一、代位求償權(quán)的含義
代位求償權(quán)，又稱代位追索權(quán)，是指在財產(chǎn)保險中，保險人應(yīng)被保險人的請求，依據(jù)保險合同規(guī)定賠償被保險人的損失后，在其賠償金額限度內(nèi)依法代位取得被保險人對造成損失的第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。廣義上的代位權(quán)有兩種，一種是權(quán)利上代位權(quán)即代位求償權(quán)；另一種是物上代位權(quán)。保險法律關(guān)系中的物上代位權(quán)是指保險人賠償全部損失后，殘余物如果沒有作價在保險賠款中扣除，其所有權(quán)應(yīng)歸保險人；物上代位權(quán)在保險實踐中主要適用于海上保險中的委付。本文主要論述代位求償權(quán)。
二、代位求償權(quán)的法理探源
代位求償權(quán)制度源于羅馬法，在英國的衡平法中也有代位權(quán)的規(guī)定。代位求償權(quán)是民法中的債權(quán)讓與制度在保險法律關(guān)系中的適用，它實質(zhì)上是一種債的主體變更，債權(quán)讓與即債權(quán)人變更，是指在不改變債的具體內(nèi)容情況下，債權(quán)人將其債權(quán)的全部或一部分讓與第三者享有。
保險代位求償權(quán)的法理依據(jù)是保險損失補(bǔ)償原則和民法中的公平原則。
1．保險損失補(bǔ)償原則。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險的根本職能，但是保險提供的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償不應(yīng)超過被保險人因保險事故而遭受的實際損失，被保險人不能因保險關(guān)系而獲得額外利益，這種做法后來逐漸發(fā)展成為保險的一大根本原則。如果保險事故是第三者所致，被保險人既可根據(jù)法律規(guī)定或合同約定向該第三者請求損害賠償，又可以從保險人處獲得保險賠償金，這樣被保險人就可能取得雙倍于其實際損失的賠償，這與保險的損失補(bǔ)償原則相悖，是不允許的。因此被保險人可以選擇向第三者請求賠償，不足部分方可再向保險人請求賠償；或者選擇直接向保險人求償，而將向第三者請求賠償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人。事實上被保險人為節(jié)約時間和精力，往往選擇直接向保險人索賠，如果沒有代位求償權(quán)，就會造成這樣一種事實，即第三者的民事賠償責(zé)任因受害人參加保險而得以免除，這是很不公平的。
2．公平原則。在民事法律關(guān)系中，為維護(hù)公平原則保障民事權(quán)利的實現(xiàn)，要求公民履行法律或合同規(guī)定的義務(wù)，并不得實施損害他人利益的行為，否則就必須承擔(dān)由此帶來的民事責(zé)任。上述原則法淵深遠(yuǎn)，按照羅馬法和日爾曼法的思想，責(zé)任為義務(wù)不履行的必然結(jié)果，因為責(zé)任關(guān)系的存在，債務(wù)關(guān)系才具有法律約束力?，F(xiàn)代英美法系民法認(rèn)為責(zé)任和權(quán)利不可分離，既沒有無責(zé)任的權(quán)利，也沒有無權(quán)利的責(zé)任。依據(jù)現(xiàn)代大陸法系民法思想，民事法律關(guān)系是由民事權(quán)利、民事義務(wù)和民事責(zé)任三者結(jié)合而成。權(quán)利和義務(wù)為民事法律關(guān)系的內(nèi)容，責(zé)任則是權(quán)利義務(wù)實現(xiàn)的法律保障。權(quán)利義務(wù)唯與責(zé)任相結(jié)合，民事權(quán)利才受到責(zé)任關(guān)系的保障。根據(jù)上述思想，某人實施了損害他人利益的行為或不履行自己的義務(wù)，就必須承擔(dān)由此產(chǎn)生的民事責(zé)任，如果責(zé)任人逃避或免除其民事責(zé)任，權(quán)利人的民事權(quán)利就得不到保障和實現(xiàn)，從而會影響民事活動的穩(wěn)定性和連續(xù)性，這樣既破壞了民事法律關(guān)系的統(tǒng)一性，又不符合公平原則。再者，保險只是為保險標(biāo)的提供風(fēng)險保障，并不解除第三者應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任?？荚嚧笳?BR> 綜上所述，損失補(bǔ)償原則禁止被保險人在從保險人處獲得足額賠償后再向第三者請求賠償，而公平原則要求第三者履行其損害賠償?shù)拿袷仑?zé)任，那么應(yīng)由誰來行使向第三者請示賠償?shù)臋?quán)利呢？為解決這個問題，代位求償權(quán)便應(yīng)運(yùn)而生，并逐漸得到各國立法的認(rèn)可。
