第一節(jié) 保險公估人資格的監(jiān)管
一、保險公估從業(yè)人員資格核準
(一)報名參加保險公估從業(yè)人員資格考試的條件
1．《保險公估從業(yè)人員資格考試報名表》。
2，身份證明復印件。
3．學歷證書復印件。
4．近期正面免冠小兩寸彩色照片3張。
(二)申請領取《資格證書》的條件
1．具有高中以上文化程度。
2．參加保險公估從業(yè)人員資格考試，成績合格。
3．有完全民事行為能力。
4．品行良好，適合從事保險公估工作。
但是，凡有下列情形之一的人員，不予頒發(fā)《資格證書》：被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，但過失犯罪的除外；因欺詐等不誠信行為受行政處罰未滿3年；被金融監(jiān)管部門宣布在一定期限內為行業(yè)禁人者，禁人期限仍未屆滿。
參加保險公估從業(yè)人員資格考試的人員，有下列情形之一的，考試無效，且兩年內不得參加考試：提供虛假材料，騙取報名；由他人頂替參加考試；違反考場紀律；有其他作弊行為。
凡是《資格證書》申請人隱瞞有關情況或者提供虛假材料申領證書的，當?shù)乇１O(jiān)局不予受理或者不予頒發(fā)《資格證書》，并給予警告；該申請在1年內不得再次向保監(jiān)局申請《資格證書》。如果《資格證書》持有人以欺騙、賄賂等不正當手段取得《資格證書》，保監(jiān)局依法吊銷《資格證書》，并給予警告；該證書持有人3年內不得再次向保監(jiān)局申請《資格證書》。
(三)《資格證書》有效期的規(guī)定
《資格證書》有效期3年，自頒發(fā)之日起計算。持有人應當在《資格證書》有效期屆滿前30日內向當?shù)乇１O(jiān)局申請換發(fā)。申請換發(fā)《資格證書》應當符合下列條件：
1．前3年中從事與保險相關業(yè)務的時間不少于6個月，或者前3年中每年接受保險知識
教育時間累計不得少于60小時，接受保險法律、職業(yè)道德教育時間累計不得少于30小時。
(四)換發(fā)《資格證書》的要求
申請換發(fā)《資格證書》的保險公估從業(yè)人員，應當提交下列材料：
1．《換發(fā)資格證書申請表》。
2．前3年內從事保險相關業(yè)務或者每年接受繼續(xù)教育情況的有關證明。
(五)《保險公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》的內容
保險公估業(yè)務人員開展保險公估業(yè)務，應當主動向客戶出示《保險公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》(以下簡稱《執(zhí)業(yè)證書》)。《執(zhí)業(yè)證書》是保險公估從業(yè)人員開展保險公估活動的證明文件。《執(zhí)業(yè)證書》統(tǒng)一由中國保監(jiān)會監(jiān)制?！秷?zhí)業(yè)證書》的內容包括：業(yè)務人員姓名、身份證明名稱及號碼；《資格證書》編號；《執(zhí)業(yè)證書》編號；業(yè)務人員行為規(guī)范；業(yè)務人員職責、權限說明；保險公估機構名稱、住所或者經(jīng)營地址；監(jiān)督及舉報電話；《執(zhí)業(yè)證書》有效期。
(六)《執(zhí)業(yè)證書》的管理
保險公估業(yè)務人員有下列情形之一的，保險公估機構應當注銷《執(zhí)業(yè)證書》：
1．辭職或者被解聘的。
2．持有的《資格證書)失效。
3．其他情形，如被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，但過失犯罪的除外；因欺詐等不誠信行為受行政處罰未滿3年；被金融監(jiān)管部門宣布在一定期限內為行業(yè)禁人者，禁人期限仍未屆滿。
(七)保險公估從業(yè)人員的培訓和檔案管理
1．保險公估從業(yè)人員的培訓。保險公估業(yè)務人員上崗前接受培訓時間不得少于80小時，上崗后每人每年接受培訓和教育時間累計不得少于36小時，其中法律知識培訓及職業(yè)道德教育不得少于12小時。
