車輛損失險幾乎是每位車主必買的險種，也是車主最常用到的險種之一。但是在碰到一些車損險理賠問題時，如兩車碰撞肇事者逃逸保險公司到底應(yīng)不應(yīng)該賠償、車主在與對方簽訂了賠償協(xié)議之后是否還可以向保險公司索賠等，有不少車主還是不知如何應(yīng)對。
還有的車主在處理車損理賠時，有一些不好的習(xí)慣，如出險繼續(xù)行駛、不及時理賠等這也同樣會給車主的理賠帶來麻煩，車輛出險后應(yīng)該及時向保險公司報案及理賠。
車險聚焦
找不到第三者同樣可賠
趙小姐去年8月購買了一輛廣本雅閣轎車，當(dāng)時的車價是21.98萬。購車后，趙小姐當(dāng)天就為愛車購買了一份4000多元車險。車險包括保額為21.98萬元的車損險和盜搶險、20萬元第三者責(zé)任險和不計免賠險。
“投保后我一直覺得保險公司的服務(wù)還不錯，我的車子發(fā)生了幾次小的碰擦，都得到了順利的理賠?！壁w小姐介紹道，“所以今年在車險快要到期時，我選擇了在同一家保險公司續(xù)保車險。”不過讓趙小姐沒有想到的是10月發(fā)生的一起事故，卻讓她傷透了腦筋。
那天趙小姐在行駛中與一輛外地牌照的卡車發(fā)生了碰撞，趙小姐的車輛后部嚴(yán)重?fù)p壞，卡車駕駛員見狀駕車逃逸。她立刻撥打110報警，經(jīng)過交警的事故認(rèn)定，卡車司機(jī)逃逸負(fù)事故的全部責(zé)任，趙小姐無責(zé)。趙小姐隨即向保險公司報案，工作人員在勘查完現(xiàn)場后，就讓她去修理車輛。
趙小姐修車共花費(fèi)了3萬余元，她想想幸好有保險公司賠償，覺得車險買得值得?？烧l知道當(dāng)她向保險公司理賠時，保險公司卻告知她因?yàn)槭菍Ψ饺?zé)，車輛損失應(yīng)該由對方車主承擔(dān)，她應(yīng)該找對方車主賠償。趙小姐又找到了交警，但是交警告訴她目前還是沒有找到肇事者。趙小姐現(xiàn)在只能等待交警追查肇事者。
專家分析
保險專家在聽了趙小姐的案例后表示，她的案例保險公司是應(yīng)該賠償?shù)?，不過有一個問題就是，趙小姐要取得交警部門認(rèn)定無法找到肇事者的證明。目前保險公司規(guī)定，如果兩車發(fā)生事故被保險車輛無責(zé)任，則被保險車輛的損失應(yīng)該由對方肇事車輛賠償。如果警方認(rèn)定確實(shí)無法找到對方肇事者，則由保險公司賠償被保險車輛的損失。不過車主需要提供警方的認(rèn)定證明。
同時提醒趙小姐，保險公司對兩者車輛事故無法找到第三者的情況增加了加扣免賠率，一般為30%，而且這30%的加扣免賠率是不能由不計免賠險來涵蓋的。這也就意味著趙小姐需要自己承擔(dān)30%的損失，即近1萬元的損失。
切勿放棄追償權(quán)利
趙小姐是找不到肇事者，無法獲得賠償，而還有的車主是自己主動放棄了索賠的權(quán)利。周先生年初購買了一輛新車，并為車輛投保了車險。9月初，周先生駕車與一出租車發(fā)生碰撞，周先生車輛左側(cè)車頭位置被撞壞，出租車車門部位有一定損壞。經(jīng)交通管理部門責(zé)任認(rèn)定，本起事故是出租車司機(jī)違章超車引起，因由出租者司機(jī)負(fù)全責(zé)。經(jīng)協(xié)商對方達(dá)成賠償協(xié)議，出租車司機(jī)賠償周先生3000元，此后修理費(fèi)多少不再與出租車司機(jī)有關(guān)。
車輛修理完后，周先生看到修理單時，傻眼了。車輛修理費(fèi)竟然要4000多元。誰來理賠超出3000元的那部分損失呢？周先生想到了保險公司?？僧?dāng)他向保險公司理賠時，保險公司卻拒絕了周先生的索賠。理由是：周先生已經(jīng)與對方達(dá)成了損失賠償協(xié)議，獲得了賠償，因此保險公司不再對周先生的車輛承擔(dān)賠償責(zé)任。
周先生說，在協(xié)商賠償?shù)倪^程中，估計車輛損壞不是很嚴(yán)重，3000元應(yīng)該夠修理車輛了，而且當(dāng)時他想就算不夠還可以找保險公司賠償。他沒有想到簽訂的這份賠償協(xié)議，讓他多承擔(dān)了1000多元的損失。
專家分析
