地震等自然災害讓人們的保險意識提高。昨日，在深圳務工的劉女士向本報咨詢，其丈夫近期要離開位于災區(qū)的家鄉(xiāng)到國外去務工，“這樣的情況能買什么保險，能有保障，價格又便宜？”在深圳，不少企業(yè)在國外有分公司，員工外派到國外工作的情況很常見，記者邀請專家對外派人員如何購買保險給出建議。
外派前看清勞動合同
保險理財規(guī)劃師馬尚華提醒，不管是外派到國外的普通勞務工還是高級白領、技術人員，一定要跟派遣單位簽訂規(guī)范的勞動合同，對將去的國家社保情況、派遣單位提供的保險福利有明確的約定，“如果不做明確的約定，萬一出事很難厘清責任。”
目前由雇主方購買的保險比較常見的是雇主責任險和人身意外傷害險，也有一些用人單位為外派員工購買境外緊急救援意外傷害保險。據(jù)業(yè)內人士介紹，在這些保險產品中，能為雇用單位轉嫁風險的雇主責任險的投保量較大。到陌生的國家工作，面臨的風險比國內稍大，出于對自己和家庭負責的態(tài)度，購買一份在境外生效的人身意外險很有必要，專家建議在外派前可以要求雇主為自己購買人身意外險，另外提醒已在國內購買過意外險的人，一些保險公司的意外險明確規(guī)定境內有效，所以出國之前應該問清楚這些保險到了國外是否仍在責任范圍之內。
此外，保險資深人士郭邦治提醒，如果需要購買新的保險，還要根據(jù)所到的國家，對保險產品做詳細的咨詢，比如，一些正在發(fā)生*和內戰(zhàn)的國家，保險公司很有可能不?；蛘咛岣弑ＹM；含境外緊急救援的國家投保更容易些，選擇范圍也大。
高管可考慮購買“綁架險”
據(jù)了解，目前市場上不少保險公司推出專門針對出境工作的保險產品。除了傳統(tǒng)的人身意外險，還有境外醫(yī)療、緊急搜救、第三者責任等。
經濟情況一般的勞務工可以選擇為自己購買一份比較便宜的境外人身意外險。境外人身意外險的保費相對境內意外險稍貴一些，并且針對所去國家、從事職業(yè)的不同，有不同的費率，一般1年期在幾百元到上千元不等。以平安保險的境外工作險為例：去阿富汗，相同年齡，一年期，保額20萬，保障范圍包括意外殘疾、身故和交通工具意外，IT業(yè)維護工程師保費1075元，而從事建筑工程的泥水匠保費需要1792元。
經濟情況較好的人士，可以考慮在意外險的殘疾、身故保障基礎上，再加上包括緊急就醫(yī)及醫(yī)療費用、醫(yī)療轉運、牙科門診費用、安排親屬探病、緊急搜救、輔助設備費用等在內的緊急醫(yī)療救援保障，不過保費會相應提高。以40周歲人士到阿富汗從事泥水匠為例，在意外險保障20萬的基礎上，加50萬緊急醫(yī)療救援保障，保費就從之前的1075元提高到了6577元?！敖ㄗh綜合個人情況考慮購買”，專業(yè)人士建議，如果本身身體條件較好，所去國家又有強制的社保，不必多花錢購買緊急醫(yī)療救援保障。
還有保險公司專門針對外派人員被綁架推出的“綁架險”。美亞保險公司面向廣東市場推出國內獨創(chuàng)的綁架及勒索保險，主要是保障在海外投資的中國企業(yè)外派員工的安全。太平洋(601099行情,股吧)財產險也曾推出類似產品。不過，按照目前太平洋財險推出的“綁架險”條款，只有當被保險人因綁架或恐怖活動遭受人身意外傷害時，保險公司才進行賠償。這兩類產品對于普通的務工人士也并不適用。“國內‘綁架險’的保額在150萬元左右，相應的每年保費超過3000元，與普通的意外險相比，保費較高，適合企業(yè)為經營管理者購買。
外派前看清勞動合同
保險理財規(guī)劃師馬尚華提醒，不管是外派到國外的普通勞務工還是高級白領、技術人員，一定要跟派遣單位簽訂規(guī)范的勞動合同，對將去的國家社保情況、派遣單位提供的保險福利有明確的約定，“如果不做明確的約定，萬一出事很難厘清責任。”
目前由雇主方購買的保險比較常見的是雇主責任險和人身意外傷害險，也有一些用人單位為外派員工購買境外緊急救援意外傷害保險。據(jù)業(yè)內人士介紹，在這些保險產品中，能為雇用單位轉嫁風險的雇主責任險的投保量較大。到陌生的國家工作，面臨的風險比國內稍大，出于對自己和家庭負責的態(tài)度，購買一份在境外生效的人身意外險很有必要，專家建議在外派前可以要求雇主為自己購買人身意外險，另外提醒已在國內購買過意外險的人，一些保險公司的意外險明確規(guī)定境內有效，所以出國之前應該問清楚這些保險到了國外是否仍在責任范圍之內。
此外，保險資深人士郭邦治提醒，如果需要購買新的保險，還要根據(jù)所到的國家，對保險產品做詳細的咨詢，比如，一些正在發(fā)生*和內戰(zhàn)的國家，保險公司很有可能不?；蛘咛岣弑ＹM；含境外緊急救援的國家投保更容易些，選擇范圍也大。
高管可考慮購買“綁架險”
據(jù)了解，目前市場上不少保險公司推出專門針對出境工作的保險產品。除了傳統(tǒng)的人身意外險，還有境外醫(yī)療、緊急搜救、第三者責任等。
經濟情況一般的勞務工可以選擇為自己購買一份比較便宜的境外人身意外險。境外人身意外險的保費相對境內意外險稍貴一些，并且針對所去國家、從事職業(yè)的不同，有不同的費率，一般1年期在幾百元到上千元不等。以平安保險的境外工作險為例：去阿富汗，相同年齡，一年期，保額20萬，保障范圍包括意外殘疾、身故和交通工具意外，IT業(yè)維護工程師保費1075元，而從事建筑工程的泥水匠保費需要1792元。
經濟情況較好的人士，可以考慮在意外險的殘疾、身故保障基礎上，再加上包括緊急就醫(yī)及醫(yī)療費用、醫(yī)療轉運、牙科門診費用、安排親屬探病、緊急搜救、輔助設備費用等在內的緊急醫(yī)療救援保障，不過保費會相應提高。以40周歲人士到阿富汗從事泥水匠為例，在意外險保障20萬的基礎上，加50萬緊急醫(yī)療救援保障，保費就從之前的1075元提高到了6577元?！敖ㄗh綜合個人情況考慮購買”，專業(yè)人士建議，如果本身身體條件較好，所去國家又有強制的社保，不必多花錢購買緊急醫(yī)療救援保障。
還有保險公司專門針對外派人員被綁架推出的“綁架險”。美亞保險公司面向廣東市場推出國內獨創(chuàng)的綁架及勒索保險，主要是保障在海外投資的中國企業(yè)外派員工的安全。太平洋(601099行情,股吧)財產險也曾推出類似產品。不過，按照目前太平洋財險推出的“綁架險”條款，只有當被保險人因綁架或恐怖活動遭受人身意外傷害時，保險公司才進行賠償。這兩類產品對于普通的務工人士也并不適用。“國內‘綁架險’的保額在150萬元左右，相應的每年保費超過3000元，與普通的意外險相比，保費較高，適合企業(yè)為經營管理者購買。