(一)單選題
在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。
1．金融市場主要、基本的功能是(C )。
A．優(yōu)化資源配置功能
B．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
C．貨幣資金融通功能
D．定價(jià)功能
2．下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是(C )。
A．上海證券交易所
B．大連商品交易所 C．全國銀行間債券市場 D．中國金融期貨交易所
3．我國三大政策性銀行成立于(A )年。
A．1994
B．1995
C．1996
D．1998
4．承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是(C )。
A．國家開發(fā)銀行
B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C．中國進(jìn)出口銀行
D．中國銀行
5．承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是(B )。
A．中國農(nóng)業(yè)銀行
B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C．中國進(jìn)出口銀行
D．國家開發(fā)銀行
6．國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是(A )。
A．國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資
B．支持進(jìn)出口貿(mào)易融資
C．農(nóng)業(yè)政策性貸款
D．工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)
7．國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，即(C )。
A．無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余
B．可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余
C．無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余
D．有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余
8．在國際收支的衡量指標(biāo)中，(A )是國際收支中主要的部分。
A．貿(mào)易收支
B．國外投資
C．勞務(wù)輸出
D．國外借款
9．目前，在中國推動整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是(B )。
A．消費(fèi)
B．投資
C．私人消費(fèi)
D．政府消費(fèi)
10．國民經(jīng)濟(jì)可以分為(B )產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于( )產(chǎn)業(yè)。
A．三個(gè)，第一
B．三個(gè)，第三
C．二個(gè)，第二
D．三個(gè)，第二
11．金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的(B )功能。
A．貨幣資金融通
B．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
C．資源配置
D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)12．以下哪種不屬于定期存款類型?( B )
A．整存整取
B．定活兩便
C．存本取息
D．零存整取
13．單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理(D )。
A．現(xiàn)金繳存
B．借款相關(guān)的業(yè)務(wù)
C．轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D．現(xiàn)金支取
14．銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括(C )。
A．美元
B．瑞士法郎
C．法國法郎
D．歐元
15．境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立(C )經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。
A．3個(gè)
B．2個(gè)
C．1個(gè)
D．多個(gè)
16．B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于( B )。
A．單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶
B．單位資本項(xiàng)目外匯賬戶
C．外匯儲蓄賬戶
D．個(gè)人外匯賬戶
17．境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用以下哪種幣種核定?( A )
A．美元
B．人民幣
C．我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中任何一種
D．可自由兌換的任何外幣
18．貸款業(yè)務(wù)是(D )。A．銀行主要的資金來源
B．銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)
C．銀行的中間業(yè)務(wù)
D．銀行主要的資金運(yùn)用
19．下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是(C )。
A．商業(yè)貸款和個(gè)人貸款
B．短期貸款和銀團(tuán)貸款
C．短期貸款和中長期貸款
D．集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款
20．在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是(D )。
A．損失類貸款
B．可疑類貸款
C．次級類貸款
D．關(guān)注類貸款
21．我國針對個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括(C )。
A．個(gè)人住房貸款
B．個(gè)人汽車貸款
C．銀團(tuán)貸款
D．個(gè)人助學(xué)貸款
22．在個(gè)人住房貸款中，個(gè)人非貸款出資與房價(jià)款的比例( A )。
A．不得低于20％
B．不得低于80％
C．不得高于80％
D．不得高于20％
23．個(gè)人住房貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為(B )。
A．等額本金還款法
B．利隨本清
C．等額本息還款法
D．按月結(jié)算利息，到期還本
24．個(gè)人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為
( A )。
A．按月償還貸款本息
B．利隨本清
C．按月結(jié)算利息，到期還本
D．按年償還貸款本息
25．小王買房貸款20萬元，通過等額本金還款法支付，貸款期限20年，優(yōu)惠利率5．814％，他每月償還本金部分金額為(C )元。
A．1 000
B．10 000
C．833．33
D．2 000
26．下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是( A )。
A．購買自用車貸款期限不得超過3年
B．自用車貸款比例不超過購車價(jià)格的80％
C．購買二手車貸款期限不得超過3年
D．二手車貸款比例不超過購車價(jià)格的50％
27．風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求是(C )。
A．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
B．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測
C．風(fēng)險(xiǎn)識別
D．風(fēng)險(xiǎn)控制
28．保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是(B )。
A．核心資本
B．資本充足率
C．附屬資本
D．風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
29．關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項(xiàng)是正確的?( D )
A．銀行資本等于會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和
B．經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本
C．商業(yè)銀行的會計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本
D．監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的低要求
30．以下哪一項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失?( A )
A．經(jīng)濟(jì)資本
B．監(jiān)管資本
C．會計(jì)資本
D．核心資本
31．按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括(D )。
A．少數(shù)股權(quán)
B．盈余公積
C．資本公積
D．次級債務(wù)
32．有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動的(D )。
A．只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員
B．只能是金融機(jī)構(gòu)
C．只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)均
D．可以是任何單位和個(gè)人
33．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自(D )起施行。
A．2001年3月1日
B．2003年3月1日
C．2005年3月1日
D．2007年3月1日
34．金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是(D )。
A．擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施
B．泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私
C．其他不依法履行職責(zé)的行為 ’
D．按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度
35．下列屬于大額交易的是(A )。
A．一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款
B．當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬元
C．個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
D．單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬
36．(D )具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。
A．《反洗錢法》
B．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
C．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》
D．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》
37．監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢而與其(B )進(jìn)行的談話。
A．股東
B．董事、高級管理人員
C．普通工作人員
D．客戶
38．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是(C )。
A．商業(yè)銀行向高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況
B．商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款
C．商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息
D．商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息
39．人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏?A )。
