第一節(jié) 保險公估活動的原則
一、獨立性原則
獨立性是保險公估人員取得工作成效必須具備的基本功。
通過獨立思考，去粗取精，找出有價值的可靠的資料和信息。
二、客觀性原則
不應(yīng)遷就任何個人或集體的片面要求，也不應(yīng)受外界影響。
保險公估人員必須以被委托的事項為核心，如實地反映出客觀事實。要做到這一點，保險公估人員應(yīng)當(dāng)堅持原則，秉公辦事，不偏不倚，不謀私利。
三、科學(xué)性原則
科學(xué)性原則要求保險公估人員在進行保險公估業(yè)務(wù)時，必須堅持采用科學(xué)的技術(shù)手段進行深人細(xì)致的調(diào)查分析，不能憑借主觀臆測妄自得出公估結(jié)論。
例如在企業(yè)財產(chǎn)保險中，如果發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致廠房坍塌，要根據(jù)建筑行業(yè)慣例和建筑工程定額標(biāo)準(zhǔn)，計算出廠房的損失金額，保險公估人員不能僅憑自己的經(jīng)驗來定損。
凡是可以進行定量分析的都要不辭辛勞地取得準(zhǔn)確數(shù)據(jù)，認(rèn)真進行定量分析，堅持一切憑數(shù)據(jù)說話的科學(xué)精神。
四、全面性原則
全面性原則要求保險公估人員在處理保險公估業(yè)務(wù)時，要全面地考慮與受托業(yè)務(wù)相關(guān)的一切問題，切勿有所遺漏。
五、合作性原則
合作性原則要求保險公估人員在從事保險公估業(yè)務(wù)時，要與其他關(guān)系方保持密切友好的合作關(guān)系，保險公估機構(gòu)內(nèi)部人員，也要保持融洽和諧的合作關(guān)系。良好的合作是保險公估業(yè)務(wù)取得圓滿成功的必要前提，也是對保險公估人員素質(zhì)的基本要求。要求做到統(tǒng)一布置、分頭調(diào)查、匯合求證、組長決策。
第二節(jié) 保險公估人的經(jīng)營范圍
一般而言，保險公估人的經(jīng)營范圍是由保險市場的需要或可能決定的，同時也受國家法律法規(guī)的制約。
一、承保公估
保險公估人對保險標(biāo)的承保前的檢驗、估價及風(fēng)險評估稱為承保公估。承保公估的內(nèi)容主要包括兩個部分：一是對保險標(biāo)的物現(xiàn)時價值的評估，即通過對保險標(biāo)的物進行查勘、檢驗和鑒定，借助科學(xué)分析、研究和計算等方法，對其現(xiàn)時價值進行合理估計，以便確定合理的保險價值和保險金額。二是對承保風(fēng)險的評估，即在承保前通過對保險標(biāo)的物客觀存在的風(fēng)險進行查勘、鑒定、分析、預(yù)測和判斷，以便對承保標(biāo)的物性質(zhì)、條件及風(fēng)險程度、責(zé)任范圍等作出科學(xué)判斷。
二、理賠公估
理賠公估的主要程序包括：
第一，現(xiàn)場查勘。查明保險事故發(fā)生的原因，是否有除外責(zé)任因素的介入，是否有第三者責(zé)任情況存在。清點現(xiàn)場未受損的財產(chǎn)，查清保險標(biāo)的與受損財產(chǎn)之間的關(guān)系，進行損失定量等。第二，損失理算。確定保險財產(chǎn)的損失程度，確認(rèn)是否全損或是否可以修復(fù)，修復(fù)費用是否超過財產(chǎn)的實際價值。第三，完成初步調(diào)查后，向保險公司出具初步公估報告，
三、參與防災(zāi)防損
通過拍賣、折價出售、租讓等形式對損余殘值進行處理。
四、殘值處理
通過拍賣、折價出售、租讓等形式對損余殘值進行處理。
五、監(jiān)裝監(jiān)卸
