一、單選題
1．下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管目標(biāo)的有（ ）
A．利潤化
B．監(jiān)管成本
C．增進(jìn)市場信心
D．追求社會(huì)穩(wěn)定
答案：C
解釋：銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)有：一，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益，二，增進(jìn)市場信心，三，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解，四，減少金融犯罪。
2．我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象是（ ）。
A．企業(yè)
B．居民
C．政府
D．國外金融機(jī)構(gòu)
答案：A
3．下列金融工具中，其職能主要是用于保值、投機(jī)的是（ ）。
A．股票
B．公司債券
C．商業(yè)票據(jù)
D．期貨
答案：D
4．信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是（ ）。
A．可撤銷信用證
B．不可撤銷信用證
C．跟單信用證
D．光票信用證
答案：C
解釋：根據(jù)是否附有商業(yè)票據(jù)分為跟單信用證和光票信用證。
5．兩張信用證的開證申請人互以對方為受益人而開立的信用證為（ ）。
A．循環(huán)信用證
B．背對背信用證
C．對開信用證
D．預(yù)支信用證
答案：C
6．開證銀行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息的信用證為（ ）。
A．循環(huán)信用證
B．背對背信用證
C．對開信用證
D．預(yù)支信用證
答案：D
7．貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了避免收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請求第三者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法為（ ）。
A．信用證
B．押匯人
C．保理
D．福費(fèi)廷
答案：C
解釋：信用證是銀行有條件的支付承諾，銀行不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。押匯分為出口押匯和進(jìn)口押匯，出口押匯即議付，進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。福費(fèi)廷是銀行對出口商的票據(jù)進(jìn)行無追索權(quán)的買斷。
8．信用證開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)不要承擔(dān)的是?）。
A．向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款或承兌
B．授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌
C．授權(quán)另一銀行議付
D．保證出口商品的質(zhì)量
答案：D
9．借記卡按功能分不包括（ ）。
A．轉(zhuǎn)賬卡
B．專用卡
C．儲(chǔ)值卡
D．準(zhǔn)貸記卡
答案：D
解釋：準(zhǔn)貸記卡是信用卡的一種。
10．貸記卡持卡人免息還款期最長為（ ）天。
A．30
B．45
C．60
D．90
答案：C
11．信用卡透支利率是日利率的（ ）。
A．萬分之一
B．萬分之三
C．萬分之
D．萬分之十八
答案：C
12．下列中是非融資類保函的是（ ）。
A．借款保
B．授信額度保函
C．履約保
D．延期付款保函
答案：C
13．商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的基本觀念和理論是（ ）。
A．貨幣時(shí)間價(jià)值和投資風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值
B．投資風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值和資金價(jià)值
C．資金價(jià)值
D．股東價(jià)值
答案：A
14．金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)任何交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形且經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，或是有合理理由認(rèn)為交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)提交（ ）報(bào)告。
A．可疑交易
B．客戶身份資料
C．大額交易
D．交易記錄
答案：C
15．根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列（ ）交易在未發(fā)現(xiàn)交易可疑的情況下，仍不可免于大額交易報(bào)告。
A．同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)
B．客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司等進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)
C．金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易
D．商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付
答案：B
16．以下哪項(xiàng)不是以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)劃分的（ ）。
A．人合公司
B．資合公司
C．兩合公司
D．人合兼資合公司
答案：C
解釋：兩合公司的劃分標(biāo)準(zhǔn)是以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式。
17．公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是（ ）。
A．董事會(huì)
B．股東大會(huì)
C．監(jiān)事會(huì)
D．職代會(huì)
答案：A
18．公司法人資格宣告消滅的是（ ）。
A．不能清償?shù)狡趥鶆?wù)
B．公司宣告破產(chǎn)
C．公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照
D．公司清算完結(jié)并完成公司注銷登記
答案：D
19．票據(jù)必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作的特點(diǎn)稱為（ ）
A．流通證券
B．要式證券
C．無因證券
D．文義證券
答案：B
20．票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無需說明其取得票據(jù)的原因的特點(diǎn)稱為（ ）。
A．流通證券
B．要式證券
C．無因證券
D．文義證券
答案：C
24．持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人是（ ）。
A．背書
B．承兌
C．保證
D．保付
答案：A
解釋：承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。保證是指除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為。
25．質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)一般不可以為（ ）。
A．動(dòng)產(chǎn)
B．債權(quán)與股權(quán)
C．知識產(chǎn)權(quán)
D．不動(dòng)產(chǎn)
答案：D
解釋：質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的權(quán)利質(zhì)押。不包括不動(dòng)產(chǎn)。
26．1998年12月，全國人大常委會(huì)頒布了（ ） ，增設(shè)了（ ）.
A．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，騙購?fù)鈪R罪
B．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，騙購?fù)鈪R罪
C．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，洗錢罪
D．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，洗錢罪
答案：A
27．偽造貨幣罪所侵犯的客體是（ ）。
A．國家對本國貨幣的管理制度
B．國家對在本國流通的外國貨幣的管理制度
C．A和B都有可能
D．以上都不正確
答案：C
28．根據(jù)《刑法》第一百零七條規(guī)定，犯偽造貨幣罪并且偽造貨幣的數(shù)額特別巨大的，處（ ）。
A．3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下的罰金
B．10年以上有期徒刑、無期徒刑或死刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)
C．3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)
D．10年以上有期徒刑、無期徒刑或死刑，并沒收財(cái)產(chǎn)
答案：B
29．《刑法》第一百七十一條第二款規(guī)定，犯金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，數(shù)額巨大或者其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處（ ）。
A．1萬元以上10萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)
B．2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)
C．5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)
D．沒收財(cái)產(chǎn)
答案：B
30．下列行為中，（ ）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。
A．使用假幣購買商品
B．將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣
C．使用假幣參與賭博
D．以假幣作為資信證明
答案：D
31．以下關(guān)于持有、使用假幣罪的三個(gè)量刑描述中，正確的為（ ）。
(1)明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金；
(2)數(shù)額巨大的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金；
(3)數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
A．(1)正確
B．(1)(2)正確
C．都正確
D．都不正確
答案：C
32．行為人購買假幣后使用的，以（ ）從重處罰。
A．購買假幣罪
B．使用假幣罪
C．購買、使用假幣兩罪重罰
D．出售假幣罪
答案：A
33．以下關(guān)于擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪和偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證罪量刑的表述，不正確的一項(xiàng)是（ ）。
A．未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金
B．未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)，情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金
C．偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金
D．單位犯擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的，實(shí)行雙罰制，對單位及對其直接負(fù)責(zé)的主管人員、其他直接責(zé)任人員判處罰金
答案：D
解釋：應(yīng)為對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。
34．王某在家私設(shè)銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（ ）。
A．主體不合法
B．方式不合法
C．客體不合法
D．以上皆不屬于
答案：A
解釋：因?yàn)樾袨槿瞬痪哂形展姶婵畹姆ǘㄖ黧w資格。
35．某城市信用社為了爭攬儲(chǔ)戶，通過擅自提高利率來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（ ）。
A．主體不合法
B．方式不合法
C．客體不合法
D．以上皆不屬于
答案：B
36．根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處（ ）。
A．3年以下有期徒刑或拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金
B．3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金
C．3年以下有期徒刑或拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金
D．3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金
答案：C
37．以下關(guān)于違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪、違法發(fā)放貸款罪的表述，正確的是（ ）。
(1)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金；
(2)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰；
(3)單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。
A．都不正確
B．(1)(2)
C．(2)(3)
D．(1)(2)(3)
答案：D
38．以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（ ）。
A．偽造、變造金融票證罪
B．擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪
C．非法吸收公眾存款罪
D．用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪
答案：D
解釋：ABC都是一般主體。
39．以下關(guān)于非法出具金融票證罪的表述：
(1)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保證函、票據(jù)、存單、資信證明的，情節(jié)嚴(yán)重的，處5年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處5年以上有期徒刑；
(2)單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
正確的選項(xiàng)為（ ）。
A．(1)正確；(2)錯(cuò)誤
B．(1)正確；(2)正確
C．(1)錯(cuò)誤；(2)正確
D．(1)錯(cuò)誤；(2)錯(cuò)誤
答案：B
40．我國某省一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口面料合同，到某地中國銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，出票行是外國某銀行。但經(jīng)中國銀行向有關(guān)部門查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬美元的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（ ）。
A．有形偽造
B．無形偽造
C．變造
D．以上都不正確
答案：A
解釋：有形偽造是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。
41．某銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，則該偽造行為屬于（ ）。
A．有形偽造
B．無形偽造
C．變造
D．以上都不正確
答案：B
解釋：無形偽造是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證。
42．《刑法》規(guī)定：偽造、變造金融票證罪的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬以上20萬元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（ ）。
A．偽造匯票、本票、支票
B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證
C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件
D．偽造申請貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表
答案：D
解釋：偽造金融票證包括ABC，及偽造信用卡。
43．《刑法》中規(guī)定銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的，處(1)；造成特別重大損失的，處(2)。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。正確的選項(xiàng)是（ ）。
A．(1)5年以下有期徒刑或者拘役；(2)5年以上有期徒刑
B．(1)3年以下有期徒刑或者拘役；(2)3年以上有期徒刑
C．(1)3年以上5年以下有期徒刑或者拘役；(2)5年以上有期徒刑
D．(1)3年以上10年以下有期徒刑或者拘役；(2)5年以上有期徒刑
答案：A
44．下列金融犯罪中，其所侵犯的客體不是國家對金融票證的管理制度的一項(xiàng)是（ ）。
A．偽造、變造金融票證罪
B. 偽造貨幣罪
C．非法出具金融票證罪
D．違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
答案：B
解釋：B侵犯的是國家的貨幣管理制度。
45．違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主觀方面是（ ）。
A．故意，即明知違反規(guī)定而進(jìn)行承兌、付款、保證等行為
B．特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員
C．一般是故意，也可能是過失，對造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識到
D．一般主體，可以是自然人或者單位
答案：C
46．明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有（ ）行為的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及產(chǎn)生的收益，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額5％以上20％以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額5％以上20％以下罰金。
(1)提供資金賬戶；
(2)協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券；
(3)通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移；
(4)協(xié)助將資金匯往境外；
(5)以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)。
A．(1)(2)(3)(4)
B．(1)(2)(3)(4)(5)
C．(2)(3)(4)
D．(2)(3)(4)(5)
答案：B
47．以下四種非法所得中，不屬于洗錢罪所涉及的是（ ）
A．販毒的非法所得
B．黑社會(huì)收的保護(hù)費(fèi)
C．某官員貪污、受賄所得
D．走私香煙的非法所得
答案：C
48．以下對金融犯罪主觀方面的表述，不正確的有（ ）。
A．在主觀方面，洗錢罪一般是故意的，但即使行為人在不知是非法所得的情況下參與洗錢，若造成重大損失的，也構(gòu)成洗錢罪
B．在主觀方面，非法出具金融票證罪是故意的，即明知違反規(guī)定而出具金融票據(jù)的行為
C．在主觀方面，違法票據(jù)承兌、付款、保證罪一般是故意的，也可能是過失，對造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識到
D．在主觀方面，有價(jià)證券詐騙罪只能由故意構(gòu)成。如果行為人囚過失而使用有價(jià)證券，如不知是偽造、變造證券而使用，則不構(gòu)成犯罪
答案：A
解釋：沒有故意，不知情的情況下，不構(gòu)成洗錢罪。
49．按照《刑法》規(guī)定，金融詐騙罪是指在金融領(lǐng)域中，以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的欺詐方法，騙?。?），數(shù)額較大的行為。
A．銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、保險(xiǎn)金
B．銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、保險(xiǎn)金或者進(jìn)行非法集資詐騙
C．銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、保險(xiǎn)金或者進(jìn)行非法集資詐騙、金融票據(jù)詐騙、信用證詐騙、信用卡詐騙、有價(jià)證券詐騙、保險(xiǎn)詐騙
D．銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、保險(xiǎn)金或者進(jìn)行非法集資詐騙、金融票據(jù)詐騙、信用證詐騙、信用卡詐騙、有價(jià)證券詐騙、保險(xiǎn)詐騙以及詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的公私財(cái)物
答案：C
50．以下是順序被打亂的金融詐騙罪客觀上所需經(jīng)過的步驟：
(1)實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺形?
