一、代位求償權(quán)的含義
代位求償權(quán)，又稱(chēng)代位追索權(quán)，是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人應(yīng)被保險(xiǎn)人的請(qǐng)求，依據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定賠償被保險(xiǎn)人的損失后，在其賠償金額限度內(nèi)依法代位取得被保險(xiǎn)人對(duì)造成損失的第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。廣義上的代位權(quán)有兩種，一種是權(quán)利上代位權(quán)即代位求償權(quán)；另一種是物上代位權(quán)。保險(xiǎn)法律關(guān)系中的物上代位權(quán)是指保險(xiǎn)人賠償全部損失后，殘余物如果沒(méi)有作價(jià)在保險(xiǎn)賠款中扣除，其所有權(quán)應(yīng)歸保險(xiǎn)人；物上代位權(quán)在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要適用于海上保險(xiǎn)中的委付。本文主要論述代位求償權(quán)。
二、代位求償權(quán)的法理探源
代位求償權(quán)制度源于羅馬法，在英國(guó)的衡平法中也有代位權(quán)的規(guī)定。代位求償權(quán)是民法中的債權(quán)讓與制度在保險(xiǎn)法律關(guān)系中的適用，它實(shí)質(zhì)上是一種債的主體變更，債權(quán)讓與即債權(quán)人變更，是指在不改變債的具體內(nèi)容情況下，債權(quán)人將其債權(quán)的全部或一部分讓與第三者享有。
保險(xiǎn)代位求償權(quán)的法理依據(jù)是保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則和民法中的公平原則。
1．保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)的根本職能，但是保險(xiǎn)提供的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償不應(yīng)超過(guò)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故而遭受的實(shí)際損失，被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)關(guān)系而獲得額外利益，這種做法后來(lái)逐漸發(fā)展成為保險(xiǎn)的一大根本原則。如果保險(xiǎn)事故是第三者所致，被保險(xiǎn)人既可根據(jù)法律規(guī)定或合同約定向該第三者請(qǐng)求損害賠償，又可以從保險(xiǎn)人處獲得保險(xiǎn)賠償金，這樣被保險(xiǎn)人就可能取得雙倍于其實(shí)際損失的賠償，這與保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則相悖，是不允許的。因此被保險(xiǎn)人可以選擇向第三者請(qǐng)求賠償，不足部分方可再向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償；或者選擇直接向保險(xiǎn)人求償，而將向第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人。事實(shí)上被保險(xiǎn)人為節(jié)約時(shí)間和精力，往往選擇直接向保險(xiǎn)人索賠，如果沒(méi)有代位求償權(quán)，就會(huì)造成這樣一種事實(shí)，即第三者的民事賠償責(zé)任因受害人參加保險(xiǎn)而得以免除，這是很不公平的。
2．公平原則。在民事法律關(guān)系中，為維護(hù)公平原則保障民事權(quán)利的實(shí)現(xiàn)，要求公民履行法律或合同規(guī)定的義務(wù)，并不得實(shí)施損害他人利益的行為，否則就必須承擔(dān)由此帶來(lái)的民事責(zé)任。上述原則法淵深遠(yuǎn)，按照羅馬法和日爾曼法的思想，責(zé)任為義務(wù)不履行的必然結(jié)果，因?yàn)樨?zé)任關(guān)系的存在，債務(wù)關(guān)系才具有法律約束力。現(xiàn)代英美法系民法認(rèn)為責(zé)任和權(quán)利不可分離，既沒(méi)有無(wú)責(zé)任的權(quán)利，也沒(méi)有無(wú)權(quán)利的責(zé)任。依據(jù)現(xiàn)代大陸法系民法思想，民事法律關(guān)系是由民事權(quán)利、民事義務(wù)和民事責(zé)任三者結(jié)合而成。權(quán)利和義務(wù)為民事法律關(guān)系的內(nèi)容，責(zé)任則是權(quán)利義務(wù)實(shí)現(xiàn)的法律保障。權(quán)利義務(wù)唯與責(zé)任相結(jié)合，民事權(quán)利才受到責(zé)任關(guān)系的保障。根據(jù)上述思想，某人實(shí)施了損害他人利益的行為或不履行自己的義務(wù)，就必須承擔(dān)由此產(chǎn)生的民事責(zé)任，如果責(zé)任人逃避或免除其民事責(zé)任，權(quán)利人的民事權(quán)利就得不到保障和實(shí)現(xiàn)，從而會(huì)影響民事活動(dòng)的穩(wěn)定性和連續(xù)性，這樣既破壞了民事法律關(guān)系的統(tǒng)一性，又不符合公平原則。再者，保險(xiǎn)只是為保險(xiǎn)標(biāo)的提供風(fēng)險(xiǎn)保障，并不解除第三者應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任?？荚嚧笳?BR> 綜上所述，損失補(bǔ)償原則禁止被保險(xiǎn)人在從保險(xiǎn)人處獲得足額賠償后再向第三者請(qǐng)求賠償，而公平原則要求第三者履行其損害賠償?shù)拿袷仑?zé)任，那么應(yīng)由誰(shuí)來(lái)行使向第三者請(qǐng)示賠償?shù)臋?quán)利呢？為解決這個(gè)問(wèn)題，代位求償權(quán)便應(yīng)運(yùn)而生，并逐漸得到各國(guó)立法的認(rèn)可。
