8月1日，國(guó)務(wù)院總理溫家寶主持召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，討論并原則通過了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法（修訂草案）》。這是歷時(shí)4年，我國(guó)保險(xiǎn)法第二次修改相關(guān)工作取得的重大進(jìn)展。
監(jiān)管部門雖未披露修訂草案的具體內(nèi)容，但記者了解到，修訂草案中對(duì)保險(xiǎn)合同的修改內(nèi)容較多，首次將“不可抗辯”條款引入保險(xiǎn)合同法。同時(shí)，還加強(qiáng)了對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管力度、拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道，其中，保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)亦是首次出現(xiàn)在《保險(xiǎn)法》中。
保護(hù)投保人利益
根據(jù)公開披露的信息，《保險(xiǎn)法》修訂草案進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的基本制度和自律規(guī)定作了進(jìn)一步補(bǔ)充、完善，并強(qiáng)化了保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)和監(jiān)管手段，規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任。
“承保容易理賠難”的現(xiàn)狀一直為人所詬病。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，部分保險(xiǎn)公司不按合同約定，找出種種理由惜賠、拖賠、欠賠甚至無理拒賠的情況時(shí)有發(fā)生。
記者了解到，在修訂草案（送審稿）中，保險(xiǎn)合同法首次納入了業(yè)內(nèi)呼吁已久的“不可抗辯”條款的內(nèi)容，抗辯期為兩年。
“加大對(duì)投保人利益的保護(hù)力度是保險(xiǎn)法修改時(shí)明確提出的原則。”保險(xiǎn)法律師郭玉濤向記者表示。具體內(nèi)容為：“投保人不如實(shí)履行告知義務(wù)，即使其后果足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，但經(jīng)過兩年期限后，保險(xiǎn)公司不得據(jù)此解除合同?！?BR> 對(duì)此，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，在保險(xiǎn)合同中承認(rèn)“不可抗辯條款”，能有效遏制保險(xiǎn)業(yè)的銷售誤導(dǎo)，從根本上解決“理賠難”問題。同時(shí)，也是保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法的合同利益、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的有效手段。此外，還對(duì)保險(xiǎn)合同生效、受益人保護(hù)、被保險(xiǎn)人權(quán)利等方面進(jìn)行了完善和補(bǔ)充。
監(jiān)管力度加強(qiáng)驗(yàn)證保險(xiǎn)法
“加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管也是保險(xiǎn)法修改的重要內(nèi)容。”一位參與《保險(xiǎn)法》修改的人士透露，“原來只是出現(xiàn)在行業(yè)規(guī)章制度里的監(jiān)管條例首次被搬入了《保險(xiǎn)法》，同時(shí)保險(xiǎn)企業(yè)出現(xiàn)嚴(yán)重經(jīng)營(yíng)失誤時(shí)如何判斷法律責(zé)任、如何保護(hù)保險(xiǎn)公司的中小股東權(quán)益等，都加進(jìn)了立法內(nèi)容?！?BR> 保監(jiān)會(huì)法規(guī)部法律事務(wù)處處長(zhǎng)邢煒在今年6月的保險(xiǎn)法理論與實(shí)務(wù)研討會(huì)上曾表示，修訂后的保險(xiǎn)法將進(jìn)一步完善公司治理和市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出規(guī)定。對(duì)償付能力有嚴(yán)重問題的保險(xiǎn)公司，在撤銷、申請(qǐng)重整、破產(chǎn)以及破產(chǎn)順序等方面制定了嚴(yán)格規(guī)定。
而保監(jiān)會(huì)上半年對(duì)于保險(xiǎn)公司的監(jiān)管加強(qiáng)則從側(cè)面印證了保險(xiǎn)法的修改方向。
從今年上半年的情況看，保監(jiān)會(huì)對(duì)于行業(yè)監(jiān)管的重點(diǎn)是公司償付能力監(jiān)督，僅在7月份就曾多次公開談及保險(xiǎn)企業(yè)償付能力。
7月10日，保監(jiān)會(huì)2008年1號(hào)文《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》公布。
7月15日，全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議再談償付能力，保監(jiān)會(huì)主席吳定富把“償付能力不足”列為保險(xiǎn)行業(yè)四大風(fēng)險(xiǎn)之首。
7月29日，在保監(jiān)會(huì)二季度新聞發(fā)布會(huì)上，保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人袁力稱，某些保險(xiǎn)公司可能會(huì)在發(fā)展過程中由于未及時(shí)補(bǔ)充資本金、業(yè)務(wù)發(fā)展較快等多方面的原因，導(dǎo)致償付能力不足的現(xiàn)象。
7月31日，保監(jiān)會(huì)在其官方網(wǎng)站掛出文章，就保險(xiǎn)公司償付能力答疑解惑。
與之相對(duì)應(yīng)的是保險(xiǎn)公司近一段時(shí)間集中出現(xiàn)的“增資潮”。據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，今年上半年以來，共有23家保險(xiǎn)公司完成了增資計(jì)劃，增資數(shù)額約135億元，部分公司償付能力不足的狀況得到了緩解。
