從創(chuàng)業(yè)投資到苦心經(jīng)營(yíng)，這一路上都凝聚著企業(yè)家的心血，可一旦發(fā)生突發(fā)事故，很可能一切都化為烏有。不過(guò)，如果投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或許可以彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失;投保了利潤(rùn)損失保險(xiǎn)則可能化險(xiǎn)為夷。特別是中小企業(yè)對(duì)此理應(yīng)高度重視。
2008年7月18日晚八時(shí)，持續(xù)了近八個(gè)小時(shí)的上海奉賢工廠塑膠車(chē)間大火終于被撲滅。起火的倉(cāng)庫(kù)約有三層樓高，其頂已被完全燒穿，面目全非，過(guò)火面積約達(dá)二千平方米?；馂?zāi)燒毀風(fēng)力發(fā)電機(jī)玻璃鋼葉片3片，直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)25.48萬(wàn)元。
春夏之際，臺(tái)風(fēng)肆虐，今年的臺(tái)風(fēng)“海鷗”就給浙江省麗水市云和縣造成直接經(jīng)濟(jì)損失451萬(wàn)元。不少企業(yè)停業(yè)停產(chǎn)，面臨嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。
企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是面擋風(fēng)墻
不少企業(yè)在面對(duì)突發(fā)意外或是自然破壞力時(shí)，顯得無(wú)能為力，只能任由其破壞、損毀，事后由企業(yè)主獨(dú)自承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失。其實(shí)，這樣的風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)就是一種有效的方法。
當(dāng)企業(yè)發(fā)生災(zāi)害事故后，可以獲得相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，不至陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)。對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)更不能忽視這類(lèi)保險(xiǎn)。由于規(guī)模、經(jīng)濟(jì)實(shí)力有限，可能一次不大的意外事故就會(huì)將經(jīng)營(yíng)多年的心血?dú)в谝坏?BR> 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要分為企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一切險(xiǎn)。三者保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍依次擴(kuò)大，保險(xiǎn)責(zé)任依次增加。在企財(cái)險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)中，對(duì)于金銀、珠寶、古玩、藝術(shù)品及計(jì)算機(jī)資料等價(jià)值難以確定的物品并不承保。而在企業(yè)一切險(xiǎn)中，則包括了以上物品。只要經(jīng)過(guò)投保人特別申請(qǐng)，并經(jīng)保險(xiǎn)公司書(shū)面同意，再經(jīng)過(guò)專業(yè)人員或公估部門(mén)鑒定、確定價(jià)值，就可以作為保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)。
在保險(xiǎn)責(zé)任范圍條款中，基本險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。綜合險(xiǎn)增加了洪水、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)等自然災(zāi)害。而一切險(xiǎn)所承保的自然災(zāi)害更加全面。不過(guò)三類(lèi)保險(xiǎn)的承保范圍均不包括地震。另外，一切險(xiǎn)責(zé)任范圍還包括意外事故，定義為不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。
利潤(rùn)損失保險(xiǎn)化險(xiǎn)為夷
然而，并不是投保了企財(cái)險(xiǎn)，就可以高枕無(wú)憂的，由于意外、事故等等造成的利潤(rùn)損失可以讓中小企業(yè)面臨很大的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，在投保時(shí)，應(yīng)該將這部分考慮。