三、代位求償權(quán)的發(fā)生事由和成立要件
1．發(fā)生事由。一般債的產(chǎn)生原因主要有合同責(zé)任、侵權(quán)行為、不當(dāng)?shù)美o(wú)因管理和締約上的過(guò)失。代位求償權(quán)在保險(xiǎn)事故是由第三者造成的情況下才會(huì)發(fā)生，主要事由有：（1）侵權(quán)行為，保險(xiǎn)標(biāo)的因第三者的故意或過(guò)失而遭受損失，依據(jù)法律規(guī)定該第三者應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（2）合同責(zé)任，第三者在履行合同中違約造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失或根據(jù)合同約定第三者應(yīng)賠償對(duì)方的損失。如停車(chē)場(chǎng)收取保管費(fèi)為車(chē)主保管車(chē)輛，因管理員疏忽而致車(chē)輛丟失，根據(jù)保管協(xié)議，停車(chē)場(chǎng)應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（3）不當(dāng)?shù)美笡](méi)有合法依據(jù)而取得利益使他人遭受損失的事實(shí)，如拾得他人走失的動(dòng)物。（4）共同海損，保險(xiǎn)標(biāo)的因共同海損造成損失，保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人上述損失后，有權(quán)向共同海損受益人代位追償。
2．成立要件。代位求償權(quán)一般應(yīng)具備下述要件方能成立。（1）被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故主對(duì)第三者享有損失賠償請(qǐng)求權(quán)。首先保險(xiǎn)事故是由第三者造成的；其次根據(jù)法律或合同規(guī)定，第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)有賠償責(zé)任，被保險(xiǎn)人對(duì)其享有賠償請(qǐng)求權(quán)。（2）保險(xiǎn)標(biāo)的損失原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍，即保險(xiǎn)人負(fù)有賠償義務(wù)。如果損失發(fā)生原因?qū)儆诔庳?zé)任，那么保險(xiǎn)人就沒(méi)有賠償義務(wù)，也就不會(huì)產(chǎn)生代位求償權(quán)。（3）保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)賠償金。對(duì)第三者的賠償請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)移的時(shí)間界限是保險(xiǎn)人給付賠償金，并且這種轉(zhuǎn)移是基于法律規(guī)定，不需要被保險(xiǎn)人授權(quán)或第三者同意，即只要保險(xiǎn)人給付賠償金，請(qǐng)求權(quán)便自動(dòng)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。
四、代位求償權(quán)的行使
1．行使名義。在取得代位求償權(quán)后，保險(xiǎn)人是以自己的名義行使還是以被保險(xiǎn)人名義行使，各國(guó)立法規(guī)定不一，我國(guó)的《保險(xiǎn)法》和以前的相關(guān)法律對(duì)此都沒(méi)有做出具體規(guī)定。理論界認(rèn)為兩種名義都可以，實(shí)踐中多以保險(xiǎn)人自己名義行使，一些地方法院甚至禁止以被保險(xiǎn)人名義行使。筆者認(rèn)為，代位求償權(quán)是基于法律規(guī)定和保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的法律事實(shí)而發(fā)生的，既然法律賦予保險(xiǎn)人自動(dòng)取得代位求償權(quán)的權(quán)利，保險(xiǎn)人完全可以而且應(yīng)該以自己的名義行使權(quán)利，同時(shí)第三者對(duì)被保險(xiǎn)人的抗辯亦完全適用于保險(xiǎn)人。如果以被保險(xiǎn)人名義行使代位求償權(quán)，會(huì)給保險(xiǎn)人帶來(lái)很多掣肘和不必要的麻煩，比如保險(xiǎn)人對(duì)第三者提起訴訟時(shí)，就會(huì)涉及主要資格以及授權(quán)委托等問(wèn)題。
