中國人民銀行副行長劉士余在日前召開的"加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理專題會議"上表示，當(dāng)前我國房地產(chǎn)金融領(lǐng)域存在著信貸增長過快、過度競爭、擅自開辦轉(zhuǎn)按揭貸款、"假按揭"貸款風(fēng)險顯現(xiàn)等四大問題。
房地產(chǎn)信貸增長過快。數(shù)字顯示，２００７年１０月末，全 國商業(yè)性房地產(chǎn)貸款余額達(dá)４．６９萬億元，同比增長超過三成；比年初增加１．０１萬億元，占同期商業(yè)銀行全部新增人民幣貸款的２８．９％。其中，個人住房貸款余額２．６萬億元，比年初增加６１９２億元，同比增長３５．５７％。住房公積金委托貸款１０月末余額達(dá)到４５０２．２億元，比年初增加９６０億元，同比增長３４．８７％。
過度競爭背后潛藏巨大風(fēng)險。劉士余說，目前，房地產(chǎn)貸款，尤其是個人住房貸款仍是各銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，商業(yè)銀行間的業(yè)務(wù)競爭日益激烈。為了爭取更多的市場份額，部分商業(yè)銀行基層行采取變通、變相或違規(guī)做法，降低貸款標(biāo)準(zhǔn)，減少審查步驟，放松真實(shí)性審核，嚴(yán)重影響銀行資產(chǎn)安全。
據(jù)介紹，２００６年有關(guān)部門對１６個城市的住房貸款抽樣調(diào)查發(fā)現(xiàn)，平均２２．３１％的借款人辦理貸款時未曾與銀行直接見面。北京、杭州、廣州等城市該比例分別高達(dá)３５．４％、３２．８３％和３２．２％。
未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自開辦轉(zhuǎn)按揭貸款和加按揭貸款業(yè)務(wù)。劉士余表示，轉(zhuǎn)按揭和加按揭貸款業(yè)務(wù)在經(jīng)濟(jì)上行、房價持續(xù)上漲的環(huán)境下，極易放大住房信貸規(guī)模，且信貸資金大多用于購買多套住房或進(jìn)入資本市場，增加了銀行潛在風(fēng)險。據(jù)有關(guān)部門調(diào)查分析，截至２００７年８月末，１６個城市主要金融機(jī)構(gòu)個人住房轉(zhuǎn)（加）按揭貸款余額約４１０億元，是去年同期的３．５倍。
住房貸款管理薄弱，"假按揭"貸款風(fēng)險顯現(xiàn)。少數(shù)銀行的分支行對房地產(chǎn)貸款"三查"制度不落實(shí)，甚至為了規(guī)避房地產(chǎn)開發(fā)貸款的政策規(guī)定，與開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)共同虛構(gòu)住房按揭貸款合同，將不符合政策規(guī)定的開發(fā)貸款轉(zhuǎn)換為住房消費(fèi)貸款，將一些銷售困難的樓盤以"假按揭"方式幫助開發(fā)商套現(xiàn)。
房地產(chǎn)信貸增長過快。數(shù)字顯示，２００７年１０月末，全 國商業(yè)性房地產(chǎn)貸款余額達(dá)４．６９萬億元，同比增長超過三成；比年初增加１．０１萬億元，占同期商業(yè)銀行全部新增人民幣貸款的２８．９％。其中，個人住房貸款余額２．６萬億元，比年初增加６１９２億元，同比增長３５．５７％。住房公積金委托貸款１０月末余額達(dá)到４５０２．２億元，比年初增加９６０億元，同比增長３４．８７％。
過度競爭背后潛藏巨大風(fēng)險。劉士余說，目前，房地產(chǎn)貸款，尤其是個人住房貸款仍是各銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，商業(yè)銀行間的業(yè)務(wù)競爭日益激烈。為了爭取更多的市場份額，部分商業(yè)銀行基層行采取變通、變相或違規(guī)做法，降低貸款標(biāo)準(zhǔn)，減少審查步驟，放松真實(shí)性審核，嚴(yán)重影響銀行資產(chǎn)安全。
據(jù)介紹，２００６年有關(guān)部門對１６個城市的住房貸款抽樣調(diào)查發(fā)現(xiàn)，平均２２．３１％的借款人辦理貸款時未曾與銀行直接見面。北京、杭州、廣州等城市該比例分別高達(dá)３５．４％、３２．８３％和３２．２％。
未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自開辦轉(zhuǎn)按揭貸款和加按揭貸款業(yè)務(wù)。劉士余表示，轉(zhuǎn)按揭和加按揭貸款業(yè)務(wù)在經(jīng)濟(jì)上行、房價持續(xù)上漲的環(huán)境下，極易放大住房信貸規(guī)模，且信貸資金大多用于購買多套住房或進(jìn)入資本市場，增加了銀行潛在風(fēng)險。據(jù)有關(guān)部門調(diào)查分析，截至２００７年８月末，１６個城市主要金融機(jī)構(gòu)個人住房轉(zhuǎn)（加）按揭貸款余額約４１０億元，是去年同期的３．５倍。
住房貸款管理薄弱，"假按揭"貸款風(fēng)險顯現(xiàn)。少數(shù)銀行的分支行對房地產(chǎn)貸款"三查"制度不落實(shí)，甚至為了規(guī)避房地產(chǎn)開發(fā)貸款的政策規(guī)定，與開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)共同虛構(gòu)住房按揭貸款合同，將不符合政策規(guī)定的開發(fā)貸款轉(zhuǎn)換為住房消費(fèi)貸款，將一些銷售困難的樓盤以"假按揭"方式幫助開發(fā)商套現(xiàn)。