第一節(jié) 保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的職業(yè)道德
一、職業(yè)道德概述
(一)職業(yè)道德的含義
職業(yè)道德是所有從業(yè)人員在職業(yè)活動(dòng)中應(yīng)該遵循的行為守則，涵蓋了從業(yè)人員與服務(wù)對(duì)象、職業(yè)與職工、職業(yè)與職業(yè)之間的關(guān)系。
(二)職業(yè)道德的特征
1．職業(yè)道德具有鮮明的職業(yè)特點(diǎn)。
2．職業(yè)道德具有明顯的時(shí)代性特點(diǎn)。
3．職業(yè)道德是一種實(shí)踐化的道德。
4．職業(yè)道德的表現(xiàn)形式呈具體化和多樣化特點(diǎn)。
二、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的職業(yè)道德
制定并發(fā)布了《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員職業(yè)道德指引》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》)?！吨敢芳葟V泛借鑒了保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，又充分體現(xiàn)了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際情況，是我國(guó)保險(xiǎn)公估從業(yè)人員基本的行為規(guī)范，也是指導(dǎo)保險(xiǎn)公估從業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè)的綱領(lǐng)性文件。
其主體部分由8個(gè)道德原則和18個(gè)要點(diǎn)構(gòu)成。這8個(gè)道德原則是：守法遵規(guī)、獨(dú)立執(zhí)業(yè)、專(zhuān)業(yè)勝任、客觀公正、勤勉盡責(zé)、友好合作、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密。
守法遵規(guī)、獨(dú)立執(zhí)業(yè)、專(zhuān)業(yè)勝任是基礎(chǔ)，客觀公正是核心，勤勉盡責(zé)、友好合作、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密是在不同方面的發(fā)展。
(一)守法遵規(guī)
守法遵規(guī)就是自覺(jué)遵守國(guó)家的法律，它是保險(xiǎn)公估從業(yè)人員基本的職業(yè)道德要求。作為保險(xiǎn)公估從業(yè)人員基本的職業(yè)道德規(guī)范，
1．以《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》為行為準(zhǔn)繩，遵守有關(guān)法律和行政法規(guī)，遵守社會(huì)公德。首先，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的基本法，
《中華人民共和國(guó)海商法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)民法通則》和《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》等與保險(xiǎn)公估相關(guān)的法律法規(guī)，保險(xiǎn)公估從業(yè)人員也必須遵守。
2．遵守保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件，服從保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督與管理。
3．遵守保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的規(guī)則。
其基本職責(zé)是：自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、交流、宣傳。
4．遵守所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定。
保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的職業(yè)紀(jì)律可以表現(xiàn)為員工守則、考勤制度、財(cái)經(jīng)制度及其他有關(guān)規(guī)章制度形式。
(二)獨(dú)立執(zhí)業(yè)
獨(dú)立執(zhí)業(yè)是指保險(xiǎn)公估從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中保持獨(dú)立性，不接受不當(dāng)利益，不屈從于外界壓力，不因外界干擾而影響專(zhuān)業(yè)判斷，不因自身利益而使獨(dú)立性受到損害。
憑借其豐富的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技術(shù)，本著客觀和公正的態(tài)度，處理保險(xiǎn)合同當(dāng)事人委托辦理的有關(guān)保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)事項(xiàng)。
1．獨(dú)立性是保險(xiǎn)公估從業(yè)人員取得工作成效所必須具備的基本功。
2．真正的獨(dú)立性是建立在深入調(diào)查、廣泛獲取資料的基礎(chǔ)上的。
(三)專(zhuān)業(yè)勝任
1．保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)前取得保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的資格。
2．保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)具備足夠的專(zhuān)業(yè)知識(shí)與能力。
3．在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)技能。
4．參加保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)、保險(xiǎn)行業(yè)自律組織和所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)組織的考試和持續(xù)教育，使自身能夠不斷適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。
