在當(dāng)?shù)囟紱](méi)有代理行，對(duì)這張信用證的背景不清楚，因此不敢收。正當(dāng)摩托車(chē)出口企業(yè)發(fā)愁的時(shí)候，境內(nèi)一家外資銀行向該企業(yè)伸出了援手，為他們解決了難題。與國(guó)內(nèi)銀行相比，外資銀行在中國(guó)可以做的業(yè)務(wù)品種，在數(shù)量上并不占優(yōu)勢(shì)。但是，假如充分了解外資銀行的優(yōu)勢(shì)，國(guó)內(nèi)的企業(yè)反到可以解決很多中資銀行解決不了的困難。
中東非洲信用證都能接
上面提到的案例，就是加拿大蒙特利爾銀行廣州分行所處理過(guò)的眾多客戶(hù)之一。這家銀行于1995年11月正式開(kāi)業(yè)。該銀行開(kāi)業(yè)以來(lái)，許可經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)只有12項(xiàng)，但是這家銀行有選擇地把國(guó)際貿(mào)易融資作為主要開(kāi)展的業(yè)務(wù)之一。因?yàn)樗麄冎?，其遍布世界的網(wǎng)絡(luò)是中資銀行可望而不可及的，是他們的優(yōu)勢(shì)。據(jù)該行的負(fù)責(zé)人介紹，目前蒙特利爾銀行和俄羅斯、南美洲的巴西、秘魯、智利、哥倫比亞等，東歐的哈撒克斯坦、愛(ài)美尼亞、羅馬尼亞，中東地區(qū)包括沙特阿拉伯、土爾其、埃及等，及非洲多個(gè)地區(qū)的銀行均有業(yè)務(wù)的往來(lái)。這些地區(qū)的銀行的信用證都可以被蒙特利爾銀行認(rèn)可。而這些地區(qū)，由于中資銀行很少跟當(dāng)?shù)赜写硇嘘P(guān)系，所以從那邊開(kāi)出的信用證，一般情況下是不敢接受的。他舉了一個(gè)例子，一個(gè)企業(yè)接到俄羅斯商人寄來(lái)的信用證，走了幾家銀行，由于無(wú)法判定信用證的真假，所以沒(méi)有一家銀行肯接收。但是拿到蒙特利爾銀行之后，銀行發(fā)現(xiàn)開(kāi)信用證的那家俄羅斯銀行正好與其有代理行關(guān)系，因此馬上給企業(yè)辦理了貿(mào)易融資。這種情況在廣州交易會(huì)期間非凡常見(jiàn)，很多來(lái)自非發(fā)達(dá)地區(qū)的進(jìn)口商，都差一點(diǎn)因?yàn)檫@種原因而失去和中國(guó)企業(yè)合作的機(jī)會(huì)，反之也是中國(guó)企業(yè)失去開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)的機(jī)遇。
貿(mào)易融資產(chǎn)品有特色
外資銀行的很多國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)都可以為國(guó)內(nèi)的企業(yè)所用，比如蒙特利爾銀行重點(diǎn)推出的“無(wú)追索權(quán)遠(yuǎn)期信用證貼現(xiàn)業(yè)務(wù)”，和國(guó)內(nèi)很多銀行推出的信用證融資業(yè)務(wù)相比，其“無(wú)追索權(quán)”又成為一大亮點(diǎn)。這一業(yè)務(wù)僅以信用證為依據(jù)，無(wú)需公司提供財(cái)務(wù)報(bào)表、公司經(jīng)營(yíng)狀況等任何額外資料。該業(yè)務(wù)不限通知行，非該銀行通知的信用證也可以辦理此業(yè)務(wù)。無(wú)追索權(quán)遠(yuǎn)期信用證貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資金周轉(zhuǎn)快，不需也不占用公司的銀行額度，降低外匯風(fēng)險(xiǎn)，收匯時(shí)間縮短，可以馬上結(jié)匯并申請(qǐng)退稅；最重要的是該業(yè)務(wù)成本低廉，可利用遠(yuǎn)期優(yōu)惠來(lái)提高出口單價(jià)轉(zhuǎn)移貼現(xiàn)成本，給海外買(mǎi)方提供更長(zhǎng)期的付款期限，提高出口競(jìng)爭(zhēng)力?？梢哉f(shuō)，這種“遠(yuǎn)期信用證” “無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)”=即期信用證的辦法幫助了很多境內(nèi)的出口企業(yè)和公司，為出口企業(yè)和公司解決燃眉之急。