三、代位求償權(quán)的發(fā)生事由和成立要件
1．發(fā)生事由。一般債的產(chǎn)生原因主要有合同責(zé)任、侵權(quán)行為、不當(dāng)?shù)美?、無因管理和締約上的過失。代位求償權(quán)在保險事故是由第三者造成的情況下才會發(fā)生，主要事由有：（1）侵權(quán)行為，保險標(biāo)的因第三者的故意或過失而遭受損失，依據(jù)法律規(guī)定該第三者應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（2）合同責(zé)任，第三者在履行合同中違約造成保險標(biāo)的損失或根據(jù)合同約定第三者應(yīng)賠償對方的損失。如停車場收取保管費(fèi)為車主保管車輛，因管理員疏忽而致車輛丟失，根據(jù)保管協(xié)議，停車場應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（3）不當(dāng)?shù)美笡]有合法依據(jù)而取得利益使他人遭受損失的事實，如拾得他人走失的動物。（4）共同海損，保險標(biāo)的因共同海損造成損失，保險人賠償被保險人上述損失后，有權(quán)向共同海損受益人代位追償。
2．成立要件。代位求償權(quán)一般應(yīng)具備下述要件方能成立。（1）被保險人因保險事故主對第三者享有損失賠償請求權(quán)。首先保險事故是由第三者造成的；其次根據(jù)法律或合同規(guī)定，第三者對保險標(biāo)的的損失負(fù)有賠償責(zé)任，被保險人對其享有賠償請求權(quán)。（2）保險標(biāo)的損失原因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍，即保險人負(fù)有賠償義務(wù)。如果損失發(fā)生原因?qū)儆诔庳?zé)任，那么保險人就沒有賠償義務(wù)，也就不會產(chǎn)生代位求償權(quán)。（3）保險人給付保險賠償金。對第三者的賠償請求權(quán)轉(zhuǎn)移的時間界限是保險人給付賠償金，并且這種轉(zhuǎn)移是基于法律規(guī)定，不需要被保險人授權(quán)或第三者同意，即只要保險人給付賠償金，請求權(quán)便自動轉(zhuǎn)移給保險人。
四、代位求償權(quán)的行使
1．行使名義。在取得代位求償權(quán)后，保險人是以自己的名義行使還是以被保險人名義行使，各國立法規(guī)定不一，我國的《保險法》和以前的相關(guān)法律對此都沒有做出具體規(guī)定。理論界認(rèn)為兩種名義都可以，實踐中多以保險人自己名義行使，一些地方法院甚至禁止以被保險人名義行使。筆者認(rèn)為，代位求償權(quán)是基于法律規(guī)定和保險人給付保險金的法律事實而發(fā)生的，既然法律賦予保險人自動取得代位求償權(quán)的權(quán)利，保險人完全可以而且應(yīng)該以自己的名義行使權(quán)利，同時第三者對被保險人的抗辯亦完全適用于保險人。如果以被保險人名義行使代位求償權(quán)，會給保險人帶來很多掣肘和不必要的麻煩，比如保險人對第三者提起訴訟時，就會涉及主要資格以及授權(quán)委托等問題。
2．行使對象。根據(jù)代位求償權(quán)的一般原理，任何對保險標(biāo)的的損失負(fù)有賠償義務(wù)的第三者都可以成為代位求償權(quán)的行使對象。在實踐中各國立法對代位求償權(quán)行使對象的范圍是有所限制的，一般都規(guī)定不得對被保險人本人及其一定范圍的親屬或雇員行使代位求償權(quán)，除非保險事故是由上述人員故意造成的。如果允許對上述對象行使代位求償權(quán)，被保險人就得不到實際補(bǔ)償，保險也就失去了意義。我國《保險法》規(guī)定的限制對象為“被保險人的家庭成員及其他組成人員”，這個規(guī)定略嫌粗泛，有必要通過司法解釋對“家庭成員”和“其他組成人員”的范圍作出具體限定。
