巨災風險突發(fā)后，誰為巨災損失埋單？是保險獨自？還是投保人、保險公司、再保險公司、政府等共同分擔？
據(jù)財政部報告，截至6月29日12時，各級政府共投入抗震救災資金547.16億元，中央財政投入496.11億元。截至6月24日，保險賠款僅為3.7億元。
顯然，保險無法承擔全部埋單責任。日前，隨著“5.12”逐步遠離，使得人們在災后重建之余，更加迫切地想探尋如何科學合理地建立應對巨災造成損失的機制。京城的專家在中國保險行業(yè)學會的組織下，開展了一場熱烈的討論。與會專家認為，應該建立各司其職的巨災共保體，保險行業(yè)不可能包攬巨災全部損失。
巨災考驗國家綜合風險管理能力
巨災風險管理是自然界對人類的挑戰(zhàn)，而地震的風險管理難度格外大。地震在所有的自然災害中是以成災快、損失嚴重著稱的，其對人類威脅之大的另一個特征是：難以預測。
北京大學劉新立副教授認為，巨災又一次警醒我們，更新巨災風險管理的理念迫在眉睫，過去對風險事件的分門別類的管理模式已經(jīng)不能適應當今巨災風險管理的需求，強調(diào)從綜合災害風險管理的角度，尋求緩解地震等災害風險成本的途徑以及有效提高防范風險的能力已成為近年的一個重要的發(fā)展趨勢。
她解釋，巨災綜合風險管理強調(diào)從縱向、橫向整合，以及災害體制與機制等方面，把政府、部門、社區(qū)以及私人等減災資源有機地整合在一起，形成合力，共同應對災害風險。
近年來，世界各國的自然災害風險管理戰(zhàn)略都在向這一方向努力。在行政管理方面，美國在1974年就建立了聯(lián)邦緊急事務管理局，聯(lián)合聯(lián)邦27個相關機構(gòu)，形成對災害風險的綜合行政管理體系。2003年3月1日以后，聯(lián)邦緊急事務管理局整建制歸入美國聯(lián)邦政府新成立的國土安全部，掌管國家的應急響應準備和行動工作，功能和力量更為加強。我國在國際減災十年結(jié)束后，原中國國際減災十年委員會調(diào)整為中國國際減災委員會，2005年調(diào)整為中國國家減災委員會，其作為一個部際協(xié)調(diào)機構(gòu)，已成為我國應對自然災害之中央政府的機構(gòu)，其辦公室設在民政部。
劉新立認為，這種方式一方面不利于各種資源的高效利用，另一方面也不利于提高風險管理的效率。因此，雖然政府在歷次災害發(fā)生之后都投入大量人力財力，但由于綜合風險管理的機制尚未建立。
建立巨災共同體可以打造巨災保險基石
與會專家一致認為，建立巨災共同體，各司其職，可以打造更堅實國家巨災保險結(jié)構(gòu)。
瑞士再保險財產(chǎn)及特殊險部高級副總裁張彩玉講述了她的觀點。她認為，將巨災保險在保單持有人、國內(nèi)保險行業(yè)、全球再保險行業(yè)、資本市場、政府之間分攤，即使非常極端的巨災損失也是可保的。
也就是說，可以根據(jù)損失大小，所有利益相關方在承擔損失時扮演不同的角色：損失在購買保險個人自己可以承擔的免賠額之內(nèi)的損失，投保人自己承擔；再大些，保險公司承擔；對于重大自然災害，則應該是再保險公司承擔；而政府則扮演兜底角色。
目前，我國對巨災保險的研究已進行了28年，地震保險的政策研究、數(shù)據(jù)積累和全民意識都已到位，而巨災保險中的有關地震保險的巨災保險制度應先行建立起來。
很多人一到災難發(fā)生時都認為保險業(yè)應該買單。而目前我國商業(yè)性保險公司并不具備為巨災買單的能力。
清華大學經(jīng)濟管理學院金融系陳秉正教授認為：最終巨災保險還是應該由政府來主導，由社會各界廣泛參與，企業(yè)、個人也都要參與進來，為風險管理承擔一定的責任。他建議幾家保險公司形成保險共保體，政府給予評估，對保險上限給予限額，對這部分收入應該在稅收方面給予優(yōu)惠。