2．行使對(duì)象。根據(jù)代位求償權(quán)的一般原理，任何對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)有賠償義務(wù)的第三者都可以成為代位求償權(quán)的行使對(duì)象。在實(shí)踐中各國(guó)立法對(duì)代位求償權(quán)行使對(duì)象的范圍是有所限制的，一般都規(guī)定不得對(duì)被保險(xiǎn)人本人及其一定范圍的親屬或雇員行使代位求償權(quán)，除非保險(xiǎn)事故是由上述人員故意造成的。如果允許對(duì)上述對(duì)象行使代位求償權(quán)，被保險(xiǎn)人就得不到實(shí)際補(bǔ)償，保險(xiǎn)也就失去了意義。我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定的限制對(duì)象為“被保險(xiǎn)人的家庭成員及其他組成人員”，這個(gè)規(guī)定略嫌粗泛，有必要通過(guò)司法解釋對(duì)“家庭成員”和“其他組成人員”的范圍作出具體限定。
3．行使范圍。代位求償權(quán)只在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中適用，人身保險(xiǎn)中不存在代位求償權(quán)。保險(xiǎn)人只能在其賠付金額范圍內(nèi)行使代位求償權(quán)，不得超過(guò)此限，如果保險(xiǎn)人從第三者取得的賠償超過(guò)其給付被保險(xiǎn)人的賠償金額，多余部分應(yīng)返還被保險(xiǎn)人，同時(shí)保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)不得影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償部分向第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。
債權(quán)讓與分為全部債權(quán)讓與和部分債權(quán)讓與。代位求償權(quán)可作同樣劃分，即分為全部代位求償權(quán)和部分代位求償權(quán)。全部代位求償權(quán)是指保險(xiǎn)人取得對(duì)第三者的全部賠償請(qǐng)求權(quán)，這種情況在實(shí)踐中較為常見(jiàn)，操作起來(lái)也較容易。部分代位求償權(quán)是指在不足額投?；虮壤直Ｇ闆r下，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同給付其應(yīng)付的賠償金后，取得被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的部分賠償請(qǐng)求權(quán)。部分代位求償權(quán)操作起來(lái)較為復(fù)雜，對(duì)實(shí)踐中碰到的下列問(wèn)題，保險(xiǎn)界尚有爭(zhēng)論：
（1）向負(fù)有賠償責(zé)任的第三者索賠方式問(wèn)題。有人認(rèn)為，保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人對(duì)分別應(yīng)由自己享有的份額向第三者提出賠償請(qǐng)求；有的人則認(rèn)為，無(wú)論保險(xiǎn)人還是被保險(xiǎn)人提出賠償請(qǐng)求，都應(yīng)就保險(xiǎn)標(biāo)的在該次保險(xiǎn)事故中的一切損失進(jìn)行追償，然后將超出本人享有份額的部分退還給另一方。筆者同意第一種觀(guān)點(diǎn)，首先應(yīng)把權(quán)利義務(wù)關(guān)系劃分清楚，即保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人只能就自己享有的份額行使請(qǐng)求權(quán)，任何一方都無(wú)權(quán)越俎代皰，在實(shí)踐中鑒于代位求償權(quán)的特殊性質(zhì)，可采取一方授權(quán)委托另一方代為行使的方式，這樣既可減少手續(xù)麻煩，又方便債務(wù)人履行債務(wù)。
（2）第三者不能全部履行債務(wù)時(shí)，對(duì)追償所得款項(xiàng)如何處理問(wèn)題。一種觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為，第三者償還的債務(wù)應(yīng)先補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失，被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失獲得足額補(bǔ)償后的剩余部分才歸保險(xiǎn)人所有；另一種觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為，保險(xiǎn)標(biāo)的由被保險(xiǎn)人自保部分與保險(xiǎn)部分是相同的，不存在誰(shuí)優(yōu)先誰(shuí)的問(wèn)題。筆者傾向于第三種觀(guān)點(diǎn)，由于保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)部分已從保險(xiǎn)人獲得足額賠償，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的自保部分不承擔(dān)任何義務(wù)，兩部分債權(quán)地位相等。考試大收集
