
A．資產(chǎn)負債表
B．利潤表
C．財務(wù)狀況變動表
D．現(xiàn)金流量表
E．所有者權(quán)益變動表
9．獲取利潤是企業(yè)經(jīng)營的目標，獲利能力是衡量企業(yè)經(jīng)營能力的重要指標，下列屬于衡量獲利能力的指標有()。
A．銷售毛利率
B．銷售凈利率
C．資產(chǎn)收益率
D．每股收益
E．現(xiàn)金流動負債比率
10．當其他條件不變時，會導(dǎo)致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的是()。
A．企業(yè)存貨積壓
B．應(yīng)收賬款增加
C．應(yīng)付賬款增加
D．短期借款增加
E．待攤費用增加11．按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為()。
A．期權(quán)
B．貨幣
C．期貨
D．遠期
E．互換
12．緊急備用金可應(yīng)對各種意外情況，通常形式包括()。
A．活期存款
B．短期定期存款
C．中期定期存款
D．貨幣市場基金
E．貸款額度
13．銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有()。
A．銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者
B．銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息
C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、終責任承擔人以及該行的責任與義務(wù)
D．銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的
E．銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產(chǎn)品時，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風險進行充分的披露
14．個人理財業(yè)務(wù)的風險管理應(yīng)包括()。
A．理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的流動性風險
B．理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風險
C．商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作面臨的操作風險
D．綜合理財服務(wù)中面臨的法律風險
E．商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)過程中面臨的聲譽風險
15．投資組合管理的整個決策過程分成()。
A．資產(chǎn)分析
B．資產(chǎn)組合選擇
C．資產(chǎn)組合調(diào)整
D．資產(chǎn)組合分析
E．資產(chǎn)組合評價
16．對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度包括()。
A．住房分配制度
B．稅收制度
C．醫(yī)療保險制度
D．義務(wù)教育制度
E．養(yǎng)老保險制度
17．用于保障家庭基本開支費用的現(xiàn)金儲備一般可以選擇()。
A．銀行活期存款
B．七天通知存款
C．股票
D．外匯保證金交易
E．貨幣基金
18．保險規(guī)劃具有()的功能。
A．合理避稅
B．風險消除
C．風險轉(zhuǎn)移
D．套期保值
E．風險監(jiān)督
19．商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循()原則。
A．平等
B．自愿
C．公平
D．誠實信用
E．效益
20．個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具，還可以為制訂個人理財規(guī)劃提供以下()幫助。
A．有助于創(chuàng)造更大的利潤
B．有助于更有效地利用財務(wù)資源
C．有助于找到解決這些問題的方法
D．有助于更好地控制資金管理成本。
E．有助于發(fā)現(xiàn)個人消費方式上的潛在問題21．商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)應(yīng)具備的特點包括()。
A．專業(yè)性
B．綜合性
C．科學(xué)性
D．制度性
E．顧問性
22．中國銀行業(yè)協(xié)會綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，制訂了《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》。該模板涵蓋了()模塊。
A．客戶財務(wù)狀況
B．投資目標
C．風險承受能力
D．投資經(jīng)驗
E．投資風格
23．下列關(guān)于股票風險的說法，正確的有()。
A．通過投資組合可以分散個股風險
B．一般來說，周期性明顯的行業(yè)風險相對較小
c．一般來說，固定成本高的行業(yè)風險相對較大
D．一般來說，價格成本彈性小的行業(yè)風險較小
E．一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風險較小
24．從()渠道，理財客戶可以獲得產(chǎn)品信息。
A．電視廣告
B．朋友推介
C．柜臺
D．發(fā)售機構(gòu)的網(wǎng)站
E．第三方理財服務(wù)機構(gòu)
25．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
A．違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的
B．泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
C．挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
D．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的
E．將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的
26．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括()。
A．涉及的法律訴訟情況
B．相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況
C．當期理財計劃的收益分配和終止情況
D．當期推出的理財計劃的內(nèi)部法律審查意見
E．當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)
27．商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證相關(guān)人員()。
A．具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力
B．充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章
C．理解所推介產(chǎn)品的風險特性
D．遵守從業(yè)人員職業(yè)道德
E．具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力
28．銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有()。
A．適用性原則
B．合法性原則
C．銀行利益大化原則
D．客觀性原則
E．客戶利益大化原則
29．下列符合監(jiān)管*對個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)定有()。
A．商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù) 來源233網(wǎng)校
B．商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風險較高的理財產(chǎn)品
C．商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)時可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利
D．商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品
E．客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)
務(wù)人員
30．按照客戶對象不同，綜合理財服務(wù)可以分為()。
A．理財計劃
B．專業(yè)化服務(wù)
C．私人銀行業(yè)務(wù)
D．對公銀行業(yè)務(wù)
E．執(zhí)行理財計劃31．增強型新股申購產(chǎn)品可以申購的對象有()。
A．國債
B．可分離債
C．可轉(zhuǎn)債
D．中央銀行票據(jù)
E．新股
32．基金宣傳推介材料包括()。
A．公開出版資料
B．宣傳單
C．海報
D．電視、電影、廣播
E．短信
33．根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，理財價值觀可以劃分為四種比較典型的類型，下列關(guān)于理財價值觀的說法正確的是()。
A．后享受型是指將大部分選擇性支出投向儲蓄，維持高儲蓄率，迅速積累財富，期待未來生活品質(zhì)能得到提高的族群
B．先享受型的投資者注重退休后的生活品質(zhì)，因此靠儲蓄就能完成理財目標
C．先享受型是指將大部分選擇性支出用于現(xiàn)在的消費上，提高目前的生活水準的族群
D．以子女為中心型是指現(xiàn)在的消費投在子女教育上的比重偏高，或儲蓄的動機是以獲得子女未來接受高等教育儲備金為首要目標的族群
E．購房型的投資者以購買房屋作為主要的理財目標，在這一目標上耗用太多資源，必將影響其他目標的實現(xiàn)以及生活水平的提高
34．投資者購買債券時能直接看到的債券要素是()。
A．面額
B．到期日
C．息票率
D．債券發(fā)行者名稱
E．到期收益率
35．商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括以下()內(nèi)容。
A．當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)
B．當期推出的理財計劃簡介 來源233網(wǎng)校
C．當期理財計劃的收益分配和終止情況
D．相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況
E．涉及的法律訴訟情況
36．古玩投資的特點是()。
A．交易成本高
B．流動性低
C．要有鑒別能力
D．價值一般波動較大
E．投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力
37．建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風險管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法，錯誤的有()。
A．個人理財業(yè)務(wù)的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告
B．商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督審核
C．個人理財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管
D．因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方
E．商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同
38．對投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風險有()。
A．操作風險
B．匯率風險
C．利率風險
D．流動性風險
E．提前償付風險
39．制定投資策略的程序包括()。
A．分析風險偏好
B．確定投資目標
C．分析投資對象
D.分析投資渠道
E．構(gòu)建投資組合
40．下列各項中，屬于金融市場主體的有()。
A．藝苑紡織有限公司
B．上海證券交易所
C．中國人民銀行
D．中國工商銀行
E．中國居民張某三、判斷題
注：正確為A，錯誤為B。
1．保險產(chǎn)品顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。()
2．證券公司包括兩類，實行分類管理：一類是經(jīng)紀類證券公司，依法可以經(jīng)營證券承銷、自營和經(jīng)紀等業(yè)務(wù)；另一類是綜合類證券公司，依法專門從事證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)。()
3．商業(yè)銀行只能獨立對理財資金進行投資管理。() 來源233網(wǎng)校
4．根據(jù)客戶對待投資中風險與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，即風險厭惡型、風險偏愛型和風險中立型。()
5．理財規(guī)劃師的責任不在于改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。()
6．投資房地產(chǎn)商品不僅受國家和地方政府現(xiàn)行政策的限制，同時還受其未來政策的影響。房地產(chǎn)投資中面臨著城市規(guī)劃變化的風險、稅收和價格政策調(diào)整的風險以及國內(nèi)外形勢變化的風險。()
7．風險是對預(yù)期的不確定性，是不可以被度量的。()
8．紡錘形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以充分享受黃金投資周期的收益。()
9．社會保障計劃是退休規(guī)劃的組成部分。()
10．采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金是被明文禁止的。()
11．利率掛鉤型理財產(chǎn)品的收益率僅取決于利率的走勢。()
12．銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對銀行的債務(wù)承擔責任，銀行以其全部資產(chǎn)對外承擔責任。( )
13．資本利得是基金收益的主要組成部分之一。()
14．在理財顧問業(yè)務(wù)中，根據(jù)工作的側(cè)重點不同，個人理財業(yè)務(wù)人員可以區(qū)分為財經(jīng)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。財經(jīng)經(jīng)理側(cè)重于為客戶提供財務(wù)分析、理財計劃與投資建議；關(guān)系經(jīng)理側(cè)重于客戶關(guān)系管理和理財計劃、投資性理財產(chǎn)品的營銷。()
15．擔任基金管理人需要經(jīng)過基金代表大會任命。()一、單項選擇題
1．C【解析】若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看跌期權(quán)，故A選項的說法錯誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，執(zhí)行期權(quán)會形成虧損，故B選項的說法錯誤。看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項錯誤。故選C。
2．D【解析】直接標價法是指以一定單位外國貨幣作為標準，折算成一定數(shù)額本國貨幣，即以本國貨幣來表示外國貨幣的價格。因此，直接標價法下匯率下降意味著固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前減少，即外國貨幣與本國貨幣的比價下降，故選D。
3．D【解析】已獲利息倍數(shù)=(凈利潤+所得稅費用+利息費用)÷利息費用=(300+150+50)÷50=10。故選D。
4．D【解析】選擇目標客戶，實際上就是發(fā)現(xiàn)客戶的過程，即銀行可以通過客戶的賬戶情況發(fā)現(xiàn)潛在客戶，通過對客戶賬戶的使用情況進行分析，可以知道客戶的收入和資金運用情況，從而可以判斷出客戶是否需要理財服務(wù)，以及哪些理財產(chǎn)品適合客戶。故選D。
5．A【解析】A項節(jié)約性原則屬于經(jīng)濟原則。故選A。
6．D【解析】略。
7．D【解析】商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，故選D。
8．C【解析】2003年12月27日修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，故選C。
