風險分散化，即將信貸資產分散于相關性較小或負相關的不同行業(yè)/地區(qū)/信用等級/業(yè)務領域的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產組合的總體風險；與之相反，信貸資產過度集中于特定行業(yè)、信用等級或業(yè)務領域，將大大增加商業(yè)銀行的信用風險。
商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應當更多地關注系統(tǒng)性風險因素可能造成的影響。
1.宏觀經濟因素
2.行業(yè)風險和區(qū)域風險
行業(yè)風險和區(qū)域風險同屬于系統(tǒng)性風險的表現形式。
（1）行業(yè)風險
（2）區(qū)域風險
區(qū)域風險是指特定區(qū)域內所有企業(yè)類客戶履約情況和信用水平的綜合體現。
區(qū)域風險作為一種系統(tǒng)性風險難以通過貸款組合完全消除，因此其成為影響資產組合信用風險水平的一種重要風險因素。從實踐來看，國外商業(yè)銀行的內部評級體系一般都沒有區(qū)域風險變量。
商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應當更多地關注系統(tǒng)性風險因素可能造成的影響。
1.宏觀經濟因素
2.行業(yè)風險和區(qū)域風險
行業(yè)風險和區(qū)域風險同屬于系統(tǒng)性風險的表現形式。
（1）行業(yè)風險
（2）區(qū)域風險
區(qū)域風險是指特定區(qū)域內所有企業(yè)類客戶履約情況和信用水平的綜合體現。
區(qū)域風險作為一種系統(tǒng)性風險難以通過貸款組合完全消除，因此其成為影響資產組合信用風險水平的一種重要風險因素。從實踐來看，國外商業(yè)銀行的內部評級體系一般都沒有區(qū)域風險變量。