上月24日凌晨，俄羅斯莫斯科盧蒙巴各族人民友誼大學(xué)的一座外國(guó)留學(xué)生宿舍樓發(fā)生嚴(yán)重火災(zāi)。到目前為止，罹難人數(shù)已經(jīng)上升到40名，將近200名受傷人員仍在醫(yī)院接受治療。當(dāng)國(guó)內(nèi)的親人為遠(yuǎn)赴異國(guó)求學(xué)遭此橫禍的學(xué)子而扼腕嘆息的時(shí)候，是否有人想過(guò)，雖然一次事故是偶然的，但意外的風(fēng)險(xiǎn)卻是永恒的主題，當(dāng)災(zāi)難突然降臨到我們頭上時(shí)，誰(shuí)能為我們撐起一把保護(hù)傘或是把風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失降到最低？毫無(wú)疑問(wèn)，是保險(xiǎn)。那么，遠(yuǎn)在異國(guó)他鄉(xiāng)的莘莘學(xué)子們又該怎樣得到保險(xiǎn)的庇護(hù)呢？現(xiàn)在，隨著留學(xué)熱潮的不斷升溫，海外留學(xué)生的安全問(wèn)題，正在日益受到國(guó)內(nèi)各方的關(guān)注。而為留學(xué)生專門(mén)開(kāi)辦的留學(xué)保險(xiǎn)也并非是最近才有的新鮮事物，但一個(gè)事實(shí)是，留學(xué)保險(xiǎn)長(zhǎng)期少人喝彩，在它背后到底隱藏著怎樣的苦衷，借助這把俄羅斯大火，人們也企盼著能把中國(guó)的留學(xué)保險(xiǎn)看個(gè)究竟。
留學(xué)熱潮背后的隱患改革開(kāi)放以來(lái)，在中國(guó)“支持留學(xué)，來(lái)去自由”的政策鼓勵(lì)下，中國(guó)赴海外留學(xué)的人數(shù)越來(lái)越多。我國(guó)與世界各國(guó)在科技、經(jīng)濟(jì)、文化方面的交流日趨頻繁，公派、自費(fèi)到海外求學(xué)的人員逐年增加。據(jù)中國(guó)教育部人士介紹，從1979年起到2002年，中國(guó)已有53萬(wàn)留學(xué)生出國(guó)深造，他們分布在160個(gè)國(guó)家，其中有15萬(wàn)留學(xué)生學(xué)成回國(guó)。而從2000年到2002年的3年間，留學(xué)生規(guī)模增勢(shì)更加迅猛，平均每年增加4萬(wàn)人，2002年達(dá)到12萬(wàn)。由于在這些留學(xué)生中，有93％的學(xué)生是自費(fèi)出國(guó)，相對(duì)于有政府、單位作后盾的公派留學(xué)生，他們的支撐只是一個(gè)個(gè)家庭。因此，這些留學(xué)生在吸取知識(shí)的同時(shí)，他們的安全問(wèn)題開(kāi)始顯現(xiàn)。近年來(lái)，中國(guó)留學(xué)生在海外屢屢遭遇火災(zāi)、車禍、毆打、綁架、槍擊等意外事故和安全侵害，中國(guó)留學(xué)生在莫斯科大火中出現(xiàn)重大人員傷亡，就愈發(fā)敲響了海外留學(xué)生安全的警鐘。
據(jù)了解，給中國(guó)留學(xué)生造成安全隱患的原因來(lái)自很多方面。以這次莫斯科大火之所以帶來(lái)如此慘重的損失為例進(jìn)行分析可以看出，當(dāng)前國(guó)外一些接受留學(xué)生的學(xué)校在辦學(xué)質(zhì)量和辦學(xué)條件上存在較大問(wèn)題，當(dāng)數(shù)的外因。目前，在俄羅斯的留學(xué)生10年來(lái)增長(zhǎng)了10倍，原因除了教學(xué)質(zhì)量?jī)?yōu)良之外，就是因?yàn)樵诙砹魧W(xué)費(fèi)用相對(duì)低廉。而在學(xué)生追求低廉學(xué)費(fèi)的同時(shí)，國(guó)外的有些學(xué)校在自律方面要求不嚴(yán)，在辦學(xué)軟硬件上不符合接受留學(xué)生標(biāo)準(zhǔn)的情況下，仍然吸納大批留學(xué)生。從今年開(kāi)始，我國(guó)已接連公布了幾期“留學(xué)預(yù)警”，對(duì)一些非法留學(xué)機(jī)構(gòu)和一些不具備接受中國(guó)留學(xué)生條件的海外學(xué)校進(jìn)行曝光。
此外，留學(xué)熱潮還極大地刺激了國(guó)內(nèi)的留學(xué)中介市場(chǎng)。近幾年，中國(guó)的留學(xué)中介公司如雨后春筍般層出不窮。這些留學(xué)中介一方面為留學(xué)生到海外求學(xué)提供了方便，另一方面，由于受到利益驅(qū)動(dòng)，一些留學(xué)中介并未實(shí)現(xiàn)相關(guān)的承諾，使得中國(guó)留學(xué)生到異國(guó)他鄉(xiāng)以后，學(xué)習(xí)和生活的環(huán)境離預(yù)期甚遠(yuǎn)。這樣，既給中國(guó)留學(xué)生帶來(lái)一定損失，也容易導(dǎo)致一些安全事故。