“利潤(rùn)損失險(xiǎn)”承保的項(xiàng)目包括毛利潤(rùn)、員工工資以及審計(jì)師費(fèi)用等。不同保險(xiǎn)公司在細(xì)節(jié)上略有不同，視公司的承保實(shí)力而定。如果在投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的同時(shí)，一并投保了利潤(rùn)損失保險(xiǎn)，那么當(dāng)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)遭受損失，并且該損失屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單的責(zé)任范圍，又因?yàn)榇藫p失導(dǎo)致企業(yè)不能正常運(yùn)營(yíng)或者部分停產(chǎn)，那么，所產(chǎn)生的利潤(rùn)損失將由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。
例如，投保了“財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)”的某服裝廠不幸發(fā)生火災(zāi)，生產(chǎn)線被破壞，最終停產(chǎn)，那么按照承保范圍，保險(xiǎn)公司將根據(jù)實(shí)際損失賠償廠家生產(chǎn)機(jī)器、生產(chǎn)原料等損失相關(guān)費(fèi)用。由于生產(chǎn)線損毀導(dǎo)致不能繼續(xù)生產(chǎn)，從而出現(xiàn)的利潤(rùn)損失，如果該廠家投保了利潤(rùn)損失險(xiǎn)的話，這時(shí)就可以向保險(xiǎn)公司對(duì)損失的利潤(rùn)進(jìn)行索賠了。
一般來(lái)說(shuō)，“利潤(rùn)損失險(xiǎn)”保單都設(shè)有賠償期限，標(biāo)準(zhǔn)為12個(gè)月，根據(jù)企業(yè)的性質(zhì)可適當(dāng)縮短或者延長(zhǎng)。假設(shè)服裝廠投保了利潤(rùn)損失險(xiǎn)，且賠償期為12個(gè)月，那么從火災(zāi)那天開(kāi)始(扣除若干日的免賠額后)，該廠業(yè)主就能夠從保險(xiǎn)公司處獲得利潤(rùn)損失的賠償，廠家停運(yùn)多少天，就獲得多少天的利潤(rùn)賠償。但是，需要注意的是，保險(xiǎn)公司的賠償期不能超過(guò)保單規(guī)定的期限。也就是說(shuō)，在此例子中，保險(xiǎn)公司最多會(huì)賠償12個(gè)月的利潤(rùn)損失。同時(shí)，假設(shè)服裝廠生產(chǎn)線在發(fā)生事故6個(gè)月后就成功修復(fù)而且恢復(fù)正常生產(chǎn)，那么保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠償這6個(gè)月期間的利潤(rùn)損失。
此外，保險(xiǎn)公司也會(huì)支付企業(yè)在財(cái)產(chǎn)修復(fù)期間繼續(xù)支付給工人的工資、雇用審計(jì)師對(duì)企業(yè)賬冊(cè)進(jìn)行審核的費(fèi)用，以及為減少利潤(rùn)損失而花費(fèi)的額外費(fèi)用，包括加班費(fèi)、租用場(chǎng)地、租用機(jī)器的費(fèi)用等等。
2008年7月18日晚八時(shí)，持續(xù)了近八個(gè)小時(shí)的上海奉賢工廠塑膠車(chē)間大火終于被撲滅。起火的倉(cāng)庫(kù)約有三層樓高，其頂已被完全燒穿，面目全非，過(guò)火面積約達(dá)二千平方米?；馂?zāi)燒毀風(fēng)力發(fā)電機(jī)玻璃鋼葉片3片，直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)25.48萬(wàn)元。
春夏之際，臺(tái)風(fēng)肆虐，今年的臺(tái)風(fēng)“海鷗”就給浙江省麗水市云和縣造成直接經(jīng)濟(jì)損失451萬(wàn)元。不少企業(yè)停業(yè)停產(chǎn)，面臨嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。
企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是面擋風(fēng)墻
不少企業(yè)在面對(duì)突發(fā)意外或是自然破壞力時(shí)，顯得無(wú)能為力，只能任由其破壞、損毀，事后由企業(yè)主獨(dú)自承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失。其實(shí)，這樣的風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)就是一種有效的方法。
當(dāng)企業(yè)發(fā)生災(zāi)害事故后，可以獲得相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，不至陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)。對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)更不能忽視這類(lèi)保險(xiǎn)。由于規(guī)模、經(jīng)濟(jì)實(shí)力有限，可能一次不大的意外事故就會(huì)將經(jīng)營(yíng)多年的心血?dú)в谝坏?BR> 企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要分為企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一切險(xiǎn)。