一場罕見的地震讓全國人民的心都定格在了四川汶川。在感嘆大自然的無情與生命的脆弱之后，我們還需要有更多反思：在天災人禍發(fā)生之前完善保障，或許能令災后的生活更快恢復。
人身保障保額不能過低
在此次汶川大地震中，國壽、平安、新華人壽、太平人壽、泰康人壽等保險公司已經(jīng)賠付了一批出險客戶。但根據(jù)記者了解的情況來看，絕大部分地震身故者獲賠的金額并不高，最低僅一兩千元，也不過十余萬元。按照目前的經(jīng)濟水平，這樣的身故賠償金是無法滿足需要的。
據(jù)了解，絕大部分的人身險產品都含有地震保障責任，即因地震導致的人身傷害都可以獲得相應的賠償。具體產品包括，壽險(定期壽險、終身壽險、兩全壽險等)、個人意外傷害保險、個人意外醫(yī)療保險、旅游意外險、學平險等。當然，人身險產品也有自己的免責規(guī)定，一般不保障的內容有：自殺、戰(zhàn)爭、核爆、核輻射、艾滋病、酗酒、酒后駕駛、吸毒等。
由于壽險產品包含疾病及意外責任，相比單純以意外傷害為保障內容的意外險，保費更高。對于25歲的女性來說，投保10萬元的一年期意外險，費用大概在200元左右，而投保保額10萬元的20年繳費期壽險產品，年繳保費在1500元左右。因此，如果經(jīng)濟條件不允許，也可以先選擇投保足額意外險。
在此次地震中，有很多學校學生和在川的旅游者遭遇了傷害，雖然有學校和旅行團強制投保的學校責任險和旅行社責任險，但地震在這些責任險中屬于免責范圍。
投保提示：投保人身險應確保一定的額度，雖然沒必要追求過高額度，但保額過低將難以起到補償?shù)男Ч?BR> 財產保障靠附加險完善
地震過后，大片的房屋變成了廢墟。重建一個家需要的不僅是勇氣，還需要足夠的資金，但即使事前投保了家財險的人也會發(fā)現(xiàn)，原來地震責任并不在保障范圍之內。
要想保障地震責任，可以通過附加險的方式，但目前95%以上的家財險及企財險是沒有附加的地震險的。陽光財險的專家表示，除了地震責任，家財險產品還可附加室內財產盜搶險、家用電器責任險、水漬險、現(xiàn)金及金銀首飾損失險等，細化對室內財產的保障。
家財險就是為保障家庭財產在遭受自然災害或意外造成損失時，及時得到經(jīng)濟補償而設計的。但在保險公司對于“自然災害”的保險條款中，可獲得保障的自然災害通常包括：火災；爆炸(不包括鍋爐爆炸)；雷電；颶風、臺風、風暴、龍卷風；暴雨、洪水；冰雹；地崩、山崩、雪崩；火山爆發(fā)；地面下陷下沉等。地震并不在保障之列。
據(jù)了解，一般家財險的地震附加險費率一般為主險的10%，或以房屋總價值的2％。繳納保費。
投保提示：投保家財險及附加險，應根據(jù)房屋及財產的實際價值投保，因為家財險實行根據(jù)實際標的價格賠償?shù)姆绞?，無論是在一家公司投保多份保險，還是在多家公司投保，其最終累加金額都不得超過損失金額。此外，根據(jù)目前的車險免責條款，因地震造成的車輛損失也不在理賠范圍內，無法獲得理賠。
出險后盡快向保險公司報案
對于特大地震來說，災后理賠的程序比較復雜，投保人一旦遇到地震災難出現(xiàn)意外，應盡快向保險公司報案，并按照要求提供相應的證明材料，保險公司的賠償金額要看保險條款的具體規(guī)定，比如免賠金額、賠償項目等。不過，在此次地震中，由于很多人房屋倒塌無法找到原始保單，目前大部分公司都已提供免保單的提前賠付機制，在基本資料報齊前預賠保額的80%—100%。
財產險即使附加地震險，理賠也有條件。首先，地震賠付要提供“建筑物抗震等級證明”，即建委在驗收房屋時頒發(fā)的房屋抗震合格證書。如損失是建筑物防震等級以下的地震造成的，保險公司不予理賠。另外，造成房屋和室內財產損失的地震必須是破壞性的。如果因房屋防震等級沒有達到國家要求而造成的損失，保險公司不賠。
