金融法是經(jīng)濟(jì)法的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)法律體系中相對獨立的部門法。學(xué)員學(xué)習(xí)金融法課程，應(yīng)注意以下幾點：
一、以經(jīng)濟(jì)法理論為基礎(chǔ)學(xué)習(xí)金融法。金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱，它與稅法、環(huán)保法、企業(yè)法、破產(chǎn)法、會計法、審計法等共同組成了經(jīng)濟(jì)法的內(nèi)容。因此，作為經(jīng)濟(jì)法的組成部分，有關(guān)經(jīng)濟(jì)法的理論、原則、方法等對學(xué)習(xí)金融法具有非常重要的指導(dǎo)意義。
二、把握金融法的結(jié)構(gòu)體系，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)其內(nèi)容。金融法的結(jié)構(gòu)體系包括金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管法律制度、金融服務(wù)市場法律制度、貨幣市場法律制度、資本市場法律制度四個部分。每一部分的內(nèi)容既有相對獨立性，又相互聯(lián)系。第一部分實際上是金融組織法律制度；第二部分是金融組織從事金融業(yè)務(wù)范圍法律制度；第三部分是金融監(jiān)管中對貨幣及利率、匯率進(jìn)行監(jiān)管的法律制度；第四部分是資本籌集、轉(zhuǎn)讓及監(jiān)管法律制度。
三、在全面把握金融法課程結(jié)構(gòu)體系的基礎(chǔ)上，突出重點，強化記憶和理解。金融法課程內(nèi)容較多，違背教材的方法是不足取的，更主要的是能夠理解教材內(nèi)容并在實際中運用。因此，學(xué)員學(xué)習(xí)此內(nèi)容時，應(yīng)注意把握教材中各章節(jié)的重點。盡管自學(xué)考試出題范圍較廣，各種題型紛繁復(fù)雜，但亦有規(guī)律可循。其基本要求就是在全面、系統(tǒng)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，做到重點突出。這里的重點突出可以分為三個層次：
一是本課程的重點內(nèi)容。如中國人民銀行法律制度、商業(yè)銀行法律制度、貸款法律制度、信貸擔(dān)保法律制度等等。
二是各章重點。每章的具體內(nèi)容較多，但各章有各章的重點問題。如在中國人民銀行法律制度一章中，其重點是第一節(jié)中國人民銀行法概述，第二節(jié)中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)，第三節(jié)中國人民銀行的業(yè)務(wù)，第四節(jié)中國人民銀行的監(jiān)管等。再如第七章儲蓄管理法制制度，重點是第三節(jié)儲蓄存款的有關(guān)規(guī)定，第四節(jié)《儲蓄管理條例》。
三是具體的重點問題，如擔(dān)保的方式、中國人民銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)及資產(chǎn)運用業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容、外匯管理的基本內(nèi)容等等。四是加強理論聯(lián)系實際。金融本身是一項十分重要的經(jīng)濟(jì)活動，對整個社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都會起到加速或抑緩的作用。制訂金融法的目的就在于使金融活動納人法制的軌道，學(xué)習(xí)金融法的目的。則是通過學(xué)習(xí)，以理論指導(dǎo)實踐。加上金融體系本身就具有較強的實踐性，就要學(xué)員重視理論與實踐相結(jié)合。理論聯(lián)系實際是學(xué)習(xí)好金融法的一個重要方法，也是自學(xué)考試的一個重要出題點。但由于自學(xué)考試測試的實際問題是不固定的，這就要求學(xué)員更全面地了解有關(guān)具體規(guī)定。為幫助大家學(xué)習(xí)金融法課程，下面就各章重點及難點問題作一簡單提示。
第一章 人民銀行法律制度
中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下管理全國金融事業(yè)的國家機(jī)關(guān)，是國家貨幣政策的制定者、執(zhí)行者、金融市場準(zhǔn)人的審批者和金融市場的監(jiān)管者。中國人民銀行設(shè)總行，根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。它的總行和分支機(jī)構(gòu)共同履行金融監(jiān)管的職責(zé)。中國人民銀行的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。為了保證中央銀行貨幣政策的正確制定，中央銀行設(shè)立貨幣政策委員會，作為專門向中國人民銀行提供有關(guān)貨幣政策的咨詢建議機(jī)構(gòu)。