（一）單選題
在以下各小題所給出的4 個(gè)選項(xiàng)中，只有1 個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1. 自1984 年1 月1 日起，中國(guó)人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的（ ）。
A. 中國(guó)銀行
B. 中國(guó)建設(shè)銀行
C. 中國(guó)工商銀行
D. 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
2. 2003 年12 月27 日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能，下列不屬于中國(guó)人民銀行職能的是（ ）。
A. 制定和執(zhí)行貨幣政策
B. 管理中央公共財(cái)政支出
C. 防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
D. 維護(hù)金融穩(wěn)定
3. 中國(guó)人民銀行上?？偛砍闪⒂?005 年8 月10 日，其主要職責(zé)包括（ ）。
A. 制定和執(zhí)行貨幣政策
B. 發(fā)行人民幣，管理人民幣流通
C. 經(jīng)理國(guó)庫(kù)
D. 組織實(shí)施中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作
4. 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括（ ）。
A. 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B. 中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司
C. 北京銀行
D. 江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì)
5. 1979 年，我國(guó)第一家城市信用合作社在（ ）成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和城市居民服務(wù)。
A. 河北保定市
B. 河南駐馬店市
C. 江蘇鹽城市
D. 江西上饒市
6. 由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（ ）。
A. 證券公司
B. 基金管理公司
C. 期貨經(jīng)紀(jì)公司
D. 信托公司
7. 1999 年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和（ ）的部分不良資產(chǎn)。
A. 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B. 中國(guó)進(jìn)出口銀行
C. 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D. 中國(guó)人民銀行
8. 2005 年11 月28 日，（ ）正式成立，拉開(kāi)了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。
A. 浙商銀行
B. 徽商銀行
C. 江蘇銀行
D. 晉商銀行
9. 經(jīng)濟(jì)處于（ ）階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤(rùn)激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量也處于水平。
A. 繁榮
B. 衰退
C. 蕭條
D. 復(fù)蘇
10. 我國(guó)許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，但是否能夠最終實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)
型，以及實(shí)現(xiàn)的速度，將取決于我國(guó)從總體上啟動(dòng)和提升國(guó)內(nèi)（ ）需求的程度。
A. 固定資產(chǎn)投資
B. 私人投資
C. 個(gè)人消費(fèi)
D. 政府消費(fèi)
11. 國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。
A. 建筑業(yè)
B. 房地產(chǎn)業(yè)
C. 交通運(yùn)輸業(yè)
D. 金融業(yè)
12. 金融市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（ ）。
A. 操作風(fēng)險(xiǎn)
B. 法律風(fēng)險(xiǎn)
C. 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
D. 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
13. 按照金融工具的（ ）劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。
A. 類(lèi)型
B. 期限
C. 階段
D. 交割時(shí)間
14. 以下不屬于貨幣市場(chǎng)的是（ ）。
A. 同業(yè)拆借市場(chǎng)
B. 外匯市場(chǎng)
C. 回購(gòu)市場(chǎng)
D. 票據(jù)市場(chǎng)
15. 由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是（ ）。
A. A 股
B. B 股
C. H 股
D. N 股
16. 以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法不正確的是（ ）。
A. 我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B. 現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量
C. 貨幣政策的“三大法寶”包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)
D. Ｍ1 被稱(chēng)為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力
17. 某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（ ）。
A. 市場(chǎng)利率
B. 公定利率
C. 官方利率
D. 法定利率
18. 調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率？（ ）
A. 再貸款利率
B. 存款準(zhǔn)備金利率
C. 超額存款準(zhǔn)備金利率
D. 金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率
19. 單位存款人用于（ ）的資金不能開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)。
A. 期貨交易保證金
B. 信托基金
C. 政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金
D. 注冊(cè)驗(yàn)資
20. （ ）是指單位類(lèi)客戶(hù)在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型。
A. 單位活期存款
B. 單位定期存款
C. 單位通知存款
D. 單位協(xié)定存款
21. 個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A. 現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B. 現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)
C. 現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)與現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)總是相同的
D. 現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)與現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)總是不同的
22. （ ）是指客戶(hù)把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)賣(mài)給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。
A. 結(jié)匯
B. 售匯
C. 購(gòu)匯
D. 以上都不對(duì)
23. （ ）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。
A. 資本利潤(rùn)率
B. 資本充足率
C. 不良貸款率
D. 資產(chǎn)負(fù)債率
24. 下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法
B. 財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析
C. 非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析
D. 財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營(yíng)分析、管理層分析等
25. 銀團(tuán)貸款的主要成員中，（ ）負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷(xiāo)。
A. 參加行
B. 牽頭行
C. 副牽頭行
D. 代理行
26. 目前，我國(guó)個(gè)人住房貸款與房?jī)r(jià)款的比例為（ ），個(gè)人住房貸款的最長(zhǎng)期限為（ ）。
A. 80%，20 年
B. 80%，30 年
C. 70%，20 年
D. 70%，30 年
27. 下列關(guān)于“按揭”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 按揭原是地方方言，多見(jiàn)于我國(guó)的香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)，20 世紀(jì)80 年代以來(lái)，逐步傳入中國(guó)境內(nèi)
B. 廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質(zhì)押
C. 狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人（抵押人）名下
D. 住房按揭貸款又叫房地產(chǎn)抵押貸款
28. （ ）是指借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿(mǎn)足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿(mǎn)足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。
A. 流動(dòng)資金貸款
B. 流動(dòng)資金循環(huán)貸款
C. 法人賬戶(hù)透支
D. 項(xiàng)目貸款
29. 下列關(guān)于“法人賬戶(hù)透支”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 法人賬戶(hù)透支屬于短期貸款的一種
B. 主要用于滿(mǎn)足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要
C. 申請(qǐng)辦理法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量
D. 一般情況下，對(duì)法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款
30. （ ）在國(guó)際上也叫議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。
A. 出口押匯
B. 進(jìn)口押匯
C. 保付代理
D. 托收保付
31. 銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金
B. 不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C. 以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取價(jià)差的方式獲得收益
D. 銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中
32. 下列關(guān)于銀行資金業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道
B. 資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金來(lái)源渠道
C. 資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)
D. 銀行開(kāi)展資金業(yè)務(wù)面臨著從業(yè)人員的操作風(fēng)險(xiǎn)
33. 目前，央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的、（ ）以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。
A. 釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣
B. 釋放銀行部分流動(dòng)新、回籠基礎(chǔ)貨幣
C. 吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣
D. 吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣
34. 下列關(guān)于中央銀行定向票據(jù)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購(gòu)
B. 中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行的一種市場(chǎng)化的貨幣政策工具
C. 發(fā)行中央銀行定向票據(jù)是中央銀行有針對(duì)性地回籠銀行資金
D. 中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張的規(guī)模
35. 下列關(guān)于短期融資券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)
B. 發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者
C. 證券公司短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過(guò)91 天
D. 收益率比央行票據(jù)和短期國(guó)債低
36. 下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸
B. 借入資金稱(chēng)為拆入，貸出資金稱(chēng)為拆出
C. 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行
D. 同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率
37. 下列關(guān)于我國(guó)公司債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司
B. 公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司
