第十章 貸后管理 考點(diǎn)自測(cè)解析
一、單項(xiàng)選擇題
1.不設(shè)警兆自變量，只通過(guò)警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律來(lái)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的方法稱為( )。[2009年6月真題]
A.橙色預(yù)警法 B.黑色預(yù)警法 C.藍(lán)色預(yù)警法 D.紅色預(yù)警法
2.某鋼鐵制造企業(yè)最近經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生如下變化，其中可能為企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的是( )。[2009年6月真題]
A.接獲一個(gè)政府大訂單，獲得一大批財(cái)力雄厚的國(guó)有客戶
B.廠房設(shè)備迅速、大量更新
C.產(chǎn)品、質(zhì)量穩(wěn)中有升
D.受金融危機(jī)影響，實(shí)際盈利比預(yù)定目標(biāo)低30%
3.貸款發(fā)放后，關(guān)于對(duì)保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯(cuò)誤的是( )。[2009年6月真題]
A.應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象
B.如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保
C.主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因
D.保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響
4.對(duì)于拒不履行生效的法律判決書(shū)的，銀行向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的期限為( )天。[2009年6月真題]
A.2 B.3 C.5 D.8
2天。
5.關(guān)于展期貸款的償還，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。[2009年6月真題]
A.銀行信貸部門(mén)應(yīng)按展期后的還款計(jì)劃，向借款人發(fā)送還本付息通知單
B.對(duì)于設(shè)立了抵押的貸款展期，在到期前銀行有權(quán)行使抵押權(quán)
C.展期貸款逾期后，應(yīng)按規(guī)定加罰利息
D.展期貸款逾期后，銀行有權(quán)對(duì)應(yīng)收未收利息計(jì)復(fù)利
6.某食品企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況最近發(fā)生如下變化，銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的是( )。
A.企業(yè)上月產(chǎn)量5000件，本月產(chǎn)量下滑至4900件
B.企業(yè)主業(yè)務(wù)由零售業(yè)轉(zhuǎn)向餐飲服務(wù)業(yè)
C.企業(yè)利潤(rùn)率再次居行業(yè)首位
D.企業(yè)在北京擁有多加食品分店，最近又在當(dāng)?shù)匦麻_(kāi)一家食品分店
7.下列不屬于銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A.管理層的品位、修養(yǎng) B.中層管理層薄弱
C.借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉 D.借款人在銀行存款大幅下降
8.關(guān)于對(duì)借款人的貸后財(cái)務(wù)監(jiān)控，下列說(shuō)法正確的是( )。
A.企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如為復(fù)印件，需要公司蓋章
B.企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，需要完整的審計(jì)報(bào)告(不包括附注)
C.財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)含有資金運(yùn)用表
D.對(duì)于關(guān)鍵數(shù)據(jù)，主要進(jìn)行縱向比較
9.在抵押品管理中，銀行要加強(qiáng)對(duì)( )監(jiān)控和管理。
A.抵押人資格 B.抵押人的實(shí)力
C.抵押人擔(dān)保意愿 D.抵押物和質(zhì)押憑證
10.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的過(guò)程是( )。
A.信用信息處理→輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系→預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過(guò)運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情況→輸出結(jié)果→與預(yù)警參數(shù)比較→作出警報(bào)決策
B.輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系→存儲(chǔ)信用信息處理→輸出結(jié)果→與預(yù)警參數(shù)比較→預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過(guò)運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情況→作出警報(bào)決策
