第一章 金融體系與金融機(jī)構(gòu)
一、知識(shí)點(diǎn)歸納
（一）商業(yè)銀行
1．定義
2．與其他金融機(jī)構(gòu)相比的顯著特征
3．國(guó)家控股的四大商業(yè)銀行（一級(jí)法人的總分行制）
（1）原有分工
（2）2005年相繼股改、上市（建、中、工商）；2007年農(nóng)行
4．股份制銀行
5．城市商業(yè)銀行
6．農(nóng)村商業(yè)銀行（2001 首家 江蘇）
6．外資銀行
（1）分類(lèi)
（2）關(guān)注外資銀行管理?xiàng)l例
（二）政策性銀行
1．定義、銀行的共性、特性（政策控制性、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)非營(yíng)利性、融資原則非商業(yè)性、業(yè)務(wù)范圍的確定性）
2．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
主要任務(wù)和資金運(yùn)用領(lǐng)域；
軟貸款和硬貸款
3．進(jìn)出口銀行（業(yè)務(wù)、援外貸款、轉(zhuǎn)貸款）
4．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（業(yè)務(wù)、信貸原則、資金來(lái)源）
（三）證券機(jī)構(gòu)
1．界定（廣義、狹義）、類(lèi)別
2．證券公司
綜合類(lèi)：承銷(xiāo)、經(jīng)紀(jì)、自營(yíng)
經(jīng)紀(jì)類(lèi)
3．證交所
4．證券登記結(jié)算公司（T+1）
（四）保險(xiǎn)公司
1．中國(guó)人民保險(xiǎn)公司改組
2．太平洋保險(xiǎn)公司
3．平安保險(xiǎn)公司
（五）其他金融機(jī)構(gòu)
1．金融資產(chǎn)管理公司
類(lèi)別、成立時(shí)限、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)（銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部）
2．農(nóng)村信用合作組織
類(lèi)別、業(yè)務(wù)
農(nóng)信社改革：模式、要求、解決兩個(gè)問(wèn)題、扶持政策
3．信托投資公司
定義、歷程、信息披露管理暫行辦法
4．財(cái)務(wù)公司
熟悉《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》的相關(guān)規(guī)定
5．金融租賃公司
熟悉《金融租賃公司管理辦法》的相關(guān)規(guī)定
（六）中國(guó)人民銀行
1．歷史沿革（人行保留對(duì)貨幣市場(chǎng)的部分監(jiān)管職能、上?？偛浚?BR> 2．性質(zhì)、相對(duì)獨(dú)立性
3．職責(zé)：14項(xiàng)
（七）銀監(jiān)會(huì)2003
1．歷史沿革
2．性質(zhì)
3．職責(zé)
（八）證監(jiān)會(huì)1992
1．歷史沿革
2．職責(zé)
（九）保監(jiān)會(huì)
1．歷史沿革：1998
2．職責(zé)
（十）國(guó)家外匯管理局1979
1．歷史沿革
2．職責(zé)
（十一）國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)2000
1．重點(diǎn)監(jiān)管?chē)?guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的保值、增值
2．以財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心
3．歸銀監(jiān)會(huì)管理
（十二）金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)2000
中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)1991
中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)1994
（十三）貨幣市場(chǎng)
1．同業(yè)拆借市場(chǎng)
定義、特點(diǎn)、功能
2．票據(jù)市場(chǎng)
票據(jù)定義
票據(jù)行為環(huán)節(jié)：出票、背書(shū)、承兌、保證、貼現(xiàn)
票據(jù)類(lèi)別：匯票、本票、支票
3．證券回購(gòu)市場(chǎng)
定義
回購(gòu)對(duì)象
回購(gòu)作用
我國(guó)回購(gòu)市場(chǎng)
（十四）資本市場(chǎng)
定義
1．股票市場(chǎng)
股票分類(lèi)
股票市場(chǎng)分類(lèi)：主板市場(chǎng)、中小企業(yè)版市場(chǎng)、代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)
產(chǎn)權(quán)交易中心
2．債券市場(chǎng)
發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)
證交所市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、銀行柜臺(tái)市場(chǎng)
3．證券投資基金市場(chǎng)
定義
發(fā)展階段
（十五）外匯市場(chǎng)
1．定義
1979外匯調(diào)劑市場(chǎng)―――――1994全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)
2．銀行間外匯市場(chǎng)
基本框架
交易品種
3．銀行結(jié)售匯市場(chǎng)
結(jié)、售匯含義
（十六）黃金市場(chǎng)
上海黃金交易所
黃金管理體制市場(chǎng)化的兩個(gè)階段
（十七）金融衍生工具市場(chǎng)
1、遠(yuǎn)期合約
2．期貨交易
3．期權(quán)
4．互換
二、歷年試題
2004
單選
13．根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行可以( A )。