其職責(zé)是綜合分析我國和國際上的宏觀經(jīng)濟(jì)形式，依據(jù)國家的宏觀經(jīng)濟(jì)控制目標(biāo)，討論貨幣政策的制定和調(diào)整，討論一定時期內(nèi)的貨幣政策控制目標(biāo)，討論有關(guān)調(diào)整和執(zhí)行貨幣政策的重要措施，協(xié)調(diào)有關(guān)貨幣政策與宏觀經(jīng)濟(jì)政策的關(guān)系等。它的咨詢建議是全體會議的共同決議。為貫徹執(zhí)行中央銀行的貨幣政策，實現(xiàn)中央銀行的貨幣政策目標(biāo)，中央銀行可以采用下列貨幣政策工具，包括：存款準(zhǔn)備金、中央銀行基準(zhǔn)利率、再貼現(xiàn)、向商業(yè)銀行提供貸款以及通過公開市場業(yè)務(wù)買賣國債及外匯等。這些加上中央銀行的經(jīng)理國庫和清算業(yè)務(wù)，可以將其業(yè)務(wù)劃分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)兩大類。中央銀行在履行職責(zé)的過程中，應(yīng)堅持不追逐利潤、不從事普通銀行業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)服務(wù)相結(jié)合的原則，強化其金融監(jiān)督的職能，遵守中國人民銀行法關(guān)于中央銀行辦理業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定。為保證金融安全和金融市場的穩(wěn)健運行，中央銀行可采用金融市場的準(zhǔn)人監(jiān)管、對金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債比例、業(yè)務(wù)范圍、分業(yè)經(jīng)營等多方面的監(jiān)管等方法，采取金融許可證審批等直接手段和公開市場業(yè)務(wù)等間接的監(jiān)管手段，并以宏觀性、科學(xué)性、統(tǒng)一性為原則，采用表格式、基層化與集中型的模式對金融市場進(jìn)行調(diào)查與統(tǒng)計。中央銀行實行獨立的財務(wù)預(yù)算制度，經(jīng)國務(wù)院財政部門審核后，納入中央預(yù)算，接受國務(wù)院審計部門的監(jiān)管。本章是金融法的重點章節(jié)。學(xué)員學(xué)習(xí)本章內(nèi)容，應(yīng)了解中國人民銀行的地位和作用，了解中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)，熟悉中央銀行的貨幣政策目標(biāo)及實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的工具，了解中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)和金融市場的監(jiān)管以及監(jiān)管的目的、手段和范圍等，把握違反中國人民銀行法所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。需要注意的具體問題是：
（1）基礎(chǔ)知識：中央銀行的三大職能；中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)；中國人民銀行的業(yè)務(wù)范圍；中央銀行的監(jiān)管目的、手段及范圍；中國人民銀行的財務(wù)會計制度；違反中國人民銀行法所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任；中國人民銀行行長產(chǎn)生的程序、任期及職責(zé)等。
（2）重點及難點包括：中國人民銀行的性質(zhì)、地位、職責(zé)及組織形式；貨幣政策委員會性質(zhì)、組成、任期及職責(zé)；實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的工具；中國人民銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)及資產(chǎn)運用業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容；中國人民銀行的貨幣政策目標(biāo)；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立及法律地位；中國人民銀行貨幣政策目標(biāo)的作用；中國人民銀行法關(guān)于中國人民銀行開展業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定的內(nèi)容；中國人民銀行辦理業(yè)務(wù)所應(yīng)遵循的原則等。
第二章 銀行法律制度
