銀行信貸管理學(xué)試題
課程代碼：00073
一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）
在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。
1．企業(yè)定期存款的起存金額為（ ?。?BR> A．5000元
B．1萬元
C．2萬元
D．5萬元
2．下面不屬于貸款原則的是（ ?。?BR> A．效益性原則
B．謹(jǐn)慎性原則
C．安全性原則
D．流動(dòng)性原則
3．一筆100，000元期限為2年，年利率為10%，每年復(fù)利，則復(fù)利的本息和為（ ?。?BR> A．120，000
B．121，000
C．125，000
D．122，000
4．以下財(cái)產(chǎn)中，可以作為貸款低押的是（ ?。?BR> A．抵押人所有的房屋
B．土地所有權(quán)
C．不包括土地使用權(quán)的鄉(xiāng)村企業(yè)廠房
D．不包括土地使用權(quán)的城市房屋
5．我國商業(yè)銀行發(fā)放現(xiàn)匯貸款以加點(diǎn)方式計(jì)付利息，其加點(diǎn)基息為（ ?。?BR> A．CHIBOR
B．LIBOR
C．SIBOR
D．HIBOR
6．不確定固定的存款期限，可以隨時(shí)續(xù)存和提取，利率隨存款期限長(zhǎng)短而自動(dòng)升降的存款是（ ?。?BR> A．活期存款
B．定期存款
C．定活兩便存款
D．外幣儲(chǔ)蓄
7．速動(dòng)比率反映企業(yè)的（ ?。?BR> A．短期償債能力
B．長(zhǎng)期償債能力
C．營運(yùn)能力
D．現(xiàn)金流量
8．銀行根據(jù)穩(wěn)健原則，要求借款人的利息保障倍數(shù)不能低于（ ?。?BR> A．0.5
B．0.8
C．1
D．2
9．一般商業(yè)匯票的期限長(zhǎng)不超過（ ?。?BR> A．3個(gè)月
B．6個(gè)月
C．9個(gè)月
D．12個(gè)月
10．下列屬于中長(zhǎng)期貸款的是（ ?。?BR> A．周轉(zhuǎn)貸款
B．透支貸款
C．項(xiàng)目貸款
D．結(jié)算貸款
11．住房消費(fèi)貸款期限長(zhǎng)可達(dá)（ ）
A．15年
B．20年
C．25年
D．30年
12．中央銀行的主要貸幣政策工具包括公開市場(chǎng)操作、法定準(zhǔn)備金率和（ ）
A．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率
B．同業(yè)拆借利率
C．再貼現(xiàn)率
D．再貸款
13．信貸資金兩權(quán)分離是指（ ?。?BR> A．所有權(quán)與收益權(quán)分離
B．使用權(quán)與收益權(quán)分離
C．收益權(quán)與處置權(quán)分離
D．使用權(quán)與處置權(quán)分離
14．貸款卡卡號(hào)狀態(tài)包括“正常”、“換發(fā)”和（ ）
A．有效
B．暫停
C．注銷
D．掛失
15．關(guān)于國際商業(yè)貸款的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是（ ?。?BR> A．利率水平低
B．商業(yè)貸款的用途不受貸款行限制
C．手續(xù)簡(jiǎn)便
D．資金供應(yīng)充足，貨幣種類多樣
16．我國銀行提供出口買方信貸的對(duì)象是（ ?。?BR> A．我國進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行
B．我國出口商或出口商銀行
C．國外進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行
D．國外出口商或出口商銀行
17．本金逾期或利息拖欠天數(shù)在181～360天的貸款，屬于（ ?。?BR> A．關(guān)注類貸款
B．次級(jí)類貸款
C．可疑類貸款
D．損失類貸款
18．我國金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行回購業(yè)務(wù)的主要交易對(duì)象不包括（ ?。?BR> A．政府債券
B．中央銀行債券
C．金融債券
D．股票
19．目前，我國銀行可以辦理票據(jù)貼現(xiàn)的票據(jù)為（ ?。?BR> A．支票
B．銀行匯票
C．商業(yè)匯票
D．期票
20．某項(xiàng)目折現(xiàn)率為20%時(shí)，項(xiàng)目?jī)衄F(xiàn)值為50萬元；折現(xiàn)率為25%時(shí)，項(xiàng)目?jī)衄F(xiàn)值為-50萬元，則內(nèi)部收益率為（ ?。?BR> A．22.5%
B．25%