(2)受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失；
(3)使受騙人陷人或者強(qiáng)化認(rèn)識錯(cuò)誤；
(4)受騙者因被騙而做出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為。
其正確的邏輯順序應(yīng)該是（ ）。
A．(1)(2)(3)(4)
B．(1)(3)(4)(2)
C．(2)(3)(4)(1)
D．(3)(4)(1)(2)
答案：B
51．金融詐騙罪作為一類犯罪，具有許多共性，在主觀上表現(xiàn)為（ ）。
A．遵循一定的邏輯順序
B．一般主體
C．以非法占有為目的
D．以非法集資為目的
答案：C
52．以下關(guān)于集資詐騙罪的表述，正確的是（ ）。
(1)以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；
(2)數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；
(3)數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處1( )年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以十50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
A．(1)
B．(1)(3)
C．(1)(2)(3)
D．(2)(3)
答案：C
53．某公司經(jīng)理為了得到一筆公司急需的流動(dòng)資金，在申請貸款時(shí)提供了虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表，造成貸款重大損失，則該經(jīng)理的這種行為可能（ ）。
A．構(gòu)成貸款詐騙罪
B．構(gòu)成騙取貸款罪
C．構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪
D．構(gòu)成簽訂、履行合同被騙罪
答案：B
解釋：詐騙貸款罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款。
54．根據(jù)刑法，犯貸款詐騙罪，數(shù)額較大的，處以（ ）。
A．5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金
B．3年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金
C．3年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金
D．5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金
答案：A
55．《刑法》中規(guī)定信用證詐騙罪，有（ ）情形之一，進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
(1)使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件的；
(2)使用作廢的信用證的；
(3)騙取信用證的；
(4)以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的。
A．(1)(2)(3)
B．(2)(3)(4)
C．(2)(3)
D．(1)(2)(3)(4)
答案：D
56．下列關(guān)于信用證詐騙罪量刑的描述中，正確的是（ ）。
(1)犯本罪的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；
(2)數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金；
(3)數(shù)額特別巨大或者其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)；
(4)數(shù)額特別巨大并給國家和人民造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。
A．(1)(3)(4)
B．(3)(4)
C．(2)(3)(4)
D．(1)(4)
答案：B
解釋：1中應(yīng)為5年以下。2中應(yīng)為5萬元以上50萬元以下罰金。
57．在《刑法》關(guān)于票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪的規(guī)定中，進(jìn)行金融票據(jù)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數(shù)額特 別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪的情形是指（ ）。
(1)明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的；
(2)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的；
(3)冒用他人的匯票、本票、支票而使用的；
(4)簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取錢財(cái)?shù)模?BR> (5)匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物的。
A．(1)(3)(4)(5)
B．(1)(2)(3)(4)(5)
C．(3)(4)(5)
D．(1)(2)(3)(4)
答案：B
58．以下憑證中，（ ）不屬于票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體。
A．匯票
B．支票
C．匯款憑證
D．本票
答案：C
解釋：匯款憑證不在狹義票據(jù)的范圍內(nèi)。
59．下列對于保險(xiǎn)詐騙罪量刑的陳述中不正確的選項(xiàng)是（ ）。
A．犯本罪的，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金
B．?dāng)?shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金
C．?dāng)?shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)
D．單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員按情節(jié)輕嘏寫Ψ＝?
答案：D
解釋：單位犯本罪的，對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處以相應(yīng)的有期徒刑和拘役。
60．下面各種證券中屬于有價(jià)證券詐騙罪所涉及的“有價(jià)證券”的一項(xiàng)是（ ）。
A．股票
B. 公司債券
C．國庫券
D．以上都是
答案：C
解釋：與本罪有關(guān)的有價(jià)證券是國庫券或者國家發(fā)行的其他有價(jià)證券，即公債券。
61．按照《刑法》關(guān)于金融詐騙罪的死刑規(guī)定，犯（ ），數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。
(1)集資詐騙罪；
(2)票據(jù)詐騙罪；
(3)金融憑證詐騙罪；
(4)信用證詐騙罪；
(5)單位犯(1)(2)(3)(4)所述罪行。
A．(1)
B．(1)(4)
C．(1)(2)(3)(4)(5)
D．(1)(2)(3)(4)
答案：D
62．下列表述中不正確的是（ ）。
A．個(gè)人貪污數(shù)額在10萬元以上的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)
B．個(gè)人貪污數(shù)額在5萬元以上不滿10萬元的，處5年以上10年以下有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無期徒刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)
C．個(gè)人貪污數(shù)額在5 000元以上不滿5萬元的，處1年以上7年以下有期徒刑；情節(jié)嚴(yán)重的，處7年以上10年以下有期徒刑。個(gè)人貪污數(shù)額在5 000元以上不滿1萬元，犯罪后有悔改表現(xiàn)、積極退贓的，可以減輕處罰或者免予刑事處罰，由其所在單位或者上級主管機(jī)關(guān)給予行政處分
D．個(gè)人貪污數(shù)額不滿5 000元，情節(jié)較重的，處2年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)較輕的，由所在單位或者上級主管機(jī)關(guān)酌情給予行政處分
答案：B
解釋：應(yīng)為5年以上，沒有10年以下的限制。
63．下列哪種金融犯罪的主觀方面不是故意的? （ ）。
A．公司、企業(yè)人員受賄罪
B．有價(jià)證券詐騙罪
C．簽訂、履行合同失職被騙罪
D．非法吸收公眾存款罪
答案：C
解釋：C罪的主觀方面是過失。
64．以下有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的原則不正確的有（ ）。
A．以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事
B．品行正直
C．恪守誠實(shí)信用
D．誠實(shí)信用的原則應(yīng)該是實(shí)質(zhì)意義上的恪守，不過有理由時(shí)可以抗辯
答案：D
解釋：不能夠以任何理由違反或抗辯。
65．以下關(guān)于自律規(guī)范的說法不正確的是（ ）。
A．由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定程序通過的對全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約
B．《中國銀行業(yè)自律公約》
C．會(huì)計(jì)從業(yè)人員職業(yè)操守
D．銀行從業(yè)人員職業(yè)操守
答案：C
66．下列關(guān)于法律法規(guī)的說法錯(cuò)誤的是（ ）。
A．法律法規(guī)是一種約定俗成的說法
B．國務(wù)院是立法機(jī)關(guān)
C．國務(wù)院制定的行政法規(guī)
D．國務(wù)院各部委制定的規(guī)章，同時(shí)還包括地方性法規(guī)、自治條例和單行條例等
答案：B
解釋：立法機(jī)關(guān)是全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)
67．以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義不正確的有（ ）。
A．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)
B．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)
C．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
D．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
答案：D
68．以下說法不正確的是（ ）。
A．商業(yè)銀行就加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并凈合規(guī)文化建設(shè)者融入企業(yè)文化建設(shè)全過程
B．董事會(huì)和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念
C．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義為商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
D．商業(yè)銀行的整體經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，所以個(gè)別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為可能不會(huì)為銀行帶來合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
答案：D
解釋：個(gè)別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為都有可能會(huì)為銀行帶來合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
69．以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是（ ）。
A．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格
B．司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格
C．財(cái)務(wù)部門考試獲得的會(huì)計(jì)資格
D．勞動(dòng)技能認(rèn)證
答案：D
70．以下說法不正確的是（ ）。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)
B．銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識的技能，更要有一個(gè)勤勉謹(jǐn)慎的良好工作態(tài)度
C．銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機(jī)構(gòu)人力資源管理隱瞞相關(guān)信息
D．在業(yè)務(wù)操作過程中，從業(yè)人員要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避免差錯(cuò)，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員
答案：C
71．以下說法不正確的是（ ）。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私
B．商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益
C．客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息
D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)該讓客戶提供詳盡的信息，同時(shí)可以提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門
答案：D
解釋：要保守客戶的信息。
72．下列關(guān)于《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定不正確的是（ ）。
A．經(jīng)營者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的
B．經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣
C．經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，不可以以明示方式給對方折扣
D．經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以給中間人傭金
答案：C
解釋：可以以明示方式給對方折扣。
73．以下關(guān)于監(jiān)管規(guī)避的說法不正確的有（ ）。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，可以向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定
B．規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序規(guī)定而采取的以合法形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為
C．法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定
D．銀行違反禁止性、授權(quán)性或程序性規(guī)定將會(huì)對其產(chǎn)生直接不利的后果
答案：A
解釋：應(yīng)為不得向。
74．以下說法不正確的是（ ）。
A．禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為
B．義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為
C．程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定
D．禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為
答案：D
解釋：禁止性規(guī)定是法律明確規(guī)定不可以從事的行為。
75．以下屬于法律法規(guī)中禁止性的規(guī)定是（ ）。
A．不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)
B．法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅
C．商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格
D．法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì)計(jì)準(zhǔn)則 。
76．以下屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定是（ ）。
A．不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)
B．法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅
C．商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格
D．法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì) 計(jì)準(zhǔn)則
答案：C
解釋：程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。
77．以下說法不正確的是（ ）。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?BR> B．如有特殊情況，可以打聽與自身工作無關(guān)的信息
C．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?BR> D．不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交予或告知其他人員
答案：B
解釋：不能打聽與自身工作無關(guān)的信息。
78．以下說法不正確的是（ ）。