由于這些因素給本來(lái)就不太成熟的留學(xué)市場(chǎng)增加了變數(shù)，因此，學(xué)生出國(guó)前購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)該不是可有可無(wú)的事情了。據(jù)在北京較早推出留學(xué)保險(xiǎn)的平安人壽北京分公司的有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，到國(guó)外留學(xué)深造，任何一個(gè)國(guó)際學(xué)生都可能遭遇突發(fā)事件，這是情理之中的事情。這時(shí)，如果擁有一份適合自己情況的保險(xiǎn)，在緊急情況發(fā)生的時(shí)候，尤其是那些自費(fèi)留學(xué)生，不僅使自己在家長(zhǎng)、學(xué)校之外又將增加保險(xiǎn)公司一個(gè)幫手，而且能夠在一定程度上起到保證留學(xué)生涯得以延續(xù)的作用。
留學(xué)保險(xiǎn)少人喝彩筆者從本市的幾家留學(xué)中介機(jī)構(gòu)了解到，不少保險(xiǎn)公司都曾前來(lái)推銷各家的留學(xué)保險(xiǎn)。但是，留學(xué)申請(qǐng)人中極少有人購(gòu)買這些險(xiǎn)種。一方面是因?yàn)檫@些險(xiǎn)種不是留學(xué)的必須要求；另一方面有人認(rèn)為這些保險(xiǎn)保障不到境外，發(fā)生意外時(shí)保險(xiǎn)公司將鞭長(zhǎng)莫及。
北京平安人壽保險(xiǎn)公司的有關(guān)人士表示，一般而言，學(xué)生認(rèn)為只要參加了學(xué)校必要的醫(yī)療保險(xiǎn)就可以了。但是，由于出國(guó)的學(xué)生遭遇意外的風(fēng)險(xiǎn)比一般人高，為了減輕意外事故的損失和意外造成的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，學(xué)生出國(guó)前投保較高金額的意外和醫(yī)療保險(xiǎn)。而除了投保意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)之外，出國(guó)之前還應(yīng)該再投保旅行保險(xiǎn)，進(jìn)行多重保障。太平洋保險(xiǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，在國(guó)外留學(xué)深造難免遭遇突發(fā)事件。擁有一份適合自己情況的保險(xiǎn)，就有了定心丸。仗著年輕生命力旺盛而不參加保險(xiǎn)是冒險(xiǎn)的行為。決定自己的保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)該了解留學(xué)對(duì)象國(guó)的保險(xiǎn)政策，聽(tīng)取學(xué)校留學(xué)生服務(wù)中心的意見(jiàn)，和當(dāng)?shù)氐膰?guó)際學(xué)生及時(shí)交流。
其實(shí)，一般國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司都有針對(duì)出國(guó)設(shè)置的醫(yī)療和意外保險(xiǎn)，但從目前的情況看來(lái)，專門(mén)參加學(xué)生意外保險(xiǎn)的人數(shù)還很少，來(lái)咨詢的人數(shù)也不多。最重要的原因是大多數(shù)學(xué)生和家長(zhǎng)對(duì)學(xué)生出國(guó)參加保險(xiǎn)還沒(méi)有足夠的重視。有關(guān)人士建議，通過(guò)這場(chǎng)大火，希望中國(guó)留學(xué)生的安全意識(shí)能夠得到普遍的加強(qiáng)，在出國(guó)之前就能按需要選擇保險(xiǎn)。不過(guò)，學(xué)生在出國(guó)之前，先咨詢清楚適用范圍和索賠金額。畢竟留學(xué)保險(xiǎn)等一些與之相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制還是新生事物，有待完善。