(四)客觀公正
客觀公正是保險(xiǎn)公估從業(yè)人員職業(yè)道德的外在表現(xiàn)。它要求保險(xiǎn)公估從業(yè)人員“在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中以客觀事實(shí)為根據(jù)，采用科學(xué)、專(zhuān)業(yè)、合理的技術(shù)手段，得出公正合理的結(jié)論”。
客觀公正的職業(yè)道德的具體要求如下：
1．秉公辦事，不徇私情。
2．對(duì)客戶(hù)二視同仁，照章辦事。
3．分析資料要真實(shí)可靠。
(五)勤勉盡責(zé)
1．對(duì)于委托人的各項(xiàng)委托盡職盡責(zé)，不因公估服務(wù)費(fèi)用的高低而影響公估服務(wù)的質(zhì)量。
2．忠誠(chéng)服務(wù)于所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，接受所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理，切實(shí)履行對(duì)所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，不侵害所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的利益。
(六)友好合作
1．對(duì)外友好合作。
2．內(nèi)部友好合作。
(七)公平競(jìng)爭(zhēng)
公平競(jìng)爭(zhēng)，是民法原則之一，也是商品經(jīng)濟(jì)的基本法則。
職業(yè)道德的具體要求是：
1．尊重競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，不詆毀、貶低或負(fù)面評(píng)價(jià)同業(yè)、其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司及其產(chǎn)品和服務(wù)。
2．依靠專(zhuān)業(yè)水平和服務(wù)質(zhì)量展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。
(八)保守秘密
1．保險(xiǎn)公估從業(yè)人員要忠誠(chéng)于所屬公估機(jī)構(gòu)的利益，嚴(yán)守秘密。
2．保險(xiǎn)公估從業(yè)人員承擔(dān)對(duì)公估業(yè)務(wù)涉及相關(guān)各方的保密義務(wù)。
3．保險(xiǎn)公估從業(yè)人員不得提前透露公估結(jié)論。
第二節(jié) 保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)操守
《守則》第一條把《指引》作為《守則》的制定依據(jù)之一，第四條引用了《指引》的8個(gè)道德原則：“保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守社會(huì)公德并按照《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員職業(yè)道德指引》的要求，在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中遵循守法遵規(guī)、獨(dú)立執(zhí)業(yè)、專(zhuān)業(yè)勝任、客觀公正、勤勉盡責(zé)、友好合作、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密的原則，自覺(jué)維護(hù)保險(xiǎn)公估行業(yè)的信譽(yù)。
一、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)準(zhǔn)備
(一)保險(xiǎn)公估從業(yè)人員必須持證上崗
1．取得中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格證書(shū)》。
基本資格的認(rèn)定，并不具有執(zhí)業(yè)證明的效力。
2．取得保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)核發(fā)的《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》。
取得《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格證書(shū)》者，由所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)核發(fā)《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》。該執(zhí)業(yè)證書(shū)是保險(xiǎn)公估從業(yè)人員開(kāi)展保險(xiǎn)公估活動(dòng)的證明文件。
3．開(kāi)展保險(xiǎn)公估活動(dòng)，應(yīng)主動(dòng)出示《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》。
(二)保險(xiǎn)公估從業(yè)人員要接受培訓(xùn)
1．保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受并完成有關(guān)法規(guī)規(guī)定的持續(xù)教育。
2．保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)積極參加保險(xiǎn)行業(yè)自律組織和所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)舉辦的培訓(xùn)，不斷增強(qiáng)法律和誠(chéng)信意識(shí)，提高職業(yè)道德水準(zhǔn)和專(zhuān)業(yè)技能。
二、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為
(一)業(yè)務(wù)洽談
1．主動(dòng)告知客戶(hù)所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的有關(guān)信息。保險(xiǎn)公估從業(yè)人員在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中應(yīng)當(dāng)首先向客戶(hù)聲明其所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)、性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍，并主動(dòng)出示《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》。