在發(fā)生事故之后，車主可以向第三方要求賠償，也可以向保險公司要求賠償。當(dāng)然，保險公司在賠償車主損失的同時，也將獲得向第三方追償?shù)臋?quán)利。如果車主在向第三方索賠未獲得足額賠償時，仍可以向保險公司繼續(xù)索賠。
按照上面的說法，周先生應(yīng)該可以就超出3000元的損失部分向保險公司要求賠償，那為什么周先生的索賠會被拒絕呢？原因就出在，周先生簽訂的賠償協(xié)議中，規(guī)定了超過3000元的修理費(fèi)，出租車司機(jī)不再負(fù)責(zé)，這也就是說周先生主動放棄了超額部分的索賠權(quán)利。根據(jù)保險法規(guī)定，被保險人主動放棄賠償權(quán)利的，不能再要求保險人賠償。
保險專家提醒車主，在發(fā)生保險事故后，與對方商定賠償協(xié)議時，千萬不要放棄自己獲得賠償?shù)臋?quán)利。萬一所賠的費(fèi)用不夠補(bǔ)償車輛損失，還可以繼續(xù)要求對方賠償。
車險提示
停止使用出險車輛
有時車輛在出險損壞之后，仍可以繼續(xù)行駛，這時有的車主認(rèn)為反正保險公司都會賠付，為了能盡快將車輛送至修理廠或不影響用車，就繼續(xù)駕駛車輛。
保險專家提示，這樣做既不安全，同時也有可能對車損險理賠造成障礙。一般情況下，保險條款規(guī)定，遭受損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用保險車輛，致使損失擴(kuò)大部分保險公司不予賠償。
如果車輛出險損壞，正確的做法是在第一時間撥打救援電話或及時報警，并聯(lián)系保險公司，向保險公司報案，在原地等待拖車，或者在車輛能推動的情況下，先把車推到路邊，等待保險公司查勘現(xiàn)場。
小事故也要及時理賠
有不少車主因?yàn)橛X得車險理賠手續(xù)太煩瑣，往往在發(fā)生一些小的車輛事故后，不急于向保險公司報案索賠，而是等到積累了幾次小事故之后才一起理賠。
對此，要提醒各位車主出于對自身利益的保護(hù)，盡量不要這樣做。因?yàn)槎啻问鹿释瑫r理賠，保險公司難以對多起車輛事故的責(zé)任和損失程度進(jìn)行確定，可能會在理賠時發(fā)生矛盾。而且保險車輛未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，萬一致使損失擴(kuò)大，會遭到保險公司的拒賠。
還有的車主在處理車損理賠時，有一些不好的習(xí)慣，如出險繼續(xù)行駛、不及時理賠等這也同樣會給車主的理賠帶來麻煩，車輛出險后應(yīng)該及時向保險公司報案及理賠。
車險聚焦
找不到第三者同樣可賠
趙小姐去年8月購買了一輛廣本雅閣轎車，當(dāng)時的車價是21.98萬。購車后，趙小姐當(dāng)天就為愛車購買了一份4000多元車險。車險包括保額為21.98萬元的車損險和盜搶險、20萬元第三者責(zé)任險和不計免賠險。
“投保后我一直覺得保險公司的服務(wù)還不錯，我的車子發(fā)生了幾次小的碰擦，都得到了順利的理賠?！壁w小姐介紹道，“所以今年在車險快要到期時，我選擇了在同一家保險公司續(xù)保車險。”不過讓趙小姐沒有想到的是10月發(fā)生的一起事故，卻讓她傷透了腦筋。
那天趙小姐在行駛中與一輛外地牌照的卡車發(fā)生了碰撞，趙小姐的車輛后部嚴(yán)重?fù)p壞，卡車駕駛員見狀駕車逃逸。她立刻撥打110報警，經(jīng)過交警的事故認(rèn)定，卡車司機(jī)逃逸負(fù)事故的全部責(zé)任，趙小姐無責(zé)。趙小姐隨即向保險公司報案，工作人員在勘查完現(xiàn)場后，就讓她去修理車輛。
趙小姐修車共花費(fèi)了3萬余元，她想想幸好有保險公司賠償，覺得車險買得值得?？烧l知道當(dāng)她向保險公司理賠時，保險公司卻告知她因?yàn)槭菍Ψ饺?zé)，車輛損失應(yīng)該由對方車主承擔(dān)，她應(yīng)該找對方車主賠償。趙小姐又找到了交警，但是交警告訴她目前還是沒有找到肇事者。趙小姐現(xiàn)在只能等待交警追查肇事者。
專家分析
保險專家在聽了趙小姐的案例后表示，她的案例保險公司是應(yīng)該賠償?shù)?，不過有一個問題就是，趙小姐要取得交警部門認(rèn)定無法找到肇事者的證明。目前保險公司規(guī)定，如果兩車發(fā)生事故被保險車輛無責(zé)任，則被保險車輛的損失應(yīng)該由對方肇事車輛賠償。如果警方認(rèn)定確實(shí)無法找到對方肇事者，則由保險公司賠償被保險車輛的損失。不過車主需要提供警方的認(rèn)定證明。