有關(guān)專家指出，一般國(guó)內(nèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)不適用于外國(guó)。對(duì)國(guó)際學(xué)生而言，學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)是強(qiáng)制性的，沒(méi)有這項(xiàng)保險(xiǎn)，不能注冊(cè)入學(xué)。因?yàn)橥鈬?guó)一般的醫(yī)療診治費(fèi)用非常昂貴，個(gè)人難以負(fù)擔(dān)，所以沒(méi)有保險(xiǎn)也不容易被醫(yī)院或診所接受。而且從專業(yè)的角度來(lái)看，人壽險(xiǎn)及旅游平安險(xiǎn)也不能代替醫(yī)療險(xiǎn)。人壽險(xiǎn)僅在死亡時(shí)補(bǔ)償，旅游平安險(xiǎn)也是在意外發(fā)生造成傷殘時(shí)的補(bǔ)償或補(bǔ)助，不能代替醫(yī)療保險(xiǎn)。平日的病痛、傷亡時(shí)的緊急運(yùn)送就有賴醫(yī)療意外險(xiǎn)的照顧了。
留學(xué)保險(xiǎn)還有很多要學(xué)據(jù)了解，此次俄羅斯人民友誼大學(xué)大火是從六號(hào)樓開(kāi)始燃起的，而這里住的絕大多數(shù)是2003年的新生。這些學(xué)生，相當(dāng)一部分是在9至10月份入校。很多人還沒(méi)有來(lái)得及辦理各種保險(xiǎn)，卻要面對(duì)人身傷亡或財(cái)物損失。俄羅斯友誼大學(xué)駐中國(guó)留學(xué)生服務(wù)中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該校留學(xué)生在入校后，校方都要求辦理醫(yī)療保險(xiǎn)，其他如人身意外保險(xiǎn)等是自愿選擇的。
據(jù)介紹，現(xiàn)在太平洋人壽保險(xiǎn)公司已經(jīng)推出了“出國(guó)人員意外保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)，可以幫助即將出國(guó)的學(xué)生辦理出國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不過(guò)需要定期購(gòu)買。保費(fèi)也會(huì)根據(jù)客戶的需求有高有低。太平洋人壽北京分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴筆者，國(guó)內(nèi)現(xiàn)在的留學(xué)保險(xiǎn)還很不成熟，而且遇到的問(wèn)題也很多。如果學(xué)生在異國(guó)出險(xiǎn)，對(duì)于國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，調(diào)查和取證等工作十分煩瑣，而且成本也很高，所以這個(gè)市場(chǎng)一直沒(méi)有“火”起來(lái)。不過(guò)現(xiàn)在，隨著人們思想的轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)意識(shí)的提高，這種情況正在改變。
其實(shí)，國(guó)外對(duì)留學(xué)生的保險(xiǎn)政策已經(jīng)相當(dāng)成熟。在英國(guó)，獲得6個(gè)月以上簽證的國(guó)際學(xué)生，無(wú)需另買保險(xiǎn)即可自動(dòng)享受英國(guó)國(guó)民待遇———免費(fèi)醫(yī)療。國(guó)際學(xué)生在到達(dá)英國(guó)后，只要馬上到學(xué)校的健康中心注冊(cè)，注冊(cè)后就會(huì)得到一張醫(yī)療卡，憑該卡可到指定的全科醫(yī)生那兒免費(fèi)就診。據(jù)了解，一名進(jìn)入法國(guó)大學(xué)學(xué)習(xí)的學(xué)生，在入學(xué)注冊(cè)的時(shí)候，學(xué)校保險(xiǎn)中心就會(huì)給學(xué)生一個(gè)保險(xiǎn)號(hào)碼，而且將來(lái)每次上新保險(xiǎn)的時(shí)候，號(hào)碼都不會(huì)改變，以便將來(lái)查詢方便?？梢赃@樣說(shuō)，一名外國(guó)國(guó)際學(xué)生一年中只要沒(méi)得什么大病，費(fèi)用都可以在醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)解決。而且學(xué)生保險(xiǎn)在世界各國(guó)都生效。如果你在法國(guó)以外的國(guó)家看病，保存好當(dāng)?shù)氐陌l(fā)票，等回到法國(guó)以后，翻譯成法文文件，還可以報(bào)銷?？梢哉f(shuō)法國(guó)的學(xué)生保險(xiǎn)是一張真正的“世界通行證”。