2．簽訂業(yè)務(wù)受理合同或委托書(shū)。
3．不得對(duì)公估結(jié)論作出。
(二)操作準(zhǔn)備
1．根據(jù)案件的需要，選派保險(xiǎn)公估師。
例如對(duì)于房屋倒塌的案件，要選派有建筑專(zhuān)長(zhǎng)的公估師；對(duì)于鍋爐爆炸的案件，要選派有動(dòng)力專(zhuān)長(zhǎng)的公估師等。
2．著手準(zhǔn)備有關(guān)資料。
這些資料包括保險(xiǎn)合同、損失清單、有關(guān)部門(mén)出具的事故證明或技術(shù)鑒定書(shū)、費(fèi)用發(fā)票、必要的報(bào)表、賬簿、單據(jù)以及其他必要的單證、文件等。首先要將一切相關(guān)單證收集齊全。其次，要對(duì)索賠人的資格進(jìn)行審查。后還要準(zhǔn)備相關(guān)資料。以海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)為例，所涉及的基本單證有保險(xiǎn)單正本、貿(mào)易合同等。
貨物銷(xiāo)售發(fā)票、保險(xiǎn)單、提單•、保函、裝箱單、磅碼單、理貨簽單、貨差貨損檢驗(yàn)報(bào)告等貨物單證；當(dāng)損失與運(yùn)輸工具相關(guān)時(shí)，還需要有航海日志、適航證書(shū)、船員證書(shū)、輪機(jī)日志、水尺計(jì)量報(bào)告、通風(fēng)日，志、船舶結(jié)構(gòu)證書(shū)、貨艙清潔證書(shū)等單證。
3．審核當(dāng)事人提供的資料。
4．做好項(xiàng)目操作的準(zhǔn)備工作。
(三)事故勘驗(yàn)
1．調(diào)查保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后的狀況并進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)取證。保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)詳細(xì)調(diào)查出險(xiǎn)標(biāo)的坐落地點(diǎn)、出險(xiǎn)時(shí)間、出險(xiǎn)原因、標(biāo)的損失內(nèi)容、損失程度、損失數(shù)量等，制作詳實(shí)的(現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄>?！冬F(xiàn)場(chǎng)查勘記錄)應(yīng)當(dāng)由主辦查勘人現(xiàn)場(chǎng)制作，要求項(xiàng)目齊全、表述準(zhǔn)確、書(shū)寫(xiě)工整。(現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄)應(yīng)當(dāng)由主辦查勘人簽字，并取得出險(xiǎn)單位代表簽字確認(rèn)。
2．向有關(guān)人員取證。
(1)為準(zhǔn)確判定保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)盡快索取相關(guān)的保險(xiǎn)合同和被保險(xiǎn)人提交的《索賠清單)。
(2)為公正、合理的理算作準(zhǔn)備，保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)盡快取得并查看出險(xiǎn)單位的會(huì)計(jì)賬冊(cè)和有關(guān)憑證，必要時(shí)可復(fù)印相關(guān)賬目和憑證，以取得財(cái)務(wù)證據(jù)。
(3)對(duì)清理出的受損財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分類(lèi)清點(diǎn)，據(jù)實(shí)造冊(cè)登記，并由保險(xiǎn)公估從業(yè)人員和出險(xiǎn)單位代表簽字確認(rèn)。
(4)為使評(píng)估客觀公正，保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)認(rèn)真聽(tīng)取評(píng)估對(duì)象的情況介紹，以獲取除各項(xiàng)資料以外更詳細(xì)的相關(guān)信息。
(5)與保險(xiǎn)當(dāng)事人密切配合，真實(shí)客觀地反映評(píng)估對(duì)象的各種風(fēng)險(xiǎn)因素，以及這些風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)保險(xiǎn)利益的影響。
3．對(duì)有關(guān)物件進(jìn)行鑒定、檢測(cè)。保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分考慮災(zāi)損現(xiàn)場(chǎng)的時(shí)效性，確保查勘過(guò)程中的任何疑點(diǎn)均在現(xiàn)場(chǎng)查勘過(guò)程中得到合理解釋。
4．及時(shí)采取施救措施。
5．提出風(fēng)險(xiǎn)防范建議。
(四)責(zé)任審核
1．確認(rèn)事故原因與近因。
2．確定保險(xiǎn)責(zé)任。
三、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的其他行為
(一)競(jìng)爭(zhēng)
保險(xiǎn)公估從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過(guò)程中處理競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系時(shí)，必須做到：
1．保險(xiǎn)公估從業(yè)人員不得借助行政力量或其他非正當(dāng)手段進(jìn)行執(zhí)業(yè)活動(dòng)。
2．保險(xiǎn)公估從業(yè)人員不得向客戶(hù)給予或給予不正當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)利益。
3．保險(xiǎn)公估從業(yè)人員不得詆毀、貶低或負(fù)面評(píng)價(jià)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司及其從業(yè)人員。
(二)保密
(三)投訴處理