3．行使范圍。代位求償權(quán)只在財產(chǎn)保險中適用，人身保險中不存在代位求償權(quán)。保險人只能在其賠付金額范圍內(nèi)行使代位求償權(quán)，不得超過此限，如果保險人從第三者取得的賠償超過其給付被保險人的賠償金額，多余部分應(yīng)返還被保險人，同時保險人行使代位求償權(quán)不得影響被保險人就未取得賠償部分向第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。
債權(quán)讓與分為全部債權(quán)讓與和部分債權(quán)讓與。代位求償權(quán)可作同樣劃分，即分為全部代位求償權(quán)和部分代位求償權(quán)。全部代位求償權(quán)是指保險人取得對第三者的全部賠償請求權(quán)，這種情況在實踐中較為常見，操作起來也較容易。部分代位求償權(quán)是指在不足額投?；虮壤直Ｇ闆r下，保險人依據(jù)保險合同給付其應(yīng)付的賠償金后，取得被保險人對第三者的部分賠償請求權(quán)。部分代位求償權(quán)操作起來較為復(fù)雜，對實踐中碰到的下列問題，保險界尚有爭論：
（1）向負(fù)有賠償責(zé)任的第三者索賠方式問題。有人認(rèn)為，保險人和被保險人對分別應(yīng)由自己享有的份額向第三者提出賠償請求；有的人則認(rèn)為，無論保險人還是被保險人提出賠償請求，都應(yīng)就保險標(biāo)的在該次保險事故中的一切損失進(jìn)行追償，然后將超出本人享有份額的部分退還給另一方。筆者同意第一種觀點(diǎn)，首先應(yīng)把權(quán)利義務(wù)關(guān)系劃分清楚，即保險人和被保險人只能就自己享有的份額行使請求權(quán)，任何一方都無權(quán)越俎代皰，在實踐中鑒于代位求償權(quán)的特殊性質(zhì)，可采取一方授權(quán)委托另一方代為行使的方式，這樣既可減少手續(xù)麻煩，又方便債務(wù)人履行債務(wù)。
（2）第三者不能全部履行債務(wù)時，對追償所得款項如何處理問題。一種觀點(diǎn)認(rèn)為，第三者償還的債務(wù)應(yīng)先補(bǔ)償被保險人的實際損失，被保險人的實際損失獲得足額補(bǔ)償后的剩余部分才歸保險人所有；另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，保險標(biāo)的由被保險人自保部分與保險部分是相同的，不存在誰優(yōu)先誰的問題。筆者傾向于第三種觀點(diǎn)，由于保險標(biāo)的的保險部分已從保險人獲得足額賠償，保險人對保險標(biāo)的的自保部分不承擔(dān)任何義務(wù)，兩部分債權(quán)地位相等。考試大收集
4．被保險人的義務(wù)。被保險人從保險人處獲得賠償金后，其對第三者的請求賠償權(quán)便自動轉(zhuǎn)移給保險人，但鑒于被保險人是原債的當(dāng)事人，在給付賠償金之前保險人與第三者之間不存在任何直接聯(lián)系，為保證保險人與第三者之間不存在任何直接聯(lián)系，為保證保險人取得的代位求償權(quán)不因被保險人的故意或過失行為而帶有瑕疵，各國法律都要求被保險人履行一定的義務(wù)。我國《保險法》第45條和47條規(guī)定：（1）保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償保險金的義務(wù)；（2）保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請示賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效；（3）由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可相應(yīng)扣減保險賠償金；（4）在保險人向第三者行使代位請求賠償權(quán)利時，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和其所知道的情況。
五、代位求償權(quán)對保險人的意義和運(yùn)用現(xiàn)狀