9．C【解析】傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品只具有保障功能?，F(xiàn)代的保險產(chǎn)品兼有保障和投資功能，在保障的同時提高了保險產(chǎn)品的收益性，故選C。 來源233網(wǎng)校
10．C【解析】基金合同為制定投資基金其他相關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準。因此，基金合同是投資基金正常運作的基礎(chǔ)性法律文件。故選C。
11．B【解析】直接發(fā)行包含三種情況：①各級財政部門或代理機構(gòu)銷售國債，單位和個人自行認購；②攤派方式，屬帶有強制性的認購；③財政部直接對特定投資者發(fā)行國債。故選B。
12．A【解析】固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過三天。故選A。
13．B【解析】政府收支過程中經(jīng)常發(fā)生資金的臨時閑置，將這些資金投資于金融市場，為金融市場供應(yīng)資金。政府發(fā)行債券向金融市場籌措資金，彌補財政赤字或經(jīng)濟建設(shè)的資金需要。所以政府在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。故選B。
14．B【解析】基金發(fā)行價格一基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費。故選B。
15．D【解析】債券具有投資風險較低、收益相對固定、流動性較好等特點，故D選項的說法錯誤。相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資債券獲得的收益更高。故選D。
16．C【解析】略。
17．A【解析】凈資產(chǎn)收益率反映的是所有者權(quán)益獲取利潤的水平，故選A。
18．C【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管是指在金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施，故選C。
19．A【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第二十條規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員，故選A。
20．B【解折】如果保證金比例為l0％，則杠桿比率就是10倍，當價格變動1％時，投資者的盈虧就變動10％。故選B。
21．B【解析】一般來說，開放式基金單位買人價－基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費；賣出價－基金單位凈資產(chǎn)值－贖回手續(xù)費。
22．D【解析】20世紀60年代到80年代，通常被認為是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。
23．D【解析】梭鏢形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)幾乎沒有什么低風險的保障資產(chǎn)與中風險的理性投資資產(chǎn)，幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風險、高收益的投資市場上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風險度高。
24．D【解析】流動負債是指將在1年(含1年)或者超過l年的一個營業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)。包括短期借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)交稅金和l年內(nèi)到期的長期借款等。信用卡貸款的還款期限一般不能超過1年，屬于流動負債項目；汽車貸款、教育貸款和住房抵押貸款的還款期限通常都超過l年，屬于長期負債項目。
25．A【解析】貨幣市場基金申購和贖回采用“確定價”原則、“金額申購”、“份額贖回”方式，基金的申購和贖回價格為每份基金份額l．00元。
26．C【解析】商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。
27．D【解析】反映功能屬于金融市場的宏觀經(jīng)濟功能。
28．D【解析】綜合理財服務(wù)的理財產(chǎn)品可分為保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品。其中，非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。所以保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃都屬于綜合理財服務(wù)的理財產(chǎn)品，故選D。
29．A【解析】積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長，政府購買增加屬于積極財政政策的范疇。B項屬于緊縮性的財政政策；C、D兩項屬于貨幣政策的范疇。
30．C【解析】制訂保險規(guī)劃的原則有：轉(zhuǎn)移風險的原則；量力而行的原則；分析客戶保險需要的原則。
31．D【解析】證券投資基金的收益主要有：證券買賣差價；紅利收入；債券利息；存款利息收入。
32．D【解析】《證券法》禁止法人出借自己的證券戶、法人出借他人的證券戶、挪用公款買賣證券。
33．B【解析】適用審批制的理財產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)在開展個人理財業(yè)務(wù)前按規(guī)定報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)批準。
34．B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定，安全保管基金財產(chǎn)是基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當履行的職責。
35．A【解析】《證券投資基金法》第六十二條規(guī)定，公開披露的基金信息包括：①基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議；②基金募集情況；③基金份額上市交易公告書；④基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值；⑤基金份額
申購、贖回價格；⑥基金財產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報告、財務(wù)會計報告及中期和年度基金報告；⑦臨時報告；⑧基金份額持有人大會決議；⑨基金管理人、基金托管人的專門基金托管部門的重大人事變動；⑩涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟；⑩依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定應(yīng)予披露的其他信息。
36．D【解析】被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人，故選D。
37．A【解析】銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標客戶信息和產(chǎn)品特征信息。
38．A【解析】股票是基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中風險高的。
39．D【解析】即期外匯市場是外匯市場上經(jīng)濟、普通的形式，這個市場容量巨大，交易活躍而且報價容易，易于捕捉行情，是主要的外匯市場形式。
40.C【解析】在國外個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中，20世紀30年代到60年代通常被認為是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期。這個階段還沒有關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的明確概念界定。
41．D【解析】負債收入比例=到期債務(wù)÷收入，個人的負債收入比值在0．4以下時，其財務(wù)狀況屬于良好狀態(tài)，如果高于0．4，則進行借貸融資時會出現(xiàn)困難。
42．B【解析】證券投資基金是一種間接的證券投資方式，投資者是通過購買基金而問接投資于證券市場的。 來源233 網(wǎng)校
43．B【解析】合法性原則是稅收規(guī)劃基本的原則，這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在。合法性原則意味著它是在尊重法律、不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行的。
44．D【解析】《保險法》規(guī)定，保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金。
45．A【解析】商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應(yīng)由客戶承擔。
46．B【解析】金融互換分為利率互換和貨幣互換兩類。其中，貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換，利率互換是指不包含本金交換的兩組利息現(xiàn)金流之間的交換。故選B。
47．B【解析】理財產(chǎn)品(計劃)的風險揭示應(yīng)充分、清晰和準確。商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料以及對客戶投資情況的評估和分析等，都應(yīng)按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，包含相應(yīng)的風險揭示內(nèi)容，并以通俗的語言和適當?shù)呐e例對各種風險進行解釋。
48．D【解析】非常保守型的投資者往往對于投資風險的承受能力很低。選擇一項理財產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、投資連接險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品。期貨風險較高，一般不會成為保守型投資者的投資理財工具。
49．D【解析】商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當充分了解個人理財顧問服務(wù)可能對商業(yè)銀行法律風險、聲譽風險等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注個人理財顧問服務(wù)的操作風險、合規(guī)性風險等風險管控制度的實際執(zhí)行情況，確保個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風險控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶大利益的原則。
50．C【解析】CPI即消費者物價指數(shù)(Consumer PriCe Index)，主要反映消費者支付商品和勞務(wù)的價格變化情況，也是一種度量通貨膨脹水平的工具，以百分比變化為表達形式。CPI上漲可給債券持有人帶來購買力風險。
51．D【解析】垃圾債券一詞譯自英文Junk Bond。Junk意指舊貨、假貨、廢品、哄騙等，之所以將其作為債券的一項形容詞，是因為這種投資利息高(一般較國債高4個百分點)、風險大，對投資人本金保障較弱。債券中，投資風險小的是國債。
52．C【解析】財產(chǎn)信托(Property Trust)是指委托人以非貨幣形式的財產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)為標的，委托信托投資公司按照約定的條件和目的，進行管理、運用和處分的信托業(yè)務(wù)。按照信托財產(chǎn)的標的物可分為動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、知識產(chǎn)權(quán)信托和其他財產(chǎn)權(quán)信托。
53．D【解析】目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務(wù)，主要種類有：基金、股票、保險、國債、信托、黃金等。
54．C【解析】若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40％，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)賣出價值l6．8萬元股票，使得股票的投資比例在 40％。初始總的投資額為80÷40％=200(萬元)，升值后為228萬元，228×40％=91．2(萬元)，那么應(yīng)該賣出的股票價值為(80+28)－91．2＝16．8(萬元)。
55．A【解析】上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99．99％、>99．95％、>99．9％、>
99．5％。
56．C【解析】債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司
的經(jīng)營決策。記賬式國債可以流通轉(zhuǎn)讓。故選C。
57．A【解析】《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第八十七條規(guī)定，除中國保險監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定外，保險代
理機構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域為其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市。
58．C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。
59．D【解析】風險測量的常用指標包括產(chǎn)品收益率的方差、標準差和VaR。
60．D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)對理財產(chǎn)品的市場變化做出科學(xué)合理的預(yù)測，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品期限、無風險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品。
61．D【解析】記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)。通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。
投資者進行記賬式證券買賣必須在證券交易所設(shè)立賬戶。
62．A【解析】現(xiàn)金管理包括對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。
63．C【解析】在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風險高?；鸩扇》稚⒔M合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風險，不同類型的基金風險差別較大。股票基金的風險低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無風險投資。
64．C【解析】杠桿效應(yīng)放大了金融衍生工具的風險。
65．D【解析】D項違反了《商業(yè)銀行法》第七十四條有關(guān)規(guī)定：向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。
66．A【解析】對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。
67．D【解析】銀行儲蓄存款的收益率是利率變動的直接反映，利率變動與儲蓄存款收益率正相關(guān)，與債券類固定收益產(chǎn)品價格、股票價格、房地產(chǎn)市場負相關(guān)。
68．C【解析】按投資主體的性質(zhì)，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。
69．B【解析】回購價格＝本金+利息。故選B。
70．A【解析】個人所得稅是以個人的所得為征收對象的一種稅?！秱€人所得稅法》規(guī)定：在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿一年的人，從中國境內(nèi)和境外取得的所得，依照本法規(guī)定繳納個人所得稅。