事實(shí)上，國(guó)內(nèi)的留學(xué)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也在迅速發(fā)展。據(jù)悉，目前太平洋人壽即將開(kāi)發(fā)一種與國(guó)際接軌的范圍較廣的針對(duì)留學(xué)生的保險(xiǎn)，留學(xué)生在國(guó)外一旦發(fā)生意外，可以協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)蒯t(yī)療和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處理意外事件，估計(jì)明年會(huì)上市。不過(guò)，這也需要一個(gè)過(guò)程，需要國(guó)內(nèi)廣大學(xué)生和家長(zhǎng)的認(rèn)同。同時(shí)，平安也有類似的計(jì)劃，聯(lián)合國(guó)際上的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)作留學(xué)生保險(xiǎn)。而另一方面，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在開(kāi)發(fā)留學(xué)保險(xiǎn)中遇到的一些麻煩，對(duì)一些外資保險(xiǎn)公司就簡(jiǎn)單的多了。由于這些外資公司多是全球性的跨國(guó)機(jī)構(gòu)，因此他們有條件在自身的系統(tǒng)內(nèi)就實(shí)現(xiàn)全球聯(lián)保和全球理賠。隨著加入WTO時(shí)中國(guó)承諾對(duì)外資保險(xiǎn)全面開(kāi)放日期的臨近，在留學(xué)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上，外資保險(xiǎn)相比中資保險(xiǎn)屆時(shí)將有著明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
留學(xué)保險(xiǎn)看清再買據(jù)中國(guó)留學(xué)服務(wù)中心的相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，每次從該辦事處走出去的學(xué)生，在臨行前他們都會(huì)為學(xué)生們做行前指導(dǎo)，并給學(xué)生們指出注意事項(xiàng)。首先保證自己遵守當(dāng)?shù)氐姆杉皩W(xué)校的校規(guī)，遇到問(wèn)題要注意運(yùn)用法律武器。其次積極參加保險(xiǎn)，不要因小失大。再就是遇事主動(dòng)與我駐外使館聯(lián)系。其中，參加保險(xiǎn)尤其重要。許多留學(xué)生所去的國(guó)家，福利待遇好，保險(xiǎn)十分必要而且有益。一旦遇有意外，將會(huì)得到很大限度的資金保證和人身保障。為此，在保險(xiǎn)方面千萬(wàn)不能吝惜金錢(qián)。在此次大火之后，盡可能地辦理保險(xiǎn)，特別是辦理醫(yī)療保險(xiǎn)和人身意外保險(xiǎn)，成了眾多留學(xué)生和想要出國(guó)留學(xué)的人們的共識(shí)。一家留學(xué)中介告訴筆者，對(duì)眾多的保險(xiǎn)名目要有比較，挑選一個(gè)對(duì)自己最有利，最有價(jià)值的保險(xiǎn)。因此，應(yīng)該首先了解保險(xiǎn)公司的經(jīng)驗(yàn)、了解醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)。現(xiàn)在市場(chǎng)上雖然有很多保險(xiǎn)種類，但對(duì)于不同的需求和個(gè)人情況應(yīng)該做不同的選擇。學(xué)生在選擇時(shí)，應(yīng)該精挑細(xì)選，多加比較。除了要考慮保費(fèi)高低外，還要注意其保險(xiǎn)額度、保障內(nèi)容、診療限制、費(fèi)用分擔(dān)、排除條款等項(xiàng)目以及是否有轉(zhuǎn)校、越州使用的彈性。