4．被保險(xiǎn)人的義務(wù)。被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人處獲得賠償金后，其對(duì)第三者的請(qǐng)求賠償權(quán)便自動(dòng)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，但鑒于被保險(xiǎn)人是原債的當(dāng)事人，在給付賠償金之前保險(xiǎn)人與第三者之間不存在任何直接聯(lián)系，為保證保險(xiǎn)人與第三者之間不存在任何直接聯(lián)系，為保證保險(xiǎn)人取得的代位求償權(quán)不因被保險(xiǎn)人的故意或過(guò)失行為而帶有瑕疵，各國(guó)法律都要求被保險(xiǎn)人履行一定的義務(wù)。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第45條和47條規(guī)定：（1）保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者的請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的義務(wù)；（2）保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)示賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無(wú)效；（3）由于被保險(xiǎn)人的過(guò)錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金；（4）在保險(xiǎn)人向第三者行使代位請(qǐng)求賠償權(quán)利時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和其所知道的情況。
五、代位求償權(quán)對(duì)保險(xiǎn)人的意義和運(yùn)用現(xiàn)狀
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作一般分為展業(yè)、承保、理賠和代位求償。代位求償作為保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，對(duì)保險(xiǎn)人具有非常重要的意義：（1）減少保險(xiǎn)基金的支出，提高保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力。保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)，把已經(jīng)付出的賠償金從造成事故的第三者處追償回來(lái)，實(shí)際上是降低了賠付率，這樣既壯大了保險(xiǎn)基金，提高了保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益，又使保險(xiǎn)人能夠降低保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)被保險(xiǎn)人也是非常有利的。（2）拓展責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在一般人的觀(guān)念中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)好象就是為自己的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，卻忽略了由于本人的過(guò)失而有可能造成他人人身或財(cái)產(chǎn)的損害，保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)，將保險(xiǎn)事故造成的經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)由引起事故的第三者承擔(dān)，有利于提高特定行業(yè)的業(yè)主和從事人員提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從而擴(kuò)大責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
代位求償權(quán)和保險(xiǎn)人的利益關(guān)系密切，各國(guó)保險(xiǎn)公司對(duì)此都很重視，但其具體做法各不相同，有的成立專(zhuān)門(mén)的部門(mén)來(lái)行使代位求償權(quán)，如需要起訴亦由該部門(mén)行使；有的則由其他業(yè)務(wù)部門(mén)一并行使，需要涉及訴訟時(shí)就委托社會(huì)上的律師事務(wù)所辦理。目前我國(guó)各地保險(xiǎn)公司基本上都采用后一種做法，只有少數(shù)地方采用前一種做法，如中保產(chǎn)險(xiǎn)深圳市分公司于1994年率先成立了專(zhuān)門(mén)的追償部，其主要職能是行使代位求償權(quán)，同時(shí)處理公司的一切法律事務(wù)。隨著財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，第三者責(zé)任案會(huì)日益增多，企業(yè)制度改革使保險(xiǎn)公司的商業(yè)化不斷加深，保險(xiǎn)公司作為一個(gè)獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，有著自身的經(jīng)濟(jì)利益。必將會(huì)加強(qiáng)對(duì)代位求償權(quán)的行使，因此愈來(lái)愈需要由專(zhuān)門(mén)的部門(mén)來(lái)承擔(dān)代位追償?shù)穆毮堋?zhuān)門(mén)的部門(mén)應(yīng)由精通法律和有豐富保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的人員組成，這樣既能承擔(dān)行使代位求償權(quán)的職能，又可充當(dāng)公司法律顧問(wèn)的角色，可謂一舉兩得。
