儲(chǔ)蓄型人身險(xiǎn)：為防損失可維持
若市民出國(guó)前已經(jīng)投保了養(yǎng)老險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等儲(chǔ)蓄型的人身險(xiǎn)種，一般建議繼續(xù)持有。
由于以上三類保險(xiǎn)均為長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種，前期所繳納的五年甚至十年保費(fèi)中，大部分都用于保險(xiǎn)公司保障成本的支出，到了繳費(fèi)的中后期，才大部分轉(zhuǎn)化為儲(chǔ)蓄積累部分。所以這類險(xiǎn)種，若在前期退保，損失會(huì)很大。通常情況下，投保不滿兩年退保，只能拿回20%~30%的已繳保費(fèi)，甚至不允許退保；而投保五年內(nèi)所能退還的現(xiàn)金價(jià)值，均會(huì)低于所繳的總保費(fèi)。所以不要輕易退保。
而且，這類保險(xiǎn)金的領(lǐng)取很簡(jiǎn)單，養(yǎng)老險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)一般等到約定年齡，如55歲、60歲就可以按年或按月領(lǐng)取保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司會(huì)把生存金或稱養(yǎng)老金按時(shí)轉(zhuǎn)賬到投保人指定的銀行賬戶中；終身壽險(xiǎn)則以被保險(xiǎn)人死亡或者傷殘為給付條件，只要提交相關(guān)的傷亡證明，家屬即可領(lǐng)到保險(xiǎn)金，而這類證明無論在國(guó)內(nèi)還是在國(guó)外都是比較容易確認(rèn)的。
需要提醒的是，如果這些儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的繳費(fèi)期沒有結(jié)束，投保人需要注意定期、按時(shí)地繳納保費(fèi)，否則可能面臨保單效力中止的尷尬。若錯(cuò)過復(fù)效的時(shí)機(jī)，還可能令保單失效。這一方面，由于保險(xiǎn)公司的繳費(fèi)提醒等服務(wù)無法延伸到國(guó)外，投保人不妨委托國(guó)內(nèi)的親屬幫忙定期繳費(fèi)，然后還錢給親屬；或者自己每年到繳費(fèi)日期就準(zhǔn)時(shí)把保費(fèi)匯到保險(xiǎn)公司賬戶上。
此外，養(yǎng)老險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)由于有多種領(lǐng)取方式，如年領(lǐng)、每三五年領(lǐng)一次、一次性領(lǐng)取等，出國(guó)前可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行領(lǐng)取方式的變更。
投資型險(xiǎn)種：退保為上
若市民在出國(guó)前購(gòu)買了各類投資型險(xiǎn)種，則選擇退保。
這幾年，投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)的購(gòu)買熱潮一波接一波，大部分人購(gòu)買這些保險(xiǎn)看中的就是這類產(chǎn)品的收益，而非保障功能。分紅險(xiǎn)由于內(nèi)含2.0%的穩(wěn)定收益，不穩(wěn)定的分紅部分又無法為投保者主動(dòng)控制，所以投保分紅險(xiǎn)后不需要精力關(guān)注之。但萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等靈活變額的保險(xiǎn)，卻需要投保人及時(shí)關(guān)注證券市場(chǎng)的波動(dòng)、自身投資的動(dòng)態(tài)，然后進(jìn)行追加保費(fèi)投入，或根據(jù)行情調(diào)整不同風(fēng)格賬戶的資金等，若真正想要通過投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)賺錢，需要主動(dòng)關(guān)注之，而不可能買入后就漠不關(guān)心，因此是比較麻煩的。一旦到了國(guó)外工作或生活，就會(huì)無暇顧及這些事情。即使心有所系，也會(huì)非常耗費(fèi)精力。追加投資額等手續(xù)也較為麻煩。
而且，即便從考慮投資收益的角度出發(fā)，也完全可以將手中的這些投資型保單退保后，到國(guó)外去選擇購(gòu)買相關(guān)的投資品種，一般來說成熟市場(chǎng)的收益會(huì)比國(guó)內(nèi)這個(gè)新興市場(chǎng)來得高。