C.輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系→輸出結(jié)果→存儲(chǔ)信用信息處理→與預(yù)警參數(shù)比較→預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過(guò)運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情況→作出警報(bào)決策
D.信用信息處理→輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系→輸出結(jié)果→與預(yù)警參數(shù)比較→預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過(guò)運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情→作出警報(bào)決策
11.預(yù)控性處置發(fā)生在( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告正式作出前
B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，決策部門(mén)尚未采取措施前
C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告尚未作出，決策部門(mén)尚未采取措施
D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，決策部門(mén)已經(jīng)采取措施
12.對(duì)于出現(xiàn)( )情況的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門(mén)或信貸管理部門(mén)，調(diào)整客戶分類和授信方案。
A.客戶未來(lái)2個(gè)月內(nèi)無(wú)法改變的較大風(fēng)險(xiǎn)
B.客戶無(wú)法在3個(gè)月內(nèi)自行控制和化解的較大風(fēng)險(xiǎn)
C.客戶無(wú)法在未來(lái)3個(gè)月內(nèi)在銀行輔助下化解的較大風(fēng)險(xiǎn)
D.客戶無(wú)法在未來(lái)6個(gè)月內(nèi)在銀行輔助下化解的較大風(fēng)險(xiǎn)
3個(gè)月內(nèi)控制和化解處置的，應(yīng)視貸款金額的大小及風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門(mén)或信貸管理部門(mén)，由授信審批部門(mén)調(diào)整客戶分類和授信方案，介入風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定和處置。
13.對(duì)于逾期貸款，銀行應(yīng)及時(shí)發(fā)送( )。
A.逾期還本付息通知單 B.催收通知單
C.寬限通知單 D.違約起訴書(shū)
14.在銀行轉(zhuǎn)貸款中，國(guó)內(nèi)借款人向銀行提前還款以銀行向國(guó)外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為( )。
A.掛鉤 B.脫鉤 C.補(bǔ)充 D.間接還款
15.關(guān)于保證貸款的展期，下列說(shuō)法正確的是( )。
A.銀行無(wú)需對(duì)保證人的擔(dān)保能力重新確認(rèn)
B.借款人申請(qǐng)展期前必須征得保證人同意
C.保證人的擔(dān)保金額為整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息
D.保證合同的期限不自動(dòng)順延
16.關(guān)于抵押貸款的展期，下列說(shuō)法正確的是( )。
A.抵押合同期限自動(dòng)順延
B.銀行可不核查抵押物的價(jià)值
C.抵押物價(jià)值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補(bǔ)充抵押物
D.應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門(mén)辦理抵押續(xù)期登記
17.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序中不包括下面哪一項(xiàng)( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)分析 B.事后評(píng)價(jià)
C.風(fēng)險(xiǎn)處置 D.貸款卡查詢
1.信用信息的收集和傳遞2.風(fēng)險(xiǎn)分析3.風(fēng)險(xiǎn)處置4.事后評(píng)價(jià)
18.借款人不履行已經(jīng)發(fā)生法律效力的判決書(shū)，銀行應(yīng)該向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，執(zhí)行期限為( )。
A.10日 B.5日 C.3日 D.2日
19.()預(yù)警法側(cè)重定量分析。
A.黑色
B.紅色
C.黃色
D.藍(lán)色
20.對(duì)于保證貸款的展期，因貸款展期而增加的利息費(fèi)用()在擔(dān)保金額中，保證合同期限()。
A.不包括，不變
B.不包括，延長(zhǎng)
C.包括，延長(zhǎng)
D.包括，不變
21.采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長(zhǎng)不超過(guò)()。
A.3個(gè)月
B.6個(gè)月
C.1年
D.2年
2年，且展期后國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計(jì)還本付息額不得低于同期國(guó)外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計(jì)還本伺息額;展期后的貸款最終到期日不得遲于國(guó)外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日。