A．經(jīng)營(yíng)國(guó)家黃金儲(chǔ)備 B．確定市場(chǎng)利率
c．代理工商信貸業(yè)務(wù) D．代理政策性銀行業(yè)務(wù)
14．政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)之間最根本的區(qū)別在于是否( C )。
A．由政府出資 B．以政府的政策旨意發(fā)放貸款
c．以盈利為目的 D．自主選擇貸款對(duì)象
15．我國(guó)中央銀行的發(fā)行基金是指( C )。
A．財(cái)政性存款 B．存放在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫(kù)的現(xiàn)金
c．待發(fā)行的貨幣 D．流通中的現(xiàn)金
2005
單選
13.我國(guó)現(xiàn)有的股份制商業(yè)銀行的股本結(jié)構(gòu)以（ B）為主。
A.財(cái)政入股 B.企業(yè)法人和財(cái)政入股
C.社會(huì)公眾入股 D.國(guó)有獨(dú)資
14.中央銀行最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)是（ B）。
A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) B.貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)
C.經(jīng)理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù) D.跨國(guó)清算業(yè)務(wù)
15.一國(guó)為了擴(kuò)大本國(guó)大型機(jī)器設(shè)備或成套設(shè)備出口，指定商業(yè)銀行或進(jìn)出口銀行向外國(guó)進(jìn)口商或進(jìn)口商所在地銀行提供的貸款，稱(chēng)為（ C）。
A.直接信貸 B.間接信貸
C.買(mǎi)方信貸 D.賣(mài)方信貸
多選
65.中央銀行經(jīng)營(yíng)國(guó)際儲(chǔ)備的重要作用包括（BCE?。?。
A.刺激國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B.維護(hù)匯率穩(wěn)定
C.增強(qiáng)國(guó)際信譽(yù)度 D.擴(kuò)大出口
E.平衡國(guó)際收支
67.下列屬于衍生金融工具的有（BCD?。?。
A.貸款承諾 B.金融期貨
C.互換 D.金融期權(quán)
E.備用信用證
2006
單選
15.在我國(guó)，主要體現(xiàn)中央銀行“銀行的銀行”職責(zé)的業(yè)務(wù)是（ B）。
A.對(duì)政府貸款
B.再貸款
C.貨幣發(fā)行
D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
68.下列屬于衍生金融工具的有（BCD?。?BR> A.貸款承諾
B.金融期貨
C.互換
D.金融期權(quán)
E.備用信用證
一、知識(shí)點(diǎn)歸納
（一）商業(yè)銀行
1．定義
2．與其他金融機(jī)構(gòu)相比的顯著特征
3．國(guó)家控股的四大商業(yè)銀行（一級(jí)法人的總分行制）
（1）原有分工
（2）2005年相繼股改、上市（建、中、工商）；2007年農(nóng)行
4．股份制銀行
5．城市商業(yè)銀行
6．農(nóng)村商業(yè)銀行（2001 首家 江蘇）
6．外資銀行
（1）分類(lèi)
（2）關(guān)注外資銀行管理?xiàng)l例
（二）政策性銀行
1．定義、銀行的共性、特性（政策控制性、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)非營(yíng)利性、融資原則非商業(yè)性、業(yè)務(wù)范圍的確定性）
2．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
主要任務(wù)和資金運(yùn)用領(lǐng)域；
軟貸款和硬貸款
3．進(jìn)出口銀行（業(yè)務(wù)、援外貸款、轉(zhuǎn)貸款）
4．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（業(yè)務(wù)、信貸原則、資金來(lái)源）
（三）證券機(jī)構(gòu)
1．界定（廣義、狹義）、類(lèi)別
2．證券公司
綜合類(lèi)：承銷(xiāo)、經(jīng)紀(jì)、自營(yíng)
經(jīng)紀(jì)類(lèi)
3．證交所
4．證券登記結(jié)算公司（T+1）
（四）保險(xiǎn)公司
1．中國(guó)人民保險(xiǎn)公司改組
2．太平洋保險(xiǎn)公司
3．平安保險(xiǎn)公司
（五）其他金融機(jī)構(gòu)
1．金融資產(chǎn)管理公司
類(lèi)別、成立時(shí)限、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)（銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部）
2．農(nóng)村信用合作組織
類(lèi)別、業(yè)務(wù)
農(nóng)信社改革：模式、要求、解決兩個(gè)問(wèn)題、扶持政策
3．信托投資公司
定義、歷程、信息披露管理暫行辦法
4．財(cái)務(wù)公司
熟悉《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》的相關(guān)規(guī)定
5．金融租賃公司
熟悉《金融租賃公司管理辦法》的相關(guān)規(guī)定
（六）中國(guó)人民銀行
1．歷史沿革（人行保留對(duì)貨幣市場(chǎng)的部分監(jiān)管職能、上?？偛浚?BR> 2．性質(zhì)、相對(duì)獨(dú)立性
3．職責(zé)：14項(xiàng)
（七）銀監(jiān)會(huì)2003
1．歷史沿革
2．性質(zhì)
3．職責(zé)
（八）證監(jiān)會(huì)1992
1．歷史沿革
2．職責(zé)
（九）保監(jiān)會(huì)
