很多人有過這樣的煩惱，多年前購買的定期保單現(xiàn)在就快到期，眼見這幾年的保費就買了個“放心”而再無用處，不免心疼。是否可以讓多年的積累派上用場呢？
有些人在工作之初投保時，受經(jīng)濟(jì)條件約束，放棄了終身壽險而選擇定期壽險。這在當(dāng)時是合適的?？蓭啄赀^后，經(jīng)濟(jì)實力有所增強(qiáng)，發(fā)現(xiàn)似乎更需要養(yǎng)老保險、終身壽險或是兩全保險了。那么有什么方法在不浪費原來保費的基礎(chǔ)上變換保險呢？
這些情況都可以通過“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”來實現(xiàn)。
保單中的“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”
在有些定期保險合同條款中，有一條“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”。這是指按照合同條件，投保人可將現(xiàn)有的保險合同轉(zhuǎn)換為其他更需要的保險合同。
例如，有保險公司定期壽險合同中規(guī)定“在距繳費期滿日五年或五年以上，投保人可向本公司申請將該保險轉(zhuǎn)換為本公司當(dāng)時正在銷售的終身壽險合同、兩全壽險合同或養(yǎng)老合同，且無需可保性證明?！边@就使快要沒用的累積保費再次被激活。
最常見的保單轉(zhuǎn)換有幾種情況。一是少兒教育金等各類少兒特定保險即將滿期之際，把原保單轉(zhuǎn)為已經(jīng)成年的孩子今后需要的其他保障品種，可以把定期的少兒保障延期到未來繼續(xù)有效。
第二種是在定期壽險期滿前一兩年、兩三年內(nèi)申請將原保單轉(zhuǎn)為今后所需的養(yǎng)老保險、兩全壽險或終身壽險，可以把原保單中的現(xiàn)金價值變相轉(zhuǎn)為其他險種需要的保費。
第三種是雖然購買了費率較高的養(yǎng)老險、兩全保險或終身壽險后，由于經(jīng)濟(jì)能力下降后不足以支付所需的保障成本，為了使得自己的保障部分繼續(xù)有效，可以依靠原有各類儲蓄型保險內(nèi)積累的現(xiàn)金價值，來轉(zhuǎn)換為定期型的、所需保費較少的險種，使得自己的人身保障繼續(xù)有效。
當(dāng)然，并非所有的保險都可以轉(zhuǎn)換，投保時還需留意是否明確有“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”條款以及條款中規(guī)定的可轉(zhuǎn)換產(chǎn)品種類。
可轉(zhuǎn)換權(quán)益好處多
首先，當(dāng)然是讓保單起死回生。對于很多定期保險產(chǎn)品來說，一過保險期限就等于之前的保費都付諸東流，雖然在過去的保險期限中，精神上有了保障，但經(jīng)濟(jì)上畢竟感覺會有點“浪費”。有了可轉(zhuǎn)換權(quán)益，就可以讓原本積累的現(xiàn)金價值有了更好的發(fā)揮場所，保障也可以延續(xù)。
其次，對享有“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”的投保人來說，可以無條件地行使保單可轉(zhuǎn)換權(quán)。也就是說，保險公司不能進(jìn)行二次核保。因此，也就不得因保戶的身體原因而拒保，而是完全按照保戶初次投保時的核保等級來進(jìn)行費率的計算。這也就避免了被拒保或者加保費的風(fēng)險。
另外，在轉(zhuǎn)換后新保單的費率方面，有的保險公司一般也會給予一些優(yōu)惠，有的保險公司就提出5%的費率優(yōu)惠。
轉(zhuǎn)換時機(jī)好好把握
當(dāng)然，可轉(zhuǎn)換權(quán)益并非時時可行。由于保險公司對保單轉(zhuǎn)換承擔(dān)一定的成本壓力，所以它會限制一定的期限和次數(shù)。各家保險公司各種險種的轉(zhuǎn)換時間規(guī)定各不相同。
一般而言，這種轉(zhuǎn)換要在保單生效兩年甚至更長時間如五年后才能開始進(jìn)行。另一方面，有些公司的這類條款規(guī)定被保險人年滿四十五周歲或60周歲以后不再享有此項權(quán)益。也有條款規(guī)定原保險繳費期滿前兩年開始不再有此權(quán)益。所以，轉(zhuǎn)換保單還需好好把握時機(jī)。
如果客戶要行使這項權(quán)利，只需提供保險合同、最近一次保險費繳費憑證、投保人及被保險人身份證明、受托人身份證明(若委托他人辦理)，即可要求公司辦理轉(zhuǎn)換手續(xù)。
