小額保險(xiǎn)是小額金融的重要組成部分，也是一種有效的金融扶貧手段
一份小小的卡單，短短幾分鐘即可 “激活”，農(nóng)民也就擁有了一份實(shí)實(shí)在在的保障。
繼中國人壽8月在山西正式啟動(dòng)小額保險(xiǎn)試點(diǎn)以來，泰康人壽也在近日投身小額保險(xiǎn)試點(diǎn)，將在四川、江西、湖北等中西部七省區(qū)19個(gè)縣試點(diǎn)推廣小額保險(xiǎn)，覆蓋人口將近千萬。一直提倡“買車、 買房、買保險(xiǎn)——現(xiàn)代生活新三件” 為生活理念的泰康人壽邁出了上山下鄉(xiāng)的探索小額保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的步伐，更深入地參與到中國多層次社會(huì)保障體系的建設(shè)中。
據(jù)了解，此次小額保險(xiǎn)試點(diǎn)，特別為低收入農(nóng)民專門量身設(shè)計(jì)了兩款小額保險(xiǎn)產(chǎn)品，一款是“泰康無憂卡”，另一款是“泰康借款人（小額保險(xiǎn)版）意外傷害保險(xiǎn)”。兩款產(chǎn)品通過個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)渠道銷售，都具有保費(fèi)低廉、保障適度、保單通俗、服務(wù)完善的特點(diǎn)，很適合中低收入群體?！疤┛禑o憂卡”將在中西部七省區(qū)試點(diǎn)，該款產(chǎn)品保費(fèi)50元，高可獲賠5萬元。相對其他意外保險(xiǎn)產(chǎn)品，“泰康無憂卡”極大縮小了“除外責(zé)任”的范圍，由十條縮小到六條，大程度地涵蓋了農(nóng)村常見多發(fā)意外事故。另一款“泰康借款人（小額保險(xiǎn)版）意外傷害保險(xiǎn)”，在江西省進(jìn)行試點(diǎn)，針對小額農(nóng)貸借款人，在為農(nóng)民提供意外保障的同時(shí)，可有效降低農(nóng)貸風(fēng)險(xiǎn)和呆壞賬率，確保農(nóng)村金融的持續(xù)健康發(fā)展。
泰康人壽表示，將著重提高試點(diǎn)區(qū)域的保險(xiǎn)入戶率，擴(kuò)大保險(xiǎn)保障的覆蓋面，完善后續(xù)服務(wù)。該公司計(jì)劃在入戶率較高地區(qū)推廣“駐村代表”模式，專人開展客戶回訪和理賠給付，把服務(wù)真正送到農(nóng)民的身邊。為提高“駐村代表”的服務(wù)水平，該公司專門設(shè)計(jì)了教育培訓(xùn)體系，規(guī)定對“駐村代表”的專項(xiàng)培訓(xùn)不少于20課時(shí)。
中國農(nóng)民居住分散，保險(xiǎn)意識薄弱，支付能力低，如何使農(nóng)民愿意購買保險(xiǎn)、買得起保險(xiǎn)，是中國也是世界小額保險(xiǎn)面臨的共同挑戰(zhàn)。小額保險(xiǎn)是小額金融的重要組成部分，也是一種有效的金融扶貧手段，具有穩(wěn)定社會(huì)秩序、安定農(nóng)民生活、積累社會(huì)資金、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體效應(yīng)和綜合效能。
保監(jiān)會(huì)在此前發(fā)布的《農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案》中對小額保險(xiǎn)試點(diǎn)產(chǎn)品做出了明確界定，應(yīng)滿足以下條件：一是保險(xiǎn)金額在10000元至50000元之間；二是價(jià)格低廉；三是保險(xiǎn)期間在1-5年之間；四是條款簡單明了，除外責(zé)任盡量少；五是核保理賠手續(xù)簡便；六是主要針對低收入群體銷售。在首批試點(diǎn)過程中，應(yīng)著力推廣多種形式的意外傷害保險(xiǎn)，兼顧適量的定期壽險(xiǎn)，擇機(jī)推出可承保多個(gè)生命的聯(lián)生保險(xiǎn)，為農(nóng)村單一家庭提供整體保障，解決低收入群體突出關(guān)心的意外風(fēng)險(xiǎn)和死亡風(fēng)險(xiǎn)。
為了鼓勵(lì)發(fā)展小額保險(xiǎn)發(fā)展，對符合小額保險(xiǎn)定義，并在試點(diǎn)地區(qū)銷售的產(chǎn)品，監(jiān)管部門將考慮減少或免除監(jiān)管費(fèi)，以降低保險(xiǎn)公司經(jīng)營成本。并且放開預(yù)定利率，對于在試點(diǎn)地區(qū)銷售的小額保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司在定價(jià)方面，可根據(jù)市場狀況自行設(shè)定產(chǎn)品預(yù)定利率，但準(zhǔn)備金評估利率不得高于3.5%。
中國人壽依托強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢成為縣域保險(xiǎn)早的拓荒者，有關(guān)數(shù)據(jù)表明，其取得的豐碩成果，已經(jīng)為其撐起了保費(fèi)的半壁江山。