A．道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行日常運(yùn)營中面臨的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)
B．不打聽與自身工作無關(guān)的信息
C．可以代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?BR> D．不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員
答案：C
解釋：違反了崗位職責(zé)的要求。不得代他人履行也不得委托他人代為履行。
79．以下說法不正確的是（ ）。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B．在受雇期間不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和將交易信息
C．在離職后，可以透露客戶資料和將交易信息
D．客房隱私保護(hù)是商業(yè)銀行必須承擔(dān)的一項(xiàng)重要義務(wù)
答案：C
解釋：離職后也不能。
80．以下不屬于內(nèi)幕消息的是（ ）。
A．銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化
B．重大投資行為
C．面臨的重大訴訟
D．銀行存款準(zhǔn)備金政策調(diào)整
答案：D
81．下列說法不正確的是（ ）。
A．內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息
B．在特殊情況下，可以利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易
C．內(nèi)幕信息包括銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定等信息
D．銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，或?yàn)樗颂峁┩顿Y理財(cái)方面的建議，都有可能損害所在機(jī)構(gòu)或金融消費(fèi)者的利益，情節(jié)嚴(yán)重者甚至?xí)|犯法律。
答案：B
解釋：不能利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易。
82．以下不屬于內(nèi)幕交易的行為的有（ ）。
A．內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為
B．內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為
C．非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券
D．非內(nèi)幕信息知情人通過技術(shù)分析買賣證券
答案：D
83．以下說法不正確的是（ ）。
A．內(nèi)幕信息違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益
B．內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益。證券法要求上市公司必須定期向投資者及時(shí)公布財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營情況
C．銀行業(yè)從業(yè)人員可以基于內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，或?yàn)樗颂峁┩顿Y理財(cái)方面的建議
D．利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券交易的行為，損害了投資者對上市公司的信心，從而影響到上市公司的正常發(fā)展
答案：C
84．根據(jù)我國《證券投資資金法》及相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ǎ?）商業(yè)銀行作為托管人。
A．1家
B．2家
C．3家
D．4家
答案：A
85．以下做法不正確的是（ ）。
A．銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記
B．客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記
C．銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶
D．銀行在為客戶提供規(guī)定金融以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌款、票據(jù)兌付一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件
答案：D
解釋：應(yīng)當(dāng)要求客戶出示。
86．作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不正確的是（ ）。
A．“了解客戶”不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項(xiàng)工作要求
B．銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，可以不要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記
C．熟知所在機(jī)構(gòu)對客戶身份進(jìn)行識別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機(jī)構(gòu)對不同客戶進(jìn)行身份識別的具體要求
D．嚴(yán)格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果，也將對自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響
答案：B
87．以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（ ）。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求
B．一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行
C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解
D．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利
答案：D
解釋：D屬于公平對待的內(nèi)容。
88．以下說法不正確的是（ ）。
A．向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)，政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示
B．對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假誤導(dǎo)性陳述
C．客戶提出問題之時(shí)，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞
D．出于保護(hù)銀行的目的，不應(yīng)該提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款
答案：D
解釋：違反了風(fēng)險(xiǎn)提示的要求。
89．在代理銷售產(chǎn)品的過程中，正確的做法是（ ）。
A．利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量
B．對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息
C．在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性
D．利用消費(fèi)者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾
答案：C
解釋：應(yīng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在作出是否購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時(shí)提供依據(jù)。
90．以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容（ ）。
A. 客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境
B．所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況
C．信用記錄
D．會(huì)計(jì)分錄
答案：D
解釋：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。
二、多選題
1．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款上下限范圍確定存款利率并予以公告，其目的是( )。
A．降低銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
B．防止銀行進(jìn)行過度風(fēng)險(xiǎn)性經(jīng)營
C．防止商業(yè)銀行擅自降低或變相降低存款利率
D．維護(hù)存款人的利益和商業(yè)銀行經(jīng)營形象
答案：ABCD
2．下列屬于項(xiàng)目貸款的用途的有( )。
A．新建固定資產(chǎn)
B．重建固定資產(chǎn)
C．購置固定資產(chǎn)
D．改造固定資產(chǎn)
答案：ABCD
3．現(xiàn)在我國銀行基本上開立的信用證業(yè)務(wù)種類有( )。
A．不可撤銷的信用證
B．可撤銷的信用證
C．光票信用證
D．跟單信用證
答案：AD
4．根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為（ ）。
A．即期外匯交易
B．遠(yuǎn)期外匯交易
C．現(xiàn)匯交易
D．期匯交易
E．定期外匯交易
答案：ABCD
5．銀行卡的功能包括（ ）。
A．消費(fèi)信用
B．轉(zhuǎn)賬結(jié)算
C．存取現(xiàn)金
D．儲(chǔ)蓄功能
E．透支
答案：ABCDE
6．公司理財(cái)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)客戶提供的服務(wù)包括（ ）。
A．財(cái)務(wù)分析
B．財(cái)務(wù)規(guī)劃
C．投資顧問
D．資產(chǎn)管理
E．開發(fā)投資工具
答案：ABCD
7．評定借款人的信用等級的主要因素有（ ）。
A．素質(zhì)
B．經(jīng)濟(jì)實(shí)力
C．資金結(jié)構(gòu)
D．履約情況
E．發(fā)展前景
答案：ABCDE
8．狹義的貸款主體包括（ ）。
A．貸款委托人
B．借款人
C．貸款人
D．貸款擔(dān)保人
E．貸款保證人
答案：BC
9．銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)( )等情況確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。
A．貸款種類
B．借款人的信用登記
C．抵押物
D．質(zhì)物
E．保證人
答案：ABCDE
10．《中華人民共和國民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（ ）。
A．依法成立
B．有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)
C．有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所
D．能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
E．不一定要獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任
答案：ABCD
解釋：法人成立的要件要求能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。
11．根據(jù)所有制性質(zhì)和外商參與方式，將企業(yè)法人分為（ ）
A．國有企業(yè)法人
B．集體企業(yè)法人
C．中外合資、中外合作企業(yè)法人
D．私營企業(yè)法人
E．外商獨(dú)資企業(yè)法人
答案：ABCDE
12．應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，可以中止履行的情況有（ ）。
A．對方經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化
B．對方轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù)
C．對方喪失商業(yè)信譽(yù)
D．對方抽逃資金逃避債務(wù)
E．對方有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形
答案：ABCDE
13．票據(jù)是（ ）。
A．設(shè)權(quán)證券
B．要式證券
C．無因證券
D．流通證券
E．文義證券
答案：ABCDE
14．票據(jù)的功能包括（ ）。
A．匯兌作用
B．支付與結(jié)算作用
C．融資作用
D．替代貨幣作用
E．信用作用
答案：ABCDE
15．票據(jù)行為主要有（ ）。
A．出票
B．背書
C．承兌
D．保證
E．保付
答案：ABCDE 。
16．關(guān)于票據(jù)權(quán)利期限的描述正確的是（ ）。
A．持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年
B．見票即付的匯票、本票，持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利自出票日起2年
C．持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月
D．持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月 E．持
答案：ABCD
17．以下符合《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是（ ）。
A．規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為
B．提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)
C．建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化
D．維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)
E．促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展而制定的
答案：ABCDE
18．以下屬于銀行金融業(yè)從業(yè)人員的是（ ）。
A．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員
B．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將IT業(yè)務(wù)外包給計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司
C．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將審計(jì)業(yè)務(wù)外包給會(huì)計(jì)師事務(wù)所
D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將法律及合規(guī)事務(wù)外包給律師事務(wù)
E．證券公司員工
答案：ABCD
解釋：證券公司不屬于銀行金融業(yè)機(jī)構(gòu)。
19．以下屬于銀行業(yè)自律組織的有（ ）。
A．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B．省銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C． 自治區(qū)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D．直轄市銀行業(yè)協(xié)會(huì)
E．計(jì)劃單列市銀行業(yè)協(xié)會(huì)
答案：ABCDE
20．銀行違反禁止性、授權(quán)性或程序性規(guī)定將會(huì)對其產(chǎn)生直接不利的后果，因此，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該特別留意這些規(guī)定，必須做到（ ）。
A．樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識，認(rèn)識到合規(guī)經(jīng)營是銀行從事所有活動(dòng)的前提
B．熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則，尤其是禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定
C．根據(jù)立法本意正確理解監(jiān)管規(guī)則中禁止性、義務(wù)性及程序性規(guī)定
D．以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議
E．默許相關(guān)逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定業(yè)務(wù)
答案：ABC
解釋：DE的做法都是錯(cuò)誤的。
21．以下屬于經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)于1980年制定的個(gè)人隱私保護(hù)的八項(xiàng)基本準(zhǔn)則的有（ ）。
A．信息收集限制原則
B．?dāng)?shù)據(jù)質(zhì)量原則
C．負(fù)責(zé)任原則
D．使用限制原則
E．安全保護(hù)原則
答案：ABCDE
22．以下做法違反了誠實(shí)信用、守法合規(guī)的職業(yè)操守準(zhǔn)則的有（ ）。
A．不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易
B．不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在的利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)經(jīng)營決策或交易處理
C．不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)
D．利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)