有些人在工作之初投保時，受經(jīng)濟(jì)條件約束，放棄了終身壽險而選擇定期壽險。這在當(dāng)時是合適的?？蓭啄赀^后，經(jīng)濟(jì)實力有所增強(qiáng)，發(fā)現(xiàn)似乎更需要養(yǎng)老保險、終身壽險或是兩全保險了。那么有什么方法在不浪費原來保費的基礎(chǔ)上變換保險呢？
這些情況都可以通過“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”來實現(xiàn)。
保單中的“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”
在有些定期保險合同條款中，有一條“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”。這是指按照合同條件，投保人可將現(xiàn)有的保險合同轉(zhuǎn)換為其他更需要的保險合同。
例如，有保險公司定期壽險合同中規(guī)定“在距繳費期滿日五年或五年以上，投保人可向本公司申請將該保險轉(zhuǎn)換為本公司當(dāng)時正在銷售的終身壽險合同、兩全壽險合同或養(yǎng)老合同，且無需可保性證明?！边@就使快要沒用的累積保費再次被激活。
最常見的保單轉(zhuǎn)換有幾種情況。一是少兒教育金等各類少兒特定保險即將滿期之際，把原保單轉(zhuǎn)為已經(jīng)成年的孩子今后需要的其他保障品種，可以把定期的少兒保障延期到未來繼續(xù)有效。
第二種是在定期壽險期滿前一兩年、兩三年內(nèi)申請將原保單轉(zhuǎn)為今后所需的養(yǎng)老保險、兩全壽險或終身壽險，可以把原保單中的現(xiàn)金價值變相轉(zhuǎn)為其他險種需要的保費。
第三種是雖然購買了費率較高的養(yǎng)老險、兩全保險或終身壽險后，由于經(jīng)濟(jì)能力下降后不足以支付所需的保障成本，為了使得自己的保障部分繼續(xù)有效，可以依靠原有各類儲蓄型保險內(nèi)積累的現(xiàn)金價值，來轉(zhuǎn)換為定期型的、所需保費較少的險種，使得自己的人身保障繼續(xù)有效。
當(dāng)然，并非所有的保險都可以轉(zhuǎn)換，投保時還需留意是否明確有“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”條款以及條款中規(guī)定的可轉(zhuǎn)換產(chǎn)品種類。
可轉(zhuǎn)換權(quán)益好處多
首先，當(dāng)然是讓保單起死回生。對于很多定期保險產(chǎn)品來說，一過保險期限就等于之前的保費都付諸東流，雖然在過去的保險期限中，精神上有了保障，但經(jīng)濟(jì)上畢竟感覺會有點“浪費”。有了可轉(zhuǎn)換權(quán)益，就可以讓原本積累的現(xiàn)金價值有了更好的發(fā)揮場所，保障也可以延續(xù)。
其次，對享有“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”的投保人來說，可以無條件地行使保單可轉(zhuǎn)換權(quán)。也就是說，保險公司不能進(jìn)行二次核保。因此，也就不得因保戶的身體原因而拒保，而是完全按照保戶初次投保時的核保等級來進(jìn)行費率的計算。這也就避免了被拒保或者加保費的風(fēng)險。
另外，在轉(zhuǎn)換后新保單的費率方面，有的保險公司一般也會給予一些優(yōu)惠，有的保險公司就提出5%的費率優(yōu)惠。
轉(zhuǎn)換時機(jī)好好把握
當(dāng)然，可轉(zhuǎn)換權(quán)益并非時時可行。由于保險公司對保單轉(zhuǎn)換承擔(dān)一定的成本壓力，所以它會限制一定的期限和次數(shù)。各家保險公司各種險種的轉(zhuǎn)換時間規(guī)定各不相同。
一般而言，這種轉(zhuǎn)換要在保單生效兩年甚至更長時間如五年后才能開始進(jìn)行。另一方面，有些公司的這類條款規(guī)定被保險人年滿四十五周歲或60周歲以后不再享有此項權(quán)益。也有條款規(guī)定原保險繳費期滿前兩年開始不再有此權(quán)益。所以，轉(zhuǎn)換保單還需好好把握時機(jī)。
如果客戶要行使這項權(quán)利，只需提供保險合同、最近一次保險費繳費憑證、投保人及被保險人身份證明、受托人身份證明(若委托他人辦理)，即可要求公司辦理轉(zhuǎn)換手續(xù)。