2．保險公估機構應當建立業(yè)務人員管理檔案，如果保險公估機構違反有關規(guī)定發(fā)放《執(zhí)業(yè)證書》的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以1萬元以上5萬元以下罰款。
如有下列情形之一的，可由當?shù)乇１O(jiān)局給予警告，責令改正，并處相應的罰款：
(1)未按規(guī)定對業(yè)務人員進行保險業(yè)務知識和法律知識培訓、職業(yè)道德教育。
(2)未按規(guī)定進行業(yè)務檔案管理。
(3)臨時負責人實際任期超過規(guī)定期限。
(4)經(jīng)營保險公估業(yè)務許可證記載事項發(fā)生變更，未按規(guī)定辦理變更登記手續(xù)。
(5)未及時向中國保監(jiān)會履行有關報告義務。
(6)未及時向投保人、被保險人、社會公眾履行告知義務。
(7)未履行執(zhí)業(yè)證書管理職責。
二、保險公估機構高級管理人員任職資格核準
保險公估機構任用高級管理人員應當報經(jīng)中國保監(jiān)會核準。保險公估機構高級管理人員包括：(1)公司制保險公估機構的法定代表人、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相應職權的管理人員；(2)合伙制保險公估機構的執(zhí)行合伙企業(yè)事務的合伙人或聘用的合伙企業(yè)的經(jīng)營管理人員；(3)保險公估營業(yè)分支機構的主要負責人。
(一)保險公估機構高級管理人員應當具備的條件
1．具有大學?？埔陨蠈W歷。
2．取得《保險公估從業(yè)人員資格證書》。
3．從事金融保險或其他經(jīng)濟工作3年以上。
4．具有從事企業(yè)管理工作1年以上任職經(jīng)歷。
5．品行良好。
如果該人員具有企業(yè)管理工作5年以上經(jīng)歷，可不受上述條件的限制。
(三)保險公估機構高級管理人員的任免
保險公估機構決定免除其高級管理人員職務或者同意其辭職的，該高級管理人員任職資格自決定作出之日起即自動喪失。保險公估機構任免高級管理人員，應當在決定作出之日起5日內報告中國保監(jiān)會。
因特殊情況經(jīng)中國保監(jiān)會同意指定的臨時負責人,其實際任期超過3個月；或未按規(guī)定向中國保監(jiān)會抄報高級管理人員任命決定或高級管理人員紀律處分決定，由中國保監(jiān)會給予警告，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。
三、保險公估機構的設立
(一)保險公估機構的設立條件
根據(jù)中國保監(jiān)會頒布的《中國保監(jiān)會行政許可事項實施規(guī)程》以及《保險公估機構管理規(guī)定》的規(guī)定，保險公估機構的組織形式可以是合伙企業(yè)、有限責任公司或股份有限公司。
1．設立保險公估機構應具備的一般條件。
(1)保險公估機構注冊資本或出資應達到本規(guī)定的低金額。
(2)公司符合法律規(guī)定。
(3)高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件。
(4)持有《資格證書》的員工人數(shù)應當在2人以上，并不得低于員工總數(shù)的二分之一。
(5)具備健全的組織機構和管理制度。
(6)有固定的住所或者經(jīng)營場所。
(7)有與開展業(yè)務相適應的計算機軟硬件設施。
2．設立保險公估機構需要具備的其他條件。
(1)保險公估機構的注冊資本或出資：第一，合伙企業(yè)、有限責任公司不得少于低金額人民幣200萬元；第二，股份有限公司不得少于低金額人民幣1 000萬元。
(2)保險公估機構的名稱中應當包含“保險公估”字樣，且不得與現(xiàn)有的保險公司、保險中介機構重名。
(3)根據(jù)法律、行政法規(guī)不能投資保險公估機構的單位和個人，不得成為保險公估機構的發(fā)起人、股東或者合伙人。
(二)保險公估機構申請設立分支機構的條件
1．領取許可證的時間不少于1年。
2．申請前一年內無嚴重違法、違規(guī)行為。
3．內控制度健全。
4．擬任主要負責人符合規(guī)定的任職資格條件。
5．已批準設立的保險公估分支機構全部正常營業(yè)。