22.依法收貸的對(duì)象是()。
A.展期貸款
B.到期貸款
C.正常貸款
D.不良貸款
二、多選題
1.下列情況中，可能給企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的有( )。[2009年6月真題]
A.客戶需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產(chǎn)臺(tái)式機(jī)
B.持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時(shí)保質(zhì)完成
C.企業(yè)只生產(chǎn)臺(tái)式機(jī)
D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)
E.只依賴于一家供應(yīng)商
2.下列屬于經(jīng)營(yíng)狀況預(yù)警信號(hào)的有( )。[2009年6月真題]
A.銷售額下降
B.銷售上升、利潤(rùn)減少
C.喪失多個(gè)財(cái)力雄厚的大客戶
D.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無(wú)常
E.投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平
3.下列情況，銀行信貸人員應(yīng)進(jìn)行調(diào)查和分析的有( )。
A.購(gòu)貨商減少采購(gòu)
B.企業(yè)因地震而不得不遷往條件較差的地區(qū)
C.企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)分布不合理
D.基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)收購(gòu)其他企業(yè)和新銷售網(wǎng)點(diǎn)
E..出售主要生產(chǎn)設(shè)備
4.企業(yè)的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在( )。
A.企業(yè)員工的正常流動(dòng)
B.企業(yè)董事會(huì)成員變動(dòng)
C.企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層不團(tuán)結(jié)
D.企業(yè)管理層極端保守
E.企業(yè)高管均為理工科背景，缺乏管理和經(jīng)營(yíng)知識(shí)
5.下列企業(yè)與銀行的往來(lái)活動(dòng)，屬于銀行重點(diǎn)監(jiān)控的異?，F(xiàn)象的是( )。
A.在銀行存款大幅上升
B.在多家銀行開(kāi)戶，經(jīng)審查明顯超出其經(jīng)營(yíng)需要
C.既依賴短期貸款，亦依賴長(zhǎng)期貸款
D.還款資金主要為銷售回款
E.將項(xiàng)目貸款透過(guò)地下錢(qián)莊轉(zhuǎn)移到境外
6.在抵押期間，銀行經(jīng)辦人員對(duì)抵押物檢查時(shí)應(yīng)( )。
A.定期檢查抵押物的存續(xù)狀況、占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租等處置行為
D.發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值減少，應(yīng)及時(shí)查明原因并采取有效措施
C.如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價(jià)值減少，應(yīng)要求抵押人停止擔(dān)保
D.如抵押人行為已造成抵押物價(jià)值減少，應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物價(jià)值
E.如抵押人無(wú)法完全恢復(fù)抵押物的價(jià)值，應(yīng)要求抵押人停止擔(dān)保
7.下列情況，銀行可要求借款人追加擔(dān)保品的是( )
A.貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的擔(dān)保物的擔(dān)保權(quán)尚未落實(shí)
B.擔(dān)保品因市場(chǎng)價(jià)格降低貶值
C.保證人的保證能力下降
D.借款人財(cái)務(wù)狀況惡化
E.追加新貸款
8.下列屬于財(cái)務(wù)狀況預(yù)警信號(hào)的有( )。
A.存貨周轉(zhuǎn)速度放慢 B.現(xiàn)金狀況惡化 C.應(yīng)收賬款余額或比例激增 D.流動(dòng)資產(chǎn)狀況惡化 E..固定資產(chǎn)迅速變化
11)成本上升，收益減少;(12)銷售上升、利潤(rùn)減少;(13)相對(duì)于銷售額(利潤(rùn))而言，總資產(chǎn)增加過(guò)快等。
9.某合資企業(yè)欲就一筆抵押貸款向銀行申請(qǐng)展期，則其應(yīng)向銀行提交的法定申請(qǐng)文件( )。
A.展期申請(qǐng)
B.董事會(huì)關(guān)于申請(qǐng)貸款展期的決議文件
C.抵押人同意展期的書(shū)面證明
D.法人資格證明
E.經(jīng)會(huì)計(jì)師審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表
10.下列情況中，提交申請(qǐng)書(shū)并經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽批同意后可辦理借閱的有( )。
A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記的
B.變更抵押物權(quán)證的
C.提供給審計(jì)部門(mén)查閱的
D.提交法院進(jìn)行法律訴訟的
E.借款人違約導(dǎo)致形成呆賬的
11.客戶檔案主要包括( )。