業(yè)內(nèi)專家指出，一般而言，保費(fèi)較低的保險(xiǎn)計(jì)劃，賠償支付也較低，而且可能附有較多限制條件。因此保險(xiǎn)費(fèi)不應(yīng)是投保人做決定的因素。其次，了解保險(xiǎn)支付額。因?yàn)楫?dāng)某一種疾病的治療開(kāi)支超過(guò)設(shè)定的支付限額后，保險(xiǎn)公司就不再繼續(xù)付款。所以，保險(xiǎn)支付額越低，投保人所冒的危險(xiǎn)就越大。第三，了解特殊保險(xiǎn)限制規(guī)定。對(duì)某些醫(yī)療服務(wù)，不少保險(xiǎn)公司規(guī)定有一定的支付限額，如對(duì)住院費(fèi)、醫(yī)生、手術(shù)費(fèi)、麻醉費(fèi)、心理治療費(fèi)等的限制。這些服務(wù)支付額限制的基本原則，一般是不能超過(guò)投保人居住地區(qū)的平均水平。最后，了解保險(xiǎn)的有效期，即為投保人看病支付醫(yī)療費(fèi)用的時(shí)間限制。因?yàn)槿绻锹约膊『蛧?yán)重傷害可能需要很長(zhǎng)的時(shí)間去治療，一旦到達(dá)受益期限后，投保人只能自己付費(fèi)治療了。
留學(xué)熱潮背后的隱患改革開(kāi)放以來(lái)，在中國(guó)“支持留學(xué)，來(lái)去自由”的政策鼓勵(lì)下，中國(guó)赴海外留學(xué)的人數(shù)越來(lái)越多。我國(guó)與世界各國(guó)在科技、經(jīng)濟(jì)、文化方面的交流日趨頻繁，公派、自費(fèi)到海外求學(xué)的人員逐年增加。據(jù)中國(guó)教育部人士介紹，從1979年起到2002年，中國(guó)已有53萬(wàn)留學(xué)生出國(guó)深造，他們分布在160個(gè)國(guó)家，其中有15萬(wàn)留學(xué)生學(xué)成回國(guó)。而從2000年到2002年的3年間，留學(xué)生規(guī)模增勢(shì)更加迅猛，平均每年增加4萬(wàn)人，2002年達(dá)到12萬(wàn)。由于在這些留學(xué)生中，有93％的學(xué)生是自費(fèi)出國(guó)，相對(duì)于有政府、單位作后盾的公派留學(xué)生，他們的支撐只是一個(gè)個(gè)家庭。因此，這些留學(xué)生在吸取知識(shí)的同時(shí)，他們的安全問(wèn)題開(kāi)始顯現(xiàn)。近年來(lái)，中國(guó)留學(xué)生在海外屢屢遭遇火災(zāi)、車禍、毆打、綁架、槍擊等意外事故和安全侵害，中國(guó)留學(xué)生在莫斯科大火中出現(xiàn)重大人員傷亡，就愈發(fā)敲響了海外留學(xué)生安全的警鐘。
據(jù)了解，給中國(guó)留學(xué)生造成安全隱患的原因來(lái)自很多方面。以這次莫斯科大火之所以帶來(lái)如此慘重的損失為例進(jìn)行分析可以看出，當(dāng)前國(guó)外一些接受留學(xué)生的學(xué)校在辦學(xué)質(zhì)量和辦學(xué)條件上存在較大問(wèn)題，當(dāng)數(shù)的外因。目前，在俄羅斯的留學(xué)生10年來(lái)增長(zhǎng)了10倍，原因除了教學(xué)質(zhì)量?jī)?yōu)良之外，就是因?yàn)樵诙砹魧W(xué)費(fèi)用相對(duì)低廉。而在學(xué)生追求低廉學(xué)費(fèi)的同時(shí)，國(guó)外的有些學(xué)校在自律方面要求不嚴(yán)，在辦學(xué)軟硬件上不符合接受留學(xué)生標(biāo)準(zhǔn)的情況下，仍然吸納大批留學(xué)生。從今年開(kāi)始，我國(guó)已接連公布了幾期“留學(xué)預(yù)警”，對(duì)一些非法留學(xué)機(jī)構(gòu)和一些不具備接受中國(guó)留學(xué)生條件的海外學(xué)校進(jìn)行曝光。
此外，留學(xué)熱潮還極大地刺激了國(guó)內(nèi)的留學(xué)中介市場(chǎng)。近幾年，中國(guó)的留學(xué)中介公司如雨后春筍般層出不窮。這些留學(xué)中介一方面為留學(xué)生到海外求學(xué)提供了方便，另一方面，由于受到利益驅(qū)動(dòng)，一些留學(xué)中介并未實(shí)現(xiàn)相關(guān)的承諾，使得中國(guó)留學(xué)生到異國(guó)他鄉(xiāng)以后，學(xué)習(xí)和生活的環(huán)境離預(yù)期甚遠(yuǎn)。這樣，既給中國(guó)留學(xué)生帶來(lái)一定損失，也容易導(dǎo)致一些安全事故。
