年初的雨雪冰凍災(zāi)害和“5·12”大地震，保險公司在積極履行保險責(zé)任、肩負(fù)起社會責(zé)任的同時，巨額的理賠款項也考驗著保險公司的償付能力以及風(fēng)險管控能力。據(jù)保監(jiān)會主席助理袁力透露，今年上半年雨雪冰凍災(zāi)害賠付就達(dá)到了50億元，汶川地震至目前也已接近6億元，預(yù)計今年以來的幾次大的災(zāi)害賠款將超過100億元。
保險公司能否應(yīng)對這些巨災(zāi)帶來的理賠?面對巨災(zāi)理賠，恐怕是幾家歡樂幾家愁：有的公司積累了充足的財力實力和管理能力，面對巨災(zāi)亦處變不驚;而有的公司疏于風(fēng)險管控，在分保再保方面難有下家，對于巨額賠付顯得捉襟見肘，影響持續(xù)發(fā)展的能力。
大災(zāi)考驗風(fēng)險管控能力
復(fù)旦大學(xué)保險系主任徐文虎表示，根據(jù)國際慣例，保險公司對于大項目都該進(jìn)行再保安排，由主承保人制定具體保障方案。再保主要是考慮到保險標(biāo)的影響力以及保額等方面因素超過一家保險公司的可控范圍而進(jìn)行的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的措施;通過再保和分保，保險標(biāo)的的風(fēng)險有幾家公司共同承擔(dān)，避免了風(fēng)險過于集中從而產(chǎn)生賠付壓力。
此次“5·12”大地震中，保險業(yè)給出了國內(nèi)壽險迄今為止一筆賠款。作為東方汽輪機(jī)廠團(tuán)體意外險的承包人，中國太平洋保險已向東方汽輪機(jī)有限公司支付5000萬元死亡保險金，據(jù)悉，加上受傷員工的給付，此項賠款將超過5000萬元。
超過5000萬元的賠款不是一個小數(shù)目，但并沒有給中國太平洋保險造成什么負(fù)擔(dān)。太平洋保險有關(guān)人士表示，公司歷來有著嚴(yán)密的風(fēng)險管控體系，由于風(fēng)險分散管理機(jī)制突出，絕大部分賠款可以通過國際再保市場攤回，對公司的經(jīng)營不會造成太大影響。據(jù)悉，地震發(fā)生后，太平洋保險第一時間內(nèi)向所有再保險公司進(jìn)行了地震災(zāi)情通報，并根據(jù)巨災(zāi)超賠合約的條款約定，通知再保險公司按原價格水平對巨災(zāi)超賠保障額進(jìn)行恢復(fù)，讓風(fēng)險永遠(yuǎn)處于可控狀態(tài)。據(jù)了解，太平洋保險此業(yè)務(wù)的自留責(zé)任占比可能在5%以下。
相比于太平洋保險有效的風(fēng)險管控，有些保險公司卻難以通過再保分保將風(fēng)險轉(zhuǎn)移。
徐文虎指出，再保分保難不是因為大災(zāi)才出現(xiàn)的，而是國內(nèi)一直存在的現(xiàn)象，是市場競爭的一種后果。國外再保機(jī)構(gòu)對保險公司的風(fēng)險情況十分了解，因此在協(xié)商再保合同時掌握主動，對風(fēng)險高的項目要提高費率。而有些公司習(xí)慣了低價競爭，常常忽視再保分保的重要性，一旦遭遇巨額理賠，在再保分保方面必然要遭遇加費，導(dǎo)致風(fēng)險自留的惡性循環(huán)。
風(fēng)險管控保障持續(xù)發(fā)展
保險業(yè)作為風(fēng)險經(jīng)營的重要行業(yè)，肩負(fù)著分散風(fēng)險、降低災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失和維護(hù)社會穩(wěn)定的重要責(zé)任。然而，與風(fēng)險打交道必須時時提防風(fēng)險，稍有不慎就有可能折戟沉沙。從這種意義上看，做好保險公司自身風(fēng)險的管理與轉(zhuǎn)移，是保持公司穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。