A．借走資料原件
B．抄錄資料原件
C．復(fù)印資料原件
D．對資料原件照相
40．公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具(C )公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
A．省級(含)以上
B．市級(含)以上
C．縣級(含)以上
D．鎮(zhèn)級(含)以上
41．商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過(D )。
A．1周
B．2周
C．1個(gè)月
D．6個(gè)月
42．關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，說法正確的是(D )。
A．被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息
B．被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息
C．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)算利息
D．被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息
43．存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是
( B )。
A．要約邀請
B．要約
C．
D．合同
44．存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單是(C )。
A．要約邀請
B．要約
C．
D．合同
45．由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用(C )。
A．客戶制定的格式合同
B．客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同
C．存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同
D．口頭形式
46．借款人的義務(wù)不包括(C )。
A．按照借款合同約定用途使用貸款
B．按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息
C．接受借款合同以外的附加條件
D．依法如實(shí)提供貸款人要求的資料
47．貸款人的權(quán)利不包括(B )。
A．要求借款人提供與借款有關(guān)的資料
B．自主決定貸款利率的區(qū)間
C．了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動
D．根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額
48．以下哪一項(xiàng)關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說法不正確?( D )
A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私
保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息
B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易
信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私
C．銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀
況信息
D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。
在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息
帶至新機(jī)構(gòu)，在介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選
擇是否購買其產(chǎn)品或服務(wù)
49．以下哪一項(xiàng)不屬于公平競爭行為?( D )
A．某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)
行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間
后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶
B．某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是低的，但卻能
在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)
C．某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡
使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品
D．某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其
財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成
50．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是(B )。
A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品
B．銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理
也沒有主動了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
C．熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)
D．熟知業(yè)務(wù)處理流程
51．某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ? C )。
A．認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要
求
B．認(rèn)為這是不合理的邀請，堅(jiān)決不能做
C．認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場所進(jìn)行
D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶
52．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是(B )。
A．因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別
B．在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出
了不耐煩的神態(tài)
C．設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般
營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來
D．耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶
53．匯率貼水的含義是(B )。
A．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴
B．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜
C．市場匯率比官方匯率貴
D．市場匯率比官方匯率便宜
54．匯率政策中基礎(chǔ)、核心的部分是(C )。
A．確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
B．促進(jìn)國際收支平衡
C．選擇相應(yīng)的匯率制度
D．以上說法都不對
55．存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種(B )。
A．托管行為
B．信用行為
C．代理行為
D．票據(jù)行為
56．以下不是儲蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是(C )。
A．個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)
B．整存零取業(yè)務(wù)
C．單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)
D．教育儲蓄存款業(yè)務(wù)
57．下面關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)結(jié)息方式選擇的說法，不正確的是(B )。
A．可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種
B．具體采用何種計(jì)息方式由儲戶決定
C．對于同一存款種類，各家銀行之間將會出現(xiàn)計(jì)息方式的差異
D．儲戶在存款時(shí)可以通過利息差異來選擇銀行
58．任民在2007年1月8日分別存入兩筆10 000元，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2．52％，1年到期后任民將全部本利以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款；另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3．06%；2年后，任民把兩筆存款同時(shí)取出，這兩筆存款分別能取回多少錢?(征收20％利息稅后)( A )
A．10 407．25元和10 489．60元
B．10 504．00元和10 612．00元
C．10 407．25元和10 612．00元
D．10 504．00元和10 489．60元
59．在以下活期存款種類中，(C )免繳儲蓄存款利息所得稅。
A．定活兩便儲蓄存款
B．個(gè)人通知存款
C．教育儲蓄存款
D．存本取息
60．2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過(A )進(jìn)行管理”。
A．外匯儲蓄賬戶
B．外匯結(jié)算賬戶
C．資本項(xiàng)目賬戶
D．現(xiàn)匯賬戶
61．我國自2002年開始全面實(shí)行國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“五級分類法”，下列選項(xiàng)中不屬于“不良貸款”的是(C )。
A．損失類貸款
B．次級類貸款
C．關(guān)注類貸款
D．可疑類貸款
62．目前我國銀行貸款利率(B )。
A．下限放開，實(shí)行上限管理
B．上限放開，實(shí)行下限管理
C．可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定
D．上限下限均放開
63．下面關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述錯(cuò)誤的是(B )。
A．個(gè)人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款
B．國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生
C．國家助學(xué)貸款期限長不超過10年
D．國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)
64．組織銀團(tuán)貸款的目的不包括(B )。
A．分散貸款風(fēng)險(xiǎn)
B．增進(jìn)對行業(yè)知識及對客戶的了解，從而收取更多費(fèi)用
C．強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障
D．提升知名度
65．銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理，以切實(shí)防范、控制和化解
貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)行集中授權(quán)管理是指(D )。
A．分級審批
B．審貸分離
C．統(tǒng)一授信管理
D．自上而下分配放貸權(quán)力
66．下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是(B )。
A．銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)
B．出口商賣斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權(quán)益
C．銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的
遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)
D．銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定
