今年上半年，銀保業(yè)務規(guī)模增長過快不僅引發(fā)了學界的擔憂，也引發(fā)了監(jiān)管機構(gòu)的重視，近日保監(jiān)會主席助理陳文輝明確提出未來4個月銀保業(yè)務要“踩剎車”，傳統(tǒng)的銀行保險業(yè)務下半年將收縮戰(zhàn)線。面對這種現(xiàn)狀，銀行與保險公司也開始紛紛尋求新的合作模式，將保險深入到銀行信貸和國際結(jié)算業(yè)務中。
下半年銀保業(yè)務須
“踩剎車”
在保監(jiān)會8月20日召開的壽險工作會議上，保監(jiān)會主席助理陳文輝指出，今年1至7月壽險保費收入同比增長66.7％，是近十年來增長最快的一年。但高增長背后卻存在著隱患，他明確提出未來4個月銀保業(yè)務要“踩剎車”。
陳文輝分析指出，今年銀保業(yè)務存在著增長過快、業(yè)務結(jié)構(gòu)不好以及渠道單一等問題，他要求，保險公司在今年剩下的4個月內(nèi)務必將銀保業(yè)務過快的增長速度降下來，同時加大產(chǎn)品監(jiān)管力度，針對上半年個別公司發(fā)生的銀保產(chǎn)品違規(guī)問題，保監(jiān)會將嚴肅處理。
據(jù)保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，保險業(yè)實現(xiàn)原保費收入5617.90億元，這當中，銀保業(yè)務的貢獻超過2000億元，成為吸保的第一渠道。然而依靠銀保業(yè)務形成的賬面保費劇增，卻潛藏著支付巨額進場成本的隱憂。據(jù)了解，目前保險公司支付給銀行的代理手續(xù)費在3％～5％左右。
對于保監(jiān)會下半年壓縮銀保業(yè)務的表態(tài)，保險公司表示在意料之中，“上半年，我們完成了全年任務的90％，個別公司甚至超額100％完成任務?！蹦彻俱y保老總表示，由于銀保爆炸性增長，今年很多公司都提前完成了任務。據(jù)他了解，目前很多大保險公司總方針都是大力發(fā)展個險，放緩銀保發(fā)展速度。
銀保合作全面創(chuàng)新
隨著傳統(tǒng)業(yè)務戰(zhàn)線的收縮，銀行業(yè)和保險企業(yè)也開始聯(lián)手開拓新的業(yè)務合作模式，并將合作領(lǐng)域不斷擴大。
近日，平安產(chǎn)險與錫州農(nóng)商行聯(lián)手推出針對普通市民的小額貸款，貸款人只要事先買個保險，無需抵押擔保就可向銀行申請貸款。這種“個人信用保證保險＋銀行小額貸款”的模式不僅創(chuàng)新了銀保合作方式，也拓寬了普通百姓的融資渠道。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，貸款人只要事先投保一份信用保證保險，就可在銀行申請小額信用貸款，貸款金額最低1萬元、為個人月收入的7倍。信用保證保險的被保險人為放款銀行，承保對象是貸款客戶的信用風險，當貸款客戶發(fā)生信用風險不能按期還款時，保險公司有義務為銀行追償貸款，必要情況下可向銀行先行償付貸款欠款；同時有向貸款客戶追索欠款的權(quán)利，嚴重者將在全國聯(lián)網(wǎng)的個人信息中記錄不良信用。
除了應用于信貸領(lǐng)域，銀行和保險業(yè)的合作還擴大到了國際結(jié)算領(lǐng)域。日前，中銀保險與中國銀行總行國際結(jié)算部配合，共同推出了與中行“融貨達”業(yè)務配套的存?zhèn)}貨物保險產(chǎn)品。該保險產(chǎn)品主要是保障銀行在辦理貨押融資業(yè)務過程中，由于自然災害、意外事故等原因?qū)е裸y行質(zhì)押物的財產(chǎn)損失，保險期限覆蓋整個質(zhì)押監(jiān)管期。這款產(chǎn)品一方面能充分保障質(zhì)押物的安全，另一方面能帶動中銀保險的保費收入，提高客戶對中行整個集團的綜合貢獻度。
帶動混業(yè)經(jīng)營
業(yè)內(nèi)專家指出，近年來，不少銀行注重并推出了以代理保險、代收費為主要內(nèi)容的中間業(yè)務，保險公司也把銀行作為首選的代理人對象。從目前情況看，銀行代理保險的路子不夠?qū)?，保險能為銀行做哪些配套服務也未得到體現(xiàn)。二者如能擴大合作領(lǐng)域，無疑將加快我國金融混業(yè)經(jīng)營的步伐。
有關(guān)人士指出，目前銀行、保險、證券三業(yè)之間的逐步滲透和更多融合，已經(jīng)為三業(yè)的業(yè)務創(chuàng)新提供了舞臺，這將有助于提高各自的競爭力。此前一段時期，在有關(guān)管理部門堅持金融三業(yè)保持分業(yè)經(jīng)營分業(yè)管理的大背景下，金融三業(yè)出于競爭和互利的需要，興起了一輪風起云涌的合作熱潮。目前在銀證保合作方面繼續(xù)維持了以往的管理辦法，但是銀證保三業(yè)發(fā)展的需要，客觀上呼喚金融三業(yè)主管部門加緊研究相關(guān)規(guī)定，盡快給予支持，這樣也有利于加強管理。與此同時，近期銀保之間的合作勢頭也愈演愈烈，下半年雙方合作將繼續(xù)向縱深發(fā)展。