由于這些因素給本來(lái)就不太成熟的留學(xué)市場(chǎng)增加了變數(shù)，因此，學(xué)生出國(guó)前購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)該不是可有可無(wú)的事情了。據(jù)在北京較早推出留學(xué)保險(xiǎn)的平安人壽北京分公司的有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，到國(guó)外留學(xué)深造，任何一個(gè)國(guó)際學(xué)生都可能遭遇突發(fā)事件，這是情理之中的事情。這時(shí)，如果擁有一份適合自己情況的保險(xiǎn)，在緊急情況發(fā)生的時(shí)候，尤其是那些自費(fèi)留學(xué)生，不僅使自己在家長(zhǎng)、學(xué)校之外又將增加保險(xiǎn)公司一個(gè)幫手，而且能夠在一定程度上起到保證留學(xué)生涯得以延續(xù)的作用。
留學(xué)保險(xiǎn)少人喝彩筆者從本市的幾家留學(xué)中介機(jī)構(gòu)了解到，不少保險(xiǎn)公司都曾前來(lái)推銷各家的留學(xué)保險(xiǎn)。但是，留學(xué)申請(qǐng)人中極少有人購(gòu)買這些險(xiǎn)種。一方面是因?yàn)檫@些險(xiǎn)種不是留學(xué)的必須要求；另一方面有人認(rèn)為這些保險(xiǎn)保障不到境外，發(fā)生意外時(shí)保險(xiǎn)公司將鞭長(zhǎng)莫及。
北京平安人壽保險(xiǎn)公司的有關(guān)人士表示，一般而言，學(xué)生認(rèn)為只要參加了學(xué)校必要的醫(yī)療保險(xiǎn)就可以了。但是，由于出國(guó)的學(xué)生遭遇意外的風(fēng)險(xiǎn)比一般人高，為了減輕意外事故的損失和意外造成的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，學(xué)生出國(guó)前投保較高金額的意外和醫(yī)療保險(xiǎn)。而除了投保意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)之外，出國(guó)之前還應(yīng)該再投保旅行保險(xiǎn)，進(jìn)行多重保障。太平洋保險(xiǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，在國(guó)外留學(xué)深造難免遭遇突發(fā)事件。擁有一份適合自己情況的保險(xiǎn)，就有了定心丸。仗著年輕生命力旺盛而不參加保險(xiǎn)是冒險(xiǎn)的行為。決定自己的保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)該了解留學(xué)對(duì)象國(guó)的保險(xiǎn)政策，聽(tīng)取學(xué)校留學(xué)生服務(wù)中心的意見(jiàn)，和當(dāng)?shù)氐膰?guó)際學(xué)生及時(shí)交流。
其實(shí)，一般國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司都有針對(duì)出國(guó)設(shè)置的醫(yī)療和意外保險(xiǎn)，但從目前的情況看來(lái)，專門(mén)參加學(xué)生意外保險(xiǎn)的人數(shù)還很少，來(lái)咨詢的人數(shù)也不多。最重要的原因是大多數(shù)學(xué)生和家長(zhǎng)對(duì)學(xué)生出國(guó)參加保險(xiǎn)還沒(méi)有足夠的重視。有關(guān)人士建議，通過(guò)這場(chǎng)大火，希望中國(guó)留學(xué)生的安全意識(shí)能夠得到普遍的加強(qiáng)，在出國(guó)之前就能按需要選擇保險(xiǎn)。不過(guò)，學(xué)生在出國(guó)之前，先咨詢清楚適用范圍和索賠金額。畢竟留學(xué)保險(xiǎn)等一些與之相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制還是新生事物，有待完善。
有關(guān)專家指出，一般國(guó)內(nèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)不適用于外國(guó)。對(duì)國(guó)際學(xué)生而言，學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)是強(qiáng)制性的，沒(méi)有這項(xiàng)保險(xiǎn)，不能注冊(cè)入學(xué)。因?yàn)橥鈬?guó)一般的醫(yī)療診治費(fèi)用非常昂貴，個(gè)人難以負(fù)擔(dān)，所以沒(méi)有保險(xiǎn)也不容易被醫(yī)院或診所接受。而且從專業(yè)的角度來(lái)看，人壽險(xiǎn)及旅游平安險(xiǎn)也不能代替醫(yī)療險(xiǎn)。人壽險(xiǎn)僅在死亡時(shí)補(bǔ)償，旅游平安險(xiǎn)也是在意外發(fā)生造成傷殘時(shí)的補(bǔ)償或補(bǔ)助，不能代替醫(yī)療保險(xiǎn)。平日的病痛、傷亡時(shí)的緊急運(yùn)送就有賴醫(yī)療意外險(xiǎn)的照顧了。
