病種越多保費越高 20萬元保額較合適
時下，消費者把重大疾病險定為首選險種。面對這一轉(zhuǎn)變，新版重疾險產(chǎn)品增加了不同承保病種，還附加了特色保障利益。消費者看得眼花繚亂。保險專家建議，保障額度在20萬元左右比較合適。
一般保障額度20萬足夠
據(jù)考試大了解，目前新版重疾險產(chǎn)品在原先25種疾病保障外，增加了新的承保病種，如平安的新款重疾險產(chǎn)品系列對女性客戶增加了5種大病，對男性客戶增加了3種大病。而不少產(chǎn)品則對重疾附加一些特色的利益保障，如信誠人壽新產(chǎn)品將保障范圍擴展到28種，還增加了“其中10種疾病享有基礎保額15%的及時援助利益”的特色條款。
面對各家公司不同類型產(chǎn)品的新重疾險，承保費率成為不少市民挑選重疾險最主要的標準。事實上，新一代重疾險保障范圍差異極大，保費不應成為選擇產(chǎn)品的標準。還應留意重疾險的額外保障的差異，重點比較一下重疾險產(chǎn)品的承保病種，以及這些特有的承保病種的理賠依據(jù)標準。
保險專家說，一般來說重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高。因此，在投保重疾險時，消費者購買10萬元到20萬元的保額比較合適，低于10萬元，保障功能太弱，超過20萬元對一般消費者來說也沒有必要。
并非承保范圍越多越好
據(jù)了解，新版的重疾險包含了6種必保的疾病。除此之外，保險金額的給付方式等項目均未統(tǒng)一規(guī)定，而這些額外的保障項目直接影響著重疾險的實用性。一些保險公司在這方面也煞費苦心，記者了解到，有的保險公司的重疾險上分貴賓套餐、黃金套餐等名稱。實際上，保額和繳費期限都一樣，所保的疾病病種并沒有太多的差異。但黃金套餐每年要比貴賓套餐保費多繳1500元，20年就要多繳3萬元。
記者仔細對照兩個套餐發(fā)現(xiàn)，主要是由于黃金套餐給出了更高額度的身故保障利益并增加了重疾的住院利益。對于需要時刻準備好專門的資金解決重大疾病帶來的經(jīng)濟壓力來說，黃金套餐更合適。對于不是十分看重身故保障的保戶來說，需要斟酌是否有必要支付更高的投保成本。
并非所有癌癥都會賠
目前市場上的重疾險保障疾病種類從7種到40種不等，對于具體的投保人，投保重疾險并非保險責任的范圍越廣越好，因為有些疾病的發(fā)生率幾乎為零，或者他們原先購買的意外險中已經(jīng)能夠保障到某些疾??；另外，重疾險保障的病種越多，保費越高。一般而言，選擇重疾險時最重要的是考察條款中是否包含了常見的心血管、器官性疾病和老年性疾病，有了這三大類，基本上就滿足了一般投保人的保障需求。
另外，許多保險公司的代理人在招徠客戶時，會經(jīng)常用“只要買了重疾險，是癌癥都會賠的”這樣的話來誤導消費者。保險專家也提醒，日常大多數(shù)重疾險的索賠都是由于癌癥引起的，實際上，并非所有的癌癥都在保障范圍內(nèi)，例如，女性很關注的原位癌和皮膚癌(不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌)在很多產(chǎn)品中就屬于免責范圍。據(jù)保險公司業(yè)內(nèi)人士解釋，原位癌多發(fā)于口、唇、咽喉、腸胃肺甚至皮膚等處，嚴格意義上講并非是“癌癥”，在醫(yī)學上與惡性腫瘤有著較為清晰的區(qū)別定義。手術切除可完全治愈；皮膚癌在我國發(fā)病率很低，且我國絕大多數(shù)皮膚癌患者只要進行局部切除就可治愈，治療不復雜，費用也不高，治愈后對身體不會造成重大損害。所以，國內(nèi)外絕大多數(shù)重疾險合同均把原位癌和皮膚癌(不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌)排除在責任之外。