E．利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益
答案：ABCDE
23．作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是（ ）。
A．不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議
B．在對客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之
C．當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào)，而取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲
D．不按照要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面
E．省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審核意見
答案：ABCDE
解釋：A違反了授信盡職的要求。B違反了了解客戶的要求。CD也都是不對的。E違反了協(xié)助執(zhí)行的要求。
24．為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私并重，在實(shí)踐工作中，從業(yè)人員應(yīng)該做到（ ）。
A．不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息
B．面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)
C．確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)
D．審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng)，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行
E．以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求、不搪塞、不推諉、更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報(bào)信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對抗協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)，使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任
答案：ABCDE
25．按照匯率是以本國貨幣還是以外國貨幣作為折算標(biāo)準(zhǔn)，匯率的標(biāo)價(jià)方式區(qū)分為（ ）。
A．直接標(biāo)價(jià)法
B．買入標(biāo)價(jià)法
C．間接標(biāo)價(jià)法
D．賣出標(biāo)價(jià)法
E．以上都是
答案：AC
26．擔(dān)保法規(guī)定了擔(dān)保方式包括（ ）。
A．保證
B．抵押
C．質(zhì)押
D．留置
E．定金
答案：ABCDE
27．根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪的，（ ）。
A．?dāng)?shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金
B．?dāng)?shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金
C．?dāng)?shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財(cái)產(chǎn)
D．?dāng)?shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財(cái)產(chǎn)
E．單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑
答案：ABCDE
28．以下屬于監(jiān)督機(jī)構(gòu)的是（ ）。
A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
B．中國人民銀行
C．國家外匯管理局
D．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
E． 自治區(qū)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
答案：ABC
解釋：DE是自律組織。
29．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2006年10月公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二條將合規(guī)定義為商業(yè)銀行經(jīng)營必須與以下哪些相一致（ ）。
A．適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的行政法規(guī)
B．適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律
C．適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的部門規(guī)章
D．適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的其他規(guī)范性文件
E．適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的行為守則
答案：ABCDE
30．以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義正確的有（ ）。
A．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)
B．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)
C．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
D．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
E．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
答案：ABCD 。
31．以下說法正確的是（ ）。
A．禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為
B．義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為
C．程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定
D．禁止性規(guī)定是法律要求行為人性必須履行的行為
E．義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定
答案：ABC
32．銀行業(yè)從業(yè)人員之間要相互尊重，包括（ ）。
A．民族習(xí)慣
B．宗教信仰
C． 國籍
D．婚姻狀況
E．身體健康
答案：ABCDE
33．銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（ ）。
A．國籍
B．膚色
C．民族
D．年齡
E．宗教信仰
答案：ABCDE
34．團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是（ ）。
A．相互理解
B．相互信任
C．相互競爭
D．合作
E．相互支持
答案：ABD
35．不能制止同事違規(guī)行為的要及時(shí)報(bào)告（ ）。
A．銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)
B．其他同事
C．所在機(jī)構(gòu)
D．單位領(lǐng)導(dǎo)
E．公安部門
答案：ACE
36．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守 （ ）。
A．法律
B.行業(yè)自律性規(guī)范
C．所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度
D．其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)章
E．相關(guān)法規(guī)
答案：ABCE
37．銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行行業(yè)內(nèi)信息交流合作的方式有（ ）.
A．日常交流
B．參加學(xué)術(shù)研討會(huì)
C．召開專題協(xié)調(diào)會(huì)議
D．參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議
E．參加銀行業(yè)自律組織
答案：ABCDE
38．銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中，不得有下列行為（ ）.
A．違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾
B．對單一客戶、關(guān)聯(lián)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例
C．超過人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)
D．在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng) 辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用
E．協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管
答案：ABCDE
39．銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得有下列行為（ ）。
A．違規(guī)、超范圍進(jìn)行有交易業(yè)務(wù)操作
B．在資金交易過程中，不按合同約定按時(shí)完成資金、債券的交割
C．以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價(jià)格等手段擾亂市場，伺機(jī)獲利
D．以排擠競爭對手為目的，以非正常價(jià)格進(jìn)行交易
E．以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價(jià)格等手段擾亂市場，伺機(jī)獲利
答案：ABCDE
40．規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括（ ）。
A．檢查準(zhǔn)備
B．檢查實(shí)施
C．檢查報(bào)告
D．檢查處理
E．檢查檔案整理
答案：ABCDE 。
三、判斷題
1．中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。( )
答案：T
2．監(jiān)督管理黃金市場是中國工商銀行的職責(zé)之一。( )
答案：F
解釋：是央行的職責(zé)之一。
3．監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的效果或狀態(tài)。( )
答案：F
解釋：監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的最終效果或最終狀態(tài)。
4．截至2007年1月，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)共有70家會(huì)員單位和36家準(zhǔn)會(huì)員單位。 ( )
答案：F
解釋：應(yīng)為37家準(zhǔn)會(huì)員單位。
5．私人購買住房的支出包含在私人消費(fèi)之中。( )
答案：F
解釋：包含在投資里面，因?yàn)樽》渴悄陀孟M(fèi)品。
6．以限制貸款增減額為主要手段的窗口指導(dǎo)，作為一項(xiàng)貨幣政策工具，僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力。( )
答案：T
7．匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格。( )
答案：T
8．一般美元是國際支付中使用較多的貨幣，各國都把美元當(dāng)作制定匯率的主要貨幣，常把對美元的匯率作為基本匯率。( )
答案：T
9．無論貸款金額的大小，貸款的批準(zhǔn)都只能由信貸審批委員會(huì)做出。( )
答案：F
解釋：根據(jù)貸款金額的不同，貸款的批準(zhǔn)一般有集體（即信貸審批委員會(huì)）或個(gè)人（有審批權(quán)的各級行長、副行長）作出。
10．授信制度是銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。( )
答案：T
11．銀行既可以作為承銷商承擔(dān)企業(yè)短期融資券的發(fā)行工作，從而獲得一定的承銷費(fèi)，也可以直接購買短期融資券，獲得投資收益。( )
答案：T
12．銀行是否建立目標(biāo)明確、結(jié)構(gòu)清晰、職能完備、功能強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，已經(jīng)成為金融管理現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。( )
答案：T
13．銀行業(yè)是一個(gè)信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對稱程度更高。( )
答案：F
解釋：銀行業(yè)的信息對稱程度很低， 在金融創(chuàng)新方面，信息對稱程度更低。
14．一般來說，股權(quán)乘數(shù)越高，銀行資本利潤率也就越高。( )
答案：T
解釋：資本利潤率=資產(chǎn)利潤率*股權(quán)乘數(shù)。
15．2003年對《中國人民銀行法》的修訂，就監(jiān)督管理部分而言，重點(diǎn)是將原來屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，中國人民銀行不再審批、監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)。( )
答案：F
解釋：應(yīng)為不再直接審批、監(jiān)督。
1．下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管目標(biāo)的有（ ）
A．利潤化
B．監(jiān)管成本
C．增進(jìn)市場信心
D．追求社會(huì)穩(wěn)定
答案：C
解釋：銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)有：一，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益，二，增進(jìn)市場信心，三，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解，四，減少金融犯罪。
2．我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象是（ ）。
A．企業(yè)
B．居民
C．政府
D．國外金融機(jī)構(gòu)
答案：A
3．下列金融工具中，其職能主要是用于保值、投機(jī)的是（ ）。
A．股票
B．公司債券
C．商業(yè)票據(jù)
D．期貨
答案：D
4．信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是（ ）。
A．可撤銷信用證
B．不可撤銷信用證
C．跟單信用證
D．光票信用證
答案：C
解釋：根據(jù)是否附有商業(yè)票據(jù)分為跟單信用證和光票信用證。
5．兩張信用證的開證申請人互以對方為受益人而開立的信用證為（ ）。
A．循環(huán)信用證
B．背對背信用證
C．對開信用證
D．預(yù)支信用證
答案：C
6．開證銀行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負(fù)擔(dān)利息的信用證為（ ）。
A．循環(huán)信用證
B．背對背信用證
C．對開信用證
D．預(yù)支信用證
答案：D
7．貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了避免收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請求第三者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法為（ ）。
A．信用證
B．押匯人
C．保理
D．福費(fèi)廷
答案：C
解釋：信用證是銀行有條件的支付承諾，銀行不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。押匯分為出口押匯和進(jìn)口押匯，出口押匯即議付，進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。福費(fèi)廷是銀行對出口商的票據(jù)進(jìn)行無追索權(quán)的買斷。
8．信用證開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)不要承擔(dān)的是?）。
A．向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款或承兌
B．授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌
C．授權(quán)另一銀行議付
D．保證出口商品的質(zhì)量
答案：D
9．借記卡按功能分不包括（ ）。
A．轉(zhuǎn)賬卡
B．專用卡
C．儲(chǔ)值卡
D．準(zhǔn)貸記卡
答案：D
解釋：準(zhǔn)貸記卡是信用卡的一種。
10．貸記卡持卡人免息還款期最長為（ ）天。
A．30
B．45
C．60
D．90
答案：C
11．信用卡透支利率是日利率的（ ）。
A．萬分之一
B．萬分之三
C．萬分之
D．萬分之十八
答案：C
12．下列中是非融資類保函的是（ ）。
A．借款保
B．授信額度保函
C．履約保
D．延期付款保函
答案：C
13．商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的基本觀念和理論是（ ）。
A．貨幣時(shí)間價(jià)值和投資風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值
B．投資風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值和資金價(jià)值
C．資金價(jià)值
D．股東價(jià)值
答案：A
