“銀監(jiān)會要求我們銀行從現(xiàn)在起，開展一個為期半年的信貸質(zhì)量大清查。除房地產(chǎn)信貸外，進(jìn)出口行業(yè)也是監(jiān)控重點?！弊蛉眨虾Ｒ汇y行貿(mào)易融資部副總向記者透露。而清查之后，銀監(jiān)會可能出臺一個新的“企業(yè)流動資金信貸管理辦法”，進(jìn)一步收緊企業(yè)流動資金信貸。
重點監(jiān)控房企和進(jìn)出口企業(yè) 來源：考試大
在目前經(jīng)濟(jì)形勢不明朗時期，銀行流動資金信貸質(zhì)量在部分地區(qū)已出現(xiàn)了危險的苗頭。浙江省臺州市發(fā)改委的一份調(diào)研報告顯示，今年前3個月，臺州共發(fā)生涉及銀行融資的企業(yè)關(guān)?；蚱髽I(yè)主逃匿事件28起，危及銀行債權(quán)2.18億元。其中，企業(yè)因從事非法融資業(yè)務(wù)出現(xiàn)壞賬而關(guān)?；蛲馓拥?家，危及銀行債權(quán)3333萬元；因民間融資過大、擔(dān)多等導(dǎo)致的關(guān)停或外逃14家，危及銀行債權(quán)8354.6萬元；因資金鏈斷裂導(dǎo)致關(guān)停的1家，危及銀行債權(quán)9101萬元。
據(jù)央行北京營業(yè)管理部最近發(fā)布的第二季度銀行家問卷調(diào)查顯示，同期北京地區(qū)銀行的信貸投放景氣指數(shù)已下跌至2007年以來的最低值，需求景氣指數(shù)繼續(xù)上行，信貸需求缺口增大。而反映企業(yè)、個人貸款逾期客戶數(shù)量增加的銀行占比，分別為18.2%和16.9%，亦達(dá)1年來水平。
據(jù)悉，隨著貸款逾期威脅預(yù)期的提高，各商業(yè)銀行按銀監(jiān)會要求，已將“信貸質(zhì)量清查”作為下半年工作重點。信貸監(jiān)控的具體工作內(nèi)容包括，了解當(dāng)?shù)剡M(jìn)出口行業(yè)的整體經(jīng)營情況以及銀行信貸分布比例，一旦發(fā)現(xiàn)可疑貸款必須立即重點關(guān)注，甚至派人定期實地調(diào)研企業(yè)。而隨后可能出臺的管理辦法“首先要對資金使用的真實性把關(guān)，尤其針對出口導(dǎo)向型企業(yè)?！痹诳蛻粝蜚y行申請流動資金貸款時，必須向銀行提供相應(yīng)的用途憑證，包括合同及其他購貨證明，同時，銀行將直接劃款至賣方賬戶。
中小企業(yè)處境更艱難
據(jù)了解，目前銀行對中小企業(yè)信貸基本已要求按月或按季歸還貸款，而這無疑讓中小企業(yè)流動資金更加捉襟見肘。“現(xiàn)在的情況是，除非企業(yè)信用記錄良好，一般到期一次性歸還本息的情況已不存在?！币汇y行負(fù)責(zé)微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的人士表示。他甚至擔(dān)憂，如果企業(yè)由于暫時的經(jīng)營困難被列入“可疑”信貸的名單，而銀行立即抽走企業(yè)回籠到銀行賬戶上的資金，可能會對企業(yè)經(jīng)營帶來更大的威脅。
此前，中信嘉華銀行首席經(jīng)濟(jì)師廖群在接受記者采訪時表示，下半年預(yù)計出口會下降20%左右，屆時中小企業(yè)將面臨更大的經(jīng)營困境。海通證券銀行業(yè)分析師范坤祥則認(rèn)為，在人民幣升值期間，企業(yè)盈利狀況的確可能惡化，但目前銀行信貸資產(chǎn)的狀況還缺乏真實性數(shù)據(jù)，也不能將壞賬率想得太高。關(guān)鍵的是，目前商業(yè)銀行方面已意識到潛在的風(fēng)險，并有所準(zhǔn)備。
