隨著改革開放的逐步深化和擴大，中國銀行業(yè)的整體素質和核心競爭力明顯增強，但發(fā)展中的深層次矛盾也不斷顯現(xiàn)，公司治理結構亟待規(guī)范和完善，經(jīng)營模式和經(jīng)營方向亟須切實轉變，競爭能力、盈利能力和風險防范能力亟待提高，而解決這些問題的根本途徑就是金融創(chuàng)新?？梢哉f，金融創(chuàng)新是當今中國銀行業(yè)改革發(fā)展的客觀要求，是銀行業(yè)規(guī)避風險，有效提高國際競爭力，促進銀行業(yè)科學發(fā)展的必然選擇。
一、當前我國銀行業(yè)面臨的形勢
中國經(jīng)濟體制改革正處于攻堅階段。20多年來，我國國民經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展，綜合國力不斷增強，人民生活水平不斷提高。隨著改革的逐步深入，經(jīng)濟運行中的深層次問題逐漸顯現(xiàn)，改革進入了攻堅階段。調整產(chǎn)業(yè)結構，轉變經(jīng)濟增長方式，擴大城鄉(xiāng)居民消費需求，建設社會主義新農(nóng)村等宏觀經(jīng)濟政策的貫徹實施都需要強有力的金融支持。傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品和服務手段，越來越無法適應發(fā)展的新要求，金融創(chuàng)新勢在必行。
中國銀行業(yè)面臨著完全開放的競爭環(huán)境。今年底，我國經(jīng)濟金融將結束加入WTO過渡期，全面融入國際體系。外資銀行在等待多年之后，可以全方位地將其歷經(jīng)數(shù)十年甚至上百年錘煉的經(jīng)營理念、服務產(chǎn)品呈現(xiàn)在中國消費者面前，與中資銀行展開全面競爭。面對越來越嚴峻的挑戰(zhàn)，我國銀行業(yè)只有奮起直追，不斷改革和創(chuàng)新，才能在新的競爭環(huán)境中生存、發(fā)展和壯大。
中國銀行業(yè)亟須提高核心競爭力。目前，國內商業(yè)銀行綜合競爭力較弱，金融產(chǎn)品比較單一，營銷手段比較簡單，市場競爭同質化現(xiàn)象嚴重，缺乏品牌效應。解決這些問題的根本途徑就是金融創(chuàng)新。要通過不斷創(chuàng)新，占領銀行業(yè)創(chuàng)造利潤的制高點，提高可持續(xù)盈利能力，鞏固銀行業(yè)改革成果。
城鄉(xiāng)居民金融意識和金融需求不斷增強。隨著國民經(jīng)濟的快速發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入水平不斷提高，金融意識、風險意識也隨之增強。他們不再滿足于傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務和簡單的投資形式，而是要求銀行提供多樣化的金融產(chǎn)品供其選擇，創(chuàng)造出多元化的投資產(chǎn)品和投資方式滿足其投資、避險和保值增值的需求。為適應日益增長的金融需求,銀行業(yè)必須適時進行改革和創(chuàng)新。
二、我國銀行業(yè)面臨難得的發(fā)展機遇
銀行資產(chǎn)質量明顯改善。中國銀監(jiān)會成立以來，狠抓不良貸款余額和不良貸款比例“雙降”，商業(yè)銀行的資產(chǎn)質量有了明顯改善。2005年末，我國商業(yè)銀行在提高資產(chǎn)質量方面實現(xiàn)了歷史性突破，整體不良貸款率首次下降到一位數(shù)。不良貸款比例下降，為商業(yè)銀行進行深層次改革提供了較為寬松的環(huán)境，使得銀行能夠有時間、有精力研究業(yè)務創(chuàng)新等重大問題。
商業(yè)銀行資金充足。截至2005年底，我國主要銀行業(yè)金融機構存貸差超過9萬億元，全部銀行業(yè)金融機構超額儲備率達到4.17%，遠遠超過中央銀行制度標準。這為商業(yè)銀行優(yōu)化信貸結構、改善資產(chǎn)負債管理提供了條件，但同時也給商業(yè)銀行帶來了經(jīng)營壓力，迫使商業(yè)銀行認真研究和探索過剩資金的投資渠道，挖掘金融創(chuàng)新潛力。
公司治理改革初見成效。在國家政策的支持下，中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行相繼進行了股份制改造，初步構建了較為規(guī)范的現(xiàn)代公司治理框架，體制、機制和競爭手段較從前更加靈活。2005年，交通銀行和建設銀行先后在海外成功發(fā)行股票與上市交易，這標志著我國國有商業(yè)銀行改革取得了實質性進展。股份制改革實際上是我國國有銀行管理體制和經(jīng)營機制的一次“鳳凰涅槃”般的制度創(chuàng)新，通過改革重塑的四大國有銀行將成為全新的現(xiàn)代金融企業(yè)。