再?gòu)耐吮３杀緛砜?，相較養(yǎng)老險(xiǎn)等儲(chǔ)蓄型人身險(xiǎn)種退保時(shí)需要扣除高額手續(xù)費(fèi)而言，投資型保險(xiǎn)退保損失并不能算大。如分紅險(xiǎn)提前退保，第一兩年損失在25%左右，之后“本金”損失程度均在10%以內(nèi)，五年后一般不會(huì)有本金損失了。萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金領(lǐng)取自由度較高，提前贖回時(shí)有些公司會(huì)扣除少量手續(xù)費(fèi)，有些公司則可以完全自由提取，但要注意投保這兩類保險(xiǎn)初期已被扣除了一定的初始費(fèi)用，所以計(jì)算退保成本時(shí)要把退保時(shí)能夠拿回的總額與初期投入總額進(jìn)行比較。
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：退?；蜣D(zhuǎn)給接手者
還有部分人投保了家財(cái)險(xiǎn)、車險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)如何處理，要視具體情況而定。
如果房屋、家用汽車等保險(xiǎn)的保障標(biāo)的物已經(jīng)賣掉，則可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)退保，拿回一些剩余的保費(fèi)。這類保險(xiǎn)的退保計(jì)費(fèi)可以精確到月份數(shù)。當(dāng)然，如果接手這些動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)的下家愿意同時(shí)接手原有的、未到期的保險(xiǎn)，那么對(duì)你來說是比較方便的，就不用再到保險(xiǎn)公司辦理退保手續(xù)了。可是由于投保人名稱不符，所以操作上雖然可以直接轉(zhuǎn)給接手的下家，但能到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)部門辦理一個(gè)投保人的名字變更手續(xù)，以保證保險(xiǎn)繼續(xù)有效，而不致于在今后產(chǎn)生麻煩。
若市民出國(guó)前已經(jīng)投保了養(yǎng)老險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等儲(chǔ)蓄型的人身險(xiǎn)種，一般建議繼續(xù)持有。
由于以上三類保險(xiǎn)均為長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種，前期所繳納的五年甚至十年保費(fèi)中，大部分都用于保險(xiǎn)公司保障成本的支出，到了繳費(fèi)的中后期，才大部分轉(zhuǎn)化為儲(chǔ)蓄積累部分。所以這類險(xiǎn)種，若在前期退保，損失會(huì)很大。通常情況下，投保不滿兩年退保，只能拿回20%~30%的已繳保費(fèi)，甚至不允許退保；而投保五年內(nèi)所能退還的現(xiàn)金價(jià)值，均會(huì)低于所繳的總保費(fèi)。所以不要輕易退保。
而且，這類保險(xiǎn)金的領(lǐng)取很簡(jiǎn)單，養(yǎng)老險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)一般等到約定年齡，如55歲、60歲就可以按年或按月領(lǐng)取保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司會(huì)把生存金或稱養(yǎng)老金按時(shí)轉(zhuǎn)賬到投保人指定的銀行賬戶中；終身壽險(xiǎn)則以被保險(xiǎn)人死亡或者傷殘為給付條件，只要提交相關(guān)的傷亡證明，家屬即可領(lǐng)到保險(xiǎn)金，而這類證明無論在國(guó)內(nèi)還是在國(guó)外都是比較容易確認(rèn)的。
需要提醒的是，如果這些儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的繳費(fèi)期沒有結(jié)束，投保人需要注意定期、按時(shí)地繳納保費(fèi)，否則可能面臨保單效力中止的尷尬。若錯(cuò)過復(fù)效的時(shí)機(jī)，還可能令保單失效。這一方面，由于保險(xiǎn)公司的繳費(fèi)提醒等服務(wù)無法延伸到國(guó)外，投保人不妨委托國(guó)內(nèi)的親屬幫忙定期繳費(fèi)，然后還錢給親屬；或者自己每年到繳費(fèi)日期就準(zhǔn)時(shí)把保費(fèi)匯到保險(xiǎn)公司賬戶上。