按照即將于9月1日實(shí)施的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》的要求，償付能力未達(dá)到100%的公司，將面臨限制向股東分紅、限制商業(yè)性廣告、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、責(zé)令停止新業(yè)務(wù)、責(zé)令拍賣資產(chǎn)、限制資金運(yùn)用渠道、調(diào)整高管人員，甚至被接管等懲治措施。
投資渠道拓寬
據(jù)了解，新通過的修訂草案在投資方面有進(jìn)一步放寬，為保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道拓寬留出空間。
原先《保險(xiǎn)法》第105條規(guī)定的“銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式”4個(gè)投資渠道，已在修訂草案（送審稿）中被調(diào)整為“銀行存款、買賣有價(jià)證券、投資不動(dòng)產(chǎn)和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式”。
“有價(jià)證券范圍更廣，不僅包括了政府債券和金融債券，更包括企業(yè)債和公司債。”業(yè)內(nèi)人士分析，“不動(dòng)產(chǎn)投資則可能包括基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及房地產(chǎn)投資。”
據(jù)了解，草案并沒有規(guī)定具體的投資形式和比例，只是對(duì)保險(xiǎn)資金投資的總體范圍進(jìn)行確定，出于資金運(yùn)用安全和穩(wěn)健的考慮，草案還明確了由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定資金運(yùn)用的管理辦法。
2006年3月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)資金間接投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目試點(diǎn)管理辦法》，允許保險(xiǎn)資金采取債權(quán)、股權(quán)等方式，投資交通、通信、能源、市政和環(huán)境保護(hù)等重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。
“保監(jiān)會(huì)通過特事特批的方式已經(jīng)在這些方面進(jìn)行了一些工作，但《保險(xiǎn)法》的正式通過無疑將使這些做法制度化和規(guī)范化?！敝行沤ㄍ斗治稣J(rèn)為，“《保險(xiǎn)法》修訂草案最終若得以在全國(guó)人大通過，將對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展起到良好的推動(dòng)作用?！?BR> 記者得到的最新消息顯示，保監(jiān)會(huì)在近期召開的內(nèi)部會(huì)議上擬確定保險(xiǎn)資金間接投資基礎(chǔ)設(shè)施的具體投資比例為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)上季末總資產(chǎn)的8%。其中，債權(quán)投資計(jì)劃的余額不得超過上季末總資產(chǎn)的5%，股權(quán)投資計(jì)劃的上限將是上季末總資產(chǎn)的3%。
監(jiān)管部門雖未披露修訂草案的具體內(nèi)容，但記者了解到，修訂草案中對(duì)保險(xiǎn)合同的修改內(nèi)容較多，首次將“不可抗辯”條款引入保險(xiǎn)合同法。同時(shí)，還加強(qiáng)了對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管力度、拓寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道，其中，保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)亦是首次出現(xiàn)在《保險(xiǎn)法》中。
保護(hù)投保人利益
根據(jù)公開披露的信息，《保險(xiǎn)法》修訂草案進(jìn)一步明確了保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的基本制度和自律規(guī)定作了進(jìn)一步補(bǔ)充、完善，并強(qiáng)化了保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)和監(jiān)管手段，規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任。
“承保容易理賠難”的現(xiàn)狀一直為人所詬病。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，部分保險(xiǎn)公司不按合同約定，找出種種理由惜賠、拖賠、欠賠甚至無理拒賠的情況時(shí)有發(fā)生。
記者了解到，在修訂草案（送審稿）中，保險(xiǎn)合同法首次納入了業(yè)內(nèi)呼吁已久的“不可抗辯”條款的內(nèi)容，抗辯期為兩年。
“加大對(duì)投保人利益的保護(hù)力度是保險(xiǎn)法修改時(shí)明確提出的原則。”保險(xiǎn)法律師郭玉濤向記者表示。具體內(nèi)容為：“投保人不如實(shí)履行告知義務(wù)，即使其后果足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，但經(jīng)過兩年期限后，保險(xiǎn)公司不得據(jù)此解除合同?！?BR> 對(duì)此，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，在保險(xiǎn)合同中承認(rèn)“不可抗辯條款”，能有效遏制保險(xiǎn)業(yè)的銷售誤導(dǎo)，從根本上解決“理賠難”問題。同時(shí)，也是保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法的合同利益、促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的有效手段。此外，還對(duì)保險(xiǎn)合同生效、受益人保護(hù)、被保險(xiǎn)人權(quán)利等方面進(jìn)行了完善和補(bǔ)充。
監(jiān)管力度加強(qiáng)驗(yàn)證保險(xiǎn)法
