當(dāng)今，隨著世界各國在經(jīng)濟金融上相互依存、相互滲透的加強，世界經(jīng)濟一體化的迅 速發(fā)展，全球金融服務(wù)貿(mào)易的國際化和跨國銀行的發(fā)展已成為不可逆轉(zhuǎn)的世界趨勢，并對世界經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生了巨大的積極作用。但另一方面，國際金融業(yè)的巨大風(fēng)險往往會對東道國的政治、經(jīng)濟產(chǎn)生不容忽視的消極影響，如金融機構(gòu)倒閉的連鎖效應(yīng)，外資金融機構(gòu)具有更多的逃避監(jiān)管的動因，使監(jiān)管具有更大的難度等。這些使得東道國的金融監(jiān)管具有重要意義。實際上，各國或地區(qū)為保護本國存款人利益、維護金融業(yè)的穩(wěn)健運行，促進國民經(jīng)濟的發(fā)展，根據(jù)本國的經(jīng)濟發(fā)展水平和金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，都對本國的外資金融機構(gòu)實施了程度不同的監(jiān)管。我國加入WTO，5年后全面開放金融市場，將有越來越多的外資金融機構(gòu)進入，許多國際因素已從外生變量轉(zhuǎn)為內(nèi)生變量，使中資金融機構(gòu)受到外資金融機構(gòu)強有力的競爭。當(dāng)前，如何借鑒國際上先進的金融業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗，把握和穩(wěn)定我國的金融業(yè)，已成為一重要課題。本文試從介紹美國對外資銀行的法律管 制，探討其對我國的外資金融機構(gòu)監(jiān)管的借鑒。
一、美國對外資銀行的法律管制
(一)外資銀行在美發(fā)展簡史
外資銀行在美國的發(fā)展可追溯到殖民地時代。當(dāng)時英資銀行扮演主要角色。英資銀行 在美分資機構(gòu)對殖民地貿(mào)易和投資進行融資。但在美國獨立之后，本國銀行的作用開始漸漸超過外資銀行。從60年代開始，由于歐洲和日本戰(zhàn)后經(jīng)濟的起飛，外資銀行又紛紛向美國發(fā)展。到1995年，外資銀行在美國擁有各種分支機構(gòu)共629家，總資產(chǎn)達(dá)一萬多億美元，占全美銀行業(yè)資產(chǎn)的20%以上。就銀行業(yè)中重要的貸款業(yè)務(wù)而言，美國公司 全部商業(yè)貸款的45%來自外資銀行在美分支機構(gòu)?！?BR> (二)對外資銀行的法律管制
1.管理外資銀行的雙重制度
在1978年以前，由于沒有一部統(tǒng)一管理外資銀行的聯(lián)邦法，外資銀行在美國設(shè)立分支 機構(gòu)基本上是屬各州管轄。因此，外資銀行比美國銀行享有更大的優(yōu)勢。例如，外資銀行或代理行無需在聯(lián)邦儲備局保持存款準(zhǔn)備金。又如，聯(lián)邦法《1927年麥克法登一道格拉斯法》限制國內(nèi)銀行跨州建立分行，但沒有法律限制外資銀行在各州建立分行。此外，外資銀行可以從事證券交易，而國內(nèi)銀行在1999年銀行法頒布之前是不能從事證券交易的。上述對本國銀行的不平等待遇使美國銀行大為不滿，它們迫使美國國會考慮立法糾正這種不平等。終于在1978年，國會頒布了《1978年國際銀行法》(The International BankingAct Of 1978)。該法第創(chuàng)立了管制外資銀行的聯(lián)邦法，其 基本原則是促進國內(nèi)銀行和外資銀行在平等的基礎(chǔ)上競爭，規(guī)定美國境內(nèi)的外資銀行要受到同美國銀行一樣的監(jiān)控。199年12月，國會又頒布了(《1991年外資銀行監(jiān)督改善法 》(The Foreign Bank Supervision Enhancement Act of 1991)。該法進一步加強了聯(lián)邦儲備局監(jiān)管外資銀行的作用，而且對違反美國法律的外資銀行采取嚴(yán)厲的懲罰措施， 對外資銀行在美國境內(nèi)經(jīng)營活動設(shè)立了一個完整的監(jiān)管框架?！?BR> 聯(lián)邦級的主要外資銀行的機構(gòu)是聯(lián)邦儲備局和財政部的貨幣管理局。各州的銀行局則 是州級的外資銀行的主管機構(gòu)?！?BR> 美國的這種雙重監(jiān)管體制在對外資銀行實施監(jiān)管時有其獨到的優(yōu)勢。第一，它可確保 每家外資銀行從申請注冊到經(jīng)營運作隨時處于層層把關(guān)、處處防守的嚴(yán)格監(jiān)管之下，一家銀行同時受兩家或兩家以上機關(guān)的監(jiān)督管理，有助于監(jiān)管者從不同側(cè)面、不同角度及時發(fā)現(xiàn)銀行在經(jīng)營中存在的問題或漏洞，并及時采取相應(yīng)的措施大限度降低銀行經(jīng)營中的風(fēng)險，確保銀行謹(jǐn)慎穩(wěn)健運營，保護本國債權(quán)人利益。第二，美國地域遼闊，經(jīng)濟和金融狀況、生產(chǎn)力分布和經(jīng)濟部門結(jié)構(gòu)、城鎮(zhèn)分布的疏密等情況差別很大。