71．C【解析】境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回。
72．D【解析】根據(jù)題干中王小姐的情況，其購買保險的需求主要是儲蓄性需求，所以合適的保險規(guī)劃是選擇人身保險，且以壽險為主。
73．B【解析】ACD都是違反《保險法》第一百三十一條規(guī)定的行為。
74．B【解析】金融市場的中介大體分為兩類，即交易中介和服務(wù)中介。
75．B【解析】高原期應(yīng)以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。
76．C【解析】略。
77．B【解析】在理財顧問中，涉及客戶財務(wù)資源的商業(yè)銀行不具體操作，只提供建議，終決策權(quán)在客戶。
78．A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。
79．B【解析】商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中要堅持的原則包括安全性原則、流動性原則和效益性原則。
80．A【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等都應(yīng)包含相應(yīng)的風險揭示內(nèi)容。風險揭示應(yīng)當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內(nèi)容。商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進行明確的風險揭示。因此可知A選項正確，BC選項說法錯誤。由《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第三十條規(guī)定可知，D項說法錯誤。
81．B【解析】不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。
82．D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通。
83．D【解析】國庫券是國家財政*為彌補國庫收支不平衡而發(fā)行的一種政府債券契約。國庫券的債務(wù)人是國家，其還款保證是國家財政收入，所以它幾乎不存在信用違約風險，是金融市場上風險小的信用工具。
84．B【解析】憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通。
85．C【解析】物價水平持續(xù)大幅上漲就會引起通貨膨脹。為應(yīng)對通貨膨脹的風險，個人和家庭回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進行保值。當然，在嚴重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣也會面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。如果發(fā)生通貨緊縮，則情況正好相反。儲蓄投資在通貨膨脹時，建議減少配置，因其凈收益走低。
86．A【解析】時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。
87．A【解析】基金宣傳推介材料登載基金業(yè)績，基金業(yè)績表現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)當經(jīng)基金托管人復(fù)核。
88．C【解析】紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不涉及實物金的提取。客戶在銀行辦理紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行公布的價格進行紙黃金的購買。
89．C【解析】人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育和養(yǎng)老等需要面臨的問題。
90．D【解析】QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。
二、多項選擇題
1．BCDE【解析】貨幣市場是一種債務(wù)工具的交易市場，相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風險、低收益的特征，所以A選項錯誤。故選BCDE。
2．ABCD【解析】略。
3．ABC【解析】略。
4．AD【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)進行監(jiān)督管理的辦法采用審批制和報告制，故選AD。
5．ABCE【解析】對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。相對而言，金條、金塊比較適合長期投資，并可對家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用，以此對抗通貨膨脹，目前各大銀行都可以買到這類實物黃金。賬戶黃金投資更適合具備專業(yè)知識的投資者。黃金期貨投資門檻和風險太高，不太適合普通投資者。
6．BCE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作，B、C、E項都是正常的交流合作。故選BCE。
7．CD【解析】故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念違反了“誠實信用”原則?？陬^保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率違反了“風險提示”原則。故選CD。
8．ABD【解析】上市公司必須遵守財務(wù)公開的原則，定期公開自己的財務(wù)狀況，提供有關(guān)財務(wù)資料，便于投資者查詢。上市公司公布的財務(wù)資料中，主要是一些財務(wù)報表。在這些財務(wù)報表中，為重要的有資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。故選ABD。 來源233網(wǎng)校
9．ABCD【解析】衡量獲利能力的指標有：銷售毛利率((主營業(yè)務(wù)收入一主營業(yè)務(wù)成本)／主營業(yè)務(wù)收入×100％)；銷售凈利率(凈利潤／主營業(yè)務(wù)收入×100％)；資產(chǎn)收益率(凈利潤／資產(chǎn)平均總額×100％)；所有者權(quán)益報酬率(凈利潤／年度末股東權(quán)益×l00％)；每股收益；每股股利；股利發(fā)放率；每股凈資產(chǎn)和市盈率等。故選ABCD。
10．ABE【解析】流動比率－流動資產(chǎn)總額÷流動負債總額。流動資產(chǎn)包括貨幣資金、有價證券、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款和存貨等項目；企業(yè)存貨積壓、應(yīng)收賬款增加、待攤費用增加會導(dǎo)致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，故選ABE。
11．ACDE【解析】按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。12．ABDE【解析】緊急備用金要考慮到高流動性以及取得的方便性。
13．BCE【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》第二十一條規(guī)定可知，A選項中信息披露不完全，誤導(dǎo)了消費者。D選項中，銀行職員不能利用銀行的聲譽對所代理的產(chǎn)品進行合約以外的。
14．ABCDE【解析】個人理財業(yè)務(wù)的風險管理應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，還應(yīng)包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險，以及商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險。
15．ABCDE【解析】投資組合管理的整個決策過程分成五步：資產(chǎn)分析、資產(chǎn)組合分析、資產(chǎn)組合選擇、資產(chǎn)組合評價和資產(chǎn)組合調(diào)整。
16．ACDE【解析】各種制度的變遷對商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠的影響。新中國成立至今，伴隨著計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟的轉(zhuǎn)變，一系列制度發(fā)生了變遷。其中社會保障體系、教育體系以及住房制度的改革尤為典型，社會保障體系主要包括養(yǎng)老保險制度和醫(yī)療保險制度。
17．ABE【解析】家庭投資前的現(xiàn)金儲備包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期債券儲備等，因此一般可以選擇銀行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者貨幣基金等流動性、安全性好的產(chǎn)品。絕不能用于進行股票、外匯保證金交易等高風險的投資，否則，一旦出現(xiàn)虧損或者被套，將極大地影響到家庭的正常生活。
18．AC【解析】保險規(guī)劃具有風險轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能，故選AC。
19．ABCD【解析】《商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則?！?BR> 20．BCE【解析】個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具，還可以為制訂個人理財規(guī)劃提供以下幫助：①有助于發(fā)現(xiàn)個人消費方式上的潛在問題；②有助于找到解決這些問題的方法；③有助于更有效地利用財務(wù)資源。
21．ABDE【解析】理財顧問服務(wù)的特點包括：顧問性、專業(yè)性、制度性、綜合性和長期性。
22．ABCDE【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，制訂了《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》。該模板涵蓋了客戶財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資風格、投資目標和風險承受能力五大模塊。
23．ACDE【解析】周期性明顯的行業(yè)股票風險高。 來源233網(wǎng)校
24．CDE【解析】理財客戶可以從三個渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機構(gòu)的網(wǎng)站、柜臺和第三方理財服務(wù)機構(gòu)。
25．ABC【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條和第六十二條規(guī)定可知，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。包括：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的；②未建立相關(guān)風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與監(jiān)控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。
26．ABCDE【解析】商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：①當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)；②當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式(包括會計核算和稅務(wù)處理方式等)、銷售預(yù)測及當期銷售和投資情況；③相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況；④當期理財計劃的收益分配和終止情況；⑤涉及的法律訴訟情況；⑥其他重大事項。
27．ABCD【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第十九條規(guī)定可知，ABCD選項正確。
28．AD【解析】銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則是適用性原則和客觀性原則。適用性原則是在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所處的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品；客觀性原則是在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風險等有全面的了解。
29．ABDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》的規(guī)定可知，ABDE項是符合監(jiān)管規(guī)定的。商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)時未經(jīng)許可不可以使用信托權(quán)利，因此C選項說法錯誤。
30．AC【解析】按照客戶對象不同，綜合理財服務(wù)可以分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。
31．ABCDE【解析】增強型新股申購理財產(chǎn)品主要是為了增強信托資金的使用效率，而作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的一種探索。在新股發(fā)行空當，產(chǎn)品可投資于債券、回購、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品。因此，ABCDE五個選項的金融工具都可以作為增強型新股申購理財產(chǎn)品的申購對象。
32．ABCDE【解析】略。
33．ACDE【解析】B項應(yīng)為后享受型的投資者，注重退休后的生活品質(zhì)，因此靠儲蓄就能完成理財目標。
34．ABCD【解析】債券票面上有四個基本要素：債券的票面價值即票面金額，債券的到期期限，債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。
35．ABCDE【解析】略。
36．ABCE【解析】古玩投資的特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。
37．CD【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理;除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄，所以CD選項錯誤。
38．BCD【解析】對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。 來源233網(wǎng)校
39．ABCE【解析】制定投資策略的程序包括：分析風險偏好——確定投資目標——分析投資對象——構(gòu)建投資組合。
40．ACDE【解析】上海證券交易所是金融市場的中介。三、判斷題
1．A【解析】略。
2．B【解析】證券公司包括兩類，實行分類管理：一類是綜合類證券公司，依法可以經(jīng)營證券承銷、自營和經(jīng)紀等業(yè)務(wù)；另一類是經(jīng)紀類證券公司，依法專門從事證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)。
3．B【解析】商業(yè)銀行可以獨立對理財資金進行投資管理，也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準或認可的其他金融機構(gòu)對理財資金進行投資管理。
4．A【解析】略。
5．A【解析】略。
6．A【解析】略。
7．B【解析】從投資角度來看，風險是指資產(chǎn)收益率的不確定性。從收益率的不確定性出發(fā)，投資風險是可度量的，通?？捎脴藴什詈头讲钸M行測定。
8．B【解析】梭鏢形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以充分享受黃金投資周期的收益。 來源233網(wǎng)校
9．A【解析】退休規(guī)劃包括社會保障計劃。