監(jiān)裝監(jiān)卸是指對運輸工具裝載、卸載標(biāo)的物進行監(jiān)視和鑒證，主要與海上運輸貨物保險的貨物檢驗有關(guān)。監(jiān)裝監(jiān)卸過程是提供防災(zāi)防損措施的過程，與保險責(zé)任關(guān)系不大，無須保險公司參與。
六、信息咨詢
承保公估、理賠公估是保險公估人的主要業(yè)務(wù)。
第三節(jié) 保險公估的業(yè)務(wù)種類
一、財產(chǎn)保險公估
(一)狹義財產(chǎn)保險公估
狹義財產(chǎn)保險公估業(yè)務(wù)屬于火災(zāi)及特種保險公估人所從事的保險公估業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在我國，狹義財產(chǎn)保險的主要險種包括企業(yè)財產(chǎn)保險和家庭財產(chǎn)保險。
(二)工程保險公估
工程保險公估業(yè)務(wù)也屬于火災(zāi)及特種保險公估人所從事的保險公估業(yè)務(wù)領(lǐng)域。工程保險是產(chǎn)生較晚，但發(fā)展十分迅速的財產(chǎn)保險險種之一。工程保險具有保險金額高、同時投保險種多等特點。
(三)海上保險公估
海上保險公估人所從事的船舶保險、貨物運輸保險等方面的保險公估業(yè)務(wù)屬于海上保險公估。
(四)機動車輛保險公估
機動車輛保險公估人所從事的與機動車輛有關(guān)的保險公估業(yè)務(wù)屬于機動車輛保險公估。在各國保險市場上機動車輛保險業(yè)務(wù)都占有舉足輕重的地位。就我國而言，機動車輛保險業(yè)務(wù)是各家財產(chǎn)保險公司最重要的業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)量均占各保險公司業(yè)務(wù)總量的50％以上，有的保險公司甚至高達80％以上。
二、責(zé)任保險公估
三、意外傷害保險公估
四、健康保險公估
第四節(jié) 保險公估業(yè)務(wù)操作程序
第五節(jié) 保險公估報告
一、保險公估報告的概念
保險公估報告是保險公估機構(gòu)客觀反映保險公估事件過程和結(jié)論的載體，是保險公估業(yè)務(wù)的最終產(chǎn)品。保險公估報告一式三份，一份歸檔，兩份送交委托方，作為其理賠的依據(jù)。
(一)保險公估報告的特點
1．保險公估報告是一份權(quán)威性報告。
2．保險公估報告不具備法律效力。
(二)、保險公估報告的內(nèi)容
保險公估報告的主要內(nèi)容包括：保險公估事項發(fā)生的時間、地點、起因、過程和結(jié)果等情況；保險公估標(biāo)的簡介；進行保險公估活動所依據(jù)的原則、定義、手段和計算方法；保險標(biāo)的理算以及其他費用的計算公式和金額；保險公估結(jié)論等等。
二、初步保險公估報告
如果保險公估師出具的是一份臨時支付報告，其報告內(nèi)容與初步保險公估報告基本相同，但通常應(yīng)該把最后一項“損失估計額”改為“暫付金額”。
三、最終保險公估報告
在公估實踐中，最終保險公估報告分為完整的最終保險公估報告和簡化的最終保險公估報告兩種形式。
(一)最終保險公估報告
(二)簡化的最終保險公估報告
簡化的保險公估報告的內(nèi)容和初步保險公估報告的內(nèi)容基本相同，但是對值得注意的情況必須作出簡要的說明。這些情況通常包括：遵守保證條款的情況；重置價值備忘錄；保險金額是否足夠；是否存在第三人的責(zé)任；其他保險的情況；保險人未決賠款準(zhǔn)備金等等。
(三)確認(rèn)書
當(dāng)保險公估師完成調(diào)查和損失金額的理算后，應(yīng)當(dāng)向被保險人發(fā)出一份確認(rèn)書，供其簽署。