值得一提的是縣域保險(xiǎn)不僅保障成分較高，有利于提升公司業(yè)務(wù)的內(nèi)涵價(jià)值，與此同時(shí)，保費(fèi)的增長速度也是喜人。以中國人壽在甘肅省獲得的保費(fèi)收入為例，上半年總保費(fèi)收入同比增長43.8%，首年保費(fèi)同比增長達(dá)80%。國際經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)表明，人均GDP在1000-10000美元的地區(qū)，保險(xiǎn)開支的增長速度特別快，這些國家地區(qū)消費(fèi)者對保險(xiǎn)的需求十分強(qiáng)烈，保險(xiǎn)開支的增長速度大大快于收入的增速。
中國人壽在縣域保險(xiǎn)方面的斬獲不僅包括良好的社會(huì)效應(yīng)，也給后來者帶來很好的經(jīng)濟(jì)示范效應(yīng)。
保監(jiān)會(huì)副主席李克穆表示，經(jīng)過多年的探索和實(shí)踐，中國的小額保險(xiǎn)已初具規(guī)模，呈現(xiàn)出市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大、服務(wù)領(lǐng)域逐步拓寬、覆蓋地域日益廣泛、保險(xiǎn)品種不斷豐富的特點(diǎn)，逐步形成了具有中國特色的發(fā)展模式；但目前小額保險(xiǎn)還存在產(chǎn)品尚不豐富、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)亟待改善、銷售渠道需要?jiǎng)?chuàng)新、監(jiān)管有待加強(qiáng)等問題。
李克穆表示，保監(jiān)會(huì)將從四個(gè)方面推動(dòng)小額保險(xiǎn)的發(fā)展：一是加強(qiáng)小額保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)針對性強(qiáng)、適應(yīng)性高、保費(fèi)低廉、保障適度的農(nóng)村小額保險(xiǎn)產(chǎn)品；二是加強(qiáng)銷售模式創(chuàng)新，探索多元化的小額保險(xiǎn)銷售渠道，降低銷售成本；三是加強(qiáng)服務(wù)創(chuàng)新，逐步建立和完善縣公司、農(nóng)村營銷服務(wù)部和駐村服務(wù)員的三級服務(wù)體系；四是加強(qiáng)監(jiān)管創(chuàng)新，對原有的監(jiān)管規(guī)定及時(shí)進(jìn)行修訂改善，爭取對小額保險(xiǎn)合理的稅收優(yōu)惠政策，進(jìn)一步推動(dòng)對農(nóng)村低收入人群的保費(fèi)補(bǔ)貼政策。
一份小小的卡單，短短幾分鐘即可 “激活”，農(nóng)民也就擁有了一份實(shí)實(shí)在在的保障。
繼中國人壽8月在山西正式啟動(dòng)小額保險(xiǎn)試點(diǎn)以來，泰康人壽也在近日投身小額保險(xiǎn)試點(diǎn)，將在四川、江西、湖北等中西部七省區(qū)19個(gè)縣試點(diǎn)推廣小額保險(xiǎn)，覆蓋人口將近千萬。一直提倡“買車、 買房、買保險(xiǎn)——現(xiàn)代生活新三件” 為生活理念的泰康人壽邁出了上山下鄉(xiāng)的探索小額保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的步伐，更深入地參與到中國多層次社會(huì)保障體系的建設(shè)中。
據(jù)了解，此次小額保險(xiǎn)試點(diǎn)，特別為低收入農(nóng)民專門量身設(shè)計(jì)了兩款小額保險(xiǎn)產(chǎn)品，一款是“泰康無憂卡”，另一款是“泰康借款人（小額保險(xiǎn)版）意外傷害保險(xiǎn)”。兩款產(chǎn)品通過個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)渠道銷售，都具有保費(fèi)低廉、保障適度、保單通俗、服務(wù)完善的特點(diǎn)，很適合中低收入群體?！疤┛禑o憂卡”將在中西部七省區(qū)試點(diǎn)，該款產(chǎn)品保費(fèi)50元，高可獲賠5萬元。相對其他意外保險(xiǎn)產(chǎn)品，“泰康無憂卡”極大縮小了“除外責(zé)任”的范圍，由十條縮小到六條，大程度地涵蓋了農(nóng)村常見多發(fā)意外事故。另一款“泰康借款人（小額保險(xiǎn)版）意外傷害保險(xiǎn)”，在江西省進(jìn)行試點(diǎn)，針對小額農(nóng)貸借款人，在為農(nóng)民提供意外保障的同時(shí)，可有效降低農(nóng)貸風(fēng)險(xiǎn)和呆壞賬率，確保農(nóng)村金融的持續(xù)健康發(fā)展。
泰康人壽表示，將著重提高試點(diǎn)區(qū)域的保險(xiǎn)入戶率，擴(kuò)大保險(xiǎn)保障的覆蓋面，完善后續(xù)服務(wù)。該公司計(jì)劃在入戶率較高地區(qū)推廣“駐村代表”模式，專人開展客戶回訪和理賠給付，把服務(wù)真正送到農(nóng)民的身邊。為提高“駐村代表”的服務(wù)水平，該公司專門設(shè)計(jì)了教育培訓(xùn)體系，規(guī)定對“駐村代表”的專項(xiàng)培訓(xùn)不少于20課時(shí)。