C. 公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定
D. 公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部
38. 下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的
B. 金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可
C. 銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金
D. 金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具
39. 下列關(guān)于遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的
B. 遠(yuǎn)期外匯交易能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)
C. 遠(yuǎn)期外匯交易可用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)
D. 遠(yuǎn)期外匯交易只能按固定交割日交割
40. 票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開(kāi)戶(hù)客戶(hù)提出的承兌申請(qǐng)，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過(guò)程。其中，審查的內(nèi)容不包括（ ）。
A. 客戶(hù)的資信情況
B. 客戶(hù)的家庭情況
C. 交易背景情況
D. 擔(dān)保情況
41. 下列關(guān)于商業(yè)匯票貼現(xiàn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 貼現(xiàn)屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)
B. 持票人將商業(yè)匯票進(jìn)行貼現(xiàn)，需由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息
C. 對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本
D. 對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的債務(wù)人
42. 下列渠道中，哪一個(gè)不是我國(guó)開(kāi)放式基金的銷(xiāo)售渠道？（ ）
A. 基金公司直銷(xiāo)
B. 保險(xiǎn)公司代銷(xiāo)
C. 銀行及證券公司代銷(xiāo)
D. 專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售經(jīng)紀(jì)公司代銷(xiāo)
43. 銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（ ）。
A. 項(xiàng)目貸款承諾
B. 債務(wù)發(fā)行便利
C. 開(kāi)立信貸證明
D. 客戶(hù)授信額度
44. （ ）主要是為客戶(hù)報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門(mén)表明銀行同意貸款支
持項(xiàng)目建設(shè)的文件。
A. 客戶(hù)授信額度
B. 開(kāi)立信貸證明
C. 項(xiàng)目貸款承諾
D. 備用信用證
45. 在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中一定不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。
A. 信用風(fēng)險(xiǎn)
B. 操作風(fēng)險(xiǎn)
C. 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
D. 法律風(fēng)險(xiǎn)
46. 下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說(shuō)法不正確的是（ ）。
A. 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策
B. 通常銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則
C. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告
D. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略
47. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，由各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)職責(zé)的是（ ）。
A. 風(fēng)險(xiǎn)控制
B. 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
C. 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
D. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
48. 銀行資本中，（ ）是防止銀行倒閉的最后防線(xiàn)，也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本。
A. 會(huì)計(jì)資本
B. 賬面資本
C. 監(jiān)管資本
D. 經(jīng)濟(jì)資本
49. 以下哪項(xiàng)事件是在1988 年發(fā)生的？（ ）。
A. 巴塞爾銀行委員會(huì)成立
B. 《巴塞爾資本協(xié)議》通過(guò)
C. 《巴塞爾新資本協(xié)議》通過(guò)
D. 我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施
50. 下列說(shuō)法中，關(guān)于目前我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是（ ）。
A. 銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%；計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的50%
B. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)被納入資本充足率監(jiān)管框架
C. 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)調(diào)整為0、10%、20%、50%、70%、100%
D. 銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種
51. 下面關(guān)于銀行經(jīng)營(yíng)“三性”平衡的說(shuō)法不正確的是（ ）。
A. 商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則
B. 流動(dòng)性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件
C. 一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長(zhǎng)，其收益率一般越高，而其流動(dòng)性和安全性則越低
D. 效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證
52. 企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)中，“毛利率”屬于（ ）。
A. 流動(dòng)性指標(biāo)
B. 盈利能力指標(biāo)
C. 資產(chǎn)管理指標(biāo)
D. 長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)
53. 下面有關(guān)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表的說(shuō)法不正確的是（ ）。
A. 會(huì)計(jì)要素有“資產(chǎn)”、“負(fù)債”、“所有者權(quán)益”、“收入”、“費(fèi)用”、“利潤(rùn)”六項(xiàng)
B. 資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表都是動(dòng)態(tài)報(bào)表
C. 根據(jù)會(huì)計(jì)平衡要求，產(chǎn)生了復(fù)試記賬法，最通用的是借貸記賬方法
D. 一般財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)是對(duì)外報(bào)告，管理會(huì)計(jì)是對(duì)內(nèi)報(bào)告
54. 銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（ ）原則。
A. 合法合規(guī)
B. 成本可算
C. 維護(hù)客戶(hù)利益
D. 客戶(hù)資產(chǎn)隔離
55. 公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購(gòu)的股份對(duì)公司承
擔(dān)責(zé)任，公司以其（ ）對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。
A. 凈資產(chǎn)
B. 全部債權(quán)
C. 股東的全部個(gè)人資產(chǎn)
D. 全部資產(chǎn)
56. 以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（ ）
A. 總公司和分公司
B. 母公司和子公司
C. 封閉式公司和開(kāi)放式公司
D. 無(wú)限公司和有限責(zé)任公司
57. 公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（ ），依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱(chēng)。
A. 公司名稱(chēng)
B. 公司注冊(cè)資本
C. 法人資格
D. 貸款資格
58. 公司成立日期是（ ）。
A. 公司資本繳足的日期
B. 公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期
C. 公司向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期
D. 公司公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期
59. 公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表（ ）以上表決權(quán)的股東通過(guò)。
A. 1/3
B. 1/2
C. 2/3
D. 3/4
60. 下列哪項(xiàng)解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)？（ ）
A. 公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)
B. 股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散
C. 因公司合并需要解散
D. 公司違反法律法規(guī)被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照/責(zé)令關(guān)閉或被撤銷(xiāo)以及人民法院予以解散
61. 依據(jù)《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)不包括（ ）。
A. 核查債權(quán)
B. 宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)
C. 通過(guò)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案
D. 通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案
62. 下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是（ ）。
A. 承兌適用于匯票和本票
B. 背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行
C. 偷竊票據(jù)不能稱(chēng)做出票行為
D. 保證適用于支票
63. 抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A. 債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)
B. 債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償
C. 抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償
D. 抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有
64. 關(guān)于權(quán)利質(zhì)押，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立
B. 以票據(jù)質(zhì)押而沒(méi)有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立
C. 可轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、基金份額、股權(quán)等權(quán)利均可以出質(zhì)
D. 權(quán)利質(zhì)押不必訂立書(shū)面合同
65. 《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列哪一項(xiàng)不是法人成立的要件（ ）。
A. 有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)
B. 有自己的專(zhuān)利技術(shù)
C. 有自己的名稱(chēng)和場(chǎng)所
D. 能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
66. 下列關(guān)于非法人組織的敘述，正確的是（ ）。
A. 非法人組織不能進(jìn)行民事活動(dòng)
B. 非法人組織不能以自己的名義進(jìn)行活動(dòng)
C. 非法人組織不具有法人資格
D. 非法人組織無(wú)須依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照
67. 代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括（ ）。
A. 委托代理
B. 指定代理和委托代理
C. 法定代理和指定代理
D. 法定代理和委托代理
68. 當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)，這種權(quán)利稱(chēng)為（ ）。
A. 抗辯權(quán)
B. 撤銷(xiāo)權(quán)
C. 追索權(quán)
D. 代位權(quán)
69. 以下哪一個(gè)機(jī)構(gòu)不具有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)（ ）。
A. 中國(guó)人民銀行
B. 銀監(jiān)會(huì)
C. 銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)