利率的融資性質(zhì)
67．個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行沒有實(shí)物或第三方保障還款來源的是( C )。
A．個(gè)人住房貸款
B．個(gè)人汽車貸款
C．信用卡透支
D．個(gè)人助學(xué)貸款
68．(A )是發(fā)行機(jī)構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。
A．債券
B．票據(jù)
C．股票
D．承兌票據(jù)
69．發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是(C )。
A．金融工具交割日期不同
B．融資方式不同
C．交易的階段不同
D．交易工具類型不同
70．以下關(guān)于金融工具的說法中，錯(cuò)誤的是(B )。
A．按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具
B．按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機(jī)等目的的工
具
C．按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具
D．按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具
71．2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于(B )，發(fā)行票據(jù)會( )。
A．利率政策，減少貨幣供應(yīng)量
B．公開市場業(yè)務(wù)，減少貨幣供應(yīng)量
C．公開市場業(yè)務(wù)，增加貨幣供應(yīng)量
D．利率政策，增加貨幣供應(yīng)量
72．下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是(D )。
A．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的手段
B．公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策
的“三大法寶”
C．貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目際
D．2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)
備金率制度
73．商業(yè)銀行主要的資金來源是(A )。
A．存款
B．貸款
C．利息收入
D．手續(xù)費(fèi)收入
74．個(gè)人存款可以分為(B )。
A．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育
儲蓄存款
B．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育
儲蓄存款
C．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育
儲蓄存款
D．活期存款、整存整取、理財(cái)專戶存款、個(gè)人通知存款、教育
儲蓄存款
75．活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率(A )。
A．高
B．低
C．一樣
D．不一定
76．定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是(D )。
A．整存整取
B．整存零取
C．存本取息
D．零存整取
77．某客戶2006年12月28日存人10 000元，定期整存整取半年，假定利率為2．70％，到期日為2007年6月28日，支取日為2007年7月18日。假定2007年7月18日，活期儲蓄存款利率為0•72％，利息稅率是20％，則該客戶拿到的利息是(D )元。
A．135
B．108
C．139
D．111．2
78．(D )是單位存款人的主辦賬戶。
A．一般存款賬戶
B．專用存款賬戶
C．臨時(shí)存款賬戶
D．基本存款賬戶
79．個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為(B )。
A．個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶
B．外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲蓄賬戶
C．境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶
D．外匯儲蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶
80．金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率是由(A )制定的。
A．中國人民銀行
B．財(cái)政部
C．國家外匯管理局
D．國務(wù)院
(二)多選題
在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填人括號內(nèi)。
1．下列機(jī)構(gòu)類型中屬于銀監(jiān)會監(jiān)管對象的是(BC )。
A．中央銀行
B．政策性銀行
C．信托公司
D．投資咨詢公司
2．從支出角度來看，GDP由(AD )構(gòu)成。
A．凈出口，消費(fèi)，投資
B．私人消費(fèi)，政府消費(fèi)，凈出口，固定資本形成
C．政府消費(fèi)，凈出口，固定資本形成，存貨增加
D．私人消費(fèi)，政府消費(fèi)，凈出口，固定資本形成，存貨增加
3．《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策目標(biāo)是：“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長?！焙饬控泿艓胖捣€(wěn)定的指標(biāo)包括(ABCD )。
A．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
B．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
C．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
D．人民幣兌美元匯率4．信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露(ABCD )。
A．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
B．財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告
C．董事變更情況
D．其他重大事項(xiàng)
5．中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括(ABCD )。
A．法律工作委員會
B．農(nóng)村合作金融工作委員會
C．銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會
D．銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會
6．金融市場具有的功能有(ABCD )。
A．貨幣資金融通功能
B．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和優(yōu)化資源配置功能
C．風(fēng)險(xiǎn)分散功能
D．定價(jià)功能
7．中央銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于( AC )。
A．貨幣市場
B．資本市場
C．現(xiàn)貨市場
D．期貨市場
8．下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的是(BD )。
A．下限放開，實(shí)行上限管理
B．上限放開，實(shí)行下限管理
C．統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率
D．可在中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動
9．目前我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、(A )、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
A．審貸分離、分級審批
B．審貸結(jié)合、分級審批
C．審貸結(jié)合、集中審批
D．審貸分離、集中審批
10．在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有(ABCD )。
A．擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力
B．評估借款人的信用等級
C．借款人的歷史還款記錄
D．發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量
11．銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對不良資產(chǎn)進(jìn)行(ABCD )。
A．申請破產(chǎn)
B．以資抵債
C．資產(chǎn)置換
D．催討清收
12．下面關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述正確的是(ABCD )。
A．可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)
B．可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的普通本?？茖W(xué)生(含高職生)、研究生
等
C．國家助學(xué)貸款期限長不超過10年
D．個(gè)人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款
13．在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一般(AB )。
A．不得超過原貸款期限的一半
B．累計(jì)不得超過3年
C．不得超過原貸款期限的四分之一
D．累計(jì)不得超過5年
14．商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括(ABCD )。
A．短期資金業(yè)務(wù)
B．債券業(yè)務(wù)
C．外匯業(yè)務(wù)
D．衍生品業(yè)務(wù)
15．投資收益包括(AC )。
A．現(xiàn)金分配
B．買人價(jià)格
C．資本利得
D．賣出價(jià)格16．在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)識別的方法不包括(AB )。A．風(fēng)險(xiǎn)對沖法B．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償法C．情景分析法D．分解分析法17．關(guān)于會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本說法正確的有(ABCD )。A．經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是防止銀行倒閉的后防線B．會計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本C．經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)D．監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管*為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎
經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
18．在(ABC )的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
A．檢查人員未出示檢查通知書
B．檢查人員未出示合法證件
C．檢查人員少于2人
D．檢查人員多于2人
19．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定．銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括(ABCD )。
A．要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表
B．進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查
C．與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話
D．責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
20．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露(ABC )。
A．財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告