C．27.5%
D．30%
二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）
在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中有二個(gè)至五個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無分。
21．在處理與客戶的利益關(guān)系中，銀行應(yīng)依據(jù)的原則是（ ?。?BR> A．平等
B．自愿
C．公平
D．誠信
E．依法保護(hù)債權(quán)人的利益
22．中央銀行對(duì)商業(yè)銀行存款管理的內(nèi)容有（ ?。?BR> A．財(cái)政性存款管理
B．特種存款管理
C．準(zhǔn)備金存款管理
D．備付金存款管理
E．結(jié)算帳戶管理
23．根據(jù)時(shí)間的不同取值，貸款利息計(jì)息方法有（ ）
A．美國法
B．日本法
C．大陸法
D．歐洲貨幣法
E．英國法
24．貸款授權(quán)方式包括（ ?。?BR> A．全部授權(quán)
B．口頭授權(quán)
C．部分授權(quán)
D．授權(quán)書授權(quán)
E．總行發(fā)文授權(quán)
25．中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目的財(cái)務(wù)盈利能力分析評(píng)估的方法包括（ ?。?BR> A．靜態(tài)分析
B．盈虧平衡分析
C．敏感性分析
D．動(dòng)態(tài)分析
E．概率分析
26．按貸款償還方式的不同，可將消費(fèi)貸款分為（ ?。?BR> A．分期償還貸款
B．性償還貸款
C．循環(huán)貸款
D．直接貸款
E．間接貸款
27．銀行非存款性資金區(qū)別于存款資金的特征為（ ）
A．主動(dòng)性負(fù)債
B．被動(dòng)性負(fù)債
C．風(fēng)險(xiǎn)較小
D．風(fēng)險(xiǎn)較大
E．穩(wěn)定性強(qiáng)
28．下列反映企業(yè)短期償債能力的財(cái)務(wù)比率中，表述正確的有（ ）
A．流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債
B．流動(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)—存貨—預(yù)付帳款—待攤費(fèi)用）/流動(dòng)負(fù)債
C．速動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債
D．速動(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)—存貨—預(yù)付帳款—待攤費(fèi)用）/流動(dòng)負(fù)債
E．現(xiàn)金比率=現(xiàn)金類資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債
29．證券公司以自營股票（A股）和證券投資基金券作質(zhì)押向商業(yè)銀行借款時(shí)，必須滿足的條件有（ ?。?BR> A．期限長(zhǎng)為6個(gè)月
B．借款人為依照“證券法”設(shè)立的綜合類證券公司
C．股票質(zhì)押率高不能超過60%
D．貸款人發(fā)放的股票質(zhì)押貸款余額，不得超過其資本金的15%
E．貸款人對(duì)一家證券公司發(fā)放的股票質(zhì)押貸款不超過其資本金的5%
30．分散貸款風(fēng)險(xiǎn)的方式有（ ?。?BR> A．將貸款適度分散投向于不同的行業(yè)
B．將一定時(shí)期內(nèi)的貸款總量按期限的短、中、長(zhǎng)合理配置
C．采取多樣化的貸款方式
D．通過追加借款人的抵押或保證
E．對(duì)大額、高風(fēng)險(xiǎn)的貸款項(xiàng)目通過多家銀行組成銀團(tuán)進(jìn)行投放
三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）
31．同業(yè)拆借
32．統(tǒng)一授信
33．票據(jù)貼現(xiàn)
34．消費(fèi)信貸
35．出口押匯
四、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）
36．銀行存款具有哪些作用？
37．簡(jiǎn)述銀行貸款三原則之間的關(guān)系。
38．解釋銀行貸款信用分析的“6C”原則。
39．簡(jiǎn)述貸款擔(dān)保的三種方式。
40．銀團(tuán)貸款的特點(diǎn)是什么？其貸款方式有哪些？
五、論述題（本大題共1小題，15分）
41．結(jié)合實(shí)際，試述目標(biāo)市場(chǎng)選擇在信貸營銷中的應(yīng)用。