內控機制開始發(fā)揮作用。近年來，商業(yè)銀行的各級管理層對加強內控已形成了共識，法規(guī)制度體系建設和內部控制的基本框架已初步形成。一個有效的內部控制系統(tǒng)，有利于業(yè)務發(fā)展和管理水平的提高，同時也為金融創(chuàng)新提供了機制保障，保證銀行業(yè)創(chuàng)新進入到良性循環(huán)的軌道。
一、當前我國銀行業(yè)面臨的形勢
中國經(jīng)濟體制改革正處于攻堅階段。20多年來，我國國民經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展，綜合國力不斷增強，人民生活水平不斷提高。隨著改革的逐步深入，經(jīng)濟運行中的深層次問題逐漸顯現(xiàn)，改革進入了攻堅階段。調整產(chǎn)業(yè)結構，轉變經(jīng)濟增長方式，擴大城鄉(xiāng)居民消費需求，建設社會主義新農(nóng)村等宏觀經(jīng)濟政策的貫徹實施都需要強有力的金融支持。傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品和服務手段，越來越無法適應發(fā)展的新要求，金融創(chuàng)新勢在必行。
中國銀行業(yè)面臨著完全開放的競爭環(huán)境。今年底，我國經(jīng)濟金融將結束加入WTO過渡期，全面融入國際體系。外資銀行在等待多年之后，可以全方位地將其歷經(jīng)數(shù)十年甚至上百年錘煉的經(jīng)營理念、服務產(chǎn)品呈現(xiàn)在中國消費者面前，與中資銀行展開全面競爭。面對越來越嚴峻的挑戰(zhàn)，我國銀行業(yè)只有奮起直追，不斷改革和創(chuàng)新，才能在新的競爭環(huán)境中生存、發(fā)展和壯大。
中國銀行業(yè)亟須提高核心競爭力。目前，國內商業(yè)銀行綜合競爭力較弱，金融產(chǎn)品比較單一，營銷手段比較簡單，市場競爭同質化現(xiàn)象嚴重，缺乏品牌效應。解決這些問題的根本途徑就是金融創(chuàng)新。要通過不斷創(chuàng)新，占領銀行業(yè)創(chuàng)造利潤的制高點，提高可持續(xù)盈利能力，鞏固銀行業(yè)改革成果。
城鄉(xiāng)居民金融意識和金融需求不斷增強。隨著國民經(jīng)濟的快速發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入水平不斷提高，金融意識、風險意識也隨之增強。他們不再滿足于傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務和簡單的投資形式，而是要求銀行提供多樣化的金融產(chǎn)品供其選擇，創(chuàng)造出多元化的投資產(chǎn)品和投資方式滿足其投資、避險和保值增值的需求。為適應日益增長的金融需求,銀行業(yè)必須適時進行改革和創(chuàng)新。
二、我國銀行業(yè)面臨難得的發(fā)展機遇
銀行資產(chǎn)質量明顯改善。中國銀監(jiān)會成立以來，狠抓不良貸款余額和不良貸款比例“雙降”，商業(yè)銀行的資產(chǎn)質量有了明顯改善。2005年末，我國商業(yè)銀行在提高資產(chǎn)質量方面實現(xiàn)了歷史性突破，整體不良貸款率首次下降到一位數(shù)。不良貸款比例下降，為商業(yè)銀行進行深層次改革提供了較為寬松的環(huán)境，使得銀行能夠有時間、有精力研究業(yè)務創(chuàng)新等重大問題。
商業(yè)銀行資金充足。截至2005年底，我國主要銀行業(yè)金融機構存貸差超過9萬億元，全部銀行業(yè)金融機構超額儲備率達到4.17%，遠遠超過中央銀行制度標準。這為商業(yè)銀行優(yōu)化信貸結構、改善資產(chǎn)負債管理提供了條件，但同時也給商業(yè)銀行帶來了經(jīng)營壓力，迫使商業(yè)銀行認真研究和探索過剩資金的投資渠道，挖掘金融創(chuàng)新潛力。
公司治理改革初見成效。在國家政策的支持下，中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行相繼進行了股份制改造，初步構建了較為規(guī)范的現(xiàn)代公司治理框架，體制、機制和競爭手段較從前更加靈活。2005年，交通銀行和建設銀行先后在海外成功發(fā)行股票與上市交易，這標志著我國國有商業(yè)銀行改革取得了實質性進展。股份制改革實際上是我國國有銀行管理體制和經(jīng)營機制的一次“鳳凰涅槃”般的制度創(chuàng)新，通過改革重塑的四大國有銀行將成為全新的現(xiàn)代金融企業(yè)。
內控機制開始發(fā)揮作用。近年來，商業(yè)銀行的各級管理層對加強內控已形成了共識，法規(guī)制度體系建設和內部控制的基本框架已初步形成。一個有效的內部控制系統(tǒng)，有利于業(yè)務發(fā)展和管理水平的提高，同時也為金融創(chuàng)新提供了機制保障，保證銀行業(yè)創(chuàng)新進入到良性循環(huán)的軌道。