6．注冊資本或出資達到有關要求。保險公估機構按照有關要求的低金額設立的，可以申請設立三家保險公估分支機構。此外，每申請增設一家保險公估分支機構，應當至少增加資本金人民幣20萬元。注冊資本或者出資達到人民幣400萬元的，申請增設保險公估分支機構可不再增加資本金。需要增加資本金的，須具有法定資格的驗資行出具的驗資證明、資本金人賬原始憑證復印件。
(三)投資保險公估機構的境外投資者應具備的條件
1．經(jīng)營保險公估業(yè)務20年以上。
2．在中國境內設立代表處2年以上。
3．中國保監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
(四)保險公估機構設立的程序
申請和審批兩個階段。
1．保險公估機構的設立申請。
2．保險公估機構的設立審批。
(1)中國保監(jiān)會收到申請材料后，可以召集投資人進行投資風險提示，就申請設立事宜進行談話，詢問、了解、確認擬設機構的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務發(fā)展計劃、內控制度建設等有關事項。
(2)應當依法對設立保險公估機構、保險公估分支機構的申請進行審查，收到完整申請材料20個工作日內作出批準或者不予批準的書面決定。
(3)中國保監(jiān)會可以根據(jù)實際需要組織現(xiàn)場驗收。
(4)中國保監(jiān)會作出批準設立保險公估機構決定的，應當向申請人頒發(fā)許可證。申請人收到許可證后應當按照有關規(guī)定辦理工商登記，領取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。
依法設立的保險公估機構，應當自開業(yè)之日起10日內在中國保監(jiān)會指定的報紙上予以公告。
四、保險公估機構的監(jiān)管
(一)保證金的監(jiān)管
保險公估機構繳存保證金的，應當在辦理工商登記之日起30日內，按注冊資本或者出資額的5％繳存。保險公估機構增加注冊資本或者出資額，應當相應增加保證金數(shù)額。
1．保證金的繳存方式。
保證金可以以銀行存款形式或者中國保監(jiān)會認可的其他形式繳存。例如，如果規(guī)定保證金以銀行存款形式繳存，應當專戶存儲到全國性商業(yè)銀行，并且在保證金存款協(xié)議中約定：“未經(jīng)中國保監(jiān)會書面批準，保險公估機構不得擅自動用或者處置保證金。銀行未盡審查義務的，應當承擔連帶責任。”
2．保證金的管理。保險公估機構應當自保證金專戶存儲到商業(yè)銀行之日起10日內，將保證金存款協(xié)議復印件報送當?shù)嘏沙鰴C構。
保險公估機構不得動用保證金，但有下列情形之一的除外：注冊資本或者出資額減少的；解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產時用于清償債務的。
如果保險公估機構因減少注冊資本或者出資額申請動用保證金的，應當向中國保監(jiān)會提交的材料包括：申請書；股東會、股東大會或者全體合伙人關于減少注冊資本或者出資額事項的決議；有關減少注冊資本或者出資額的工商變更登記證明材料。
(二)許可證的監(jiān)管
保險公估機構的許可證正本應置于經(jīng)營場所顯著位置。
1．許可證的換發(fā)。許可證有效期為3年，保險公估機構應當在有效期屆滿前60日內向中國保監(jiān)會申請換發(fā)。保險公估機構申請換發(fā)許可證應當提交下列材料：
(1)申請書。
(2)許可證原件。
(3)會計師事務所出具的前一會計年度的審計報告。
(4)申請前一個月末的資產負債表、利潤表。
(5)前3年內本機構遵守保險監(jiān)管法律法規(guī)情況的說明。
(6)前3年內本機構接受保險監(jiān)管、工商、稅務等部門監(jiān)督檢查情況的說明及有關附件。
(7)前3年內本機構接受保險行業(yè)組織監(jiān)督情況的說明。
但是有下列情形之一的，中國保監(jiān)會不予換發(fā)許可證：申請換發(fā)許可證前6個月連續(xù)沒有開展業(yè)務的；內部管理混亂，無法正常經(jīng)營的；高級管理人員和業(yè)務人員不符合本規(guī)定條件的；未按規(guī)定繳納監(jiān)管費的；未按規(guī)定繳存保證金或投保職業(yè)責任保險的。