1．告知當(dāng)事人投訴渠道和投訴方式。
2．積極協(xié)助投訴的處理。
一、職業(yè)道德概述
(一)職業(yè)道德的含義
職業(yè)道德是所有從業(yè)人員在職業(yè)活動(dòng)中應(yīng)該遵循的行為守則，涵蓋了從業(yè)人員與服務(wù)對(duì)象、職業(yè)與職工、職業(yè)與職業(yè)之間的關(guān)系。
(二)職業(yè)道德的特征
1．職業(yè)道德具有鮮明的職業(yè)特點(diǎn)。
2．職業(yè)道德具有明顯的時(shí)代性特點(diǎn)。
3．職業(yè)道德是一種實(shí)踐化的道德。
4．職業(yè)道德的表現(xiàn)形式呈具體化和多樣化特點(diǎn)。
二、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的職業(yè)道德
制定并發(fā)布了《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員職業(yè)道德指引》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指引》)?！吨敢芳葟V泛借鑒了保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，又充分體現(xiàn)了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際情況，是我國(guó)保險(xiǎn)公估從業(yè)人員基本的行為規(guī)范，也是指導(dǎo)保險(xiǎn)公估從業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè)的綱領(lǐng)性文件。
其主體部分由8個(gè)道德原則和18個(gè)要點(diǎn)構(gòu)成。這8個(gè)道德原則是：守法遵規(guī)、獨(dú)立執(zhí)業(yè)、專(zhuān)業(yè)勝任、客觀公正、勤勉盡責(zé)、友好合作、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密。
守法遵規(guī)、獨(dú)立執(zhí)業(yè)、專(zhuān)業(yè)勝任是基礎(chǔ)，客觀公正是核心，勤勉盡責(zé)、友好合作、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密是在不同方面的發(fā)展。
(一)守法遵規(guī)
守法遵規(guī)就是自覺(jué)遵守國(guó)家的法律，它是保險(xiǎn)公估從業(yè)人員基本的職業(yè)道德要求。作為保險(xiǎn)公估從業(yè)人員基本的職業(yè)道德規(guī)范，
1．以《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》為行為準(zhǔn)繩，遵守有關(guān)法律和行政法規(guī)，遵守社會(huì)公德。首先，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的基本法，
《中華人民共和國(guó)海商法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)民法通則》和《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》等與保險(xiǎn)公估相關(guān)的法律法規(guī)，保險(xiǎn)公估從業(yè)人員也必須遵守。
2．遵守保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件，服從保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督與管理。
3．遵守保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的規(guī)則。
其基本職責(zé)是：自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、交流、宣傳。
4．遵守所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定。
保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的職業(yè)紀(jì)律可以表現(xiàn)為員工守則、考勤制度、財(cái)經(jīng)制度及其他有關(guān)規(guī)章制度形式。
(二)獨(dú)立執(zhí)業(yè)
獨(dú)立執(zhí)業(yè)是指保險(xiǎn)公估從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中保持獨(dú)立性，不接受不當(dāng)利益，不屈從于外界壓力，不因外界干擾而影響專(zhuān)業(yè)判斷，不因自身利益而使獨(dú)立性受到損害。
憑借其豐富的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技術(shù)，本著客觀和公正的態(tài)度，處理保險(xiǎn)合同當(dāng)事人委托辦理的有關(guān)保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)事項(xiàng)。
1．獨(dú)立性是保險(xiǎn)公估從業(yè)人員取得工作成效所必須具備的基本功。
2．真正的獨(dú)立性是建立在深入調(diào)查、廣泛獲取資料的基礎(chǔ)上的。
(三)專(zhuān)業(yè)勝任
1．保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)前取得保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的資格。
2．保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)具備足夠的專(zhuān)業(yè)知識(shí)與能力。
3．在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)技能。
4．參加保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)、保險(xiǎn)行業(yè)自律組織和所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)組織的考試和持續(xù)教育，使自身能夠不斷適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。
(四)客觀公正