同時提醒趙小姐，保險公司對兩者車輛事故無法找到第三者的情況增加了加扣免賠率，一般為30%，而且這30%的加扣免賠率是不能由不計免賠險來涵蓋的。這也就意味著趙小姐需要自己承擔(dān)30%的損失，即近1萬元的損失。
切勿放棄追償權(quán)利
趙小姐是找不到肇事者，無法獲得賠償，而還有的車主是自己主動放棄了索賠的權(quán)利。周先生年初購買了一輛新車，并為車輛投保了車險。9月初，周先生駕車與一出租車發(fā)生碰撞，周先生車輛左側(cè)車頭位置被撞壞，出租車車門部位有一定損壞。經(jīng)交通管理部門責(zé)任認(rèn)定，本起事故是出租車司機(jī)違章超車引起，因由出租者司機(jī)負(fù)全責(zé)。經(jīng)協(xié)商對方達(dá)成賠償協(xié)議，出租車司機(jī)賠償周先生3000元，此后修理費(fèi)多少不再與出租車司機(jī)有關(guān)。
車輛修理完后，周先生看到修理單時，傻眼了。車輛修理費(fèi)竟然要4000多元。誰來理賠超出3000元的那部分損失呢？周先生想到了保險公司?？僧?dāng)他向保險公司理賠時，保險公司卻拒絕了周先生的索賠。理由是：周先生已經(jīng)與對方達(dá)成了損失賠償協(xié)議，獲得了賠償，因此保險公司不再對周先生的車輛承擔(dān)賠償責(zé)任。
周先生說，在協(xié)商賠償?shù)倪^程中，估計車輛損壞不是很嚴(yán)重，3000元應(yīng)該夠修理車輛了，而且當(dāng)時他想就算不夠還可以找保險公司賠償。他沒有想到簽訂的這份賠償協(xié)議，讓他多承擔(dān)了1000多元的損失。
專家分析
在發(fā)生事故之后，車主可以向第三方要求賠償，也可以向保險公司要求賠償。當(dāng)然，保險公司在賠償車主損失的同時，也將獲得向第三方追償?shù)臋?quán)利。如果車主在向第三方索賠未獲得足額賠償時，仍可以向保險公司繼續(xù)索賠。
按照上面的說法，周先生應(yīng)該可以就超出3000元的損失部分向保險公司要求賠償，那為什么周先生的索賠會被拒絕呢？原因就出在，周先生簽訂的賠償協(xié)議中，規(guī)定了超過3000元的修理費(fèi)，出租車司機(jī)不再負(fù)責(zé)，這也就是說周先生主動放棄了超額部分的索賠權(quán)利。根據(jù)保險法規(guī)定，被保險人主動放棄賠償權(quán)利的，不能再要求保險人賠償。
保險專家提醒車主，在發(fā)生保險事故后，與對方商定賠償協(xié)議時，千萬不要放棄自己獲得賠償?shù)臋?quán)利。萬一所賠的費(fèi)用不夠補(bǔ)償車輛損失，還可以繼續(xù)要求對方賠償。
車險提示
停止使用出險車輛
有時車輛在出險損壞之后，仍可以繼續(xù)行駛，這時有的車主認(rèn)為反正保險公司都會賠付，為了能盡快將車輛送至修理廠或不影響用車，就繼續(xù)駕駛車輛。
保險專家提示，這樣做既不安全，同時也有可能對車損險理賠造成障礙。一般情況下，保險條款規(guī)定，遭受損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用保險車輛，致使損失擴(kuò)大部分保險公司不予賠償。
如果車輛出險損壞，正確的做法是在第一時間撥打救援電話或及時報警，并聯(lián)系保險公司，向保險公司報案，在原地等待拖車，或者在車輛能推動的情況下，先把車推到路邊，等待保險公司查勘現(xiàn)場。
小事故也要及時理賠
有不少車主因?yàn)橛X得車險理賠手續(xù)太煩瑣，往往在發(fā)生一些小的車輛事故后，不急于向保險公司報案索賠，而是等到積累了幾次小事故之后才一起理賠。
對此，要提醒各位車主出于對自身利益的保護(hù)，盡量不要這樣做。因?yàn)槎啻问鹿释瑫r理賠，保險公司難以對多起車輛事故的責(zé)任和損失程度進(jìn)行確定，可能會在理賠時發(fā)生矛盾。而且保險車輛未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，萬一致使損失擴(kuò)大，會遭到保險公司的拒賠。