商業(yè)銀行是依法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貨款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。是依照我國商業(yè)銀行法和公司法的有關(guān)規(guī)定設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。商業(yè)銀行的設(shè)立依據(jù)是商業(yè)銀行法和公司法，并可按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃和業(yè)務(wù)與成本核算來設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行實行總分行制，其總行與分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立均須符合法律規(guī)定的條件，包括實質(zhì)要件和程序要件。商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨立的法律地位，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，商業(yè)銀行依法設(shè)立，取得參與金融活動的法定資格，在從事其金融業(yè)務(wù)的過程中，應(yīng)遵守商業(yè)銀行法的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，在貸款管理方面，應(yīng)根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的需要，在國家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下開展貸款業(yè)務(wù)，并對借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，實行審貸分離、分級審批制度，遵守商業(yè)銀行法第39條的規(guī)定，同時不得對關(guān)系人發(fā)放信用貸款，不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款條件優(yōu)于其他同類借款人同類貸款條件的貸款。在從事其他業(yè)務(wù)方面，也應(yīng)當(dāng)?shù)於ǚ梢?guī)定。商業(yè)銀行應(yīng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度及中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，建立健全本行的財務(wù)會計制度。當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時，中國人民銀行可以基于其行政權(quán)力，按照一定程序?qū)ζ浣庸?，接管的期限不可超過兩年。本章是金融法課程的重點章節(jié)之一。學(xué)員學(xué)習(xí)本章內(nèi)容，應(yīng)了解商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)主體資格的取得、變更和終止，了解商業(yè)銀行的貸款規(guī)劃及其他業(yè)務(wù)規(guī)則，了解商業(yè)銀行的性質(zhì)、地位及業(yè)務(wù)范圍，弄清有關(guān)商業(yè)銀行接管的法律規(guī)定。需要注意的具體問題是：（1）基本概念和基礎(chǔ)知識：商業(yè)銀行的概念及法律地位；商業(yè)銀行的經(jīng)營原則；商業(yè)銀行與客戶關(guān)系的原則；商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍及特點；政策性銀行的范圍及地位；商業(yè)銀行的會計制度；商業(yè)銀行的終止及清算等。（2）重點及難點問題：商業(yè)銀行設(shè)立的條件，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件及法律地位；商業(yè)銀行高級管理人員的任職資格；商業(yè)銀行貸款的一般規(guī)則的內(nèi)容；商業(yè)銀行從事其他金融業(yè)務(wù)的規(guī)則的內(nèi)容；物質(zhì)擔(dān)保原則的基本含義；商業(yè)銀行法第39條規(guī)定的主要內(nèi)容及涵義；銀行的結(jié)算紀(jì)律；商業(yè)銀行法對關(guān)系貸款的具體規(guī)定；有關(guān)商業(yè)銀行接管的具體規(guī)定等。與此同時，學(xué)員還應(yīng)當(dāng)注意本章知識與實際相聯(lián)系，分析和解決具體問題及案例。
第三章金融機(jī)構(gòu)管理法律制度
外資金融機(jī)構(gòu)是指在我國境內(nèi)從事經(jīng)營活動的以外國資本為主的金融機(jī)構(gòu)，包括外資商業(yè)銀行、外資保險公司、外國投資銀行等。外資金融機(jī)構(gòu)在我國逐步出現(xiàn)并日漸增多，標(biāo)志著我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)步和改革開放的程度。外資銀行進(jìn)人我國金融領(lǐng)域，有利于我們吸引外資，學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理經(jīng)驗及為我國金融管理體制改革提供參考經(jīng)驗。但外資金融機(jī)構(gòu)在我國從事金融業(yè)務(wù)的目的主要是獲得利潤，這就須要求它遵守我國有關(guān)金融法律的規(guī)定，按照中國金融法律，特別是外資金融機(jī)構(gòu)管理條例的規(guī)定設(shè)立并開展業(yè)務(wù)、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對其進(jìn)行監(jiān)管。學(xué)員學(xué)習(xí)本章內(nèi)容，應(yīng)了解外資金融機(jī)構(gòu)的概念、范圍及法律地位，掌握外資金融機(jī)構(gòu)管理條例及其實施細(xì)則的主要內(nèi)容，弄清對外國金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理的主要內(nèi)容。需要注意的具體問題是：