A.借款及擔(dān)保企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、公司章程
B.借款及擔(dān)保企業(yè)的信用評(píng)級(jí)資料
C.借款及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告
D.借款及擔(dān)保企業(yè)近三年主要的財(cái)務(wù)報(bào)表
E.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件
12.對(duì)借款人的貸后監(jiān)控包括( )。
A.對(duì)管理狀況的監(jiān)控
B.對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)控
C.對(duì)財(cái)務(wù)管理狀況的監(jiān)控
D.對(duì)借款人與銀行往來(lái)情況的監(jiān)控
E.對(duì)借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)和關(guān)聯(lián)關(guān)系人的監(jiān)控
13.公司信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的理論和方法主要包括( )。
A.評(píng)級(jí)方法 B.統(tǒng)計(jì)理論 C.統(tǒng)計(jì)模型 D.專家判斷法 E.信用評(píng)分方法
14.藍(lán)色預(yù)警法分為哪些模式( )。
A.警兆預(yù)警法 B.警素預(yù)警法 C.指數(shù)預(yù)警法 D.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法 E.模型預(yù)警法
15.廣義的依法收貸方式包括()。
A.處理變賣(mài)抵押物
B.催收
C.提前收回違約使用的貸款
D.仲裁
E.訴訟
16.貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容包括()。
A.貸款客戶選擇評(píng)價(jià)
B.貸款綜合效益評(píng)價(jià)
C.貸款方式選擇評(píng)價(jià)
D.貸款管理中出現(xiàn)問(wèn)題的原因
E.貸款管理中出現(xiàn)問(wèn)題的解決措施
17.下列情形中，可以借閱一級(jí)檔案的有()。
A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記
B.變更質(zhì)押物品
C.審計(jì)部門(mén)查閱
D.提交法院進(jìn)行債權(quán)債務(wù)重組
E..補(bǔ)辦房產(chǎn)證
三、判斷題
1.對(duì)于追加的擔(dān)保品，可簡(jiǎn)化手續(xù)辦理。( )[2009年6月真題]
2.在分析保證人的保證實(shí)力時(shí)銀行應(yīng)以同樣的管理措施對(duì)待借款人和保證人。( )
3.如有動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)依托，可不必再進(jìn)行信用信息收集、傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析等程序。( )
4.貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。( )
5.債權(quán)人可不通過(guò)訴訟程序而直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請(qǐng)支付令。( )
6.為確保信貸資金安全，銀行應(yīng)將依法收貸與靈活放貸、管貸結(jié)合起來(lái)。( )
7.執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和各業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員設(shè)專柜分別保管存放。( )
8.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)按客戶將客戶檔案、貸款文件、檔案一起存放。( )
9.由于抵押人的行為而使得抵押物價(jià)值減少，而抵押人又無(wú)法完全恢復(fù)的，銀行應(yīng)該要求抵押人提供與減少價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。( )
10.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。( )
11.借款人希望提前還款的，必須向銀行申請(qǐng)并在被批準(zhǔn)后才能進(jìn)行。( )
12.對(duì)于到期未償還的貸款，如果借款人又沒(méi)有及時(shí)到銀行辦理貸款展期申請(qǐng)的，銀行有權(quán)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人加收罰息或依法訴訟。( )
13. 借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期。()
14.債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人償付貸款本息的，必須通過(guò)訴訟程序，向法院申請(qǐng)支付令。()
15.如抵押物價(jià)值因抵押人的行為而減少且抵押人無(wú)法完全恢復(fù)，則銀行應(yīng)要求抵押人提供與減少價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。()
答案解析
一、單選題
/ B/ D/ C/ A/ B/ B/ D/ A/ D/ A/ B/ B/ B/ A/ B/ D/ D/ D/ D/ C/ D/ D/
二、多選題
ACDE/ CDE/ ABCDE/ ABCDE/ BE/ ABD/ ABCDE/ ABCDE/ ABC/
