美不過夕陽紅！退休后，工作不再繁忙，但卻失去在職時的高薪，以及以此為基礎的品質生活。于是，如何才能令自己的退休生活既有閑又有錢就是一個必須思索的問題了？
人人都要步入老年，退休以后，個人可用于養(yǎng)老的錢算來就只有這三個來源：退休前的儲蓄、基本養(yǎng)老保險和子女的資助。儲蓄主要是為家庭突發(fā)事件作準備，應盡量避免因為日常消費動用。基本養(yǎng)老保險方面，我國目前實行的是“廣覆蓋、低保障”的養(yǎng)老制度。在這種養(yǎng)老制度下，退休時領到的保險金比較有限，不足以維持當前的生活水平，這一現(xiàn)象在中高收入者身上體現(xiàn)得尤為明顯。在這種情況下，商業(yè)養(yǎng)老保險越來越多地被納入中產人士的考慮范圍。
市面上為特殊的商業(yè)養(yǎng)老年金保險是一種不錯選擇，也就是說，從年輕時開始定期繳納保險費，從合同約定年齡開始持續(xù)、定期地領取養(yǎng)老金的人壽保險，能有效地滿足客戶的養(yǎng)老需要。為了給客戶提供更全面的保險，一些實力較強的大公司還同步推出附加養(yǎng)老重大疾病保險、豁免保費重大疾病保險等險種，把養(yǎng)老保險與健康、分紅、豁免保費這樣的利益結合起來，組成完滿、無憂的退休計劃，方便客戶靈活選擇。
中等收入以上的人群作為家庭經濟支柱，在為養(yǎng)老做準備的同時，對自己當前的安全與健康保障也非常關注。市場上部分養(yǎng)老年金都已經充分考慮到這一因素，在產品中加入重大疾病提前給付保障和豁免保費的保障。投保人即使不幸得了大病，領取重疾保險金之后，未來養(yǎng)老保險金、祝壽金的領取也絲毫不會受影響。同時，投保人還會被豁免主險和附加險一定時期應交保險費，免除投保人對交費的后顧之憂。
還是來看看商業(yè)養(yǎng)老保險的具體種類。個人商業(yè)養(yǎng)老保險主要有兩種：一種是固定利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險，根據保監(jiān)會規(guī)定，目前預定利率高為2.5%；另一種是分紅型的養(yǎng)老險，即養(yǎng)老險金的多少和保險公司的投資收益有一定關系。分紅型的養(yǎng)老保險讓投保人可以自主選擇紅利分配方式，分享公司的經營成果，這是在傳統(tǒng)養(yǎng)老險中享受不到的利益。當利率上調時，保險公司投資收益增加，紅利自然也隨著水漲船高。所以說，分紅型養(yǎng)老保險可以借助升息給被保險人帶來更多收益，是購買個人養(yǎng)老年金保險的佳選擇之一。
在購買養(yǎng)老年金前先要做足功課。一，應該選擇信譽好、實力強的保險公司，這樣未來的領取和服務才會更有保障。二，應選擇適合自身收入情況的交費水平，不要為了將來的養(yǎng)老計劃而透支現(xiàn)在的生活水平，導致當前生活品質下降。三，應結合自身消費習慣和退休計劃，選擇合適的交費年期，合適的開始領取年齡，以及合適的月領或年領方式。四，為使所交保費更好地達到保值增值的目的，盡可能選擇分紅型養(yǎng)老保險產品，參與公司經營成果的分配。五，不要忽視對自身“黃金時期”的其他保障，在購買養(yǎng)老主險的同時，附加疾病、意外、醫(yī)療、豁免等附加險種，形成一個綜合養(yǎng)老保障計劃，不但保障全面，保費也比單獨購買要便宜。具體到購買養(yǎng)老產品選擇時，要量體裁衣、貨比三家。市場上的養(yǎng)老年金產品差別較大，有的是生存年金，有的是確定年金，有變額年金，有定額年金。比如，中國人壽的個人養(yǎng)老年金(分紅型)可以領至被保險人身故，而另一款鴻收年金則只能領至投保人年滿79周歲；平安的鐘愛一生保險金每3年遞增，而鴻壽年金則是固定按照保險金額的5%領取。這些不同都會直接影響到我們的退休生活，所以在購買前一定要了解清楚，考慮清楚。
一些個人建議：個人養(yǎng)老年金比較適合于有穩(wěn)定工作和持續(xù)收入、不希望晚年生活品質下降的人群購買；購買時機好選擇在25-45歲之間，收入和事業(yè)都在穩(wěn)定上升的時期；根據現(xiàn)實情況來看，這一群體普遍工作節(jié)奏較快，承擔著養(yǎng)育子女、贍養(yǎng)老人，供房和供車等生活壓力，恰恰容易忽略自身的養(yǎng)老需求。中國人有養(yǎng)兒防老的傳統(tǒng)，那說的是一種人倫常理，真正舒適上品質的養(yǎng)老，還是得靠年輕時合理的保險配置。