（1）基礎(chǔ)知識：外資金融機(jī)構(gòu)的概念、范圍及法律地位；外資商業(yè)銀行在我國經(jīng)濟(jì)中的作用；外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)；外資金融機(jī)構(gòu)中高級管理人員任職資格規(guī)定的主要內(nèi)容；外國金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理和監(jiān)督的主要內(nèi)容等。
（2）重點及難點問題包括：外資金融機(jī)構(gòu)管理條例的適用范圍；外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件及審批程序；外資金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍；對外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的主要內(nèi)容；有關(guān)外資金融機(jī)構(gòu)解散與清算的規(guī)定；對外資金融機(jī)構(gòu)國際、國內(nèi)監(jiān)管的主要內(nèi)容等。
第四章金融機(jī)構(gòu)管理法律制度
其他金融機(jī)構(gòu)是指銀行以外的從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要包括城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、保險公司、證券公司、信托投資公司、融資租賃公司以及財務(wù)公司等，是我國金融機(jī)構(gòu)體系的組成部分。城市信用合作社是依法在城市市區(qū)內(nèi)城市居民、個體工商戶和中小企業(yè)法人出資設(shè)立的，主要為社員提供服務(wù)，具有獨立企業(yè)法人資格的合作金融組織。農(nóng)村信用合作社是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，由社員入股組成的，實行社員民主管理的，主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。信托是為實現(xiàn)一定的目的，把自己的財產(chǎn)或資金委托他人代為管理和經(jīng)營的一種法律行為，在金融領(lǐng)域，信托投資公司經(jīng)營此類信托業(yè)務(wù)。金融租賃公司的業(yè)務(wù)突破了傳統(tǒng)租賃的特點，兼具有融資和融物的功能。證券公司是由證券主管機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)設(shè)立的，在證券市場上經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。保險業(yè)由于其具有融資的功能，保險機(jī)構(gòu)也是金融機(jī)構(gòu)的組成部分。財務(wù)公司是由企業(yè)內(nèi)部各成員單位人股，向社會募集中長期資金，為企業(yè)技術(shù)進(jìn)步服務(wù)的一種多種股份有限公司。本章主要介紹除保險公司以外的其他金融機(jī)構(gòu)的有關(guān)管理規(guī)定的內(nèi)容。學(xué)員學(xué)習(xí)本章內(nèi)容，應(yīng)了解各類非銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件和審批程序，了解其業(yè)務(wù)范圍及對其經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管等內(nèi)容。需要注意的具體問題是：
（1）基礎(chǔ)知識：城市信用合作社設(shè)立的條件及程序；城市信用合作社與城市商業(yè)銀行的關(guān)系；農(nóng)村信用合作社的概念及設(shè)立條件；農(nóng)村信用合作社設(shè)立的程序；有關(guān)農(nóng)村信用合作社業(yè)務(wù)管理的內(nèi)容；信托業(yè)的概念及特點；信托業(yè)的分類；信托法律關(guān)系的概念及構(gòu)成要素；金融租賃的概念及特點；金融租賃的形式；證券公司的概念及業(yè)務(wù)范圍；財務(wù)公司的業(yè)務(wù)范圍等。
（2）重點及難點問題包括：農(nóng)村信用社的組織機(jī)構(gòu)；農(nóng)村信用社的接管和終止；信托機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件及程序；信托業(yè)風(fēng)險分擔(dān)規(guī)定的主要內(nèi)容；融資租賃合同，金融租賃法律關(guān)系中各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容及風(fēng)險分擔(dān)的規(guī)定等。其中，學(xué)員還應(yīng)當(dāng)注意本章知識在實際中的運用。
