徐先生購(gòu)買新車時(shí)，一次花掉近4000元購(gòu)買了第三者責(zé)任險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)、車損險(xiǎn)及各種附加險(xiǎn)。時(shí)隔半年出險(xiǎn)后，他驚奇地發(fā)現(xiàn)自己的保單正本與保險(xiǎn)公司保留的副本判若兩份，正本中簽注的“第三者責(zé)任險(xiǎn)”在副本中毫無(wú)蹤跡……
這就是“鴛鴦保單”在作怪！
“鴛鴦保單”損害大
“鴛鴦保單” 又稱“陰陽(yáng)保單”，指保險(xiǎn)營(yíng)銷員或保險(xiǎn)公司在打印保單時(shí)，人為地將保單各聯(lián)分開打印，保單的客戶聯(lián)、業(yè)務(wù)留存聯(lián)、財(cái)務(wù)留存聯(lián)等各聯(lián)的內(nèi)容不一致。由于客戶按照留存聯(lián)繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)財(cái)務(wù)留存聯(lián)入賬，營(yíng)銷員就可以將多余的保費(fèi)截留做他用，或者保險(xiǎn)公司將隱瞞、截留的保費(fèi)流入“小金庫(kù)”。
還有一種奇怪的“鴛鴦保單”是保險(xiǎn)公司留存的保單副本所標(biāo)注的保費(fèi)要比客戶留存的保單正本明顯要高。據(jù)知情人介紹，一些保險(xiǎn)公司為了吸引客戶，以低于規(guī)定的費(fèi)率收取保費(fèi)，公司所留的副本填寫正常費(fèi)率，以備監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查。
“陰陽(yáng)保單”的出現(xiàn)，不僅擾亂了公司的正常經(jīng)營(yíng)，也欺騙了毫不知情的客戶，將客戶獲得的保障*露于風(fēng)險(xiǎn)的敞口中，于是就出現(xiàn)了客戶繳了費(fèi)、出了險(xiǎn)而不能順利獲得應(yīng)有的賠付。
對(duì)于后一種“鴛鴦保單”，則使得保險(xiǎn)公司的賠付率明顯增大，而利潤(rùn)驟降。雖然一時(shí)吸引了客戶，但嚴(yán)重妨礙了保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展和客戶的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。
“鴛鴦保單”玄機(jī)多
保險(xiǎn)專家一語(yǔ)道破“鴛鴦保單”的隱蔽性：客戶繳費(fèi)時(shí)一般保留客戶留存聯(lián)，而保險(xiǎn)公司則根據(jù)財(cái)務(wù)留存聯(lián)入賬，即便保險(xiǎn)公司進(jìn)行內(nèi)外部檢查，也不會(huì)對(duì)客戶聯(lián)進(jìn)行核對(duì)，因此很難發(fā)現(xiàn)“鴛鴦保單”其中的黑洞。
“‘鴛鴦保單’玄機(jī)多，已經(jīng)成為一些營(yíng)銷員與公司私藏保費(fèi)的慣用手法?！睒I(yè)內(nèi)人士坦言。
例如，客戶簽訂保單時(shí)，繳費(fèi)5000元，可是營(yíng)銷員只將其中的3000元上繳保險(xiǎn)公司，2000元差價(jià)很可能流入營(yíng)銷員的私囊。同時(shí)，保單正副本上承保內(nèi)容和所繳金額將分別打印，于是就出現(xiàn)了保險(xiǎn)公司留有的單證上減費(fèi)減責(zé)現(xiàn)象。
保險(xiǎn)專家表示，“當(dāng)一位客戶出險(xiǎn)了，很可能會(huì)用別人的保單頂替進(jìn)行理賠”。因此，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)客戶保單和理賠時(shí)的單號(hào)完全不一致的情形。針對(duì)營(yíng)銷員還可以為沒投保的人進(jìn)行理賠，保險(xiǎn)專家進(jìn)一步解釋，其實(shí)這就是營(yíng)銷員把客戶所簽的保單私自轉(zhuǎn)讓他人冒名索賠而已。