B．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
C．董事和高級管理人員變更事項(xiàng)
D．員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果
21．下列關(guān)于反洗錢敘述正確的是(AC ) 。
A．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢
義務(wù)
B．各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作
C．對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易
信息，應(yīng)當(dāng)予以保密
D．只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或
者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個(gè)人無權(quán)舉報(bào)
22．洗錢者通過金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括(ABCD ):
A．購買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回
B．匿名存儲
C．控制銀行
D．利用銀行貸款掩飾犯罪收益
23．若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報(bào)告的有( ACD )。A．金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借B．交易一方為國家行政機(jī)關(guān)下屬的事業(yè)單位C．同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存D．外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易24．對于洗錢者而言的保密天堂通常具有下列特征(CD )。A．有嚴(yán)格的公司法B．不允許建立空殼公司C．有嚴(yán)格的公司保密法D．有寬松的金融規(guī)則25．常見的洗錢方式包括(ABCD )。A．借用金融機(jī)構(gòu)B．偽造商業(yè)票據(jù)C．利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D．通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢
26．以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響?( AC )
A．某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提
供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該
業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)
由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束
B．某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定
或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必
要的報(bào)告
C．某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和
建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便
D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實(shí)之
處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請材料，以順利提交審核
27．(ABC )，銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。
A．在受雇期間
B．在離職后
C．在受雇期間與離職后
D．遇有國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露
28．存款是(ABD )。
A．銀行對存款單位或儲戶個(gè)人的負(fù)債
B．銀行主要的資金來源
C．銀行主要的利潤來源
D．銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)
29．《商業(yè)銀行法》規(guī)定的辦理儲蓄業(yè)務(wù)的原則包括(ABCD )。A．存款自愿 B．取款自由C．存款有息 D．為存款人保密30．單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括(ABD )。A．貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶B．還貸專戶C．外匯儲蓄賬戶D．發(fā)行外幣股票專戶31．外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)有(CD )。A．都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．都有相同的賬戶管理方式C．都可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款D．都是存款人將資金存人銀行的信用行為32．我國針對公司的貸款業(yè)務(wù)包括(AC )。A．流動資金貸款B．助學(xué)貸款C．銀團(tuán)貸款D．個(gè)人汽車消費(fèi)貸款33．我國針對個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)包括(ABCD )。A．個(gè)人住房貸款B．個(gè)人汽車貸款C．個(gè)人卡透支D．個(gè)人助學(xué)貸款
34．下列屬于銀行短期資金業(yè)務(wù)的包括(ABD )。
A．央行票據(jù)業(yè)務(wù)
B．短期國債業(yè)務(wù)
C．即期外匯業(yè)務(wù)
D．回購業(yè)務(wù)
35．定期儲蓄存款種類包括(ACD )。
A．整存整取
B．通知存款
C．存本取息
D．零存整取
(三)判斷題
請判斷以下各小題的對錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。
1．各省的銀行業(yè)協(xié)會是中圍銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。(F )
2．截至2007年4月1日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。(T )
3．可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。(T )
4．外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。(T )
5．外幣存款業(yè)務(wù)中，除了主要的九個(gè)幣種之外，其他可自由兌
換的外幣，也可以直接存入銀行。(F )
6．貸款業(yè)務(wù)按期限可分為短期貸款(一年以內(nèi)，含一年)和中
長期貸款(一年以上)。(T )
7．等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨
本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。(T )
8．我國個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的高貸款比例為70％，長貸款
期限為5年。(F )
9．國家助學(xué)貸款按照在校生總數(shù)20％的比例，每人每年高
不超過6 000元的標(biāo)準(zhǔn)。(T )
10．商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。(T )
11．根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的資本充足率等于資本與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例。(F )
12．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會依法有權(quán)對該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。(T )
13．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，但無權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動的重大事項(xiàng)作出說明。(F )
14．金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)不包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。( F )
15．金融機(jī)構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報(bào)即可。(F )
16．人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢存款通知書”。(T )
17．在依法凍結(jié)單位存款時(shí)，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，應(yīng)當(dāng)在六個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要的凍結(jié)金額。(T )
18．某上市銀行的員工在家中無意間向家屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。(F )
19．根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行
只需對代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。(F )
20．從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日。(T )
21．商業(yè)銀行外匯買賣中間價(jià)由各商業(yè)銀行自行確定。(F )
22．操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人不能按約定時(shí)間足額歸還貸款本金和利息的風(fēng)險(xiǎn)。(F )
23．短期貸款通常是指流動資金貸款，是為了滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中資本投入性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。(F )
24．銀行對市場中的金融工具進(jìn)行短期(一年及一年以內(nèi))買賣的活動稱做銀行的短期資金業(yè)務(wù)。(F )
25．同業(yè)拆借是銀行為獲得長期穩(wěn)定的資金相互之間進(jìn)行的資金借貸。(F )
26．轉(zhuǎn)賬支票可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算，支票LEJ有“轉(zhuǎn)賬”字樣，可以用于轉(zhuǎn)賬，或者支取現(xiàn)金。(F )
27．當(dāng)銀行主動向借款人推銷貸款時(shí)，借款人可以免去正式的書面貸款申請程序。(F )
28．等額本息還款法是指借款人每月以相等的金額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞減。(F )
29．我國自2002年開始全面施行國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“五級分類法”，將貸款分為正常類、非正常類、次級類、疑似類、損失類。(F )
30．銀行可以進(jìn)行短期融資券的承銷和投資業(yè)務(wù)。(T )
31．公司債的風(fēng)險(xiǎn)不僅與市場資金供需狀況相關(guān)，還與公司的經(jīng)營狀況直接相關(guān)。(T )
32．典型的貨幣互換結(jié)構(gòu)包括本金的初始交換；利息分期支付，按照交換的本金數(shù)量和各期支付時(shí)匯率計(jì)算；本金在到期日按照到期日的匯率再交換。(F )
33．電匯具有交款迅速、安全可靠、費(fèi)用較高等特點(diǎn)，多用于急需用款和大額匯款。(T )
34．客戶可以通過銀行購買國債、開放式基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品。(T )
35．國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。(T )