10．A【解析】基金管理人、代銷機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形：以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平；采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金。
11．B【解析】利率掛鉤型理財產(chǎn)品的收益率取決于利率的走勢和產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)。
12．A【解析】略。
13．A【解析】證券投資基金收益的重要組成部分是：資本利得和紅利收入。
14．A【解析】略。
15．B【解析】擔任基金管理人應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準。
1．下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。
A．若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)
B．若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和，應(yīng)當選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)
C．看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格與期權(quán)費之和時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益
D．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同
2．在外匯的直接標價法下，匯率下降意味著()。
A．本國貨幣幣值下降
B．間接標價法下的匯率也下降
C．固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多
D．外國貨幣與本國貨幣的比價下降 來源233網(wǎng)校
3．某企業(yè)2011年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅l50萬元，利息費用50萬元，則該企業(yè)2011年的已獲利息倍數(shù)為()。
A．6
B．7
C．8
D．10
4。在個人理財從業(yè)人員銷售理財產(chǎn)品的環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是()。
A．客戶回訪
B．向客戶銷售產(chǎn)品
C．向客戶推介產(chǎn)品
D．選擇目標客戶
5．個人稅務(wù)規(guī)劃的財務(wù)原則不包括()。
A．節(jié)約性原則
B．綜合性原則
C．穩(wěn)健性原則
D．財務(wù)利益大化原則
6．投資工具依其風險由低至高排列，正確的是()。
A．投機股、績優(yōu)股、有擔保公司債券、國庫券
B．增長型基金、平衡型基金、有擔保公司債券、定期存款
C．定期存款、有擔保公司債券、認股權(quán)證、平衡型基金
D．國庫券、有擔保公司債券、平衡型基金、期貨
7．商業(yè)銀行下列做法正確的是()。 來源233網(wǎng)校
A．無條件向客戶高于同期儲蓄存款利率的保證收益率
B．將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售
C．將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售
D．將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離
8．中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。
A．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為
B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
C．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行 來源233網(wǎng)校
D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
9．與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品()。
A．只有保障功能
B．不具有投資功能
C．兼有保障和投資功能
D．一定程度上降低了收益性
10．()是投資基金正常運作的基礎(chǔ)性法律文件。
A．基金募集方案
B．招募說明書
C．基金合同
D．基金發(fā)行計劃
11．國債發(fā)行中，財政部直接對特定投資者發(fā)行國債的方式屬于()。
A．代銷發(fā)行
B．直接發(fā)行
C．承購包銷發(fā)行
D．招標拍賣發(fā)行
12．現(xiàn)貨市場中，固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間的間隔日期一般不超過()。
A．3天
B．2天
C．1天
D．7天
13．()在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。
A．企業(yè)
B．政府及政府機構(gòu)
C．個人
D．企業(yè)和個人
14．基金發(fā)行價格等于()。
A．基金單位金額一發(fā)行手續(xù)費
B．基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費
C．基金單位金額×發(fā)行手續(xù)費率
D．基金單位金額÷發(fā)行手續(xù)費率
15．下列關(guān)于債券投資的說法，錯誤的是()。
A．相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高
B．相對于股票，投資債券的風險相對較小
C．通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益
D．債券的流動性較差
16．()是指期貨交易者買人或者賣出與其所持合約的品種、數(shù)量和交割月份相同但方向相反的合約行為。
A．結(jié)算
B．交割
C．平倉
D．持倉
17．下列反映企業(yè)所有者權(quán)益獲取利潤水平的指標是()。
A．凈資產(chǎn)收益率
B．資產(chǎn)收益率
C．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
D．銷售凈利率
18．銀行業(yè)金融機構(gòu)的()是指，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。
A．重組
B．撤銷
C．接管
D．依法宣告破產(chǎn)
19．客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。
A．將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員
B．主動為客戶解答
C．盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員
D．拒絕客戶的提問 來源233網(wǎng)校
20．期貨市場上，如果保證金比例為10％，則當價格變動l％時，投資者的盈虧變動()。
A．11％
B．10％
C．1％
D．20％
21．一般來說，開放式基金單位買入價等于()。
A．基金單位凈資產(chǎn)值－贖回手續(xù)費
B．基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費
C．基金單位凈資產(chǎn)值－申購手續(xù)費
D．基金單位凈資產(chǎn)值+贖回手續(xù)費
22．()通常被認為是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。
A．20世紀90年代
B．20世紀40年代到50年代
C．20世紀30年代到60年代
D．20世紀60年代到80年代
23．常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風險大的是()。
A．金字塔形
B．啞鈴形
C．紡錘形
D．梭鏢形
24．在制訂理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列哪項屬于流動負債?()
A．汽車貸款
B．教育貸款
C．住房抵押貸款
D．信用卡貸款
25．貨幣市場基金的購買和贖回價格依據(jù)()不變。
A．基金凈值
B．基金份額
C．費率
D．以上答案都對
26．商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請代客境外理財購匯額度。
A．中國人民銀行
B．中國工商銀行
C．國家外匯管理局
D．中國進出口銀行
27．下列各項中，不是金融市場微觀經(jīng)濟功能的是()。
A．財富功能
B．避險功能
C．交易功能
D．反映功能
28．保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃都屬于()的理財產(chǎn)品。
A．理財顧問服務(wù)
B．私人銀行業(yè)務(wù)
C．保證收益
D．綜合理財服務(wù)
29．對投資需求增長有刺激作用的財政政策是()。
A．政府購買增加
B．政府引人銷售稅
C．再貼現(xiàn)率從2％調(diào)整到l．5％
D．政府在市場上出售外匯基金票據(jù)
30．下列()不屬于制訂保險規(guī)劃的原則
A．量力而行的原則
B．轉(zhuǎn)移風險的原則
C．效益大化原則
D．分析客戶保險需要的原則
31．證券投資基金的收益不包括()。
A．紅利收入
B．債券利息
C．證券買賣差價
D．金融政策補貼
32．根據(jù)《證券法》，下列行為不被禁止的是()。
A．法人出借自己的證券戶
B．法人出借他人的證券戶
C．挪用公款買賣證券
D.依法拓寬資金人市渠道
33．適用()的理財產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)在開展個人理財業(yè)務(wù)前按規(guī)定報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)批準。
A．報告制
B．審批制
C．核準制
D．注冊制
34．下列()不屬于基金管理人應(yīng)當履行的職責。
A．對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進行證券投資
B．安全保管基金財產(chǎn)
C．辦理基金備案手續(xù)
D．以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利
35．公開披露的基金信息不包括()。
A．基金投資策略
B．基金份額申購、贖回價格
C．基金募集情況
D．基金資產(chǎn)凈值，基金份額凈值
36．下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法，錯誤的是()。
A．保險人承擔賠償或者給付保險金責任
B．投保人接保險合同負有支付保險費的義務(wù)
C．保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議
D．投保人和被保險人不能是同一人
37．銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類，其中不包括()。
A．產(chǎn)品發(fā)行渠道信息
B．產(chǎn)品特征信息
C．產(chǎn)品開發(fā)主體信息
D．產(chǎn)品目標客戶信息
38．()是基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中風險高的。
A．股票
B．基金
C．債券
D．黃金
39．下列()是外匯市場上經(jīng)濟、普通的形式，這個市場容量巨大，交易活躍而且報價容易，易于捕捉行情，是主要的外匯市場形式。
A．遠期外匯市場
B．零售外匯市場
C．自由外匯市場
D．即期外匯市場
40．國外個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中，()通常被認為是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期。
A．20世紀20年代到50年代
B．20世紀60年代到80年代
C．20世紀30年代到60年代
D．20世紀90年代
41．有專家認為：個人的負債收入比值在()以下時，其財務(wù)狀況屬于良好狀態(tài)。
A．0，1
B．0．2
C．0．3
D．0．4
42．下列不屬于證券投資基金特點的是()。
A．由專家運作、管理
B．風險小，與證券市場沒有任何關(guān)系
C．投資小、費用低
D．組合投資、分散風險
43．()是稅收規(guī)劃基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。
A．目的性原則
B．合法性原則
C．綜合性原則
D．規(guī)劃性原則
44．關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀人的定義，錯誤的是()。
A．保險代理人是根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)
B．保險代理人向保險人收取代理手續(xù)費
C．保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務(wù)
D．保險經(jīng)紀人向保險人收取代理手續(xù)費 來源233網(wǎng)校
45．商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應(yīng)()。
A．由客戶承擔
B．由銀行承擔
C．由客戶和銀行分擔
D．由客戶與銀行協(xié)商承擔
46．將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換的金融互換類型是()。
A．資產(chǎn)互換
B．貨幣互換
C．利率互換
D．指數(shù)互換
47．商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料以及對客戶投資情況的評估和分析等，都應(yīng)按照()規(guī)定，包含相應(yīng)的風險揭示內(nèi)容，并以通俗的語言和適當?shù)呐e例對各種風險進行解釋。
A．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》
B．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》
C．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》
D．《金融違法行為處罰辦法》
48．非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是()。
A．儲蓄
B．國債
C．保本型理財產(chǎn)品
D．期貨
49．商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當充分了解個人理財顧問服務(wù)可能對商業(yè)銀行法律風險、聲譽風險等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注個人理財顧問服務(wù)的操作風險、合規(guī)性風險等風險管控制度的實際執(zhí)行情況，確保個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風險控制措施體現(xiàn)()和符合客戶大利益的原則。
A．保證安全
B．控制風險
C．人性化
D．了解客戶
50．由于CPI上漲3％，由此給債券持有人帶來的風險是()。
A．違約風險
B．再投資風險
C．購買力風險
D．價格風險
51．以下債券中風險高的是()。
A．國債
B．金融債
C．公司債
D．垃圾債券
52．下列不屬于財產(chǎn)信托業(yè)務(wù)的是()。
A．贍養(yǎng)信托
B．遺囑信托
C．有價證券信托
D．財產(chǎn)保全信托
53．以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。
A．代理股票買賣業(yè)務(wù)
B．代理國債業(yè)務(wù)
C．代理銷售基金業(yè)務(wù)
D．代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)
54．若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40％，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)采取何種動作?()
A．賣出價值9．6萬元的股票
