什么是工程保險
工程保險是通過工程參與各方購買相應的保險，將風險因素轉(zhuǎn)移給保險公司，以求在意外事件發(fā)生時，其蒙受的損失能得到保險公司的經(jīng)濟補償。在發(fā)達國家和地區(qū)工程保險是工程風險管理采用較多的方法之一。
工程保險制度的由來
工程保險起源于20世紀30年代的英國。1929年，英國對泰晤士河上興建的拉姆貝斯大橋提供了建筑工程一切險保險，開創(chuàng)了工程保險的先例。英國也是最早制定保險法律的國家。第二次世界大戰(zhàn)后，歐洲進行了大規(guī)模的恢復生產(chǎn)、重建家國的活動，使工程保險業(yè)務得到了迅速發(fā)展。一些國際組織在援助發(fā)展中國家興建水利、公路、橋梁以及工業(yè)與民用建筑的過程中，也要求通過工程保險來提供風險保障。特別是在國際咨詢工程師聯(lián)合會(FIDIC)將其列入施工合同條款后，工程保險制度在許多國家都迅速發(fā)展起來。
國外工程保險的主要類型
在國外，保險通常分為三大類：人身保險，包活人壽保險、健康保險及傷害保險等；財產(chǎn)保險，又分為財產(chǎn)損失險和責任保險；信用保險與保證保險。作為工程保險，同這三類保險均有關(guān)。
工程保險又分為強制性保險和自愿性保險。所謂強制性保險，就是按照法律的規(guī)定，工程項目當事人必須投保的險種，但投保人可以自主選擇保險公司。自愿性保險，則是根據(jù)自己的需要自愿參加的保險，其賠償或給付的范圍以及保險條件等，均由投保人與保險公司相據(jù)簽訂的保險合同確定。國外的工程保險通常有下列險種：
建筑工程一切險 建筑工程一切險是對工程項目提供全面保險的險種。它既對施工期間的工程本身、施工機械、建筑設備所遭受的損失予以保險，也對因施工給第三者造成的人身、財產(chǎn)傷害承擔賠償責任(第三者責任險是建筑工程一切險的附加險)。被保險人包括業(yè)主、承包商、分包商、咨詢工程師以及貸款的銀行等。如果被保險人不止一家，則各家接受賠償?shù)臋?quán)利以不超過對保險標的的可保利益為限。
建筑工程一切險的保險費率視工程風險程度而定，一般為合同總價的O．2％~0．45％。
安裝工程一切險 安裝工程一切險適用于以安裝工程為主體的工程項目(土建部分不足總價20％的，按安裝工程一切險投保；超過50％的，按建筑工程一切險投保；在20％~50％之間的，按附帶安裝工程險的建筑工程一切險投保)，亦附第三者責任險。安裝工程一切險的費率也要根據(jù)工程性質(zhì)、地區(qū)條件、風險大小等因素而確定，一般為合同總價的O，3％~0．5%。
雇主完任險和人身意外傷害險 雇主責任險，是雇主為其雇員辦理的保險，以保障雇員
在受雇期間因工作而遭受意外導致傷亡或原有職業(yè)病后，將獲得醫(yī)療費用、傷亡賠償、工傷假期工資、康復費用以及必要的訴訟費用等。
人身意外傷害險與雇主責任險的保險標的相同，但兩者之間又有區(qū)別；雇主責任險由雇主為雇員投保，保費由雇主承擔；人身意外傷害險的投保人可以是雇主，也可以是雇員本人。雇主責任險和人身意外傷害險構(gòu)成的傷害保險，在國際上通常為強制性保險。如美國，1970年通過了《聯(lián)邦職業(yè)安全和健康法》，規(guī)定雇主必須為其雇員投保工人賠償險，由于雇主責任造成的工傷事故，雇員將得到保險公司的賠償。