目前，中央政府對于地震災區(qū)的支持力度非常大，為支持受災地區(qū)恢復重建，統(tǒng)籌和引導各類資金，中央財政建立地震災后恢復重建基金。所需資金以中央一般預算收入安排為主，中央國有資本經(jīng)營預算收入、車購稅專項收入、中央彩票公益金、中央分成的新增建設用地有償使用費用于災后重建的資金也列入基金。2008年中央財政安排災后恢復重建基金700億元，明、后兩年繼續(xù)做相應安排。
保險業(yè)需合理定位
就目前而言，保險發(fā)揮的作用非常有限。
據(jù)財政部報告，截至6月29日12時，各級政府共投入抗震救災資金547.16億元。中央財政投入496.11億元。據(jù)民政部報告，截至29日12時，全國共接收國內(nèi)外社會各界捐贈實際到賬款物545.16億元，已向災區(qū)撥付捐贈款物合計196.04億元。
還有一組數(shù)據(jù)，初步核實，截至6月24日，保險賠款為3.7億元。其中，人身保險已賠付1.96億元，財產(chǎn)保險已賠付1.74億元。
首都經(jīng)貿(mào)大學保險系教授庹國柱表示，應當采用商業(yè)化運作與政府支持相結(jié)合的模式，并且積極吸收和借助世界銀行等國際組織的力量。在應建立強制性巨災保險制度的同時，還應建立巨災保險基金，實行商業(yè)再保險和國家再保險相結(jié)合的分保安排。
劉新立表示，保險業(yè)首先要擔當起經(jīng)濟保障這個重任，而這個角色的發(fā)揮只有在綜合風險管理的框架下才能完成。
縱觀這些發(fā)達國家的經(jīng)驗不難發(fā)現(xiàn)，法律支持、財政補貼與稅收優(yōu)惠、基于風險區(qū)劃之上的費率厘定與產(chǎn)品設計等都是巨災保險共同的特點，我國在農(nóng)業(yè)保險方面已經(jīng)邁出了可喜的一步。相信在政府以及相關行業(yè)的推動下，我國的巨災保險將會在巨災風險管理體系中發(fā)揮越來越大的作用。
據(jù)財政部報告，截至6月29日12時，各級政府共投入抗震救災資金547.16億元，中央財政投入496.11億元。截至6月24日，保險賠款僅為3.7億元。
顯然，保險無法承擔全部埋單責任。日前，隨著“5.12”逐步遠離，使得人們在災后重建之余，更加迫切地想探尋如何科學合理地建立應對巨災造成損失的機制。京城的專家在中國保險行業(yè)學會的組織下，開展了一場熱烈的討論。與會專家認為，應該建立各司其職的巨災共保體，保險行業(yè)不可能包攬巨災全部損失。
巨災考驗國家綜合風險管理能力
巨災風險管理是自然界對人類的挑戰(zhàn)，而地震的風險管理難度格外大。地震在所有的自然災害中是以成災快、損失嚴重著稱的，其對人類威脅之大的另一個特征是：難以預測。
北京大學劉新立副教授認為，巨災又一次警醒我們，更新巨災風險管理的理念迫在眉睫，過去對風險事件的分門別類的管理模式已經(jīng)不能適應當今巨災風險管理的需求，強調(diào)從綜合災害風險管理的角度，尋求緩解地震等災害風險成本的途徑以及有效提高防范風險的能力已成為近年的一個重要的發(fā)展趨勢。
她解釋，巨災綜合風險管理強調(diào)從縱向、橫向整合，以及災害體制與機制等方面，把政府、部門、社區(qū)以及私人等減災資源有機地整合在一起，形成合力，共同應對災害風險。
近年來，世界各國的自然災害風險管理戰(zhàn)略都在向這一方向努力。在行政管理方面，美國在1974年就建立了聯(lián)邦緊急事務管理局，聯(lián)合聯(lián)邦27個相關機構(gòu)，形成對災害風險的綜合行政管理體系。2003年3月1日以后，聯(lián)邦緊急事務管理局整建制歸入美國聯(lián)邦政府新成立的國土安全部，掌管國家的應急響應準備和行動工作，功能和力量更為加強。我國在國際減災十年結(jié)束后，原中國國際減災十年委員會調(diào)整為中國國際減災委員會，2005年調(diào)整為中國國家減災委員會，其作為一個部際協(xié)調(diào)機構(gòu)，已成為我國應對自然災害之中央政府的機構(gòu)，其辦公室設在民政部。