在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。
1．金融市場主要、基本的功能是(C )。
A．優(yōu)化資源配置功能
B．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
C．貨幣資金融通功能
D．定價(jià)功能
2．下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是(C )。
A．上海證券交易所
B．大連商品交易所 C．全國銀行間債券市場 D．中國金融期貨交易所
3．我國三大政策性銀行成立于(A )年。
A．1994
B．1995
C．1996
D．1998
4．承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是(C )。
A．國家開發(fā)銀行
B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C．中國進(jìn)出口銀行
D．中國銀行
5．承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是(B )。
A．中國農(nóng)業(yè)銀行
B．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C．中國進(jìn)出口銀行
D．國家開發(fā)銀行
6．國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是(A )。
A．國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資
B．支持進(jìn)出口貿(mào)易融資
C．農(nóng)業(yè)政策性貸款
D．工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)
7．國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，即(C )。
A．無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余
B．可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余
C．無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余
D．有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余
8．在國際收支的衡量指標(biāo)中，(A )是國際收支中主要的部分。
A．貿(mào)易收支
B．國外投資
C．勞務(wù)輸出
D．國外借款
9．目前，在中國推動整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是(B )。
A．消費(fèi)
B．投資
C．私人消費(fèi)
D．政府消費(fèi)
10．國民經(jīng)濟(jì)可以分為(B )產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于( )產(chǎn)業(yè)。
A．三個(gè)，第一
B．三個(gè)，第三
C．二個(gè)，第二
D．三個(gè)，第二
11．金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的(B )功能。
A．貨幣資金融通
B．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理
C．資源配置
D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)12．以下哪種不屬于定期存款類型?( B )
A．整存整取
B．定活兩便
C．存本取息
D．零存整取
13．單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理(D )。
A．現(xiàn)金繳存
B．借款相關(guān)的業(yè)務(wù)
C．轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D．現(xiàn)金支取
14．銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括(C )。
A．美元
B．瑞士法郎
C．法國法郎
D．歐元
15．境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立(C )經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。
A．3個(gè)
B．2個(gè)
C．1個(gè)
D．多個(gè)
16．B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于( B )。
A．單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶
B．單位資本項(xiàng)目外匯賬戶
C．外匯儲蓄賬戶
D．個(gè)人外匯賬戶
17．境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用以下哪種幣種核定?( A )
A．美元
B．人民幣
C．我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中任何一種
D．可自由兌換的任何外幣
18．貸款業(yè)務(wù)是(D )。A．銀行主要的資金來源
B．銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)
C．銀行的中間業(yè)務(wù)
D．銀行主要的資金運(yùn)用
19．下面對貸款業(yè)務(wù)分類正確的是(C )。
A．商業(yè)貸款和個(gè)人貸款
B．短期貸款和銀團(tuán)貸款
C．短期貸款和中長期貸款
D．集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款
20．在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是(D )。
A．損失類貸款
B．可疑類貸款
C．次級類貸款
D．關(guān)注類貸款
21．我國針對個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括(C )。
A．個(gè)人住房貸款
B．個(gè)人汽車貸款
C．銀團(tuán)貸款
D．個(gè)人助學(xué)貸款
22．在個(gè)人住房貸款中，個(gè)人非貸款出資與房價(jià)款的比例( A )。
A．不得低于20％
B．不得低于80％
C．不得高于80％
D．不得高于20％
23．個(gè)人住房貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為(B )。
A．等額本金還款法
B．利隨本清
C．等額本息還款法
D．按月結(jié)算利息，到期還本
24．個(gè)人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為
( A )。
A．按月償還貸款本息
B．利隨本清
C．按月結(jié)算利息，到期還本
D．按年償還貸款本息
25．小王買房貸款20萬元，通過等額本金還款法支付，貸款期限20年，優(yōu)惠利率5．814％，他每月償還本金部分金額為(C )元。
A．1 000
B．10 000
C．833．33
D．2 000
26．下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是( A )。
A．購買自用車貸款期限不得超過3年
B．自用車貸款比例不超過購車價(jià)格的80％
C．購買二手車貸款期限不得超過3年
D．二手車貸款比例不超過購車價(jià)格的50％
27．風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求是(C )。
A．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
B．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測
C．風(fēng)險(xiǎn)識別
D．風(fēng)險(xiǎn)控制
28．保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是(B )。
A．核心資本
B．資本充足率
C．附屬資本
D．風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
29．關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，以下哪一項(xiàng)是正確的?( D )
A．銀行資本等于會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和
B．經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本
C．商業(yè)銀行的會計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本
D．監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的低要求
30．以下哪一項(xiàng)用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失?( A )
A．經(jīng)濟(jì)資本
B．監(jiān)管資本
C．會計(jì)資本
D．核心資本
31．按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括(D )。
A．少數(shù)股權(quán)
B．盈余公積
C．資本公積
D．次級債務(wù)
32．有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動的(D )。
A．只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員
B．只能是金融機(jī)構(gòu)
C．只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)均
D．可以是任何單位和個(gè)人
33．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自(D )起施行。
A．2001年3月1日
B．2003年3月1日
C．2005年3月1日
D．2007年3月1日
34．金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是(D )。
A．擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施
B．泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私
C．其他不依法履行職責(zé)的行為 ’
D．按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度
35．下列屬于大額交易的是(A )。
A．一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款
B．當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬元
C．個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
D．單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬
36．(D )具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。
A．《反洗錢法》
B．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
C．《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》
D．《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》
37．監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢而與其(B )進(jìn)行的談話。
A．股東
B．董事、高級管理人員
C．普通工作人員
D．客戶
38．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。下列行為沒有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是(C )。
A．商業(yè)銀行向高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況
B．商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款
C．商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息
D．商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息
39．人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏?A )。