課程代碼：00073
一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）
在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。
1．企業(yè)定期存款的起存金額為（ ?。?BR> A．5000元
B．1萬元
C．2萬元
D．5萬元
2．下面不屬于貸款原則的是（ ?。?BR> A．效益性原則
B．謹(jǐn)慎性原則
C．安全性原則
D．流動(dòng)性原則
3．一筆100，000元期限為2年，年利率為10%，每年復(fù)利，則復(fù)利的本息和為（ ?。?BR> A．120，000
B．121，000
C．125，000
D．122，000
4．以下財(cái)產(chǎn)中，可以作為貸款低押的是（ ?。?BR> A．抵押人所有的房屋
B．土地所有權(quán)
C．不包括土地使用權(quán)的鄉(xiāng)村企業(yè)廠房
D．不包括土地使用權(quán)的城市房屋
5．我國商業(yè)銀行發(fā)放現(xiàn)匯貸款以加點(diǎn)方式計(jì)付利息，其加點(diǎn)基息為（ ?。?BR> A．CHIBOR
B．LIBOR
C．SIBOR
D．HIBOR
6．不確定固定的存款期限，可以隨時(shí)續(xù)存和提取，利率隨存款期限長(zhǎng)短而自動(dòng)升降的存款是（ ?。?BR> A．活期存款
B．定期存款
C．定活兩便存款
D．外幣儲(chǔ)蓄
7．速動(dòng)比率反映企業(yè)的（ ?。?BR> A．短期償債能力
B．長(zhǎng)期償債能力
C．營運(yùn)能力
D．現(xiàn)金流量
8．銀行根據(jù)穩(wěn)健原則，要求借款人的利息保障倍數(shù)不能低于（ ?。?BR> A．0.5
B．0.8
C．1
D．2
9．一般商業(yè)匯票的期限長(zhǎng)不超過（ ?。?BR> A．3個(gè)月
B．6個(gè)月
C．9個(gè)月
D．12個(gè)月
10．下列屬于中長(zhǎng)期貸款的是（ ?。?BR> A．周轉(zhuǎn)貸款
B．透支貸款
C．項(xiàng)目貸款
D．結(jié)算貸款
11．住房消費(fèi)貸款期限長(zhǎng)可達(dá)（ ）
A．15年
B．20年
C．25年
D．30年
12．中央銀行的主要貸幣政策工具包括公開市場(chǎng)操作、法定準(zhǔn)備金率和（ ）
A．轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率
B．同業(yè)拆借利率
C．再貼現(xiàn)率
D．再貸款
13．信貸資金兩權(quán)分離是指（ ?。?BR> A．所有權(quán)與收益權(quán)分離
B．使用權(quán)與收益權(quán)分離
C．收益權(quán)與處置權(quán)分離
D．使用權(quán)與處置權(quán)分離
14．貸款卡卡號(hào)狀態(tài)包括“正常”、“換發(fā)”和（ ）
A．有效
B．暫停
C．注銷
D．掛失
15．關(guān)于國際商業(yè)貸款的特點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是（ ?。?BR> A．利率水平低
B．商業(yè)貸款的用途不受貸款行限制
C．手續(xù)簡(jiǎn)便
D．資金供應(yīng)充足，貨幣種類多樣
16．我國銀行提供出口買方信貸的對(duì)象是（ ?。?BR> A．我國進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行
B．我國出口商或出口商銀行
C．國外進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行
D．國外出口商或出口商銀行
17．本金逾期或利息拖欠天數(shù)在181～360天的貸款，屬于（ ?。?BR> A．關(guān)注類貸款
B．次級(jí)類貸款
C．可疑類貸款
D．損失類貸款
18．我國金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行回購業(yè)務(wù)的主要交易對(duì)象不包括（ ?。?BR> A．政府債券
B．中央銀行債券
C．金融債券
D．股票
19．目前，我國銀行可以辦理票據(jù)貼現(xiàn)的票據(jù)為（ ?。?BR> A．支票
B．銀行匯票
C．商業(yè)匯票
D．期票
20．某項(xiàng)目折現(xiàn)率為20%時(shí)，項(xiàng)目?jī)衄F(xiàn)值為50萬元；折現(xiàn)率為25%時(shí)，項(xiàng)目?jī)衄F(xiàn)值為-50萬元，則內(nèi)部收益率為（ ?。?BR> A．22.5%