留學(xué)保險(xiǎn)還有很多要學(xué)據(jù)了解，此次俄羅斯人民友誼大學(xué)大火是從六號(hào)樓開(kāi)始燃起的，而這里住的絕大多數(shù)是2003年的新生。這些學(xué)生，相當(dāng)一部分是在9至10月份入校。很多人還沒(méi)有來(lái)得及辦理各種保險(xiǎn)，卻要面對(duì)人身傷亡或財(cái)物損失。俄羅斯友誼大學(xué)駐中國(guó)留學(xué)生服務(wù)中心相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該校留學(xué)生在入校后，校方都要求辦理醫(yī)療保險(xiǎn)，其他如人身意外保險(xiǎn)等是自愿選擇的。
據(jù)介紹，現(xiàn)在太平洋人壽保險(xiǎn)公司已經(jīng)推出了“出國(guó)人員意外保險(xiǎn)”業(yè)務(wù)，可以幫助即將出國(guó)的學(xué)生辦理出國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不過(guò)需要定期購(gòu)買。保費(fèi)也會(huì)根據(jù)客戶的需求有高有低。太平洋人壽北京分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴筆者，國(guó)內(nèi)現(xiàn)在的留學(xué)保險(xiǎn)還很不成熟，而且遇到的問(wèn)題也很多。如果學(xué)生在異國(guó)出險(xiǎn)，對(duì)于國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，調(diào)查和取證等工作十分煩瑣，而且成本也很高，所以這個(gè)市場(chǎng)一直沒(méi)有“火”起來(lái)。不過(guò)現(xiàn)在，隨著人們思想的轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)意識(shí)的提高，這種情況正在改變。
其實(shí)，國(guó)外對(duì)留學(xué)生的保險(xiǎn)政策已經(jīng)相當(dāng)成熟。在英國(guó)，獲得6個(gè)月以上簽證的國(guó)際學(xué)生，無(wú)需另買保險(xiǎn)即可自動(dòng)享受英國(guó)國(guó)民待遇———免費(fèi)醫(yī)療。國(guó)際學(xué)生在到達(dá)英國(guó)后，只要馬上到學(xué)校的健康中心注冊(cè)，注冊(cè)后就會(huì)得到一張醫(yī)療卡，憑該卡可到指定的全科醫(yī)生那兒免費(fèi)就診。據(jù)了解，一名進(jìn)入法國(guó)大學(xué)學(xué)習(xí)的學(xué)生，在入學(xué)注冊(cè)的時(shí)候，學(xué)校保險(xiǎn)中心就會(huì)給學(xué)生一個(gè)保險(xiǎn)號(hào)碼，而且將來(lái)每次上新保險(xiǎn)的時(shí)候，號(hào)碼都不會(huì)改變，以便將來(lái)查詢方便?？梢赃@樣說(shuō)，一名外國(guó)國(guó)際學(xué)生一年中只要沒(méi)得什么大病，費(fèi)用都可以在醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)解決。而且學(xué)生保險(xiǎn)在世界各國(guó)都生效。如果你在法國(guó)以外的國(guó)家看病，保存好當(dāng)?shù)氐陌l(fā)票，等回到法國(guó)以后，翻譯成法文文件，還可以報(bào)銷?？梢哉f(shuō)法國(guó)的學(xué)生保險(xiǎn)是一張真正的“世界通行證”。
事實(shí)上，國(guó)內(nèi)的留學(xué)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也在迅速發(fā)展。據(jù)悉，目前太平洋人壽即將開(kāi)發(fā)一種與國(guó)際接軌的范圍較廣的針對(duì)留學(xué)生的保險(xiǎn)，留學(xué)生在國(guó)外一旦發(fā)生意外，可以協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)蒯t(yī)療和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處理意外事件，估計(jì)明年會(huì)上市。