B．賣出價值10．8萬元的股票
C．賣出價值16．8萬元的股票
D．不買不賣
55．金條含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示。上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格，但不包括下列()。
A．>99．98％
B．>99．99％
C．>99．9％
D．>99．5％
56．下列哪種說法是正確的?()
A．企業(yè)債券的持有人有權(quán)參與公司的經(jīng)營決策
B．債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額
C．憑證式國債不可以流通并轉(zhuǎn)讓
D．記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓
57．除中國保險監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定外，保險代理機構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域為()。
A．其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市
B．其住所地所在的市
C．全國各地
D．保險公司注冊所在地
58．下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售說法不正確的是()。
A．在實際業(yè)務(wù)操作過程中，應(yīng)遵守“適合的理財產(chǎn)品應(yīng)在適合的營業(yè)網(wǎng)點由適合的銷售人員銷售給適合的客戶”的原則進行產(chǎn)品銷售
B．對商業(yè)銀行來說，適合的理財產(chǎn)品目前主要分為兩大類，第一類是銀行自主開發(fā)的理財產(chǎn)品，第二類是銀行代理銷售的理財產(chǎn)品
C．商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃
D．信息披露是個人理財業(yè)務(wù)重要的內(nèi)容
59．風險測量的常用指標不包括產(chǎn)品收益率的()。
A．VaR
B．標準差
C．方差
D．QDII
60．下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。
A．理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當反映產(chǎn)品屬性
B．理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性
C．理財產(chǎn)品的風險提示應(yīng)充分、清晰和準確
D．理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定61．投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是()。
A．憑證式國債
B．儲蓄式國債
C．實物式國債
D．記賬式國債
62．以下關(guān)于現(xiàn)金、消費管理的說法，錯誤的是()。
A．現(xiàn)金管理包括對固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)的日常管理
B．滿足急需資金的需要是現(xiàn)金管理的目的之一
C．消費的合理性只有相對標準
D．預(yù)測年度收入是現(xiàn)金預(yù)算編制程序之一
63．下列投資方式中由左到右風險依次降低的選項是()。
A．股票基金、政府債券、股票、儲蓄
B．政府債券、股票、股票基金、儲蓄
C．股票、股票基金、政府債券、儲蓄
D．股票、政府債券、股票基金、儲蓄
64．()放大了金融衍生工具的風險。
A．衍生性
B．可復(fù)制性
C．杠桿效應(yīng)
D．提高交易效率
65．關(guān)于商業(yè)銀行違反有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的法律責任，以下說法不正確的是()。
A．未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)違反《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定
B．未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣，違反《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定
C．將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲，違反《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定
D．向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，沒有違反《商業(yè)銀行法》
66．根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。
A．格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款
B．格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商
C．訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)
D．合同訂立方應(yīng)采取合理的方式
67．一般來說，市場利率上升的影響是()。
A．債券價格上升
B．股票價格上升
C．房地產(chǎn)市場走高
D．儲蓄產(chǎn)品利率上升
68．以下按投資主體性質(zhì)分類的股票是()。
A．H股
B．無記名股票
C．國家股
D．優(yōu)先股股票
69．回購價格與本金的關(guān)系是()。
A．回購價格＝本金
B．回購價格＝本金+利息
C．回購價格＝本金－利息
D．回購價格與本金無關(guān)系
70．按照我國《個人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，個人所得稅納稅人是指：在中國境內(nèi)有住所或者無住所而在境內(nèi)居住滿()年的個人，從中國境內(nèi)或境外取得的所得，依照《個人所得稅法》規(guī)定繳納個人所得稅。
A．一
B．二
C．三
D．四71．以下關(guān)于《個人外匯管理辦法》規(guī)定的說法，錯誤的是()。
A．境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理
B．境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出
C．境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理匯出
D．境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構(gòu)辦理
72．王小姐，27歲，月薪3000元，單身，有社會醫(yī)療保險，無家庭負擔，自己想存錢但自我控制能力不強，花銷較大，她想通過購買某種或某些保險，強迫自己儲蓄一部分錢，以備不時之需，根據(jù)客戶情況，下列合適的保險規(guī)劃是()。
A．責任保險
B．財產(chǎn)保險
C．意外保險
D．人身保險，且以壽險為主
73．保險代理人、保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中，下列行為符合規(guī)定的是()。
A．隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況 來源233網(wǎng)校
B．向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定的利益
C．出于為投保人的利益考慮，阻礙投保人履行保險法規(guī)定的如實告知義務(wù)，并使投保人獲得額外收益
D．利用親戚在其所在單位的領(lǐng)導(dǎo)地位，和單位的所有員工成功訂立保險合同
74．金融市場的中介大體分為交易中介和()。
A．評估中介
B．服務(wù)中介
C．規(guī)劃中介
D．融資中介
75．以下有關(guān)個人生命周期各階段的理財活動的說法，不正確的有()。
A．建立期利用年輕人風險承受能力較強的特征博取較高的投資回報
B．維持期應(yīng)以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值
C．高原期個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富
D．退休期的投資以安全為主要目標
76．客戶根據(jù)風險偏好不同可以劃分為不同的類型，有些人在投資時會仔細分析不同的投資市場，投資工具與產(chǎn)品，從中尋找風險適中、收益適中的產(chǎn)品，獲得社會平均水平的收益，同時承受社會平均風險，這類客戶是()。
A．非常進取型
B．溫和進取型
C．中庸穩(wěn)健型
D．溫和保守型
77．下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是()。
A．商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與
B．商業(yè)銀行只提供建議，終決策權(quán)在客戶
C．客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與
D．客戶只提供建議，終決策權(quán)在商業(yè)銀行
78．個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風險全部由客戶承擔的是()。
A．理財顧問服務(wù)
B．保證收益理財計劃
C．保本浮動收益理財計劃
D．非保證收益理財計劃
79．商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中要堅持的原則不包括()。
A．安全性原則
B．國家利益原則
C．流動性原則
D．效益性原則
80．個人理財顧問服務(wù)的風險揭示管理措施有()。
A．商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風險揭示內(nèi)容
B．商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準確地向客戶進行風險揭示
C．商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風險揭示
D．客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風險，愿意承擔相關(guān)風險”，但應(yīng)在該提示欄里簽名81．不滿()的未成年人是無民事行為能力人。
A．9周歲
B．10周歲
C．11周歲
D．12周歲
82．下列有關(guān)個人理財業(yè)務(wù)風險管理基本要求的說法，錯誤的是()。
A．商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風險管理的基本要求
B．商業(yè)銀行應(yīng)當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施
C．商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度
D．商業(yè)銀行應(yīng)就個人理財業(yè)務(wù)的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，積極主動地與上級部門溝通
83．下列固定收益證券中，風險低的是()。
A．公司債券
B．企業(yè)債券
C．商業(yè)票據(jù)
D．國庫券
84．可記名、可掛失，但是不能上市流通的國債是()。
A．實物式國債
B．憑證式國債
C．記賬式國債
D．國標式國債
85．關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊懀铝姓f法錯誤的是()。
A．持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段
B．固定收益的理財產(chǎn)品會貶值
C．股票是浮動收益的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負面影響
D．儲蓄投資的凈收益走低
86．時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，()。
A．時間越長，貨幣時間價值越明顯
B．時間越長，貨幣時間價值越不明顯
C．時間越短，貨幣時間價值越明顯
D．時間越短，貨幣時間價值不變
87．基金宣傳推介材料登載基金業(yè)績，基金業(yè)績表現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)當經(jīng)()復(fù)核。
A．基金托管人
B．基金管理人
C．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
D．中國證券監(jiān)督管理委員會
88．投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價格是()。
A．國際黃金現(xiàn)貨價格
B．中國黃金期貨交易所公布價格
C．銀行公布的價格
D．銀行和客戶的協(xié)議價格
89．()是解決客戶住房、教育和養(yǎng)老等需要面臨的問題。
A．現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理
B．保險規(guī)劃
C．人生事件規(guī)劃
D．投資規(guī)劃
90．在一國境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金是指()。
A．ETF
B．FOF
C．LOF
D．QDII二、多項選擇題
1．金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有()的特點。
A．高收益率
B．高流動性
C．資金融通期限短
D．低風險
E．低收益
2．按照理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)分類，目前市場上的理財計劃有()。
A．利率掛鉤型理財計劃
B．匯率掛鉤型理財計劃
C．信托掛鉤型理財計劃
D．信用掛鉤型理財計劃
E．物價掛鉤型理財計劃
3．銀行職業(yè)道德與法律法規(guī)的聯(lián)系具體表現(xiàn)在()。
A．銀行從業(yè)法律是銀行從業(yè)首先傳播的有效途徑
B．道德是法律的評價標準和推動力量，是法律的有效補充
C．道德和法律在某些情況下會相互轉(zhuǎn)化
D．對銀行來說道德就是法律，法律就是道德
E．對銀行來說只要遵守法律法規(guī)就可以
4．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)進行監(jiān)督管理的辦法采用()。
A．審批制
B．談話制
C．披露制
D．報告制
E．檢查制
5．目前，對普通投資者而言，較為理想的黃金投資渠道有()。
A．紙黃金
B．金幣
C．實物黃金
D．金飾品
E．黃金基金
6．銀行個人理財業(yè)務(wù)人員適宜的“交流合作”有()。
A．交流客戶信息
B．參加國際會議
C．一起復(fù)習(xí)個人理財考試知識要點
D．互送本行將要推出的理財產(chǎn)品信息
E．參加學(xué)術(shù)研討會
7．某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并l：3頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的()原則。
A．互相監(jiān)督
B．禮貌服務(wù)
C．風險提示
D．誠實信用
E．保護商業(yè)秘密與客戶隱私
8．上市公司必須遵守財務(wù)公正的原則，定期公開自己的財務(wù)報表。這些財務(wù)報表主要包括()。
A．資產(chǎn)負債表
B．利潤表
C．財務(wù)狀況變動表
D．現(xiàn)金流量表
E．所有者權(quán)益變動表
9．獲取利潤是企業(yè)經(jīng)營的目標，獲利能力是衡量企業(yè)經(jīng)營能力的重要指標，下列屬于衡量獲利能力的指標有()。
A．銷售毛利率
B．銷售凈利率
C．資產(chǎn)收益率
D．每股收益
E．現(xiàn)金流動負債比率
10．當其他條件不變時，會導(dǎo)致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的是()。
A．企業(yè)存貨積壓
B．應(yīng)收賬款增加
C．應(yīng)付賬款增加
D．短期借款增加
E．待攤費用增加11．按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為()。