有時(shí)，營(yíng)銷員擔(dān)心暴露真相，當(dāng)客戶出險(xiǎn)而得不到公司賠付的時(shí)候，竟然自己墊付理賠金而謊稱是公司補(bǔ)賠行為。
除了營(yíng)銷員外，保險(xiǎn)公司也可能主動(dòng)利用“鴛鴦保單”作祟，例如賣出100份保險(xiǎn)，可以通過一系列操作手段使賬面只顯示60份，另40份保單保費(fèi)被截留至“小金庫(kù)”。一旦這40份里的某一位客戶出險(xiǎn)了，即用“小金庫(kù)”賠付，或者再設(shè)法使客戶保單“合法化”后再進(jìn)入正常的理賠流程。
三招識(shí)破“鴛鴦保單”
保險(xiǎn)專家指出，“鴛鴦保單”多出現(xiàn)于財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中。某財(cái)險(xiǎn)公司客服負(fù)責(zé)人也表示，因?yàn)楣緝?nèi)勤人員不與客戶接觸，只看營(yíng)銷員提供的單據(jù)，所以公司如果不直接通過電話與客戶核實(shí)，很難發(fā)現(xiàn)保單存在的貓膩。
業(yè)內(nèi)專業(yè)人士提醒，投保人一定要學(xué)會(huì)保護(hù)自己，識(shí)破“鴛鴦保單”，以免使自己的保障縮水或索賠無(wú)門：
投保前，核實(shí)營(yíng)銷員的真實(shí)身份，展業(yè)證是否真實(shí)有效；
投保時(shí)，將保費(fèi)尤其是大額保費(fèi)直接劃入保險(xiǎn)公司的指定賬戶；
投保后，拿到保單后撥打保險(xiǎn)公司客服電話進(jìn)行核實(shí)保單是否真實(shí)有效，核對(duì)保障范圍和保費(fèi)、保額是否一致。
保險(xiǎn)專家提醒，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，直接到保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)窗口進(jìn)行辦理。同時(shí)，投保人如果發(fā)現(xiàn)“鴛鴦保單”，投保人應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司或監(jiān)管機(jī)構(gòu)舉報(bào)，并要求更正或者做退保處理。
這就是“鴛鴦保單”在作怪！
“鴛鴦保單”損害大
“鴛鴦保單” 又稱“陰陽(yáng)保單”，指保險(xiǎn)營(yíng)銷員或保險(xiǎn)公司在打印保單時(shí)，人為地將保單各聯(lián)分開打印，保單的客戶聯(lián)、業(yè)務(wù)留存聯(lián)、財(cái)務(wù)留存聯(lián)等各聯(lián)的內(nèi)容不一致。由于客戶按照留存聯(lián)繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)財(cái)務(wù)留存聯(lián)入賬，營(yíng)銷員就可以將多余的保費(fèi)截留做他用，或者保險(xiǎn)公司將隱瞞、截留的保費(fèi)流入“小金庫(kù)”。
還有一種奇怪的“鴛鴦保單”是保險(xiǎn)公司留存的保單副本所標(biāo)注的保費(fèi)要比客戶留存的保單正本明顯要高。據(jù)知情人介紹，一些保險(xiǎn)公司為了吸引客戶，以低于規(guī)定的費(fèi)率收取保費(fèi)，公司所留的副本填寫正常費(fèi)率，以備監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查。
“陰陽(yáng)保單”的出現(xiàn)，不僅擾亂了公司的正常經(jīng)營(yíng)，也欺騙了毫不知情的客戶，將客戶獲得的保障*露于風(fēng)險(xiǎn)的敞口中，于是就出現(xiàn)了客戶繳了費(fèi)、出了險(xiǎn)而不能順利獲得應(yīng)有的賠付。
對(duì)于后一種“鴛鴦保單”，則使得保險(xiǎn)公司的賠付率明顯增大，而利潤(rùn)驟降。雖然一時(shí)吸引了客戶，但嚴(yán)重妨礙了保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展和客戶的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。