B．25%
C．27.5%
D．30%
二、多項(xiàng)選擇題（本大題共10小題，每小題2分，共20分）
在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中有二個(gè)至五個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無分。
21．在處理與客戶的利益關(guān)系中，銀行應(yīng)依據(jù)的原則是（ ?。?BR> A．平等
B．自愿
C．公平
D．誠信
E．依法保護(hù)債權(quán)人的利益
22．中央銀行對(duì)商業(yè)銀行存款管理的內(nèi)容有（ ?。?BR> A．財(cái)政性存款管理
B．特種存款管理
C．準(zhǔn)備金存款管理
D．備付金存款管理
E．結(jié)算帳戶管理
23．根據(jù)時(shí)間的不同取值，貸款利息計(jì)息方法有（ ）
A．美國法
B．日本法
C．大陸法
D．歐洲貨幣法
E．英國法
24．貸款授權(quán)方式包括（ ?。?BR> A．全部授權(quán)
B．口頭授權(quán)
C．部分授權(quán)
D．授權(quán)書授權(quán)
E．總行發(fā)文授權(quán)
25．中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目的財(cái)務(wù)盈利能力分析評(píng)估的方法包括（ ?。?BR> A．靜態(tài)分析
B．盈虧平衡分析
C．敏感性分析
D．動(dòng)態(tài)分析
E．概率分析
26．按貸款償還方式的不同，可將消費(fèi)貸款分為（ ?。?BR> A．分期償還貸款
B．性償還貸款
C．循環(huán)貸款
D．直接貸款
E．間接貸款
27．銀行非存款性資金區(qū)別于存款資金的特征為（ ）
A．主動(dòng)性負(fù)債
B．被動(dòng)性負(fù)債
C．風(fēng)險(xiǎn)較小
D．風(fēng)險(xiǎn)較大
E．穩(wěn)定性強(qiáng)
28．下列反映企業(yè)短期償債能力的財(cái)務(wù)比率中，表述正確的有（ ）
A．流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債
B．流動(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)—存貨—預(yù)付帳款—待攤費(fèi)用）/流動(dòng)負(fù)債
C．速動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債
D．速動(dòng)比率=（流動(dòng)資產(chǎn)—存貨—預(yù)付帳款—待攤費(fèi)用）/流動(dòng)負(fù)債
E．現(xiàn)金比率=現(xiàn)金類資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債
29．證券公司以自營股票（A股）和證券投資基金券作質(zhì)押向商業(yè)銀行借款時(shí)，必須滿足的條件有（ ?。?BR> A．期限長(zhǎng)為6個(gè)月
B．借款人為依照“證券法”設(shè)立的綜合類證券公司
C．股票質(zhì)押率高不能超過60%
D．貸款人發(fā)放的股票質(zhì)押貸款余額，不得超過其資本金的15%
E．貸款人對(duì)一家證券公司發(fā)放的股票質(zhì)押貸款不超過其資本金的5%
30．分散貸款風(fēng)險(xiǎn)的方式有（ ?。?BR> A．將貸款適度分散投向于不同的行業(yè)
B．將一定時(shí)期內(nèi)的貸款總量按期限的短、中、長(zhǎng)合理配置
C．采取多樣化的貸款方式
D．通過追加借款人的抵押或保證
E．對(duì)大額、高風(fēng)險(xiǎn)的貸款項(xiàng)目通過多家銀行組成銀團(tuán)進(jìn)行投放
三、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）
31．同業(yè)拆借
32．統(tǒng)一授信
33．票據(jù)貼現(xiàn)
34．消費(fèi)信貸
35．出口押匯
四、簡(jiǎn)答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）
36．銀行存款具有哪些作用？
37．簡(jiǎn)述銀行貸款三原則之間的關(guān)系。
38．解釋銀行貸款信用分析的“6C”原則。
39．簡(jiǎn)述貸款擔(dān)保的三種方式。
40．銀團(tuán)貸款的特點(diǎn)是什么？其貸款方式有哪些？
五、論述題（本大題共1小題，15分）
41．結(jié)合實(shí)際，試述目標(biāo)市場(chǎng)選擇在信貸營銷中的應(yīng)用。