時下，消費者把重大疾病險定為首選險種。面對這一轉(zhuǎn)變，新版重疾險產(chǎn)品增加了不同承保病種，還附加了特色保障利益。消費者看得眼花繚亂。保險專家建議，保障額度在20萬元左右比較合適。
一般保障額度20萬足夠
據(jù)考試大了解，目前新版重疾險產(chǎn)品在原先25種疾病保障外，增加了新的承保病種，如平安的新款重疾險產(chǎn)品系列對女性客戶增加了5種大病，對男性客戶增加了3種大病。而不少產(chǎn)品則對重疾附加一些特色的利益保障，如信誠人壽新產(chǎn)品將保障范圍擴展到28種，還增加了“其中10種疾病享有基礎保額15%的及時援助利益”的特色條款。
面對各家公司不同類型產(chǎn)品的新重疾險，承保費率成為不少市民挑選重疾險最主要的標準。事實上，新一代重疾險保障范圍差異極大，保費不應成為選擇產(chǎn)品的標準。還應留意重疾險的額外保障的差異，重點比較一下重疾險產(chǎn)品的承保病種，以及這些特有的承保病種的理賠依據(jù)標準。
保險專家說，一般來說重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高。因此，在投保重疾險時，消費者購買10萬元到20萬元的保額比較合適，低于10萬元，保障功能太弱，超過20萬元對一般消費者來說也沒有必要。
并非承保范圍越多越好
據(jù)了解，新版的重疾險包含了6種必保的疾病。除此之外，保險金額的給付方式等項目均未統(tǒng)一規(guī)定，而這些額外的保障項目直接影響著重疾險的實用性。一些保險公司在這方面也煞費苦心，記者了解到，有的保險公司的重疾險上分貴賓套餐、黃金套餐等名稱。實際上，保額和繳費期限都一樣，所保的疾病病種并沒有太多的差異。但黃金套餐每年要比貴賓套餐保費多繳1500元，20年就要多繳3萬元。
記者仔細對照兩個套餐發(fā)現(xiàn)，主要是由于黃金套餐給出了更高額度的身故保障利益并增加了重疾的住院利益。對于需要時刻準備好專門的資金解決重大疾病帶來的經(jīng)濟壓力來說，黃金套餐更合適。對于不是十分看重身故保障的保戶來說，需要斟酌是否有必要支付更高的投保成本。
并非所有癌癥都會賠
目前市場上的重疾險保障疾病種類從7種到40種不等，對于具體的投保人，投保重疾險并非保險責任的范圍越廣越好，因為有些疾病的發(fā)生率幾乎為零，或者他們原先購買的意外險中已經(jīng)能夠保障到某些疾??；另外，重疾險保障的病種越多，保費越高。一般而言，選擇重疾險時最重要的是考察條款中是否包含了常見的心血管、器官性疾病和老年性疾病，有了這三大類，基本上就滿足了一般投保人的保障需求。
另外，許多保險公司的代理人在招徠客戶時，會經(jīng)常用“只要買了重疾險，是癌癥都會賠的”這樣的話來誤導消費者。保險專家也提醒，日常大多數(shù)重疾險的索賠都是由于癌癥引起的，實際上，并非所有的癌癥都在保障范圍內(nèi)，例如，女性很關注的原位癌和皮膚癌(不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌)在很多產(chǎn)品中就屬于免責范圍。據(jù)保險公司業(yè)內(nèi)人士解釋，原位癌多發(fā)于口、唇、咽喉、腸胃肺甚至皮膚等處，嚴格意義上講并非是“癌癥”，在醫(yī)學上與惡性腫瘤有著較為清晰的區(qū)別定義。手術切除可完全治愈；皮膚癌在我國發(fā)病率很低，且我國絕大多數(shù)皮膚癌患者只要進行局部切除就可治愈，治療不復雜，費用也不高，治愈后對身體不會造成重大損害。所以，國內(nèi)外絕大多數(shù)重疾險合同均把原位癌和皮膚癌(不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌)排除在責任之外。