14．金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)任何交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形且經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，或是有合理理由認(rèn)為交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)提交（ ）報(bào)告。
A．可疑交易
B．客戶身份資料
C．大額交易
D．交易記錄
答案：C
15．根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列（ ）交易在未發(fā)現(xiàn)交易可疑的情況下，仍不可免于大額交易報(bào)告。
A．同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)
B．客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司等進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)
C．金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易
D．商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付
答案：B
16．以下哪項(xiàng)不是以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)劃分的（ ）。
A．人合公司
B．資合公司
C．兩合公司
D．人合兼資合公司
答案：C
解釋：兩合公司的劃分標(biāo)準(zhǔn)是以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式。
17．公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是（ ）。
A．董事會(huì)
B．股東大會(huì)
C．監(jiān)事會(huì)
D．職代會(huì)
答案：A
18．公司法人資格宣告消滅的是（ ）。
A．不能清償?shù)狡趥鶆?wù)
B．公司宣告破產(chǎn)
C．公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照
D．公司清算完結(jié)并完成公司注銷登記
答案：D
19．票據(jù)必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作的特點(diǎn)稱為（ ）
A．流通證券
B．要式證券
C．無因證券
D．文義證券
答案：B
20．票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無需說明其取得票據(jù)的原因的特點(diǎn)稱為（ ）。
A．流通證券
B．要式證券
C．無因證券
D．文義證券
答案：C
24．持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人是（ ）。
A．背書
B．承兌
C．保證
D．保付
答案：A
解釋：承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。保證是指除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為。
25．質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)一般不可以為（ ）。
A．動(dòng)產(chǎn)
B．債權(quán)與股權(quán)
C．知識產(chǎn)權(quán)
D．不動(dòng)產(chǎn)
答案：D
解釋：質(zhì)押分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的權(quán)利質(zhì)押。不包括不動(dòng)產(chǎn)。
26．1998年12月，全國人大常委會(huì)頒布了（ ） ，增設(shè)了（ ）.
A．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，騙購?fù)鈪R罪
B．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，騙購?fù)鈪R罪
C．《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，洗錢罪
D．《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，洗錢罪
答案：A
27．偽造貨幣罪所侵犯的客體是（ ）。
A．國家對本國貨幣的管理制度
B．國家對在本國流通的外國貨幣的管理制度
C．A和B都有可能
D．以上都不正確
答案：C
28．根據(jù)《刑法》第一百零七條規(guī)定，犯偽造貨幣罪并且偽造貨幣的數(shù)額特別巨大的，處（ ）。
A．3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下的罰金
B．10年以上有期徒刑、無期徒刑或死刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)
C．3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)
D．10年以上有期徒刑、無期徒刑或死刑，并沒收財(cái)產(chǎn)
答案：B
29．《刑法》第一百七十一條第二款規(guī)定，犯金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，數(shù)額巨大或者其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處（ ）。
A．1萬元以上10萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)
B．2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)
C．5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)
D．沒收財(cái)產(chǎn)
答案：B
30．下列行為中，（ ）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。
A．使用假幣購買商品
B．將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣
C．使用假幣參與賭博
D．以假幣作為資信證明
答案：D
31．以下關(guān)于持有、使用假幣罪的三個(gè)量刑描述中，正確的為（ ）。
(1)明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金；
(2)數(shù)額巨大的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金；
(3)數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
A．(1)正確
B．(1)(2)正確
C．都正確
D．都不正確
答案：C
32．行為人購買假幣后使用的，以（ ）從重處罰。
A．購買假幣罪
B．使用假幣罪
C．購買、使用假幣兩罪重罰
D．出售假幣罪
答案：A
33．以下關(guān)于擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪和偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證罪量刑的表述，不正確的一項(xiàng)是（ ）。
A．未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金
B．未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)，情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金
C．偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金
D．單位犯擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的，實(shí)行雙罰制，對單位及對其直接負(fù)責(zé)的主管人員、其他直接責(zé)任人員判處罰金
答案：D
解釋：應(yīng)為對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。
34．王某在家私設(shè)銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（ ）。
A．主體不合法
B．方式不合法
C．客體不合法
D．以上皆不屬于
答案：A
解釋：因?yàn)樾袨槿瞬痪哂形展姶婵畹姆ǘㄖ黧w資格。
35．某城市信用社為了爭攬儲(chǔ)戶，通過擅自提高利率來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（ ）。
A．主體不合法
B．方式不合法
C．客體不合法
D．以上皆不屬于
答案：B
36．根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處（ ）。
A．3年以下有期徒刑或拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金
B．3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金
C．3年以下有期徒刑或拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金
D．3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金
答案：C
37．以下關(guān)于違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪、違法發(fā)放貸款罪的表述，正確的是（ ）。
(1)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金；
(2)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰；
(3)單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。
A．都不正確
B．(1)(2)
C．(2)(3)
D．(1)(2)(3)
答案：D
38．以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（ ）。
A．偽造、變造金融票證罪
B．擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪
C．非法吸收公眾存款罪
D．用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪
答案：D
解釋：ABC都是一般主體。
39．以下關(guān)于非法出具金融票證罪的表述：
(1)銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保證函、票據(jù)、存單、資信證明的，情節(jié)嚴(yán)重的，處5年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處5年以上有期徒刑；
(2)單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
正確的選項(xiàng)為（ ）。
A．(1)正確；(2)錯(cuò)誤
B．(1)正確；(2)正確
C．(1)錯(cuò)誤；(2)正確
D．(1)錯(cuò)誤；(2)錯(cuò)誤
答案：B
40．我國某省一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口面料合同，到某地中國銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，出票行是外國某銀行。但經(jīng)中國銀行向有關(guān)部門查詢后，證明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200萬美元的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（ ）。
A．有形偽造
B．無形偽造
C．變造
D．以上都不正確
答案：A
解釋：有形偽造是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證。
41．某銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付給他人，則該偽造行為屬于（ ）。
A．有形偽造
B．無形偽造
C．變造
D．以上都不正確
答案：B
解釋：無形偽造是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證。
42．《刑法》規(guī)定：偽造、變造金融票證罪的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬以上20萬元以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（ ）。
A．偽造匯票、本票、支票
B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證
C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件
D．偽造申請貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表
答案：D
解釋：偽造金融票證包括ABC，及偽造信用卡。
43．《刑法》中規(guī)定銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反《票據(jù)法》規(guī)定票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的，處(1)；造成特別重大損失的，處(2)。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。正確的選項(xiàng)是（ ）。
A．(1)5年以下有期徒刑或者拘役；(2)5年以上有期徒刑
B．(1)3年以下有期徒刑或者拘役；(2)3年以上有期徒刑
C．(1)3年以上5年以下有期徒刑或者拘役；(2)5年以上有期徒刑
D．(1)3年以上10年以下有期徒刑或者拘役；(2)5年以上有期徒刑
答案：A
44．下列金融犯罪中，其所侵犯的客體不是國家對金融票證的管理制度的一項(xiàng)是（ ）。
A．偽造、變造金融票證罪
B. 偽造貨幣罪
C．非法出具金融票證罪
D．違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
答案：B
解釋：B侵犯的是國家的貨幣管理制度。
45．違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主觀方面是（ ）。
A．故意，即明知違反規(guī)定而進(jìn)行承兌、付款、保證等行為
B．特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員
C．一般是故意，也可能是過失，對造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識到
D．一般主體，可以是自然人或者單位
答案：C
46．明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有（ ）行為的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及產(chǎn)生的收益，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額5％以上20％以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額5％以上20％以下罰金。
(1)提供資金賬戶；
(2)協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券；
(3)通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移；
(4)協(xié)助將資金匯往境外；
(5)以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)。
A．(1)(2)(3)(4)
B．(1)(2)(3)(4)(5)
C．(2)(3)(4)
D．(2)(3)(4)(5)
答案：B
47．以下四種非法所得中，不屬于洗錢罪所涉及的是（ ）
A．販毒的非法所得
B．黑社會(huì)收的保護(hù)費(fèi)
C．某官員貪污、受賄所得
D．走私香煙的非法所得
答案：C
48．以下對金融犯罪主觀方面的表述，不正確的有（ ）。
A．在主觀方面，洗錢罪一般是故意的，但即使行為人在不知是非法所得的情況下參與洗錢，若造成重大損失的，也構(gòu)成洗錢罪
B．在主觀方面，非法出具金融票證罪是故意的，即明知違反規(guī)定而出具金融票據(jù)的行為
C．在主觀方面，違法票據(jù)承兌、付款、保證罪一般是故意的，也可能是過失，對造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識到
D．在主觀方面，有價(jià)證券詐騙罪只能由故意構(gòu)成。如果行為人囚過失而使用有價(jià)證券，如不知是偽造、變造證券而使用，則不構(gòu)成犯罪
答案：A
解釋：沒有故意，不知情的情況下，不構(gòu)成洗錢罪。
49．按照《刑法》規(guī)定，金融詐騙罪是指在金融領(lǐng)域中，以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的欺詐方法，騙?。?），數(shù)額較大的行為。
A．銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、保險(xiǎn)金
B．銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、保險(xiǎn)金或者進(jìn)行非法集資詐騙
C．銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、保險(xiǎn)金或者進(jìn)行非法集資詐騙、金融票據(jù)詐騙、信用證詐騙、信用卡詐騙、有價(jià)證券詐騙、保險(xiǎn)詐騙
D．銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、保險(xiǎn)金或者進(jìn)行非法集資詐騙、金融票據(jù)詐騙、信用證詐騙、信用卡詐騙、有價(jià)證券詐騙、保險(xiǎn)詐騙以及詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的公私財(cái)物
答案：C
50．以下是順序被打亂的金融詐騙罪客觀上所需經(jīng)過的步驟：
(1)實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺形?