一、保險公估從業(yè)人員資格核準
(一)報名參加保險公估從業(yè)人員資格考試的條件
1．《保險公估從業(yè)人員資格考試報名表》。
2，身份證明復印件。
3．學歷證書復印件。
4．近期正面免冠小兩寸彩色照片3張。
(二)申請領取《資格證書》的條件
1．具有高中以上文化程度。
2．參加保險公估從業(yè)人員資格考試，成績合格。
3．有完全民事行為能力。
4．品行良好，適合從事保險公估工作。
但是，凡有下列情形之一的人員，不予頒發(fā)《資格證書》：被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，但過失犯罪的除外；因欺詐等不誠信行為受行政處罰未滿3年；被金融監(jiān)管部門宣布在一定期限內為行業(yè)禁人者，禁人期限仍未屆滿。
參加保險公估從業(yè)人員資格考試的人員，有下列情形之一的，考試無效，且兩年內不得參加考試：提供虛假材料，騙取報名；由他人頂替參加考試；違反考場紀律；有其他作弊行為。
凡是《資格證書》申請人隱瞞有關情況或者提供虛假材料申領證書的，當?shù)乇１O(jiān)局不予受理或者不予頒發(fā)《資格證書》，并給予警告；該申請在1年內不得再次向保監(jiān)局申請《資格證書》。如果《資格證書》持有人以欺騙、賄賂等不正當手段取得《資格證書》，保監(jiān)局依法吊銷《資格證書》，并給予警告；該證書持有人3年內不得再次向保監(jiān)局申請《資格證書》。
(三)《資格證書》有效期的規(guī)定
《資格證書》有效期3年，自頒發(fā)之日起計算。持有人應當在《資格證書》有效期屆滿前30日內向當?shù)乇１O(jiān)局申請換發(fā)。申請換發(fā)《資格證書》應當符合下列條件：
1．前3年中從事與保險相關業(yè)務的時間不少于6個月，或者前3年中每年接受保險知識
教育時間累計不得少于60小時，接受保險法律、職業(yè)道德教育時間累計不得少于30小時。
(四)換發(fā)《資格證書》的要求
申請換發(fā)《資格證書》的保險公估從業(yè)人員，應當提交下列材料：
1．《換發(fā)資格證書申請表》。
2．前3年內從事保險相關業(yè)務或者每年接受繼續(xù)教育情況的有關證明。
(五)《保險公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》的內容
保險公估業(yè)務人員開展保險公估業(yè)務，應當主動向客戶出示《保險公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》(以下簡稱《執(zhí)業(yè)證書》)。《執(zhí)業(yè)證書》是保險公估從業(yè)人員開展保險公估活動的證明文件。《執(zhí)業(yè)證書》統(tǒng)一由中國保監(jiān)會監(jiān)制?！秷?zhí)業(yè)證書》的內容包括：業(yè)務人員姓名、身份證明名稱及號碼；《資格證書》編號；《執(zhí)業(yè)證書》編號；業(yè)務人員行為規(guī)范；業(yè)務人員職責、權限說明；保險公估機構名稱、住所或者經(jīng)營地址；監(jiān)督及舉報電話；《執(zhí)業(yè)證書》有效期。
(六)《執(zhí)業(yè)證書》的管理
保險公估業(yè)務人員有下列情形之一的，保險公估機構應當注銷《執(zhí)業(yè)證書》：
1．辭職或者被解聘的。
2．持有的《資格證書)失效。
3．其他情形，如被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，但過失犯罪的除外；因欺詐等不誠信行為受行政處罰未滿3年；被金融監(jiān)管部門宣布在一定期限內為行業(yè)禁人者，禁人期限仍未屆滿。
(七)保險公估從業(yè)人員的培訓和檔案管理
1．保險公估從業(yè)人員的培訓。保險公估業(yè)務人員上崗前接受培訓時間不得少于80小時，上崗后每人每年接受培訓和教育時間累計不得少于36小時，其中法律知識培訓及職業(yè)道德教育不得少于12小時。