企業(yè)應(yīng)多了解外資銀行
目前，越來(lái)越多的外資銀行都涌到境內(nèi)，它們?cè)趲椭恍┡c境外有進(jìn)出口貿(mào)易的國(guó)內(nèi)企業(yè)和公司解決難題的同時(shí)，也和銀行建立了代理行關(guān)系，為境內(nèi)銀行“分憂”，減少其風(fēng)險(xiǎn)。就蒙特利爾銀行來(lái)說(shuō)，他們與境內(nèi)的中國(guó)人民銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、民生銀行等等建立了授信關(guān)系；還和許多非銀行金融機(jī)構(gòu)建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系，如富國(guó)證券，各主要國(guó)際信托投資公司等。蒙特利爾銀行還是第一家獲準(zhǔn)入股中國(guó)證券公司的外國(guó)金融機(jī)構(gòu)。這些外資銀行目前的業(yè)務(wù)發(fā)展都有重點(diǎn)，國(guó)內(nèi)企業(yè)可以根據(jù)自己的需要而選擇。像蒙特利爾銀行，目前的金融業(yè)務(wù)以國(guó)際貿(mào)易融資、資本市場(chǎng)和信貸業(yè)務(wù)等為主。在貿(mào)易融資方面，對(duì)中國(guó)和世界各國(guó)之間的貿(mào)易給予融資是該行在中國(guó)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)。在資金交易方面，該銀行與中國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行著非常廣泛、非?；钴S的合作。另外，該行還利用自身的優(yōu)勢(shì)向商業(yè)、農(nóng)業(yè)的公司客戶(hù)提供存、貸款業(yè)務(wù)和匯兌業(yè)務(wù)。全資附屬的美國(guó)哈里斯銀行還是美元10大清算銀行之一，為金融機(jī)構(gòu)提供美元清算業(yè)務(wù)，向跨國(guó)公司金融機(jī)構(gòu)和政府機(jī)構(gòu)等提供票據(jù)、政府債券以及證券保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。除了出口企業(yè)可以尋求外資銀行的幫助外，進(jìn)口企業(yè)也一樣可以利用它的渠道。不久前就發(fā)生過(guò)這樣的事情：有一位南美商人向上海出口貨物。由于目前中國(guó)境內(nèi)沒(méi)有南美洲的銀行，而國(guó)內(nèi)銀行又不熟悉，不敢輕易相信外商，使該南美商人與國(guó)內(nèi)進(jìn)口商的買(mǎi)賣(mài)陷入困境。后來(lái)，在蒙特利爾銀行的幫助下，為該名南美商人作“擔(dān)?！?，才促成了南美商人和上海方面的合作。
[鏈接]無(wú)追索權(quán)遠(yuǎn)期信用證貼現(xiàn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)
（1）“無(wú)追索”。即蒙特利爾銀行在出口企業(yè)已出口貨物、收到國(guó)外買(mǎi)方的信用證后，立即付錢(qián)給出口企業(yè)。而銀行則先承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，為出口企業(yè)先貼錢(qián)。萬(wàn)一信用證到期的時(shí)候國(guó)外買(mǎi)方還沒(méi)有將資金還給銀行，銀行只會(huì)向外商“追數(shù)”，而不會(huì)向出口企業(yè)追索。這樣一來(lái)，銀行幾乎承擔(dān)了所有風(fēng)險(xiǎn)。
（2）不需“授信”。假如企業(yè)想在境內(nèi)的銀行兌現(xiàn)，一般須與銀行存在授信關(guān)系，而銀行也對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況等有所了解。而蒙特利爾銀行不需要這些“老交情”，他們只看單證的資料。
