第三節(jié) 旅游意外保險(xiǎn)與旅游意外保險(xiǎn)合同
一、旅游意外保險(xiǎn)的概念及性質(zhì)
（一）旅游意外保險(xiǎn)的概念
旅游意外保險(xiǎn)：是指旅行社在組織團(tuán)隊(duì)旅游時(shí)，為保護(hù)旅游者利益，代旅游者向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，一旦旅游者在旅游期間發(fā)生事故，按合同約定由承保保險(xiǎn)公司向旅游者支付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)行為。（務(wù)必記?。?。
國(guó)家旅游局在1990年就與中國(guó)人民保險(xiǎn)公司共同發(fā)布了《關(guān)于旅行社接待的海外旅游者在華旅游期間統(tǒng)一實(shí)行旅游意外保險(xiǎn)的通知》，規(guī)定旅行社在接待入境旅游的海外旅游者時(shí)，必須為海外旅游者在華旅游期間辦理旅游意外保險(xiǎn)。1997年國(guó)家旅游局又制定發(fā)布了《旅行社辦理旅游意外保險(xiǎn)暫行規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱〈規(guī)定〉），該〈規(guī)定〉指出：旅行社組織團(tuán)隊(duì)旅游者辦理旅游意外保險(xiǎn)，即旅行社在組織旅游時(shí)，無(wú)論是入境旅游，還是出境旅游，抑或是國(guó)內(nèi)旅游，都必須為旅游者辦理旅游意外保險(xiǎn)。
（二）我國(guó)旅游意外保險(xiǎn)的性質(zhì)
根據(jù)保險(xiǎn)成立方式，保險(xiǎn)可分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)。強(qiáng)制保險(xiǎn)是以國(guó)家法律強(qiáng)制實(shí)施的保險(xiǎn)。自愿保險(xiǎn)是指由雙方自愿通過(guò)合同確定的保險(xiǎn)。我國(guó)〈保險(xiǎn)法〉采取自愿則，強(qiáng)制保險(xiǎn)為補(bǔ)充的制度。
對(duì)于旅游意外保險(xiǎn)來(lái)講，我國(guó)〈旅行社管理?xiàng)l例〉和〈規(guī)定〉都規(guī)定了旅行社組織旅游，必須為旅游者、導(dǎo)游和領(lǐng)隊(duì)人員辦理旅游意外保險(xiǎn)。由此可見(jiàn)，我國(guó)目前對(duì)旅行社為參游人員辦理旅游意外保險(xiǎn)實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，旅行社必須為參游人員辦理旅游意外保險(xiǎn)，這是旅行社的一項(xiàng)法定義務(wù)。旅行社在組織旅游時(shí)，必須履行這一強(qiáng)制性義務(wù)，為旅游者及派出為旅游者提供服務(wù)的導(dǎo)游和領(lǐng)隊(duì)人員辦理旅游意外保險(xiǎn)，但旅行社的投保行為并不妨礙旅游者、導(dǎo)游和領(lǐng)隊(duì)自愿與保險(xiǎn)公司簽訂其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)。
如果旅行社在組織旅游時(shí)，未為旅游者及其派出的導(dǎo)游、領(lǐng)隊(duì)人員辦理旅游意外保險(xiǎn)，或者旅行社為旅游者辦理旅游意外的金額低于〈規(guī)定〉所規(guī)定的基本標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，將受到旅*政管理部門(mén)依法給予的行政處罰，并將承擔(dān)由此產(chǎn)生的一切后果。
二、旅游意外保險(xiǎn)合同及其要素
（一）旅游意外保險(xiǎn)合同的概念
旅游意外保險(xiǎn)合同：是指旅行社與承保保險(xiǎn)公司約定在旅游活動(dòng)中權(quán)利和義務(wù)的協(xié)議。(務(wù)必記住)
（二）旅游意外保險(xiǎn)合同的構(gòu)成要素
1、旅游意外保險(xiǎn)合同的主體（當(dāng)事人）和關(guān)系人。
（1） 保險(xiǎn)人。旅游意外保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人是承保的保險(xiǎn)公司。(務(wù)必記住)