重點監(jiān)控房企和進(jìn)出口企業(yè) 來源：考試大
在目前經(jīng)濟(jì)形勢不明朗時期，銀行流動資金信貸質(zhì)量在部分地區(qū)已出現(xiàn)了危險的苗頭。浙江省臺州市發(fā)改委的一份調(diào)研報告顯示，今年前3個月，臺州共發(fā)生涉及銀行融資的企業(yè)關(guān)?；蚱髽I(yè)主逃匿事件28起，危及銀行債權(quán)2.18億元。其中，企業(yè)因從事非法融資業(yè)務(wù)出現(xiàn)壞賬而關(guān)?；蛲馓拥?家，危及銀行債權(quán)3333萬元；因民間融資過大、擔(dān)多等導(dǎo)致的關(guān)停或外逃14家，危及銀行債權(quán)8354.6萬元；因資金鏈斷裂導(dǎo)致關(guān)停的1家，危及銀行債權(quán)9101萬元。
據(jù)央行北京營業(yè)管理部最近發(fā)布的第二季度銀行家問卷調(diào)查顯示，同期北京地區(qū)銀行的信貸投放景氣指數(shù)已下跌至2007年以來的最低值，需求景氣指數(shù)繼續(xù)上行，信貸需求缺口增大。而反映企業(yè)、個人貸款逾期客戶數(shù)量增加的銀行占比，分別為18.2%和16.9%，亦達(dá)1年來水平。
據(jù)悉，隨著貸款逾期威脅預(yù)期的提高，各商業(yè)銀行按銀監(jiān)會要求，已將“信貸質(zhì)量清查”作為下半年工作重點。信貸監(jiān)控的具體工作內(nèi)容包括，了解當(dāng)?shù)剡M(jìn)出口行業(yè)的整體經(jīng)營情況以及銀行信貸分布比例，一旦發(fā)現(xiàn)可疑貸款必須立即重點關(guān)注，甚至派人定期實地調(diào)研企業(yè)。而隨后可能出臺的管理辦法“首先要對資金使用的真實性把關(guān)，尤其針對出口導(dǎo)向型企業(yè)?！痹诳蛻粝蜚y行申請流動資金貸款時，必須向銀行提供相應(yīng)的用途憑證，包括合同及其他購貨證明，同時，銀行將直接劃款至賣方賬戶。
中小企業(yè)處境更艱難
據(jù)了解，目前銀行對中小企業(yè)信貸基本已要求按月或按季歸還貸款，而這無疑讓中小企業(yè)流動資金更加捉襟見肘。“現(xiàn)在的情況是，除非企業(yè)信用記錄良好，一般到期一次性歸還本息的情況已不存在?！币汇y行負(fù)責(zé)微型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的人士表示。他甚至擔(dān)憂，如果企業(yè)由于暫時的經(jīng)營困難被列入“可疑”信貸的名單，而銀行立即抽走企業(yè)回籠到銀行賬戶上的資金，可能會對企業(yè)經(jīng)營帶來更大的威脅。
此前，中信嘉華銀行首席經(jīng)濟(jì)師廖群在接受記者采訪時表示，下半年預(yù)計出口會下降20%左右，屆時中小企業(yè)將面臨更大的經(jīng)營困境。海通證券銀行業(yè)分析師范坤祥則認(rèn)為，在人民幣升值期間，企業(yè)盈利狀況的確可能惡化，但目前銀行信貸資產(chǎn)的狀況還缺乏真實性數(shù)據(jù)，也不能將壞賬率想得太高。關(guān)鍵的是，目前商業(yè)銀行方面已意識到潛在的風(fēng)險，并有所準(zhǔn)備。