十年責任險和兩年責任險 十年責任險和兩年責任陡屬于工程質(zhì)量保險，主要是針對工程建成后使用周期長、承包商流動性大的特點而設立的，為合理使用年限內(nèi)工程本身及其他有關(guān)人身財產(chǎn)提供保障。如，法國的《建筑職責與保險》中規(guī)定，工程項目竣工后，承包商應對工程主體部分在十年內(nèi)承擔缺陷保證責任，眾設備在兩年內(nèi)承擔功能保證責任。保險費率是根據(jù)工程風險程度、承包商聲譽、質(zhì)量檢查深度等綜合測定，一般為工程總造價的1．5％~4％。保險公司為了不承擔或少承擔維修費用，將在施工階段積極協(xié)助或監(jiān)督承包商進行全面質(zhì)量控制，以保證工程質(zhì)量不出問題；承包商則為了聲譽和少付保險費，也要加強質(zhì)量管理，努力提高工程質(zhì)量。
職(執(zhí))業(yè)責任險 在國外，建筑師、結(jié)構(gòu)工程師、咨詢工程師等專業(yè)人土均要購買職(執(zhí))業(yè)責任險(亦稱專業(yè)責任保險、職業(yè)賠償保險或業(yè)務過失責任保險)，對因他們的失誤或疏忽而給業(yè)主或承包商造成的損失，將由保險公司負責賠償。如美國，凡需要承擔職(執(zhí))業(yè)責任的有關(guān)人員，如不參加保險，就不允許開業(yè)。
信用保險 是指投保人要求保險人擔保被擔保人信用的保險。例如，承包商擔心業(yè)主不能如期支付工程款，可向保險公司投保，以保障業(yè)主的支付信用，一旦業(yè)主不能正常付款，承包商可以從保險公司獲得相應的賠償。
保證保險 則是投保人(被保證人)根據(jù)權(quán)利人(受益人)的請求，要求保險人擔保自己信用保險。例如，承包商應業(yè)主的要求向保驗公司投保，以保障自己將正常履行合同義務，—旦不能正常履約，保險公司將向業(yè)主賠償相應的損失。
工程保險是通過工程參與各方購買相應的保險，將風險因素轉(zhuǎn)移給保險公司，以求在意外事件發(fā)生時，其蒙受的損失能得到保險公司的經(jīng)濟補償。在發(fā)達國家和地區(qū)工程保險是工程風險管理采用較多的方法之一。
工程保險制度的由來
工程保險起源于20世紀30年代的英國。1929年，英國對泰晤士河上興建的拉姆貝斯大橋提供了建筑工程一切險保險，開創(chuàng)了工程保險的先例。英國也是最早制定保險法律的國家。第二次世界大戰(zhàn)后，歐洲進行了大規(guī)模的恢復生產(chǎn)、重建家國的活動，使工程保險業(yè)務得到了迅速發(fā)展。一些國際組織在援助發(fā)展中國家興建水利、公路、橋梁以及工業(yè)與民用建筑的過程中，也要求通過工程保險來提供風險保障。特別是在國際咨詢工程師聯(lián)合會(FIDIC)將其列入施工合同條款后，工程保險制度在許多國家都迅速發(fā)展起來。
國外工程保險的主要類型
在國外，保險通常分為三大類：人身保險，包活人壽保險、健康保險及傷害保險等；財產(chǎn)保險，又分為財產(chǎn)損失險和責任保險；信用保險與保證保險。作為工程保險，同這三類保險均有關(guān)。
工程保險又分為強制性保險和自愿性保險。所謂強制性保險，就是按照法律的規(guī)定，工程項目當事人必須投保的險種，但投保人可以自主選擇保險公司。自愿性保險，則是根據(jù)自己的需要自愿參加的保險，其賠償或給付的范圍以及保險條件等，均由投保人與保險公司相據(jù)簽訂的保險合同確定。國外的工程保險通常有下列險種：
