基本情況
1、李先生年收入10萬-20萬元，浮動較大，妻子目前在家，小孩7個月。
2、兩套房，一個商鋪。一套60平米，目前市值60萬元，因為親戚居住，每月租金只有1200；一套117平米，市值45萬元，自住，2007年11月開始付銀行貸款，月付2300元左右，房貸期限20年，本金利息和53萬元，借家人10萬元；債務(wù)共63萬元；商鋪價值52萬元，年租金42000元，5年后租金會上漲。
3、現(xiàn)金3萬元、金融資產(chǎn)(基金)55萬元。
4、保險：李先生有社會保險(已交納14年)，商業(yè)保險大病5萬元，分紅型人壽險10萬元；妻子交納社會醫(yī)保，年160元，商業(yè)保險大病5萬元，分紅型人壽險5萬元；小孩交納社會醫(yī)療，年交50元，新華福家伴侶10萬元，年交費2100元，還在猶豫期。
5、家庭支出；房貸2300元，生活支出2000-2500元。還有一些人情往來、交通費等支出。
理財方案
1、男主人是整個家庭的支柱，但保險額顯然不夠，其中壽險保額應(yīng)達(dá)到45萬元，同時在醫(yī)療險的額度上也應(yīng)適當(dāng)追加。但交納的保費支出總額應(yīng)控制在不超過商鋪的年租金收入為佳。
2、家庭有兩套住房，一套是自住，另一套是給親戚使用，租金只有1200元，收益率低，但考慮到人情世故，在短期不宜有太多變化，建議將每月收到的租金，采取基金定投的方式，選取兩只基金進(jìn)行投資，作為小孩的教育投資。
3、由于家庭收入不穩(wěn)定，因此投資不宜太積極，建議將3萬元現(xiàn)金投放到貨幣基金中，提升資產(chǎn)收益；而在55萬元基金中，應(yīng)將其中10萬元購買債券型基金，剩余的45萬元，按6：4進(jìn)行基金組合搭配，即60%的股票型基金和40%的配置型基金。
4、巧用各種理財工具為資產(chǎn)增殖。如申請銀行信用卡，在消費時盡量多刷卡，盡量享用銀行卡消費的免息周期；多使用銀行網(wǎng)上服務(wù)系統(tǒng)，對每月生活支出后的余錢，應(yīng)盡快轉(zhuǎn)換成3個月或6個月的短期定期存款，當(dāng)?shù)竭_(dá)一定程度就轉(zhuǎn)換成其他理財產(chǎn)品。
1、李先生年收入10萬-20萬元，浮動較大，妻子目前在家，小孩7個月。
2、兩套房，一個商鋪。一套60平米，目前市值60萬元，因為親戚居住，每月租金只有1200；一套117平米，市值45萬元，自住，2007年11月開始付銀行貸款，月付2300元左右，房貸期限20年，本金利息和53萬元，借家人10萬元；債務(wù)共63萬元；商鋪價值52萬元，年租金42000元，5年后租金會上漲。
3、現(xiàn)金3萬元、金融資產(chǎn)(基金)55萬元。
4、保險：李先生有社會保險(已交納14年)，商業(yè)保險大病5萬元，分紅型人壽險10萬元；妻子交納社會醫(yī)保，年160元，商業(yè)保險大病5萬元，分紅型人壽險5萬元；小孩交納社會醫(yī)療，年交50元，新華福家伴侶10萬元，年交費2100元，還在猶豫期。
5、家庭支出；房貸2300元，生活支出2000-2500元。還有一些人情往來、交通費等支出。
理財方案
1、男主人是整個家庭的支柱，但保險額顯然不夠，其中壽險保額應(yīng)達(dá)到45萬元，同時在醫(yī)療險的額度上也應(yīng)適當(dāng)追加。但交納的保費支出總額應(yīng)控制在不超過商鋪的年租金收入為佳。
2、家庭有兩套住房，一套是自住，另一套是給親戚使用，租金只有1200元，收益率低，但考慮到人情世故，在短期不宜有太多變化，建議將每月收到的租金，采取基金定投的方式，選取兩只基金進(jìn)行投資，作為小孩的教育投資。
3、由于家庭收入不穩(wěn)定，因此投資不宜太積極，建議將3萬元現(xiàn)金投放到貨幣基金中，提升資產(chǎn)收益；而在55萬元基金中，應(yīng)將其中10萬元購買債券型基金，剩余的45萬元，按6：4進(jìn)行基金組合搭配，即60%的股票型基金和40%的配置型基金。
4、巧用各種理財工具為資產(chǎn)增殖。如申請銀行信用卡，在消費時盡量多刷卡，盡量享用銀行卡消費的免息周期；多使用銀行網(wǎng)上服務(wù)系統(tǒng)，對每月生活支出后的余錢，應(yīng)盡快轉(zhuǎn)換成3個月或6個月的短期定期存款，當(dāng)?shù)竭_(dá)一定程度就轉(zhuǎn)換成其他理財產(chǎn)品。