問：一位朋友從二手車市場(chǎng)買了一輛桑塔納轎車，并辦理了過戶手續(xù)。買車時(shí)，她還特意問了一下賣車的人，該車有沒有保險(xiǎn)，賣車人告訴她保險(xiǎn)手續(xù)齊全，并把保險(xiǎn)單正本和保費(fèi)收據(jù)交給了我的朋友。誰(shuí)知，沒過兩天，這位朋友開車外出，不幸將車撞到樹上。當(dāng)她拿著保險(xiǎn)單到保險(xiǎn)公司報(bào)案、索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司的理賠人員告訴她，保險(xiǎn)合同已經(jīng)失效了，因此保險(xiǎn)公司不能賠付。而我這位朋友看著還有大半年才到期的保險(xiǎn)單，百思不得其解。這是為什么呢？
答：你說(shuō)的這種情況，現(xiàn)在有一些朋友也遇到了。這主要是大家對(duì)保險(xiǎn)合同認(rèn)識(shí)不清楚，對(duì)保險(xiǎn)條款中的投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)條款不了解而造成的。
機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款中規(guī)定了投保人和被保險(xiǎn)人的義務(wù)條款。其中一條規(guī)定了在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人、變更用途或增加危險(xiǎn)程度，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事先書面通知保險(xiǎn)人并申請(qǐng)辦理批改，否則保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第三十三條也規(guī)定了："保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。"
問：在這幾種情況下為什么要向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)批改呢？
答：我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十一條規(guī)定，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益；保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益；保險(xiǎn)標(biāo)的在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中指的就是保險(xiǎn)車輛。保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人和原來(lái)的車主簽訂的，原車主在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)車輛具有保險(xiǎn)利益，但是當(dāng)他將保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人后，他對(duì)保險(xiǎn)車輛的法律上承認(rèn)的利益從轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送行為發(fā)生那一刻開始就已經(jīng)喪失了，此時(shí)保險(xiǎn)合同也就隨之失效了。為了能夠維持合同的有效性，原車主在轉(zhuǎn)賣等行為發(fā)生的同時(shí)，應(yīng)該到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理批改手續(xù)。經(jīng)過保險(xiǎn)公司對(duì)新車主的認(rèn)真審核，同意批改，并簽發(fā)批單后，保險(xiǎn)合同可以繼續(xù)有效。
問：如果這位朋友買到車以后，沒有辦理過戶手續(xù)，保險(xiǎn)公司賠嗎？
答：這種情況保險(xiǎn)公司同樣不能賠付。因?yàn)椴辉谥付ǖ膱?chǎng)所進(jìn)行車輛買賣交易，且未辦理過戶手續(xù)，其行為屬于非法轉(zhuǎn)賣行為。而保險(xiǎn)條款中規(guī)定了被保險(xiǎn)人不得非法轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)車輛；不得利用保險(xiǎn)車輛從事違法犯罪活動(dòng)。
問：那投保人、被保險(xiǎn)人還應(yīng)該履行哪些義務(wù)呢？
答：投保人要覆行交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，同時(shí)還要在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)車輛的情況如實(shí)向保險(xiǎn)人申報(bào)。被保險(xiǎn)人及其駕駛員應(yīng)當(dāng)做好保險(xiǎn)車輛的維護(hù)、保養(yǎng)工作，并按規(guī)定檢驗(yàn)合格；此外，保險(xiǎn)車輛裝載必須符合《道路交通管理?xiàng)l例》中有關(guān)機(jī)動(dòng)車輛裝載的規(guī)定，使其保持安全行駛技術(shù)狀態(tài)。而且對(duì)保險(xiǎn)人提出的消除不安全因素和隱患的建議，及時(shí)采取相應(yīng)的整改措施；另外，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)立即采取合理的保護(hù)、施救措施，并立即向事故發(fā)生地公安交通管理部門報(bào)案。同時(shí)在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。
問：那被保險(xiǎn)人在向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)應(yīng)該注意什么呢？
答：被保險(xiǎn)人應(yīng)在公安交通部門對(duì)交通事故處理結(jié)案之日起10天內(nèi)向保險(xiǎn)公司提交保險(xiǎn)條款規(guī)定的或保險(xiǎn)公司要求能夠證明事故原因、性質(zhì)、責(zé)任劃分和損失確定等的各種必要單證。另外，被保險(xiǎn)人索賠時(shí)不得有隱瞞事實(shí)、偽造單證、制造假案等欺詐行為。
問：那投保人、被保險(xiǎn)人違反了義務(wù)，一旦發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故，保險(xiǎn)公司是否都將不負(fù)責(zé)賠償呢？