ABCD/ ABCD/ ABCD/ ACDE/ CD/ ABCDE/ ABCDE/ ABCDE/
三、判斷題
×/ √/ ×/ √/ √/ ×/ √/ ×/ √/ √/ √/ √/ √/ ×/ √
一、單項(xiàng)選擇題
1.不設(shè)警兆自變量，只通過(guò)警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律來(lái)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的方法稱為( )。[2009年6月真題]
A.橙色預(yù)警法 B.黑色預(yù)警法 C.藍(lán)色預(yù)警法 D.紅色預(yù)警法
2.某鋼鐵制造企業(yè)最近經(jīng)營(yíng)狀況發(fā)生如下變化，其中可能為企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的是( )。[2009年6月真題]
A.接獲一個(gè)政府大訂單，獲得一大批財(cái)力雄厚的國(guó)有客戶
B.廠房設(shè)備迅速、大量更新
C.產(chǎn)品、質(zhì)量穩(wěn)中有升
D.受金融危機(jī)影響，實(shí)際盈利比預(yù)定目標(biāo)低30%
3.貸款發(fā)放后，關(guān)于對(duì)保證人保證意愿的監(jiān)控，做法錯(cuò)誤的是( )。[2009年6月真題]
A.應(yīng)密切注意保證人的保證意愿是否出現(xiàn)改變跡象
B.如保證人與借款人的關(guān)系發(fā)生變化，要密切注意保證人是否愿意繼續(xù)擔(dān)保
C.主要關(guān)注保證人與借款人關(guān)系變化后的結(jié)果，不關(guān)注變化的原因
D.保證人與借款人關(guān)系發(fā)生變化后，應(yīng)判斷貸款的安全性是否受到實(shí)質(zhì)影響
4.對(duì)于拒不履行生效的法律判決書(shū)的，銀行向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的期限為( )天。[2009年6月真題]
A.2 B.3 C.5 D.8
2天。
5.關(guān)于展期貸款的償還，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。[2009年6月真題]
A.銀行信貸部門(mén)應(yīng)按展期后的還款計(jì)劃，向借款人發(fā)送還本付息通知單
B.對(duì)于設(shè)立了抵押的貸款展期，在到期前銀行有權(quán)行使抵押權(quán)
C.展期貸款逾期后，應(yīng)按規(guī)定加罰利息
D.展期貸款逾期后，銀行有權(quán)對(duì)應(yīng)收未收利息計(jì)復(fù)利
6.某食品企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況最近發(fā)生如下變化，銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的是( )。
A.企業(yè)上月產(chǎn)量5000件，本月產(chǎn)量下滑至4900件
B.企業(yè)主業(yè)務(wù)由零售業(yè)轉(zhuǎn)向餐飲服務(wù)業(yè)
C.企業(yè)利潤(rùn)率再次居行業(yè)首位
D.企業(yè)在北京擁有多加食品分店，最近又在當(dāng)?shù)匦麻_(kāi)一家食品分店
7.下列不屬于銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A.管理層的品位、修養(yǎng) B.中層管理層薄弱
C.借款人的關(guān)聯(lián)企業(yè)倒閉 D.借款人在銀行存款大幅下降
8.關(guān)于對(duì)借款人的貸后財(cái)務(wù)監(jiān)控，下列說(shuō)法正確的是( )。
A.企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如為復(fù)印件，需要公司蓋章
B.企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，需要完整的審計(jì)報(bào)告(不包括附注)
C.財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)含有資金運(yùn)用表
D.對(duì)于關(guān)鍵數(shù)據(jù)，主要進(jìn)行縱向比較
9.在抵押品管理中，銀行要加強(qiáng)對(duì)( )監(jiān)控和管理。
A.抵押人資格 B.抵押人的實(shí)力
C.抵押人擔(dān)保意愿 D.抵押物和質(zhì)押憑證
10.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的過(guò)程是( )。
A.信用信息處理→輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系→預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過(guò)運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情況→輸出結(jié)果→與預(yù)警參數(shù)比較→作出警報(bào)決策
B.輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系→存儲(chǔ)信用信息處理→輸出結(jié)果→與預(yù)警參數(shù)比較→預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過(guò)運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情況→作出警報(bào)決策