D. 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
70. 公安機(jī)關(guān)依法查詢(xún)或凍結(jié)商業(yè)銀行客戶(hù)存款時(shí)，（ ）
A. 可以將資料原件借走，以便核查
B. 對(duì)銀行提供的資料應(yīng)當(dāng)依法保密
C. 銀行應(yīng)凍結(jié)客戶(hù)賬戶(hù)上的所有存款
D. 銀行對(duì)被凍結(jié)款項(xiàng)均不計(jì)算利息
71. 下列行為合法的是（ ）。
A. 銀行工作人員自行制作的存單交付他人使用
B. 銀行工作人員吸收客戶(hù)資金不記入銀行的法定存款賬簿
C. 個(gè)人在其信用卡額度內(nèi)透支
D. 某銀行退休職工向社區(qū)居民吸收存款，并承諾還本付息
72. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是（ ）。
A. 不因同事健康狀況差而歧視同事
B. 不向他人透露同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為
C. 不剽竊同事的工作成果
D. 不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私
73. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶(hù)利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（ ）。
A. 銀行工作人員不讓親戚朋友購(gòu)買(mǎi)本行的金融產(chǎn)品
B. 銀行工作人員為行長(zhǎng)的父親提供明顯低于其他客戶(hù)價(jià)格的產(chǎn)品
C. 銀行工作人員目前兼職機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)人員來(lái)銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，該工作人員申請(qǐng)回避，并向管理層說(shuō)明情況
D. 銀行工作人員利用朋友關(guān)系，向客戶(hù)推銷(xiāo)不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)
74. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶(hù)，不得（ ）。
A. 了解客戶(hù)資金調(diào)撥的用途
B. 為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)
C. 了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D. 了解客戶(hù)的業(yè)務(wù)狀況
75. （ ）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。
A. 勤勉盡職
B. 禮貌服務(wù)
C. 品行正直
D. 協(xié)助執(zhí)行
76. 銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)時(shí)，下列行為恰當(dāng)?shù)氖牵?）。
A. 為維持與客戶(hù)的業(yè)務(wù)關(guān)系，事先通知被查詢(xún)的客戶(hù)
B. 向查詢(xún)部門(mén)提供其要求以外的客戶(hù)交易信息
C. 在公安機(jī)關(guān)查詢(xún)單位存款時(shí)讓其借走原件
D. 向內(nèi)部支持部門(mén)尋求專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)
77. 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒(méi)有達(dá)到“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求的是（ ）。
A. 對(duì)產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示
B. 提醒客戶(hù)留意合約中的免責(zé)條款
C. 因客戶(hù)沒(méi)有詢(xún)問(wèn)產(chǎn)品的不利方面，因此不介紹不利方面
D. 對(duì)客戶(hù)提出的問(wèn)題，本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答
78. 監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、（ ）五個(gè)階段。
A. 檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理
B. 檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施
C. 檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理
D. 檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施
79. 商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。
A. 道德風(fēng)險(xiǎn)
B. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
C. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D. 操作風(fēng)險(xiǎn)
80. 銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒(méi)有違反這一原則的行為是（ ）。
A. 監(jiān)管人員對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，該機(jī)構(gòu)工作人員給予監(jiān)管人員加班費(fèi)
B. 為現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具和通訊工具
C. 為監(jiān)管人員報(bào)銷(xiāo)因現(xiàn)場(chǎng)檢查支付的費(fèi)用
D. 為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場(chǎng)檢查要求的文件
（二）多選題
在以下各小題所給出的4 個(gè)選項(xiàng)中，至少有1 個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代
碼填入括號(hào)內(nèi)。
1. 為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀
監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括（ ）。
A. 能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新
B. 努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力
C. 對(duì)各類(lèi)監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制
D. 為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)
2. 外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營(yíng)全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)，即享受?chē)?guó)民待遇，必須設(shè)立具有獨(dú)立資格的法人銀行，即（ ）。
A. 外商獨(dú)資銀行
B. 外資銀行分行
C. 外資銀行代表處
D. 中外合資銀行
3. 經(jīng)濟(jì)全球化是指（ ）的跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)相互依賴(lài)程度日益加深的趨勢(shì)。
A. 商品
B. 服務(wù)
C. 生產(chǎn)要素
D. 信息
4. 以下說(shuō)法屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行挑戰(zhàn)的有（ ）。
A. 金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶(hù)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)
B. 大量?jī)?yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，減少了在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的流失
C. 金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件
D. 貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有助于銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合理定價(jià)，并在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
5. 按照金融工具職能劃分，用于投資和籌資的金融工具有（ ）。
A. 商業(yè)票據(jù)
B. 期權(quán)
C. 股票
D. 企業(yè)債券
6. 以下屬于財(cái)政政策工具的有（ ）。
A. 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
B. 稅收
C. 政府債券
D. 政府支出
7. 貸款是銀行的（ ）。
A. 資產(chǎn)
B. 負(fù)債
C. 最主要的資金來(lái)源
D. 最主要的資金運(yùn)用
8. 借款人向銀行提出的書(shū)面貸款申請(qǐng)內(nèi)容包括（ ）。
A. 借款金額
B. 借款用途
C. 償還能力
D. 還款方式
9. 銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（ ）。
A. 貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況
B. 運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)
C. 對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類(lèi)，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測(cè)、分析，真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況
D. 明確貸后責(zé)任，避免重放輕管
10. 銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施保護(hù)性措施或前瞻性防護(hù)措施，以（ ）。
A. 化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
B. 規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
C. 化解和規(guī)避負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)
D. 限度地減少損失
11. 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的還款方式表述，正確的是（ ）。
A. 貸款期限在一年以下（含一年）的，采用按月還款方式償還貸款本息
B. 貸款期限在一年以下（含一年）的，采用利隨本清的還款方式
C. 貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息
D. 貸款期限在一年以上的，采用利隨本清的還款方式
12. 組織銀團(tuán)貸款的目的包括（ ）。
A. 分散貸款風(fēng)險(xiǎn)
B. 各銀行相互交流對(duì)某一行業(yè)及某一借款人的分析觀點(diǎn)，可增進(jìn)各家銀行對(duì)行業(yè)知識(shí)及借款人的了解，從而規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn)
C. 經(jīng)集體談判擬定的條款，能強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對(duì)銀行的保障
D. 貸款銀行及借款人雙方都能通過(guò)組織銀團(tuán)貸款提升知名度
13. 貿(mào)易融資貸款的形式包括（ ）。
A. 信用證
B. 押匯
C. 保付代理
D. 福費(fèi)廷
14. 信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(hù)（開(kāi)證申請(qǐng)人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)：（ ）。
A. 向第三者（受益人）進(jìn)行付款，或承兌
B. 向第三者的指定人進(jìn)行付款，或承兌
C. 授權(quán)另一家銀行向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兌
D. 授權(quán)另一家銀行議付
15. 福費(fèi)廷是英文forfaiting 的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括（ ）。
A. 出口商賣(mài)斷票據(jù)
B. 銀行買(mǎi)斷票據(jù)
C. 進(jìn)口商買(mǎi)斷票據(jù)
D. 銀行賣(mài)斷票據(jù)
16. 貨幣市場(chǎng)基金的主要投資對(duì)象包括（ ）。
A. 銀行存款
B. 股票
C. 短期債券和債券回購(gòu)
D. 央行票據(jù)
17. 下列關(guān)于商業(yè)銀行次級(jí)債券的說(shuō)法，正確的是（ ）。
A. 清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后
B. 清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本
C. 可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行附屬資本
D. 可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行核心資本
18. 下列關(guān)于旅行支票的說(shuō)法，正確的是（ ）。
A. 是由銀行等機(jī)構(gòu)為方便國(guó)際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)
B. 可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金
C. 可在國(guó)際酒店、餐廳等場(chǎng)所直接付賬，而無(wú)需支付任何費(fèi)用
D. 使用便捷類(lèi)似于現(xiàn)金
19. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括（ ）。
A. 理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)
B. 私人銀行業(yè)務(wù)
C. 理財(cái)計(jì)劃
D. 現(xiàn)金管理服務(wù)
20. 《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（ ）。
A. 引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法
B. 將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)
