所謂意外險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間，因遭受外來(lái)的、非本意的、突發(fā)的意外事故(非疾病因素)，使身體蒙受傷害而殘廢或者導(dǎo)致死亡，保險(xiǎn)公司按合同約定向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。
根據(jù)以上定義，就不難理解為何有時(shí)候會(huì)發(fā)生投保人認(rèn)為是意外，保險(xiǎn)公司卻不賠付的情況。
譬如今年年初的雪災(zāi)，許多人滑倒摔傷，但有人“意外”地發(fā)現(xiàn)，自己投保了意外險(xiǎn)，卻未必得到保險(xiǎn)公司賠付。這正是因?yàn)?，盡管人們平時(shí)認(rèn)為的意外帶有很強(qiáng)的主觀性，但在保險(xiǎn)賠付過(guò)程中，保險(xiǎn)公司會(huì)嚴(yán)格界定引起傷害事故的原因是否屬于意外險(xiǎn)中的“意外”。
生活中，人們常遇到磕磕碰碰的小意外，比如走在路上被不知哪來(lái)的異物砸傷；又如坐車(chē)發(fā)生事故，甚至傷殘、身故，這些都符合保險(xiǎn)對(duì)于“意外”的定義。而就是根據(jù)定義，可發(fā)現(xiàn)疾病引起的身故傷殘或醫(yī)療費(fèi)用，并不屬于意外險(xiǎn)的理賠范圍。因?yàn)榧膊∈莵?lái)自被保險(xiǎn)人身體內(nèi)部的異變，并不符合“外來(lái)的”標(biāo)準(zhǔn)。所以在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前，應(yīng)要求代理人出具完整的保險(xiǎn)合同，對(duì)免責(zé)范圍、承保事項(xiàng)及理賠等條款予以充分了解，以免出現(xiàn)理賠糾紛。投保人應(yīng)如實(shí)填寫(xiě)保單，避免填寫(xiě)錯(cuò)誤信息而令保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)時(shí)拒賠，造成不必要的損失。
要注意意外險(xiǎn)分為意外傷害險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)。前者的保險(xiǎn)責(zé)任一般包含意外身故和意外傷殘，有些產(chǎn)品還包括乘坐公共交通工具的多倍賠付和燒燙傷賠付責(zé)任。后者的保險(xiǎn)責(zé)任一般含有意外事故產(chǎn)生的門(mén)診、急診醫(yī)療費(fèi)用、住院費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)、意外住院補(bǔ)貼等。如上述因雪災(zāi)摔傷者，若投保了涵蓋意外醫(yī)療責(zé)任的意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就將賠償治療費(fèi)用。
此外，購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)應(yīng)確定適合的保險(xiǎn)金額。目前，不少購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的投保人確定的保險(xiǎn)金額偏低，意外發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)起不到充分保障作用。由于意外險(xiǎn)是相對(duì)便宜的險(xiǎn)種，所以不妨多買(mǎi)點(diǎn)。尤其在意外醫(yī)療方面，確定一個(gè)充足的額度，對(duì)被保險(xiǎn)人的醫(yī)療保障十分有助。
根據(jù)以上定義，就不難理解為何有時(shí)候會(huì)發(fā)生投保人認(rèn)為是意外，保險(xiǎn)公司卻不賠付的情況。
譬如今年年初的雪災(zāi)，許多人滑倒摔傷，但有人“意外”地發(fā)現(xiàn)，自己投保了意外險(xiǎn)，卻未必得到保險(xiǎn)公司賠付。這正是因?yàn)?，盡管人們平時(shí)認(rèn)為的意外帶有很強(qiáng)的主觀性，但在保險(xiǎn)賠付過(guò)程中，保險(xiǎn)公司會(huì)嚴(yán)格界定引起傷害事故的原因是否屬于意外險(xiǎn)中的“意外”。
生活中，人們常遇到磕磕碰碰的小意外，比如走在路上被不知哪來(lái)的異物砸傷；又如坐車(chē)發(fā)生事故，甚至傷殘、身故，這些都符合保險(xiǎn)對(duì)于“意外”的定義。而就是根據(jù)定義，可發(fā)現(xiàn)疾病引起的身故傷殘或醫(yī)療費(fèi)用，并不屬于意外險(xiǎn)的理賠范圍。因?yàn)榧膊∈莵?lái)自被保險(xiǎn)人身體內(nèi)部的異變，并不符合“外來(lái)的”標(biāo)準(zhǔn)。所以在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前，應(yīng)要求代理人出具完整的保險(xiǎn)合同，對(duì)免責(zé)范圍、承保事項(xiàng)及理賠等條款予以充分了解，以免出現(xiàn)理賠糾紛。投保人應(yīng)如實(shí)填寫(xiě)保單，避免填寫(xiě)錯(cuò)誤信息而令保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)時(shí)拒賠，造成不必要的損失。
要注意意外險(xiǎn)分為意外傷害險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)。前者的保險(xiǎn)責(zé)任一般包含意外身故和意外傷殘，有些產(chǎn)品還包括乘坐公共交通工具的多倍賠付和燒燙傷賠付責(zé)任。后者的保險(xiǎn)責(zé)任一般含有意外事故產(chǎn)生的門(mén)診、急診醫(yī)療費(fèi)用、住院費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)、意外住院補(bǔ)貼等。如上述因雪災(zāi)摔傷者，若投保了涵蓋意外醫(yī)療責(zé)任的意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就將賠償治療費(fèi)用。
此外，購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)應(yīng)確定適合的保險(xiǎn)金額。目前，不少購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的投保人確定的保險(xiǎn)金額偏低，意外發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)起不到充分保障作用。由于意外險(xiǎn)是相對(duì)便宜的險(xiǎn)種，所以不妨多買(mǎi)點(diǎn)。尤其在意外醫(yī)療方面，確定一個(gè)充足的額度，對(duì)被保險(xiǎn)人的醫(yī)療保障十分有助。