保險實務(wù)操作一般分為展業(yè)、承保、理賠和代位求償。代位求償作為保險實務(wù)的重要環(huán)節(jié)，對保險人具有非常重要的意義：（1）減少保險基金的支出，提高保險人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力。保險人行使代位求償權(quán)，把已經(jīng)付出的賠償金從造成事故的第三者處追償回來，實際上是降低了賠付率，這樣既壯大了保險基金，提高了保險公司的經(jīng)濟(jì)效益，又使保險人能夠降低保險費(fèi)率，對被保險人也是非常有利的。（2）拓展責(zé)任保險業(yè)務(wù)。在一般人的觀念中，財產(chǎn)保險好象就是為自己的財產(chǎn)保險，卻忽略了由于本人的過失而有可能造成他人人身或財產(chǎn)的損害，保險人行使代位求償權(quán)，將保險事故造成的經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)由引起事故的第三者承擔(dān)，有利于提高特定行業(yè)的業(yè)主和從事人員提高風(fēng)險意識，從而擴(kuò)大責(zé)任保險業(yè)務(wù)。
代位求償權(quán)和保險人的利益關(guān)系密切，各國保險公司對此都很重視，但其具體做法各不相同，有的成立專門的部門來行使代位求償權(quán)，如需要起訴亦由該部門行使；有的則由其他業(yè)務(wù)部門一并行使，需要涉及訴訟時就委托社會上的律師事務(wù)所辦理。目前我國各地保險公司基本上都采用后一種做法，只有少數(shù)地方采用前一種做法，如中保產(chǎn)險深圳市分公司于1994年率先成立了專門的追償部，其主要職能是行使代位求償權(quán)，同時處理公司的一切法律事務(wù)。隨著財產(chǎn)險業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，第三者責(zé)任案會日益增多，企業(yè)制度改革使保險公司的商業(yè)化不斷加深，保險公司作為一個獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實體，有著自身的經(jīng)濟(jì)利益。必將會加強(qiáng)對代位求償權(quán)的行使，因此愈來愈需要由專門的部門來承擔(dān)代位追償?shù)穆毮?。專門的部門應(yīng)由精通法律和有豐富保險業(yè)務(wù)經(jīng)驗的人員組成，這樣既能承擔(dān)行使代位求償權(quán)的職能，又可充當(dāng)公司法律顧問的角色，可謂一舉兩得。
代位求償權(quán)，又稱代位追索權(quán)，是指在財產(chǎn)保險中，保險人應(yīng)被保險人的請求，依據(jù)保險合同規(guī)定賠償被保險人的損失后，在其賠償金額限度內(nèi)依法代位取得被保險人對造成損失的第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。廣義上的代位權(quán)有兩種，一種是權(quán)利上代位權(quán)即代位求償權(quán)；另一種是物上代位權(quán)。保險法律關(guān)系中的物上代位權(quán)是指保險人賠償全部損失后，殘余物如果沒有作價在保險賠款中扣除，其所有權(quán)應(yīng)歸保險人；物上代位權(quán)在保險實踐中主要適用于海上保險中的委付。本文主要論述代位求償權(quán)。
二、代位求償權(quán)的法理探源
代位求償權(quán)制度源于羅馬法，在英國的衡平法中也有代位權(quán)的規(guī)定。代位求償權(quán)是民法中的債權(quán)讓與制度在保險法律關(guān)系中的適用，它實質(zhì)上是一種債的主體變更，債權(quán)讓與即債權(quán)人變更，是指在不改變債的具體內(nèi)容情況下，債權(quán)人將其債權(quán)的全部或一部分讓與第三者享有。
保險代位求償權(quán)的法理依據(jù)是保險損失補(bǔ)償原則和民法中的公平原則。
1．保險損失補(bǔ)償原則。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險的根本職能，但是保險提供的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償不應(yīng)超過被保險人因保險事故而遭受的實際損失，被保險人不能因保險關(guān)系而獲得額外利益，這種做法后來逐漸發(fā)展成為保險的一大根本原則。如果保險事故是第三者所致，被保險人既可根據(jù)法律規(guī)定或合同約定向該第三者請求損害賠償，又可以從保險人處獲得保險賠償金，這樣被保險人就可能取得雙倍于其實際損失的賠償，這與保險的損失補(bǔ)償原則相悖，是不允許的。因此被保險人可以選擇向第三者請求賠償，不足部分方可再向保險人請求賠償；或者選擇直接向保險人求償，而將向第三者請求賠償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人。事實上被保險人為節(jié)約時間和精力，往往選擇直接向保險人索賠，如果沒有代位求償權(quán)，就會造成這樣一種事實，即第三者的民事賠償責(zé)任因受害人參加保險而得以免除，這是很不公平的。