客觀公正是保險(xiǎn)公估從業(yè)人員職業(yè)道德的外在表現(xiàn)。它要求保險(xiǎn)公估從業(yè)人員“在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中以客觀事實(shí)為根據(jù)，采用科學(xué)、專(zhuān)業(yè)、合理的技術(shù)手段，得出公正合理的結(jié)論”。
客觀公正的職業(yè)道德的具體要求如下：
1．秉公辦事，不徇私情。
2．對(duì)客戶(hù)二視同仁，照章辦事。
3．分析資料要真實(shí)可靠。
(五)勤勉盡責(zé)
1．對(duì)于委托人的各項(xiàng)委托盡職盡責(zé)，不因公估服務(wù)費(fèi)用的高低而影響公估服務(wù)的質(zhì)量。
2．忠誠(chéng)服務(wù)于所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)，接受所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理，切實(shí)履行對(duì)所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，不侵害所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的利益。
(六)友好合作
1．對(duì)外友好合作。
2．內(nèi)部友好合作。
(七)公平競(jìng)爭(zhēng)
公平競(jìng)爭(zhēng)，是民法原則之一，也是商品經(jīng)濟(jì)的基本法則。
職業(yè)道德的具體要求是：
1．尊重競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，不詆毀、貶低或負(fù)面評(píng)價(jià)同業(yè)、其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司及其產(chǎn)品和服務(wù)。
2．依靠專(zhuān)業(yè)水平和服務(wù)質(zhì)量展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。
(八)保守秘密
1．保險(xiǎn)公估從業(yè)人員要忠誠(chéng)于所屬公估機(jī)構(gòu)的利益，嚴(yán)守秘密。
2．保險(xiǎn)公估從業(yè)人員承擔(dān)對(duì)公估業(yè)務(wù)涉及相關(guān)各方的保密義務(wù)。
3．保險(xiǎn)公估從業(yè)人員不得提前透露公估結(jié)論。
第二節(jié) 保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)操守
《守則》第一條把《指引》作為《守則》的制定依據(jù)之一，第四條引用了《指引》的8個(gè)道德原則：“保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守社會(huì)公德并按照《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員職業(yè)道德指引》的要求，在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中遵循守法遵規(guī)、獨(dú)立執(zhí)業(yè)、專(zhuān)業(yè)勝任、客觀公正、勤勉盡責(zé)、友好合作、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密的原則，自覺(jué)維護(hù)保險(xiǎn)公估行業(yè)的信譽(yù)。
一、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)準(zhǔn)備
(一)保險(xiǎn)公估從業(yè)人員必須持證上崗
1．取得中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格證書(shū)》。
基本資格的認(rèn)定，并不具有執(zhí)業(yè)證明的效力。
2．取得保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)核發(fā)的《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》。
取得《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格證書(shū)》者，由所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)核發(fā)《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》。該執(zhí)業(yè)證書(shū)是保險(xiǎn)公估從業(yè)人員開(kāi)展保險(xiǎn)公估活動(dòng)的證明文件。
3．開(kāi)展保險(xiǎn)公估活動(dòng)，應(yīng)主動(dòng)出示《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》。
(二)保險(xiǎn)公估從業(yè)人員要接受培訓(xùn)
1．保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受并完成有關(guān)法規(guī)規(guī)定的持續(xù)教育。
2．保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)積極參加保險(xiǎn)行業(yè)自律組織和所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)舉辦的培訓(xùn)，不斷增強(qiáng)法律和誠(chéng)信意識(shí)，提高職業(yè)道德水準(zhǔn)和專(zhuān)業(yè)技能。
二、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)行為
(一)業(yè)務(wù)洽談
1．主動(dòng)告知客戶(hù)所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的有關(guān)信息。保險(xiǎn)公估從業(yè)人員在開(kāi)展業(yè)務(wù)過(guò)程中應(yīng)當(dāng)首先向客戶(hù)聲明其所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)、性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍，并主動(dòng)出示《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書(shū)》。
