中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉士余在日前召開(kāi)的"加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理專(zhuān)題會(huì)議"上表示，當(dāng)前我國(guó)房地產(chǎn)金融領(lǐng)域存在著信貸增長(zhǎng)過(guò)快、過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)、擅自開(kāi)辦轉(zhuǎn)按揭貸款、"假按揭"貸款風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)等四大問(wèn)題。
房地產(chǎn)信貸增長(zhǎng)過(guò)快。數(shù)字顯示，２００７年１０月末，全 國(guó)商業(yè)性房地產(chǎn)貸款余額達(dá)４．６９萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)超過(guò)三成；比年初增加１．０１萬(wàn)億元，占同期商業(yè)銀行全部新增人民幣貸款的２８．９％。其中，個(gè)人住房貸款余額２．６萬(wàn)億元，比年初增加６１９２億元，同比增長(zhǎng)３５．５７％。住房公積金委托貸款１０月末余額達(dá)到４５０２．２億元，比年初增加９６０億元，同比增長(zhǎng)３４．８７％。
過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)背后潛藏巨大風(fēng)險(xiǎn)。劉士余說(shuō)，目前，房地產(chǎn)貸款，尤其是個(gè)人住房貸款仍是各銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，商業(yè)銀行間的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。為了爭(zhēng)取更多的市場(chǎng)份額，部分商業(yè)銀行基層行采取變通、變相或違規(guī)做法，降低貸款標(biāo)準(zhǔn)，減少審查步驟，放松真實(shí)性審核，嚴(yán)重影響銀行資產(chǎn)安全。
據(jù)介紹，２００６年有關(guān)部門(mén)對(duì)１６個(gè)城市的住房貸款抽樣調(diào)查發(fā)現(xiàn)，平均２２．３１％的借款人辦理貸款時(shí)未曾與銀行直接見(jiàn)面。北京、杭州、廣州等城市該比例分別高達(dá)３５．４％、３２．８３％和３２．２％。
未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自開(kāi)辦轉(zhuǎn)按揭貸款和加按揭貸款業(yè)務(wù)。劉士余表示，轉(zhuǎn)按揭和加按揭貸款業(yè)務(wù)在經(jīng)濟(jì)上行、房?jī)r(jià)持續(xù)上漲的環(huán)境下，極易放大住房信貸規(guī)模，且信貸資金大多用于購(gòu)買(mǎi)多套住房或進(jìn)入資本市場(chǎng)，增加了銀行潛在風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)有關(guān)部門(mén)調(diào)查分析，截至２００７年８月末，１６個(gè)城市主要金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房轉(zhuǎn)（加）按揭貸款余額約４１０億元，是去年同期的３．５倍。
住房貸款管理薄弱，"假按揭"貸款風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)。少數(shù)銀行的分支行對(duì)房地產(chǎn)貸款"三查"制度不落實(shí)，甚至為了規(guī)避房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的政策規(guī)定，與開(kāi)發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)共同虛構(gòu)住房按揭貸款合同，將不符合政策規(guī)定的開(kāi)發(fā)貸款轉(zhuǎn)換為住房消費(fèi)貸款，將一些銷(xiāo)售困難的樓盤(pán)以"假按揭"方式幫助開(kāi)發(fā)商套現(xiàn)。
房地產(chǎn)信貸增長(zhǎng)過(guò)快。數(shù)字顯示，２００７年１０月末，全 國(guó)商業(yè)性房地產(chǎn)貸款余額達(dá)４．６９萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)超過(guò)三成；比年初增加１．０１萬(wàn)億元，占同期商業(yè)銀行全部新增人民幣貸款的２８．９％。其中，個(gè)人住房貸款余額２．６萬(wàn)億元，比年初增加６１９２億元，同比增長(zhǎng)３５．５７％。住房公積金委托貸款１０月末余額達(dá)到４５０２．２億元，比年初增加９６０億元，同比增長(zhǎng)３４．８７％。
過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)背后潛藏巨大風(fēng)險(xiǎn)。劉士余說(shuō)，目前，房地產(chǎn)貸款，尤其是個(gè)人住房貸款仍是各銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，商業(yè)銀行間的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。為了爭(zhēng)取更多的市場(chǎng)份額，部分商業(yè)銀行基層行采取變通、變相或違規(guī)做法，降低貸款標(biāo)準(zhǔn)，減少審查步驟，放松真實(shí)性審核，嚴(yán)重影響銀行資產(chǎn)安全。
據(jù)介紹，２００６年有關(guān)部門(mén)對(duì)１６個(gè)城市的住房貸款抽樣調(diào)查發(fā)現(xiàn)，平均２２．３１％的借款人辦理貸款時(shí)未曾與銀行直接見(jiàn)面。北京、杭州、廣州等城市該比例分別高達(dá)３５．４％、３２．８３％和３２．２％。
未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自開(kāi)辦轉(zhuǎn)按揭貸款和加按揭貸款業(yè)務(wù)。劉士余表示，轉(zhuǎn)按揭和加按揭貸款業(yè)務(wù)在經(jīng)濟(jì)上行、房?jī)r(jià)持續(xù)上漲的環(huán)境下，極易放大住房信貸規(guī)模，且信貸資金大多用于購(gòu)買(mǎi)多套住房或進(jìn)入資本市場(chǎng)，增加了銀行潛在風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)有關(guān)部門(mén)調(diào)查分析，截至２００７年８月末，１６個(gè)城市主要金融機(jī)構(gòu)個(gè)人住房轉(zhuǎn)（加）按揭貸款余額約４１０億元，是去年同期的３．５倍。
住房貸款管理薄弱，"假按揭"貸款風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)。少數(shù)銀行的分支行對(duì)房地產(chǎn)貸款"三查"制度不落實(shí)，甚至為了規(guī)避房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的政策規(guī)定，與開(kāi)發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)共同虛構(gòu)住房按揭貸款合同，將不符合政策規(guī)定的開(kāi)發(fā)貸款轉(zhuǎn)換為住房消費(fèi)貸款，將一些銷(xiāo)售困難的樓盤(pán)以"假按揭"方式幫助開(kāi)發(fā)商套現(xiàn)。