一、獨立性原則
獨立性是保險公估人員取得工作成效必須具備的基本功。
通過獨立思考，去粗取精，找出有價值的可靠的資料和信息。
二、客觀性原則
不應(yīng)遷就任何個人或集體的片面要求，也不應(yīng)受外界影響。
保險公估人員必須以被委托的事項為核心，如實地反映出客觀事實。要做到這一點，保險公估人員應(yīng)當(dāng)堅持原則，秉公辦事，不偏不倚，不謀私利。
三、科學(xué)性原則
科學(xué)性原則要求保險公估人員在進行保險公估業(yè)務(wù)時，必須堅持采用科學(xué)的技術(shù)手段進行深人細(xì)致的調(diào)查分析，不能憑借主觀臆測妄自得出公估結(jié)論。
例如在企業(yè)財產(chǎn)保險中，如果發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致廠房坍塌，要根據(jù)建筑行業(yè)慣例和建筑工程定額標(biāo)準(zhǔn)，計算出廠房的損失金額，保險公估人員不能僅憑自己的經(jīng)驗來定損。
凡是可以進行定量分析的都要不辭辛勞地取得準(zhǔn)確數(shù)據(jù)，認(rèn)真進行定量分析，堅持一切憑數(shù)據(jù)說話的科學(xué)精神。
四、全面性原則
全面性原則要求保險公估人員在處理保險公估業(yè)務(wù)時，要全面地考慮與受托業(yè)務(wù)相關(guān)的一切問題，切勿有所遺漏。
五、合作性原則
合作性原則要求保險公估人員在從事保險公估業(yè)務(wù)時，要與其他關(guān)系方保持密切友好的合作關(guān)系，保險公估機構(gòu)內(nèi)部人員，也要保持融洽和諧的合作關(guān)系。良好的合作是保險公估業(yè)務(wù)取得圓滿成功的必要前提，也是對保險公估人員素質(zhì)的基本要求。要求做到統(tǒng)一布置、分頭調(diào)查、匯合求證、組長決策。
第二節(jié) 保險公估人的經(jīng)營范圍
一般而言，保險公估人的經(jīng)營范圍是由保險市場的需要或可能決定的，同時也受國家法律法規(guī)的制約。
一、承保公估
保險公估人對保險標(biāo)的承保前的檢驗、估價及風(fēng)險評估稱為承保公估。承保公估的內(nèi)容主要包括兩個部分：一是對保險標(biāo)的物現(xiàn)時價值的評估，即通過對保險標(biāo)的物進行查勘、檢驗和鑒定，借助科學(xué)分析、研究和計算等方法，對其現(xiàn)時價值進行合理估計，以便確定合理的保險價值和保險金額。二是對承保風(fēng)險的評估，即在承保前通過對保險標(biāo)的物客觀存在的風(fēng)險進行查勘、鑒定、分析、預(yù)測和判斷，以便對承保標(biāo)的物性質(zhì)、條件及風(fēng)險程度、責(zé)任范圍等作出科學(xué)判斷。
二、理賠公估
理賠公估的主要程序包括：
第一，現(xiàn)場查勘。查明保險事故發(fā)生的原因，是否有除外責(zé)任因素的介入，是否有第三者責(zé)任情況存在。清點現(xiàn)場未受損的財產(chǎn)，查清保險標(biāo)的與受損財產(chǎn)之間的關(guān)系，進行損失定量等。第二，損失理算。確定保險財產(chǎn)的損失程度，確認(rèn)是否全損或是否可以修復(fù)，修復(fù)費用是否超過財產(chǎn)的實際價值。第三，完成初步調(diào)查后，向保險公司出具初步公估報告，
三、參與防災(zāi)防損
通過拍賣、折價出售、租讓等形式對損余殘值進行處理。
四、殘值處理
通過拍賣、折價出售、租讓等形式對損余殘值進行處理。
五、監(jiān)裝監(jiān)卸