2．公平原則。在民事法律關(guān)系中，為維護(hù)公平原則保障民事權(quán)利的實現(xiàn)，要求公民履行法律或合同規(guī)定的義務(wù)，并不得實施損害他人利益的行為，否則就必須承擔(dān)由此帶來的民事責(zé)任。上述原則法淵深遠(yuǎn)，按照羅馬法和日爾曼法的思想，責(zé)任為義務(wù)不履行的必然結(jié)果，因為責(zé)任關(guān)系的存在，債務(wù)關(guān)系才具有法律約束力?，F(xiàn)代英美法系民法認(rèn)為責(zé)任和權(quán)利不可分離，既沒有無責(zé)任的權(quán)利，也沒有無權(quán)利的責(zé)任。依據(jù)現(xiàn)代大陸法系民法思想，民事法律關(guān)系是由民事權(quán)利、民事義務(wù)和民事責(zé)任三者結(jié)合而成。權(quán)利和義務(wù)為民事法律關(guān)系的內(nèi)容，責(zé)任則是權(quán)利義務(wù)實現(xiàn)的法律保障。權(quán)利義務(wù)唯與責(zé)任相結(jié)合，民事權(quán)利才受到責(zé)任關(guān)系的保障。根據(jù)上述思想，某人實施了損害他人利益的行為或不履行自己的義務(wù)，就必須承擔(dān)由此產(chǎn)生的民事責(zé)任，如果責(zé)任人逃避或免除其民事責(zé)任，權(quán)利人的民事權(quán)利就得不到保障和實現(xiàn)，從而會影響民事活動的穩(wěn)定性和連續(xù)性，這樣既破壞了民事法律關(guān)系的統(tǒng)一性，又不符合公平原則。再者，保險只是為保險標(biāo)的提供風(fēng)險保障，并不解除第三者應(yīng)承擔(dān)的民事責(zé)任?？荚嚧笳?BR> 綜上所述，損失補(bǔ)償原則禁止被保險人在從保險人處獲得足額賠償后再向第三者請求賠償，而公平原則要求第三者履行其損害賠償?shù)拿袷仑?zé)任，那么應(yīng)由誰來行使向第三者請示賠償?shù)臋?quán)利呢？為解決這個問題，代位求償權(quán)便應(yīng)運(yùn)而生，并逐漸得到各國立法的認(rèn)可。
三、代位求償權(quán)的發(fā)生事由和成立要件
1．發(fā)生事由。一般債的產(chǎn)生原因主要有合同責(zé)任、侵權(quán)行為、不當(dāng)?shù)美?、無因管理和締約上的過失。代位求償權(quán)在保險事故是由第三者造成的情況下才會發(fā)生，主要事由有：（1）侵權(quán)行為，保險標(biāo)的因第三者的故意或過失而遭受損失，依據(jù)法律規(guī)定該第三者應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（2）合同責(zé)任，第三者在履行合同中違約造成保險標(biāo)的損失或根據(jù)合同約定第三者應(yīng)賠償對方的損失。如停車場收取保管費(fèi)為車主保管車輛，因管理員疏忽而致車輛丟失，根據(jù)保管協(xié)議，停車場應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（3）不當(dāng)?shù)美笡]有合法依據(jù)而取得利益使他人遭受損失的事實，如拾得他人走失的動物。（4）共同海損，保險標(biāo)的因共同海損造成損失，保險人賠償被保險人上述損失后，有權(quán)向共同海損受益人代位追償。
2．成立要件。代位求償權(quán)一般應(yīng)具備下述要件方能成立。（1）被保險人因保險事故主對第三者享有損失賠償請求權(quán)。首先保險事故是由第三者造成的；其次根據(jù)法律或合同規(guī)定，第三者對保險標(biāo)的的損失負(fù)有賠償責(zé)任，被保險人對其享有賠償請求權(quán)。（2）保險標(biāo)的損失原因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍，即保險人負(fù)有賠償義務(wù)。如果損失發(fā)生原因?qū)儆诔庳?zé)任，那么保險人就沒有賠償義務(wù)，也就不會產(chǎn)生代位求償權(quán)。（3）保險人給付保險賠償金。對第三者的賠償請求權(quán)轉(zhuǎn)移的時間界限是保險人給付賠償金，并且這種轉(zhuǎn)移是基于法律規(guī)定，不需要被保險人授權(quán)或第三者同意，即只要保險人給付賠償金，請求權(quán)便自動轉(zhuǎn)移給保險人。