“鴛鴦保單”玄機(jī)多
保險(xiǎn)專家一語(yǔ)道破“鴛鴦保單”的隱蔽性：客戶繳費(fèi)時(shí)一般保留客戶留存聯(lián)，而保險(xiǎn)公司則根據(jù)財(cái)務(wù)留存聯(lián)入賬，即便保險(xiǎn)公司進(jìn)行內(nèi)外部檢查，也不會(huì)對(duì)客戶聯(lián)進(jìn)行核對(duì)，因此很難發(fā)現(xiàn)“鴛鴦保單”其中的黑洞。
“‘鴛鴦保單’玄機(jī)多，已經(jīng)成為一些營(yíng)銷員與公司私藏保費(fèi)的慣用手法?！睒I(yè)內(nèi)人士坦言。
例如，客戶簽訂保單時(shí)，繳費(fèi)5000元，可是營(yíng)銷員只將其中的3000元上繳保險(xiǎn)公司，2000元差價(jià)很可能流入營(yíng)銷員的私囊。同時(shí)，保單正副本上承保內(nèi)容和所繳金額將分別打印，于是就出現(xiàn)了保險(xiǎn)公司留有的單證上減費(fèi)減責(zé)現(xiàn)象。
保險(xiǎn)專家表示，“當(dāng)一位客戶出險(xiǎn)了，很可能會(huì)用別人的保單頂替進(jìn)行理賠”。因此，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)客戶保單和理賠時(shí)的單號(hào)完全不一致的情形。針對(duì)營(yíng)銷員還可以為沒投保的人進(jìn)行理賠，保險(xiǎn)專家進(jìn)一步解釋，其實(shí)這就是營(yíng)銷員把客戶所簽的保單私自轉(zhuǎn)讓他人冒名索賠而已。
有時(shí)，營(yíng)銷員擔(dān)心暴露真相，當(dāng)客戶出險(xiǎn)而得不到公司賠付的時(shí)候，竟然自己墊付理賠金而謊稱是公司補(bǔ)賠行為。
除了營(yíng)銷員外，保險(xiǎn)公司也可能主動(dòng)利用“鴛鴦保單”作祟，例如賣出100份保險(xiǎn)，可以通過一系列操作手段使賬面只顯示60份，另40份保單保費(fèi)被截留至“小金庫(kù)”。一旦這40份里的某一位客戶出險(xiǎn)了，即用“小金庫(kù)”賠付，或者再設(shè)法使客戶保單“合法化”后再進(jìn)入正常的理賠流程。
三招識(shí)破“鴛鴦保單”
保險(xiǎn)專家指出，“鴛鴦保單”多出現(xiàn)于財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中。某財(cái)險(xiǎn)公司客服負(fù)責(zé)人也表示，因?yàn)楣緝?nèi)勤人員不與客戶接觸，只看營(yíng)銷員提供的單據(jù)，所以公司如果不直接通過電話與客戶核實(shí)，很難發(fā)現(xiàn)保單存在的貓膩。
業(yè)內(nèi)專業(yè)人士提醒，投保人一定要學(xué)會(huì)保護(hù)自己，識(shí)破“鴛鴦保單”，以免使自己的保障縮水或索賠無(wú)門：
投保前，核實(shí)營(yíng)銷員的真實(shí)身份，展業(yè)證是否真實(shí)有效；
投保時(shí)，將保費(fèi)尤其是大額保費(fèi)直接劃入保險(xiǎn)公司的指定賬戶；
投保后，拿到保單后撥打保險(xiǎn)公司客服電話進(jìn)行核實(shí)保單是否真實(shí)有效，核對(duì)保障范圍和保費(fèi)、保額是否一致。
保險(xiǎn)專家提醒，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，直接到保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)窗口進(jìn)行辦理。同時(shí)，投保人如果發(fā)現(xiàn)“鴛鴦保單”，投保人應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司或監(jiān)管機(jī)構(gòu)舉報(bào)，并要求更正或者做退保處理。