按照〈規(guī)定〉，旅行社辦理旅游意外保險(xiǎn)，必須在境內(nèi)保險(xiǎn)公司辦理，即旅游意外保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人是我國(guó)境內(nèi)的各類(lèi)保險(xiǎn)公司。此外，〈規(guī)定〉還指出：旅行社辦理旅游意外保險(xiǎn)，必須在中國(guó)境內(nèi)選擇保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信譽(yù)好、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)面廣、無(wú)不良經(jīng)營(yíng)記錄的保險(xiǎn)公司。
（2）投保人。旅游意外保險(xiǎn)合同的投保人是旅行社，即旅行社為了保護(hù)旅游者利益，為旅游者辦理旅游意外保險(xiǎn)，向保險(xiǎn)公司投保，從面成為旅游意外保險(xiǎn)合同的投保人。(務(wù)必記住)
（2） 被保險(xiǎn)人。旅游意外保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人是旅游者、導(dǎo)游、領(lǐng)隊(duì)人員。(務(wù)必記住)
其中旅游者包括由我國(guó)旅行社外聯(lián)組織接待的海外來(lái)華旅游者（包括外國(guó)人、外籍華人、華僑、港、澳、臺(tái)同胞）和我國(guó)旅行社組織的團(tuán)隊(duì)旅游者。導(dǎo)游和領(lǐng)隊(duì)人員是指旅行社派出的向旅游者提供服務(wù)的導(dǎo)游、領(lǐng)隊(duì)人員。
（4）受益人。旅游意外保險(xiǎn)合同的受益人可以是被保險(xiǎn)人，即旅游者、導(dǎo)游、領(lǐng)隊(duì)人員，也可以是由他們指定的第三人。如果旅游者、導(dǎo)游、領(lǐng)隊(duì)人員沒(méi)有指定受益人，則旅游者、導(dǎo)游、領(lǐng)隊(duì)人員的法定繼承人是受益人。(務(wù)必記住)
一、旅游意外保險(xiǎn)的概念及性質(zhì)
（一）旅游意外保險(xiǎn)的概念
旅游意外保險(xiǎn)：是指旅行社在組織團(tuán)隊(duì)旅游時(shí)，為保護(hù)旅游者利益，代旅游者向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，一旦旅游者在旅游期間發(fā)生事故，按合同約定由承保保險(xiǎn)公司向旅游者支付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)行為。（務(wù)必記?。?。
國(guó)家旅游局在1990年就與中國(guó)人民保險(xiǎn)公司共同發(fā)布了《關(guān)于旅行社接待的海外旅游者在華旅游期間統(tǒng)一實(shí)行旅游意外保險(xiǎn)的通知》，規(guī)定旅行社在接待入境旅游的海外旅游者時(shí)，必須為海外旅游者在華旅游期間辦理旅游意外保險(xiǎn)。1997年國(guó)家旅游局又制定發(fā)布了《旅行社辦理旅游意外保險(xiǎn)暫行規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱〈規(guī)定〉），該〈規(guī)定〉指出：旅行社組織團(tuán)隊(duì)旅游者辦理旅游意外保險(xiǎn)，即旅行社在組織旅游時(shí)，無(wú)論是入境旅游，還是出境旅游，抑或是國(guó)內(nèi)旅游，都必須為旅游者辦理旅游意外保險(xiǎn)。
（二）我國(guó)旅游意外保險(xiǎn)的性質(zhì)
根據(jù)保險(xiǎn)成立方式，保險(xiǎn)可分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)。強(qiáng)制保險(xiǎn)是以國(guó)家法律強(qiáng)制實(shí)施的保險(xiǎn)。自愿保險(xiǎn)是指由雙方自愿通過(guò)合同確定的保險(xiǎn)。我國(guó)〈保險(xiǎn)法〉采取自愿則，強(qiáng)制保險(xiǎn)為補(bǔ)充的制度。