四、代位求償權(quán)的行使
1．行使名義。在取得代位求償權(quán)后，保險人是以自己的名義行使還是以被保險人名義行使，各國立法規(guī)定不一，我國的《保險法》和以前的相關(guān)法律對此都沒有做出具體規(guī)定。理論界認(rèn)為兩種名義都可以，實踐中多以保險人自己名義行使，一些地方法院甚至禁止以被保險人名義行使。筆者認(rèn)為，代位求償權(quán)是基于法律規(guī)定和保險人給付保險金的法律事實而發(fā)生的，既然法律賦予保險人自動取得代位求償權(quán)的權(quán)利，保險人完全可以而且應(yīng)該以自己的名義行使權(quán)利，同時第三者對被保險人的抗辯亦完全適用于保險人。如果以被保險人名義行使代位求償權(quán)，會給保險人帶來很多掣肘和不必要的麻煩，比如保險人對第三者提起訴訟時，就會涉及主要資格以及授權(quán)委托等問題。
2．行使對象。根據(jù)代位求償權(quán)的一般原理，任何對保險標(biāo)的的損失負(fù)有賠償義務(wù)的第三者都可以成為代位求償權(quán)的行使對象。在實踐中各國立法對代位求償權(quán)行使對象的范圍是有所限制的，一般都規(guī)定不得對被保險人本人及其一定范圍的親屬或雇員行使代位求償權(quán)，除非保險事故是由上述人員故意造成的。如果允許對上述對象行使代位求償權(quán)，被保險人就得不到實際補(bǔ)償，保險也就失去了意義。我國《保險法》規(guī)定的限制對象為“被保險人的家庭成員及其他組成人員”，這個規(guī)定略嫌粗泛，有必要通過司法解釋對“家庭成員”和“其他組成人員”的范圍作出具體限定。
3．行使范圍。代位求償權(quán)只在財產(chǎn)保險中適用，人身保險中不存在代位求償權(quán)。保險人只能在其賠付金額范圍內(nèi)行使代位求償權(quán)，不得超過此限，如果保險人從第三者取得的賠償超過其給付被保險人的賠償金額，多余部分應(yīng)返還被保險人，同時保險人行使代位求償權(quán)不得影響被保險人就未取得賠償部分向第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。
債權(quán)讓與分為全部債權(quán)讓與和部分債權(quán)讓與。代位求償權(quán)可作同樣劃分，即分為全部代位求償權(quán)和部分代位求償權(quán)。全部代位求償權(quán)是指保險人取得對第三者的全部賠償請求權(quán)，這種情況在實踐中較為常見，操作起來也較容易。部分代位求償權(quán)是指在不足額投?；虮壤直Ｇ闆r下，保險人依據(jù)保險合同給付其應(yīng)付的賠償金后，取得被保險人對第三者的部分賠償請求權(quán)。部分代位求償權(quán)操作起來較為復(fù)雜，對實踐中碰到的下列問題，保險界尚有爭論：
（1）向負(fù)有賠償責(zé)任的第三者索賠方式問題。有人認(rèn)為，保險人和被保險人對分別應(yīng)由自己享有的份額向第三者提出賠償請求；有的人則認(rèn)為，無論保險人還是被保險人提出賠償請求，都應(yīng)就保險標(biāo)的在該次保險事故中的一切損失進(jìn)行追償，然后將超出本人享有份額的部分退還給另一方。筆者同意第一種觀點(diǎn)，首先應(yīng)把權(quán)利義務(wù)關(guān)系劃分清楚，即保險人和被保險人只能就自己享有的份額行使請求權(quán)，任何一方都無權(quán)越俎代皰，在實踐中鑒于代位求償權(quán)的特殊性質(zhì)，可采取一方授權(quán)委托另一方代為行使的方式，這樣既可減少手續(xù)麻煩，又方便債務(wù)人履行債務(wù)。