劉新立認為，這種方式一方面不利于各種資源的高效利用，另一方面也不利于提高風險管理的效率。因此，雖然政府在歷次災害發(fā)生之后都投入大量人力財力，但由于綜合風險管理的機制尚未建立。
建立巨災共同體可以打造巨災保險基石
與會專家一致認為，建立巨災共同體，各司其職，可以打造更堅實國家巨災保險結(jié)構(gòu)。
瑞士再保險財產(chǎn)及特殊險部高級副總裁張彩玉講述了她的觀點。她認為，將巨災保險在保單持有人、國內(nèi)保險行業(yè)、全球再保險行業(yè)、資本市場、政府之間分攤，即使非常極端的巨災損失也是可保的。
也就是說，可以根據(jù)損失大小，所有利益相關方在承擔損失時扮演不同的角色：損失在購買保險個人自己可以承擔的免賠額之內(nèi)的損失，投保人自己承擔；再大些，保險公司承擔；對于重大自然災害，則應該是再保險公司承擔；而政府則扮演兜底角色。
目前，我國對巨災保險的研究已進行了28年，地震保險的政策研究、數(shù)據(jù)積累和全民意識都已到位，而巨災保險中的有關地震保險的巨災保險制度應先行建立起來。
很多人一到災難發(fā)生時都認為保險業(yè)應該買單。而目前我國商業(yè)性保險公司并不具備為巨災買單的能力。
清華大學經(jīng)濟管理學院金融系陳秉正教授認為：最終巨災保險還是應該由政府來主導，由社會各界廣泛參與，企業(yè)、個人也都要參與進來，為風險管理承擔一定的責任。他建議幾家保險公司形成保險共保體，政府給予評估，對保險上限給予限額，對這部分收入應該在稅收方面給予優(yōu)惠。
目前，中央政府對于地震災區(qū)的支持力度非常大，為支持受災地區(qū)恢復重建，統(tǒng)籌和引導各類資金，中央財政建立地震災后恢復重建基金。所需資金以中央一般預算收入安排為主，中央國有資本經(jīng)營預算收入、車購稅專項收入、中央彩票公益金、中央分成的新增建設用地有償使用費用于災后重建的資金也列入基金。2008年中央財政安排災后恢復重建基金700億元，明、后兩年繼續(xù)做相應安排。
保險業(yè)需合理定位
就目前而言，保險發(fā)揮的作用非常有限。
據(jù)財政部報告，截至6月29日12時，各級政府共投入抗震救災資金547.16億元。中央財政投入496.11億元。據(jù)民政部報告，截至29日12時，全國共接收國內(nèi)外社會各界捐贈實際到賬款物545.16億元，已向災區(qū)撥付捐贈款物合計196.04億元。
還有一組數(shù)據(jù)，初步核實，截至6月24日，保險賠款為3.7億元。其中，人身保險已賠付1.96億元，財產(chǎn)保險已賠付1.74億元。
首都經(jīng)貿(mào)大學保險系教授庹國柱表示，應當采用商業(yè)化運作與政府支持相結(jié)合的模式，并且積極吸收和借助世界銀行等國際組織的力量。在應建立強制性巨災保險制度的同時，還應建立巨災保險基金，實行商業(yè)再保險和國家再保險相結(jié)合的分保安排。
劉新立表示，保險業(yè)首先要擔當起經(jīng)濟保障這個重任，而這個角色的發(fā)揮只有在綜合風險管理的框架下才能完成。
縱觀這些發(fā)達國家的經(jīng)驗不難發(fā)現(xiàn)，法律支持、財政補貼與稅收優(yōu)惠、基于風險區(qū)劃之上的費率厘定與產(chǎn)品設計等都是巨災保險共同的特點，我國在農(nóng)業(yè)保險方面已經(jīng)邁出了可喜的一步。相信在政府以及相關行業(yè)的推動下，我國的巨災保險將會在巨災風險管理體系中發(fā)揮越來越大的作用。