(2)受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失；
(3)使受騙人陷人或者強(qiáng)化認(rèn)識錯(cuò)誤；
(4)受騙者因被騙而做出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為。
其正確的邏輯順序應(yīng)該是（ ）。
A．(1)(2)(3)(4)
B．(1)(3)(4)(2)
C．(2)(3)(4)(1)
D．(3)(4)(1)(2)
答案：B
51．金融詐騙罪作為一類犯罪，具有許多共性，在主觀上表現(xiàn)為（ ）。
A．遵循一定的邏輯順序
B．一般主體
C．以非法占有為目的
D．以非法集資為目的
答案：C
52．以下關(guān)于集資詐騙罪的表述，正確的是（ ）。
(1)以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；
(2)數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；
(3)數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處1( )年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以十50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
A．(1)
B．(1)(3)
C．(1)(2)(3)
D．(2)(3)
答案：C
53．某公司經(jīng)理為了得到一筆公司急需的流動(dòng)資金，在申請貸款時(shí)提供了虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表，造成貸款重大損失，則該經(jīng)理的這種行為可能（ ）。
A．構(gòu)成貸款詐騙罪
B．構(gòu)成騙取貸款罪
C．構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪
D．構(gòu)成簽訂、履行合同被騙罪
答案：B
解釋：詐騙貸款罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款。
54．根據(jù)刑法，犯貸款詐騙罪，數(shù)額較大的，處以（ ）。
A．5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金
B．3年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金
C．3年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金
D．5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金
答案：A
55．《刑法》中規(guī)定信用證詐騙罪，有（ ）情形之一，進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
(1)使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件的；
(2)使用作廢的信用證的；
(3)騙取信用證的；
(4)以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的。
A．(1)(2)(3)
B．(2)(3)(4)
C．(2)(3)
D．(1)(2)(3)(4)
答案：D
56．下列關(guān)于信用證詐騙罪量刑的描述中，正確的是（ ）。
(1)犯本罪的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；
(2)數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金；
(3)數(shù)額特別巨大或者其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)；
(4)數(shù)額特別巨大并給國家和人民造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。
A．(1)(3)(4)
B．(3)(4)
C．(2)(3)(4)
D．(1)(4)
答案：B
解釋：1中應(yīng)為5年以下。2中應(yīng)為5萬元以上50萬元以下罰金。
57．在《刑法》關(guān)于票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪的規(guī)定中，進(jìn)行金融票據(jù)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數(shù)額特 別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪的情形是指（ ）。
(1)明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的；
(2)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的；
(3)冒用他人的匯票、本票、支票而使用的；
(4)簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取錢財(cái)?shù)模?BR> (5)匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物的。
A．(1)(3)(4)(5)
B．(1)(2)(3)(4)(5)
C．(3)(4)(5)
D．(1)(2)(3)(4)
答案：B
58．以下憑證中，（ ）不屬于票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體。
A．匯票
B．支票
C．匯款憑證
D．本票
答案：C
解釋：匯款憑證不在狹義票據(jù)的范圍內(nèi)。
59．下列對于保險(xiǎn)詐騙罪量刑的陳述中不正確的選項(xiàng)是（ ）。
A．犯本罪的，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金
B．?dāng)?shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金
C．?dāng)?shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)
D．單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員按情節(jié)輕嘏寫Ψ＝?
答案：D
解釋：單位犯本罪的，對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處以相應(yīng)的有期徒刑和拘役。
60．下面各種證券中屬于有價(jià)證券詐騙罪所涉及的“有價(jià)證券”的一項(xiàng)是（ ）。
A．股票
B. 公司債券
C．國庫券
D．以上都是
答案：C
解釋：與本罪有關(guān)的有價(jià)證券是國庫券或者國家發(fā)行的其他有價(jià)證券，即公債券。
61．按照《刑法》關(guān)于金融詐騙罪的死刑規(guī)定，犯（ ），數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。
(1)集資詐騙罪；
(2)票據(jù)詐騙罪；
(3)金融憑證詐騙罪；
(4)信用證詐騙罪；
(5)單位犯(1)(2)(3)(4)所述罪行。
A．(1)
B．(1)(4)
C．(1)(2)(3)(4)(5)
D．(1)(2)(3)(4)
答案：D
62．下列表述中不正確的是（ ）。
A．個(gè)人貪污數(shù)額在10萬元以上的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)
B．個(gè)人貪污數(shù)額在5萬元以上不滿10萬元的，處5年以上10年以下有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處無期徒刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)
C．個(gè)人貪污數(shù)額在5 000元以上不滿5萬元的，處1年以上7年以下有期徒刑；情節(jié)嚴(yán)重的，處7年以上10年以下有期徒刑。個(gè)人貪污數(shù)額在5 000元以上不滿1萬元，犯罪后有悔改表現(xiàn)、積極退贓的，可以減輕處罰或者免予刑事處罰，由其所在單位或者上級主管機(jī)關(guān)給予行政處分
D．個(gè)人貪污數(shù)額不滿5 000元，情節(jié)較重的，處2年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)較輕的，由所在單位或者上級主管機(jī)關(guān)酌情給予行政處分
答案：B
解釋：應(yīng)為5年以上，沒有10年以下的限制。
63．下列哪種金融犯罪的主觀方面不是故意的? （ ）。
A．公司、企業(yè)人員受賄罪
B．有價(jià)證券詐騙罪
C．簽訂、履行合同失職被騙罪
D．非法吸收公眾存款罪
答案：C
解釋：C罪的主觀方面是過失。
64．以下有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的原則不正確的有（ ）。
A．以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事
B．品行正直
C．恪守誠實(shí)信用
D．誠實(shí)信用的原則應(yīng)該是實(shí)質(zhì)意義上的恪守，不過有理由時(shí)可以抗辯
答案：D
解釋：不能夠以任何理由違反或抗辯。
65．以下關(guān)于自律規(guī)范的說法不正確的是（ ）。
A．由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定程序通過的對全體會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約
B．《中國銀行業(yè)自律公約》
C．會(huì)計(jì)從業(yè)人員職業(yè)操守
D．銀行從業(yè)人員職業(yè)操守
答案：C
66．下列關(guān)于法律法規(guī)的說法錯(cuò)誤的是（ ）。
A．法律法規(guī)是一種約定俗成的說法
B．國務(wù)院是立法機(jī)關(guān)
C．國務(wù)院制定的行政法規(guī)
D．國務(wù)院各部委制定的規(guī)章，同時(shí)還包括地方性法規(guī)、自治條例和單行條例等
答案：B
解釋：立法機(jī)關(guān)是全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)
67．以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義不正確的有（ ）。
A．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)
B．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)
C．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
D．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
答案：D
68．以下說法不正確的是（ ）。
A．商業(yè)銀行就加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并凈合規(guī)文化建設(shè)者融入企業(yè)文化建設(shè)全過程
B．董事會(huì)和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念
C．合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義為商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
D．商業(yè)銀行的整體經(jīng)營活動(dòng)的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，所以個(gè)別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為可能不會(huì)為銀行帶來合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
答案：D
解釋：個(gè)別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為都有可能會(huì)為銀行帶來合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
69．以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是（ ）。
A．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格
B．司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格
C．財(cái)務(wù)部門考試獲得的會(huì)計(jì)資格
D．勞動(dòng)技能認(rèn)證
答案：D
70．以下說法不正確的是（ ）。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)
B．銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識的技能，更要有一個(gè)勤勉謹(jǐn)慎的良好工作態(tài)度
C．銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機(jī)構(gòu)人力資源管理隱瞞相關(guān)信息
D．在業(yè)務(wù)操作過程中，從業(yè)人員要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避免差錯(cuò)，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員
答案：C
71．以下說法不正確的是（ ）。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私
B．商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益
C．客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息
D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)該讓客戶提供詳盡的信息，同時(shí)可以提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門
答案：D
解釋：要保守客戶的信息。
72．下列關(guān)于《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定不正確的是（ ）。
A．經(jīng)營者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的
B．經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對方折扣
C．經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，不可以以明示方式給對方折扣
D．經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù)，可以給中間人傭金
答案：C
解釋：可以以明示方式給對方折扣。
73．以下關(guān)于監(jiān)管規(guī)避的說法不正確的有（ ）。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，可以向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定
B．規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序規(guī)定而采取的以合法形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為
C．法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定
D．銀行違反禁止性、授權(quán)性或程序性規(guī)定將會(huì)對其產(chǎn)生直接不利的后果
答案：A
解釋：應(yīng)為不得向。
74．以下說法不正確的是（ ）。
A．禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為
B．義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為
C．程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定
D．禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為
答案：D
解釋：禁止性規(guī)定是法律明確規(guī)定不可以從事的行為。
75．以下屬于法律法規(guī)中禁止性的規(guī)定是（ ）。
A．不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)
B．法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅
C．商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格
D．法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì)計(jì)準(zhǔn)則 。