不過(guò)，這也需要一個(gè)過(guò)程，需要國(guó)內(nèi)廣大學(xué)生和家長(zhǎng)的認(rèn)同。同時(shí)，平安也有類似的計(jì)劃，聯(lián)合國(guó)際上的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)作留學(xué)生保險(xiǎn)。而另一方面，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在開(kāi)發(fā)留學(xué)保險(xiǎn)中遇到的一些麻煩，對(duì)一些外資保險(xiǎn)公司就簡(jiǎn)單的多了。由于這些外資公司多是全球性的跨國(guó)機(jī)構(gòu)，因此他們有條件在自身的系統(tǒng)內(nèi)就實(shí)現(xiàn)全球聯(lián)保和全球理賠。隨著加入WTO時(shí)中國(guó)承諾對(duì)外資保險(xiǎn)全面開(kāi)放日期的臨近，在留學(xué)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上，外資保險(xiǎn)相比中資保險(xiǎn)屆時(shí)將有著明顯的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
留學(xué)保險(xiǎn)看清再買據(jù)中國(guó)留學(xué)服務(wù)中心的相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，每次從該辦事處走出去的學(xué)生，在臨行前他們都會(huì)為學(xué)生們做行前指導(dǎo)，并給學(xué)生們指出注意事項(xiàng)。首先保證自己遵守當(dāng)?shù)氐姆杉皩W(xué)校的校規(guī)，遇到問(wèn)題要注意運(yùn)用法律武器。其次積極參加保險(xiǎn)，不要因小失大。再就是遇事主動(dòng)與我駐外使館聯(lián)系。其中，參加保險(xiǎn)尤其重要。許多留學(xué)生所去的國(guó)家，福利待遇好，保險(xiǎn)十分必要而且有益。一旦遇有意外，將會(huì)得到很大限度的資金保證和人身保障。為此，在保險(xiǎn)方面千萬(wàn)不能吝惜金錢(qián)。在此次大火之后，盡可能地辦理保險(xiǎn)，特別是辦理醫(yī)療保險(xiǎn)和人身意外保險(xiǎn)，成了眾多留學(xué)生和想要出國(guó)留學(xué)的人們的共識(shí)。一家留學(xué)中介告訴筆者，對(duì)眾多的保險(xiǎn)名目要有比較，挑選一個(gè)對(duì)自己最有利，最有價(jià)值的保險(xiǎn)。因此，應(yīng)該首先了解保險(xiǎn)公司的經(jīng)驗(yàn)、了解醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)。現(xiàn)在市場(chǎng)上雖然有很多保險(xiǎn)種類，但對(duì)于不同的需求和個(gè)人情況應(yīng)該做不同的選擇。學(xué)生在選擇時(shí)，應(yīng)該精挑細(xì)選，多加比較。除了要考慮保費(fèi)高低外，還要注意其保險(xiǎn)額度、保障內(nèi)容、診療限制、費(fèi)用分擔(dān)、排除條款等項(xiàng)目以及是否有轉(zhuǎn)校、越州使用的彈性。
業(yè)內(nèi)專家指出，一般而言，保費(fèi)較低的保險(xiǎn)計(jì)劃，賠償支付也較低，而且可能附有較多限制條件。因此保險(xiǎn)費(fèi)不應(yīng)是投保人做決定的因素。其次，了解保險(xiǎn)支付額。因?yàn)楫?dāng)某一種疾病的治療開(kāi)支超過(guò)設(shè)定的支付限額后，保險(xiǎn)公司就不再繼續(xù)付款。所以，保險(xiǎn)支付額越低，投保人所冒的危險(xiǎn)就越大。第三，了解特殊保險(xiǎn)限制規(guī)定。對(duì)某些醫(yī)療服務(wù)，不少保險(xiǎn)公司規(guī)定有一定的支付限額，如對(duì)住院費(fèi)、醫(yī)生、手術(shù)費(fèi)、麻醉費(fèi)、心理治療費(fèi)等的限制。這些服務(wù)支付額限制的基本原則，一般是不能超過(guò)投保人居住地區(qū)的平均水平。最后，了解保險(xiǎn)的有效期，即為投保人看病支付醫(yī)療費(fèi)用的時(shí)間限制。因?yàn)槿绻锹约膊『蛧?yán)重傷害可能需要很長(zhǎng)的時(shí)間去治療，一旦到達(dá)受益期限后，投保人只能自己付費(fèi)治療了。