近日中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于投保新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示，防止保險(xiǎn)公司營(yíng)銷員和銀行代理機(jī)構(gòu)的銷售人員通過(guò)夸大新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率，隱瞞新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品各項(xiàng)費(fèi)用扣除情況等手段誤導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者。
新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定有猶豫期(一般指自投保人收到保險(xiǎn)合同并簽字起的10日內(nèi))。
保費(fèi)不全進(jìn)投資賬戶
此次保監(jiān)會(huì)提示的新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品包括分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)，而這些產(chǎn)品的特點(diǎn)是各有不同，但收益都存在不確定性，且保費(fèi)不是全部進(jìn)入投資賬戶。
投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，實(shí)際投資收益可能贏利或虧損，投保人承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品一般分設(shè)多個(gè)賬戶，由于投資目標(biāo)及相應(yīng)資產(chǎn)配置策略的不同，每個(gè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)、收益也不盡相同。投保人應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇在各投資賬戶之間的資金分配。
萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率設(shè)有保證利率，超過(guò)保證利率的部分是不確定的。保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率是年化收益率，只能代表當(dāng)月的投資情況，不能理解為對(duì)全年的預(yù)期。結(jié)算利率并不是針對(duì)全部保險(xiǎn)費(fèi)，僅針對(duì)投資賬戶中的資金。
分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品具有確定的利益保證和獲取紅利的機(jī)會(huì)。分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，可分配給投保人的紅利也不確定。
而且保監(jiān)會(huì)特別提示投保人，繳納的保險(xiǎn)費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶用于投資，而是要扣除初始費(fèi)用或在進(jìn)入投資賬戶時(shí)收取買入賣出差價(jià)。進(jìn)入投資賬戶后也可能發(fā)生一定的費(fèi)用支出，如資產(chǎn)管理費(fèi)，風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，保單管理費(fèi)等。保險(xiǎn)公司在提供賬戶轉(zhuǎn)換、部分領(lǐng)取等服務(wù)時(shí)也可能收取一定的手續(xù)費(fèi)或退保費(fèi)用。因此投保人應(yīng)詳細(xì)了解所有費(fèi)用扣除情況。10日內(nèi)可全部退保
新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品兼具保險(xiǎn)保障功能和投資功能，按照產(chǎn)品性質(zhì)的不同，對(duì)于保障功能和投資功能具有不同的偏重，但本質(zhì)上均屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品。不宜將兼具保險(xiǎn)保障和投資功能的新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金等金融產(chǎn)品的收益進(jìn)行片面比較，更不要把保險(xiǎn)產(chǎn)品混同于銀行存款或者基金。
新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定有猶豫期(一般指自投保人收到保險(xiǎn)合同并簽字起的10日內(nèi))。在猶豫期內(nèi)撤銷保單，投保人可以收回全部已繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司將扣除不超過(guò)10元的工本費(fèi)。在猶豫期后退保，投保人將承擔(dān)一定的損失，保險(xiǎn)公司將只退還保單的現(xiàn)金價(jià)值或賬戶價(jià)值。
目前，中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求各保險(xiǎn)公司對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品和萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品在猶豫期內(nèi)實(shí)行100％回訪確認(rèn)，一般為電話、信函和上門回訪等形式。
投保新型人身險(xiǎn)小貼士
１．關(guān)注保險(xiǎn)銷售人員的銷售資格。
２．投保前認(rèn)真考慮繳費(fèi)能力。
３．投保前認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款和產(chǎn)品說(shuō)明書。
４．如實(shí)填寫投保單內(nèi)容。
５．注意保留書面證據(jù)或其他語(yǔ)音證據(jù)。
新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定有猶豫期(一般指自投保人收到保險(xiǎn)合同并簽字起的10日內(nèi))。
保費(fèi)不全進(jìn)投資賬戶
此次保監(jiān)會(huì)提示的新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品包括分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)，而這些產(chǎn)品的特點(diǎn)是各有不同，但收益都存在不確定性，且保費(fèi)不是全部進(jìn)入投資賬戶。
投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)具有不確定性，實(shí)際投資收益可能贏利或虧損，投保人承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品一般分設(shè)多個(gè)賬戶，由于投資目標(biāo)及相應(yīng)資產(chǎn)配置策略的不同，每個(gè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)、收益也不盡相同。投保人應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇在各投資賬戶之間的資金分配。
萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率設(shè)有保證利率，超過(guò)保證利率的部分是不確定的。保險(xiǎn)公司每月公布的結(jié)算利率是年化收益率，只能代表當(dāng)月的投資情況，不能理解為對(duì)全年的預(yù)期。結(jié)算利率并不是針對(duì)全部保險(xiǎn)費(fèi)，僅針對(duì)投資賬戶中的資金。
分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品具有確定的利益保證和獲取紅利的機(jī)會(huì)。分紅水平主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果，可分配給投保人的紅利也不確定。
而且保監(jiān)會(huì)特別提示投保人，繳納的保險(xiǎn)費(fèi)并不是全部進(jìn)入投資賬戶用于投資，而是要扣除初始費(fèi)用或在進(jìn)入投資賬戶時(shí)收取買入賣出差價(jià)。進(jìn)入投資賬戶后也可能發(fā)生一定的費(fèi)用支出，如資產(chǎn)管理費(fèi)，風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，保單管理費(fèi)等。保險(xiǎn)公司在提供賬戶轉(zhuǎn)換、部分領(lǐng)取等服務(wù)時(shí)也可能收取一定的手續(xù)費(fèi)或退保費(fèi)用。因此投保人應(yīng)詳細(xì)了解所有費(fèi)用扣除情況。10日內(nèi)可全部退保
新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品兼具保險(xiǎn)保障功能和投資功能，按照產(chǎn)品性質(zhì)的不同，對(duì)于保障功能和投資功能具有不同的偏重，但本質(zhì)上均屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品。不宜將兼具保險(xiǎn)保障和投資功能的新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金等金融產(chǎn)品的收益進(jìn)行片面比較，更不要把保險(xiǎn)產(chǎn)品混同于銀行存款或者基金。
新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定有猶豫期(一般指自投保人收到保險(xiǎn)合同并簽字起的10日內(nèi))。在猶豫期內(nèi)撤銷保單，投保人可以收回全部已繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司將扣除不超過(guò)10元的工本費(fèi)。在猶豫期后退保，投保人將承擔(dān)一定的損失，保險(xiǎn)公司將只退還保單的現(xiàn)金價(jià)值或賬戶價(jià)值。
目前，中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求各保險(xiǎn)公司對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品和萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品在猶豫期內(nèi)實(shí)行100％回訪確認(rèn)，一般為電話、信函和上門回訪等形式。
投保新型人身險(xiǎn)小貼士
１．關(guān)注保險(xiǎn)銷售人員的銷售資格。
２．投保前認(rèn)真考慮繳費(fèi)能力。
３．投保前認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款和產(chǎn)品說(shuō)明書。
４．如實(shí)填寫投保單內(nèi)容。
５．注意保留書面證據(jù)或其他語(yǔ)音證據(jù)。