C.輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系→輸出結(jié)果→存儲(chǔ)信用信息處理→與預(yù)警參數(shù)比較→預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過(guò)運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情況→作出警報(bào)決策
D.信用信息處理→輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系→輸出結(jié)果→與預(yù)警參數(shù)比較→預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過(guò)運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情→作出警報(bào)決策
11.預(yù)控性處置發(fā)生在( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告正式作出前
B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，決策部門(mén)尚未采取措施前
C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告尚未作出，決策部門(mén)尚未采取措施
D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，決策部門(mén)已經(jīng)采取措施
12.對(duì)于出現(xiàn)( )情況的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門(mén)或信貸管理部門(mén)，調(diào)整客戶分類和授信方案。
A.客戶未來(lái)2個(gè)月內(nèi)無(wú)法改變的較大風(fēng)險(xiǎn)
B.客戶無(wú)法在3個(gè)月內(nèi)自行控制和化解的較大風(fēng)險(xiǎn)
C.客戶無(wú)法在未來(lái)3個(gè)月內(nèi)在銀行輔助下化解的較大風(fēng)險(xiǎn)
D.客戶無(wú)法在未來(lái)6個(gè)月內(nèi)在銀行輔助下化解的較大風(fēng)險(xiǎn)
3個(gè)月內(nèi)控制和化解處置的，應(yīng)視貸款金額的大小及風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門(mén)或信貸管理部門(mén)，由授信審批部門(mén)調(diào)整客戶分類和授信方案，介入風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定和處置。
13.對(duì)于逾期貸款，銀行應(yīng)及時(shí)發(fā)送( )。
A.逾期還本付息通知單 B.催收通知單
C.寬限通知單 D.違約起訴書(shū)
14.在銀行轉(zhuǎn)貸款中，國(guó)內(nèi)借款人向銀行提前還款以銀行向國(guó)外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為( )。
A.掛鉤 B.脫鉤 C.補(bǔ)充 D.間接還款
15.關(guān)于保證貸款的展期，下列說(shuō)法正確的是( )。
A.銀行無(wú)需對(duì)保證人的擔(dān)保能力重新確認(rèn)
B.借款人申請(qǐng)展期前必須征得保證人同意
C.保證人的擔(dān)保金額為整個(gè)貸款期內(nèi)應(yīng)償還的本息
D.保證合同的期限不自動(dòng)順延
16.關(guān)于抵押貸款的展期，下列說(shuō)法正確的是( )。
A.抵押合同期限自動(dòng)順延
B.銀行可不核查抵押物的價(jià)值
C.抵押物價(jià)值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補(bǔ)充抵押物
D.應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門(mén)辦理抵押續(xù)期登記
17.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序中不包括下面哪一項(xiàng)( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)分析 B.事后評(píng)價(jià)
C.風(fēng)險(xiǎn)處置 D.貸款卡查詢
1.信用信息的收集和傳遞2.風(fēng)險(xiǎn)分析3.風(fēng)險(xiǎn)處置4.事后評(píng)價(jià)
18.借款人不履行已經(jīng)發(fā)生法律效力的判決書(shū)，銀行應(yīng)該向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，執(zhí)行期限為( )。
A.10日 B.5日 C.3日 D.2日
19.()預(yù)警法側(cè)重定量分析。
A.黑色
B.紅色
C.黃色
D.藍(lán)色
20.對(duì)于保證貸款的展期，因貸款展期而增加的利息費(fèi)用()在擔(dān)保金額中，保證合同期限()。
A.不包括，不變
B.不包括，延長(zhǎng)
C.包括，延長(zhǎng)
D.包括，不變
21.采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長(zhǎng)不超過(guò)()。
A.3個(gè)月
B.6個(gè)月
C.1年
D.2年
2年，且展期后國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計(jì)還本付息額不得低于同期國(guó)外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計(jì)還本伺息額;展期后的貸款最終到期日不得遲于國(guó)外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日。
22.依法收貸的對(duì)象是()。
A.展期貸款
B.到期貸款
C.正常貸款