C. 將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類(lèi)
D. 在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求
21. 關(guān)于銀行金融創(chuàng)新基本原則中“買(mǎi)者自負(fù)”理解正確的有（ ）。
A. 產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)
B. 金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)
C. 產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)做適當(dāng)?shù)呐?，盡可能避免客戶(hù)對(duì)所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品存在很大誤解
D. 銀行要使客戶(hù)接受和遵循“買(mǎi)者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則
22. 公司設(shè)立的法律特征包括（ ）。
A. 設(shè)立的主體是發(fā)起人
B. 設(shè)立行為只能發(fā)生在成立之前，并應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行法定條件和程序
C. 設(shè)立行為的目的在于最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權(quán)利能力和行為能力
D. 設(shè)立公司的內(nèi)容會(huì)因設(shè)立公司的種類(lèi)不同而有所區(qū)別
23. 票據(jù)的功能包括（ ）。
A. 匯兌作用
B. 支付與結(jié)算作用
C. 融資作用
D. 替代貨幣作用
24. 出票包括（ ）和（ ）兩種行為。
A. 保證
B. 做成
C. 承兌
D. 交付
25. 根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列可
以免于報(bào)告的交易有（ ）。
A. 商業(yè)銀行發(fā)起的利息支付
B. 金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易
C. 自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
D. 同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)
26. 銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施包括（ ）。
A. 對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施
B. 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷(xiāo)和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施
C. 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行審慎性監(jiān)督管理談話(huà)
D. 申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金
27. 借款人是指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的（ ）。
A. 法人
B. 其他經(jīng)濟(jì)組織
C. 個(gè)體工商戶(hù)
D. 自然人
28. 在貸款業(yè)務(wù)中，借款人（ ）。
A. 可以使用貸款購(gòu)買(mǎi)股票
B. 應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款
C. 可以自行決定是否將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人
D. 可以拒絕借款合同以外的附加條件
29. 非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（ ），情節(jié)嚴(yán)重的行為。
A. 資信證明
B. 信用證
C. 保函
D. 票據(jù)
30. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)（ ）。
A. 遵守工作場(chǎng)所安全保障制度
B. 保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)
C. 有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)
D. 將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用
31. 銀行業(yè)從業(yè)人員的交流合作，可以采取下列行為或方式（ ）。
A. 交流各自所在機(jī)構(gòu)未公開(kāi)的產(chǎn)品研發(fā)內(nèi)部信息
B. 參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議
C. 交換客戶(hù)存款和交易信息
D. 參加學(xué)術(shù)研討會(huì)
32. 金融詐騙罪作為類(lèi)罪，具有許多共性，包括（ ）。
A. 主觀上均具有非法占有目的
B. 實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為
C. 受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為
D. 受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失
33. 銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，應(yīng)當(dāng)做到（ ）。
A. 不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息
B. 按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)查詢(xún)?nèi)松矸?，并審核?lái)函的法定要件
C. 確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該機(jī)關(guān)法定權(quán)限以?xún)?nèi)
D. 根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求可超范圍協(xié)助執(zhí)行
34. 銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門(mén)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（ ）報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。
A. 報(bào)送方式
B. 報(bào)送內(nèi)容
C. 報(bào)送頻率
D. 保密級(jí)別
35. 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（ ）。
A. 利用客戶(hù)對(duì)銀行銷(xiāo)售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的誤解實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷(xiāo)售
B. 對(duì)產(chǎn)品被代理人的責(zé)任含糊其辭
C. 將產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)全面介紹給客戶(hù)
D. 夸大產(chǎn)品的收益性
（三）判斷題
判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T 表示，錯(cuò)誤的用F 表示。
1. 金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以從事經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（ ）
2. 我國(guó)貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，及從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。（ ）
3. 我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為全國(guó)登記失業(yè)率，即全國(guó)登記失業(yè)人數(shù)占全國(guó)從業(yè)人數(shù)的百分比。（ ）
4. 銀行間債券市場(chǎng)與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。（ ）
5. 我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)不包括匯率穩(wěn)定。（ ）
6. 我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度，即商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準(zhǔn)備率就越低；反之，商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準(zhǔn)備金率就越高。（ ）
7. 存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過(guò)影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。（ ）
8. 建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請(qǐng)人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)。（ ）
9. 項(xiàng)目貸款都是中長(zhǎng)期貸款。（ ）
10. 銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。（ ）
11. 現(xiàn)在銀行開(kāi)立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（ ）
12. 與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于具有投資功能。（ ）
13. 國(guó)債屬于國(guó)家信用，在同一個(gè)國(guó)家的各種債券中信用等級(jí)，又稱(chēng)為“金邊債券”。（ ）
14. 商業(yè)銀行的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)均屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)，而非票據(jù)延伸業(yè)務(wù)。（ ）
15. 中國(guó)金融期貨交易所目前正在準(zhǔn)備推出的“滬深300 指數(shù)期貨”是股票期貨。（ ）
16. 個(gè)人理財(cái)工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。（ ）
17. 銀行面臨的最主要、最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)是操作風(fēng)險(xiǎn)。（ ）
18. 在正常狀況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。（ ）
19. 我國(guó)改制上市后的銀行均把利潤(rùn)化作為其核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。（ ）
20. 銀行金融創(chuàng)新應(yīng)以產(chǎn)品為中心，以盈利為導(dǎo)向。（ ）
21. 銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵(lì)創(chuàng)新七方面。（ ）
22. 根據(jù)《擔(dān)保法》第二十二條規(guī)定，保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，無(wú)需征得保證人的同意（ ）
23. 要約一經(jīng)發(fā)出便不可撤回，除非經(jīng)法院裁定方可撤回。（ ）
24. 商業(yè)銀行禁止利用同業(yè)拆入資金進(jìn)行投資，但可用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。（ ）
25. 所有代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。（ ）
26. 國(guó)有獨(dú)資公司是一類(lèi)特殊的股份有限公司。（ ）
27. 公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）除了選擇和更換董事、監(jiān)事以外，還有監(jiān)督董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的權(quán)力。（ ）
28. 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照債務(wù)的形成時(shí)間依次足額償還。（ ）
29. 根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，持票人對(duì)前手的追索權(quán)沒(méi)有期限限制，直至獲得承兌或付款為止。（ ）
30. 如果保證的責(zé)任方式為一般保證，當(dāng)債權(quán)人未就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)先為執(zhí)行并且無(wú)效果之
前，便要求保證人履行保證義務(wù)時(shí)，保證人有權(quán)拒絕，這種權(quán)利稱(chēng)為先訴抗辯權(quán)。（ ）
31. 《擔(dān)保法》規(guī)定，以企業(yè)的設(shè)備抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理登記，抵押合同自登記之日起生效。（ ）
32. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與人力資源公司簽訂合同，由人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的勞務(wù)人員雖然與銀行沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，但也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。（ ）
33. 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“授信盡職”原則只要求銀行業(yè)從業(yè)人員做好授信前的調(diào)查工作。（ ）
34. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶(hù)建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。（ ）
35. 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶(hù)”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查，了解客戶(hù)賬戶(hù)是否會(huì)被第三方控制使用。（ ）
