劉小姐近日致電咨詢,由于自己的生意經(jīng)營不理想,現(xiàn)金流出現(xiàn)問題,想把2003年買的一份保險退了,想請教專家如何辦理退保手續(xù)?
對此,中國人壽專家解答說,辦理退保要注意以下幾點(diǎn):
1.申請退保的資格人為投保人。如果被保險人申請辦理退保,須取得投保人書面同意,并由投保人明確表示退保金由誰領(lǐng)取。
2.投保人申請退保,合同生效滿兩年的,保險公司收到退保申請后退還保單現(xiàn)金價值；繳費(fèi)不滿兩年的,保險人收取從保險責(zé)任開始之日起至解除之日止期間的保險費(fèi)后,剩余部分退還給投保人。
3.退保人在辦理退保時要提供以下文件:(1)投保人的申請書,被保險人要求退保的,應(yīng)當(dāng)提供投保人書面同意的退保申請書；(2)有效力的保險合同及最后一次繳費(fèi)憑證；(3)投保人的身份證明；(4)委托他人辦理的,應(yīng)當(dāng)提供投保人的委托書、委托人的身份證。
為了維護(hù)保險人或被保險人的利益,在下列條件下,投保人或被保險人不能辦理退保手續(xù):(1)已發(fā)生傷殘醫(yī)療賠付的保單；(2)已到生存領(lǐng)取期的保單(投保人已完成繳費(fèi)義務(wù),避免投保人為了自己的利益,損害被保險人的利益)。
專家提醒劉小姐,退保時可能收不回已交全額保費(fèi),保險公司只返還現(xiàn)金價值。在保單持有初期退保,現(xiàn)金價值可能低于所交保費(fèi)的30%；持有時間較長的保單退保,還會失去應(yīng)得的保障。
專家建議準(zhǔn)備購買保險的客戶,一定要充分評估自己及家庭的經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險,充分了解自己的需求,這樣就不會出現(xiàn)退保導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失。
專家說,另一個要提醒客戶注意的問題是人情保單,也就是代理人是投保人親朋好友,投保人礙于人情就簽單了。等發(fā)現(xiàn)該保單不適合自己時,再去退保,才發(fā)現(xiàn)自己的損失很大。在各家保險公司中,這種人情保單的退保率是很高的。
專家認(rèn)為,如果客戶是暫時的經(jīng)濟(jì)困難,也不一定要退保,可以申請辦理減額付清或者在未交費(fèi)的兩年內(nèi)辦理復(fù)效手續(xù),具體可以咨詢代理人或致電保險公司服務(wù)電話。
對此,中國人壽專家解答說,辦理退保要注意以下幾點(diǎn):
1.申請退保的資格人為投保人。如果被保險人申請辦理退保,須取得投保人書面同意,并由投保人明確表示退保金由誰領(lǐng)取。
2.投保人申請退保,合同生效滿兩年的,保險公司收到退保申請后退還保單現(xiàn)金價值；繳費(fèi)不滿兩年的,保險人收取從保險責(zé)任開始之日起至解除之日止期間的保險費(fèi)后,剩余部分退還給投保人。
3.退保人在辦理退保時要提供以下文件:(1)投保人的申請書,被保險人要求退保的,應(yīng)當(dāng)提供投保人書面同意的退保申請書；(2)有效力的保險合同及最后一次繳費(fèi)憑證；(3)投保人的身份證明；(4)委托他人辦理的,應(yīng)當(dāng)提供投保人的委托書、委托人的身份證。
為了維護(hù)保險人或被保險人的利益,在下列條件下,投保人或被保險人不能辦理退保手續(xù):(1)已發(fā)生傷殘醫(yī)療賠付的保單；(2)已到生存領(lǐng)取期的保單(投保人已完成繳費(fèi)義務(wù),避免投保人為了自己的利益,損害被保險人的利益)。
專家提醒劉小姐,退保時可能收不回已交全額保費(fèi),保險公司只返還現(xiàn)金價值。在保單持有初期退保,現(xiàn)金價值可能低于所交保費(fèi)的30%；持有時間較長的保單退保,還會失去應(yīng)得的保障。
專家建議準(zhǔn)備購買保險的客戶,一定要充分評估自己及家庭的經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險,充分了解自己的需求,這樣就不會出現(xiàn)退保導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失。
專家說,另一個要提醒客戶注意的問題是人情保單,也就是代理人是投保人親朋好友,投保人礙于人情就簽單了。等發(fā)現(xiàn)該保單不適合自己時,再去退保,才發(fā)現(xiàn)自己的損失很大。在各家保險公司中,這種人情保單的退保率是很高的。
專家認(rèn)為,如果客戶是暫時的經(jīng)濟(jì)困難,也不一定要退保,可以申請辦理減額付清或者在未交費(fèi)的兩年內(nèi)辦理復(fù)效手續(xù),具體可以咨詢代理人或致電保險公司服務(wù)電話。