（2）第三者不能全部履行債務(wù)時，對追償所得款項如何處理問題。一種觀點(diǎn)認(rèn)為，第三者償還的債務(wù)應(yīng)先補(bǔ)償被保險人的實際損失，被保險人的實際損失獲得足額補(bǔ)償后的剩余部分才歸保險人所有；另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，保險標(biāo)的由被保險人自保部分與保險部分是相同的，不存在誰優(yōu)先誰的問題。筆者傾向于第三種觀點(diǎn)，由于保險標(biāo)的的保險部分已從保險人獲得足額賠償，保險人對保險標(biāo)的的自保部分不承擔(dān)任何義務(wù)，兩部分債權(quán)地位相等。考試大收集
4．被保險人的義務(wù)。被保險人從保險人處獲得賠償金后，其對第三者的請求賠償權(quán)便自動轉(zhuǎn)移給保險人，但鑒于被保險人是原債的當(dāng)事人，在給付賠償金之前保險人與第三者之間不存在任何直接聯(lián)系，為保證保險人與第三者之間不存在任何直接聯(lián)系，為保證保險人取得的代位求償權(quán)不因被保險人的故意或過失行為而帶有瑕疵，各國法律都要求被保險人履行一定的義務(wù)。我國《保險法》第45條和47條規(guī)定：（1）保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償保險金的義務(wù)；（2）保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請示賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效；（3）由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可相應(yīng)扣減保險賠償金；（4）在保險人向第三者行使代位請求賠償權(quán)利時，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和其所知道的情況。
五、代位求償權(quán)對保險人的意義和運(yùn)用現(xiàn)狀
保險實務(wù)操作一般分為展業(yè)、承保、理賠和代位求償。代位求償作為保險實務(wù)的重要環(huán)節(jié)，對保險人具有非常重要的意義：（1）減少保險基金的支出，提高保險人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力。保險人行使代位求償權(quán)，把已經(jīng)付出的賠償金從造成事故的第三者處追償回來，實際上是降低了賠付率，這樣既壯大了保險基金，提高了保險公司的經(jīng)濟(jì)效益，又使保險人能夠降低保險費(fèi)率，對被保險人也是非常有利的。（2）拓展責(zé)任保險業(yè)務(wù)。在一般人的觀念中，財產(chǎn)保險好象就是為自己的財產(chǎn)保險，卻忽略了由于本人的過失而有可能造成他人人身或財產(chǎn)的損害，保險人行使代位求償權(quán)，將保險事故造成的經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)由引起事故的第三者承擔(dān)，有利于提高特定行業(yè)的業(yè)主和從事人員提高風(fēng)險意識，從而擴(kuò)大責(zé)任保險業(yè)務(wù)。
代位求償權(quán)和保險人的利益關(guān)系密切，各國保險公司對此都很重視，但其具體做法各不相同，有的成立專門的部門來行使代位求償權(quán)，如需要起訴亦由該部門行使；有的則由其他業(yè)務(wù)部門一并行使，需要涉及訴訟時就委托社會上的律師事務(wù)所辦理。目前我國各地保險公司基本上都采用后一種做法，只有少數(shù)地方采用前一種做法，如中保產(chǎn)險深圳市分公司于1994年率先成立了專門的追償部，其主要職能是行使代位求償權(quán)，同時處理公司的一切法律事務(wù)。隨著財產(chǎn)險業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，第三者責(zé)任案會日益增多，企業(yè)制度改革使保險公司的商業(yè)化不斷加深，保險公司作為一個獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實體，有著自身的經(jīng)濟(jì)利益。必將會加強(qiáng)對代位求償權(quán)的行使，因此愈來愈需要由專門的部門來承擔(dān)代位追償?shù)穆毮?。專門的部門應(yīng)由精通法律和有豐富保險業(yè)務(wù)經(jīng)驗的人員組成，這樣既能承擔(dān)行使代位求償權(quán)的職能，又可充當(dāng)公司法律顧問的角色，可謂一舉兩得。