A．借走資料原件
B．抄錄資料原件
C．復(fù)印資料原件
D．對資料原件照相
40．公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具(C )公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
A．省級(含)以上
B．市級(含)以上
C．縣級(含)以上
D．鎮(zhèn)級(含)以上
41．商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過(D )。
A．1周
B．2周
C．1個(gè)月
D．6個(gè)月
42．關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，說法正確的是(D )。
A．被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息
B．被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息
C．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)算利息
D．被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息
43．存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是
( B )。
A．要約邀請
B．要約
C．
D．合同
44．存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單是(C )。
A．要約邀請
B．要約
C．
D．合同
45．由于存款業(yè)務(wù)量巨大，故存款合同一般采用(C )。
A．客戶制定的格式合同
B．客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同
C．存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同
D．口頭形式
46．借款人的義務(wù)不包括(C )。
A．按照借款合同約定用途使用貸款
B．按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息
C．接受借款合同以外的附加條件
D．依法如實(shí)提供貸款人要求的資料
47．貸款人的權(quán)利不包括(B )。
A．要求借款人提供與借款有關(guān)的資料
B．自主決定貸款利率的區(qū)間
C．了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動
D．根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額
48．以下哪一項(xiàng)關(guān)于保護(hù)客戶隱私的說法不正確?( D )
A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私
保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息
B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易
信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私
C．銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)了解到的客戶財(cái)務(wù)狀
況信息
D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。
在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務(wù)，可以將客戶信息
帶至新機(jī)構(gòu)，在介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶自行選
擇是否購買其產(chǎn)品或服務(wù)
49．以下哪一項(xiàng)不屬于公平競爭行為?( D )
A．某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)
行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間
后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶
B．某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是低的，但卻能
在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)
C．某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡
使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品
D．某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其
財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成
50．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是(B )。
A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品
B．銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理
也沒有主動了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
C．熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)
D．熟知業(yè)務(wù)處理流程
51．某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ? C )。
A．認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要
求
B．認(rèn)為這是不合理的邀請，堅(jiān)決不能做
C．認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場所進(jìn)行
D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶
52．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是(B )。
A．因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別
B．在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出
了不耐煩的神態(tài)
C．設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般
營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來
D．耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶
53．匯率貼水的含義是(B )。
A．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴
B．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜
C．市場匯率比官方匯率貴
D．市場匯率比官方匯率便宜
54．匯率政策中基礎(chǔ)、核心的部分是(C )。
A．確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
B．促進(jìn)國際收支平衡
C．選擇相應(yīng)的匯率制度
D．以上說法都不對
55．存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種(B )。
A．托管行為
B．信用行為
C．代理行為
D．票據(jù)行為
56．以下不是儲蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是(C )。
A．個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)
B．整存零取業(yè)務(wù)
C．單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)
D．教育儲蓄存款業(yè)務(wù)
57．下面關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)結(jié)息方式選擇的說法，不正確的是(B )。
A．可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種
B．具體采用何種計(jì)息方式由儲戶決定
C．對于同一存款種類，各家銀行之間將會出現(xiàn)計(jì)息方式的差異
D．儲戶在存款時(shí)可以通過利息差異來選擇銀行
58．任民在2007年1月8日分別存入兩筆10 000元，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2．52％，1年到期后任民將全部本利以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款；另一筆是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3．06%；2年后，任民把兩筆存款同時(shí)取出，這兩筆存款分別能取回多少錢?(征收20％利息稅后)( A )
A．10 407．25元和10 489．60元
B．10 504．00元和10 612．00元
C．10 407．25元和10 612．00元
D．10 504．00元和10 489．60元
59．在以下活期存款種類中，(C )免繳儲蓄存款利息所得稅。
A．定活兩便儲蓄存款
B．個(gè)人通知存款
C．教育儲蓄存款
D．存本取息
60．2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過(A )進(jìn)行管理”。
A．外匯儲蓄賬戶
B．外匯結(jié)算賬戶
C．資本項(xiàng)目賬戶
D．現(xiàn)匯賬戶
61．我國自2002年開始全面實(shí)行國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“五級分類法”，下列選項(xiàng)中不屬于“不良貸款”的是(C )。
A．損失類貸款
B．次級類貸款
C．關(guān)注類貸款
D．可疑類貸款
62．目前我國銀行貸款利率(B )。
A．下限放開，實(shí)行上限管理
B．上限放開，實(shí)行下限管理
C．可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定
D．上限下限均放開
63．下面關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述錯(cuò)誤的是(B )。
A．個(gè)人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款
B．國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生
C．國家助學(xué)貸款期限長不超過10年
D．國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)
64．組織銀團(tuán)貸款的目的不包括(B )。
A．分散貸款風(fēng)險(xiǎn)
B．增進(jìn)對行業(yè)知識及對客戶的了解，從而收取更多費(fèi)用
C．強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對銀行的保障
D．提升知名度
65．銀行信貸管理實(shí)行集中授權(quán)管理，以切實(shí)防范、控制和化解
貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)行集中授權(quán)管理是指(D )。
A．分級審批
B．審貸分離
C．統(tǒng)一授信管理
D．自上而下分配放貸權(quán)力
66．下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是(B )。
A．銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)
B．出口商賣斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權(quán)益
C．銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的
遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)
D．銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定
利率的融資性質(zhì)