D.不良貸款
二、多選題
1.下列情況中，可能給企業(yè)帶來(lái)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的有( )。[2009年6月真題]
A.客戶需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產(chǎn)臺(tái)式機(jī)
B.持有一筆占公司年訂單量60%的訂單，能按時(shí)保質(zhì)完成
C.企業(yè)只生產(chǎn)臺(tái)式機(jī)
D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)
E.只依賴于一家供應(yīng)商
2.下列屬于經(jīng)營(yíng)狀況預(yù)警信號(hào)的有( )。[2009年6月真題]
A.銷售額下降
B.銷售上升、利潤(rùn)減少
C.喪失多個(gè)財(cái)力雄厚的大客戶
D.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無(wú)常
E.投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平
3.下列情況，銀行信貸人員應(yīng)進(jìn)行調(diào)查和分析的有( )。
A.購(gòu)貨商減少采購(gòu)
B.企業(yè)因地震而不得不遷往條件較差的地區(qū)
C.企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)分布不合理
D.基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)收購(gòu)其他企業(yè)和新銷售網(wǎng)點(diǎn)
E..出售主要生產(chǎn)設(shè)備
4.企業(yè)的管理狀況風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在( )。
A.企業(yè)員工的正常流動(dòng)
B.企業(yè)董事會(huì)成員變動(dòng)
C.企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層不團(tuán)結(jié)
D.企業(yè)管理層極端保守
E.企業(yè)高管均為理工科背景，缺乏管理和經(jīng)營(yíng)知識(shí)
5.下列企業(yè)與銀行的往來(lái)活動(dòng)，屬于銀行重點(diǎn)監(jiān)控的異?，F(xiàn)象的是( )。
A.在銀行存款大幅上升
B.在多家銀行開(kāi)戶，經(jīng)審查明顯超出其經(jīng)營(yíng)需要
C.既依賴短期貸款，亦依賴長(zhǎng)期貸款
D.還款資金主要為銷售回款
E.將項(xiàng)目貸款透過(guò)地下錢(qián)莊轉(zhuǎn)移到境外
6.在抵押期間，銀行經(jīng)辦人員對(duì)抵押物檢查時(shí)應(yīng)( )。
A.定期檢查抵押物的存續(xù)狀況、占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租等處置行為
D.發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值減少，應(yīng)及時(shí)查明原因并采取有效措施
C.如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價(jià)值減少，應(yīng)要求抵押人停止擔(dān)保
D.如抵押人行為已造成抵押物價(jià)值減少，應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物價(jià)值
E.如抵押人無(wú)法完全恢復(fù)抵押物的價(jià)值，應(yīng)要求抵押人停止擔(dān)保
7.下列情況，銀行可要求借款人追加擔(dān)保品的是( )
A.貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的擔(dān)保物的擔(dān)保權(quán)尚未落實(shí)
B.擔(dān)保品因市場(chǎng)價(jià)格降低貶值
C.保證人的保證能力下降
D.借款人財(cái)務(wù)狀況惡化
E.追加新貸款
8.下列屬于財(cái)務(wù)狀況預(yù)警信號(hào)的有( )。
A.存貨周轉(zhuǎn)速度放慢 B.現(xiàn)金狀況惡化 C.應(yīng)收賬款余額或比例激增 D.流動(dòng)資產(chǎn)狀況惡化 E..固定資產(chǎn)迅速變化
11)成本上升，收益減少;(12)銷售上升、利潤(rùn)減少;(13)相對(duì)于銷售額(利潤(rùn))而言，總資產(chǎn)增加過(guò)快等。
9.某合資企業(yè)欲就一筆抵押貸款向銀行申請(qǐng)展期，則其應(yīng)向銀行提交的法定申請(qǐng)文件( )。
A.展期申請(qǐng)
B.董事會(huì)關(guān)于申請(qǐng)貸款展期的決議文件
C.抵押人同意展期的書(shū)面證明
D.法人資格證明
E.經(jīng)會(huì)計(jì)師審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表
10.下列情況中，提交申請(qǐng)書(shū)并經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽批同意后可辦理借閱的有( )。
A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記的
B.變更抵押物權(quán)證的
C.提供給審計(jì)部門(mén)查閱的
D.提交法院進(jìn)行法律訴訟的
E.借款人違約導(dǎo)致形成呆賬的
11.客戶檔案主要包括( )。
A.借款及擔(dān)保企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、公司章程
B.借款及擔(dān)保企業(yè)的信用評(píng)級(jí)資料
