一、業(yè)務(wù)簡介
應(yīng)進(jìn)口商（開證申請人）的申請，銀行向出口商（受益人）開出跟單信用證，信用證一旦開出，銀行即負(fù)有獨立的付款責(zé)任。即在受益人提交的單據(jù)符合信用證規(guī)定，且單據(jù)之間內(nèi)容一致的情況下，無論是否得到進(jìn)口商的償付，本銀行作為開證行必須向出口商履行付款義務(wù)。
銀行可開立的信用證種類包括：即/遠(yuǎn)期信用證、可轉(zhuǎn)讓信用證、背對背信用證、循環(huán)信用證及備用信用證等。
二、基本操作流程
1. 進(jìn)口商向我行提出開證申請，填寫《開證申請書》。
2. 進(jìn)口商提供近期財務(wù)報表、營業(yè)執(zhí)照、進(jìn)出口合同、進(jìn)口許可證、登記證明等材料。
3. 單據(jù)到達(dá)后，若發(fā)現(xiàn)單據(jù)之間或單據(jù)與信用證間存在不一致的地方，進(jìn)口商應(yīng)及時做出接受或不接受單據(jù)的決定。
4. 單據(jù)到達(dá)后，若符合信用證規(guī)定，進(jìn)口商應(yīng)及時向銀行付款。
三、典型案例
某貿(mào)易融資重點客戶C進(jìn)出口公司向我行申請開立金額為800萬美元、期限為提單后100天的承兌信用證，用于從新加坡進(jìn)口汽車配件。我行按照外管政策對該公司提供的開證申請書，進(jìn)出口合同、進(jìn)口付匯備案表、機電產(chǎn)品登記證明等進(jìn)行政策審查。由于該公司系我行貿(mào)易融資重點客戶，我行為其核有1500萬美元的進(jìn)口開證客戶授信額度，因此我行在未對其進(jìn)行信貸審查，要求其提供抵押擔(dān)保措施的情況下，便在其額度內(nèi)開立了信用證。
出口商單據(jù)到達(dá)后，我行對單據(jù)進(jìn)行審查，在單據(jù)符合規(guī)定的情況下，我行向?qū)Ψ姐y行發(fā)出承兌電，并按期在提單后100天對外付款。
四、常見問題
1. 問：達(dá)到什么標(biāo)準(zhǔn)才能在免除信貸審查的情況下，辦理進(jìn)口開證業(yè)務(wù)？
答：一般情況下須同時滿足以下條件：信用等級在A級以上；資產(chǎn)負(fù)債率不高于所在行業(yè)平均值；或有負(fù)債不超過凈資產(chǎn)；近兩年未出現(xiàn)虧損、無欠息等不良紀(jì)錄等。
2. 問：什么情況下必須提交進(jìn)口許可證、進(jìn)口證明和登記文件？
答：按照國家外管政策，進(jìn)口涉及配額管理、特定產(chǎn)品進(jìn)口管理及自動登記制的。
3. 問：在外貿(mào)企業(yè)代理開證，而外貿(mào)企業(yè)授信不足時，工行如何處理？
答：該外貿(mào)企業(yè)可以臨時調(diào)劑使用被代理企業(yè)的授信額度。
應(yīng)進(jìn)口商（開證申請人）的申請，銀行向出口商（受益人）開出跟單信用證，信用證一旦開出，銀行即負(fù)有獨立的付款責(zé)任。即在受益人提交的單據(jù)符合信用證規(guī)定，且單據(jù)之間內(nèi)容一致的情況下，無論是否得到進(jìn)口商的償付，本銀行作為開證行必須向出口商履行付款義務(wù)。
銀行可開立的信用證種類包括：即/遠(yuǎn)期信用證、可轉(zhuǎn)讓信用證、背對背信用證、循環(huán)信用證及備用信用證等。
二、基本操作流程
1. 進(jìn)口商向我行提出開證申請，填寫《開證申請書》。
2. 進(jìn)口商提供近期財務(wù)報表、營業(yè)執(zhí)照、進(jìn)出口合同、進(jìn)口許可證、登記證明等材料。
3. 單據(jù)到達(dá)后，若發(fā)現(xiàn)單據(jù)之間或單據(jù)與信用證間存在不一致的地方，進(jìn)口商應(yīng)及時做出接受或不接受單據(jù)的決定。
4. 單據(jù)到達(dá)后，若符合信用證規(guī)定，進(jìn)口商應(yīng)及時向銀行付款。
三、典型案例
某貿(mào)易融資重點客戶C進(jìn)出口公司向我行申請開立金額為800萬美元、期限為提單后100天的承兌信用證，用于從新加坡進(jìn)口汽車配件。我行按照外管政策對該公司提供的開證申請書，進(jìn)出口合同、進(jìn)口付匯備案表、機電產(chǎn)品登記證明等進(jìn)行政策審查。由于該公司系我行貿(mào)易融資重點客戶，我行為其核有1500萬美元的進(jìn)口開證客戶授信額度，因此我行在未對其進(jìn)行信貸審查，要求其提供抵押擔(dān)保措施的情況下，便在其額度內(nèi)開立了信用證。
出口商單據(jù)到達(dá)后，我行對單據(jù)進(jìn)行審查，在單據(jù)符合規(guī)定的情況下，我行向?qū)Ψ姐y行發(fā)出承兌電，并按期在提單后100天對外付款。
四、常見問題
1. 問：達(dá)到什么標(biāo)準(zhǔn)才能在免除信貸審查的情況下，辦理進(jìn)口開證業(yè)務(wù)？
答：一般情況下須同時滿足以下條件：信用等級在A級以上；資產(chǎn)負(fù)債率不高于所在行業(yè)平均值；或有負(fù)債不超過凈資產(chǎn)；近兩年未出現(xiàn)虧損、無欠息等不良紀(jì)錄等。
2. 問：什么情況下必須提交進(jìn)口許可證、進(jìn)口證明和登記文件？
答：按照國家外管政策，進(jìn)口涉及配額管理、特定產(chǎn)品進(jìn)口管理及自動登記制的。
3. 問：在外貿(mào)企業(yè)代理開證，而外貿(mào)企業(yè)授信不足時，工行如何處理？
答：該外貿(mào)企業(yè)可以臨時調(diào)劑使用被代理企業(yè)的授信額度。