代位求償權(quán)，又稱(chēng)代位追索權(quán)，是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人應(yīng)被保險(xiǎn)人的請(qǐng)求，依據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定賠償被保險(xiǎn)人的損失后，在其賠償金額限度內(nèi)依法代位取得被保險(xiǎn)人對(duì)造成損失的第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。廣義上的代位權(quán)有兩種，一種是權(quán)利上代位權(quán)即代位求償權(quán)；另一種是物上代位權(quán)。保險(xiǎn)法律關(guān)系中的物上代位權(quán)是指保險(xiǎn)人賠償全部損失后，殘余物如果沒(méi)有作價(jià)在保險(xiǎn)賠款中扣除，其所有權(quán)應(yīng)歸保險(xiǎn)人；物上代位權(quán)在保險(xiǎn)實(shí)踐中主要適用于海上保險(xiǎn)中的委付。本文主要論述代位求償權(quán)。
二、代位求償權(quán)的法理探源
代位求償權(quán)制度源于羅馬法，在英國(guó)的衡平法中也有代位權(quán)的規(guī)定。代位求償權(quán)是民法中的債權(quán)讓與制度在保險(xiǎn)法律關(guān)系中的適用，它實(shí)質(zhì)上是一種債的主體變更，債權(quán)讓與即債權(quán)人變更，是指在不改變債的具體內(nèi)容情況下，債權(quán)人將其債權(quán)的全部或一部分讓與第三者享有。
保險(xiǎn)代位求償權(quán)的法理依據(jù)是保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則和民法中的公平原則。
1．保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)的根本職能，但是保險(xiǎn)提供的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償不應(yīng)超過(guò)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故而遭受的實(shí)際損失，被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)關(guān)系而獲得額外利益，這種做法后來(lái)逐漸發(fā)展成為保險(xiǎn)的一大根本原則。如果保險(xiǎn)事故是第三者所致，被保險(xiǎn)人既可根據(jù)法律規(guī)定或合同約定向該第三者請(qǐng)求損害賠償，又可以從保險(xiǎn)人處獲得保險(xiǎn)賠償金，這樣被保險(xiǎn)人就可能取得雙倍于其實(shí)際損失的賠償，這與保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則相悖，是不允許的。因此被保險(xiǎn)人可以選擇向第三者請(qǐng)求賠償，不足部分方可再向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償；或者選擇直接向保險(xiǎn)人求償，而將向第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人。事實(shí)上被保險(xiǎn)人為節(jié)約時(shí)間和精力，往往選擇直接向保險(xiǎn)人索賠，如果沒(méi)有代位求償權(quán)，就會(huì)造成這樣一種事實(shí)，即第三者的民事賠償責(zé)任因受害人參加保險(xiǎn)而得以免除，這是很不公平的。
2．公平原則。在民事法律關(guān)系中，為維護(hù)公平原則保障民事權(quán)利的實(shí)現(xiàn)，要求公民履行法律或合同規(guī)定的義務(wù)，并不得實(shí)施損害他人利益的行為，否則就必須承擔(dān)由此帶來(lái)的民事責(zé)任。上述原則法淵深遠(yuǎn)，按照羅馬法和日爾曼法的思想，責(zé)任為義務(wù)不履行的必然結(jié)果，因?yàn)樨?zé)任關(guān)系的存在，債務(wù)關(guān)系才具有法律約束力。現(xiàn)代英美法系民法認(rèn)為責(zé)任和權(quán)利不可分離，既沒(méi)有無(wú)責(zé)任的權(quán)利，也沒(méi)有無(wú)權(quán)利的責(zé)任。依據(jù)現(xiàn)代大陸法系民法思想，民事法律關(guān)系是由民事權(quán)利、民事義務(wù)和民事責(zé)任三者結(jié)合而成。權(quán)利和義務(wù)為民事法律關(guān)系的內(nèi)容，責(zé)任則是權(quán)利義務(wù)實(shí)現(xiàn)的法律保障。權(quán)利義務(wù)唯與責(zé)任相結(jié)合，民事權(quán)利才受到責(zé)任關(guān)系的保障。根據(jù)上述思想，某人實(shí)施了損害他人利益的行為或不履行自己的義務(wù)，就必須承擔(dān)由此產(chǎn)生的民事責(zé)任，如果責(zé)任人逃避或免除其民事責(zé)任，權(quán)利人的民事權(quán)利就得不到保障和實(shí)現(xiàn)，從而會(huì)影響民事活動(dòng)的穩(wěn)定性和連續(xù)性，這樣既破壞了民事法律關(guān)系的統(tǒng)一性，又不符合公平原則。再者，保險(xiǎn)只是為保險(xiǎn)標(biāo)的提供風(fēng)險(xiǎn)保障，并不解除第三者應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任?？荚嚧笳?BR> 綜上所述，損失補(bǔ)償原則禁止被保險(xiǎn)人在從保險(xiǎn)人處獲得足額賠償后再向第三者請(qǐng)求賠償，而公平原則要求第三者履行其損害賠償?shù)拿袷仑?zé)任，那么應(yīng)由誰(shuí)來(lái)行使向第三者請(qǐng)示賠償?shù)臋?quán)利呢？為解決這個(gè)問(wèn)題，代位求償權(quán)便應(yīng)運(yùn)而生，并逐漸得到各國(guó)立法的認(rèn)可。