徐文虎介紹，再保分保是保險公司轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的有效手段。在產(chǎn)險業(yè)務(wù)方面，任何一個危險單位的責(zé)任總額超過產(chǎn)險實收資本和公積金總和10%的項目，其超出部分將購買再保險。同時公司根據(jù)保險產(chǎn)品的種類，按風(fēng)險基準(zhǔn)、賠付事件基準(zhǔn)或整體風(fēng)險組合基準(zhǔn)確定各險種自留額，確保公司擁有足夠且適合的再保險保障。
在壽險業(yè)務(wù)方面，對于重大團(tuán)體承保，保險公司都應(yīng)該辦理一定比例的成數(shù)分保。凡這些合同項下分出險種發(fā)生的賠款均可按比例向再保公司攤回。對個人客戶或部分團(tuán)體業(yè)務(wù)累積保額較大的，可逐單辦理一定份額的溢額分保。
據(jù)考試大了解，中國太平洋保險為了防范保險經(jīng)營中累積的風(fēng)險，根據(jù)自身的產(chǎn)品特點、客戶分布和業(yè)務(wù)增長等情況，在再保市場取得較優(yōu)惠合同條件的前提下，安排有成數(shù)分保合約、溢額分保合約和巨災(zāi)超賠分保合約。目前，太平洋保險主要通過分保系統(tǒng)對分保規(guī)則進(jìn)行設(shè)定，同時限制公司超限額自留業(yè)務(wù)，并通過日常數(shù)據(jù)監(jiān)控評估分?；顒拥挠行?。
事實上巨災(zāi)已成為保險公司比拼實力的競技場。據(jù)悉，地震災(zāi)區(qū)不少個人和單位在重新選擇保險時傾向于那些在震災(zāi)中表現(xiàn)出雄厚理賠實力和服務(wù)實力的公司。
有效的再保安排讓保險公司具備充足的償付能力，成為人們生產(chǎn)、生活的保護(hù)傘。太平洋保險較強(qiáng)的風(fēng)險管控能力維持了公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)定，更贏得客戶的信賴，確保持續(xù)發(fā)展。6月11日，太平洋保險與東方汽輪機(jī)有限公司在四川成都簽訂了期限為2年半的團(tuán)體人身意外傷害保險的續(xù)保合同，繼續(xù)承保東汽公司下轄7個子公司萬余名職工的團(tuán)體人身意外傷害保險，總保險金額達(dá)33億元。
保險公司能否應(yīng)對這些巨災(zāi)帶來的理賠?面對巨災(zāi)理賠，恐怕是幾家歡樂幾家愁：有的公司積累了充足的財力實力和管理能力，面對巨災(zāi)亦處變不驚;而有的公司疏于風(fēng)險管控，在分保再保方面難有下家，對于巨額賠付顯得捉襟見肘，影響持續(xù)發(fā)展的能力。
大災(zāi)考驗風(fēng)險管控能力
復(fù)旦大學(xué)保險系主任徐文虎表示，根據(jù)國際慣例，保險公司對于大項目都該進(jìn)行再保安排，由主承保人制定具體保障方案。再保主要是考慮到保險標(biāo)的影響力以及保額等方面因素超過一家保險公司的可控范圍而進(jìn)行的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的措施;通過再保和分保，保險標(biāo)的的風(fēng)險有幾家公司共同承擔(dān)，避免了風(fēng)險過于集中從而產(chǎn)生賠付壓力。
此次“5·12”大地震中，保險業(yè)給出了國內(nèi)壽險迄今為止一筆賠款。作為東方汽輪機(jī)廠團(tuán)體意外險的承包人，中國太平洋保險已向東方汽輪機(jī)有限公司支付5000萬元死亡保險金，據(jù)悉，加上受傷員工的給付，此項賠款將超過5000萬元。
超過5000萬元的賠款不是一個小數(shù)目，但并沒有給中國太平洋保險造成什么負(fù)擔(dān)。太平洋保險有關(guān)人士表示，公司歷來有著嚴(yán)密的風(fēng)險管控體系，由于風(fēng)險分散管理機(jī)制突出，絕大部分賠款可以通過國際再保市場攤回，對公司的經(jīng)營不會造成太大影響。據(jù)悉，地震發(fā)生后，太平洋保險第一時間內(nèi)向所有再保險公司進(jìn)行了地震災(zāi)情通報，并根據(jù)巨災(zāi)超賠合約的條款約定，通知再保險公司按原價格水平對巨災(zāi)超賠保障額進(jìn)行恢復(fù)，讓風(fēng)險永遠(yuǎn)處于可控狀態(tài)。據(jù)了解，太平洋保險此業(yè)務(wù)的自留責(zé)任占比可能在5%以下。