人人都要步入老年，退休以后，個人可用于養(yǎng)老的錢算來就只有這三個來源：退休前的儲蓄、基本養(yǎng)老保險和子女的資助。儲蓄主要是為家庭突發(fā)事件作準備，應盡量避免因為日常消費動用。基本養(yǎng)老保險方面，我國目前實行的是“廣覆蓋、低保障”的養(yǎng)老制度。在這種養(yǎng)老制度下，退休時領到的保險金比較有限，不足以維持當前的生活水平，這一現(xiàn)象在中高收入者身上體現(xiàn)得尤為明顯。在這種情況下，商業(yè)養(yǎng)老保險越來越多地被納入中產人士的考慮范圍。
市面上為特殊的商業(yè)養(yǎng)老年金保險是一種不錯選擇，也就是說，從年輕時開始定期繳納保險費，從合同約定年齡開始持續(xù)、定期地領取養(yǎng)老金的人壽保險，能有效地滿足客戶的養(yǎng)老需要。為了給客戶提供更全面的保險，一些實力較強的大公司還同步推出附加養(yǎng)老重大疾病保險、豁免保費重大疾病保險等險種，把養(yǎng)老保險與健康、分紅、豁免保費這樣的利益結合起來，組成完滿、無憂的退休計劃，方便客戶靈活選擇。
中等收入以上的人群作為家庭經濟支柱，在為養(yǎng)老做準備的同時，對自己當前的安全與健康保障也非常關注。市場上部分養(yǎng)老年金都已經充分考慮到這一因素，在產品中加入重大疾病提前給付保障和豁免保費的保障。投保人即使不幸得了大病，領取重疾保險金之后，未來養(yǎng)老保險金、祝壽金的領取也絲毫不會受影響。同時，投保人還會被豁免主險和附加險一定時期應交保險費，免除投保人對交費的后顧之憂。
還是來看看商業(yè)養(yǎng)老保險的具體種類。個人商業(yè)養(yǎng)老保險主要有兩種：一種是固定利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險，根據保監(jiān)會規(guī)定，目前預定利率高為2.5%；另一種是分紅型的養(yǎng)老險，即養(yǎng)老險金的多少和保險公司的投資收益有一定關系。分紅型的養(yǎng)老保險讓投保人可以自主選擇紅利分配方式，分享公司的經營成果，這是在傳統(tǒng)養(yǎng)老險中享受不到的利益。當利率上調時，保險公司投資收益增加，紅利自然也隨著水漲船高。所以說，分紅型養(yǎng)老保險可以借助升息給被保險人帶來更多收益，是購買個人養(yǎng)老年金保險的佳選擇之一。
在購買養(yǎng)老年金前先要做足功課。一，應該選擇信譽好、實力強的保險公司，這樣未來的領取和服務才會更有保障。二，應選擇適合自身收入情況的交費水平，不要為了將來的養(yǎng)老計劃而透支現(xiàn)在的生活水平，導致當前生活品質下降。三，應結合自身消費習慣和退休計劃，選擇合適的交費年期，合適的開始領取年齡，以及合適的月領或年領方式。四，為使所交保費更好地達到保值增值的目的，盡可能選擇分紅型養(yǎng)老保險產品，參與公司經營成果的分配。五，不要忽視對自身“黃金時期”的其他保障，在購買養(yǎng)老主險的同時，附加疾病、意外、醫(yī)療、豁免等附加險種，形成一個綜合養(yǎng)老保障計劃，不但保障全面，保費也比單獨購買要便宜。具體到購買養(yǎng)老產品選擇時，要量體裁衣、貨比三家。市場上的養(yǎng)老年金產品差別較大，有的是生存年金，有的是確定年金，有變額年金，有定額年金。比如，中國人壽的個人養(yǎng)老年金(分紅型)可以領至被保險人身故，而另一款鴻收年金則只能領至投保人年滿79周歲；平安的鐘愛一生保險金每3年遞增，而鴻壽年金則是固定按照保險金額的5%領取。這些不同都會直接影響到我們的退休生活，所以在購買前一定要了解清楚，考慮清楚。
一些個人建議：個人養(yǎng)老年金比較適合于有穩(wěn)定工作和持續(xù)收入、不希望晚年生活品質下降的人群購買；購買時機好選擇在25-45歲之間，收入和事業(yè)都在穩(wěn)定上升的時期；根據現(xiàn)實情況來看，這一群體普遍工作節(jié)奏較快，承擔著養(yǎng)育子女、贍養(yǎng)老人，供房和供車等生活壓力，恰恰容易忽略自身的養(yǎng)老需求。中國人有養(yǎng)兒防老的傳統(tǒng)，那說的是一種人倫常理，真正舒適上品質的養(yǎng)老，還是得靠年輕時合理的保險配置。