一、以經(jīng)濟(jì)法理論為基礎(chǔ)學(xué)習(xí)金融法。金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱，它與稅法、環(huán)保法、企業(yè)法、破產(chǎn)法、會計法、審計法等共同組成了經(jīng)濟(jì)法的內(nèi)容。因此，作為經(jīng)濟(jì)法的組成部分，有關(guān)經(jīng)濟(jì)法的理論、原則、方法等對學(xué)習(xí)金融法具有非常重要的指導(dǎo)意義。
二、把握金融法的結(jié)構(gòu)體系，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)其內(nèi)容。金融法的結(jié)構(gòu)體系包括金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管法律制度、金融服務(wù)市場法律制度、貨幣市場法律制度、資本市場法律制度四個部分。每一部分的內(nèi)容既有相對獨立性，又相互聯(lián)系。第一部分實際上是金融組織法律制度；第二部分是金融組織從事金融業(yè)務(wù)范圍法律制度；第三部分是金融監(jiān)管中對貨幣及利率、匯率進(jìn)行監(jiān)管的法律制度；第四部分是資本籌集、轉(zhuǎn)讓及監(jiān)管法律制度。
三、在全面把握金融法課程結(jié)構(gòu)體系的基礎(chǔ)上，突出重點，強化記憶和理解。金融法課程內(nèi)容較多，違背教材的方法是不足取的，更主要的是能夠理解教材內(nèi)容并在實際中運用。因此，學(xué)員學(xué)習(xí)此內(nèi)容時，應(yīng)注意把握教材中各章節(jié)的重點。盡管自學(xué)考試出題范圍較廣，各種題型紛繁復(fù)雜，但亦有規(guī)律可循。其基本要求就是在全面、系統(tǒng)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，做到重點突出。這里的重點突出可以分為三個層次：
一是本課程的重點內(nèi)容。如中國人民銀行法律制度、商業(yè)銀行法律制度、貸款法律制度、信貸擔(dān)保法律制度等等。
二是各章重點。每章的具體內(nèi)容較多，但各章有各章的重點問題。如在中國人民銀行法律制度一章中，其重點是第一節(jié)中國人民銀行法概述，第二節(jié)中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)，第三節(jié)中國人民銀行的業(yè)務(wù)，第四節(jié)中國人民銀行的監(jiān)管等。再如第七章儲蓄管理法制制度，重點是第三節(jié)儲蓄存款的有關(guān)規(guī)定，第四節(jié)《儲蓄管理條例》。
三是具體的重點問題，如擔(dān)保的方式、中國人民銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)及資產(chǎn)運用業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容、外匯管理的基本內(nèi)容等等。四是加強理論聯(lián)系實際。金融本身是一項十分重要的經(jīng)濟(jì)活動，對整個社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都會起到加速或抑緩的作用。制訂金融法的目的就在于使金融活動納人法制的軌道，學(xué)習(xí)金融法的目的。則是通過學(xué)習(xí)，以理論指導(dǎo)實踐。加上金融體系本身就具有較強的實踐性，就要學(xué)員重視理論與實踐相結(jié)合。理論聯(lián)系實際是學(xué)習(xí)好金融法的一個重要方法，也是自學(xué)考試的一個重要出題點。但由于自學(xué)考試測試的實際問題是不固定的，這就要求學(xué)員更全面地了解有關(guān)具體規(guī)定。為幫助大家學(xué)習(xí)金融法課程，下面就各章重點及難點問題作一簡單提示。
第一章 人民銀行法律制度
中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下管理全國金融事業(yè)的國家機(jī)關(guān)，是國家貨幣政策的制定者、執(zhí)行者、金融市場準(zhǔn)人的審批者和金融市場的監(jiān)管者。中國人民銀行設(shè)總行，根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。它的總行和分支機(jī)構(gòu)共同履行金融監(jiān)管的職責(zé)。中國人民銀行的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。為了保證中央銀行貨幣政策的正確制定，中央銀行設(shè)立貨幣政策委員會，作為專門向中國人民銀行提供有關(guān)貨幣政策的咨詢建議機(jī)構(gòu)。其職責(zé)是綜合分析我國和國際上的宏觀經(jīng)濟(jì)形式，依據(jù)國家的宏觀經(jīng)濟(jì)控制目標(biāo)，討論貨幣政策的制定和調(diào)整，討論一定時期內(nèi)的貨幣政策控制目標(biāo)，討論有關(guān)調(diào)整和執(zhí)行貨幣政策的重要措施，協(xié)調(diào)有關(guān)貨幣政策與宏觀經(jīng)濟(jì)政策的關(guān)系等。