監(jiān)裝監(jiān)卸是指對運輸工具裝載、卸載標(biāo)的物進行監(jiān)視和鑒證，主要與海上運輸貨物保險的貨物檢驗有關(guān)。監(jiān)裝監(jiān)卸過程是提供防災(zāi)防損措施的過程，與保險責(zé)任關(guān)系不大，無須保險公司參與。
六、信息咨詢
承保公估、理賠公估是保險公估人的主要業(yè)務(wù)。
第三節(jié) 保險公估的業(yè)務(wù)種類
一、財產(chǎn)保險公估
(一)狹義財產(chǎn)保險公估
狹義財產(chǎn)保險公估業(yè)務(wù)屬于火災(zāi)及特種保險公估人所從事的保險公估業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在我國，狹義財產(chǎn)保險的主要險種包括企業(yè)財產(chǎn)保險和家庭財產(chǎn)保險。
(二)工程保險公估
工程保險公估業(yè)務(wù)也屬于火災(zāi)及特種保險公估人所從事的保險公估業(yè)務(wù)領(lǐng)域。工程保險是產(chǎn)生較晚，但發(fā)展十分迅速的財產(chǎn)保險險種之一。工程保險具有保險金額高、同時投保險種多等特點。
(三)海上保險公估
海上保險公估人所從事的船舶保險、貨物運輸保險等方面的保險公估業(yè)務(wù)屬于海上保險公估。
(四)機動車輛保險公估
機動車輛保險公估人所從事的與機動車輛有關(guān)的保險公估業(yè)務(wù)屬于機動車輛保險公估。在各國保險市場上機動車輛保險業(yè)務(wù)都占有舉足輕重的地位。就我國而言，機動車輛保險業(yè)務(wù)是各家財產(chǎn)保險公司最重要的業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)量均占各保險公司業(yè)務(wù)總量的50％以上，有的保險公司甚至高達80％以上。
二、責(zé)任保險公估
三、意外傷害保險公估
四、健康保險公估
第四節(jié) 保險公估業(yè)務(wù)操作程序
第五節(jié) 保險公估報告
一、保險公估報告的概念
保險公估報告是保險公估機構(gòu)客觀反映保險公估事件過程和結(jié)論的載體，是保險公估業(yè)務(wù)的最終產(chǎn)品。保險公估報告一式三份，一份歸檔，兩份送交委托方，作為其理賠的依據(jù)。
(一)保險公估報告的特點
1．保險公估報告是一份權(quán)威性報告。
2．保險公估報告不具備法律效力。
(二)、保險公估報告的內(nèi)容
保險公估報告的主要內(nèi)容包括：保險公估事項發(fā)生的時間、地點、起因、過程和結(jié)果等情況；保險公估標(biāo)的簡介；進行保險公估活動所依據(jù)的原則、定義、手段和計算方法；保險標(biāo)的理算以及其他費用的計算公式和金額；保險公估結(jié)論等等。
二、初步保險公估報告
如果保險公估師出具的是一份臨時支付報告，其報告內(nèi)容與初步保險公估報告基本相同，但通常應(yīng)該把最后一項“損失估計額”改為“暫付金額”。
三、最終保險公估報告
在公估實踐中，最終保險公估報告分為完整的最終保險公估報告和簡化的最終保險公估報告兩種形式。
(一)最終保險公估報告
(二)簡化的最終保險公估報告
簡化的保險公估報告的內(nèi)容和初步保險公估報告的內(nèi)容基本相同，但是對值得注意的情況必須作出簡要的說明。這些情況通常包括：遵守保證條款的情況；重置價值備忘錄；保險金額是否足夠；是否存在第三人的責(zé)任；其他保險的情況；保險人未決賠款準(zhǔn)備金等等。
(三)確認(rèn)書
當(dāng)保險公估師完成調(diào)查和損失金額的理算后，應(yīng)當(dāng)向被保險人發(fā)出一份確認(rèn)書，供其簽署。