在以下各小題所給出的4 個(gè)選項(xiàng)中，只有1 個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1. 自1984 年1 月1 日起，中國(guó)人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的（ ）。
A. 中國(guó)銀行
B. 中國(guó)建設(shè)銀行
C. 中國(guó)工商銀行
D. 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
2. 2003 年12 月27 日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能，下列不屬于中國(guó)人民銀行職能的是（ ）。
A. 制定和執(zhí)行貨幣政策
B. 管理中央公共財(cái)政支出
C. 防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
D. 維護(hù)金融穩(wěn)定
3. 中國(guó)人民銀行上?？偛砍闪⒂?005 年8 月10 日，其主要職責(zé)包括（ ）。
A. 制定和執(zhí)行貨幣政策
B. 發(fā)行人民幣，管理人民幣流通
C. 經(jīng)理國(guó)庫(kù)
D. 組織實(shí)施中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作
4. 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括（ ）。
A. 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B. 中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司
C. 北京銀行
D. 江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì)
5. 1979 年，我國(guó)第一家城市信用合作社在（ ）成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和城市居民服務(wù)。
A. 河北保定市
B. 河南駐馬店市
C. 江蘇鹽城市
D. 江西上饒市
6. 由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（ ）。
A. 證券公司
B. 基金管理公司
C. 期貨經(jīng)紀(jì)公司
D. 信托公司
7. 1999 年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和（ ）的部分不良資產(chǎn)。
A. 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B. 中國(guó)進(jìn)出口銀行
C. 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
D. 中國(guó)人民銀行
8. 2005 年11 月28 日，（ ）正式成立，拉開(kāi)了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。
A. 浙商銀行
B. 徽商銀行
C. 江蘇銀行
D. 晉商銀行
9. 經(jīng)濟(jì)處于（ ）階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤(rùn)激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量也處于水平。
A. 繁榮
B. 衰退
C. 蕭條
D. 復(fù)蘇
10. 我國(guó)許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，但是否能夠最終實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略轉(zhuǎn)
型，以及實(shí)現(xiàn)的速度，將取決于我國(guó)從總體上啟動(dòng)和提升國(guó)內(nèi)（ ）需求的程度。
A. 固定資產(chǎn)投資
B. 私人投資
C. 個(gè)人消費(fèi)
D. 政府消費(fèi)
11. 國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。
A. 建筑業(yè)
B. 房地產(chǎn)業(yè)
C. 交通運(yùn)輸業(yè)
D. 金融業(yè)
12. 金融市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的（ ）。
A. 操作風(fēng)險(xiǎn)
B. 法律風(fēng)險(xiǎn)
C. 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
D. 非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
13. 按照金融工具的（ ）劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。
A. 類(lèi)型
B. 期限
C. 階段
D. 交割時(shí)間
14. 以下不屬于貨幣市場(chǎng)的是（ ）。
A. 同業(yè)拆借市場(chǎng)
B. 外匯市場(chǎng)
C. 回購(gòu)市場(chǎng)
D. 票據(jù)市場(chǎng)
15. 由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票是（ ）。
A. A 股
B. B 股
C. H 股
D. N 股
16. 以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法不正確的是（ ）。
A. 我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
B. 現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量
C. 貨幣政策的“三大法寶”包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)
D. Ｍ1 被稱(chēng)為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力
17. 某非政府的民間金融組織確定的利率屬于（ ）。
A. 市場(chǎng)利率
B. 公定利率
C. 官方利率
D. 法定利率
18. 調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率？（ ）
A. 再貸款利率
B. 存款準(zhǔn)備金利率
C. 超額存款準(zhǔn)備金利率
D. 金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率
19. 單位存款人用于（ ）的資金不能開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)。
A. 期貨交易保證金
B. 信托基金
C. 政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金
D. 注冊(cè)驗(yàn)資
20. （ ）是指單位類(lèi)客戶(hù)在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型。
A. 單位活期存款
B. 單位定期存款
C. 單位通知存款
D. 單位協(xié)定存款
21. 個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A. 現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B. 現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)
C. 現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)與現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)總是相同的
D. 現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)與現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)總是不同的
22. （ ）是指客戶(hù)把持有的外幣儲(chǔ)蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對(duì)外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)賣(mài)給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。
A. 結(jié)匯
B. 售匯
C. 購(gòu)匯
D. 以上都不對(duì)
23. （ ）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。
A. 資本利潤(rùn)率
B. 資本充足率
C. 不良貸款率
D. 資產(chǎn)負(fù)債率
24. 下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法
B. 財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析
C. 非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析
D. 財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營(yíng)分析、管理層分析等
25. 銀團(tuán)貸款的主要成員中，（ ）負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷(xiāo)。
A. 參加行
B. 牽頭行
C. 副牽頭行
D. 代理行
26. 目前，我國(guó)個(gè)人住房貸款與房?jī)r(jià)款的比例為（ ），個(gè)人住房貸款的最長(zhǎng)期限為（ ）。
A. 80%，20 年
B. 80%，30 年
C. 70%，20 年
D. 70%，30 年
27. 下列關(guān)于“按揭”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 按揭原是地方方言，多見(jiàn)于我國(guó)的香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)，20 世紀(jì)80 年代以來(lái)，逐步傳入中國(guó)境內(nèi)
B. 廣義的按揭是指任何形式的抵押，不包括質(zhì)押
C. 狹義的按揭是指將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到貸款人名下，等還清貸款后再將房地產(chǎn)轉(zhuǎn)回到借款人（抵押人）名下
D. 住房按揭貸款又叫房地產(chǎn)抵押貸款
28. （ ）是指借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿(mǎn)足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿(mǎn)足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。
A. 流動(dòng)資金貸款
B. 流動(dòng)資金循環(huán)貸款
C. 法人賬戶(hù)透支
D. 項(xiàng)目貸款
29. 下列關(guān)于“法人賬戶(hù)透支”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 法人賬戶(hù)透支屬于短期貸款的一種
B. 主要用于滿(mǎn)足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要
C. 申請(qǐng)辦理法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量
D. 一般情況下，對(duì)法人賬戶(hù)透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款
30. （ ）在國(guó)際上也叫議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。
A. 出口押匯
B. 進(jìn)口押匯
C. 保付代理
D. 托收保付
31. 銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金
B. 不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C. 以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取價(jià)差的方式獲得收益
D. 銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中
32. 下列關(guān)于銀行資金業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道
B. 資金業(yè)務(wù)是銀行重要的資金來(lái)源渠道
C. 資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)
D. 銀行開(kāi)展資金業(yè)務(wù)面臨著從業(yè)人員的操作風(fēng)險(xiǎn)
33. 目前，央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的、（ ）以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。
A. 釋放銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣
B. 釋放銀行部分流動(dòng)新、回籠基礎(chǔ)貨幣
C. 吸收銀行部分流動(dòng)性、投放基礎(chǔ)貨幣
D. 吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣
34. 下列關(guān)于中央銀行定向票據(jù)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據(jù)，該銀行必須認(rèn)購(gòu)
B. 中央銀行定向票據(jù)是中國(guó)人民銀行的一種市場(chǎng)化的貨幣政策工具
C. 發(fā)行中央銀行定向票據(jù)是中央銀行有針對(duì)性地回籠銀行資金
D. 中央銀行定向票據(jù)被用以控制某些銀行貸款擴(kuò)張的規(guī)模
35. 下列關(guān)于短期融資券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)
B. 發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者
C. 證券公司短期融資券的期限最長(zhǎng)不超過(guò)91 天
D. 收益率比央行票據(jù)和短期國(guó)債低
36. 下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸
B. 借入資金稱(chēng)為拆入，貸出資金稱(chēng)為拆出
C. 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行
D. 同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率
37. 下列關(guān)于我國(guó)公司債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的有限責(zé)任公司
B. 公司債的發(fā)行主體可以是依照《公司法》設(shè)立的股份有限公司
C. 公司債的發(fā)行、交易須依據(jù)《公司法》和《證券法》的規(guī)定
D. 公司債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為財(cái)政部