它的咨詢建議是全體會議的共同決議。為貫徹執(zhí)行中央銀行的貨幣政策，實現(xiàn)中央銀行的貨幣政策目標(biāo)，中央銀行可以采用下列貨幣政策工具，包括：存款準(zhǔn)備金、中央銀行基準(zhǔn)利率、再貼現(xiàn)、向商業(yè)銀行提供貸款以及通過公開市場業(yè)務(wù)買賣國債及外匯等。這些加上中央銀行的經(jīng)理國庫和清算業(yè)務(wù)，可以將其業(yè)務(wù)劃分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)兩大類。中央銀行在履行職責(zé)的過程中，應(yīng)堅持不追逐利潤、不從事普通銀行業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)服務(wù)相結(jié)合的原則，強化其金融監(jiān)督的職能，遵守中國人民銀行法關(guān)于中央銀行辦理業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定。為保證金融安全和金融市場的穩(wěn)健運行，中央銀行可采用金融市場的準(zhǔn)人監(jiān)管、對金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債比例、業(yè)務(wù)范圍、分業(yè)經(jīng)營等多方面的監(jiān)管等方法，采取金融許可證審批等直接手段和公開市場業(yè)務(wù)等間接的監(jiān)管手段，并以宏觀性、科學(xué)性、統(tǒng)一性為原則，采用表格式、基層化與集中型的模式對金融市場進(jìn)行調(diào)查與統(tǒng)計。中央銀行實行獨立的財務(wù)預(yù)算制度，經(jīng)國務(wù)院財政部門審核后，納入中央預(yù)算，接受國務(wù)院審計部門的監(jiān)管。本章是金融法的重點章節(jié)。學(xué)員學(xué)習(xí)本章內(nèi)容，應(yīng)了解中國人民銀行的地位和作用，了解中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)，熟悉中央銀行的貨幣政策目標(biāo)及實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的工具，了解中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)和金融市場的監(jiān)管以及監(jiān)管的目的、手段和范圍等，把握違反中國人民銀行法所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。需要注意的具體問題是：
（1）基礎(chǔ)知識：中央銀行的三大職能；中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)；中國人民銀行的業(yè)務(wù)范圍；中央銀行的監(jiān)管目的、手段及范圍；中國人民銀行的財務(wù)會計制度；違反中國人民銀行法所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任；中國人民銀行行長產(chǎn)生的程序、任期及職責(zé)等。
（2）重點及難點包括：中國人民銀行的性質(zhì)、地位、職責(zé)及組織形式；貨幣政策委員會性質(zhì)、組成、任期及職責(zé)；實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的工具；中國人民銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)及資產(chǎn)運用業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容；中國人民銀行的貨幣政策目標(biāo)；中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立及法律地位；中國人民銀行貨幣政策目標(biāo)的作用；中國人民銀行法關(guān)于中國人民銀行開展業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定的內(nèi)容；中國人民銀行辦理業(yè)務(wù)所應(yīng)遵循的原則等。
第二章 銀行法律制度
商業(yè)銀行是依法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貨款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。是依照我國商業(yè)銀行法和公司法的有關(guān)規(guī)定設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。商業(yè)銀行的設(shè)立依據(jù)是商業(yè)銀行法和公司法，并可按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃和業(yè)務(wù)與成本核算來設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行實行總分行制，其總行與分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立均須符合法律規(guī)定的條件，包括實質(zhì)要件和程序要件。