A．期權(quán)
B．貨幣
C．期貨
D．遠期
E．互換
12．緊急備用金可應(yīng)對各種意外情況，通常形式包括()。
A．活期存款
B．短期定期存款
C．中期定期存款
D．貨幣市場基金
E．貸款額度
13．銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有()。
A．銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者
B．銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息
C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、終責任承擔人以及該行的責任與義務(wù)
D．銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的
E．銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產(chǎn)品時，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風險進行充分的披露
14．個人理財業(yè)務(wù)的風險管理應(yīng)包括()。
A．理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的流動性風險
B．理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風險
C．商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作面臨的操作風險
D．綜合理財服務(wù)中面臨的法律風險
E．商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)過程中面臨的聲譽風險
15．投資組合管理的整個決策過程分成()。
A．資產(chǎn)分析
B．資產(chǎn)組合選擇
C．資產(chǎn)組合調(diào)整
D．資產(chǎn)組合分析
E．資產(chǎn)組合評價
16．對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度包括()。
A．住房分配制度
B．稅收制度
C．醫(yī)療保險制度
D．義務(wù)教育制度
E．養(yǎng)老保險制度
17．用于保障家庭基本開支費用的現(xiàn)金儲備一般可以選擇()。
A．銀行活期存款
B．七天通知存款
C．股票
D．外匯保證金交易
E．貨幣基金
18．保險規(guī)劃具有()的功能。
A．合理避稅
B．風險消除
C．風險轉(zhuǎn)移
D．套期保值
E．風險監(jiān)督
19．商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循()原則。
A．平等
B．自愿
C．公平
D．誠實信用
E．效益
20．個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具，還可以為制訂個人理財規(guī)劃提供以下()幫助。
A．有助于創(chuàng)造更大的利潤
B．有助于更有效地利用財務(wù)資源
C．有助于找到解決這些問題的方法
D．有助于更好地控制資金管理成本。
E．有助于發(fā)現(xiàn)個人消費方式上的潛在問題21．商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)應(yīng)具備的特點包括()。
A．專業(yè)性
B．綜合性
C．科學(xué)性
D．制度性
E．顧問性
22．中國銀行業(yè)協(xié)會綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，制訂了《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》。該模板涵蓋了()模塊。
A．客戶財務(wù)狀況
B．投資目標
C．風險承受能力
D．投資經(jīng)驗
E．投資風格
23．下列關(guān)于股票風險的說法，正確的有()。
A．通過投資組合可以分散個股風險
B．一般來說，周期性明顯的行業(yè)風險相對較小
c．一般來說，固定成本高的行業(yè)風險相對較大
D．一般來說，價格成本彈性小的行業(yè)風險較小
E．一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風險較小
24．從()渠道，理財客戶可以獲得產(chǎn)品信息。
A．電視廣告
B．朋友推介
C．柜臺
D．發(fā)售機構(gòu)的網(wǎng)站
E．第三方理財服務(wù)機構(gòu)
25．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
A．違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的
B．泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的
C．挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的
D．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的
E．將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的
26．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括()。
A．涉及的法律訴訟情況
B．相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況
C．當期理財計劃的收益分配和終止情況
D．當期推出的理財計劃的內(nèi)部法律審查意見
E．當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)
27．商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證相關(guān)人員()。
A．具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力
B．充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章
C．理解所推介產(chǎn)品的風險特性
D．遵守從業(yè)人員職業(yè)道德
E．具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力
28．銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有()。
A．適用性原則
B．合法性原則
C．銀行利益大化原則
D．客觀性原則
E．客戶利益大化原則
29．下列符合監(jiān)管*對個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)定有()。
A．商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù) 來源233網(wǎng)校
B．商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風險較高的理財產(chǎn)品
C．商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)時可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利
D．商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品
E．客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)
務(wù)人員
30．按照客戶對象不同，綜合理財服務(wù)可以分為()。
A．理財計劃
B．專業(yè)化服務(wù)
C．私人銀行業(yè)務(wù)
D．對公銀行業(yè)務(wù)
E．執(zhí)行理財計劃31．增強型新股申購產(chǎn)品可以申購的對象有()。
A．國債
B．可分離債
C．可轉(zhuǎn)債
D．中央銀行票據(jù)
E．新股
32．基金宣傳推介材料包括()。
A．公開出版資料
B．宣傳單
C．海報
D．電視、電影、廣播
E．短信
33．根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，理財價值觀可以劃分為四種比較典型的類型，下列關(guān)于理財價值觀的說法正確的是()。
A．后享受型是指將大部分選擇性支出投向儲蓄，維持高儲蓄率，迅速積累財富，期待未來生活品質(zhì)能得到提高的族群
B．先享受型的投資者注重退休后的生活品質(zhì)，因此靠儲蓄就能完成理財目標
C．先享受型是指將大部分選擇性支出用于現(xiàn)在的消費上，提高目前的生活水準的族群
D．以子女為中心型是指現(xiàn)在的消費投在子女教育上的比重偏高，或儲蓄的動機是以獲得子女未來接受高等教育儲備金為首要目標的族群
E．購房型的投資者以購買房屋作為主要的理財目標，在這一目標上耗用太多資源，必將影響其他目標的實現(xiàn)以及生活水平的提高
34．投資者購買債券時能直接看到的債券要素是()。
A．面額
B．到期日
C．息票率
D．債券發(fā)行者名稱
E．到期收益率
35．商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括以下()內(nèi)容。
A．當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)
B．當期推出的理財計劃簡介 來源233網(wǎng)校
C．當期理財計劃的收益分配和終止情況
D．相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況
E．涉及的法律訴訟情況
36．古玩投資的特點是()。
A．交易成本高
B．流動性低
C．要有鑒別能力
D．價值一般波動較大
E．投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力
37．建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風險管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法，錯誤的有()。
A．個人理財業(yè)務(wù)的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告
B．商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督審核
C．個人理財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管
D．因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方
E．商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同
38．對投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風險有()。
A．操作風險
B．匯率風險
C．利率風險
D．流動性風險
E．提前償付風險
39．制定投資策略的程序包括()。
A．分析風險偏好
B．確定投資目標
C．分析投資對象
D.分析投資渠道
E．構(gòu)建投資組合
40．下列各項中，屬于金融市場主體的有()。
A．藝苑紡織有限公司
B．上海證券交易所
C．中國人民銀行
D．中國工商銀行
E．中國居民張某三、判斷題
注：正確為A，錯誤為B。
1．保險產(chǎn)品顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。()
2．證券公司包括兩類，實行分類管理：一類是經(jīng)紀類證券公司，依法可以經(jīng)營證券承銷、自營和經(jīng)紀等業(yè)務(wù)；另一類是綜合類證券公司，依法專門從事證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)。()
3．商業(yè)銀行只能獨立對理財資金進行投資管理。() 來源233網(wǎng)校
4．根據(jù)客戶對待投資中風險與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，即風險厭惡型、風險偏愛型和風險中立型。()
5．理財規(guī)劃師的責任不在于改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。()
6．投資房地產(chǎn)商品不僅受國家和地方政府現(xiàn)行政策的限制，同時還受其未來政策的影響。房地產(chǎn)投資中面臨著城市規(guī)劃變化的風險、稅收和價格政策調(diào)整的風險以及國內(nèi)外形勢變化的風險。()
7．風險是對預(yù)期的不確定性，是不可以被度量的。()
8．紡錘形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以充分享受黃金投資周期的收益。()
9．社會保障計劃是退休規(guī)劃的組成部分。()
10．采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金是被明文禁止的。()
11．利率掛鉤型理財產(chǎn)品的收益率僅取決于利率的走勢。()
12．銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對銀行的債務(wù)承擔責任，銀行以其全部資產(chǎn)對外承擔責任。( )
13．資本利得是基金收益的主要組成部分之一。()
14．在理財顧問業(yè)務(wù)中，根據(jù)工作的側(cè)重點不同，個人理財業(yè)務(wù)人員可以區(qū)分為財經(jīng)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。財經(jīng)經(jīng)理側(cè)重于為客戶提供財務(wù)分析、理財計劃與投資建議；關(guān)系經(jīng)理側(cè)重于客戶關(guān)系管理和理財計劃、投資性理財產(chǎn)品的營銷。()
15．擔任基金管理人需要經(jīng)過基金代表大會任命。()一、單項選擇題
1．C【解析】若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看跌期權(quán)，故A選項的說法錯誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格，執(zhí)行期權(quán)會形成虧損，故B選項的說法錯誤。看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同，D項錯誤。故選C。
2．D【解析】直接標價法是指以一定單位外國貨幣作為標準，折算成一定數(shù)額本國貨幣，即以本國貨幣來表示外國貨幣的價格。因此，直接標價法下匯率下降意味著固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前減少，即外國貨幣與本國貨幣的比價下降，故選D。
3．D【解析】已獲利息倍數(shù)=(凈利潤+所得稅費用+利息費用)÷利息費用=(300+150+50)÷50=10。故選D。
4．D【解析】選擇目標客戶，實際上就是發(fā)現(xiàn)客戶的過程，即銀行可以通過客戶的賬戶情況發(fā)現(xiàn)潛在客戶，通過對客戶賬戶的使用情況進行分析，可以知道客戶的收入和資金運用情況，從而可以判斷出客戶是否需要理財服務(wù)，以及哪些理財產(chǎn)品適合客戶。故選D。
5．A【解析】A項節(jié)約性原則屬于經(jīng)濟原則。故選A。
6．D【解析】略。
7．D【解析】商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，故選D。
8．C【解析】2003年12月27日修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，故選C。
9．C【解析】傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品只具有保障功能?，F(xiàn)代的保險產(chǎn)品兼有保障和投資功能，在保障的同時提高了保險產(chǎn)品的收益性，故選C。 來源233網(wǎng)校
10．C【解析】基金合同為制定投資基金其他相關(guān)文件提供了依據(jù)，包括招募說明書、基金募集方案及發(fā)行計劃等。如果這些文件與基金合同發(fā)生抵觸，則必須以基金合同為準。因此，基金合同是投資基金正常運作的基礎(chǔ)性法律文件。故選C。
11．B【解析】直接發(fā)行包含三種情況：①各級財政部門或代理機構(gòu)銷售國債，單位和個人自行認購；②攤派方式，屬帶有強制性的認購；③財政部直接對特定投資者發(fā)行國債。故選B。