此外，養(yǎng)老險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)由于有多種領(lǐng)取方式，如年領(lǐng)、每三五年領(lǐng)一次、一次性領(lǐng)取等，出國(guó)前可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行領(lǐng)取方式的變更。
投資型險(xiǎn)種：退保為上
若市民在出國(guó)前購(gòu)買了各類投資型險(xiǎn)種，則選擇退保。
這幾年，投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)的購(gòu)買熱潮一波接一波，大部分人購(gòu)買這些保險(xiǎn)看中的就是這類產(chǎn)品的收益，而非保障功能。分紅險(xiǎn)由于內(nèi)含2.0%的穩(wěn)定收益，不穩(wěn)定的分紅部分又無法為投保者主動(dòng)控制，所以投保分紅險(xiǎn)后不需要精力關(guān)注之。但萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等靈活變額的保險(xiǎn)，卻需要投保人及時(shí)關(guān)注證券市場(chǎng)的波動(dòng)、自身投資的動(dòng)態(tài)，然后進(jìn)行追加保費(fèi)投入，或根據(jù)行情調(diào)整不同風(fēng)格賬戶的資金等，若真正想要通過投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)賺錢，需要主動(dòng)關(guān)注之，而不可能買入后就漠不關(guān)心，因此是比較麻煩的。一旦到了國(guó)外工作或生活，就會(huì)無暇顧及這些事情。即使心有所系，也會(huì)非常耗費(fèi)精力。追加投資額等手續(xù)也較為麻煩。
而且，即便從考慮投資收益的角度出發(fā)，也完全可以將手中的這些投資型保單退保后，到國(guó)外去選擇購(gòu)買相關(guān)的投資品種，一般來說成熟市場(chǎng)的收益會(huì)比國(guó)內(nèi)這個(gè)新興市場(chǎng)來得高。
再?gòu)耐吮３杀緛砜?，相較養(yǎng)老險(xiǎn)等儲(chǔ)蓄型人身險(xiǎn)種退保時(shí)需要扣除高額手續(xù)費(fèi)而言，投資型保險(xiǎn)退保損失并不能算大。如分紅險(xiǎn)提前退保，第一兩年損失在25%左右，之后“本金”損失程度均在10%以內(nèi)，五年后一般不會(huì)有本金損失了。萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)個(gè)人賬戶資金領(lǐng)取自由度較高，提前贖回時(shí)有些公司會(huì)扣除少量手續(xù)費(fèi)，有些公司則可以完全自由提取，但要注意投保這兩類保險(xiǎn)初期已被扣除了一定的初始費(fèi)用，所以計(jì)算退保成本時(shí)要把退保時(shí)能夠拿回的總額與初期投入總額進(jìn)行比較。
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：退?；蜣D(zhuǎn)給接手者
還有部分人投保了家財(cái)險(xiǎn)、車險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)如何處理，要視具體情況而定。
如果房屋、家用汽車等保險(xiǎn)的保障標(biāo)的物已經(jīng)賣掉，則可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)退保，拿回一些剩余的保費(fèi)。這類保險(xiǎn)的退保計(jì)費(fèi)可以精確到月份數(shù)。當(dāng)然，如果接手這些動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)的下家愿意同時(shí)接手原有的、未到期的保險(xiǎn)，那么對(duì)你來說是比較方便的，就不用再到保險(xiǎn)公司辦理退保手續(xù)了。可是由于投保人名稱不符，所以操作上雖然可以直接轉(zhuǎn)給接手的下家，但能到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)部門辦理一個(gè)投保人的名字變更手續(xù)，以保證保險(xiǎn)繼續(xù)有效，而不致于在今后產(chǎn)生麻煩。