三者保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍依次擴(kuò)大，保險(xiǎn)責(zé)任依次增加。在企財(cái)險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)中，對(duì)于金銀、珠寶、古玩、藝術(shù)品及計(jì)算機(jī)資料等價(jià)值難以確定的物品并不承保。而在企業(yè)一切險(xiǎn)中，則包括了以上物品。只要經(jīng)過(guò)投保人特別申請(qǐng)，并經(jīng)保險(xiǎn)公司書(shū)面同意，再經(jīng)過(guò)專業(yè)人員或公估部門(mén)鑒定、確定價(jià)值，就可以作為保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)。
在保險(xiǎn)責(zé)任范圍條款中，基本險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。綜合險(xiǎn)增加了洪水、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)等自然災(zāi)害。而一切險(xiǎn)所承保的自然災(zāi)害更加全面。不過(guò)三類(lèi)保險(xiǎn)的承保范圍均不包括地震。另外，一切險(xiǎn)責(zé)任范圍還包括意外事故，定義為不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。
利潤(rùn)損失保險(xiǎn)化險(xiǎn)為夷
然而，并不是投保了企財(cái)險(xiǎn)，就可以高枕無(wú)憂的，由于意外、事故等等造成的利潤(rùn)損失可以讓中小企業(yè)面臨很大的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，在投保時(shí)，應(yīng)該將這部分考慮。
“利潤(rùn)損失險(xiǎn)”承保的項(xiàng)目包括毛利潤(rùn)、員工工資以及審計(jì)師費(fèi)用等。不同保險(xiǎn)公司在細(xì)節(jié)上略有不同，視公司的承保實(shí)力而定。如果在投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的同時(shí)，一并投保了利潤(rùn)損失保險(xiǎn)，那么當(dāng)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)遭受損失，并且該損失屬于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保單的責(zé)任范圍，又因?yàn)榇藫p失導(dǎo)致企業(yè)不能正常運(yùn)營(yíng)或者部分停產(chǎn)，那么，所產(chǎn)生的利潤(rùn)損失將由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。
例如，投保了“財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)”的某服裝廠不幸發(fā)生火災(zāi)，生產(chǎn)線被破壞，最終停產(chǎn)，那么按照承保范圍，保險(xiǎn)公司將根據(jù)實(shí)際損失賠償廠家生產(chǎn)機(jī)器、生產(chǎn)原料等損失相關(guān)費(fèi)用。由于生產(chǎn)線損毀導(dǎo)致不能繼續(xù)生產(chǎn)，從而出現(xiàn)的利潤(rùn)損失，如果該廠家投保了利潤(rùn)損失險(xiǎn)的話，這時(shí)就可以向保險(xiǎn)公司對(duì)損失的利潤(rùn)進(jìn)行索賠了。
一般來(lái)說(shuō)，“利潤(rùn)損失險(xiǎn)”保單都設(shè)有賠償期限，標(biāo)準(zhǔn)為12個(gè)月，根據(jù)企業(yè)的性質(zhì)可適當(dāng)縮短或者延長(zhǎng)。假設(shè)服裝廠投保了利潤(rùn)損失險(xiǎn)，且賠償期為12個(gè)月，那么從火災(zāi)那天開(kāi)始(扣除若干日的免賠額后)，該廠業(yè)主就能夠從保險(xiǎn)公司處獲得利潤(rùn)損失的賠償，廠家停運(yùn)多少天，就獲得多少天的利潤(rùn)賠償。但是，需要注意的是，保險(xiǎn)公司的賠償期不能超過(guò)保單規(guī)定的期限。也就是說(shuō)，在此例子中，保險(xiǎn)公司最多會(huì)賠償12個(gè)月的利潤(rùn)損失。同時(shí)，假設(shè)服裝廠生產(chǎn)線在發(fā)生事故6個(gè)月后就成功修復(fù)而且恢復(fù)正常生產(chǎn)，那么保險(xiǎn)公司只負(fù)責(zé)賠償這6個(gè)月期間的利潤(rùn)損失。
此外，保險(xiǎn)公司也會(huì)支付企業(yè)在財(cái)產(chǎn)修復(fù)期間繼續(xù)支付給工人的工資、雇用審計(jì)師對(duì)企業(yè)賬冊(cè)進(jìn)行審核的費(fèi)用，以及為減少利潤(rùn)損失而花費(fèi)的額外費(fèi)用，包括加班費(fèi)、租用場(chǎng)地、租用機(jī)器的費(fèi)用等等。