州一級擁有監(jiān)管權(quán)有利于各州根據(jù)當(dāng)?shù)氐木唧w情況施以適宜的監(jiān)管政策，可更有效地實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)。此外，還可發(fā)揮創(chuàng)新和實驗的積極性。第三，雙重多元監(jiān)管體制使金融監(jiān)管機關(guān)之間形成了一種互相制約、互相監(jiān)督又互相競爭的微妙關(guān)系，使任何一個監(jiān)管機關(guān)都很難由于接受賄賂或受政治權(quán)勢的左右而濫用權(quán)力，無原則地放松管理，這在一定程度上有助于提高監(jiān)管的質(zhì)量和效率。第四，美國人崇尚公平競爭和選擇自由，認(rèn)為金融監(jiān)管機關(guān)之間也應(yīng)保持競爭，允許外資銀行自主選擇在誰處注冊登記并接受其監(jiān)管，這樣可防 止過度管制和干預(yù)，提高效率，促進創(chuàng)新。
一、美國對外資銀行的法律管制
(一)外資銀行在美發(fā)展簡史
外資銀行在美國的發(fā)展可追溯到殖民地時代。當(dāng)時英資銀行扮演主要角色。英資銀行 在美分資機構(gòu)對殖民地貿(mào)易和投資進行融資。但在美國獨立之后，本國銀行的作用開始漸漸超過外資銀行。從60年代開始，由于歐洲和日本戰(zhàn)后經(jīng)濟的起飛，外資銀行又紛紛向美國發(fā)展。到1995年，外資銀行在美國擁有各種分支機構(gòu)共629家，總資產(chǎn)達(dá)一萬多億美元，占全美銀行業(yè)資產(chǎn)的20%以上。就銀行業(yè)中重要的貸款業(yè)務(wù)而言，美國公司 全部商業(yè)貸款的45%來自外資銀行在美分支機構(gòu)?！?BR> (二)對外資銀行的法律管制
1.管理外資銀行的雙重制度
在1978年以前，由于沒有一部統(tǒng)一管理外資銀行的聯(lián)邦法，外資銀行在美國設(shè)立分支 機構(gòu)基本上是屬各州管轄。因此，外資銀行比美國銀行享有更大的優(yōu)勢。例如，外資銀行或代理行無需在聯(lián)邦儲備局保持存款準(zhǔn)備金。又如，聯(lián)邦法《1927年麥克法登一道格拉斯法》限制國內(nèi)銀行跨州建立分行，但沒有法律限制外資銀行在各州建立分行。此外，外資銀行可以從事證券交易，而國內(nèi)銀行在1999年銀行法頒布之前是不能從事證券交易的。上述對本國銀行的不平等待遇使美國銀行大為不滿，它們迫使美國國會考慮立法糾正這種不平等。終于在1978年，國會頒布了《1978年國際銀行法》(The International BankingAct Of 1978)。該法第創(chuàng)立了管制外資銀行的聯(lián)邦法，其 基本原則是促進國內(nèi)銀行和外資銀行在平等的基礎(chǔ)上競爭，規(guī)定美國境內(nèi)的外資銀行要受到同美國銀行一樣的監(jiān)控。199年12月，國會又頒布了(《1991年外資銀行監(jiān)督改善法 》(The Foreign Bank Supervision Enhancement Act of 1991)。該法進一步加強了聯(lián)邦儲備局監(jiān)管外資銀行的作用，而且對違反美國法律的外資銀行采取嚴(yán)厲的懲罰措施， 對外資銀行在美國境內(nèi)經(jīng)營活動設(shè)立了一個完整的監(jiān)管框架?！?BR> 聯(lián)邦級的主要外資銀行的機構(gòu)是聯(lián)邦儲備局和財政部的貨幣管理局。各州的銀行局則 是州級的外資銀行的主管機構(gòu)?！?BR> 美國的這種雙重監(jiān)管體制在對外資銀行實施監(jiān)管時有其獨到的優(yōu)勢。第一，它可確保 每家外資銀行從申請注冊到經(jīng)營運作隨時處于層層把關(guān)、處處防守的嚴(yán)格監(jiān)管之下，一家銀行同時受兩家或兩家以上機關(guān)的監(jiān)督管理，有助于監(jiān)管者從不同側(cè)面、不同角度及時發(fā)現(xiàn)銀行在經(jīng)營中存在的問題或漏洞，并及時采取相應(yīng)的措施大限度降低銀行經(jīng)營中的風(fēng)險，確保銀行謹(jǐn)慎穩(wěn)健運營，保護本國債權(quán)人利益。第二，美國地域遼闊，經(jīng)濟和金融狀況、生產(chǎn)力分布和經(jīng)濟部門結(jié)構(gòu)、城鎮(zhèn)分布的疏密等情況差別很大。州一級擁有監(jiān)管權(quán)有利于各州根據(jù)當(dāng)?shù)氐木唧w情況施以適宜的監(jiān)管政策，可更有效地實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)。此外，還可發(fā)揮創(chuàng)新和實驗的積極性。第三，雙重多元監(jiān)管體制使金融監(jiān)管機關(guān)之間形成了一種互相制約、互相監(jiān)督又互相競爭的微妙關(guān)系，使任何一個監(jiān)管機關(guān)都很難由于接受賄賂或受政治權(quán)勢的左右而濫用權(quán)力，無原則地放松管理，這在一定程度上有助于提高監(jiān)管的質(zhì)量和效率。第四，美國人崇尚公平競爭和選擇自由，認(rèn)為金融監(jiān)管機關(guān)之間也應(yīng)保持競爭，允許外資銀行自主選擇在誰處注冊登記并接受其監(jiān)管，這樣可防 止過度管制和干預(yù)，提高效率，促進創(chuàng)新。