12．A【解析】固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過三天。故選A。
13．B【解析】政府收支過程中經(jīng)常發(fā)生資金的臨時閑置，將這些資金投資于金融市場，為金融市場供應(yīng)資金。政府發(fā)行債券向金融市場籌措資金，彌補財政赤字或經(jīng)濟建設(shè)的資金需要。所以政府在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。故選B。
14．B【解析】基金發(fā)行價格一基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費。故選B。
15．D【解析】債券具有投資風險較低、收益相對固定、流動性較好等特點，故D選項的說法錯誤。相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資債券獲得的收益更高。故選D。
16．C【解析】略。
17．A【解析】凈資產(chǎn)收益率反映的是所有者權(quán)益獲取利潤的水平，故選A。
18．C【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管是指在金融機構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施，故選C。
19．A【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第二十條規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員，故選A。
20．B【解折】如果保證金比例為l0％，則杠桿比率就是10倍，當價格變動1％時，投資者的盈虧就變動10％。故選B。
21．B【解析】一般來說，開放式基金單位買人價－基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費；賣出價－基金單位凈資產(chǎn)值－贖回手續(xù)費。
22．D【解析】20世紀60年代到80年代，通常被認為是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。
23．D【解析】梭鏢形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)幾乎沒有什么低風險的保障資產(chǎn)與中風險的理性投資資產(chǎn)，幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風險、高收益的投資市場上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風險度高。
24．D【解析】流動負債是指將在1年(含1年)或者超過l年的一個營業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)。包括短期借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)交稅金和l年內(nèi)到期的長期借款等。信用卡貸款的還款期限一般不能超過1年，屬于流動負債項目；汽車貸款、教育貸款和住房抵押貸款的還款期限通常都超過l年，屬于長期負債項目。
25．A【解析】貨幣市場基金申購和贖回采用“確定價”原則、“金額申購”、“份額贖回”方式，基金的申購和贖回價格為每份基金份額l．00元。
26．C【解析】商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請代客境外理財購匯額度。
27．D【解析】反映功能屬于金融市場的宏觀經(jīng)濟功能。
28．D【解析】綜合理財服務(wù)的理財產(chǎn)品可分為保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品。其中，非保證收益理財計劃可以分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。所以保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃都屬于綜合理財服務(wù)的理財產(chǎn)品，故選D。
29．A【解析】積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長，政府購買增加屬于積極財政政策的范疇。B項屬于緊縮性的財政政策；C、D兩項屬于貨幣政策的范疇。
30．C【解析】制訂保險規(guī)劃的原則有：轉(zhuǎn)移風險的原則；量力而行的原則；分析客戶保險需要的原則。
31．D【解析】證券投資基金的收益主要有：證券買賣差價；紅利收入；債券利息；存款利息收入。
32．D【解析】《證券法》禁止法人出借自己的證券戶、法人出借他人的證券戶、挪用公款買賣證券。
33．B【解析】適用審批制的理財產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)在開展個人理財業(yè)務(wù)前按規(guī)定報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)批準。
34．B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定，安全保管基金財產(chǎn)是基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當履行的職責。
35．A【解析】《證券投資基金法》第六十二條規(guī)定，公開披露的基金信息包括：①基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議；②基金募集情況；③基金份額上市交易公告書；④基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值；⑤基金份額
申購、贖回價格；⑥基金財產(chǎn)的資產(chǎn)組合季度報告、財務(wù)會計報告及中期和年度基金報告；⑦臨時報告；⑧基金份額持有人大會決議；⑨基金管理人、基金托管人的專門基金托管部門的重大人事變動；⑩涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟；⑩依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定應(yīng)予披露的其他信息。
36．D【解析】被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人，故選D。
37．A【解析】銀行理財產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標客戶信息和產(chǎn)品特征信息。
38．A【解析】股票是基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中風險高的。
39．D【解析】即期外匯市場是外匯市場上經(jīng)濟、普通的形式，這個市場容量巨大，交易活躍而且報價容易，易于捕捉行情，是主要的外匯市場形式。
40.C【解析】在國外個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中，20世紀30年代到60年代通常被認為是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期。這個階段還沒有關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的明確概念界定。
41．D【解析】負債收入比例=到期債務(wù)÷收入，個人的負債收入比值在0．4以下時，其財務(wù)狀況屬于良好狀態(tài)，如果高于0．4，則進行借貸融資時會出現(xiàn)困難。
42．B【解析】證券投資基金是一種間接的證券投資方式，投資者是通過購買基金而問接投資于證券市場的。 來源233 網(wǎng)校
43．B【解析】合法性原則是稅收規(guī)劃基本的原則，這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在。合法性原則意味著它是在尊重法律、不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進行的。
44．D【解析】《保險法》規(guī)定，保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金。
45．A【解析】商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風險應(yīng)由客戶承擔。
46．B【解析】金融互換分為利率互換和貨幣互換兩類。其中，貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換，利率互換是指不包含本金交換的兩組利息現(xiàn)金流之間的交換。故選B。
47．B【解析】理財產(chǎn)品(計劃)的風險揭示應(yīng)充分、清晰和準確。商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料以及對客戶投資情況的評估和分析等，都應(yīng)按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，包含相應(yīng)的風險揭示內(nèi)容，并以通俗的語言和適當?shù)呐e例對各種風險進行解釋。
48．D【解析】非常保守型的投資者往往對于投資風險的承受能力很低。選擇一項理財產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、投資連接險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品。期貨風險較高，一般不會成為保守型投資者的投資理財工具。
49．D【解析】商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當充分了解個人理財顧問服務(wù)可能對商業(yè)銀行法律風險、聲譽風險等產(chǎn)生的重要影響，密切關(guān)注個人理財顧問服務(wù)的操作風險、合規(guī)性風險等風險管控制度的實際執(zhí)行情況，確保個人理財顧問服務(wù)的各項管理制度和風險控制措施體現(xiàn)了解客戶和符合客戶大利益的原則。
50．C【解析】CPI即消費者物價指數(shù)(Consumer PriCe Index)，主要反映消費者支付商品和勞務(wù)的價格變化情況，也是一種度量通貨膨脹水平的工具，以百分比變化為表達形式。CPI上漲可給債券持有人帶來購買力風險。
51．D【解析】垃圾債券一詞譯自英文Junk Bond。Junk意指舊貨、假貨、廢品、哄騙等，之所以將其作為債券的一項形容詞，是因為這種投資利息高(一般較國債高4個百分點)、風險大，對投資人本金保障較弱。債券中，投資風險小的是國債。
52．C【解析】財產(chǎn)信托(Property Trust)是指委托人以非貨幣形式的財產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)為標的，委托信托投資公司按照約定的條件和目的，進行管理、運用和處分的信托業(yè)務(wù)。按照信托財產(chǎn)的標的物可分為動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、知識產(chǎn)權(quán)信托和其他財產(chǎn)權(quán)信托。
53．D【解析】目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務(wù)，主要種類有：基金、股票、保險、國債、信托、黃金等。
54．C【解析】若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40％，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應(yīng)賣出價值l6．8萬元股票，使得股票的投資比例在 40％。初始總的投資額為80÷40％=200(萬元)，升值后為228萬元，228×40％=91．2(萬元)，那么應(yīng)該賣出的股票價值為(80+28)－91．2＝16．8(萬元)。
55．A【解析】上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：>99．99％、>99．95％、>99．9％、>
99．5％。
56．C【解析】債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司
的經(jīng)營決策。記賬式國債可以流通轉(zhuǎn)讓。故選C。
57．A【解析】《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第八十七條規(guī)定，除中國保險監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定外，保險代
理機構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域為其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市。
58．C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。
59．D【解析】風險測量的常用指標包括產(chǎn)品收益率的方差、標準差和VaR。
60．D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)對理財產(chǎn)品的市場變化做出科學(xué)合理的預(yù)測，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品期限、無風險管控預(yù)案的理財產(chǎn)品。
61．D【解析】記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)。通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。
投資者進行記賬式證券買賣必須在證券交易所設(shè)立賬戶。
62．A【解析】現(xiàn)金管理包括對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。
63．C【解析】在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風險高?；鸩扇》稚⒔M合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風險，不同類型的基金風險差別較大。股票基金的風險低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無風險投資。
64．C【解析】杠桿效應(yīng)放大了金融衍生工具的風險。
65．D【解析】D項違反了《商業(yè)銀行法》第七十四條有關(guān)規(guī)定：向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。
66．A【解析】對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。
67．D【解析】銀行儲蓄存款的收益率是利率變動的直接反映，利率變動與儲蓄存款收益率正相關(guān)，與債券類固定收益產(chǎn)品價格、股票價格、房地產(chǎn)市場負相關(guān)。
68．C【解析】按投資主體的性質(zhì)，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。
69．B【解析】回購價格＝本金+利息。故選B。
70．A【解析】個人所得稅是以個人的所得為征收對象的一種稅?！秱€人所得稅法》規(guī)定：在中國境內(nèi)有住所，或者無住所而在境內(nèi)居住滿一年的人，從中國境內(nèi)和境外取得的所得，依照本法規(guī)定繳納個人所得稅。
71．C【解析】境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回。
72．D【解析】根據(jù)題干中王小姐的情況，其購買保險的需求主要是儲蓄性需求，所以合適的保險規(guī)劃是選擇人身保險，且以壽險為主。
73．B【解析】ACD都是違反《保險法》第一百三十一條規(guī)定的行為。
74．B【解析】金融市場的中介大體分為兩類，即交易中介和服務(wù)中介。
75．B【解析】高原期應(yīng)以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。
76．C【解析】略。
77．B【解析】在理財顧問中，涉及客戶財務(wù)資源的商業(yè)銀行不具體操作，只提供建議，終決策權(quán)在客戶。
78．A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。