三、代位求償權(quán)的發(fā)生事由和成立要件
1．發(fā)生事由。一般債的產(chǎn)生原因主要有合同責(zé)任、侵權(quán)行為、不當(dāng)?shù)美o(wú)因管理和締約上的過(guò)失。代位求償權(quán)在保險(xiǎn)事故是由第三者造成的情況下才會(huì)發(fā)生，主要事由有：（1）侵權(quán)行為，保險(xiǎn)標(biāo)的因第三者的故意或過(guò)失而遭受損失，依據(jù)法律規(guī)定該第三者應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（2）合同責(zé)任，第三者在履行合同中違約造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失或根據(jù)合同約定第三者應(yīng)賠償對(duì)方的損失。如停車(chē)場(chǎng)收取保管費(fèi)為車(chē)主保管車(chē)輛，因管理員疏忽而致車(chē)輛丟失，根據(jù)保管協(xié)議，停車(chē)場(chǎng)應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（3）不當(dāng)?shù)美笡](méi)有合法依據(jù)而取得利益使他人遭受損失的事實(shí)，如拾得他人走失的動(dòng)物。（4）共同海損，保險(xiǎn)標(biāo)的因共同海損造成損失，保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人上述損失后，有權(quán)向共同海損受益人代位追償。
2．成立要件。代位求償權(quán)一般應(yīng)具備下述要件方能成立。（1）被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故主對(duì)第三者享有損失賠償請(qǐng)求權(quán)。首先保險(xiǎn)事故是由第三者造成的；其次根據(jù)法律或合同規(guī)定，第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)有賠償責(zé)任，被保險(xiǎn)人對(duì)其享有賠償請(qǐng)求權(quán)。（2）保險(xiǎn)標(biāo)的損失原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍，即保險(xiǎn)人負(fù)有賠償義務(wù)。如果損失發(fā)生原因?qū)儆诔庳?zé)任，那么保險(xiǎn)人就沒(méi)有賠償義務(wù)，也就不會(huì)產(chǎn)生代位求償權(quán)。（3）保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)賠償金。對(duì)第三者的賠償請(qǐng)求權(quán)轉(zhuǎn)移的時(shí)間界限是保險(xiǎn)人給付賠償金，并且這種轉(zhuǎn)移是基于法律規(guī)定，不需要被保險(xiǎn)人授權(quán)或第三者同意，即只要保險(xiǎn)人給付賠償金，請(qǐng)求權(quán)便自動(dòng)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。
四、代位求償權(quán)的行使
1．行使名義。在取得代位求償權(quán)后，保險(xiǎn)人是以自己的名義行使還是以被保險(xiǎn)人名義行使，各國(guó)立法規(guī)定不一，我國(guó)的《保險(xiǎn)法》和以前的相關(guān)法律對(duì)此都沒(méi)有做出具體規(guī)定。理論界認(rèn)為兩種名義都可以，實(shí)踐中多以保險(xiǎn)人自己名義行使，一些地方法院甚至禁止以被保險(xiǎn)人名義行使。筆者認(rèn)為，代位求償權(quán)是基于法律規(guī)定和保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的法律事實(shí)而發(fā)生的，既然法律賦予保險(xiǎn)人自動(dòng)取得代位求償權(quán)的權(quán)利，保險(xiǎn)人完全可以而且應(yīng)該以自己的名義行使權(quán)利，同時(shí)第三者對(duì)被保險(xiǎn)人的抗辯亦完全適用于保險(xiǎn)人。如果以被保險(xiǎn)人名義行使代位求償權(quán)，會(huì)給保險(xiǎn)人帶來(lái)很多掣肘和不必要的麻煩，比如保險(xiǎn)人對(duì)第三者提起訴訟時(shí)，就會(huì)涉及主要資格以及授權(quán)委托等問(wèn)題。