2．保險公估機構應當建立業(yè)務人員管理檔案，如果保險公估機構違反有關規(guī)定發(fā)放《執(zhí)業(yè)證書》的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以1萬元以上5萬元以下罰款。
如有下列情形之一的，可由當?shù)乇１O(jiān)局給予警告，責令改正，并處相應的罰款：
(1)未按規(guī)定對業(yè)務人員進行保險業(yè)務知識和法律知識培訓、職業(yè)道德教育。
(2)未按規(guī)定進行業(yè)務檔案管理。
(3)臨時負責人實際任期超過規(guī)定期限。
(4)經(jīng)營保險公估業(yè)務許可證記載事項發(fā)生變更，未按規(guī)定辦理變更登記手續(xù)。
(5)未及時向中國保監(jiān)會履行有關報告義務。
(6)未及時向投保人、被保險人、社會公眾履行告知義務。
(7)未履行執(zhí)業(yè)證書管理職責。
二、保險公估機構高級管理人員任職資格核準
保險公估機構任用高級管理人員應當報經(jīng)中國保監(jiān)會核準。保險公估機構高級管理人員包括：(1)公司制保險公估機構的法定代表人、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相應職權的管理人員；(2)合伙制保險公估機構的執(zhí)行合伙企業(yè)事務的合伙人或聘用的合伙企業(yè)的經(jīng)營管理人員；(3)保險公估營業(yè)分支機構的主要負責人。
(一)保險公估機構高級管理人員應當具備的條件
1．具有大學?？埔陨蠈W歷。
2．取得《保險公估從業(yè)人員資格證書》。
3．從事金融保險或其他經(jīng)濟工作3年以上。
4．具有從事企業(yè)管理工作1年以上任職經(jīng)歷。
5．品行良好。
如果該人員具有企業(yè)管理工作5年以上經(jīng)歷，可不受上述條件的限制。
(三)保險公估機構高級管理人員的任免
保險公估機構決定免除其高級管理人員職務或者同意其辭職的，該高級管理人員任職資格自決定作出之日起即自動喪失。保險公估機構任免高級管理人員，應當在決定作出之日起5日內報告中國保監(jiān)會。
因特殊情況經(jīng)中國保監(jiān)會同意指定的臨時負責人,其實際任期超過3個月；或未按規(guī)定向中國保監(jiān)會抄報高級管理人員任命決定或高級管理人員紀律處分決定，由中國保監(jiān)會給予警告，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。
三、保險公估機構的設立
(一)保險公估機構的設立條件
根據(jù)中國保監(jiān)會頒布的《中國保監(jiān)會行政許可事項實施規(guī)程》以及《保險公估機構管理規(guī)定》的規(guī)定，保險公估機構的組織形式可以是合伙企業(yè)、有限責任公司或股份有限公司。
1．設立保險公估機構應具備的一般條件。
(1)保險公估機構注冊資本或出資應達到本規(guī)定的低金額。
(2)公司符合法律規(guī)定。
(3)高級管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件。
(4)持有《資格證書》的員工人數(shù)應當在2人以上，并不得低于員工總數(shù)的二分之一。
(5)具備健全的組織機構和管理制度。
(6)有固定的住所或者經(jīng)營場所。
(7)有與開展業(yè)務相適應的計算機軟硬件設施。
2．設立保險公估機構需要具備的其他條件。
(1)保險公估機構的注冊資本或出資：第一，合伙企業(yè)、有限責任公司不得少于低金額人民幣200萬元；第二，股份有限公司不得少于低金額人民幣1 000萬元。
(2)保險公估機構的名稱中應當包含“保險公估”字樣，且不得與現(xiàn)有的保險公司、保險中介機構重名。
(3)根據(jù)法律、行政法規(guī)不能投資保險公估機構的單位和個人，不得成為保險公估機構的發(fā)起人、股東或者合伙人。
(二)保險公估機構申請設立分支機構的條件
1．領取許可證的時間不少于1年。
2．申請前一年內無嚴重違法、違規(guī)行為。
3．內控制度健全。
4．擬任主要負責人符合規(guī)定的任職資格條件。
5．已批準設立的保險公估分支機構全部正常營業(yè)。