67．個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行沒有實(shí)物或第三方保障還款來源的是( C )。
A．個(gè)人住房貸款
B．個(gè)人汽車貸款
C．信用卡透支
D．個(gè)人助學(xué)貸款
68．(A )是發(fā)行機(jī)構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。
A．債券
B．票據(jù)
C．股票
D．承兌票據(jù)
69．發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是(C )。
A．金融工具交割日期不同
B．融資方式不同
C．交易的階段不同
D．交易工具類型不同
70．以下關(guān)于金融工具的說法中，錯(cuò)誤的是(B )。
A．按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具
B．按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機(jī)等目的的工
具
C．按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具
D．按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具
71．2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于(B )，發(fā)行票據(jù)會( )。
A．利率政策，減少貨幣供應(yīng)量
B．公開市場業(yè)務(wù)，減少貨幣供應(yīng)量
C．公開市場業(yè)務(wù)，增加貨幣供應(yīng)量
D．利率政策，增加貨幣供應(yīng)量
72．下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是(D )。
A．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的手段
B．公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策
的“三大法寶”
C．貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目際
D．2004年，我國進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)
備金率制度
73．商業(yè)銀行主要的資金來源是(A )。
A．存款
B．貸款
C．利息收入
D．手續(xù)費(fèi)收入
74．個(gè)人存款可以分為(B )。
A．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育
儲蓄存款
B．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育
儲蓄存款
C．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育
儲蓄存款
D．活期存款、整存整取、理財(cái)專戶存款、個(gè)人通知存款、教育
儲蓄存款
75．活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率(A )。
A．高
B．低
C．一樣
D．不一定
76．定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是(D )。
A．整存整取
B．整存零取
C．存本取息
D．零存整取
77．某客戶2006年12月28日存人10 000元，定期整存整取半年，假定利率為2．70％，到期日為2007年6月28日，支取日為2007年7月18日。假定2007年7月18日，活期儲蓄存款利率為0•72％，利息稅率是20％，則該客戶拿到的利息是(D )元。
A．135
B．108
C．139
D．111．2
78．(D )是單位存款人的主辦賬戶。
A．一般存款賬戶
B．專用存款賬戶
C．臨時(shí)存款賬戶
D．基本存款賬戶
79．個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為(B )。
A．個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶
B．外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲蓄賬戶
C．境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶
D．外匯儲蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶
80．金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率是由(A )制定的。
A．中國人民銀行
B．財(cái)政部
C．國家外匯管理局
D．國務(wù)院
(二)多選題
在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填人括號內(nèi)。
1．下列機(jī)構(gòu)類型中屬于銀監(jiān)會監(jiān)管對象的是(BC )。
A．中央銀行
B．政策性銀行
C．信托公司
D．投資咨詢公司
2．從支出角度來看，GDP由(AD )構(gòu)成。
A．凈出口，消費(fèi)，投資
B．私人消費(fèi)，政府消費(fèi)，凈出口，固定資本形成
C．政府消費(fèi)，凈出口，固定資本形成，存貨增加
D．私人消費(fèi)，政府消費(fèi)，凈出口，固定資本形成，存貨增加
3．《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國貨幣政策目標(biāo)是：“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長?！焙饬控泿艓胖捣€(wěn)定的指標(biāo)包括(ABCD )。
A．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)
B．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
C．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)
D．人民幣兌美元匯率4．信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露(ABCD )。
A．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
B．財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告
C．董事變更情況
D．其他重大事項(xiàng)
5．中國銀行業(yè)協(xié)會設(shè)有的專業(yè)委員會包括(ABCD )。
A．法律工作委員會
B．農(nóng)村合作金融工作委員會
C．銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會
D．銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會
6．金融市場具有的功能有(ABCD )。
A．貨幣資金融通功能
B．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和優(yōu)化資源配置功能
C．風(fēng)險(xiǎn)分散功能
D．定價(jià)功能
7．中央銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于( AC )。
A．貨幣市場
B．資本市場
C．現(xiàn)貨市場
D．期貨市場
8．下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的是(BD )。
A．下限放開，實(shí)行上限管理
B．上限放開，實(shí)行下限管理
C．統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率
D．可在中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動
9．目前我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、(A )、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
A．審貸分離、分級審批
B．審貸結(jié)合、分級審批
C．審貸結(jié)合、集中審批
D．審貸分離、集中審批
10．在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有(ABCD )。
A．擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力
B．評估借款人的信用等級
C．借款人的歷史還款記錄
D．發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量
11．銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對不良資產(chǎn)進(jìn)行(ABCD )。
A．申請破產(chǎn)
B．以資抵債
C．資產(chǎn)置換
D．催討清收
12．下面關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述正確的是(ABCD )。
A．可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)
B．可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的普通本?？茖W(xué)生(含高職生)、研究生
等
C．國家助學(xué)貸款期限長不超過10年
D．個(gè)人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款
13．在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一般(AB )。
A．不得超過原貸款期限的一半
B．累計(jì)不得超過3年
C．不得超過原貸款期限的四分之一
D．累計(jì)不得超過5年
14．商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括(ABCD )。
A．短期資金業(yè)務(wù)
B．債券業(yè)務(wù)
C．外匯業(yè)務(wù)
D．衍生品業(yè)務(wù)
15．投資收益包括(AC )。
A．現(xiàn)金分配
B．買人價(jià)格
C．資本利得
D．賣出價(jià)格16．在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，風(fēng)險(xiǎn)識別的方法不包括(AB )。A．風(fēng)險(xiǎn)對沖法B．風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償法C．情景分析法D．分解分析法17．關(guān)于會計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本說法正確的有(ABCD )。A．經(jīng)濟(jì)資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是防止銀行倒閉的后防線B．會計(jì)資本應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本C．經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)逐漸成為會計(jì)資本和監(jiān)管資本的重要參考基準(zhǔn)D．監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管*為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎
經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本
18．在(ABC )的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
A．檢查人員未出示檢查通知書
B．檢查人員未出示合法證件
C．檢查人員少于2人
D．檢查人員多于2人
19．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定．銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括(ABCD )。
A．要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表
B．進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查
C．與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話
D．責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
20．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露(ABC )。