76．以下屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定是（ ）。
A．不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)
B．法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅
C．商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格
D．法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì) 計(jì)準(zhǔn)則
答案：C
解釋：程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。
77．以下說法不正確的是（ ）。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?BR> B．如有特殊情況，可以打聽與自身工作無關(guān)的信息
C．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?BR> D．不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交予或告知其他人員
答案：B
解釋：不能打聽與自身工作無關(guān)的信息。
78．以下說法不正確的是（ ）。
A．道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行日常運(yùn)營中面臨的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)
B．不打聽與自身工作無關(guān)的信息
C．可以代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?BR> D．不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員
答案：C
解釋：違反了崗位職責(zé)的要求。不得代他人履行也不得委托他人代為履行。
79．以下說法不正確的是（ ）。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B．在受雇期間不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和將交易信息
C．在離職后，可以透露客戶資料和將交易信息
D．客房隱私保護(hù)是商業(yè)銀行必須承擔(dān)的一項(xiàng)重要義務(wù)
答案：C
解釋：離職后也不能。
80．以下不屬于內(nèi)幕消息的是（ ）。
A．銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化
B．重大投資行為
C．面臨的重大訴訟
D．銀行存款準(zhǔn)備金政策調(diào)整
答案：D
81．下列說法不正確的是（ ）。
A．內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息
B．在特殊情況下，可以利用內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易
C．內(nèi)幕信息包括銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財(cái)產(chǎn)的決定等信息
D．銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，或?yàn)樗颂峁┩顿Y理財(cái)方面的建議，都有可能損害所在機(jī)構(gòu)或金融消費(fèi)者的利益，情節(jié)嚴(yán)重者甚至?xí)|犯法律。
答案：B
解釋：不能利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易。
82．以下不屬于內(nèi)幕交易的行為的有（ ）。
A．內(nèi)幕信息知情人利用內(nèi)幕信息買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為
B．內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為
C．非內(nèi)幕信息知情人通過不正當(dāng)?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該內(nèi)幕信息買賣證券
D．非內(nèi)幕信息知情人通過技術(shù)分析買賣證券
答案：D
83．以下說法不正確的是（ ）。
A．內(nèi)幕信息違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則，侵犯了不特定廣大投資者的合法權(quán)益
B．內(nèi)幕交易損害了上市公司的利益。證券法要求上市公司必須定期向投資者及時(shí)公布財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營情況
C．銀行業(yè)從業(yè)人員可以基于內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易，或?yàn)樗颂峁┩顿Y理財(cái)方面的建議
D．利用內(nèi)幕信息進(jìn)行證券交易的行為，損害了投資者對上市公司的信心，從而影響到上市公司的正常發(fā)展
答案：C
84．根據(jù)我國《證券投資資金法》及相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社?；鸬榷急仨氈付ǎ?）商業(yè)銀行作為托管人。
A．1家
B．2家
C．3家
D．4家
答案：A
85．以下做法不正確的是（ ）。
A．銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記
B．客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記
C．銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶
D．銀行在為客戶提供規(guī)定金融以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌款、票據(jù)兌付一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件
答案：D
解釋：應(yīng)當(dāng)要求客戶出示。
86．作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不正確的是（ ）。
A．“了解客戶”不僅是其所在機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，也是自己工作中必須嚴(yán)格履行的一項(xiàng)工作要求
B．銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，可以不要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記
C．熟知所在機(jī)構(gòu)對客戶身份進(jìn)行識別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機(jī)構(gòu)對不同客戶進(jìn)行身份識別的具體要求
D．嚴(yán)格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利的法律后果，也將對自己的職業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利的影響
答案：B
87．以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（ ）。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求
B．一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行
C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解
D．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利
答案：D
解釋：D屬于公平對待的內(nèi)容。
88．以下說法不正確的是（ ）。
A．向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)，政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示
B．對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假誤導(dǎo)性陳述
C．客戶提出問題之時(shí)，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞
D．出于保護(hù)銀行的目的，不應(yīng)該提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款
答案：D
解釋：違反了風(fēng)險(xiǎn)提示的要求。
89．在代理銷售產(chǎn)品的過程中，正確的做法是（ ）。
A．利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量
B．對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息
C．在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性
D．利用消費(fèi)者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾
答案：C
解釋：應(yīng)充分提示代理銷售產(chǎn)品的信息，為客戶在作出是否購買銀行產(chǎn)品或服務(wù)的判斷時(shí)提供依據(jù)。
90．以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容（ ）。
A. 客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境
B．所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況
C．信用記錄
D．會(huì)計(jì)分錄
答案：D
解釋：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。
二、多選題
1．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款上下限范圍確定存款利率并予以公告，其目的是( )。
A．降低銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
B．防止銀行進(jìn)行過度風(fēng)險(xiǎn)性經(jīng)營
C．防止商業(yè)銀行擅自降低或變相降低存款利率
D．維護(hù)存款人的利益和商業(yè)銀行經(jīng)營形象
答案：ABCD
2．下列屬于項(xiàng)目貸款的用途的有( )。
A．新建固定資產(chǎn)
B．重建固定資產(chǎn)
C．購置固定資產(chǎn)
D．改造固定資產(chǎn)
答案：ABCD
3．現(xiàn)在我國銀行基本上開立的信用證業(yè)務(wù)種類有( )。
A．不可撤銷的信用證
B．可撤銷的信用證
C．光票信用證
D．跟單信用證
答案：AD
4．根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為（ ）。
A．即期外匯交易
B．遠(yuǎn)期外匯交易
C．現(xiàn)匯交易
D．期匯交易
E．定期外匯交易
答案：ABCD
5．銀行卡的功能包括（ ）。
A．消費(fèi)信用
B．轉(zhuǎn)賬結(jié)算
C．存取現(xiàn)金
D．儲(chǔ)蓄功能
E．透支
答案：ABCDE
6．公司理財(cái)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)客戶提供的服務(wù)包括（ ）。
A．財(cái)務(wù)分析
B．財(cái)務(wù)規(guī)劃
C．投資顧問
D．資產(chǎn)管理
E．開發(fā)投資工具
答案：ABCD
7．評定借款人的信用等級的主要因素有（ ）。
A．素質(zhì)
B．經(jīng)濟(jì)實(shí)力
C．資金結(jié)構(gòu)
D．履約情況
E．發(fā)展前景
答案：ABCDE
8．狹義的貸款主體包括（ ）。
A．貸款委托人
B．借款人
C．貸款人
D．貸款擔(dān)保人
E．貸款保證人
答案：BC
9．銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)( )等情況確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。
A．貸款種類
B．借款人的信用登記
C．抵押物
D．質(zhì)物
E．保證人
答案：ABCDE
10．《中華人民共和國民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（ ）。
A．依法成立
B．有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)
C．有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所
D．能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
E．不一定要獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任
答案：ABCD
解釋：法人成立的要件要求能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。
11．根據(jù)所有制性質(zhì)和外商參與方式，將企業(yè)法人分為（ ）
A．國有企業(yè)法人
B．集體企業(yè)法人
C．中外合資、中外合作企業(yè)法人
D．私營企業(yè)法人
E．外商獨(dú)資企業(yè)法人
答案：ABCDE
12．應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，可以中止履行的情況有（ ）。
A．對方經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化
B．對方轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù)
C．對方喪失商業(yè)信譽(yù)
D．對方抽逃資金逃避債務(wù)
E．對方有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形
答案：ABCDE
13．票據(jù)是（ ）。
A．設(shè)權(quán)證券
B．要式證券
C．無因證券
D．流通證券
E．文義證券
答案：ABCDE
14．票據(jù)的功能包括（ ）。
A．匯兌作用
B．支付與結(jié)算作用
C．融資作用
D．替代貨幣作用
E．信用作用
答案：ABCDE
15．票據(jù)行為主要有（ ）。
A．出票
B．背書
C．承兌
D．保證
E．保付
答案：ABCDE 。
16．關(guān)于票據(jù)權(quán)利期限的描述正確的是（ ）。
A．持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年
B．見票即付的匯票、本票，持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利自出票日起2年
C．持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月
D．持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月 E．持
答案：ABCD
17．以下符合《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是（ ）。
A．規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為
B．提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)
C．建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化
D．維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)
E．促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展而制定的
答案：ABCDE
18．以下屬于銀行金融業(yè)從業(yè)人員的是（ ）。
A．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員
B．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將IT業(yè)務(wù)外包給計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司
C．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將審計(jì)業(yè)務(wù)外包給會(huì)計(jì)師事務(wù)所
D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將法律及合規(guī)事務(wù)外包給律師事務(wù)
E．證券公司員工
答案：ABCD
解釋：證券公司不屬于銀行金融業(yè)機(jī)構(gòu)。
19．以下屬于銀行業(yè)自律組織的有（ ）。