2．行使對(duì)象。根據(jù)代位求償權(quán)的一般原理，任何對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)有賠償義務(wù)的第三者都可以成為代位求償權(quán)的行使對(duì)象。在實(shí)踐中各國(guó)立法對(duì)代位求償權(quán)行使對(duì)象的范圍是有所限制的，一般都規(guī)定不得對(duì)被保險(xiǎn)人本人及其一定范圍的親屬或雇員行使代位求償權(quán)，除非保險(xiǎn)事故是由上述人員故意造成的。如果允許對(duì)上述對(duì)象行使代位求償權(quán)，被保險(xiǎn)人就得不到實(shí)際補(bǔ)償，保險(xiǎn)也就失去了意義。我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定的限制對(duì)象為“被保險(xiǎn)人的家庭成員及其他組成人員”，這個(gè)規(guī)定略嫌粗泛，有必要通過(guò)司法解釋對(duì)“家庭成員”和“其他組成人員”的范圍作出具體限定。
3．行使范圍。代位求償權(quán)只在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中適用，人身保險(xiǎn)中不存在代位求償權(quán)。保險(xiǎn)人只能在其賠付金額范圍內(nèi)行使代位求償權(quán)，不得超過(guò)此限，如果保險(xiǎn)人從第三者取得的賠償超過(guò)其給付被保險(xiǎn)人的賠償金額，多余部分應(yīng)返還被保險(xiǎn)人，同時(shí)保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)不得影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償部分向第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。
債權(quán)讓與分為全部債權(quán)讓與和部分債權(quán)讓與。代位求償權(quán)可作同樣劃分，即分為全部代位求償權(quán)和部分代位求償權(quán)。全部代位求償權(quán)是指保險(xiǎn)人取得對(duì)第三者的全部賠償請(qǐng)求權(quán)，這種情況在實(shí)踐中較為常見(jiàn)，操作起來(lái)也較容易。部分代位求償權(quán)是指在不足額投?；虮壤直Ｇ闆r下，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同給付其應(yīng)付的賠償金后，取得被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的部分賠償請(qǐng)求權(quán)。部分代位求償權(quán)操作起來(lái)較為復(fù)雜，對(duì)實(shí)踐中碰到的下列問(wèn)題，保險(xiǎn)界尚有爭(zhēng)論：
（1）向負(fù)有賠償責(zé)任的第三者索賠方式問(wèn)題。有人認(rèn)為，保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人對(duì)分別應(yīng)由自己享有的份額向第三者提出賠償請(qǐng)求；有的人則認(rèn)為，無(wú)論保險(xiǎn)人還是被保險(xiǎn)人提出賠償請(qǐng)求，都應(yīng)就保險(xiǎn)標(biāo)的在該次保險(xiǎn)事故中的一切損失進(jìn)行追償，然后將超出本人享有份額的部分退還給另一方。筆者同意第一種觀(guān)點(diǎn)，首先應(yīng)把權(quán)利義務(wù)關(guān)系劃分清楚，即保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人只能就自己享有的份額行使請(qǐng)求權(quán)，任何一方都無(wú)權(quán)越俎代皰，在實(shí)踐中鑒于代位求償權(quán)的特殊性質(zhì)，可采取一方授權(quán)委托另一方代為行使的方式，這樣既可減少手續(xù)麻煩，又方便債務(wù)人履行債務(wù)。
（2）第三者不能全部履行債務(wù)時(shí)，對(duì)追償所得款項(xiàng)如何處理問(wèn)題。一種觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為，第三者償還的債務(wù)應(yīng)先補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失，被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失獲得足額補(bǔ)償后的剩余部分才歸保險(xiǎn)人所有；另一種觀(guān)點(diǎn)認(rèn)為，保險(xiǎn)標(biāo)的由被保險(xiǎn)人自保部分與保險(xiǎn)部分是相同的，不存在誰(shuí)優(yōu)先誰(shuí)的問(wèn)題。筆者傾向于第三種觀(guān)點(diǎn)，由于保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)部分已從保險(xiǎn)人獲得足額賠償，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的自保部分不承擔(dān)任何義務(wù)，兩部分債權(quán)地位相等。考試大收集