（3）選擇面大。大部分的境內(nèi)銀行只相信國(guó)外有名氣銀行的信用證，為出口企業(yè)貼現(xiàn)，假如企業(yè)碰到不知名銀行的信用證，那么境內(nèi)的銀行一般不予受理。而蒙特利爾銀行不然，他們可以接受歐洲、南美洲、非洲甚至是中東等高危地區(qū)的銀行所開(kāi)據(jù)的信用證。使中國(guó)出口商人真正能放心地把生意做到世界的每個(gè)角落。
中東非洲信用證都能接
上面提到的案例，就是加拿大蒙特利爾銀行廣州分行所處理過(guò)的眾多客戶(hù)之一。這家銀行于1995年11月正式開(kāi)業(yè)。該銀行開(kāi)業(yè)以來(lái)，許可經(jīng)營(yíng)的金融業(yè)務(wù)只有12項(xiàng)，但是這家銀行有選擇地把國(guó)際貿(mào)易融資作為主要開(kāi)展的業(yè)務(wù)之一。因?yàn)樗麄冎?，其遍布世界的網(wǎng)絡(luò)是中資銀行可望而不可及的，是他們的優(yōu)勢(shì)。據(jù)該行的負(fù)責(zé)人介紹，目前蒙特利爾銀行和俄羅斯、南美洲的巴西、秘魯、智利、哥倫比亞等，東歐的哈撒克斯坦、愛(ài)美尼亞、羅馬尼亞，中東地區(qū)包括沙特阿拉伯、土爾其、埃及等，及非洲多個(gè)地區(qū)的銀行均有業(yè)務(wù)的往來(lái)。這些地區(qū)的銀行的信用證都可以被蒙特利爾銀行認(rèn)可。而這些地區(qū)，由于中資銀行很少跟當(dāng)?shù)赜写硇嘘P(guān)系，所以從那邊開(kāi)出的信用證，一般情況下是不敢接受的。他舉了一個(gè)例子，一個(gè)企業(yè)接到俄羅斯商人寄來(lái)的信用證，走了幾家銀行，由于無(wú)法判定信用證的真假，所以沒(méi)有一家銀行肯接收。但是拿到蒙特利爾銀行之后，銀行發(fā)現(xiàn)開(kāi)信用證的那家俄羅斯銀行正好與其有代理行關(guān)系，因此馬上給企業(yè)辦理了貿(mào)易融資。這種情況在廣州交易會(huì)期間非凡常見(jiàn)，很多來(lái)自非發(fā)達(dá)地區(qū)的進(jìn)口商，都差一點(diǎn)因?yàn)檫@種原因而失去和中國(guó)企業(yè)合作的機(jī)會(huì)，反之也是中國(guó)企業(yè)失去開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)的機(jī)遇。
貿(mào)易融資產(chǎn)品有特色
外資銀行的很多國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)都可以為國(guó)內(nèi)的企業(yè)所用，比如蒙特利爾銀行重點(diǎn)推出的“無(wú)追索權(quán)遠(yuǎn)期信用證貼現(xiàn)業(yè)務(wù)”，和國(guó)內(nèi)很多銀行推出的信用證融資業(yè)務(wù)相比，其“無(wú)追索權(quán)”又成為一大亮點(diǎn)。這一業(yè)務(wù)僅以信用證為依據(jù)，無(wú)需公司提供財(cái)務(wù)報(bào)表、公司經(jīng)營(yíng)狀況等任何額外資料。該業(yè)務(wù)不限通知行，非該銀行通知的信用證也可以辦理此業(yè)務(wù)。無(wú)追索權(quán)遠(yuǎn)期信用證貼現(xiàn)業(yè)務(wù)資金周轉(zhuǎn)快，不需也不占用公司的銀行額度，降低外匯風(fēng)險(xiǎn)，收匯時(shí)間縮短，可以馬上結(jié)匯并申請(qǐng)退稅；最重要的是該業(yè)務(wù)成本低廉，可利用遠(yuǎn)期優(yōu)惠來(lái)提高出口單價(jià)轉(zhuǎn)移貼現(xiàn)成本，給海外買(mǎi)方提供更長(zhǎng)期的付款期限，提高出口競(jìng)爭(zhēng)力?？梢哉f(shuō)，這種“遠(yuǎn)期信用證” “無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)”=即期信用證的辦法幫助了很多境內(nèi)的出口企業(yè)和公司，為出口企業(yè)和公司解決燃眉之急。
企業(yè)應(yīng)多了解外資銀行