2．簽訂業(yè)務(wù)受理合同或委托書(shū)。
3．不得對(duì)公估結(jié)論作出。
(二)操作準(zhǔn)備
1．根據(jù)案件的需要，選派保險(xiǎn)公估師。
例如對(duì)于房屋倒塌的案件，要選派有建筑專(zhuān)長(zhǎng)的公估師；對(duì)于鍋爐爆炸的案件，要選派有動(dòng)力專(zhuān)長(zhǎng)的公估師等。
2．著手準(zhǔn)備有關(guān)資料。
這些資料包括保險(xiǎn)合同、損失清單、有關(guān)部門(mén)出具的事故證明或技術(shù)鑒定書(shū)、費(fèi)用發(fā)票、必要的報(bào)表、賬簿、單據(jù)以及其他必要的單證、文件等。首先要將一切相關(guān)單證收集齊全。其次，要對(duì)索賠人的資格進(jìn)行審查。后還要準(zhǔn)備相關(guān)資料。以海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)為例，所涉及的基本單證有保險(xiǎn)單正本、貿(mào)易合同等。
貨物銷(xiāo)售發(fā)票、保險(xiǎn)單、提單•、保函、裝箱單、磅碼單、理貨簽單、貨差貨損檢驗(yàn)報(bào)告等貨物單證；當(dāng)損失與運(yùn)輸工具相關(guān)時(shí)，還需要有航海日志、適航證書(shū)、船員證書(shū)、輪機(jī)日志、水尺計(jì)量報(bào)告、通風(fēng)日，志、船舶結(jié)構(gòu)證書(shū)、貨艙清潔證書(shū)等單證。
3．審核當(dāng)事人提供的資料。
4．做好項(xiàng)目操作的準(zhǔn)備工作。
(三)事故勘驗(yàn)
1．調(diào)查保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后的狀況并進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)取證。保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)詳細(xì)調(diào)查出險(xiǎn)標(biāo)的坐落地點(diǎn)、出險(xiǎn)時(shí)間、出險(xiǎn)原因、標(biāo)的損失內(nèi)容、損失程度、損失數(shù)量等，制作詳實(shí)的(現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄>?！冬F(xiàn)場(chǎng)查勘記錄)應(yīng)當(dāng)由主辦查勘人現(xiàn)場(chǎng)制作，要求項(xiàng)目齊全、表述準(zhǔn)確、書(shū)寫(xiě)工整。(現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄)應(yīng)當(dāng)由主辦查勘人簽字，并取得出險(xiǎn)單位代表簽字確認(rèn)。
2．向有關(guān)人員取證。
(1)為準(zhǔn)確判定保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)盡快索取相關(guān)的保險(xiǎn)合同和被保險(xiǎn)人提交的《索賠清單)。
(2)為公正、合理的理算作準(zhǔn)備，保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)盡快取得并查看出險(xiǎn)單位的會(huì)計(jì)賬冊(cè)和有關(guān)憑證，必要時(shí)可復(fù)印相關(guān)賬目和憑證，以取得財(cái)務(wù)證據(jù)。
(3)對(duì)清理出的受損財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分類(lèi)清點(diǎn)，據(jù)實(shí)造冊(cè)登記，并由保險(xiǎn)公估從業(yè)人員和出險(xiǎn)單位代表簽字確認(rèn)。
(4)為使評(píng)估客觀公正，保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)認(rèn)真聽(tīng)取評(píng)估對(duì)象的情況介紹，以獲取除各項(xiàng)資料以外更詳細(xì)的相關(guān)信息。
(5)與保險(xiǎn)當(dāng)事人密切配合，真實(shí)客觀地反映評(píng)估對(duì)象的各種風(fēng)險(xiǎn)因素，以及這些風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)保險(xiǎn)利益的影響。
3．對(duì)有關(guān)物件進(jìn)行鑒定、檢測(cè)。保險(xiǎn)公估從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)充分考慮災(zāi)損現(xiàn)場(chǎng)的時(shí)效性，確保查勘過(guò)程中的任何疑點(diǎn)均在現(xiàn)場(chǎng)查勘過(guò)程中得到合理解釋。
4．及時(shí)采取施救措施。
5．提出風(fēng)險(xiǎn)防范建議。
(四)責(zé)任審核
1．確認(rèn)事故原因與近因。
2．確定保險(xiǎn)責(zé)任。
三、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的其他行為
(一)競(jìng)爭(zhēng)
保險(xiǎn)公估從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)過(guò)程中處理競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系時(shí)，必須做到：
1．保險(xiǎn)公估從業(yè)人員不得借助行政力量或其他非正當(dāng)手段進(jìn)行執(zhí)業(yè)活動(dòng)。
2．保險(xiǎn)公估從業(yè)人員不得向客戶(hù)給予或給予不正當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)利益。
3．保險(xiǎn)公估從業(yè)人員不得詆毀、貶低或負(fù)面評(píng)價(jià)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司及其從業(yè)人員。
(二)保密
(三)投訴處理
1．告知當(dāng)事人投訴渠道和投訴方式。
2．積極協(xié)助投訴的處理。