A．財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告
B．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
C．董事和高級管理人員變更事項(xiàng)
D．員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果
21．下列關(guān)于反洗錢敘述正確的是(AC ) 。
A．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢
義務(wù)
B．各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作
C．對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易
信息，應(yīng)當(dāng)予以保密
D．只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或
者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個(gè)人無權(quán)舉報(bào)
22．洗錢者通過金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括(ABCD ):
A．購買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回
B．匿名存儲
C．控制銀行
D．利用銀行貸款掩飾犯罪收益
23．若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報(bào)告的有( ACD )。A．金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借B．交易一方為國家行政機(jī)關(guān)下屬的事業(yè)單位C．同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存D．外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易24．對于洗錢者而言的保密天堂通常具有下列特征(CD )。A．有嚴(yán)格的公司法B．不允許建立空殼公司C．有嚴(yán)格的公司保密法D．有寬松的金融規(guī)則25．常見的洗錢方式包括(ABCD )。A．借用金融機(jī)構(gòu)B．偽造商業(yè)票據(jù)C．利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)D．通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢
26．以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響?( AC )
A．某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提
供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該
業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)
由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束
B．某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定
或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必
要的報(bào)告
C．某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和
建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便
D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實(shí)之
處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請材料，以順利提交審核
27．(ABC )，銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。
A．在受雇期間
B．在離職后
C．在受雇期間與離職后
D．遇有國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露
28．存款是(ABD )。
A．銀行對存款單位或儲戶個(gè)人的負(fù)債
B．銀行主要的資金來源
C．銀行主要的利潤來源
D．銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)
29．《商業(yè)銀行法》規(guī)定的辦理儲蓄業(yè)務(wù)的原則包括(ABCD )。A．存款自愿 B．取款自由C．存款有息 D．為存款人保密30．單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括(ABD )。A．貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶B．還貸專戶C．外匯儲蓄賬戶D．發(fā)行外幣股票專戶31．外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)有(CD )。A．都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．都有相同的賬戶管理方式C．都可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款D．都是存款人將資金存人銀行的信用行為32．我國針對公司的貸款業(yè)務(wù)包括(AC )。A．流動資金貸款B．助學(xué)貸款C．銀團(tuán)貸款D．個(gè)人汽車消費(fèi)貸款33．我國針對個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)包括(ABCD )。A．個(gè)人住房貸款B．個(gè)人汽車貸款C．個(gè)人卡透支D．個(gè)人助學(xué)貸款
34．下列屬于銀行短期資金業(yè)務(wù)的包括(ABD )。
A．央行票據(jù)業(yè)務(wù)
B．短期國債業(yè)務(wù)
C．即期外匯業(yè)務(wù)
D．回購業(yè)務(wù)
35．定期儲蓄存款種類包括(ACD )。
A．整存整取
B．通知存款
C．存本取息
D．零存整取
(三)判斷題
請判斷以下各小題的對錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。
1．各省的銀行業(yè)協(xié)會是中圍銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。(F )
2．截至2007年4月1日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。(T )
3．可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。(T )
4．外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。(T )
5．外幣存款業(yè)務(wù)中，除了主要的九個(gè)幣種之外，其他可自由兌
換的外幣，也可以直接存入銀行。(F )
6．貸款業(yè)務(wù)按期限可分為短期貸款(一年以內(nèi)，含一年)和中
長期貸款(一年以上)。(T )
7．等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息隨
本金余額逐月遞減而遞減，因此還款總額逐月遞減。(T )
8．我國個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的高貸款比例為70％，長貸款
期限為5年。(F )
9．國家助學(xué)貸款按照在校生總數(shù)20％的比例，每人每年高
不超過6 000元的標(biāo)準(zhǔn)。(T )
10．商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股權(quán)等。(T )
11．根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的資本充足率等于資本與信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例。(F )
12．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會依法有權(quán)對該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。(T )
13．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，但無權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動的重大事項(xiàng)作出說明。(F )
14．金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)不包括開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。( F )
15．金融機(jī)構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報(bào)即可。(F )
16．人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢存款通知書”。(T )
17．在依法凍結(jié)單位存款時(shí)，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)金額時(shí)，應(yīng)當(dāng)在六個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要的凍結(jié)金額。(T )
18．某上市銀行的員工在家中無意間向家屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。(F )
19．根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行
只需對代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。(F )
20．從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日。(T )
21．商業(yè)銀行外匯買賣中間價(jià)由各商業(yè)銀行自行確定。(F )
22．操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人不能按約定時(shí)間足額歸還貸款本金和利息的風(fēng)險(xiǎn)。(F )
23．短期貸款通常是指流動資金貸款，是為了滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中資本投入性的資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。(F )
24．銀行對市場中的金融工具進(jìn)行短期(一年及一年以內(nèi))買賣的活動稱做銀行的短期資金業(yè)務(wù)。(F )
25．同業(yè)拆借是銀行為獲得長期穩(wěn)定的資金相互之間進(jìn)行的資金借貸。(F )
26．轉(zhuǎn)賬支票可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算，支票LEJ有“轉(zhuǎn)賬”字樣，可以用于轉(zhuǎn)賬，或者支取現(xiàn)金。(F )
27．當(dāng)銀行主動向借款人推銷貸款時(shí)，借款人可以免去正式的書面貸款申請程序。(F )
28．等額本息還款法是指借款人每月以相等的金額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，還款額逐月遞減。(F )
29．我國自2002年開始全面施行國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“五級分類法”，將貸款分為正常類、非正常類、次級類、疑似類、損失類。(F )
30．銀行可以進(jìn)行短期融資券的承銷和投資業(yè)務(wù)。(T )
31．公司債的風(fēng)險(xiǎn)不僅與市場資金供需狀況相關(guān)，還與公司的經(jīng)營狀況直接相關(guān)。(T )
32．典型的貨幣互換結(jié)構(gòu)包括本金的初始交換；利息分期支付，按照交換的本金數(shù)量和各期支付時(shí)匯率計(jì)算；本金在到期日按照到期日的匯率再交換。(F )
33．電匯具有交款迅速、安全可靠、費(fèi)用較高等特點(diǎn)，多用于急需用款和大額匯款。(T )
34．客戶可以通過銀行購買國債、開放式基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品。(T )
35．國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。(T )