商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨立的法律地位，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，商業(yè)銀行依法設(shè)立，取得參與金融活動的法定資格，在從事其金融業(yè)務(wù)的過程中，應(yīng)遵守商業(yè)銀行法的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定，在貸款管理方面，應(yīng)根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的需要，在國家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下開展貸款業(yè)務(wù)，并對借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，實行審貸分離、分級審批制度，遵守商業(yè)銀行法第39條的規(guī)定，同時不得對關(guān)系人發(fā)放信用貸款，不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款條件優(yōu)于其他同類借款人同類貸款條件的貸款。在從事其他業(yè)務(wù)方面，也應(yīng)當(dāng)?shù)於ǚ梢?guī)定。商業(yè)銀行應(yīng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度及中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，建立健全本行的財務(wù)會計制度。當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時，中國人民銀行可以基于其行政權(quán)力，按照一定程序?qū)ζ浣庸?，接管的期限不可超過兩年。本章是金融法課程的重點章節(jié)之一。學(xué)員學(xué)習(xí)本章內(nèi)容，應(yīng)了解商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)主體資格的取得、變更和終止，了解商業(yè)銀行的貸款規(guī)劃及其他業(yè)務(wù)規(guī)則，了解商業(yè)銀行的性質(zhì)、地位及業(yè)務(wù)范圍，弄清有關(guān)商業(yè)銀行接管的法律規(guī)定。需要注意的具體問題是：（1）基本概念和基礎(chǔ)知識：商業(yè)銀行的概念及法律地位；商業(yè)銀行的經(jīng)營原則；商業(yè)銀行與客戶關(guān)系的原則；商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍及特點；政策性銀行的范圍及地位；商業(yè)銀行的會計制度；商業(yè)銀行的終止及清算等。（2）重點及難點問題：商業(yè)銀行設(shè)立的條件，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件及法律地位；商業(yè)銀行高級管理人員的任職資格；商業(yè)銀行貸款的一般規(guī)則的內(nèi)容；商業(yè)銀行從事其他金融業(yè)務(wù)的規(guī)則的內(nèi)容；物質(zhì)擔(dān)保原則的基本含義；商業(yè)銀行法第39條規(guī)定的主要內(nèi)容及涵義；銀行的結(jié)算紀(jì)律；商業(yè)銀行法對關(guān)系貸款的具體規(guī)定；有關(guān)商業(yè)銀行接管的具體規(guī)定等。與此同時，學(xué)員還應(yīng)當(dāng)注意本章知識與實際相聯(lián)系，分析和解決具體問題及案例。
第三章金融機(jī)構(gòu)管理法律制度
外資金融機(jī)構(gòu)是指在我國境內(nèi)從事經(jīng)營活動的以外國資本為主的金融機(jī)構(gòu)，包括外資商業(yè)銀行、外資保險公司、外國投資銀行等。外資金融機(jī)構(gòu)在我國逐步出現(xiàn)并日漸增多，標(biāo)志著我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)步和改革開放的程度。外資銀行進(jìn)人我國金融領(lǐng)域，有利于我們吸引外資，學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理經(jīng)驗及為我國金融管理體制改革提供參考經(jīng)驗。但外資金融機(jī)構(gòu)在我國從事金融業(yè)務(wù)的目的主要是獲得利潤，這就須要求它遵守我國有關(guān)金融法律的規(guī)定，按照中國金融法律，特別是外資金融機(jī)構(gòu)管理條例的規(guī)定設(shè)立并開展業(yè)務(wù)、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對其進(jìn)行監(jiān)管。學(xué)員學(xué)習(xí)本章內(nèi)容，應(yīng)了解外資金融機(jī)構(gòu)的概念、范圍及法律地位，掌握外資金融機(jī)構(gòu)管理條例及其實施細(xì)則的主要內(nèi)容，弄清對外國金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理的主要內(nèi)容。需要注意的具體問題是：