4．被保險(xiǎn)人的義務(wù)。被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人處獲得賠償金后，其對(duì)第三者的請(qǐng)求賠償權(quán)便自動(dòng)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，但鑒于被保險(xiǎn)人是原債的當(dāng)事人，在給付賠償金之前保險(xiǎn)人與第三者之間不存在任何直接聯(lián)系，為保證保險(xiǎn)人與第三者之間不存在任何直接聯(lián)系，為保證保險(xiǎn)人取得的代位求償權(quán)不因被保險(xiǎn)人的故意或過(guò)失行為而帶有瑕疵，各國(guó)法律都要求被保險(xiǎn)人履行一定的義務(wù)。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第45條和47條規(guī)定：（1）保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者的請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的義務(wù)；（2）保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)示賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無(wú)效；（3）由于被保險(xiǎn)人的過(guò)錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金；（4）在保險(xiǎn)人向第三者行使代位請(qǐng)求賠償權(quán)利時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和其所知道的情況。
五、代位求償權(quán)對(duì)保險(xiǎn)人的意義和運(yùn)用現(xiàn)狀
保險(xiǎn)實(shí)務(wù)操作一般分為展業(yè)、承保、理賠和代位求償。代位求償作為保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，對(duì)保險(xiǎn)人具有非常重要的意義：（1）減少保險(xiǎn)基金的支出，提高保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力。保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)，把已經(jīng)付出的賠償金從造成事故的第三者處追償回來(lái)，實(shí)際上是降低了賠付率，這樣既壯大了保險(xiǎn)基金，提高了保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益，又使保險(xiǎn)人能夠降低保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)被保險(xiǎn)人也是非常有利的。（2）拓展責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在一般人的觀(guān)念中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)好象就是為自己的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，卻忽略了由于本人的過(guò)失而有可能造成他人人身或財(cái)產(chǎn)的損害，保險(xiǎn)人行使代位求償權(quán)，將保險(xiǎn)事故造成的經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)由引起事故的第三者承擔(dān)，有利于提高特定行業(yè)的業(yè)主和從事人員提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從而擴(kuò)大責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
代位求償權(quán)和保險(xiǎn)人的利益關(guān)系密切，各國(guó)保險(xiǎn)公司對(duì)此都很重視，但其具體做法各不相同，有的成立專(zhuān)門(mén)的部門(mén)來(lái)行使代位求償權(quán)，如需要起訴亦由該部門(mén)行使；有的則由其他業(yè)務(wù)部門(mén)一并行使，需要涉及訴訟時(shí)就委托社會(huì)上的律師事務(wù)所辦理。目前我國(guó)各地保險(xiǎn)公司基本上都采用后一種做法，只有少數(shù)地方采用前一種做法，如中保產(chǎn)險(xiǎn)深圳市分公司于1994年率先成立了專(zhuān)門(mén)的追償部，其主要職能是行使代位求償權(quán)，同時(shí)處理公司的一切法律事務(wù)。隨著財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，第三者責(zé)任案會(huì)日益增多，企業(yè)制度改革使保險(xiǎn)公司的商業(yè)化不斷加深，保險(xiǎn)公司作為一個(gè)獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，有著自身的經(jīng)濟(jì)利益。必將會(huì)加強(qiáng)對(duì)代位求償權(quán)的行使，因此愈來(lái)愈需要由專(zhuān)門(mén)的部門(mén)來(lái)承擔(dān)代位追償?shù)穆毮堋?zhuān)門(mén)的部門(mén)應(yīng)由精通法律和有豐富保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的人員組成，這樣既能承擔(dān)行使代位求償權(quán)的職能，又可充當(dāng)公司法律顧問(wèn)的角色，可謂一舉兩得。