股市債市起起落落，個人投資者多數都在追漲殺跌，結果自然難以取得合理的回報。孫子兵法云“知己知彼，百戰(zhàn)不殆。”其實這句話用在基金投資中也非常合適。
“知己”就是要先弄清楚自己家庭的財務狀況，并對未來家庭收入有合理的預期，并能夠據此提出恰當的財務目標。
第一步，分析家庭財務狀況。第二步，對家庭未來收入有合理的預期。最后，確定恰當的財務目標。
“知彼”就是清晰準確的了解不同基金類型基金的風險水平，并用科學的投資方法對不同類型做出相應的配置。
這里向個人投資者介紹一種較實用的投資方式——股票型基金固定比例法。這個方法其實非常簡單，就是在基民的投資總額中，保持股票型基金在投資中所占的比例不變。我們舉個例子，比如王先生有10萬元用于投資，他根據自己的家庭情況，希望股票型基金保持在50%的比例，即5萬元投資股票型基金，5萬元投資債券型/貨幣市場基金。假如3個月后，股票型基金隨著股市上漲增值了20%達到6萬元，債券型/貨幣市場基金價值發(fā)生變化很小，則王先生已總計持有基金11萬元，那么按照固定比例法，王先生這時應將5000元股票型基金轉換為債券型/貨幣市場基金，這樣股票型基金余額為5.5萬元，保持50%的比例不變。同理，在股市下跌的過程中，股票型基金資產將縮水，王先生對投資品種進行相反方向調整，使股票型基金與債券型/貨幣市場基金的比例保持在為50%和50%。
這種投資方法比較適用于普通百姓，其優(yōu)點是用簡單的方式讓投資者離開追漲殺跌的投資生活，用投資原則來約束自己的投資行為，使投資簡單可行。不過在實際操作中，要避免頻繁申購和贖回，以免增加交易成本。
“知己”就是要先弄清楚自己家庭的財務狀況，并對未來家庭收入有合理的預期，并能夠據此提出恰當的財務目標。
第一步，分析家庭財務狀況。第二步，對家庭未來收入有合理的預期。最后，確定恰當的財務目標。
“知彼”就是清晰準確的了解不同基金類型基金的風險水平，并用科學的投資方法對不同類型做出相應的配置。
這里向個人投資者介紹一種較實用的投資方式——股票型基金固定比例法。這個方法其實非常簡單，就是在基民的投資總額中，保持股票型基金在投資中所占的比例不變。我們舉個例子，比如王先生有10萬元用于投資，他根據自己的家庭情況，希望股票型基金保持在50%的比例，即5萬元投資股票型基金，5萬元投資債券型/貨幣市場基金。假如3個月后，股票型基金隨著股市上漲增值了20%達到6萬元，債券型/貨幣市場基金價值發(fā)生變化很小，則王先生已總計持有基金11萬元，那么按照固定比例法，王先生這時應將5000元股票型基金轉換為債券型/貨幣市場基金，這樣股票型基金余額為5.5萬元，保持50%的比例不變。同理，在股市下跌的過程中，股票型基金資產將縮水，王先生對投資品種進行相反方向調整，使股票型基金與債券型/貨幣市場基金的比例保持在為50%和50%。
這種投資方法比較適用于普通百姓，其優(yōu)點是用簡單的方式讓投資者離開追漲殺跌的投資生活，用投資原則來約束自己的投資行為，使投資簡單可行。不過在實際操作中，要避免頻繁申購和贖回，以免增加交易成本。