79．B【解析】商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中要堅持的原則包括安全性原則、流動性原則和效益性原則。
80．A【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等都應(yīng)包含相應(yīng)的風險揭示內(nèi)容。風險揭示應(yīng)當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內(nèi)容。商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進行明確的風險揭示。因此可知A選項正確，BC選項說法錯誤。由《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第三十條規(guī)定可知，D項說法錯誤。
81．B【解析】不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人。
82．D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務(wù)的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通。
83．D【解析】國庫券是國家財政*為彌補國庫收支不平衡而發(fā)行的一種政府債券契約。國庫券的債務(wù)人是國家，其還款保證是國家財政收入，所以它幾乎不存在信用違約風險，是金融市場上風險小的信用工具。
84．B【解析】憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通。
85．C【解析】物價水平持續(xù)大幅上漲就會引起通貨膨脹。為應(yīng)對通貨膨脹的風險，個人和家庭回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進行保值。當然，在嚴重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣也會面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。如果發(fā)生通貨緊縮，則情況正好相反。儲蓄投資在通貨膨脹時，建議減少配置，因其凈收益走低。
86．A【解析】時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。
87．A【解析】基金宣傳推介材料登載基金業(yè)績，基金業(yè)績表現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)當經(jīng)基金托管人復(fù)核。
88．C【解析】紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不涉及實物金的提取。客戶在銀行辦理紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行公布的價格進行紙黃金的購買。
89．C【解析】人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育和養(yǎng)老等需要面臨的問題。
90．D【解析】QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。
二、多項選擇題
1．BCDE【解析】貨幣市場是一種債務(wù)工具的交易市場，相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有低風險、低收益的特征，所以A選項錯誤。故選BCDE。
2．ABCD【解析】略。
3．ABC【解析】略。
4．AD【解析】中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)進行監(jiān)督管理的辦法采用審批制和報告制，故選AD。
5．ABCE【解析】對普通投資者而言，實物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財沒有太大意義，因為黃金飾品的價格包含了加工成本。相對而言，金條、金塊比較適合長期投資，并可對家庭資產(chǎn)起到保值、增值的作用，以此對抗通貨膨脹，目前各大銀行都可以買到這類實物黃金。賬戶黃金投資更適合具備專業(yè)知識的投資者。黃金期貨投資門檻和風險太高，不太適合普通投資者。
6．BCE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作，B、C、E項都是正常的交流合作。故選BCE。
7．CD【解析】故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念違反了“誠實信用”原則?？陬^保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率違反了“風險提示”原則。故選CD。
8．ABD【解析】上市公司必須遵守財務(wù)公開的原則，定期公開自己的財務(wù)狀況，提供有關(guān)財務(wù)資料，便于投資者查詢。上市公司公布的財務(wù)資料中，主要是一些財務(wù)報表。在這些財務(wù)報表中，為重要的有資產(chǎn)負債表、利潤表和現(xiàn)金流量表。故選ABD。 來源233網(wǎng)校
9．ABCD【解析】衡量獲利能力的指標有：銷售毛利率((主營業(yè)務(wù)收入一主營業(yè)務(wù)成本)／主營業(yè)務(wù)收入×100％)；銷售凈利率(凈利潤／主營業(yè)務(wù)收入×100％)；資產(chǎn)收益率(凈利潤／資產(chǎn)平均總額×100％)；所有者權(quán)益報酬率(凈利潤／年度末股東權(quán)益×l00％)；每股收益；每股股利；股利發(fā)放率；每股凈資產(chǎn)和市盈率等。故選ABCD。
10．ABE【解析】流動比率－流動資產(chǎn)總額÷流動負債總額。流動資產(chǎn)包括貨幣資金、有價證券、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款和存貨等項目；企業(yè)存貨積壓、應(yīng)收賬款增加、待攤費用增加會導(dǎo)致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，故選ABE。
11．ACDE【解析】按照交易方式劃分，金融衍生品可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。12．ABDE【解析】緊急備用金要考慮到高流動性以及取得的方便性。
13．BCE【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》第二十一條規(guī)定可知，A選項中信息披露不完全，誤導(dǎo)了消費者。D選項中，銀行職員不能利用銀行的聲譽對所代理的產(chǎn)品進行合約以外的。
14．ABCDE【解析】個人理財業(yè)務(wù)的風險管理應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，還應(yīng)包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險，以及商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險。
15．ABCDE【解析】投資組合管理的整個決策過程分成五步：資產(chǎn)分析、資產(chǎn)組合分析、資產(chǎn)組合選擇、資產(chǎn)組合評價和資產(chǎn)組合調(diào)整。
16．ACDE【解析】各種制度的變遷對商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠的影響。新中國成立至今，伴隨著計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟的轉(zhuǎn)變，一系列制度發(fā)生了變遷。其中社會保障體系、教育體系以及住房制度的改革尤為典型，社會保障體系主要包括養(yǎng)老保險制度和醫(yī)療保險制度。
17．ABE【解析】家庭投資前的現(xiàn)金儲備包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期債券儲備等，因此一般可以選擇銀行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者貨幣基金等流動性、安全性好的產(chǎn)品。絕不能用于進行股票、外匯保證金交易等高風險的投資，否則，一旦出現(xiàn)虧損或者被套，將極大地影響到家庭的正常生活。
18．AC【解析】保險規(guī)劃具有風險轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能，故選AC。
19．ABCD【解析】《商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則?！?BR> 20．BCE【解析】個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具，還可以為制訂個人理財規(guī)劃提供以下幫助：①有助于發(fā)現(xiàn)個人消費方式上的潛在問題；②有助于找到解決這些問題的方法；③有助于更有效地利用財務(wù)資源。
21．ABDE【解析】理財顧問服務(wù)的特點包括：顧問性、專業(yè)性、制度性、綜合性和長期性。
22．ABCDE【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會綜合考慮了客戶使用的易讀性與便利性等因素，制訂了《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》。該模板涵蓋了客戶財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資風格、投資目標和風險承受能力五大模塊。
23．ACDE【解析】周期性明顯的行業(yè)股票風險高。 來源233網(wǎng)校
24．CDE【解析】理財客戶可以從三個渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機構(gòu)的網(wǎng)站、柜臺和第三方理財服務(wù)機構(gòu)。
25．ABC【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條和第六十二條規(guī)定可知，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。包括：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的；②未建立相關(guān)風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與監(jiān)控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。
26．ABCDE【解析】商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：①當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)；②當期推出的理財計劃簡介，理財計劃的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式(包括會計核算和稅務(wù)處理方式等)、銷售預(yù)測及當期銷售和投資情況；③相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況；④當期理財計劃的收益分配和終止情況；⑤涉及的法律訴訟情況；⑥其他重大事項。
27．ABCD【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第十九條規(guī)定可知，ABCD選項正確。
28．AD【解析】銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則是適用性原則和客觀性原則。適用性原則是在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所處的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品；客觀性原則是在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風險等有全面的了解。
29．ABDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》的規(guī)定可知，ABDE項是符合監(jiān)管規(guī)定的。商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)時未經(jīng)許可不可以使用信托權(quán)利，因此C選項說法錯誤。
30．AC【解析】按照客戶對象不同，綜合理財服務(wù)可以分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。
31．ABCDE【解析】增強型新股申購理財產(chǎn)品主要是為了增強信托資金的使用效率，而作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的一種探索。在新股發(fā)行空當，產(chǎn)品可投資于債券、回購、貸款信托、票據(jù)信托等固定收益類產(chǎn)品。因此，ABCDE五個選項的金融工具都可以作為增強型新股申購理財產(chǎn)品的申購對象。
32．ABCDE【解析】略。
33．ACDE【解析】B項應(yīng)為后享受型的投資者，注重退休后的生活品質(zhì)，因此靠儲蓄就能完成理財目標。
34．ABCD【解析】債券票面上有四個基本要素：債券的票面價值即票面金額，債券的到期期限，債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。
35．ABCDE【解析】略。
36．ABCE【解析】古玩投資的特點是：①交易成本高、流動性低；②投資古玩要有鑒別能力；③價值一般較高，投資人要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。
37．CD【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理;除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄，所以CD選項錯誤。
38．BCD【解析】對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。 來源233網(wǎng)校
39．ABCE【解析】制定投資策略的程序包括：分析風險偏好——確定投資目標——分析投資對象——構(gòu)建投資組合。
40．ACDE【解析】上海證券交易所是金融市場的中介。三、判斷題
1．A【解析】略。
2．B【解析】證券公司包括兩類，實行分類管理：一類是綜合類證券公司，依法可以經(jīng)營證券承銷、自營和經(jīng)紀等業(yè)務(wù)；另一類是經(jīng)紀類證券公司，依法專門從事證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)。
3．B【解析】商業(yè)銀行可以獨立對理財資金進行投資管理，也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準或認可的其他金融機構(gòu)對理財資金進行投資管理。
4．A【解析】略。
5．A【解析】略。
6．A【解析】略。
7．B【解析】從投資角度來看，風險是指資產(chǎn)收益率的不確定性。從收益率的不確定性出發(fā)，投資風險是可度量的，通?？捎脴藴什詈头讲钸M行測定。
8．B【解析】梭鏢形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以充分享受黃金投資周期的收益。 來源233網(wǎng)校
9．A【解析】退休規(guī)劃包括社會保障計劃。
10．A【解析】基金管理人、代銷機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形：以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平；采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金。
11．B【解析】利率掛鉤型理財產(chǎn)品的收益率取決于利率的走勢和產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)。
12．A【解析】略。
13．A【解析】證券投資基金收益的重要組成部分是：資本利得和紅利收入。
14．A【解析】略。
15．B【解析】擔任基金管理人應(yīng)當經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準。