建筑工程一切險 建筑工程一切險是對工程項目提供全面保險的險種。它既對施工期間的工程本身、施工機械、建筑設備所遭受的損失予以保險，也對因施工給第三者造成的人身、財產(chǎn)傷害承擔賠償責任(第三者責任險是建筑工程一切險的附加險)。被保險人包括業(yè)主、承包商、分包商、咨詢工程師以及貸款的銀行等。如果被保險人不止一家，則各家接受賠償?shù)臋?quán)利以不超過對保險標的的可保利益為限。
建筑工程一切險的保險費率視工程風險程度而定，一般為合同總價的O．2％~0．45％。
安裝工程一切險 安裝工程一切險適用于以安裝工程為主體的工程項目(土建部分不足總價20％的，按安裝工程一切險投保；超過50％的，按建筑工程一切險投保；在20％~50％之間的，按附帶安裝工程險的建筑工程一切險投保)，亦附第三者責任險。安裝工程一切險的費率也要根據(jù)工程性質(zhì)、地區(qū)條件、風險大小等因素而確定，一般為合同總價的O，3％~0．5%。
雇主完任險和人身意外傷害險 雇主責任險，是雇主為其雇員辦理的保險，以保障雇員
在受雇期間因工作而遭受意外導致傷亡或原有職業(yè)病后，將獲得醫(yī)療費用、傷亡賠償、工傷假期工資、康復費用以及必要的訴訟費用等。
人身意外傷害險與雇主責任險的保險標的相同，但兩者之間又有區(qū)別；雇主責任險由雇主為雇員投保，保費由雇主承擔；人身意外傷害險的投保人可以是雇主，也可以是雇員本人。雇主責任險和人身意外傷害險構(gòu)成的傷害保險，在國際上通常為強制性保險。如美國，1970年通過了《聯(lián)邦職業(yè)安全和健康法》，規(guī)定雇主必須為其雇員投保工人賠償險，由于雇主責任造成的工傷事故，雇員將得到保險公司的賠償。
十年責任險和兩年責任險 十年責任險和兩年責任陡屬于工程質(zhì)量保險，主要是針對工程建成后使用周期長、承包商流動性大的特點而設立的，為合理使用年限內(nèi)工程本身及其他有關(guān)人身財產(chǎn)提供保障。如，法國的《建筑職責與保險》中規(guī)定，工程項目竣工后，承包商應對工程主體部分在十年內(nèi)承擔缺陷保證責任，眾設備在兩年內(nèi)承擔功能保證責任。保險費率是根據(jù)工程風險程度、承包商聲譽、質(zhì)量檢查深度等綜合測定，一般為工程總造價的1．5％~4％。保險公司為了不承擔或少承擔維修費用，將在施工階段積極協(xié)助或監(jiān)督承包商進行全面質(zhì)量控制，以保證工程質(zhì)量不出問題；承包商則為了聲譽和少付保險費，也要加強質(zhì)量管理，努力提高工程質(zhì)量。
職(執(zhí))業(yè)責任險 在國外，建筑師、結(jié)構(gòu)工程師、咨詢工程師等專業(yè)人土均要購買職(執(zhí))業(yè)責任險(亦稱專業(yè)責任保險、職業(yè)賠償保險或業(yè)務過失責任保險)，對因他們的失誤或疏忽而給業(yè)主或承包商造成的損失，將由保險公司負責賠償。如美國，凡需要承擔職(執(zhí))業(yè)責任的有關(guān)人員，如不參加保險，就不允許開業(yè)。
信用保險 是指投保人要求保險人擔保被擔保人信用的保險。例如，承包商擔心業(yè)主不能如期支付工程款，可向保險公司投保，以保障業(yè)主的支付信用，一旦業(yè)主不能正常付款，承包商可以從保險公司獲得相應的賠償。
保證保險 則是投保人(被保證人)根據(jù)權(quán)利人(受益人)的請求，要求保險人擔保自己信用保險。例如，承包商應業(yè)主的要求向保驗公司投保，以保障自己將正常履行合同義務，—旦不能正常履約，保險公司將向業(yè)主賠償相應的損失。