1．歷史沿革：1998
2．職責(zé)
（十）國(guó)家外匯管理局1979
1．歷史沿革
2．職責(zé)
（十一）國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)2000
1．重點(diǎn)監(jiān)管?chē)?guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的保值、增值
2．以財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心
3．歸銀監(jiān)會(huì)管理
（十二）金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)2000
中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)1991
中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)1994
（十三）貨幣市場(chǎng)
1．同業(yè)拆借市場(chǎng)
定義、特點(diǎn)、功能
2．票據(jù)市場(chǎng)
票據(jù)定義
票據(jù)行為環(huán)節(jié)：出票、背書(shū)、承兌、保證、貼現(xiàn)
票據(jù)類(lèi)別：匯票、本票、支票
3．證券回購(gòu)市場(chǎng)
定義
回購(gòu)對(duì)象
回購(gòu)作用
我國(guó)回購(gòu)市場(chǎng)
（十四）資本市場(chǎng)
定義
1．股票市場(chǎng)
股票分類(lèi)
股票市場(chǎng)分類(lèi)：主板市場(chǎng)、中小企業(yè)版市場(chǎng)、代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)
產(chǎn)權(quán)交易中心
2．債券市場(chǎng)
發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)
證交所市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、銀行柜臺(tái)市場(chǎng)
3．證券投資基金市場(chǎng)
定義
發(fā)展階段
（十五）外匯市場(chǎng)
1．定義
1979外匯調(diào)劑市場(chǎng)―――――1994全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)
2．銀行間外匯市場(chǎng)
基本框架
交易品種
3．銀行結(jié)售匯市場(chǎng)
結(jié)、售匯含義
（十六）黃金市場(chǎng)
上海黃金交易所
黃金管理體制市場(chǎng)化的兩個(gè)階段
（十七）金融衍生工具市場(chǎng)
1、遠(yuǎn)期合約
2．期貨交易
3．期權(quán)
4．互換
二、歷年試題
2004
單選
13．根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，中國(guó)人民銀行可以( A )。
A．經(jīng)營(yíng)國(guó)家黃金儲(chǔ)備 B．確定市場(chǎng)利率
c．代理工商信貸業(yè)務(wù) D．代理政策性銀行業(yè)務(wù)
14．政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)之間最根本的區(qū)別在于是否( C )。
A．由政府出資 B．以政府的政策旨意發(fā)放貸款
c．以盈利為目的 D．自主選擇貸款對(duì)象
15．我國(guó)中央銀行的發(fā)行基金是指( C )。
A．財(cái)政性存款 B．存放在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫(kù)的現(xiàn)金
c．待發(fā)行的貨幣 D．流通中的現(xiàn)金
2005
單選
13.我國(guó)現(xiàn)有的股份制商業(yè)銀行的股本結(jié)構(gòu)以（ B）為主。
A.財(cái)政入股 B.企業(yè)法人和財(cái)政入股
C.社會(huì)公眾入股 D.國(guó)有獨(dú)資
14.中央銀行最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)是（ B）。
A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) B.貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)
C.經(jīng)理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù) D.跨國(guó)清算業(yè)務(wù)
15.一國(guó)為了擴(kuò)大本國(guó)大型機(jī)器設(shè)備或成套設(shè)備出口，指定商業(yè)銀行或進(jìn)出口銀行向外國(guó)進(jìn)口商或進(jìn)口商所在地銀行提供的貸款，稱(chēng)為（ C）。
A.直接信貸 B.間接信貸
C.買(mǎi)方信貸 D.賣(mài)方信貸
多選
65.中央銀行經(jīng)營(yíng)國(guó)際儲(chǔ)備的重要作用包括（BCE?。?。
A.刺激國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B.維護(hù)匯率穩(wěn)定
C.增強(qiáng)國(guó)際信譽(yù)度 D.擴(kuò)大出口
E.平衡國(guó)際收支
67.下列屬于衍生金融工具的有（BCD?。?。
A.貸款承諾 B.金融期貨
C.互換 D.金融期權(quán)
E.備用信用證
2006
單選
15.在我國(guó)，主要體現(xiàn)中央銀行“銀行的銀行”職責(zé)的業(yè)務(wù)是（ B）。
A.對(duì)政府貸款
B.再貸款
C.貨幣發(fā)行
D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
68.下列屬于衍生金融工具的有（BCD?。?BR> A.貸款承諾
B.金融期貨
C.互換
D.金融期權(quán)
E.備用信用證