目前，越來(lái)越多的外資銀行都涌到境內(nèi)，它們?cè)趲椭恍┡c境外有進(jìn)出口貿(mào)易的國(guó)內(nèi)企業(yè)和公司解決難題的同時(shí)，也和銀行建立了代理行關(guān)系，為境內(nèi)銀行“分憂”，減少其風(fēng)險(xiǎn)。就蒙特利爾銀行來(lái)說(shuō)，他們與境內(nèi)的中國(guó)人民銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、民生銀行等等建立了授信關(guān)系；還和許多非銀行金融機(jī)構(gòu)建立了業(yè)務(wù)合作關(guān)系，如富國(guó)證券，各主要國(guó)際信托投資公司等。蒙特利爾銀行還是第一家獲準(zhǔn)入股中國(guó)證券公司的外國(guó)金融機(jī)構(gòu)。這些外資銀行目前的業(yè)務(wù)發(fā)展都有重點(diǎn)，國(guó)內(nèi)企業(yè)可以根據(jù)自己的需要而選擇。像蒙特利爾銀行，目前的金融業(yè)務(wù)以國(guó)際貿(mào)易融資、資本市場(chǎng)和信貸業(yè)務(wù)等為主。在貿(mào)易融資方面，對(duì)中國(guó)和世界各國(guó)之間的貿(mào)易給予融資是該行在中國(guó)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)。在資金交易方面，該銀行與中國(guó)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行著非常廣泛、非?；钴S的合作。另外，該行還利用自身的優(yōu)勢(shì)向商業(yè)、農(nóng)業(yè)的公司客戶(hù)提供存、貸款業(yè)務(wù)和匯兌業(yè)務(wù)。全資附屬的美國(guó)哈里斯銀行還是美元10大清算銀行之一，為金融機(jī)構(gòu)提供美元清算業(yè)務(wù)，向跨國(guó)公司金融機(jī)構(gòu)和政府機(jī)構(gòu)等提供票據(jù)、政府債券以及證券保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。除了出口企業(yè)可以尋求外資銀行的幫助外，進(jìn)口企業(yè)也一樣可以利用它的渠道。不久前就發(fā)生過(guò)這樣的事情：有一位南美商人向上海出口貨物。由于目前中國(guó)境內(nèi)沒(méi)有南美洲的銀行，而國(guó)內(nèi)銀行又不熟悉，不敢輕易相信外商，使該南美商人與國(guó)內(nèi)進(jìn)口商的買(mǎi)賣(mài)陷入困境。后來(lái)，在蒙特利爾銀行的幫助下，為該名南美商人作“擔(dān)?！?，才促成了南美商人和上海方面的合作。
[鏈接]無(wú)追索權(quán)遠(yuǎn)期信用證貼現(xiàn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)
（1）“無(wú)追索”。即蒙特利爾銀行在出口企業(yè)已出口貨物、收到國(guó)外買(mǎi)方的信用證后，立即付錢(qián)給出口企業(yè)。而銀行則先承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，為出口企業(yè)先貼錢(qián)。萬(wàn)一信用證到期的時(shí)候國(guó)外買(mǎi)方還沒(méi)有將資金還給銀行，銀行只會(huì)向外商“追數(shù)”，而不會(huì)向出口企業(yè)追索。這樣一來(lái)，銀行幾乎承擔(dān)了所有風(fēng)險(xiǎn)。
（2）不需“授信”。假如企業(yè)想在境內(nèi)的銀行兌現(xiàn)，一般須與銀行存在授信關(guān)系，而銀行也對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況等有所了解。而蒙特利爾銀行不需要這些“老交情”，他們只看單證的資料。
（3）選擇面大。大部分的境內(nèi)銀行只相信國(guó)外有名氣銀行的信用證，為出口企業(yè)貼現(xiàn)，假如企業(yè)碰到不知名銀行的信用證，那么境內(nèi)的銀行一般不予受理。而蒙特利爾銀行不然，他們可以接受歐洲、南美洲、非洲甚至是中東等高危地區(qū)的銀行所開(kāi)據(jù)的信用證。使中國(guó)出口商人真正能放心地把生意做到世界的每個(gè)角落。