6．注冊資本或出資達到有關要求。保險公估機構按照有關要求的低金額設立的，可以申請設立三家保險公估分支機構。此外，每申請增設一家保險公估分支機構，應當至少增加資本金人民幣20萬元。注冊資本或者出資達到人民幣400萬元的，申請增設保險公估分支機構可不再增加資本金。需要增加資本金的，須具有法定資格的驗資行出具的驗資證明、資本金人賬原始憑證復印件。
(三)投資保險公估機構的境外投資者應具備的條件
1．經(jīng)營保險公估業(yè)務20年以上。
2．在中國境內設立代表處2年以上。
3．中國保監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
(四)保險公估機構設立的程序
申請和審批兩個階段。
1．保險公估機構的設立申請。
2．保險公估機構的設立審批。
(1)中國保監(jiān)會收到申請材料后，可以召集投資人進行投資風險提示，就申請設立事宜進行談話，詢問、了解、確認擬設機構的市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務發(fā)展計劃、內控制度建設等有關事項。
(2)應當依法對設立保險公估機構、保險公估分支機構的申請進行審查，收到完整申請材料20個工作日內作出批準或者不予批準的書面決定。
(3)中國保監(jiān)會可以根據(jù)實際需要組織現(xiàn)場驗收。
(4)中國保監(jiān)會作出批準設立保險公估機構決定的，應當向申請人頒發(fā)許可證。申請人收到許可證后應當按照有關規(guī)定辦理工商登記，領取營業(yè)執(zhí)照后方可開業(yè)。
依法設立的保險公估機構，應當自開業(yè)之日起10日內在中國保監(jiān)會指定的報紙上予以公告。
四、保險公估機構的監(jiān)管
(一)保證金的監(jiān)管
保險公估機構繳存保證金的，應當在辦理工商登記之日起30日內，按注冊資本或者出資額的5％繳存。保險公估機構增加注冊資本或者出資額，應當相應增加保證金數(shù)額。
1．保證金的繳存方式。
保證金可以以銀行存款形式或者中國保監(jiān)會認可的其他形式繳存。例如，如果規(guī)定保證金以銀行存款形式繳存，應當專戶存儲到全國性商業(yè)銀行，并且在保證金存款協(xié)議中約定：“未經(jīng)中國保監(jiān)會書面批準，保險公估機構不得擅自動用或者處置保證金。銀行未盡審查義務的，應當承擔連帶責任。”
2．保證金的管理。保險公估機構應當自保證金專戶存儲到商業(yè)銀行之日起10日內，將保證金存款協(xié)議復印件報送當?shù)嘏沙鰴C構。
保險公估機構不得動用保證金，但有下列情形之一的除外：注冊資本或者出資額減少的；解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產時用于清償債務的。
如果保險公估機構因減少注冊資本或者出資額申請動用保證金的，應當向中國保監(jiān)會提交的材料包括：申請書；股東會、股東大會或者全體合伙人關于減少注冊資本或者出資額事項的決議；有關減少注冊資本或者出資額的工商變更登記證明材料。
(二)許可證的監(jiān)管
保險公估機構的許可證正本應置于經(jīng)營場所顯著位置。
1．許可證的換發(fā)。許可證有效期為3年，保險公估機構應當在有效期屆滿前60日內向中國保監(jiān)會申請換發(fā)。保險公估機構申請換發(fā)許可證應當提交下列材料：
(1)申請書。
(2)許可證原件。
(3)會計師事務所出具的前一會計年度的審計報告。
(4)申請前一個月末的資產負債表、利潤表。
(5)前3年內本機構遵守保險監(jiān)管法律法規(guī)情況的說明。
(6)前3年內本機構接受保險監(jiān)管、工商、稅務等部門監(jiān)督檢查情況的說明及有關附件。
(7)前3年內本機構接受保險行業(yè)組織監(jiān)督情況的說明。
但是有下列情形之一的，中國保監(jiān)會不予換發(fā)許可證：申請換發(fā)許可證前6個月連續(xù)沒有開展業(yè)務的；內部管理混亂，無法正常經(jīng)營的；高級管理人員和業(yè)務人員不符合本規(guī)定條件的；未按規(guī)定繳納監(jiān)管費的；未按規(guī)定繳存保證金或投保職業(yè)責任保險的。