相比于太平洋保險有效的風(fēng)險管控，有些保險公司卻難以通過再保分保將風(fēng)險轉(zhuǎn)移。
徐文虎指出，再保分保難不是因為大災(zāi)才出現(xiàn)的，而是國內(nèi)一直存在的現(xiàn)象，是市場競爭的一種后果。國外再保機(jī)構(gòu)對保險公司的風(fēng)險情況十分了解，因此在協(xié)商再保合同時掌握主動，對風(fēng)險高的項目要提高費率。而有些公司習(xí)慣了低價競爭，常常忽視再保分保的重要性，一旦遭遇巨額理賠，在再保分保方面必然要遭遇加費，導(dǎo)致風(fēng)險自留的惡性循環(huán)。
風(fēng)險管控保障持續(xù)發(fā)展
保險業(yè)作為風(fēng)險經(jīng)營的重要行業(yè)，肩負(fù)著分散風(fēng)險、降低災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失和維護(hù)社會穩(wěn)定的重要責(zé)任。然而，與風(fēng)險打交道必須時時提防風(fēng)險，稍有不慎就有可能折戟沉沙。從這種意義上看，做好保險公司自身風(fēng)險的管理與轉(zhuǎn)移，是保持公司穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。
徐文虎介紹，再保分保是保險公司轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的有效手段。在產(chǎn)險業(yè)務(wù)方面，任何一個危險單位的責(zé)任總額超過產(chǎn)險實收資本和公積金總和10%的項目，其超出部分將購買再保險。同時公司根據(jù)保險產(chǎn)品的種類，按風(fēng)險基準(zhǔn)、賠付事件基準(zhǔn)或整體風(fēng)險組合基準(zhǔn)確定各險種自留額，確保公司擁有足夠且適合的再保險保障。
在壽險業(yè)務(wù)方面，對于重大團(tuán)體承保，保險公司都應(yīng)該辦理一定比例的成數(shù)分保。凡這些合同項下分出險種發(fā)生的賠款均可按比例向再保公司攤回。對個人客戶或部分團(tuán)體業(yè)務(wù)累積保額較大的，可逐單辦理一定份額的溢額分保。
據(jù)考試大了解，中國太平洋保險為了防范保險經(jīng)營中累積的風(fēng)險，根據(jù)自身的產(chǎn)品特點、客戶分布和業(yè)務(wù)增長等情況，在再保市場取得較優(yōu)惠合同條件的前提下，安排有成數(shù)分保合約、溢額分保合約和巨災(zāi)超賠分保合約。目前，太平洋保險主要通過分保系統(tǒng)對分保規(guī)則進(jìn)行設(shè)定，同時限制公司超限額自留業(yè)務(wù)，并通過日常數(shù)據(jù)監(jiān)控評估分?；顒拥挠行?。
事實上巨災(zāi)已成為保險公司比拼實力的競技場。據(jù)悉，地震災(zāi)區(qū)不少個人和單位在重新選擇保險時傾向于那些在震災(zāi)中表現(xiàn)出雄厚理賠實力和服務(wù)實力的公司。
有效的再保安排讓保險公司具備充足的償付能力，成為人們生產(chǎn)、生活的保護(hù)傘。太平洋保險較強(qiáng)的風(fēng)險管控能力維持了公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)定，更贏得客戶的信賴，確保持續(xù)發(fā)展。6月11日，太平洋保險與東方汽輪機(jī)有限公司在四川成都簽訂了期限為2年半的團(tuán)體人身意外傷害保險的續(xù)保合同，繼續(xù)承保東汽公司下轄7個子公司萬余名職工的團(tuán)體人身意外傷害保險，總保險金額達(dá)33億元。