38. 下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的
B. 金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可
C. 銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金
D. 金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具
39. 下列關(guān)于遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的
B. 遠(yuǎn)期外匯交易能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)
C. 遠(yuǎn)期外匯交易可用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)
D. 遠(yuǎn)期外匯交易只能按固定交割日交割
40. 票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開(kāi)戶(hù)客戶(hù)提出的承兌申請(qǐng)，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過(guò)程。其中，審查的內(nèi)容不包括（ ）。
A. 客戶(hù)的資信情況
B. 客戶(hù)的家庭情況
C. 交易背景情況
D. 擔(dān)保情況
41. 下列關(guān)于商業(yè)匯票貼現(xiàn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 貼現(xiàn)屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)
B. 持票人將商業(yè)匯票進(jìn)行貼現(xiàn)，需由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息
C. 對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本
D. 對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的債務(wù)人
42. 下列渠道中，哪一個(gè)不是我國(guó)開(kāi)放式基金的銷(xiāo)售渠道？（ ）
A. 基金公司直銷(xiāo)
B. 保險(xiǎn)公司代銷(xiāo)
C. 銀行及證券公司代銷(xiāo)
D. 專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售經(jīng)紀(jì)公司代銷(xiāo)
43. 銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（ ）。
A. 項(xiàng)目貸款承諾
B. 債務(wù)發(fā)行便利
C. 開(kāi)立信貸證明
D. 客戶(hù)授信額度
44. （ ）主要是為客戶(hù)報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門(mén)表明銀行同意貸款支
持項(xiàng)目建設(shè)的文件。
A. 客戶(hù)授信額度
B. 開(kāi)立信貸證明
C. 項(xiàng)目貸款承諾
D. 備用信用證
45. 在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中一定不存在的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。
A. 信用風(fēng)險(xiǎn)
B. 操作風(fēng)險(xiǎn)
C. 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
D. 法律風(fēng)險(xiǎn)
46. 下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說(shuō)法不正確的是（ ）。
A. 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策
B. 通常銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則
C. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告
D. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略
47. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，由各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)職責(zé)的是（ ）。
A. 風(fēng)險(xiǎn)控制
B. 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
C. 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
D. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
48. 銀行資本中，（ ）是防止銀行倒閉的最后防線(xiàn)，也稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本。
A. 會(huì)計(jì)資本
B. 賬面資本
C. 監(jiān)管資本
D. 經(jīng)濟(jì)資本
49. 以下哪項(xiàng)事件是在1988 年發(fā)生的？（ ）。
A. 巴塞爾銀行委員會(huì)成立
B. 《巴塞爾資本協(xié)議》通過(guò)
C. 《巴塞爾新資本協(xié)議》通過(guò)
D. 我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施
50. 下列說(shuō)法中，關(guān)于目前我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是（ ）。
A. 銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%；計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)核心資本的50%
B. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)被納入資本充足率監(jiān)管框架
C. 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)調(diào)整為0、10%、20%、50%、70%、100%
D. 銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種
51. 下面關(guān)于銀行經(jīng)營(yíng)“三性”平衡的說(shuō)法不正確的是（ ）。
A. 商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則
B. 流動(dòng)性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件
C. 一項(xiàng)資產(chǎn)的期限越長(zhǎng)，其收益率一般越高，而其流動(dòng)性和安全性則越低
D. 效益性是安全性和流動(dòng)性的最終目標(biāo)和重要保證
52. 企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)中，“毛利率”屬于（ ）。
A. 流動(dòng)性指標(biāo)
B. 盈利能力指標(biāo)
C. 資產(chǎn)管理指標(biāo)
D. 長(zhǎng)期償債能力指標(biāo)
53. 下面有關(guān)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表的說(shuō)法不正確的是（ ）。
A. 會(huì)計(jì)要素有“資產(chǎn)”、“負(fù)債”、“所有者權(quán)益”、“收入”、“費(fèi)用”、“利潤(rùn)”六項(xiàng)
B. 資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表都是動(dòng)態(tài)報(bào)表
C. 根據(jù)會(huì)計(jì)平衡要求，產(chǎn)生了復(fù)試記賬法，最通用的是借貸記賬方法
D. 一般財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)是對(duì)外報(bào)告，管理會(huì)計(jì)是對(duì)內(nèi)報(bào)告
54. 銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（ ）原則。
A. 合法合規(guī)
B. 成本可算
C. 維護(hù)客戶(hù)利益
D. 客戶(hù)資產(chǎn)隔離
55. 公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購(gòu)的股份對(duì)公司承
擔(dān)責(zé)任，公司以其（ ）對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。
A. 凈資產(chǎn)
B. 全部債權(quán)
C. 股東的全部個(gè)人資產(chǎn)
D. 全部資產(chǎn)
56. 以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為（ ）
A. 總公司和分公司
B. 母公司和子公司
C. 封閉式公司和開(kāi)放式公司
D. 無(wú)限公司和有限責(zé)任公司
57. 公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（ ），依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱(chēng)。
A. 公司名稱(chēng)
B. 公司注冊(cè)資本
C. 法人資格
D. 貸款資格
58. 公司成立日期是（ ）。
A. 公司資本繳足的日期
B. 公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期
C. 公司向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期
D. 公司公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期
59. 公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表（ ）以上表決權(quán)的股東通過(guò)。
A. 1/3
B. 1/2
C. 2/3
D. 3/4
60. 下列哪項(xiàng)解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)？（ ）
A. 公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿(mǎn)或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)
B. 股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散
C. 因公司合并需要解散
D. 公司違反法律法規(guī)被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照/責(zé)令關(guān)閉或被撤銷(xiāo)以及人民法院予以解散
61. 依據(jù)《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)不包括（ ）。
A. 核查債權(quán)
B. 宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)
C. 通過(guò)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案
D. 通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案
62. 下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是（ ）。
A. 承兌適用于匯票和本票
B. 背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行
C. 偷竊票據(jù)不能稱(chēng)做出票行為
D. 保證適用于支票
63. 抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A. 債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)
B. 債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償
C. 抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償
D. 抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有
64. 關(guān)于權(quán)利質(zhì)押，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。
A. 以票據(jù)質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立
B. 以票據(jù)質(zhì)押而沒(méi)有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立
C. 可轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、基金份額、股權(quán)等權(quán)利均可以出質(zhì)
D. 權(quán)利質(zhì)押不必訂立書(shū)面合同
65. 《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列哪一項(xiàng)不是法人成立的要件（ ）。
A. 有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)
B. 有自己的專(zhuān)利技術(shù)
C. 有自己的名稱(chēng)和場(chǎng)所
D. 能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
66. 下列關(guān)于非法人組織的敘述，正確的是（ ）。
A. 非法人組織不能進(jìn)行民事活動(dòng)
B. 非法人組織不能以自己的名義進(jìn)行活動(dòng)
C. 非法人組織不具有法人資格
D. 非法人組織無(wú)須依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照
67. 代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括（ ）。
A. 委托代理
B. 指定代理和委托代理
C. 法定代理和指定代理
D. 法定代理和委托代理
68. 當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)，這種權(quán)利稱(chēng)為（ ）。
A. 抗辯權(quán)
B. 撤銷(xiāo)權(quán)
C. 追索權(quán)
D. 代位權(quán)
69. 以下哪一個(gè)機(jī)構(gòu)不具有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)（ ）。
A. 中國(guó)人民銀行
B. 銀監(jiān)會(huì)
C. 銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)
D. 中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
70. 公安機(jī)關(guān)依法查詢(xún)或凍結(jié)商業(yè)銀行客戶(hù)存款時(shí)，（ ）