對(duì)于旅游意外保險(xiǎn)來(lái)講，我國(guó)〈旅行社管理?xiàng)l例〉和〈規(guī)定〉都規(guī)定了旅行社組織旅游，必須為旅游者、導(dǎo)游和領(lǐng)隊(duì)人員辦理旅游意外保險(xiǎn)。由此可見(jiàn)，我國(guó)目前對(duì)旅行社為參游人員辦理旅游意外保險(xiǎn)實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，旅行社必須為參游人員辦理旅游意外保險(xiǎn)，這是旅行社的一項(xiàng)法定義務(wù)。旅行社在組織旅游時(shí)，必須履行這一強(qiáng)制性義務(wù)，為旅游者及派出為旅游者提供服務(wù)的導(dǎo)游和領(lǐng)隊(duì)人員辦理旅游意外保險(xiǎn)，但旅行社的投保行為并不妨礙旅游者、導(dǎo)游和領(lǐng)隊(duì)自愿與保險(xiǎn)公司簽訂其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)。
如果旅行社在組織旅游時(shí)，未為旅游者及其派出的導(dǎo)游、領(lǐng)隊(duì)人員辦理旅游意外保險(xiǎn)，或者旅行社為旅游者辦理旅游意外的金額低于〈規(guī)定〉所規(guī)定的基本標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，將受到旅*政管理部門(mén)依法給予的行政處罰，并將承擔(dān)由此產(chǎn)生的一切后果。
二、旅游意外保險(xiǎn)合同及其要素
（一）旅游意外保險(xiǎn)合同的概念
旅游意外保險(xiǎn)合同：是指旅行社與承保保險(xiǎn)公司約定在旅游活動(dòng)中權(quán)利和義務(wù)的協(xié)議。(務(wù)必記住)
（二）旅游意外保險(xiǎn)合同的構(gòu)成要素
1、旅游意外保險(xiǎn)合同的主體（當(dāng)事人）和關(guān)系人。
（1） 保險(xiǎn)人。旅游意外保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人是承保的保險(xiǎn)公司。(務(wù)必記住)
按照〈規(guī)定〉，旅行社辦理旅游意外保險(xiǎn)，必須在境內(nèi)保險(xiǎn)公司辦理，即旅游意外保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人是我國(guó)境內(nèi)的各類(lèi)保險(xiǎn)公司。此外，〈規(guī)定〉還指出：旅行社辦理旅游意外保險(xiǎn)，必須在中國(guó)境內(nèi)選擇保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信譽(yù)好、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)面廣、無(wú)不良經(jīng)營(yíng)記錄的保險(xiǎn)公司。
（2）投保人。旅游意外保險(xiǎn)合同的投保人是旅行社，即旅行社為了保護(hù)旅游者利益，為旅游者辦理旅游意外保險(xiǎn)，向保險(xiǎn)公司投保，從面成為旅游意外保險(xiǎn)合同的投保人。(務(wù)必記住)
（2） 被保險(xiǎn)人。旅游意外保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人是旅游者、導(dǎo)游、領(lǐng)隊(duì)人員。(務(wù)必記住)
其中旅游者包括由我國(guó)旅行社外聯(lián)組織接待的海外來(lái)華旅游者（包括外國(guó)人、外籍華人、華僑、港、澳、臺(tái)同胞）和我國(guó)旅行社組織的團(tuán)隊(duì)旅游者。導(dǎo)游和領(lǐng)隊(duì)人員是指旅行社派出的向旅游者提供服務(wù)的導(dǎo)游、領(lǐng)隊(duì)人員。
（4）受益人。旅游意外保險(xiǎn)合同的受益人可以是被保險(xiǎn)人，即旅游者、導(dǎo)游、領(lǐng)隊(duì)人員，也可以是由他們指定的第三人。如果旅游者、導(dǎo)游、領(lǐng)隊(duì)人員沒(méi)有指定受益人，則旅游者、導(dǎo)游、領(lǐng)隊(duì)人員的法定繼承人是受益人。(務(wù)必記住)