作為基金投資者，要清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，不盲目跟風(fēng)，選擇適合自己的投資策略和適合自己的基金無(wú)疑是投資中關(guān)鍵的步驟。在目前市場(chǎng)情況下，仍然值得強(qiáng)調(diào)適用性的原則。
適用性檢驗(yàn)是對(duì)投資者自身狀況和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益是否匹配的一個(gè)審視過(guò)程。對(duì)“適用性”，美國(guó)證券交易委員會(huì)的定義為：“當(dāng)經(jīng)紀(jì)商建議客戶買賣證券時(shí)，應(yīng)當(dāng)事先了解該客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、持有的其他證券資產(chǎn)、財(cái)務(wù)狀況(收入和凈資產(chǎn))、財(cái)務(wù)需求和投資目的，使其建議適用于該客戶?！?，其核心內(nèi)容是：由基金銷售機(jī)構(gòu)通過(guò)問(wèn)卷等形式了解投資人的投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗(yàn)、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受水平等，然后根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售與其相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品。基金銷售機(jī)構(gòu)一旦實(shí)施了基金銷售適用性，則當(dāng)基金投資人主動(dòng)認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)的基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)超越其承受能力時(shí)，投資人將得到特別提示并需對(duì)該行為進(jìn)行確認(rèn)。
在震蕩的市場(chǎng)形勢(shì)中較宜選擇定投或分批買入的策略，來(lái)防范時(shí)機(jī)選擇的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)然最關(guān)鍵的還是選擇適合自己的基金、選擇到優(yōu)質(zhì)的基金。專家指出，在我國(guó)基金業(yè)大力推廣適用性原則，有利于基金行業(yè)的健康發(fā)展，對(duì)于掃除基金投資人盲目購(gòu)買基金和基金銷售機(jī)構(gòu)“誤賣”基金的行為，降低因產(chǎn)品錯(cuò)配而導(dǎo)致的基金投資人投訴風(fēng)險(xiǎn)將發(fā)揮重要作用。同時(shí)，銷售機(jī)構(gòu)對(duì)基金投資人進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查、問(wèn)題提示的過(guò)程中，也將會(huì)對(duì)投資者的自身情況進(jìn)行了解，有助于投資者進(jìn)行理性投資。
適用性檢驗(yàn)是對(duì)投資者自身狀況和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益是否匹配的一個(gè)審視過(guò)程。對(duì)“適用性”，美國(guó)證券交易委員會(huì)的定義為：“當(dāng)經(jīng)紀(jì)商建議客戶買賣證券時(shí)，應(yīng)當(dāng)事先了解該客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、持有的其他證券資產(chǎn)、財(cái)務(wù)狀況(收入和凈資產(chǎn))、財(cái)務(wù)需求和投資目的，使其建議適用于該客戶?！?，其核心內(nèi)容是：由基金銷售機(jī)構(gòu)通過(guò)問(wèn)卷等形式了解投資人的投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗(yàn)、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受水平等，然后根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售與其相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品。基金銷售機(jī)構(gòu)一旦實(shí)施了基金銷售適用性，則當(dāng)基金投資人主動(dòng)認(rèn)購(gòu)或申購(gòu)的基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)超越其承受能力時(shí)，投資人將得到特別提示并需對(duì)該行為進(jìn)行確認(rèn)。
在震蕩的市場(chǎng)形勢(shì)中較宜選擇定投或分批買入的策略，來(lái)防范時(shí)機(jī)選擇的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)然最關(guān)鍵的還是選擇適合自己的基金、選擇到優(yōu)質(zhì)的基金。專家指出，在我國(guó)基金業(yè)大力推廣適用性原則，有利于基金行業(yè)的健康發(fā)展，對(duì)于掃除基金投資人盲目購(gòu)買基金和基金銷售機(jī)構(gòu)“誤賣”基金的行為，降低因產(chǎn)品錯(cuò)配而導(dǎo)致的基金投資人投訴風(fēng)險(xiǎn)將發(fā)揮重要作用。同時(shí)，銷售機(jī)構(gòu)對(duì)基金投資人進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查、問(wèn)題提示的過(guò)程中，也將會(huì)對(duì)投資者的自身情況進(jìn)行了解，有助于投資者進(jìn)行理性投資。