（1）基礎(chǔ)知識：外資金融機(jī)構(gòu)的概念、范圍及法律地位；外資商業(yè)銀行在我國經(jīng)濟(jì)中的作用；外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)；外資金融機(jī)構(gòu)中高級管理人員任職資格規(guī)定的主要內(nèi)容；外國金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理和監(jiān)督的主要內(nèi)容等。
（2）重點及難點問題包括：外資金融機(jī)構(gòu)管理條例的適用范圍；外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件及審批程序；外資金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍；對外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的主要內(nèi)容；有關(guān)外資金融機(jī)構(gòu)解散與清算的規(guī)定；對外資金融機(jī)構(gòu)國際、國內(nèi)監(jiān)管的主要內(nèi)容等。
第四章金融機(jī)構(gòu)管理法律制度
其他金融機(jī)構(gòu)是指銀行以外的從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，主要包括城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、保險公司、證券公司、信托投資公司、融資租賃公司以及財務(wù)公司等，是我國金融機(jī)構(gòu)體系的組成部分。城市信用合作社是依法在城市市區(qū)內(nèi)城市居民、個體工商戶和中小企業(yè)法人出資設(shè)立的，主要為社員提供服務(wù)，具有獨立企業(yè)法人資格的合作金融組織。農(nóng)村信用合作社是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，由社員入股組成的，實行社員民主管理的，主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。信托是為實現(xiàn)一定的目的，把自己的財產(chǎn)或資金委托他人代為管理和經(jīng)營的一種法律行為，在金融領(lǐng)域，信托投資公司經(jīng)營此類信托業(yè)務(wù)。金融租賃公司的業(yè)務(wù)突破了傳統(tǒng)租賃的特點，兼具有融資和融物的功能。證券公司是由證券主管機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)設(shè)立的，在證券市場上經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。保險業(yè)由于其具有融資的功能，保險機(jī)構(gòu)也是金融機(jī)構(gòu)的組成部分。財務(wù)公司是由企業(yè)內(nèi)部各成員單位人股，向社會募集中長期資金，為企業(yè)技術(shù)進(jìn)步服務(wù)的一種多種股份有限公司。本章主要介紹除保險公司以外的其他金融機(jī)構(gòu)的有關(guān)管理規(guī)定的內(nèi)容。學(xué)員學(xué)習(xí)本章內(nèi)容，應(yīng)了解各類非銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件和審批程序，了解其業(yè)務(wù)范圍及對其經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管等內(nèi)容。需要注意的具體問題是：
（1）基礎(chǔ)知識：城市信用合作社設(shè)立的條件及程序；城市信用合作社與城市商業(yè)銀行的關(guān)系；農(nóng)村信用合作社的概念及設(shè)立條件；農(nóng)村信用合作社設(shè)立的程序；有關(guān)農(nóng)村信用合作社業(yè)務(wù)管理的內(nèi)容；信托業(yè)的概念及特點；信托業(yè)的分類；信托法律關(guān)系的概念及構(gòu)成要素；金融租賃的概念及特點；金融租賃的形式；證券公司的概念及業(yè)務(wù)范圍；財務(wù)公司的業(yè)務(wù)范圍等。
（2）重點及難點問題包括：農(nóng)村信用社的組織機(jī)構(gòu)；農(nóng)村信用社的接管和終止；信托機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件及程序；信托業(yè)風(fēng)險分擔(dān)規(guī)定的主要內(nèi)容；融資租賃合同，金融租賃法律關(guān)系中各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容及風(fēng)險分擔(dān)的規(guī)定等。其中，學(xué)員還應(yīng)當(dāng)注意本章知識在實際中的運用。