A．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B．省銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C． 自治區(qū)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D．直轄市銀行業(yè)協(xié)會(huì)
E．計(jì)劃單列市銀行業(yè)協(xié)會(huì)
答案：ABCDE
20．銀行違反禁止性、授權(quán)性或程序性規(guī)定將會(huì)對其產(chǎn)生直接不利的后果，因此，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該特別留意這些規(guī)定，必須做到（ ）。
A．樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識，認(rèn)識到合規(guī)經(jīng)營是銀行從事所有活動(dòng)的前提
B．熟知與本職工作密切相關(guān)的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則，尤其是禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定
C．根據(jù)立法本意正確理解監(jiān)管規(guī)則中禁止性、義務(wù)性及程序性規(guī)定
D．以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議
E．默許相關(guān)逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定業(yè)務(wù)
答案：ABC
解釋：DE的做法都是錯(cuò)誤的。
21．以下屬于經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(OECD)于1980年制定的個(gè)人隱私保護(hù)的八項(xiàng)基本準(zhǔn)則的有（ ）。
A．信息收集限制原則
B．?dāng)?shù)據(jù)質(zhì)量原則
C．負(fù)責(zé)任原則
D．使用限制原則
E．安全保護(hù)原則
答案：ABCDE
22．以下做法違反了誠實(shí)信用、守法合規(guī)的職業(yè)操守準(zhǔn)則的有（ ）。
A．不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易
B．不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在的利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)經(jīng)營決策或交易處理
C．不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù)
D．利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)
E．利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益
答案：ABCDE
23．作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是（ ）。
A．不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議
B．在對客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之
C．當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào)，而取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲
D．不按照要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面
E．省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審核意見
答案：ABCDE
解釋：A違反了授信盡職的要求。B違反了了解客戶的要求。CD也都是不對的。E違反了協(xié)助執(zhí)行的要求。
24．為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私并重，在實(shí)踐工作中，從業(yè)人員應(yīng)該做到（ ）。
A．不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息
B．面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)
C．確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)
D．審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng)，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行
E．以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求、不搪塞、不推諉、更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報(bào)信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對抗協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)，使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任
答案：ABCDE
25．按照匯率是以本國貨幣還是以外國貨幣作為折算標(biāo)準(zhǔn)，匯率的標(biāo)價(jià)方式區(qū)分為（ ）。
A．直接標(biāo)價(jià)法
B．買入標(biāo)價(jià)法
C．間接標(biāo)價(jià)法
D．賣出標(biāo)價(jià)法
E．以上都是
答案：AC
26．擔(dān)保法規(guī)定了擔(dān)保方式包括（ ）。
A．保證
B．抵押
C．質(zhì)押
D．留置
E．定金
答案：ABCDE
27．根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪的，（ ）。
A．?dāng)?shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金
B．?dāng)?shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金
C．?dāng)?shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財(cái)產(chǎn)
D．?dāng)?shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財(cái)產(chǎn)
E．單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑
答案：ABCDE
28．以下屬于監(jiān)督機(jī)構(gòu)的是（ ）。
A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
B．中國人民銀行
C．國家外匯管理局
D．中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
E． 自治區(qū)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
答案：ABC
解釋：DE是自律組織。
29．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2006年10月公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二條將合規(guī)定義為商業(yè)銀行經(jīng)營必須與以下哪些相一致（ ）。
A．適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的行政法規(guī)
B．適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律
C．適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的部門規(guī)章
D．適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的其他規(guī)范性文件
E．適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的行為守則
答案：ABCDE
30．以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義正確的有（ ）。
A．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)
B．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)
C．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
D．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)
E．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
答案：ABCD 。
31．以下說法正確的是（ ）。
A．禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為
B．義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為
C．程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定
D．禁止性規(guī)定是法律要求行為人性必須履行的行為
E．義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定
答案：ABC
32．銀行業(yè)從業(yè)人員之間要相互尊重，包括（ ）。
A．民族習(xí)慣
B．宗教信仰
C． 國籍
D．婚姻狀況
E．身體健康
答案：ABCDE
33．銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（ ）。
A．國籍
B．膚色
C．民族
D．年齡
E．宗教信仰
答案：ABCDE
34．團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是（ ）。
A．相互理解
B．相互信任
C．相互競爭
D．合作
E．相互支持
答案：ABD
35．不能制止同事違規(guī)行為的要及時(shí)報(bào)告（ ）。
A．銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)
B．其他同事
C．所在機(jī)構(gòu)
D．單位領(lǐng)導(dǎo)
E．公安部門
答案：ACE
36．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守 （ ）。
A．法律
B.行業(yè)自律性規(guī)范
C．所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度
D．其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)章
E．相關(guān)法規(guī)
答案：ABCE
37．銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行行業(yè)內(nèi)信息交流合作的方式有（ ）.
A．日常交流
B．參加學(xué)術(shù)研討會(huì)
C．召開專題協(xié)調(diào)會(huì)議
D．參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議
E．參加銀行業(yè)自律組織
答案：ABCDE
38．銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中，不得有下列行為（ ）.
A．違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾
B．對單一客戶、關(guān)聯(lián)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例
C．超過人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)
D．在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng) 辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用
E．協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管
答案：ABCDE
39．銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得有下列行為（ ）。
A．違規(guī)、超范圍進(jìn)行有交易業(yè)務(wù)操作
B．在資金交易過程中，不按合同約定按時(shí)完成資金、債券的交割
C．以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價(jià)格等手段擾亂市場，伺機(jī)獲利
D．以排擠競爭對手為目的，以非正常價(jià)格進(jìn)行交易
E．以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價(jià)格等手段擾亂市場，伺機(jī)獲利
答案：ABCDE
40．規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括（ ）。
A．檢查準(zhǔn)備
B．檢查實(shí)施
C．檢查報(bào)告
D．檢查處理
E．檢查檔案整理
答案：ABCDE 。
三、判斷題
1．中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。( )
答案：T
2．監(jiān)督管理黃金市場是中國工商銀行的職責(zé)之一。( )
答案：F
解釋：是央行的職責(zé)之一。
3．監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的效果或狀態(tài)。( )
答案：F
解釋：監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管者追求的最終效果或最終狀態(tài)。
4．截至2007年1月，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)共有70家會(huì)員單位和36家準(zhǔn)會(huì)員單位。 ( )
答案：F
解釋：應(yīng)為37家準(zhǔn)會(huì)員單位。
5．私人購買住房的支出包含在私人消費(fèi)之中。( )
答案：F
解釋：包含在投資里面，因?yàn)樽》渴悄陀孟M(fèi)品。
6．以限制貸款增減額為主要手段的窗口指導(dǎo)，作為一項(xiàng)貨幣政策工具，僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力。( )
答案：T
7．匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價(jià)格。( )
答案：T
8．一般美元是國際支付中使用較多的貨幣，各國都把美元當(dāng)作制定匯率的主要貨幣，常把對美元的匯率作為基本匯率。( )
答案：T
9．無論貸款金額的大小，貸款的批準(zhǔn)都只能由信貸審批委員會(huì)做出。( )
答案：F
解釋：根據(jù)貸款金額的不同，貸款的批準(zhǔn)一般有集體（即信貸審批委員會(huì)）或個(gè)人（有審批權(quán)的各級行長、副行長）作出。
10．授信制度是銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。( )
答案：T
11．銀行既可以作為承銷商承擔(dān)企業(yè)短期融資券的發(fā)行工作，從而獲得一定的承銷費(fèi)，也可以直接購買短期融資券，獲得投資收益。( )
答案：T
12．銀行是否建立目標(biāo)明確、結(jié)構(gòu)清晰、職能完備、功能強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，已經(jīng)成為金融管理現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。( )
答案：T
13．銀行業(yè)是一個(gè)信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對稱程度更高。( )
答案：F
解釋：銀行業(yè)的信息對稱程度很低， 在金融創(chuàng)新方面，信息對稱程度更低。
14．一般來說，股權(quán)乘數(shù)越高，銀行資本利潤率也就越高。( )
答案：T
解釋：資本利潤率=資產(chǎn)利潤率*股權(quán)乘數(shù)。
15．2003年對《中國人民銀行法》的修訂，就監(jiān)督管理部分而言，重點(diǎn)是將原來屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，中國人民銀行不再審批、監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)。( )
答案：F
解釋：應(yīng)為不再直接審批、監(jiān)督。