下半年銀保業(yè)務須
“踩剎車”
在保監(jiān)會8月20日召開的壽險工作會議上，保監(jiān)會主席助理陳文輝指出，今年1至7月壽險保費收入同比增長66.7％，是近十年來增長最快的一年。但高增長背后卻存在著隱患，他明確提出未來4個月銀保業(yè)務要“踩剎車”。
陳文輝分析指出，今年銀保業(yè)務存在著增長過快、業(yè)務結(jié)構(gòu)不好以及渠道單一等問題，他要求，保險公司在今年剩下的4個月內(nèi)務必將銀保業(yè)務過快的增長速度降下來，同時加大產(chǎn)品監(jiān)管力度，針對上半年個別公司發(fā)生的銀保產(chǎn)品違規(guī)問題，保監(jiān)會將嚴肅處理。
據(jù)保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，保險業(yè)實現(xiàn)原保費收入5617.90億元，這當中，銀保業(yè)務的貢獻超過2000億元，成為吸保的第一渠道。然而依靠銀保業(yè)務形成的賬面保費劇增，卻潛藏著支付巨額進場成本的隱憂。據(jù)了解，目前保險公司支付給銀行的代理手續(xù)費在3％～5％左右。
對于保監(jiān)會下半年壓縮銀保業(yè)務的表態(tài)，保險公司表示在意料之中，“上半年，我們完成了全年任務的90％，個別公司甚至超額100％完成任務?！蹦彻俱y保老總表示，由于銀保爆炸性增長，今年很多公司都提前完成了任務。據(jù)他了解，目前很多大保險公司總方針都是大力發(fā)展個險，放緩銀保發(fā)展速度。
銀保合作全面創(chuàng)新
隨著傳統(tǒng)業(yè)務戰(zhàn)線的收縮，銀行業(yè)和保險企業(yè)也開始聯(lián)手開拓新的業(yè)務合作模式，并將合作領(lǐng)域不斷擴大。
近日，平安產(chǎn)險與錫州農(nóng)商行聯(lián)手推出針對普通市民的小額貸款，貸款人只要事先買個保險，無需抵押擔保就可向銀行申請貸款。這種“個人信用保證保險＋銀行小額貸款”的模式不僅創(chuàng)新了銀保合作方式，也拓寬了普通百姓的融資渠道。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，貸款人只要事先投保一份信用保證保險，就可在銀行申請小額信用貸款，貸款金額最低1萬元、為個人月收入的7倍。信用保證保險的被保險人為放款銀行，承保對象是貸款客戶的信用風險，當貸款客戶發(fā)生信用風險不能按期還款時，保險公司有義務為銀行追償貸款，必要情況下可向銀行先行償付貸款欠款；同時有向貸款客戶追索欠款的權(quán)利，嚴重者將在全國聯(lián)網(wǎng)的個人信息中記錄不良信用。
除了應用于信貸領(lǐng)域，銀行和保險業(yè)的合作還擴大到了國際結(jié)算領(lǐng)域。日前，中銀保險與中國銀行總行國際結(jié)算部配合，共同推出了與中行“融貨達”業(yè)務配套的存?zhèn)}貨物保險產(chǎn)品。該保險產(chǎn)品主要是保障銀行在辦理貨押融資業(yè)務過程中，由于自然災害、意外事故等原因?qū)е裸y行質(zhì)押物的財產(chǎn)損失，保險期限覆蓋整個質(zhì)押監(jiān)管期。這款產(chǎn)品一方面能充分保障質(zhì)押物的安全，另一方面能帶動中銀保險的保費收入，提高客戶對中行整個集團的綜合貢獻度。
帶動混業(yè)經(jīng)營
業(yè)內(nèi)專家指出，近年來，不少銀行注重并推出了以代理保險、代收費為主要內(nèi)容的中間業(yè)務，保險公司也把銀行作為首選的代理人對象。從目前情況看，銀行代理保險的路子不夠?qū)?，保險能為銀行做哪些配套服務也未得到體現(xiàn)。二者如能擴大合作領(lǐng)域，無疑將加快我國金融混業(yè)經(jīng)營的步伐。
有關(guān)人士指出，目前銀行、保險、證券三業(yè)之間的逐步滲透和更多融合，已經(jīng)為三業(yè)的業(yè)務創(chuàng)新提供了舞臺，這將有助于提高各自的競爭力。此前一段時期，在有關(guān)管理部門堅持金融三業(yè)保持分業(yè)經(jīng)營分業(yè)管理的大背景下，金融三業(yè)出于競爭和互利的需要，興起了一輪風起云涌的合作熱潮。目前在銀證保合作方面繼續(xù)維持了以往的管理辦法，但是銀證保三業(yè)發(fā)展的需要，客觀上呼喚金融三業(yè)主管部門加緊研究相關(guān)規(guī)定，盡快給予支持，這樣也有利于加強管理。與此同時，近期銀保之間的合作勢頭也愈演愈烈，下半年雙方合作將繼續(xù)向縱深發(fā)展。