中國農(nóng)民居住分散，保險(xiǎn)意識薄弱，支付能力低，如何使農(nóng)民愿意購買保險(xiǎn)、買得起保險(xiǎn)，是中國也是世界小額保險(xiǎn)面臨的共同挑戰(zhàn)。小額保險(xiǎn)是小額金融的重要組成部分，也是一種有效的金融扶貧手段，具有穩(wěn)定社會(huì)秩序、安定農(nóng)民生活、積累社會(huì)資金、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體效應(yīng)和綜合效能。
保監(jiān)會(huì)在此前發(fā)布的《農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)試點(diǎn)方案》中對小額保險(xiǎn)試點(diǎn)產(chǎn)品做出了明確界定，應(yīng)滿足以下條件：一是保險(xiǎn)金額在10000元至50000元之間；二是價(jià)格低廉；三是保險(xiǎn)期間在1-5年之間；四是條款簡單明了，除外責(zé)任盡量少；五是核保理賠手續(xù)簡便；六是主要針對低收入群體銷售。在首批試點(diǎn)過程中，應(yīng)著力推廣多種形式的意外傷害保險(xiǎn)，兼顧適量的定期壽險(xiǎn)，擇機(jī)推出可承保多個(gè)生命的聯(lián)生保險(xiǎn)，為農(nóng)村單一家庭提供整體保障，解決低收入群體突出關(guān)心的意外風(fēng)險(xiǎn)和死亡風(fēng)險(xiǎn)。
為了鼓勵(lì)發(fā)展小額保險(xiǎn)發(fā)展，對符合小額保險(xiǎn)定義，并在試點(diǎn)地區(qū)銷售的產(chǎn)品，監(jiān)管部門將考慮減少或免除監(jiān)管費(fèi)，以降低保險(xiǎn)公司經(jīng)營成本。并且放開預(yù)定利率，對于在試點(diǎn)地區(qū)銷售的小額保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司在定價(jià)方面，可根據(jù)市場狀況自行設(shè)定產(chǎn)品預(yù)定利率，但準(zhǔn)備金評估利率不得高于3.5%。
中國人壽依托強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢成為縣域保險(xiǎn)早的拓荒者，有關(guān)數(shù)據(jù)表明，其取得的豐碩成果，已經(jīng)為其撐起了保費(fèi)的半壁江山。
值得一提的是縣域保險(xiǎn)不僅保障成分較高，有利于提升公司業(yè)務(wù)的內(nèi)涵價(jià)值，與此同時(shí)，保費(fèi)的增長速度也是喜人。以中國人壽在甘肅省獲得的保費(fèi)收入為例，上半年總保費(fèi)收入同比增長43.8%，首年保費(fèi)同比增長達(dá)80%。國際經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)表明，人均GDP在1000-10000美元的地區(qū)，保險(xiǎn)開支的增長速度特別快，這些國家地區(qū)消費(fèi)者對保險(xiǎn)的需求十分強(qiáng)烈，保險(xiǎn)開支的增長速度大大快于收入的增速。
中國人壽在縣域保險(xiǎn)方面的斬獲不僅包括良好的社會(huì)效應(yīng)，也給后來者帶來很好的經(jīng)濟(jì)示范效應(yīng)。
保監(jiān)會(huì)副主席李克穆表示，經(jīng)過多年的探索和實(shí)踐，中國的小額保險(xiǎn)已初具規(guī)模，呈現(xiàn)出市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大、服務(wù)領(lǐng)域逐步拓寬、覆蓋地域日益廣泛、保險(xiǎn)品種不斷豐富的特點(diǎn)，逐步形成了具有中國特色的發(fā)展模式；但目前小額保險(xiǎn)還存在產(chǎn)品尚不豐富、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)亟待改善、銷售渠道需要?jiǎng)?chuàng)新、監(jiān)管有待加強(qiáng)等問題。
李克穆表示，保監(jiān)會(huì)將從四個(gè)方面推動(dòng)小額保險(xiǎn)的發(fā)展：一是加強(qiáng)小額保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)針對性強(qiáng)、適應(yīng)性高、保費(fèi)低廉、保障適度的農(nóng)村小額保險(xiǎn)產(chǎn)品；二是加強(qiáng)銷售模式創(chuàng)新，探索多元化的小額保險(xiǎn)銷售渠道，降低銷售成本；三是加強(qiáng)服務(wù)創(chuàng)新，逐步建立和完善縣公司、農(nóng)村營銷服務(wù)部和駐村服務(wù)員的三級服務(wù)體系；四是加強(qiáng)監(jiān)管創(chuàng)新，對原有的監(jiān)管規(guī)定及時(shí)進(jìn)行修訂改善，爭取對小額保險(xiǎn)合理的稅收優(yōu)惠政策，進(jìn)一步推動(dòng)對農(nóng)村低收入人群的保費(fèi)補(bǔ)貼政策。