答：對(duì)的。投保人、被保險(xiǎn)人不履行保險(xiǎn)合同中所規(guī)定的義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償或自書面通知之日起解除保險(xiǎn)合同；已賠償?shù)?，保險(xiǎn)人有權(quán)追回已付保險(xiǎn)賠款。
答：你說(shuō)的這種情況，現(xiàn)在有一些朋友也遇到了。這主要是大家對(duì)保險(xiǎn)合同認(rèn)識(shí)不清楚，對(duì)保險(xiǎn)條款中的投保人、被保險(xiǎn)人的義務(wù)條款不了解而造成的。
機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款中規(guī)定了投保人和被保險(xiǎn)人的義務(wù)條款。其中一條規(guī)定了在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人、變更用途或增加危險(xiǎn)程度，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事先書面通知保險(xiǎn)人并申請(qǐng)辦理批改，否則保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第三十三條也規(guī)定了："保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。"
問：在這幾種情況下為什么要向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)批改呢？
答：我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十一條規(guī)定，投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益；保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益；保險(xiǎn)標(biāo)的在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中指的就是保險(xiǎn)車輛。保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人和原來(lái)的車主簽訂的，原車主在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)車輛具有保險(xiǎn)利益，但是當(dāng)他將保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人后，他對(duì)保險(xiǎn)車輛的法律上承認(rèn)的利益從轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送行為發(fā)生那一刻開始就已經(jīng)喪失了，此時(shí)保險(xiǎn)合同也就隨之失效了。為了能夠維持合同的有效性，原車主在轉(zhuǎn)賣等行為發(fā)生的同時(shí)，應(yīng)該到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理批改手續(xù)。經(jīng)過保險(xiǎn)公司對(duì)新車主的認(rèn)真審核，同意批改，并簽發(fā)批單后，保險(xiǎn)合同可以繼續(xù)有效。
問：如果這位朋友買到車以后，沒有辦理過戶手續(xù)，保險(xiǎn)公司賠嗎？
答：這種情況保險(xiǎn)公司同樣不能賠付。因?yàn)椴辉谥付ǖ膱?chǎng)所進(jìn)行車輛買賣交易，且未辦理過戶手續(xù)，其行為屬于非法轉(zhuǎn)賣行為。而保險(xiǎn)條款中規(guī)定了被保險(xiǎn)人不得非法轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)車輛；不得利用保險(xiǎn)車輛從事違法犯罪活動(dòng)。
問：那投保人、被保險(xiǎn)人還應(yīng)該履行哪些義務(wù)呢？
答：投保人要覆行交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，同時(shí)還要在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)車輛的情況如實(shí)向保險(xiǎn)人申報(bào)。被保險(xiǎn)人及其駕駛員應(yīng)當(dāng)做好保險(xiǎn)車輛的維護(hù)、保養(yǎng)工作，并按規(guī)定檢驗(yàn)合格；此外，保險(xiǎn)車輛裝載必須符合《道路交通管理?xiàng)l例》中有關(guān)機(jī)動(dòng)車輛裝載的規(guī)定，使其保持安全行駛技術(shù)狀態(tài)。而且對(duì)保險(xiǎn)人提出的消除不安全因素和隱患的建議，及時(shí)采取相應(yīng)的整改措施；另外，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)立即采取合理的保護(hù)、施救措施，并立即向事故發(fā)生地公安交通管理部門報(bào)案。同時(shí)在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。
問：那被保險(xiǎn)人在向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)應(yīng)該注意什么呢？
答：被保險(xiǎn)人應(yīng)在公安交通部門對(duì)交通事故處理結(jié)案之日起10天內(nèi)向保險(xiǎn)公司提交保險(xiǎn)條款規(guī)定的或保險(xiǎn)公司要求能夠證明事故原因、性質(zhì)、責(zé)任劃分和損失確定等的各種必要單證。另外，被保險(xiǎn)人索賠時(shí)不得有隱瞞事實(shí)、偽造單證、制造假案等欺詐行為。
問：那投保人、被保險(xiǎn)人違反了義務(wù)，一旦發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故，保險(xiǎn)公司是否都將不負(fù)責(zé)賠償呢？
答：對(duì)的。投保人、被保險(xiǎn)人不履行保險(xiǎn)合同中所規(guī)定的義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償或自書面通知之日起解除保險(xiǎn)合同；已賠償?shù)?，保險(xiǎn)人有權(quán)追回已付保險(xiǎn)賠款。