根據(jù)《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》，通過(guò)保險(xiǎn)營(yíng)銷員購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)注意以下環(huán)節(jié)：
（1）查看營(yíng)銷員的《展業(yè)證》，核實(shí)編號(hào)。消費(fèi)者在向營(yíng)銷員購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一定要其出示《展業(yè)證》，并詳細(xì)檢查核實(shí)?！墩箻I(yè)證》是保險(xiǎn)營(yíng)銷員接受保險(xiǎn)公司委托，代表其從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的證明。保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)出示《展業(yè)證》。消費(fèi)者可以在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的媒體和網(wǎng)站上查詢保險(xiǎn)營(yíng)銷員的《資格證書》、《展業(yè)證》信息以及保險(xiǎn)營(yíng)銷員的誠(chéng)信記錄。
完整的《展業(yè)證》應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：姓名、性別、身份證明及號(hào)碼；《資格證書》的編號(hào)；《展業(yè)證》的編號(hào)；業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域；保險(xiǎn)公司名稱；保險(xiǎn)營(yíng)銷員的編號(hào)；保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的投訴電話；發(fā)證日期和有效期。其中，《展業(yè)證》的業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域不得超出所屬保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)許可證上的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域。雖然保險(xiǎn)營(yíng)銷員在從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的過(guò)程中有超越授權(quán)范圍的行為，但是投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已經(jīng)訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。然而，為了減少不必要的麻煩，投保人還是要看清楚《展業(yè)證》的記載內(nèi)容。《展業(yè)證》應(yīng)該完好，《展業(yè)證》遺失或者因毀損影響使用的，由所屬的保險(xiǎn)公司補(bǔ)發(fā)或者更換。保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)《展業(yè)證》進(jìn)行年審，對(duì)不合格和解除委托協(xié)議的營(yíng)銷員，將會(huì)注銷并收回其《展業(yè)證》。
（2）認(rèn)真了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)。應(yīng)當(dāng)索要保險(xiǎn)條款并仔細(xì)閱讀。保險(xiǎn)營(yíng)銷員有義務(wù)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，但由于各個(gè)營(yíng)銷員的專業(yè)水平、責(zé)任心不一，為了更好地維護(hù)自身的權(quán)益，投保人應(yīng)當(dāng)對(duì)保單的保險(xiǎn)責(zé)任、繳費(fèi)方式、保險(xiǎn)賠償或給付辦法、責(zé)任免除、退保手續(xù)及退保金額等重要問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)詢問(wèn)。對(duì)于投資連結(jié)產(chǎn)品，投保人還應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步了解保險(xiǎn)公司的投資賬戶設(shè)立了哪些投資組合，每個(gè)投資組合的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，這些投資組合的歷史業(yè)績(jī)和面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以便確定自己的投資選擇。投保人還應(yīng)了解每年在投資組合之間的轉(zhuǎn)換次數(shù)，保險(xiǎn)公司公布投資業(yè)績(jī)的方式以及保險(xiǎn)公司將保費(fèi)在普通賬戶和投資賬戶之間分配的比例。對(duì)于分紅產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步了解保險(xiǎn)公司的分紅方式、分紅比例等。投保人如對(duì)保險(xiǎn)代理人的解釋不滿意，可以直接向保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)機(jī)構(gòu)咨詢，以保險(xiǎn)公司的解釋為準(zhǔn)。
（3）填寫投保單時(shí)要嚴(yán)格履行“如實(shí)告知”義務(wù)。對(duì)投保單上需要填寫的被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況等項(xiàng)目要如實(shí)填報(bào)。這些內(nèi)容是保險(xiǎn)合同的重要組成部分，如果投保人沒(méi)有如實(shí)填寫，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。
（4）填寫投保單時(shí)要親自簽名。如有特殊情況發(fā)生了代簽名行為的，要盡快到保險(xiǎn)公司辦理補(bǔ)簽名手續(xù)，否則可能造成保單無(wú)效。
（5）手續(xù)辦理完畢后，投保人要確保持有保單、收據(jù)等重要憑據(jù)。通過(guò)代理人繳納保費(fèi)，代理人通常會(huì)給投保人一份保費(fèi)收訖的臨時(shí)收據(jù)，待保費(fèi)轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)公司的賬戶后，保險(xiǎn)公司才會(huì)將正式收據(jù)給投保人。因此，為了避免代理人侵吞保費(fèi)，投保人如果長(zhǎng)時(shí)間拿不到正式收據(jù)，就應(yīng)盡快和保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系，查詢保費(fèi)是否轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)公司的賬戶。
（6）要有效利用“猶豫期”的規(guī)定?！蔼q豫期”是指投保人收到保單之日起10日內(nèi)的一段時(shí)間，在猶豫期之內(nèi)，投保人可以無(wú)條件地要求保險(xiǎn)公司退還保費(fèi)，保險(xiǎn)公司除收取一定的成本費(fèi)外，不得扣除任何費(fèi)用（過(guò)了猶豫期以后的退保，保險(xiǎn)公司通常要扣除較多的手續(xù)費(fèi)）。但對(duì)于投資連結(jié)保險(xiǎn)，如在此期間，投資賬戶的資產(chǎn)價(jià)值減少，減少的部分將由投保人承擔(dān)。投保人可以充分利用猶豫期的規(guī)定，冷靜考慮自己投保的險(xiǎn)種、期限、費(fèi)率是否合適，如發(fā)現(xiàn)不妥之處，應(yīng)盡快在猶豫期內(nèi)與保險(xiǎn)公司協(xié)商進(jìn)行變更或退保，以免造成不必要的損失。