C.借款及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報(bào)告
D.借款及擔(dān)保企業(yè)近三年主要的財(cái)務(wù)報(bào)表
E.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件
12.對(duì)借款人的貸后監(jiān)控包括( )。
A.對(duì)管理狀況的監(jiān)控
B.對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)控
C.對(duì)財(cái)務(wù)管理狀況的監(jiān)控
D.對(duì)借款人與銀行往來(lái)情況的監(jiān)控
E.對(duì)借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)和關(guān)聯(lián)關(guān)系人的監(jiān)控
13.公司信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的理論和方法主要包括( )。
A.評(píng)級(jí)方法 B.統(tǒng)計(jì)理論 C.統(tǒng)計(jì)模型 D.專家判斷法 E.信用評(píng)分方法
14.藍(lán)色預(yù)警法分為哪些模式( )。
A.警兆預(yù)警法 B.警素預(yù)警法 C.指數(shù)預(yù)警法 D.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法 E.模型預(yù)警法
15.廣義的依法收貸方式包括()。
A.處理變賣(mài)抵押物
B.催收
C.提前收回違約使用的貸款
D.仲裁
E.訴訟
16.貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容包括()。
A.貸款客戶選擇評(píng)價(jià)
B.貸款綜合效益評(píng)價(jià)
C.貸款方式選擇評(píng)價(jià)
D.貸款管理中出現(xiàn)問(wèn)題的原因
E.貸款管理中出現(xiàn)問(wèn)題的解決措施
17.下列情形中，可以借閱一級(jí)檔案的有()。
A.貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記
B.變更質(zhì)押物品
C.審計(jì)部門(mén)查閱
D.提交法院進(jìn)行債權(quán)債務(wù)重組
E..補(bǔ)辦房產(chǎn)證
三、判斷題
1.對(duì)于追加的擔(dān)保品，可簡(jiǎn)化手續(xù)辦理。( )[2009年6月真題]
2.在分析保證人的保證實(shí)力時(shí)銀行應(yīng)以同樣的管理措施對(duì)待借款人和保證人。( )
3.如有動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)依托，可不必再進(jìn)行信用信息收集、傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析等程序。( )
4.貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。( )
5.債權(quán)人可不通過(guò)訴訟程序而直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請(qǐng)支付令。( )
6.為確保信貸資金安全，銀行應(yīng)將依法收貸與靈活放貸、管貸結(jié)合起來(lái)。( )
7.執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和各業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員設(shè)專柜分別保管存放。( )
8.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)按客戶將客戶檔案、貸款文件、檔案一起存放。( )
9.由于抵押人的行為而使得抵押物價(jià)值減少，而抵押人又無(wú)法完全恢復(fù)的，銀行應(yīng)該要求抵押人提供與減少價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。( )
10.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。( )
11.借款人希望提前還款的，必須向銀行申請(qǐng)并在被批準(zhǔn)后才能進(jìn)行。( )
12.對(duì)于到期未償還的貸款，如果借款人又沒(méi)有及時(shí)到銀行辦理貸款展期申請(qǐng)的，銀行有權(quán)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)借款人加收罰息或依法訴訟。( )
13. 借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期。()
14.債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人償付貸款本息的，必須通過(guò)訴訟程序，向法院申請(qǐng)支付令。()
15.如抵押物價(jià)值因抵押人的行為而減少且抵押人無(wú)法完全恢復(fù)，則銀行應(yīng)要求抵押人提供與減少價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保。()
答案解析
一、單選題
/ B/ D/ C/ A/ B/ B/ D/ A/ D/ A/ B/ B/ B/ A/ B/ D/ D/ D/ D/ C/ D/ D/
二、多選題
ACDE/ CDE/ ABCDE/ ABCDE/ BE/ ABD/ ABCDE/ ABCDE/ ABC/
ABCD/ ABCD/ ABCD/ ACDE/ CD/ ABCDE/ ABCDE/ ABCDE/
三、判斷題
×/ √/ ×/ √/ √/ ×/ √/ ×/ √/ √/ √/ √/ √/ ×/ √