人身保障保額不能過低
在此次汶川大地震中，國壽、平安、新華人壽、太平人壽、泰康人壽等保險公司已經(jīng)賠付了一批出險客戶。但根據(jù)記者了解的情況來看，絕大部分地震身故者獲賠的金額并不高，最低僅一兩千元，也不過十余萬元。按照目前的經(jīng)濟水平，這樣的身故賠償金是無法滿足需要的。
據(jù)了解，絕大部分的人身險產品都含有地震保障責任，即因地震導致的人身傷害都可以獲得相應的賠償。具體產品包括，壽險(定期壽險、終身壽險、兩全壽險等)、個人意外傷害保險、個人意外醫(yī)療保險、旅游意外險、學平險等。當然，人身險產品也有自己的免責規(guī)定，一般不保障的內容有：自殺、戰(zhàn)爭、核爆、核輻射、艾滋病、酗酒、酒后駕駛、吸毒等。
由于壽險產品包含疾病及意外責任，相比單純以意外傷害為保障內容的意外險，保費更高。對于25歲的女性來說，投保10萬元的一年期意外險，費用大概在200元左右，而投保保額10萬元的20年繳費期壽險產品，年繳保費在1500元左右。因此，如果經(jīng)濟條件不允許，也可以先選擇投保足額意外險。
在此次地震中，有很多學校學生和在川的旅游者遭遇了傷害，雖然有學校和旅行團強制投保的學校責任險和旅行社責任險，但地震在這些責任險中屬于免責范圍。
投保提示：投保人身險應確保一定的額度，雖然沒必要追求過高額度，但保額過低將難以起到補償?shù)男Ч?BR> 財產保障靠附加險完善
地震過后，大片的房屋變成了廢墟。重建一個家需要的不僅是勇氣，還需要足夠的資金，但即使事前投保了家財險的人也會發(fā)現(xiàn)，原來地震責任并不在保障范圍之內。
要想保障地震責任，可以通過附加險的方式，但目前95%以上的家財險及企財險是沒有附加的地震險的。陽光財險的專家表示，除了地震責任，家財險產品還可附加室內財產盜搶險、家用電器責任險、水漬險、現(xiàn)金及金銀首飾損失險等，細化對室內財產的保障。
家財險就是為保障家庭財產在遭受自然災害或意外造成損失時，及時得到經(jīng)濟補償而設計的。但在保險公司對于“自然災害”的保險條款中，可獲得保障的自然災害通常包括：火災；爆炸(不包括鍋爐爆炸)；雷電；颶風、臺風、風暴、龍卷風；暴雨、洪水；冰雹；地崩、山崩、雪崩；火山爆發(fā)；地面下陷下沉等。地震并不在保障之列。
據(jù)了解，一般家財險的地震附加險費率一般為主險的10%，或以房屋總價值的2％。繳納保費。
投保提示：投保家財險及附加險，應根據(jù)房屋及財產的實際價值投保，因為家財險實行根據(jù)實際標的價格賠償?shù)姆绞?，無論是在一家公司投保多份保險，還是在多家公司投保，其最終累加金額都不得超過損失金額。此外，根據(jù)目前的車險免責條款，因地震造成的車輛損失也不在理賠范圍內，無法獲得理賠。
出險后盡快向保險公司報案
對于特大地震來說，災后理賠的程序比較復雜，投保人一旦遇到地震災難出現(xiàn)意外，應盡快向保險公司報案，并按照要求提供相應的證明材料，保險公司的賠償金額要看保險條款的具體規(guī)定，比如免賠金額、賠償項目等。不過，在此次地震中，由于很多人房屋倒塌無法找到原始保單，目前大部分公司都已提供免保單的提前賠付機制，在基本資料報齊前預賠保額的80%—100%。
財產險即使附加地震險，理賠也有條件。首先，地震賠付要提供“建筑物抗震等級證明”，即建委在驗收房屋時頒發(fā)的房屋抗震合格證書。如損失是建筑物防震等級以下的地震造成的，保險公司不予理賠。另外，造成房屋和室內財產損失的地震必須是破壞性的。如果因房屋防震等級沒有達到國家要求而造成的損失，保險公司不賠。