（1）查看營(yíng)銷員的《展業(yè)證》，核實(shí)編號(hào)。消費(fèi)者在向營(yíng)銷員購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，一定要其出示《展業(yè)證》，并詳細(xì)檢查核實(shí)?！墩箻I(yè)證》是保險(xiǎn)營(yíng)銷員接受保險(xiǎn)公司委托，代表其從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的證明。保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)出示《展業(yè)證》。消費(fèi)者可以在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的媒體和網(wǎng)站上查詢保險(xiǎn)營(yíng)銷員的《資格證書》、《展業(yè)證》信息以及保險(xiǎn)營(yíng)銷員的誠(chéng)信記錄。
完整的《展業(yè)證》應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：姓名、性別、身份證明及號(hào)碼；《資格證書》的編號(hào)；《展業(yè)證》的編號(hào)；業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域；保險(xiǎn)公司名稱；保險(xiǎn)營(yíng)銷員的編號(hào)；保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的投訴電話；發(fā)證日期和有效期。其中，《展業(yè)證》的業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域不得超出所屬保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)許可證上的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域。雖然保險(xiǎn)營(yíng)銷員在從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的過(guò)程中有超越授權(quán)范圍的行為，但是投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已經(jīng)訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。然而，為了減少不必要的麻煩，投保人還是要看清楚《展業(yè)證》的記載內(nèi)容。《展業(yè)證》應(yīng)該完好，《展業(yè)證》遺失或者因毀損影響使用的，由所屬的保險(xiǎn)公司補(bǔ)發(fā)或者更換。保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)《展業(yè)證》進(jìn)行年審，對(duì)不合格和解除委托協(xié)議的營(yíng)銷員，將會(huì)注銷并收回其《展業(yè)證》。
（2）認(rèn)真了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)。應(yīng)當(dāng)索要保險(xiǎn)條款并仔細(xì)閱讀。保險(xiǎn)營(yíng)銷員有義務(wù)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，但由于各個(gè)營(yíng)銷員的專業(yè)水平、責(zé)任心不一，為了更好地維護(hù)自身的權(quán)益，投保人應(yīng)當(dāng)對(duì)保單的保險(xiǎn)責(zé)任、繳費(fèi)方式、保險(xiǎn)賠償或給付辦法、責(zé)任免除、退保手續(xù)及退保金額等重要問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)詢問(wèn)。對(duì)于投資連結(jié)產(chǎn)品，投保人還應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步了解保險(xiǎn)公司的投資賬戶設(shè)立了哪些投資組合，每個(gè)投資組合的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，這些投資組合的歷史業(yè)績(jī)和面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以便確定自己的投資選擇。投保人還應(yīng)了解每年在投資組合之間的轉(zhuǎn)換次數(shù)，保險(xiǎn)公司公布投資業(yè)績(jī)的方式以及保險(xiǎn)公司將保費(fèi)在普通賬戶和投資賬戶之間分配的比例。對(duì)于分紅產(chǎn)品，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步了解保險(xiǎn)公司的分紅方式、分紅比例等。投保人如對(duì)保險(xiǎn)代理人的解釋不滿意，可以直接向保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)機(jī)構(gòu)咨詢，以保險(xiǎn)公司的解釋為準(zhǔn)。
（3）填寫投保單時(shí)要嚴(yán)格履行“如實(shí)告知”義務(wù)。對(duì)投保單上需要填寫的被保險(xiǎn)人的年齡、健康狀況等項(xiàng)目要如實(shí)填報(bào)。這些內(nèi)容是保險(xiǎn)合同的重要組成部分，如果投保人沒(méi)有如實(shí)填寫，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。
（4）填寫投保單時(shí)要親自簽名。如有特殊情況發(fā)生了代簽名行為的，要盡快到保險(xiǎn)公司辦理補(bǔ)簽名手續(xù)，否則可能造成保單無(wú)效。
（5）手續(xù)辦理完畢后，投保人要確保持有保單、收據(jù)等重要憑據(jù)。通過(guò)代理人繳納保費(fèi)，代理人通常會(huì)給投保人一份保費(fèi)收訖的臨時(shí)收據(jù)，待保費(fèi)轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)公司的賬戶后，保險(xiǎn)公司才會(huì)將正式收據(jù)給投保人。因此，為了避免代理人侵吞保費(fèi)，投保人如果長(zhǎng)時(shí)間拿不到正式收據(jù)，就應(yīng)盡快和保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系，查詢保費(fèi)是否轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)公司的賬戶。
（6）要有效利用“猶豫期”的規(guī)定?！蔼q豫期”是指投保人收到保單之日起10日內(nèi)的一段時(shí)間，在猶豫期之內(nèi)，投保人可以無(wú)條件地要求保險(xiǎn)公司退還保費(fèi)，保險(xiǎn)公司除收取一定的成本費(fèi)外，不得扣除任何費(fèi)用（過(guò)了猶豫期以后的退保，保險(xiǎn)公司通常要扣除較多的手續(xù)費(fèi)）。但對(duì)于投資連結(jié)保險(xiǎn)，如在此期間，投資賬戶的資產(chǎn)價(jià)值減少，減少的部分將由投保人承擔(dān)。投保人可以充分利用猶豫期的規(guī)定，冷靜考慮自己投保的險(xiǎn)種、期限、費(fèi)率是否合適，如發(fā)現(xiàn)不妥之處，應(yīng)盡快在猶豫期內(nèi)與保險(xiǎn)公司協(xié)商進(jìn)行變更或退保，以免造成不必要的損失。