A. 可以將資料原件借走，以便核查
B. 對(duì)銀行提供的資料應(yīng)當(dāng)依法保密
C. 銀行應(yīng)凍結(jié)客戶(hù)賬戶(hù)上的所有存款
D. 銀行對(duì)被凍結(jié)款項(xiàng)均不計(jì)算利息
71. 下列行為合法的是（ ）。
A. 銀行工作人員自行制作的存單交付他人使用
B. 銀行工作人員吸收客戶(hù)資金不記入銀行的法定存款賬簿
C. 個(gè)人在其信用卡額度內(nèi)透支
D. 某銀行退休職工向社區(qū)居民吸收存款，并承諾還本付息
72. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是（ ）。
A. 不因同事健康狀況差而歧視同事
B. 不向他人透露同事違反機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度的行為
C. 不剽竊同事的工作成果
D. 不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私
73. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶(hù)利益至上的原則，正確處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（ ）。
A. 銀行工作人員不讓親戚朋友購(gòu)買(mǎi)本行的金融產(chǎn)品
B. 銀行工作人員為行長(zhǎng)的父親提供明顯低于其他客戶(hù)價(jià)格的產(chǎn)品
C. 銀行工作人員目前兼職機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)人員來(lái)銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，該工作人員申請(qǐng)回避，并向管理層說(shuō)明情況
D. 銀行工作人員利用朋友關(guān)系，向客戶(hù)推銷(xiāo)不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)
74. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶(hù)，不得（ ）。
A. 了解客戶(hù)資金調(diào)撥的用途
B. 為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)
C. 了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D. 了解客戶(hù)的業(yè)務(wù)狀況
75. （ ）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。
A. 勤勉盡職
B. 禮貌服務(wù)
C. 品行正直
D. 協(xié)助執(zhí)行
76. 銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定依法履行協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)時(shí)，下列行為恰當(dāng)?shù)氖牵?）。
A. 為維持與客戶(hù)的業(yè)務(wù)關(guān)系，事先通知被查詢(xún)的客戶(hù)
B. 向查詢(xún)部門(mén)提供其要求以外的客戶(hù)交易信息
C. 在公安機(jī)關(guān)查詢(xún)單位存款時(shí)讓其借走原件
D. 向內(nèi)部支持部門(mén)尋求專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)
77. 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒(méi)有達(dá)到“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求的是（ ）。
A. 對(duì)產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示
B. 提醒客戶(hù)留意合約中的免責(zé)條款
C. 因客戶(hù)沒(méi)有詢(xún)問(wèn)產(chǎn)品的不利方面，因此不介紹不利方面
D. 對(duì)客戶(hù)提出的問(wèn)題，本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答
78. 監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、（ ）五個(gè)階段。
A. 檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理
B. 檢查檔案整理、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施
C. 檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理
D. 檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施
79. 商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。
A. 道德風(fēng)險(xiǎn)
B. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
C. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D. 操作風(fēng)險(xiǎn)
80. 銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒(méi)有違反這一原則的行為是（ ）。
A. 監(jiān)管人員對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，該機(jī)構(gòu)工作人員給予監(jiān)管人員加班費(fèi)
B. 為現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具和通訊工具
C. 為監(jiān)管人員報(bào)銷(xiāo)因現(xiàn)場(chǎng)檢查支付的費(fèi)用
D. 為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場(chǎng)檢查要求的文件
（二）多選題
在以下各小題所給出的4 個(gè)選項(xiàng)中，至少有1 個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代
碼填入括號(hào)內(nèi)。
1. 為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀
監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括（ ）。
A. 能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新
B. 努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力
C. 對(duì)各類(lèi)監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制
D. 為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)
2. 外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營(yíng)全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)，即享受?chē)?guó)民待遇，必須設(shè)立具有獨(dú)立資格的法人銀行，即（ ）。
A. 外商獨(dú)資銀行
B. 外資銀行分行
C. 外資銀行代表處
D. 中外合資銀行
3. 經(jīng)濟(jì)全球化是指（ ）的跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)相互依賴(lài)程度日益加深的趨勢(shì)。
A. 商品
B. 服務(wù)
C. 生產(chǎn)要素
D. 信息
4. 以下說(shuō)法屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行挑戰(zhàn)的有（ ）。
A. 金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶(hù)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)
B. 大量?jī)?yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)上籌集資金，減少了在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的流失
C. 金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件
D. 貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平，有助于銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合理定價(jià)，并在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
5. 按照金融工具職能劃分，用于投資和籌資的金融工具有（ ）。
A. 商業(yè)票據(jù)
B. 期權(quán)
C. 股票
D. 企業(yè)債券
6. 以下屬于財(cái)政政策工具的有（ ）。
A. 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)
B. 稅收
C. 政府債券
D. 政府支出
7. 貸款是銀行的（ ）。
A. 資產(chǎn)
B. 負(fù)債
C. 最主要的資金來(lái)源
D. 最主要的資金運(yùn)用
8. 借款人向銀行提出的書(shū)面貸款申請(qǐng)內(nèi)容包括（ ）。
A. 借款金額
B. 借款用途
C. 償還能力
D. 還款方式
9. 銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（ ）。
A. 貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況
B. 運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)
C. 對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類(lèi)，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測(cè)、分析，真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況
D. 明確貸后責(zé)任，避免重放輕管
10. 銀行資產(chǎn)保全是銀行對(duì)已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施保護(hù)性措施或前瞻性防護(hù)措施，以（ ）。
A. 化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
B. 規(guī)避資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
C. 化解和規(guī)避負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)
D. 限度地減少損失
11. 下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的還款方式表述，正確的是（ ）。
A. 貸款期限在一年以下（含一年）的，采用按月還款方式償還貸款本息
B. 貸款期限在一年以下（含一年）的，采用利隨本清的還款方式
C. 貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息
D. 貸款期限在一年以上的，采用利隨本清的還款方式
12. 組織銀團(tuán)貸款的目的包括（ ）。
A. 分散貸款風(fēng)險(xiǎn)
B. 各銀行相互交流對(duì)某一行業(yè)及某一借款人的分析觀點(diǎn)，可增進(jìn)各家銀行對(duì)行業(yè)知識(shí)及借款人的了解，從而規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn)
C. 經(jīng)集體談判擬定的條款，能強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對(duì)銀行的保障
D. 貸款銀行及借款人雙方都能通過(guò)組織銀團(tuán)貸款提升知名度
13. 貿(mào)易融資貸款的形式包括（ ）。
A. 信用證
B. 押匯
C. 保付代理
D. 福費(fèi)廷
14. 信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(hù)（開(kāi)證申請(qǐng)人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)：（ ）。
A. 向第三者（受益人）進(jìn)行付款，或承兌
B. 向第三者的指定人進(jìn)行付款，或承兌
C. 授權(quán)另一家銀行向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兌
D. 授權(quán)另一家銀行議付
15. 福費(fèi)廷是英文forfaiting 的音譯，意為放棄。在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括（ ）。
A. 出口商賣(mài)斷票據(jù)
B. 銀行買(mǎi)斷票據(jù)
C. 進(jìn)口商買(mǎi)斷票據(jù)
D. 銀行賣(mài)斷票據(jù)
16. 貨幣市場(chǎng)基金的主要投資對(duì)象包括（ ）。
A. 銀行存款
B. 股票
C. 短期債券和債券回購(gòu)
D. 央行票據(jù)
17. 下列關(guān)于商業(yè)銀行次級(jí)債券的說(shuō)法，正確的是（ ）。
A. 清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后
B. 清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本
C. 可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行附屬資本
D. 可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行核心資本
18. 下列關(guān)于旅行支票的說(shuō)法，正確的是（ ）。
A. 是由銀行等機(jī)構(gòu)為方便國(guó)際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費(fèi)用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù)
B. 可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金
C. 可在國(guó)際酒店、餐廳等場(chǎng)所直接付賬，而無(wú)需支付任何費(fèi)用
D. 使用便捷類(lèi)似于現(xiàn)金
19. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括（ ）。
A. 理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)
B. 私人銀行業(yè)務(wù)
C. 理財(cái)計(jì)劃
D. 現(xiàn)金管理服務(wù)
20. 《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（ ）。