“加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管也是保險(xiǎn)法修改的重要內(nèi)容。”一位參與《保險(xiǎn)法》修改的人士透露，“原來只是出現(xiàn)在行業(yè)規(guī)章制度里的監(jiān)管條例首次被搬入了《保險(xiǎn)法》，同時(shí)保險(xiǎn)企業(yè)出現(xiàn)嚴(yán)重經(jīng)營(yíng)失誤時(shí)如何判斷法律責(zé)任、如何保護(hù)保險(xiǎn)公司的中小股東權(quán)益等，都加進(jìn)了立法內(nèi)容?！?BR> 保監(jiān)會(huì)法規(guī)部法律事務(wù)處處長(zhǎng)邢煒在今年6月的保險(xiǎn)法理論與實(shí)務(wù)研討會(huì)上曾表示，修訂后的保險(xiǎn)法將進(jìn)一步完善公司治理和市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出規(guī)定。對(duì)償付能力有嚴(yán)重問題的保險(xiǎn)公司，在撤銷、申請(qǐng)重整、破產(chǎn)以及破產(chǎn)順序等方面制定了嚴(yán)格規(guī)定。
而保監(jiān)會(huì)上半年對(duì)于保險(xiǎn)公司的監(jiān)管加強(qiáng)則從側(cè)面印證了保險(xiǎn)法的修改方向。
從今年上半年的情況看，保監(jiān)會(huì)對(duì)于行業(yè)監(jiān)管的重點(diǎn)是公司償付能力監(jiān)督，僅在7月份就曾多次公開談及保險(xiǎn)企業(yè)償付能力。
7月10日，保監(jiān)會(huì)2008年1號(hào)文《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》公布。
7月15日，全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議再談償付能力，保監(jiān)會(huì)主席吳定富把“償付能力不足”列為保險(xiǎn)行業(yè)四大風(fēng)險(xiǎn)之首。
7月29日，在保監(jiān)會(huì)二季度新聞發(fā)布會(huì)上，保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人袁力稱，某些保險(xiǎn)公司可能會(huì)在發(fā)展過程中由于未及時(shí)補(bǔ)充資本金、業(yè)務(wù)發(fā)展較快等多方面的原因，導(dǎo)致償付能力不足的現(xiàn)象。
7月31日，保監(jiān)會(huì)在其官方網(wǎng)站掛出文章，就保險(xiǎn)公司償付能力答疑解惑。
與之相對(duì)應(yīng)的是保險(xiǎn)公司近一段時(shí)間集中出現(xiàn)的“增資潮”。據(jù)保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，今年上半年以來，共有23家保險(xiǎn)公司完成了增資計(jì)劃，增資數(shù)額約135億元，部分公司償付能力不足的狀況得到了緩解。
按照即將于9月1日實(shí)施的《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》的要求，償付能力未達(dá)到100%的公司，將面臨限制向股東分紅、限制商業(yè)性廣告、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、責(zé)令停止新業(yè)務(wù)、責(zé)令拍賣資產(chǎn)、限制資金運(yùn)用渠道、調(diào)整高管人員，甚至被接管等懲治措施。
投資渠道拓寬
據(jù)了解，新通過的修訂草案在投資方面有進(jìn)一步放寬，為保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道拓寬留出空間。
原先《保險(xiǎn)法》第105條規(guī)定的“銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式”4個(gè)投資渠道，已在修訂草案（送審稿）中被調(diào)整為“銀行存款、買賣有價(jià)證券、投資不動(dòng)產(chǎn)和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式”。
“有價(jià)證券范圍更廣，不僅包括了政府債券和金融債券，更包括企業(yè)債和公司債。”業(yè)內(nèi)人士分析，“不動(dòng)產(chǎn)投資則可能包括基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及房地產(chǎn)投資。”
據(jù)了解，草案并沒有規(guī)定具體的投資形式和比例，只是對(duì)保險(xiǎn)資金投資的總體范圍進(jìn)行確定，出于資金運(yùn)用安全和穩(wěn)健的考慮，草案還明確了由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定資金運(yùn)用的管理辦法。
2006年3月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)資金間接投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目試點(diǎn)管理辦法》，允許保險(xiǎn)資金采取債權(quán)、股權(quán)等方式，投資交通、通信、能源、市政和環(huán)境保護(hù)等重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。
“保監(jiān)會(huì)通過特事特批的方式已經(jīng)在這些方面進(jìn)行了一些工作，但《保險(xiǎn)法》的正式通過無疑將使這些做法制度化和規(guī)范化?！敝行沤ㄍ斗治稣J(rèn)為，“《保險(xiǎn)法》修訂草案最終若得以在全國(guó)人大通過，將對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展起到良好的推動(dòng)作用?！?BR> 記者得到的最新消息顯示，保監(jiān)會(huì)在近期召開的內(nèi)部會(huì)議上擬確定保險(xiǎn)資金間接投資基礎(chǔ)設(shè)施的具體投資比例為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)上季末總資產(chǎn)的8%。其中，債權(quán)投資計(jì)劃的余額不得超過上季末總資產(chǎn)的5%，股權(quán)投資計(jì)劃的上限將是上季末總資產(chǎn)的3%。