A. 引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法
B. 將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)
C. 將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類(lèi)
D. 在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求
21. 關(guān)于銀行金融創(chuàng)新基本原則中“買(mǎi)者自負(fù)”理解正確的有（ ）。
A. 產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)
B. 金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)
C. 產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)做適當(dāng)?shù)呐?，盡可能避免客戶(hù)對(duì)所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品存在很大誤解
D. 銀行要使客戶(hù)接受和遵循“買(mǎi)者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則
22. 公司設(shè)立的法律特征包括（ ）。
A. 設(shè)立的主體是發(fā)起人
B. 設(shè)立行為只能發(fā)生在成立之前，并應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行法定條件和程序
C. 設(shè)立行為的目的在于最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權(quán)利能力和行為能力
D. 設(shè)立公司的內(nèi)容會(huì)因設(shè)立公司的種類(lèi)不同而有所區(qū)別
23. 票據(jù)的功能包括（ ）。
A. 匯兌作用
B. 支付與結(jié)算作用
C. 融資作用
D. 替代貨幣作用
24. 出票包括（ ）和（ ）兩種行為。
A. 保證
B. 做成
C. 承兌
D. 交付
25. 根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列可
以免于報(bào)告的交易有（ ）。
A. 商業(yè)銀行發(fā)起的利息支付
B. 金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易
C. 自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
D. 同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)
26. 銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施包括（ ）。
A. 對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施
B. 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷(xiāo)和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施
C. 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行審慎性監(jiān)督管理談話(huà)
D. 申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金
27. 借款人是指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的（ ）。
A. 法人
B. 其他經(jīng)濟(jì)組織
C. 個(gè)體工商戶(hù)
D. 自然人
28. 在貸款業(yè)務(wù)中，借款人（ ）。
A. 可以使用貸款購(gòu)買(mǎi)股票
B. 應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款
C. 可以自行決定是否將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人
D. 可以拒絕借款合同以外的附加條件
29. 非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（ ），情節(jié)嚴(yán)重的行為。
A. 資信證明
B. 信用證
C. 保函
D. 票據(jù)
30. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)（ ）。
A. 遵守工作場(chǎng)所安全保障制度
B. 保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)
C. 有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)
D. 將公共財(cái)產(chǎn)帶回家使用
31. 銀行業(yè)從業(yè)人員的交流合作，可以采取下列行為或方式（ ）。
A. 交流各自所在機(jī)構(gòu)未公開(kāi)的產(chǎn)品研發(fā)內(nèi)部信息
B. 參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議
C. 交換客戶(hù)存款和交易信息
D. 參加學(xué)術(shù)研討會(huì)
32. 金融詐騙罪作為類(lèi)罪，具有許多共性，包括（ ）。
A. 主觀上均具有非法占有目的
B. 實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為
C. 受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為
D. 受騙者或者其他人（被害人）遭受財(cái)產(chǎn)損失
33. 銀行業(yè)從業(yè)人員在協(xié)助執(zhí)行中，應(yīng)當(dāng)做到（ ）。
A. 不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息
B. 按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)查詢(xún)?nèi)松矸?，并審核?lái)函的法定要件
C. 確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該機(jī)關(guān)法定權(quán)限以?xún)?nèi)
D. 根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求可超范圍協(xié)助執(zhí)行
34. 銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門(mén)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（ ）報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。
A. 報(bào)送方式
B. 報(bào)送內(nèi)容
C. 報(bào)送頻率
D. 保密級(jí)別
35. 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（ ）。
A. 利用客戶(hù)對(duì)銀行銷(xiāo)售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的誤解實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷(xiāo)售
B. 對(duì)產(chǎn)品被代理人的責(zé)任含糊其辭
C. 將產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)全面介紹給客戶(hù)
D. 夸大產(chǎn)品的收益性
（三）判斷題
判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T 表示，錯(cuò)誤的用F 表示。
1. 金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以從事經(jīng)營(yíng)租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（ ）
2. 我國(guó)貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，及從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。（ ）
3. 我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為全國(guó)登記失業(yè)率，即全國(guó)登記失業(yè)人數(shù)占全國(guó)從業(yè)人數(shù)的百分比。（ ）
4. 銀行間債券市場(chǎng)與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。（ ）
5. 我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)不包括匯率穩(wěn)定。（ ）
6. 我國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度，即商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準(zhǔn)備率就越低；反之，商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準(zhǔn)備金率就越高。（ ）
7. 存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過(guò)影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。（ ）
8. 建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請(qǐng)人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)。（ ）
9. 項(xiàng)目貸款都是中長(zhǎng)期貸款。（ ）
10. 銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。（ ）
11. 現(xiàn)在銀行開(kāi)立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（ ）
12. 與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于具有投資功能。（ ）
13. 國(guó)債屬于國(guó)家信用，在同一個(gè)國(guó)家的各種債券中信用等級(jí)，又稱(chēng)為“金邊債券”。（ ）
14. 商業(yè)銀行的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)均屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)，而非票據(jù)延伸業(yè)務(wù)。（ ）
15. 中國(guó)金融期貨交易所目前正在準(zhǔn)備推出的“滬深300 指數(shù)期貨”是股票期貨。（ ）
16. 個(gè)人理財(cái)工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。（ ）
17. 銀行面臨的最主要、最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)是操作風(fēng)險(xiǎn)。（ ）
18. 在正常狀況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。（ ）
19. 我國(guó)改制上市后的銀行均把利潤(rùn)化作為其核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。（ ）
20. 銀行金融創(chuàng)新應(yīng)以產(chǎn)品為中心，以盈利為導(dǎo)向。（ ）
21. 銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵(lì)創(chuàng)新七方面。（ ）
22. 根據(jù)《擔(dān)保法》第二十二條規(guī)定，保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，無(wú)需征得保證人的同意（ ）
23. 要約一經(jīng)發(fā)出便不可撤回，除非經(jīng)法院裁定方可撤回。（ ）
24. 商業(yè)銀行禁止利用同業(yè)拆入資金進(jìn)行投資，但可用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款。（ ）
25. 所有代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。（ ）
26. 國(guó)有獨(dú)資公司是一類(lèi)特殊的股份有限公司。（ ）
27. 公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）除了選擇和更換董事、監(jiān)事以外，還有監(jiān)督董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的權(quán)力。（ ）
28. 破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照債務(wù)的形成時(shí)間依次足額償還。（ ）
29. 根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，持票人對(duì)前手的追索權(quán)沒(méi)有期限限制，直至獲得承兌或付款為止。（ ）
30. 如果保證的責(zé)任方式為一般保證，當(dāng)債權(quán)人未就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)先為執(zhí)行并且無(wú)效果之
前，便要求保證人履行保證義務(wù)時(shí)，保證人有權(quán)拒絕，這種權(quán)利稱(chēng)為先訴抗辯權(quán)。（ ）
31. 《擔(dān)保法》規(guī)定，以企業(yè)的設(shè)備抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理登記，抵押合同自登記之日起生效。（ ）
32. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與人力資源公司簽訂合同，由人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的勞務(wù)人員雖然與銀行沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，但也屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。（ ）
33. 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的“授信盡職”原則只要求銀行業(yè)從業(yè)人員做好授信前的調(diào)查工作。（ ）
34. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶(hù)建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。（ ）
35. 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶(hù)”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查，了解客戶(hù)賬戶(hù)是否會(huì)被第三方控制使用。（ ）